a

1. LAMPIRAN DnD
Nama
Unit IST
Pemimpin
Mentor
Buddy
: Ratih Sanggra Murti Wibowo
: KCU Tangerang
: Fahrulrazi (P023400)
: Maulana Fajri (P027050)
: Adhy Darmawan (P034144)
Har
i
ke-
Unit Aktivitas
Catata
n
Mentor
Paraf
Mentor/Penyeli
a
PIC
Pemahama
n
Ketentuan
Aktivitas di Unit
Kerja
Daily Summary
Tahap Hard Skills & Branch Experience
1
Umum
- Talissa A. B.
(P055240)
-Perkenalan
dengan
divisi/bagian
yang ada di
KCU dan branch
business
manager
Tangerang
-Perkenalan
struktur
organisasi KCU
Tangerang
-KCU Tangerang hanya melayani
produk konsumtif
- Struktur organ dari KC (yang
menunjukkan kewenangan dapat
dilihati di Gambar 1)
2
PNC 2
(Internationa
l
Transaction)
- Ismiyati N. A.
(P044639)
- Nina Inayah U.
(P045057)
- Mengikuti
morning
briefing rutin
setiap Kamis
- Memahami
fungsi dari unit
dalam
mendukung
keseluruhan
bisnis bank BNI
- Memahami
produk yang
ditawarkan oleh
- produk PARETO dari BNI KC
Tangerang adalah: FLEKSI,
GRIYA
- Transaksi International tidak
memiliki target dalam capaian
target tahunan BNI KC
Tangerang
- PNC 2 mendukung divisi trade
finance dengan tugasnya:
1. inputting dokumen
2. pengecekan dokumen
3. monitoring dokumen

2. divisi
International
- Memahami
istilah-istilah
dalam proses
transaksi
international
4. menerima dokumen fisik
dan mengirim dokumen ke
issuing bank
5. intermediary antara Trade
Finance Officer dan
nasabah
- produk BNI yang ditawarkan:
ekspor (LC, outward
documentary collection), impor
(LC, SBLC, open account), Bank
Guarantee (BG full cover, BG
asuransi, BG debitur, Demand
Guarantee). Keguanaan tiap-tiap
produk bergantung pada
tujuannya, dan hal paling dasar
yang membedakan ialah dasar
hukumnya
- beberapa istilah yang diperoleh:
presenting, akseptasi, diskonto,
discrepancy, proceed
3
PNC 2
(Internationa
l
Transaction)
- Ismiyati N. A.
(P044639)
- Nina Inayah U.
(P045057)
- Memahami alur
dari tiap produk
- Memahami
kewenangan
dari unit dan
divisi lain terkait
- Alur dari keseluruhan produk
kurang lebih sama, yang dapat
dilihat dari Gambar Diagram Alir
2.1. dan 2.2.
- - Kewenangan dari unit dan
divisi dalam BNI terkait transaksi
internasional ini juga dapat
dilihat dari Gambar 2.2.
4
PNC 2
(Internationa
l
Transaction) - Ismiyati N. A.
(P044639)
- Nina Inayah U.
(P045057)
- Dewi Sinta
(P048511)
- Menggali hal
yang
dikhawatirkan
oleh staff PNC
2
- Mencari
parameter dan
data
pengukuran
dari kinerja
PNC 2
- PNC 2 memiliki concern
terhadap jaringan yang
lemah dan minimnya TFO
yang ada di kanwil,
sehingga proses analisis
memerlukan waktu yang
cukup lama
- Parameter adalah success
rate dari data volume
transaksi dan klasifikasi
customer (beserta
kepuasan nasabahnya)

3. - Membandingka
n layanan
transaksi
international
antara bank
BNI dan bank
kompetitor
-
5
PMC
Adhy Darmawan
(P034144)
Overview peran
dari PMC cabang
dalam
mendukung
proses bisnis
bank
- Seluruh staff yang
tergabung dalam unit
PMC, melakukan
fungsinya sebagai sales-
marketing
- Terbagi menjadi beberapa
unit: BTR (business
funding corporation); CTR
(produk consumer); SCO
(non FTE yang mengelola
kredit konsumtif  flexi
dan griya dan merchant);
PRO (nasabah dengan
asset maksimum 500 juta
rupiah); Emerald (nasabah
dengan AUM minimal 1
milyar rupiah)
- Penyusunan target
(termasuk plotting TAP)
dan program berawal dari
kantor pusat yang
diteruskan ke kantor
wilayah, dan berakhir di
kantor cabang, termsuk
dengan budget
marketingnya
- KCU TRG tidak melakukan
atau mengenal istilah
wallet sizing dalam
melakukan prospek
6
PMC
Adhy Darmawan
(P034144)
- Memahami
proses kerja
dari PMC
- Berdasarkan jabatannya,
ada penyelia yang
Bernama BTL (business

