Downloaded 110 times
More Related Content
Penyaluran dana
- 1. PENYALURAN DANA DIBANK SYARIAH Leni Rusilawati (20120730002) Nini Karlina (20120720004) GITA RAHAYU KURNIASANTI (20120730022) Hanifah Imtihana (20120730023) Asprilia Khalifa (20120730032) PRODI EKONOMI DAN PERBANKAN ISLAM FAKULTAS AGAMA ISLAM UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH YOGYAKARTA
- 2. PENGERTIAN • Pembiayaan adalahpenyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan berAsarkan persetujuan atau kesepakatan antara bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak yang dibiayai untuk mengembalikan uang atau tagihan tersebut berdasarkan jangka waktu tertentu dengan imbalan atau bagi hasil.
- 3. TUJUAN 1. Mencari keuntungan bertujuan untuk memperoleh hasil dari pemberian pembiayaan tersebut, terutama dalam bentuk bagi hasil yang diterima oleh bank sebagai balas jasa dan biaya administrasi yang dibebankan kepada nasabah. 2. Membantu Usaha Nasabah secara tidak langsung bank membantu usaha nasabah yang memerlukan dana, baik dana investasi maupun modal. Dengan dana tersebut pihak debitur
- 4. 3. Membantu Pemerintah bagi pemerintah semakin banyak kredit yang disalurkan oleh pihak perbankan maka semakin baik karena bisa meningkatkan pembangunan diberbagai sektor.
- 5. FUNGSI • Meningkatkan dayaguna uang • Meningkatkan peredaran dan lalu lintas uang • Meningkatkan daya guna barang • Meningkatkan peredaran barang • Sebagai alat stabilitas ekonomi • Meningkatkan semangat dalam berusaha • Meningkatkan pemerataan pendapatan
- 6. UNSUR-UNSUR DALAM PENYALURAN DANA Kepercayaan Jangkawaktu Kesepakatan Risiko Balas jasa
- 7. PRINSIP DALAM PEMBERIAN PEMBIAYAAN 1.Capital (modal) : menyangkut kemampuan pemohon untuk menyediakan modal / kemampuan keuangan calon secara umum. 2. Capacity (kemampuan) : kemampuan calon nasabah untuk mengelola dan mengembangkan usahanya. 3. Character (kepribadian) : penilaian dalam aspek ini dilakukan antara lain dengan cara
- 8. meneliti riwayat hidup,reputasi, informasi bank dan hasil pengecekan pasar. 4. Collateral (agunan) : menyangkut jaminan yang diberikan nasabah baik secara fisik maupun non fisik. Jaminan hendaknya melebihi jumlah kredit yang diberikan dan juga harus diteliti keabsahannya sehingga jika terjadi suatu masalah maka jaminan yang dititipkan akan dapat dipergunakan dengan cepat.
- 9. 5. Condition (kondisiekonomi) : kondisi perekonomian secara mikro maupun makro merupakan faktor penting untuk dianalisis sebelum kredit diberikan kepada debitur terutama yang berhubungan langsung dengan bisnisnya.
- 10. Produk dan jasaBank Syariah Penghimpunan Penyaluran Jasa keuangan Prinsip wadiah Giro Tabungan Prinsip mudharabah Deposito Tabungan Prinsip jual beli Murabahah Istishna Salam Prinsip bagi hasil Mudharabah Musyarakah Wakalah (kliring,tr ansfer) Kafalah (BG) Hiwalah (AP) Rahn Qardh Sharf Prinsip Sewa Ijarah IMBT
- 11. Alur Operasional BankSyariah Lainnya (modal dsb) POOLINGDANA Prinsip bagi hasil Prinsip jual beli Bagi hasil/laba Margin Penghimpunan dana Penyaluran dana Pendapatan Laporan Laba Rugi Pendapatan Mdh Mutlaqah (Investasi Tidak Terikat) Pendapatan berbasis imbalan (fee base income) Mudharabah Mutlaqah (Investasi Tdk Terikat) Agen : Mdh Muqayyadah / investasi terikat Jasa keuangan: wakalah, kafalah, sharf Tabel Wadiah yad dhamanah Tabel Bagi hasi l Mudharib Prinsip Ujroh Sewa
- 12. Penyaluran dana Prinsip bagihasil • Pembiayaan Mudharabah • Pembiayaan Musyarakah Prinsip jual beli • Murabahah • Istishna, Istishna Paralel • Salam, Salam Paralel Ujroh • Ijarah, Ijarah Muntahia Bitamlik
- 13. Prinsip Bagi Hasil(syirkah) • Musyarakah – Akad untuk usaha patungan untuk membiayai usaha yang halal dan produktif – Diaplikasikan => pembiayaan proyek
- 14. Feature Musyarakah Shahibul maal1 Shahibul mal 2 Kemitraan usaha 60% 70% 40% Laba Rugi 30% 30 %70 % syirkah Gradual purchase of bank share ISLAMIC BANK PARTNER Gradual sale of its share
- 15. Prinsip Bagi Hasil(syirkah) • Mudharabah (bank sebagai shahibul maal) – Akad antara pemilik modal dan pengelola modal untuk memperoleh keuntungan => dibagi sesuai nisbah yang disepakati awal akad – Prinsip pembagian hasil usaha => revenue sharing atau Profit Sharing
- 16. Feature Mudharabah Shahibul maalMudharibKemitraan usaha 70% 100% 30% Laba Rugi 0% 100% capital management Repayment of capital BANK
- 17. Prinsip jual beli– 1 (Murabahah) • Murabahah – Akad jual beli antara bank dengan nasabah – Bank membeli barang (yang diperlukan nasabah) dan menjual kepada nasabah sebesar harga pokok ditambah dengan keuntungan yang disepakti – Aplikasi => diterapkan untuk investasi
- 18. Murabahah fiqh. 1.Negoisasi Penjual Pembeli 2.Akad JualBeli 4. Bayar Kewajiban 3a. Kirim Barang 3b. Terima barang dan dokumen …………………….. ………………….
