BÁO CÁO THỰC TẬP TẠI NGÂN HÀNG PHƯƠNG ĐÔNG.docx

Viết thuê đề tài giá rẻ trọn gói - KB Zalo/Tele : 0973.287.149
Luanvanmaster.com – Cần Kham Thảo - Kết bạn Zalo/Tele : 0973.287.149
BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG
PHƯƠNG ĐÔNG

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG
TMCP PHƯƠNG ĐÔNG VIỆT NAM – PGD BẠCH ĐẰNG
1.1. Tổng quan về ngân hàng TMCP Phương Đông Việt Nam
( OCB)
3.1.1. Qúa trình hình thành và cơ cấu tổ chức
- Tên ngân hàng: Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông
- Tên giao dịch quốc tế: Orient Commercial Joint Stock Bank
- Tên viết tắt: OCB
- Trụ sở chính: 45 Lê Duẩn, Quận 1, TP Hồ Chí Minh, Việt Nam
- SWIFT code: ORCOVNVX
- Điện thoại: ( 84-28) 38 220 960 – 38 220 961
- Fax: (84-28) 38 220 963.
- Webside: w.w.w.ocb.com.vn
- Giấy CN ĐKDN: Số 0300852005 do Sở Kế hoạch và Đầu tư Thành phố Hồ
Chí Minh cấp lần đầu ngày 10/05/1996 và thay đổi lần thứ 31 ngày 26/12/2017
- Giấy phép hoạt động: Số 0061/NH-GP do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp
ngày 13/04/1996
- Vốn điều lệ hiện tại: 5.000.000.000.000 đồng (năm nghìn tỷ đồng)
-Logo :
Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông với vốn điều lệ ban đầu là 70 tỷ
đồng. Trải qua 22 năm hoạt động Ngân hàng OCB đã khẳng định vị thế vững

chắc của mình trong hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam, theo đó, Ngân
hàng OCB đã ghi dấu lại nhiều cột mốc quan trọng:
31/12/2001: Khai trương chi nhánh đầu tiên ( Chi nhánh Bến Thành ) và Phòng
giao dịch đầu tiên ( Phòng giao dịch Hàm Nghi)
08/2002: Gia nhập hiệp hội Viễn thông tài chính liên ngân hàng toàn cầu
( SWIFT).
14/01/2003: Sáp nhập Ngân hàng Tây Đô vào Ngân hàng Phương Đông.
Năm 2004: tham gia liên minh Dịch vụ thử Vietcombank, tham gia hệ thống
chuyển tiền nhanh Western Union và liên kết với Ngân hàng Sài Gòn Thương
Tín trong một số lĩnh vực hoạt động ngân hàng.
06/06/2005: Phát hành thẻ LUCKY ORICOMBANK
23/05/2008: Khai trương Sở giao dịch
19/12/2008: Ký kết hợp đồng triển khai hệ thống Ngân hàng lõi giữa OCB Việt
Nam và Temenos AG Thụy Sỹ
16/09/2009: OCB và Ernst & Young Việt Nam chính thức ký hợp đồng cung cấp
dịch vụ hỗ trợ hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ.
06/11/2009: OCB thông báo chào bán 600 tỷ đồng trái phiếu chuyển đổi ra công
chúng , tạo trái phiếu chuyển đổi thành cổ phiếu phổ thông.
Năm 2011 – 2015: OCB tiến hành tái cơ cấu hoạt động kinh doanh của Ngân
hàng tập trung vào củng cố năng lực kinh doanh, nâng cấp hoạt động quản trị,
quản lý rủi ro theo chuẩn mực quốc tế với sự hợp tác của KPMG và DBS
Singapore.
Năm 2016: Hoạt động kinh doanh của OCB đã có những bước tiến vượt bậc, đây
là kết quả của quá trình tái cơ cấu 5 năm từ 2011 – 2015 và sự bắt nhịp kịp thời
với những biến động tích cực thị trường. Các chỉ số tốc độ tăng trưởng kinh
doanh hiệu quả và an toàn hoạt động của OCB thuộc nhóm tốt nhất toàn ngành.

Khối Khách hàng Doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) được thành lập mới với sự ra
đời của 19 trung tâm SME.
Ngày 10/04/2017: hãng xếp hạng tín nhiệm uy tín thế giới Moody's đã công bố
kết quả xếp hạng tín nhiệm lần đầu cho OCB ở mức B2, mức xếp hạng cao trong
các ngân hàng cổ phần tại Việt Nam và dưới một bậc so với mức xếp hạng tín
nhiệm quốc gia B1 của Việt Nam.
Tháng 04/2017 OCB chính thức thành lập công ty chuyển tiền quốc tế trực thuộc
Ngân hàng nhằm khẳng định sự chuyên nghiệp trong hoạt động và tạo tiền đề
tiếp tục nâng cao chất lượng dịch vụ dành cho khách hàng.
Vào ngày 06/12/2017, OCB công bố đã hoàn thành dự án Basel II. OCB là ngân
hàng đầu tiên công bố hoàn tất việc triển khai Basel II tại Việt Nam.
Vào ngày 19/03/2018, OCB ra mắt ứng dụng ngân hàng hợp kênh OCB OMNI
channel, áp dụng nền tảng Omni-Channel (hợp kênh) vào các hoạt động của
Ngân hàng, đánh dấu bước ngoặt mới trở thành Ngân hàng hợp kênh đầu tiên tại
Việt Nam.
Mạng lưới OCB hiện nay có 122 điểm giao dịch ( bao gồm 1 hội sở, 34 chi
nhánh, 87 phòng giao dich ) tại các thành phố và vùng kinh tế trọng điểm trên cả
nước. OCB đã khẳng định vị thế dẫn đầu với đội ngũ gần 10.000 cán bộ nhân
viên, cộng tác viên với trình độ chuyên môn cao, nền tảng công nghệ hiện đại,
thương hiệu được yêu mến. Liên tục trong nhiều năm qua, OCB có tốc độ tăng
trưởng nhanh gấp đôi trung bình ngành, tỉ lệ nợ xấu luôn được kiểm soát với mức
thấp, đảm bảo các chỉ số an toàn hoạt động cao và ổn định.