4. sampai dengan
staff sales nya
- Memahami
strategi dan
channel yang
dilakukan oleh
PMC
team leader), dibawahnya
ada analis, kemudian
sales (analis dan sales
berbeda dalam hal target,
yang mana analis memiliki
target lebih tinggi)
- Pada awal sales
melakukan penjualandan
calon nasabah
menyatakan
ketertarikannya, sales
melaukan pre-screening
berdasarkan perhitungan
kasar untuk repayment
capacity dan SLIK BI-
Checking. Jika borrowing
cause juga sudah jelas,
dan mandatory document
sudah clear maka aplikasi
dieskalasi ke RBK untuk
dianalisa dan verifikasi
lebih dalam. Untuk proses
seterusnya, sales bertugas
sebagai relationship
manager hingga akad
(sebelum akad, sales juga
membantu percepatan
proses dalam memilih
asuransi yang dipakai),
pencairan, dan monitoring
- Strategi akuisisi dari sales
disesuaikan dengan
segmennya, ada yang
melalui canvassing dan
developer, selain nasabah
existing dan referral. Tidak
digital marketing
- Event marketing yang
diikuti biasanya
merupakan joint event dan

5. berdasarkan instruksi dari
corporate secretary
division dari kantor pusat
7
PMC
Adhy Darmawan
(P034144)
Ikut serta tim
PMC melakukan
burekol ke PT
Pan Brothers
Tbk.
Cara Pembukaan Rekening
Kolektif:
1. Data pegawai dari 1
perusahaan
dikumpulkan melalui
bulk data yang dimiliki
oleh HR
2. Memastikan dalam
excel terlampir data
pribadi yang
diperlukan untuk
pembukaan rekening
3. Pembukaan rekening
by system
8
PMC
Adhy Darmawan
(P034144)
- Ikut serta tim
PMC
melakukan
burekol ke PT
Pan Brothers
Tbk.
- Memahami
benefit atau
value
proposition dari
Sales Merchant
dan Agen46
- Merchant memasarkan
produknya berupa QRIS
dengan keunggulannya
yang memiliki aplikasi
sendiri dan tidak
diperlukannya saldo awal
minimal 10 juta rupiah
- Agen46 masuk ke pasar
dengan menonjolkan nilai
dari posisi BNI dalam
pasar BUMN dan
pemerintah. Selain itu,
produk Agen46 yang
kompetitif dibandingkan
dengan bank lain
- Program lain yang dibuat
oleh Agen46 ialah program
mini-bank sekolah
9
COP (ADC)
- Dini
- Suhendi
- Ria
- Memahami Alur
proses (garis
besar)
administrasi
- Poin 1 dapat dilihat pada
Gambar 3.
- Perbedaan terbesar dari
kredit griya dan flexi
terletak pada tahapan

6. kredit konsumtif
griya
- Mengetahui
perbedaan alur
administrasi
produk fleksi
dengan kredit
konsumtif
lainnya
- Memahami
penilaian
agunan untuk
kredit griya
notaris dan asuransi
kebakaran yang tidak ada
pada kredit flexi
- Agunan hanya dinilai untuk
jenis kredit griya
secondary, mutiguna dan
take over dengan metode
pasar yang dilakukan
internal karena jumlah nya
tidak lebih dari 10 milyar
rupiah
- Hal-hal yang dinilai dalam
appraisal jaminan
berdasarkan bangunan
dan developernya
10
COP (ADC)
- Lidya
- Hilda
- Memahami
proses
administrasi
kredit produktif:
KUR dan BWU
- Memahami alur
proses secara
garis besar
administrasi
Garansi Bank
dan C3 (Cash
Collateral
Credit)
- Alur proses administrasi
kredit produktif dapat
dilihat pada Gambar 4 di
bawah dengan catatan:
1. Notaris yang digunakan
untuk pengecekan dan
pengikatan jaminan
merupakan notaris yang
sedaerah dengan daeerah
penerbitan sertipikat
kepemilikan
2. Dalam hal ada kendala
dokumen, terutama balik
nama dan sebagainya
harus menggunakan
notaris rekanan resmi dari
BNI
- Perbedaan kredit KUR dan
BWU adalah peran subsidi
pemerintah untuk
pembayaran bunganya
- Kemudian untuk produk
BNI Instan, Hampir sama
dengan kredit konsumtif
lainnya, hanya saja

