1. Типичные ошибки при заключении договора страхования.
Анализ судебной практики.
К.ю.н. заместитель генерального директора ООО СК «GROSS
INSURANCE»
Абдуллаева Нафиса

2. 2
По статистике из 400 000 рассматриваемых хозяйственными
судами дел в год, всего 273 дела были споры, вытекающие из
договоров страхования. Из них в 250 делах истцом выступал
страховщик.
В 16 – истцом
выступал страхователь

3. Страховые споры по большей части возникают именно в
силу некой конфиденциальности договора страхования:
отсутствие детальной юридической проработки, анализа
договора страхования со стороны страхователя,
профессионального подхода к страхованию со стороны
страхователя, неисполнение возложенных на себя
договором страхования обязанностей страховщика, а
также несоблюдение процессуальных сроков дают
возможность страховой компании как профессиональному
участнику рынка страхования либо произвести страховое
возмещение в полном объеме, либо отказать в страховом
возмещении.

4. Анализ архивов выплатных дел нескольких страховых
компаний, осуществленный Профит-Центром «НИКА»
показал, что при оптимальном формировании страхового
портфеля – до 24% от выплат по договорам КАСКО
подлежит возврату по суброгации. Тем не менее, до сих
пор не всегда суброгацию отличают от другого вида права
требования – регресса.

5. Суброгация
Суброгация - переход прав кредитора
к страховщику на основании закона,
разновидность перемены лиц в обязательстве
(гл. 52 ГК РУз, ст. 957 ГК РУз).
Регресс - право обратного требования лица,
возместившего вред, к причинителю вреда
(ст.1001 ГК РУз, гаранта к принципалу –
ст. 310 ГК РУз и т.д.).

6. Анализ архивов выплатных дел нескольких страховых
компаний, осуществленный Профит-Центром «НИКА»
показал, что при оптимальном формировании страхового
портфеля – до 24% от выплат по договорам КАСКО
подлежит возврату по суброгации. Тем не менее, до сих
пор не всегда суброгацию отличают от другого вида права
требования – регресса.

7. Суброгация означает, что страховая компания,
выплатившая возмещение своему клиенту по договору
имущественного страхования, может на законных
основаниях, согласно ст. 957 Гражданского Кодекса
Республики Узбекистан, взыскать выплаченную сумму с
лица, причинившего убытки, или со страховой компании, с
которой у виновника заключен договор страхования
ответственности. То есть по сути суброгация – это переход
права требования от потерпевшего к страховой компании.

8. Судебная практика Дело №1
Страховая компания ЗАО «Universal Sugurta» обратилась в Хоз суд
г. Ташкента с исковым заявлением о взыскании с ОАО “159-
QURILISH TRESTI” в порядке суброгации денежные средства в
размере 134.589.702,71 сум
Между ООО «Лукойл Узбекистан Оперейтинг Компании» и ОАО
«Стройтрест 159» заключен договор генерального подряда на
выполнение строительно-монтажных работ (далее – договор
генерального подряда), по которому ООО «ЛУКОЙЛ Узбекистан
оперейтинг Компании» выступило в качестве заказчика, а ОАО
«Стройтрест 159» - подрядчиком.

9. Судебная практика
На основании заключенного между ЧОАКБ «ASIA ALLIANCE BANK»
(далее - Банк) и ответчиком, Банк выдал в пользу ООО “ЛУКОЙЛ
Узбекистан Оперейтинг Компании” гарантию обеспечения взврата
авансового платежа на сумму 377.319, 10 долларов США по
договору генерального подряда.
Между истцом, ответчиком и Банком заключен договор
страхования от прочих финансовых рисков, в соответствии с
которым истец принял обязательства по выплате Банку сумму
убытков в виде страхового возмещения, возникшую в результате
неисполнения, либо ненадлежащего исполнения ответчиком
обязательств по банковской гарантии выданной Банком ответчику,
в пределах фактических расходов банка по Банковской гарантии.

10. Этот переход обусловлен законодательной базой, так как, согласно
гражданскому законодательству, вред, причиненный личности и
имуществу гражданина или организации, должен быть возмещен в
полном объеме тем, кто нанес этот ущерб или страховщиком его
ответственности.
Право требования в суброгации распространяется только на
размер выплаченной суммы возмещения. Поэтому если страховая
компания лишь частично погасит причиненные потерпевшему
убытки, то к причинителю убытка возникнут два права требования:
первое – страховщика в размере выплаченной потерпевшему
суммы; второе – самого пострадавшего на ту сумму убытка,
которая не была покрыта страховкой.

11. Регресс, в отличие от суброгации, – право обратного требования
лица, возместившего вред потерпевшему вместо причинителя
вреда, к этому причинителю, при котором перехода права
требования не возникает, а возникает новое обязательство. Из
решения суда: в результате суброгации, страховщик вступает на
место страхователя (выгодоприобретателя) в правоотношении
между страхователем и причинителем убытков. Исходя из этого
взыскание убытков в пользу страховщика осуществляется не на
основании страхового обязательства, а на основании
обязательства причинителя вредя перед страхователем, право
требования которого перешло к страховщику.

12. Судебная практика Дело №2
По требованию страхователя о взыскании со страховщика
суммы страхового возмещения по страхованию
экспортного контракта страховщик обязан представить
доказательства неплатежеспособности или банкротства
иностранного контрагента, а также предоставить
доказательства надлежащего и своевременного
уведомления страховой организации о наступлении
страхового случая (дело « 10-1316/7954).

13. Территориальное управление Торгово-промышленной
палаты обратилось в интересах Научно-
производственного объединения (далее НПО) о взыскании
со страховой организации (далее - страховщик) суммы
страхового возмещения по договорам страхования
экспортного контракта, заключенного между НПО и
иностранным контрагентом (далее ИП).

14. В обосновании своих исковых требований НПО ссылается
на то, что в результате неисполнения со стороны ИП
обязательств по оплате по экспортному контракту за
поставленный со стороны НПО товар, наступил в
соответствии с договорами страхования экспортного
контракта НПО причинен убыток в размере 968.717,24
долларов США (сумма неоплаченная со стороны ИП по
экспортному контракту).

15. Согласно договорам комплексного страхования
экспортного контракта, заключенным между истцом и
ответчиком, застрахован предпринимательский риск НПО
по экспортному контракту, заключенному с ИП.
Хоз суд г. Ташкента отказал в удовлетворении исковых
требований истца.
Дело было рассмотрено в апелляционной инстанции по
апелляционной жалобе истца, по результатам которого
апелляционная жалоба оставлена без удовлетворения, а
решение суда первой инстанции – оставлено без

16. НПО основывает свои доводы на том, что в соответствии с
п.3.1.2. договоров комплексного страхования экспортного
контракта наступил длительный неплатеж со стороны ИП,
что в соответствии с договорами комплексного
страхования экспортного контракта относится к
коммерческим рискам.

17. П.3 Порядок предоставления страховых
покрытий экспортерам капиталов, товаров
и услуг
Страхование экспортных контрактов обеспечивает
покрытие политических и коммерческих рисков. Согласно
данному пункту, коммерческими рисками являются
непосредственно связанные с финансово-экономическим
состоянием иностранного партнера и выраженные в его
доказанной неплатежеспособности или банкротстве и
невозможности выполнения им принятых по контракту
финансовых обязательств.

18. Из смысла и содержания пункта 3 следует, что Кабинет
Министров РУз установил особенности осуществления
страхования экспортных контрактов.
В соответствии со ст. 943 ГК Руз, договор страхования
является ничтожным также в других случаях
предусмотренных Кодексом.

19. СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!