Nguồn: OCB

TT Vị trí địa
lý
Số lượng
Chi nhánh
/ Phòng
Giao dịch
TT Vị trí địa
lý
Số lượng
Chi nhánh
/ Phòng
Giao dịch
1. TP.Hồ Chí
Minh
01 Hội sở +
10
Chi
nhánh/ 28
Phòng
Giao dịch
2. TP.Hà Nội
02 Chi
nhánh,
04 PGD
3. Bạc Liêu 1CN+4
PGD
4. Sóc Trăng 1 CN + 1
PGD
5. Cà Mau 1CN+ 3
PGD
6. Kiên Giang 1CN+ 2 PGD
7. Cần Thơ 1CN+ 4
PGD
8. Vĩnh Long 1CN+ 1 PGD
9. Đồng Tháp 1CN+ 1
PGD
10. An Giang 1CN+ 3 PGD
11. Hậu Giang 1CN 12. Long An 1CN+ 3 PGD
13. Bình Dương 1CN+ 4
PGD
14. Đồng Nai 1CN+ 3 PGD
15. Trung Việt 1CN+ 6
PGD
16. Khánh Hòa 1CN+ 3 PGD
17. Dak Lak 1CN+ 3
PGD
18. Quảng Nam 1CN+ 1 PGD
19. Hải Phòng 1CN+ 3
PGD
20. Bà Rịa- Vũng
Tàu
1CN+ 2 PGD
21. Quảng Ninh 1CN+ 2
PGD
22. Thanh Hóa 1CN+ 3 PGD

Nguồn: OCB
3.1.2. Kết quả hoạt động của NH trong 3 năm qua
Bảng 3.1: Kết quả hoạt động kinh doanh 03 năm gần nhất
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu 201
5
2016 201
7
%
tăng/giảm
2015-2016
% tăng/
giảm
2016-2017
Tổng giá trị tài sản 49.447.189 63.815.088 84.300.169 29,06% 32,10%
Thu nhập lãi và
các khoản thu
nhập tương tự
3.101.987 4.040.606 5.612.708 30,28% 38,91%
Thuế và các khoản
phải nộp
(57.793) (96.956) (205.068) 67,76% 111,51%
Lợi nhuận trước
thuế
267.268 483.872 1.021.834 81,04% 111,18%
Lợi nhuận sau thuế 209.474 386.916 816.766 84,71% 111,10%
Nguồn: BCTC kiểm toán hợp nhất năm 2016-2017
Nhận xét:
Trong năm 2015, tổng tài sản ngân hàng tăng từ 49,4 nghìn tỷ lên 63,8
nhìn tỷ trong năm 2016, tăng hơn 29,06%. Tổng tài sản của Ngân hàng tăng từ
63,8 nghìn tỷ trong năm 2016 lên 84,3 nghìn tỷ trong năm 2017, phần lớn nhờ
vào tăng trưởng huy động tiền gửi và phát hành giấy tờ có giá. Với sự phục hồi
của nền kinh tế, tăng trưởng tín dụng tốt, OCB đã đẩy mạnh huy động nhằm đáp
23. Nghệ An 1CN+ 3
PGD
24. Quảng Ngãi 1CN+ 0 PGD

ứng nhu cầu vay vốn tiêu dùng và kinh doanh của các khách hàng cá nhân và
doanh nghiệp.
Khoản Thu nhập lãi và các khoản thu nhập tương tự năm 2016 tăng đáng
kể, từ 3.101,9 tỷ đồng lên đến 4.040,6 tỷ đồng, tăng 30,28% so với cùng kỳ năm
trước. Tăng trưởng tín dụng của OCB trong năm 2017 đạt 25%, nhờ đó, Ngân
hàng đã ghi nhận mức tăng đáng kể 38,91% từ Thu nhập lãi và các khoản thu
nhập tương tự, đạt 5.612,7 tỷ đồng so với 4.040,6 tỷ đồng trong năm 2016. Tốc
độ tăng trưởng thu nhập cao hơn tốc độ tăng trưởng tín dụng do Ngân hàng đã
triển khai thành công Khối kinh doanh Khách hàng đại chúng (tài chính tiêu
dùng), bộ phận có đóng góp nhiều cho kết quả kinh doanh tích cực trong năm
2017.
Lợi nhuận trước thuế của OCB qua 3 năm 2015-2016 và 2016-2017 tăng
trưởng lần lượt là 81,04% và 111,18% . Và lợi nhuận sau thuế cũng tăng trưởng
lần lượt là 84,71% và 111,10% nhờ vào các Kết quả kinh doanh tích cực nêu
trên và tỉ lệ nợ xấu giảm đáng kể, giúp giảm khoản chi phí trích lập dự phòng.
1.2. Giới thiệu về NHTMCP Phương Đông – PGD Bạch Đằng
3.2.1. Qúa trình hình thành
Chi nhánh Thành Phố Hồ Chí Minh có 6 Phòng Giao dịch:
1. Phòng Giao dịch Tú Xương
2. Phòng Giao dịch Thốt Nốt
3. Phòng Giao dịch Nguyễn Thái Bình
4. Phòng Giao dịch Đồng Khởi
5. Phòng Giao dịch Nguyễn Văn Trỗi
6. Phòng Giao dịch Bạch Đằng.
Phòng giao dịch Lê Thánh Tôn được thành lập năm 2007 tại địa chỉ 186-
188 đường Lê Thánh Tôn. Đến ngày 17/07/2011, Phòng Giao dịch Lê
Thánh Tôn được chuyển về địa chỉ 246B -246E đường Bạch Đằng,