7. melompati proses analisa
oleh RBK.
- Alur dari produk BNI Instan
menjadi:
1. sales menerima nasabah
yang ingin membuka
rekening pinjaman dengan
deposito,
2. memproses dokumen,
3. penyerahan dokumen ke
ADC,
4. ADC menarik data
nasabah yang sudah ada
di BNI
5. Tetapi uploading dan
pembukaan rekenng tetap
melalui e-Lo, baru
dilakukan approval secara
manual, dan menuju akad
11
COP (ADC)
- Yulia
- Memahami
kendala yang
sudah dan
mungkin terjadi
dalam
administrasi
kredit
- ADC merupakan ujung
tombak dari para vendor
atau agen atau badan
yang bekerjasama dngna
bank dalam perkreditan
seperti notaris dan
asuransi, sehingga jika
terjadi masalah, maka
ADC yang akan menjalani
peradilan
- Beberapa risiko masalah
yang mungkin dihadapi
oleh ADC:
1. Klaim debitur yang ditolak
(asuransi), yang pada
dasarnya jika ternyata saat
akad ada koreksi data,
maka harus naik
kepemutus lebih tinggi
yakni area head dan
ditunda pencairannya

8. 2. Nasabah fiktif
3. Complain nasabah yang
seharusnya ke sales
(complain berdasarkan
pada PK), tetapi karena
penjelasan PK pada saat
akad oleh ADC, maka
debitur datang ke ADC
4. Kasus pribadi cadeb yang
menjadi kendala seperti
perceraian karena
menyangkut asset/harta
5. Sering ada cancel karena
kurang lengkapnya
dokumen, sehingga para
sales diharuskan untuk
membuat memo cancel
6. Dokumen palsu
12 IZIN SURAT DISPENSASI (Kamis, 07 Maret 2023)
13
RBK
- Isti
- Ario
(P042083
)
Memahami alur
proses Analisa
kredit konsumtif
griya dan fleksi
- Walaupun tim PMC sudah
melakukan pre-screening
SLIK, Analisa RBK dimulai
dari pengecekan karakter
melalui SLIK dan rekening
koran untuk melakukan
penghitungan repayment
capacity dan penarikan
kesimpulan kolektabilitas
dari calon debitur
- Setelahnya dilakukan
verifikasi dengan cara
OTS dan menelefon calon
debitur ke tiga sumber:
calon debitur; perusahaan;
dan terkhir emergency
contact
- Setelahnya dilakukan
autentikasi dokumen
melalui Dukcapil dan

9. aplikasi pemerintah
lainnya
- Terakhir dilakukan
appraisal jaminan (khusus
untuk kredit griya)
- RBK hanya melakukan
Analisa terhadap kredit
flexi dan griya saja
14
RBK 2
(RCR)
- Nedya
(P034846
)
Memahami alur
monitoring hingga
akhirnya lelang
atau buyback jika
debitur NPL
- Alur monitoring dimulai
dari data master list kantor
wilayah yang akan
dibagikan untuk sejumlah
staff collection untuk
dilakukan pemantauan
- Tanggung jawab dan
fungsi dari RCR
sebenarnya adalah
melakukan pemantauan
dan mengingatkan para
debitur untuk membayar
angsuran kreditnya,
terutama jika terpantau
saldo akun bank nya
kurang, akan muncul di
system EWS
- Jika debitur mengalami
telat pembayaran selama
1 hari, EWS juga akan
mengingatkan staff RCR
dan dilakukan investigasi
dan
penyelamatan/penyelesaia
n untuk yang sudah masuk
coll. 2 sampai dengan 5,
selebihnya, dinyatakan
bahwa debitur NPL dan
akan masuk skema lelang
atau buyback
15
PMC - Danu
- Iqbal
Memahami
proses akuisisi
- SCO merupakan bagian
dari pegawai FTE yang