- 19. Prinsip jual beli– 2 (salam) • Salam – Akad jual beli barang pesanan (muslam fiih) antara pembeli (muslam) dengan penjual (muslam ilaih) – Spesifikasi (jenis, macam ukuran, jumlah, mutu) dan harga barang disepakati diawal akad dan pembayaran dilakukan dimuka secara penuh – Apabila bank bertindak sebagai pembeli, kemudian memesan kepada pihak lain untuk menyediakan barang => salam Paralel – Diaplikasikan => produksi agribisnis atau industri sejenis lainnya
- 20. SKEMA MURABAHAH TEKNIS PERBANKAN(Berdasarkan pesanan) BANK NASABAH PEMASOK 1.negosiasi 2. Akad jual beli 6. Bayar kewajiban 3.Beli barang tunai 4. Kirim barang 5. Terima barang & dokumen dokumen
- 21. SKEMA SALAM FIQH 1. AkadSalamPetani/penjual (muslam ilaihi) Pembeli (muslim)2. Bayar Barang pesanan (muslam fiih) 3. kirim 4. Terima
- 22. Skema salam paralel teknisperbankan Nasabah I Muslam ilaih BARANG PESANAN muslam fiih muslam ilaih dan muslim BANK NASABAH II Muslim 1b. negosiasi & Akad Salam 1a. negosiasi & akad 2a. Bayar 2b. Bayar 3a. Kirim barang & dokumen 3b. Kirim dokumen
- 23. Prinsip jual beli– 3 (Istishna) • Istishna – Akad jual beli (mashnu’) antara pemesan (mustashni’) dengan penerima pesanan (shani) – Spesifikasi (jenis, macam, ukuran, mutu dan jumlah) dan harga barang pesanan disepakati diawal akad dengan pembayaran dilakukan sesuai kesepakatan (dimuka, cicilan dan dibelakang) – Apabila bank bertindak sebagai shani kemudian menunjuk pihak lain untuk membuat barang => Istishna Paralel – Diaplikasikan => manufaktur, industri kecil – menengah dan konstruksi
- 24. SKEMA ISTISHNA’ Fiqh MASHNU’ Barang pesanan 4.Memproduk si barang PRODUSEN Shani’ PEMESAN Mustashni’ 2.Akad Istishna’ 1. Pesan barang 5. Kirim mashnu’ 3. Bayar
- 25. Skema ISTISHNA’ paralel TeknisPerbankan BANK Shani’/ mustashni’ Nasabah Pemesan mustashni ’ 1a. Pesan barang 1b. Minta dibuatkan barang 2a. Akad Istiahna’ I 2b. Akad Istishna’ II 4. Membuat barang 5b. Kirim dokumen 5a. Kirim MASHNU’ (barang) SHANI’ Pemasok 3a. Bayar 3b. bayar
- 26. Prinsip Ujroh (Ijarah) •Ijarah – Akad sewa menyewa barang antara bank (muaajir) dengan penyewa (mustajir). Setelah masa sewa berakhir barang sewaan dikembalikan kepada muaajir • Ijarah wa iqtina (muntahiyah bittamlik) – Akad sewa menyewa barang antara bank (muaajir) dengan penyewa (mustajir) yang diikuti janji bahwa pada saat yang ditentukan kepemilikan barang sewaan akan berpindah kepada mustajir
- 27. Ijarah wa iqtina (Islamic LeasePurchase) SELLER LEASEE ISLAMIC BANK buyer Leasor 1 2 Delivery of object Lease of object 3 4 Ownership of bject TEKNIS PERBANKAN
- 28. Produk penyaluran dana N o ProdukPrinsip syariah 1 Pembiayaan modal kerja Mudharabah, Musyarakah 2 Pembiayaan proyek Mudharabah, musyarakah 3 Pengadaan barang investasi (jual beli barang) Murabahah 4 Produksi agribisnis / sejenis Salam, salam paralel 5 Manufactur, kontruksi Istishna, Istishna Paralel 6 Penyertaan Musyarakah 7 Leter of Credit - Ekspor (pembiayaan ekspor) Mudharabah, musyarakah, murabahah (Al- Ba’I) 8 LC - Impor Murabahah, Salam / Istishna dan Murabahah, Mudharabah 9 Surat berharga (Obligasi) Mudharabah, Ijarah
- 29.