Phường 24, Quận Bình Thạnh và lấy tên gọi là Phòng giao dịch Bạch
Đằng
OCB – PGD Bạch Đằng được đầu tư cơ sỏ vật chất khang trang, tọa lạc
tại vị trí có giao thông thuận tiện, nằm trên trục đường có đông dân cư và
doanh nghiệp phù hợp với định hướng hoạt động của OCB. Sau hơn 10
năm hoạt động, PGD đã kinh doanh hiệu quả, có lợi nhuận cao trong toàn
hệ thống , luôn đi đầu trong hoạt động huy động vốn và cho vay, đặc biệt
là hoạt động cho vay mua xe ô tô. Với những kết quả đạt được trong
khoảng thời gian ngắn, OCB –PGD Bạch Đằng ngày càng vững chắc đi
lên, đã và đang là một trong những địa điểm hoạt động tốt nhất trong toàn
hệ thống.
3.2.2. Cơ cấu tổ chức
Chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban:
- Phòng giao dịch Khách hàng Cá nhân và Doanh nghiệp:
BAN GIÁM ĐỐC
Phòng
giao dịch
Khách
hàng Cá
nhân và
Doanh
nghiệp
Phòng
quản lý
dịch vụ
kho
Phòng
kế
hoạch
Tài
chính
Phòng
quản trị
tín dụng
Phòng
quan hệ
Khách
hàng

Trực tiếp quản lý tài khaorn và giao dịch với khách hàng, chịu trách
nhiệm kiểm tra tính pháp lí và tính đầy đủ đúng đắn của các chứng từ giao
dịch, thực hiện đầu đủ kiểm soát nội bộ trước khi hoàn tất một giao dịch.
- Phòng quản lý dịch vụ kho quỹ:
Trợ giúp kiểm tra, kiểm soát việc chấp hành chế độ nghiệp vụ về kho quỹ,
vận chuyển và tiếp nhận tài sản/ tiền tệ tại các đơn vị trên toàn hệ thống.
Kiểm tra và theo dõi để phát hiện kịp thời các sự cố, các rủi ro tiềm ẩn ảnh
hưởng đến an toàn kho quỹ các đơn vị, đề xuất biện pháp đảm bảo an toàn
kho quỹ. Phối hợp với các phòng nghiệp vụ có liên quan kiểm tra, tổng
hợp các vấn đề thiếu, mất tiền, ngân phiếu, tài sản đảm bảo và các tài sản
quỹ khác để xác định nguyên nhân, kiến nghị và đề xuất các biệ pháp xử
lý, phòng ngừa.
Tổng hợp, phân tích số liệu liên quan đến tiền mặt tồn quỹ tại các đơn vị
để xấy dựng hạn mức tồn quỹ phù hợp và hiệu quả cho các đơn vị trên
toàn hệ thống.
Lập báo cáo kiểm tra, kiểm soát các hoạt động nghiệp vụ liên quan đến
tiền tệ, kho quỹ.
- Phòng kế hoạch Tài chính:
Thực hiện phân tích kết quả hoạt động kinh doanh
Kết xất thông kê số liệu, xây dựng các tập báo cáo quản trị nội bộ về tình
hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng theo định kỳ và theo các chuyên
đề.
Chủ động theo dõi, thu thập các thông tin và lập báo cáo đánh giá tình
hình thực hiện tiếp theo.
- Phòng quản trị tín dụng:
Trực tiếp thực hiện các nghiệp vụ cho vay, bảo lãnh đối với khách hàng
theo quy định. Thực hiện tính toán thiết lập dự phòng rủi ro theo kế hoach
phân loại nợ của bộ phận khách hàng; gửi kết quả cho Phòng quản lí rủi ro
để thực hiện rà soát, trình cấp có thẩm quyền quyết định. Đầu mối lưu giữ
những chứng từ giao dịch, hồ sơ nghiệp vụ, bảo lãnh, tài sản đảm bảo nợ,
quản lí thông tin và lập báo cáo thống kê quản lí theo quy định.