10. nasabah dan pre-
screening yang
dilakukan oleh tim
SCO
bertanggung jawab atas
penjualan kredit flexi dan
griya
- Untuk kredit griya, terdapat
3 jenis developer dengan
jenis yang paling tinggi
adalah top priority
sehingga nasabah yang
mengajukan kredit melalui
developer ini bisa
menggunakan instant
approval (tanpa melewati
proses verifikasi)
- Para calon debitur
diperoleh banyak dari
developer nya
- Sedangkan untuk kredit
flexi, karena merupakan
kredit dengan persyaratan
harus bekerja di
perusahaan yang memiliki
payroll di BNI, maka
pemasaran dilakukan
melalui channel HR dari
company dan service
sales
- Untuk kedua jenis kredit
konsumtif, para sales
melakukan pre-screening
saat wawancara dan
melalui pengecekan SLIK
16
KIC
- Indra
- Ike
- Memahami
tugas dan
fungsi dari KIC
- Mencari tahu
temuan yang
sering terjadi di
cabang
- KIC atau yang setelah
NWOW menjadi ORIC,
mengerjakan hal yang
berkaitan dengan internal
audit dan manajemen
resiko operasional,
sehingga bisa melapor ke
divisi IAD, AFR, ORM

11. - Hasil temuan yang
biasanya oleh ORIC, akan
dilaporkan ke ORM untuk
di plot menggunakan tool
PERISKOP
- Sedangkan yang sering
menjadi temuan di cabang
adalah perihal monitoring
produk yang masih minim
17
PNC (BDA)
- Ricky
- Memahami
cara bekerja
dari staff BDA
- Mengetahui
cross-selling
yang dilakukan
oleh staff BDA
- Staff BDA melayani
nasabah yang bisa
dilakukan melalui layanan
online seperti DIGICS,
SPRINT, setor-tarik tunai
yang bisa dilakukan
melalui mesin online
- Kebanyakan transaksi
yang dilakukan adalah
nasabah yang ingin
melakukan complaint
(untuk diarahkan menuju
virtual room advisory),
pembukaan rekening,
penggantian kartu, dan
reset PIN
- Cross-selling dari BDA
selalu dilakukan kepada
tiap nasabah dengan
menawarkan produknya
secara langsung. Jenis
produknya yang sering di
cross-sell adalah asuransi
dan kartu kredit
18
PMC - Adhy
Darmawa
n
Konsultasi de-
brief
19
OBO
- Maya
Memahami cara
melakukan
analisa kredit
produktif
Segera setelah propek
mengutarakan mintnya untuk
kredit produktif, maka RM
melakukan:

12. - Wawancara sebagai salah
satu tahap pre-screening
- Pengecekan BI-checking
- Verifikasi mandatory
documents, usaha, dan
jaminan
- Penilaian jaminan
- Analisa repayment
capacity berdasarkan
laporan keuangan dan
rekening koran (khusus
untuk BWU), dengan DSR
rate dan PMK
- Scoring menggunakan
aplikais BNI-Move
- OTS
Setelah OTS dilakukan,
seterusnya adalah persetujuan
kredit, pencairan, dan monitoring
20
PNC
- Vebty
Memahami fungsi
dari PNC 1
beserta produk
yang kelola
- PNC 1 melayani
kebutuhan nasabah
secara langsung atau
disebut sebagai customer
service
- Akan ada perubahan
struktur dari PNC menjadi
konsep farmer dimana
akan ada peran tambahan
yakni rooster dan buffer
yang berfungsi untuk
menawarkan nasabah
produk bank
- PNC 1 termasuk BNI
Digital Assistant yang
melayani kebutuhan
nasabah yang dapaat
dilakukan secara sself-
service menggunakan
mesin

