Materi Semester 6 pada mata kuliah manajemen perbankan

1. Fakultas Ekonomi dan Bisnis | Manajemen Perbankan
Salam
Ekonom!
MANAJEMEN RISIKO LIKUIDITAS
PADA PT BTN PERSERO, Tbk
Dosen Pengampu : Abdul Salam, M.M
Disusun Oleh :
Kelas Manajemen Keuangan
Bella Ramadani Putri (17.01.031.022 )
Devi Anasari (17.01.031.024)
Eka Septriannisa (17.01.031.029)

2. Manajemen
Bank Risiko
Likuiditas
Manajemen
Likuiditas
LANDASAN TEORI
Metode
CAMEL
Fakultas Ekonomi dan Bisnis | Manajemen Perbankan

3. LANDASAN TEORI - BANK
BANK
Menurut undang-undang No 10 Tahun 1998 tentang perbankan, dalam Kasmir (2011:25), “Bank
adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan
menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk-bentuk lainya dalam
rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak.”
Menurut Dendawijaya (2009) definisi dari bank adalah suatu badan usaha yang tugas utamanya
sebagai lembaga perantara keuangan (financial intermediaries), yang menyalurkan dana dari pihak
yang berkelebihan dana (idle fund surplus unit) kepada pihak yang membutuhkan dana atau
kekurangan dana (deficit unit) pada waktu yang ditentukan.
Fakultas Ekonomi dan Bisnis | Manajemen Perbankan

4. LANDASAN TEORI - MANAJEMEN
491.000Manajemen merupakan suatu pengelolaan yang dilakukan
untuk mengatur, melaksanakan, mengawasi, mengevaluasi
dan memastikan ketertiban suatu alur organisasi atau
perusahaan agar mudah mencapai tujuan yang telah
ditetapkan sebelumnnya.
Fakultas Ekonomi dan Bisnis |Manajemen Perbankan

5. LANDASAN TEORI - RISIKO LIKUIDITAS
491.000
Risiko Likuiditas merupakan risiko yang ditanggung perbankan, dengan
melihat kemampuan bank untuk memenuhi kewajiban tunai dan agunannya
tanpa mengalami kerugian yang tidak dapat diterima. Sementara risiko menurut
Kamus Besar Bahasa Indonesia berarti suatu ketidakpastian. Dapat dikatakan
bahwa risiko likuiditas adalah mengacu pada ketidakmampuan bank untuk
memenuhi kewajibannya (baik yang nyata maupun yang dipersepsikan)dan
mengancam posisi keuangan atau keberadaannya.
Fakultas Ekonomi dan Bisnis | Manajemen Perbankan

6. ANALISIS CAMEL
Capital/
Permodalan
Management/
Manajemen
Earning/
Rentabilitas
Asset Quality/
Kualitas Aset
Liquidity/
Likuiditas
IG : @kak_muslimah | kemuslimahankalamuts@gmail.comFakultas Ekonomi dan Bisnis | Manajemen Perbankan

7. Definisi - Analisis CAMEL
CAMEL
Capital (Permodalan) merupakan penilaian pendekatan kuantitatif dan kulitatif faktor
permodalan;
Asset Quality (Kualitas Aset) merupakan penilaian pendekatan kuantitatif dan kulitatif
faktor kualitas aset;
Management (Manajemen) merupakan penilaian pendekatan kuantitatif dan kulitatif
faktor manajemen;
Earning (Rentabilitas) merupakan penilaian pendekatan kuantitatif dan kulitatif faktor
rentabilitas;
Liquidity (Likuiditas) merupakan penilaian pendekatan kuantitatif dan kulitatif faktor
likuiditias.
Fakultas Ekonomi dan Bisnis | Manajemen Perbankan