- Phòng quan hệ Khách hàng tín dụng:
Công tác tiếp thị và phát triển khách hàng: tham mưu, đề suát chính sách
và kê sách phát triển khách hàng bán lẻ. Xây dựng và tổ chức thực hiện
các chương trình Marketing tổng thể cho từng nhóm sản phẩm.
Công tác bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ: tiếp nhận, triển khai,
xây dựng kế hoạch bán sản phẩm đối với khách hàng bán lẻ tại phòng giao
dịch. Chủ động tìm kiếm khách hàng, tiếp thị/ marketing, chịu trách nhiệm
và bán các sản phẩm ngân hàng bán lẻ của OCB.
Công tác tín dụng: tiếp xúc, tìm hiểu, tiếp nhận hồ sơ vay vốn của khách
hàng. Thu thập thông tin, phân tích khoản vay và lập báo cáo thẩm địch.
Lập báo cáo đề xuất cấp tín dụng, thông báo cho khách hàng về quyết định
cấp tín dụng , hướng dẫn hoàn thiện hồ sơ vay vốn và các điều kiện tín
dụng yêu cầu. Theo dõi, đôn đôc khách hàng thực hiện nghĩa vụ vay, phát
hiện kịp thời khoản vay có rủi ro để kịp thời xử lý. Thực hiện phân loại nợ
xếp hạng tín dụng khách hàng và các nhiệm vụ khác.
3.2.3. Kết quả hoạt động của đơn vị trong 3 năm qua ( 2015-2017)
Bảng 3.2: Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Phương Đông-
PGD Bạch Đằng những năm 2015-2017
Đơn vị: Triệu đồng
2015 2016 2017 %
tăng/giảm
2015-2016
% tăng/giảm
2016-2017
Doanh thu 8.211 10.481 13.808 27,65% 31,74%
Chi phí (5.080) (6.125) (7.556) 20.57% 23,36%

Lợi nhuận 3.131 4.356 6.252 39,12% 43,53%
Nguồn: thông tin từ chuyên viên quan hệ khach hàng tại đơn vị OCB Bạch
Đằng.
Từ bảng số liệu ta thấy được doanh thu tại đơn vị OCB Bạch Đằng năm
2015 từ 8,2 tỷ đồng tăng lên 10,4 tỷ đồng vào năm 2016 tương ứng với
mức tăng là 27,65%. Nhờ vào các chính sách mới về phát triển sản phẩm
và sự thúc đẩy thu lợi tức từ nguồn cho vay đã đưa doanh thu tại đơn vị
lên 13,8 tỷ vào năm 2017 tăng 31,74% so với cùng kỳ năm trước.
Theo đó, các chi phí bỏ ra để đầu tư dịch vụ và công cụ hỗ trợ năm 2016
tăng 20,57% so với năm 2015 và năm 2017 tăng 23,36% so với năm 2016
Với chính sách điều hành hiệu quả và sự đầu tư có chọn lọc đơn vị đã
mang về nguồn thu cao, đảm bảo được khả năng hoạt động của đơn vị.
Lợi nhuận năm 2015 là 3,1 tỷ tăng lên 4,3 tỷ vào năm 2016 và lợi nhuận
năm 2017 tăng lên 6,2 tỷ so với năm 2016; mức tăng trưởng tương ứng
qua các năm 2015-2016 và 2016-2017 là 39,12% và 42,53%.
3.2.4. Những thuận lợi và khó khăn hiện tại của PGD Bạch Đằng
Thuận lợi:
 Bình Thạnh là một quận nội thành thuộc Thành phố Hồ Chí Minh, Việt
Nam. Quận Bình Thạnh là điểm đầu mối giữa quốc lộ 1A và 13, nơi có
Bến xe Miền Đông; là cửa ngõ con tuyến Đường sắt Bắc - Nam vào thành
phố này. Phòng giao dịch tọa lạc ở trung tâm Quận Bình Thạnh, ngay mặt
tiền trên đường Bạch Đằng, đây là trục đường thông thoáng thuận tiện cho
việc đỗ/ đậu xe của khách hàng và các cấp, tiếp giáp với các trục đường
chính thông qua các khu vực lân cận như: quận 1, quận Gò Vấp,…
 Khu vực đắc địa nhờ lợi thế gần trung tâm, sầm uất, chi phí sinh hoạt
không quá cao cũng như mang lại nhiều cơ hội để đầu tư nên thu hút được

sự chú ý của những người có nhu cầu mua nhà để ở hoặc cho thuê và đầu
tư kinh doanh.
 Liền kề chợ Bà Chiểu, có khu dân cư đông đúc, an sinh, Là khu vực tập
chung kinh doanh nhiều nghành nghề. Giúp cho đơn vị tập trung được
khách hàng mục tiêu
 Giao thông thoáng đãng
 Về cơ sở vật chất kỹ thuật trang thiết bị đầy đủ tiện nghi, trải qua thời gian
hoạt động hơn 7 năm và luôn quan tâm đến chất lượng dịch vụ, nay đơn vị
ngày càng khang trang
Khó khăn:
 Là khu vực địa lý thuận lợi nên thu hút các đối thủ cạnh tranh khác đến
mở chi nhánh, phòng giao dịch, điều này đãgây sức ép không nhỏ đến đơn
vị
 Nợ xấu nhóm 3 tăng mạnh vào cuối năm 2017
 Khoản trích lập dự phòng cao
3.2.5. Phương pháp phát triển

CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY MUA XE
Ô TÔ TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG - PGD
BẠCH ĐẰNG
2.1. Giới thiệu sản phẩm cho vay
Nền kinh tế ngày càng phát triển thì nhu cầu cải thiện đời sống của người dân
ngày càng tăng lên. Cùng với đó là sự mở rộng và hội nhập của nền kinh tế đã
đem lại nhiều cơ hội cũng như thách thức đối với các Ngân hàng . Đê tồn tại và
phát triển đòi hỏi các Ngân hàng phải tìm ra các hướng đi và chiến lược sáng
suốt nắm bắt được xu hướng tiêu dùng của người dân. Đặc biệt trong điều kiện
nước ta, một nước đông dân số và nền kinh tế đang phát triển, sẽ là điều kiện
thuận lợi cho việc mở rộng các sản phẩm tín dụng.Trong xu hướng hội nhập nền
kinh tế, các Ngân hàng thương mại nhanh chóng đưa ra các sản phẩm vay với
nhiều ưu đãi và dịch vụ hấp dẫn nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của
khách hàng. Là một đơn vị thành viên hoạt động trong lĩnh vực hệ thống Ngân
hàng thương mại, Ngân hàng Phương Đông PGB Bạch Đằng đã cung ứng sản
phẩm dịch vụ theo tiêu chuẩn của Ngân hàng khu vực đã cung cấp nhiều sản
phẩm đa dạng đáp ứng nhu cầu phong phú cho khách hàng thuộc mọi thành phần
kinh tế, tiêu biểu như:
Bảng 4.1: Đặc điểm của một số sản phẩm cho vay tiêu biểu của Ngân hàng
Phương Đông – PGB Bạch Đằng
vay mua xe ô tô
vay mua bất động
sản
vay tiêu dùng
Mục đích
Tài trợ cho mục
đích mua xe
Mua nhà/căn hộ
trong dự án đầu tư
xây dựng nhà ở.
Tất cả các nhu cầu tiêu
dùng, phục vụ đời sống
(ngoại trừ mua bán
BĐS,vay xây dựng và
sửa chữa nhà, vay mua ô

tô bảo đảm bằng BĐS
hoặc chính xe mua và
vay du học)
Số tiền
vay
Tài sản đảm bảo là
chiếc xe được mua:
tối đa lên tới 100%
giá trị xe.
Nếu TSBĐ là
chính nhà/căn hộ
mua: tối đa 80%
nhu cầu vốn
tối đa 2 tỷ đồng
Tài sản đảm bảo là
bất động sản, thẻ
tiết kiệm, giấy tờ
có giá: tối đa lên
tới 100% giá trị xe
Nếu TSBĐ là BĐS
khác: tối đa 100%
nhu cầu vốn
Lãi suất 6,99%/ năm 7,5%/ năm
Thời gian
vay
tối đa 120 tháng
tối đa lên đến 20
năm
tối đa lên đến 120 tháng.
Thời gian
ân hạn vốn
gốc
Không ân hạn tối đa 06 tháng
Phương
thức giải
ngân
ngân một lần
linh hoạt theo tiến
độ của dự án
ngân một lần hoặc nhiều
lần theo nhu cầu sử
dụng vốn thực tế
Phương
thức trả nợ
Vốn trả góp đều
hoặc bậc thang
định kỳ hàng
tháng/quý.
Vốn trả góp đều
hoặc bậc thang
định kỳ hàng
tháng/quý.
Vốn trả góp đều hàng
tháng/ quý hoặc cuối kỳ
(chỉ áp dụng đối với
nguồn thu từ SXKD và
thời gian vay từ dưới 12
tháng)
Lãi trả hàng tháng Lãi trả hàng tháng Lãi trả hàng tháng theo

theo dư nợ giảm
dần
theo dư nợ giảm
dần.
dư nợ giảm dần
Tài sản
bảo đảm
Thế chấp bằng
chính xe mua, bất
động sản, thẻ tiết
kiệm, giấy tờ có
giá.
Chính nhà/căn hộ
dự án được mua
hoặc BĐS khác của
Khách hàng hoặc
của bên thứ 3.
bất động sản, thẻ tiết
kiệm, giấy tờ có giá.
Thủ tục
đăng ký
CMND/Hộ chiếu.
Giấy đề nghị kiêm
phương án vay vốn
(theo mẫu OCB).
CMND/Hộ chiếu và Hộ
khẩu thường trú/Đăng
ký tạm trú dài hạn.
Hộ khẩu/KT3.
Chứng từ chứng
minh nguồn thu
nhập của Khách
hàng.
(mẫu OCB).
(mẫu OCB).
minh mục đích sử
dụng vốn (Hợp
đồng mua bán,…).
Chứng từ chứng minh
nguồn thu nhập của
Khách hàng.
minh nguồn thu
nhập của Khách
hàng.
Giấy tờ liên quan
đến TSBĐ.
Chứng từ chứng minh
mục đích sử dụng vốn
của khách hàng.
Hợp đồng mua
bán/Hóa đơn mua
bán xe/Giấy chứng
nhận.
Giấy tờ liên quan đến
TSĐB là bất động sản,
xe ô tô.
Hồ sơ tài sản đảm
bảo (nếu tài sản