13. - Produk yang dilayani oleh
CS antara lain hamper
semua jenis tabungan,
SDB, Deposito, dan giro
21
PUT
- Juni
Memahami
mengenai
transaksi yang
dilakukan oleh
teller
- Teller melayani semua
jenis transaksi yang
dibukukan. Mulai dari
setor-tarik, voucher
internal, valuta asing,
inkaso, traveller’s cheque,
cek, bilyet giro, kliring,
RTGS, dan lain
sebagainya
- Teller sekarang sudah
tidak melakukan umpan
uang/decoy money
- Perputaran kas harian
hanya berasal dari setoran
dana dari nasabah yang
diputar menjadi petty cash
- Pagu kas diberlakukan
sebagai alat untuk
menjaga likuiditas kas
kantor cabang
- Semua idle money, yang
berlebih disetorkan ke
cash vault yang ada di
Jakarta Pusat
- Penyortiran uang juga
dilakukan oleh teller
dengan mesin kodok yang
sudah bisa mendeteksi
pemalsuan uang
- Asuransi dari
TRIPAKARTA digunakan
untuk cover semua
transaksi di bank BNI
22
PUT 2
- Inul
- Kas dalam KCU dikontrol
menggunakan pagu kas
dengan jumlah 17 milliar

14. rupiah dan 50 ribu USD
(untuk valas) per harinya
untuk Kantor Cabang
Utama beserta outlet-
outlet nya, dengan batas
lebih maksimal 5% yang di
hold oleh Kantor Cabang
tersebut
- Tugas dari PUT2 termasuk
menyamakan antara
jumlah yang ada di ICONS
dan uang fisik. Terdapat
perbedaan kebijakan
antara money changer
(berada di bawah
kewenangan KCP) dan
KCU
- Jenis uang yang diterima
oleh PUT 2 adalah uang
besar, yang merupakan
uang dalam 1 gepok
(berisi 100 lembar uang
kertas). Uang kecil, hanya
dihitung dan dikembalikan
ke teller
- Selisih merupakan
tanggung jawab dari teller
- Divisi terkait yang bekerja
sama adalah divisi OPR
(pengiriman uang) dan
asuransi saat pengiriman
uang sampai dengan
penyimpanannya di kluis
(untuk berjaga-jaga jika
terjadi sesuatu saat
pengiriman menggunakan
vendor maupun saat
penyimpanan di kluis)
23
UMC - Danang
- Dwiyan
- Tugas utama dari UMC
termasuk: Menyusun RBB;

15. - Andre mengelola persekot, ATM,
pengecekan voucher teller,
dan general affair yang
ada di KCU
- Alur untuk koordinasi
mengenai ATM dapat
dilihat pada Gambar 5 di
bawah.
- Syarat untuk pendirian
ATM adalah bebas dari
vandalisme; dekat dengan
pemukiman, pos satpam
maupun kantor polisi.
- Kategori traction dibagi
menjadi 3:
- High (10.000 ke atas)
- Medium (7000-10.000)
- Low/merah (7000 ke
bawah)
Relokasi akan dilakukan
segera setelah diketahui
bahwa traction berada di
zona merah
- Dalam mengusulkan RBB
terdapat beberapa
informasi penting yang
perlu diketahui, meliputi:
rencana lokasi dari
pemindahan outlet, harga
sewa, berserta kajian
bisnisnya (dikaji oleh unit
PMC)
- Voucher teller juga
dikumpulkan menjadi satu
untuk dikumpulkan ke
bagian UMC untuk
pengarsipan selanjutnya,
dimana voucher akan
disimpan dalam kluis untuk
3 tahun, dan selebihnya

16. akan disimpan dalam
Gudang yang berada di
Pandeglang, dan lebih dari
5 tahun, akan dihancurkan
- Total pegawai tetap yang
tersebar di seluruh KC
Tangerang adalah
sebanyak 126 orang
24
s.d.
33
Persiapan dan Ujian De-Brief
Mengetahui,
Buddy,
Adhy Darmawan
(P034144)
Mentor,
Maulana Fajri
(P027050)

17. Gambar 1. Struktur Organisasi Sederhana KCU Tangerang
Gambar 2.1. Diagram Alir Produk yang Ditawarkan Transaksi
Internasional
Gambar 2.2. Diagram Alir Processing Produk
Gambar 3. Alur Administrasi Kredit Griya
Pemimpin
Cabang
(Fahrul
Rozie)
Branch
Business
Manager
Klaster 1
Branch
Business
Manager
Klaster 3
(retail)
Branch
Business
Manager
Klaster 2
Branch
Service
Manager
Bag. Umum
PUT 1 & 2
PNC 1 & 2

18. Gambar 4. Alur Administrasi Kredit Produktif