8. 491.000

9. Rasio - Analisis Capital dan Asset CAMEL
Rasio Capital
Hasil dari faktor modal, menilai kesehatan bank dapat diukur dari Ratio(CAR) yang sama dengan
peraturan Bank Indonesia, yakni bank akan sangat sehat apabila diatas 12%. Berdasarkan hasil CAR
PT.BankBTN tahun 2012 sampai dengan 2016.Pada tahun 2012 rasio CAR adalah 13,68% menurun
sebesar -1,32% menjadi 12,35% pada tahun 2013, kemudian pada tahu 2014 terjadi penurunan-1,03%
menjadi 11,32% dan terus menurun -0,04% menjadi 10,92% pada tahun 2015, tahun 2016 mengalami
peningkatan sebesar 1,78% menjadi 12,70%.
Rasio Asset
Hasil dari Komponen Aktiva, penilaian bank dapat diukur dengan metode Kualitas Aktiva Produktif
(KAP)yang dimiliki oleh suatu bank. Pada tahun 2012 adalah 1,06% naik sebesar 0,05% menjadi 1,10%
pada tahun 2013, kemudian pada tahun 2014 meningkat naik 0,20% menjadi 1,30% dan terus meningkat
0,07% menjadi 1,37% , tahun 2016 mengalami penurunan sebesar -0,21% menjadi 1,16%.
Fakultas Ekonomi dan Bisnis | Manajemen Perbankan

10. Rasio - Analisis Management dan Earnings
CAMEL
Rasio Management
Rasio NPM berkisar diatas 100% sampai dengan 66% dinyatakan sehat dan minimal rasio ini dinyatakan
tidak sehat apabila dibawah 66% sampai dengan 51%. Bank tabungan Negara menggalami fluktuasi dari
tahun 2012 – 2016. Pada tahun 2012 mengalami kenaikan sebesar 0,24% menjadi 72.90% pada tahun
2013, tahun 2014 terjadi penurunan -0,99% menjadi 72,15%, dan kembali naik 0,90% menjadi 73,05%
tahun 2015, sampai tahun 2016 terus meningkat sebesar 5,07% menjadi 78,12%.
Rasio Earnings
Hasil Komponen Rentabilita Bank Tabungan Negara setiap tahunya mengalami fluktuasi. perhitungan
rasio(ROA) pada tahun 2012 adalah 1,67% menurun -0,04% dan menjadi 1,63% tahun 2013, tahur 2014
masih menurun sebesar -0,56% menjadi 1,07%, kemudian di tahun 2015 mengalami kenaikan sebesar
0,41% menjadi 1,48% , dan di tahun 2016 terus meningkat sebesar 0,08% menjadi 1,55%.
Fakultas Ekonomi dan Bisnis | Manajemen Perbankan

11. Rasio - Analisis Liquidity
CAMEL
Rasio Rasio Liquidity
Hasil dari Komponen Likuiditas menggunakan Rasio Loan To Deposit Ratio (LDR) untuk menggukur
tingkat kemampuan bank dalam merefund dana yang dilakukan oleh deposan, kreteria tingkat
kesehatannya jika LDR lebih kecil dari 75% maka bank dinyatakan Sehat, Rasio Bank Tabungan Negara
tahun 2012 adalah 92,50% mengalami kenaikan sebesar 2,48% menjadi 94.98% pada tahun 2013, dan
mengalami kenaikan cukup besar 3,55% menjadi 98,53% tahun 2014, dan terus meningkat tahun 2015
sebesar 0,14% menjadi 98,67%, kemudian menurun sebesar -5,85% menjadi 92,82%.
Fakultas Ekonomi dan Bisnis | Manajemen Perbankan

12. Manajemen - Risiko Likuiditas
100
90
80
70
40
30
20
10
Dalam menghadapi risiko likuiditas perbankan, maka PT BTN Persero, Tbk
menyiapkan suatu strategi. Dengan melihat Otoritas Jasa Keuangan (OJK)
memproyeksi tahun depan likuiditas perbankan sedikit mengetat. Hal ini terlihat
dari kompilasi rancangan bisnis bank (RBB) pada 2017 yang diserahkan bankir ke
OJK. Berdasarkan RBB tahun depan, bankir memproyeksi rasio kredit terhadap
simpanan (LDR) akan berada di angka 94,18% atau sedikit lebih ketat jika
dibandingkan dengan proyeksi LDR akhir 2016 dari OJK sebesar 93,09%.
Fakultas Ekonomi dan Bisnis | Manajemen Perbankan

13. HATUR NUHUN
Sampaikanilmu sebagai bagian dari amal jariyah
Fakultas Ekonomi dan Bisnis | Manajemen Perbankan