đảm bảo khác xe
mua).
Nguồn: Sinh viên tự làm
Các sản phẩm tín dụng ngày càng được đa dạng, phong phú và chuyên môn hóa
cao; thủ tục cho vay tương đối đơn giản, nhanh chóng với mức lãi suất linh họat,
phù hợp với từng đối tượng khách hàng.
Hiện nay, trong khu vực của đơn vị, cũng xuất hiện n hiều các chi nhánh, phòng
giao dịch của các ngân hàng cùng kinh doanh trên lĩnh vực cho vay mua xe ô tô,
điều này cũng gây nên sức ép đối với đơn vị
………………..
Riêng sản phẩm vay trả góp mua xe ô tô dưới 9 chỗ, ô tô bán tải mới 100% luôn
được khách hàng săn đón, là sản phẩm dành cho Khách hàng cá nhân hoặc
Khách hàng cá nhân là chủ sở hữu hộ kinh doanh có nhu cầu mua xe ô tô phục vụ
mục đích tiêu dùng, mục đích kinh doanh ( kinh doanh vận tải hành khách/ hàng
hóa/ sản phẩm kinh doanh ) hoặc vay bù đắp số tiền mà khách hàng đã sử dụng
để mua xe ô tô dưới 9 chỗ, ô tố bán tải mới 100%.
Chi tiêt hoạt động cho vay mua xe ô tô của Ngân hàng Phương Đông- Chi nhánh
TP.HCM- Phòng giao dịch Bạch Đằng:
4.1.1. Thể lệ cho vay mua ô tô tại OCB- PGB Bạch Đằng
- Đối tượng cho vay: là khách hàng đủ các điều kiện sau
Từ đủ 18 – 65 tuổi tại thời điểm vay vốn, có năng lực hành vi dân sự đầy đủ
theo quy định của pháp luật , và không quá 75 tuổi tại thời điểm kết thúc thời
hạn vay. Đối với Khách hàng trên 70-75 tuổi tại thời điểm kết thúc hạn vay,
giảm LTV (Loan to value) 20% nếu Tài sản đảm bảo là ô tô.
Trong trường hợp hộ kinh doanh, doanh gnhieejp tư nhân vay vốn mua ô tô
phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh thì cá nhân là chủ hộ kinh doanh, chủ

donah nghiệp tư nhân ( thể hiện trên giấy tờ kinh doan ) là chủ thể vay vốn tại
Ngân hàng.
- Mục đích sử dụng vốn vay:
Mua xe ô tô phục vụ nhu cầu đời sông và hoạt động kinh doanh
Vay bù đắp vốn tự có, nguồn tài chính mà khách hàng vay đã sử dụng để mua
xe. Từ ngày đăng ký quyền sở hữu của khách hàng vay tới ngày đề nghị vay
vốn không quá ba tháng.
- Điều kiện vay vốn:
 Về nơi cư trú:
Khách hàng có địa chỉ cư trú ( hộ khẩu/ giấy tờ khác tương đương theo quy định
của pháp luật tại thời điểm vay vốn ) tại các tỉnh/ thành phố trên lãnh thổ Việt
Nam.
Khách hàng có nơi đang sinh sống ( nơi cư trú hiện tại ) tại địa bàn của Đơn vị
kinh doanh cho vay hoặc các Quận, Huyện, Thị xã, Thành phố giáp ranh với
Tỉnh, Thành phố nơi đóng trụ sở của Đơn vị kinh doanh cho vay( có cùng giới
hành chính và trong phạm vi bán kính đường bộ không quá 70km) được căn cứ
theo hộ khẩu/KT3/ xác nhận tạm trú hoặc Giấy tờ pháp lý tương đương theo quy
định hiện hành của Pháp Luật.
Có tổng thu nhập ( được tính cả thu nhập của khách hàng, người hôn phối hay
người đồng trả nợ ( nếu có) từ các nguồn sau: tiền lương, sản xuất kinh doanh,
cho thuê nhà/ đất/ xe hoặc thanh lý tài sản tích lũy ( bao gồm tài sản đảm bảo)…
chứng từ chứng minh thu nhập trả nợ theo từng nhóm đối tượng
Khách hàng thuộc nhóm A khi đáp ứng đồng thời các yêu cầu sau:
Số tiền vay nhỏ hơn hoặc bằng 1 tỷ đồng trên 1 khách hàng
Tỷ lệ cho vay / giá trị tài sản đảm bảo
Tài sản đảm bảo là chính xe mua: nhỏ hơn hoặc bằng 80%

Tài sản đảm bảo là bất động sản là đất ở hoặccó một phần đất ở và thuộc
phân loại B,C: nhỏ hơn hoăcj bằng 70%
Hình thức mua xe: qua đơn vị bán xe
Tổng rủi ro ( hạn mức vay) nhỏ hơn hoặc bằng 3 tỷ đồng một khách hàng
( không bao gồm người có liên quan của khách hàng )
Khách hàng thuộc nhóm B: các trường hợp còn lại không thuộc nhóm A và theo
quy định của sản phẩm.
Người đứng tên trên giấy chứng nhân đăng ký xe ô tô của chiếc xe được mua
phải là khách hàng vay hoặc là vợ/ chồng / con của khách hàng.
 Về lịch sử tín dụng:
Khách hàng, vợ/chồng/con của khách hàng( trường hợp con khách hàng đứng tên
trên giấy chứng nhân đăng ký xe mua ) không có nợ quá hạn từ nhóm 02 trờ lên
tại ngân hàng và các Tổ chức tín dụng khác trogn vòng 03 tháng gần nhất tính
đến thời điểm thẩm định khoản vay. Ngoại trừ trường hợp đã từng sinh không
quá 1 lần nợ quá hạn nhóm 2 dưới 30 ngày của khoản vay trả góp tại OCB
Trường hợp Tài sản đảm bảo của bên thư ba: chủ sở hữu tài sản và vợ chồng chủ
tài sản không có nợ xấu tại thời điểm thẩm định khoản vay
- Thời hạn vay
 Tài sản đảm bảo là bất động sản và các Tài sản đảm bảo khác ( ngoại trừ
chính xe mua ). Xe ô tô mới 100%, tỷ lệ cho vay tối đa/ phương án vay
vốn: 120 tháng
 Tài sản đảm bảo là chính xe mua
Bảng 4.1.1: Thời hạn cho vay đối với từng loại xe
Loại xe Tỷ lệ cho vay
tối đa / TSBĐ
Thời hạn cho
vay tối đa
1. Xe con, xe bán tải từ 9 chỗ trở xuống

Thuộc các nhãn hiệu: Toyota,
Honda, Ford, Isuzu, Mazda,
Mitsubishi, Suzuki, Chevrolet,
Huyndai, Nissan, Kia
80% 84 Tháng
Thuộc các nhãn hiệu còn lại 70% 60 tháng
2. Xe trên 9 chỗ, xe tải
Thuốc các nhãn hiệu: Mercedes,
Deawoo, Hino, Kamaz, Thaco,
Veam, Toyota, Honda, Ford,
Isuzu, Mazda, Mitsubishi, Suzuki,
Chevrolet, Huyndai, Nissan, Kia.
75% 72 tháng
3. Xe đầu kéo:
Thuộc các nhãn hiệu: Isuzu,
Mitsubishi, Suzuki, Huyndai,
Deawoo, Kamaz, Thaco, Fuso,
International
75% 60 tháng
Nguồn: Sinh viên tự làm
 Đối với khoản vay có một phần/ toàn bộ nguồn thu nhập nguồn trả nợ từ
chính xe mua:
Xe mới 100%: thời hạn vay tối đa là 60 tháng và không quá thời hạn cho
vay tối đa tương ứng với từng nhãn hiệu đã nêu ở trên.
- Phương thức cho vay và phướng thức trả nợ ( gốc và lãi )
 Phương thức cho vay: cho vay từng lần
 Phương thức trả nợ ( gốc và lãi )
Lãi trả hàng tháng theo dự nợ giảm dần

Gốc trả định kỳ hàng tháng / quý theo một trong hai cách: trả đều
hàng tháng/quý( các kỳ trả bàng nhau ) hoặc trả tăng dần theo bậc thang.
- Tài sản đảm bảo
Loại tài sản chấp nhận
 Thẻ tiết kiệm, số dư tài khoản, tiền ký quỹ, sổ tiết kiệm, hợp đồng tiền
gửi, kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi
 Bất động sản thuộc sở hữu của người vay hoặc bên thứ ba ( cha/
mẹ/vợ/chồng/con, anh/chị/em ruột )
 Chính xe mua
- Định giá Tài sản đảm bảo xe mới 100%
Thẩm quyền định giá: Đơn vị kinh doanh tự định giá và chịu trách nhiệm về
việc định giá
Nguyên tắc
Tham khảo giá thị trường của ít nhất ba nguồn thông tin độc lập ( bao gồm
bảng giá của các cửa hàng kinh doanh xe ô tô, các trang web/ báo chí liên
quan về kinh doanh xe ô tô/ các giao dịch mua bán, đấu giá thực tế,…)
Căn cứ vào giá mua/ bán thực tê ghi trên hợp đồng mua / bán hoặc hóa đơn
tài chính ( ngày ghi trên Hợp đồng không quá 03 tháng tính đến thời điểm
định giá)
Giá xe được tính bao gồm giá bán, thuế GTGT trừ giá trừ giá trị được chiết
khấu, giảm giá, khuyến mãi ( nếu có)
Đối với e tải đóng thêm thùng xe ( thùng kín, thùng vận chuyển hàng đông
lạnh) hoặc xe đầu kéo có kèm rơ mooc/ sơ mi- rơ mooc đóng/ mua thêm. Tuy
nhiên khách hàng phải xuất trình được giấy tờ chứng minh giá trị thùng xe/ rơ
mooc/ sơ mi-rơ mooc đóng/ mua thêm ( Hợp đồng mua bán, hóa đơn sửa
chữa…)

Trường hợp giá mua trên hợp đồng mua bán và hóa đơn tài chính khác nhau,
sẽ lấy giá thấp hơn để làm căn cứ.
- Quản lý tài sản
Tài sản đảm bảo là căn hộ chung cư, nhà tập thể: trước khi giải ngân Khách hàng
phải mua bảo hiểm tối thiểu bằng 110% dư nợ hoặc nghĩa vụ được bảo đảm hoặc
được phê duyệt của các cấp có thẩm quyền và miễn mua bảo hiểm.
Tài sản đảm bảo là chính xe mua:
Khách hàng phải mua bảo hiểm vật chất xe và bảo hiểm thủy kích trong suốt thời
gian vay với giá trị tối thiêu bằng 100% gái trị định giá xe hoặc 110% dư nợ/
nghĩa vụ được bảo đảm và người thụ hưởng là Ngân hàng OCB. Bên bán xe,
công ty bảo hiểm chuyển quyền thụ hưởng của Hợp đồng bảo hiểm sang Ngân
hàng.
Trường hợp khách hàng mua bảo hiểm tại các công ty bảo hiểm không được
ngân hàng chấp nhận, phải có sự phê duyệt của Giám đốc khối bán lẻ.
Khách hàng có thể mua bảo hiểm có thời hạn hàng nawmvaf phải tái tục thời
gian bảo hiểm cho đên khi hoàn tất nghĩa vụ trả nợ cho OCB hoặc mua một lần
tỏng suốt thời hạn vay và bên thụ hưởng bảo hiểm trong mọi trường hợp là OCB
- Giải ngân
Phương thức giải ngân
Đối với Tài sản đảm bảo là chính xe mua, Ngân hàng cho vay chỉ giải ngân khi:
Trường hợp 1:
Đối với đơn vị bán xe được OCB chấp nhận:
Xe mới 1005: Ngân hàng cho vay giải ngân chuyển khaorn vào tài khoản của
công ty Showroom ô tô khi ngân hàng cho vay nhận được giấy hẹn bản chính/
giấy đăng ký xe ô tô bản chính và đã haofn tất thủ tục bảo đảm tiền vay theo quy
định.

Trường hợp 2:
Đối với xe mua từ đơn vị bán xe chưa được ngân hàng cho vay chấp nhận: Ngân
hàng cho vay chuyển khoản cho bên bán khi ngân hàng nhận được giấy chứng
nhận đăng ký xe ô tô bản gốc đã sang tên khách hàng hoặc vơ/ chồng/ con khách
hàng và đã hoàn tất thủ tục bảo đảm cho vay theo quy định.
Trường hợp 3:
Vay bù đắp phần vốn tự có, nguồn tài chính mà khách hàng vay đã sử dụng để
mau xe: Ngân hàng cho vay giải ngân chuyển khoản/ tiền mặt khi khách hàng bổ
sung đây đủ chứng từ chứng minh khách hàng đã tham gia thanh toán tiền mua
xe và ngân hàng cho vay nhận được giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô bản chính
đã sang tên khách hàng hoặc vợ/ chồng/con khách hàng và đã hoàn tất thủ tục
bảo đảm tiền vay theo quy định .
4.2 Quy trình tín dụng
Bảng 4.2: Quy trình cho vay mua xe ô tô PGB Bạch Đằng
Bước Phụ trách Các bước thực hiện Tài liệu liên quan
1 Cán bộ kinh
doanh
Hồ sơ vay vốn
Hồ sơ pháp lý
Hồ sơ bảo đảm
tiền vay
2 Cán bộ kinh
doanh
GĐ. Quan hệ
khách hàng
GĐ. Quân hệ
khách hàng các
Hồ sơ tại bước 1
Tờ trình
Hướng dẫn tiếp
nhận hồ sơ vay
Thẩm định và lập tờ
trình thẩm định

cấp
3 Cấp phê duyệt Hồ sơ tại bước 1
Tờ trình
Kết quả phê
duyệt
4 Cán bộ kinh
doanh
Thông bá cấp tín
dụng
5 Khách hàng
Đơn vị bán xe
Giấy hẹn/ cà vẹt
bản chính cho
OCB
6 Cán bộ kinh
doanh
Nhân viên
Dịch vụ tín dụng
( nếu có )
Hồ sơ vay vốn
Hồ sơ pháp lý
Hồ sơ bảo đảm
7 Cán bộ kinh
doanh
Nhân viên
( nếu có )
Đơn yêu cầu
đăng ký giao dịch
bảo đảm
Công van yêu cầu
thông báo về việc
thế chấp Phương
Phê duyệt
Thông báo kết quả
Chuyển giấy hẹn/ cà vẹt
bản chính cho OCB
Hoàn chỉnh thủ tục
trươc giải ngân
Hoàn tất thủ tục đăng
ký giao dịch bảo đảm,
ngăn chặn

tiện giao thông
8 Phòng Kiểm
soát giải ngân
tín dụng, giao
dịch viên, kiểm
soát viên
9 Cán bộ kinh
doanh
Trưởng đơn vị
Giấy chứng nhận
đăng ký xe bản
chính
10 Cán bộ kinh
doanh
Toàn bộ hồ sơ
vay
11 Cán bộ kinh
doanh
Nhân viên
( nếu có )
Toàn bộ
hồ sơ vay
Nguồn: OCB
Bước 1: Khách hàng đến NH xin vay vốn, Cán bộ tín dụng khách hàng cá nhân
tiếp nhận hồ sơ vay, hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn theo quy định.
Cán bộ tín dụng khách hàng cá nhân thu thập thông tin để lập hồ sơ vay vốn,hồ
sơ pháp lý,hồ sơ bảo đảm tiền vay.
Giải ngân
Nhận cà vẹt bản chính
Theo dõi khoản vay và
thu hồi nợ
Lưu hồ sơ

Bước 2: Thẩm định hồ sơ Cán bộ tín dụng: Tiến hành thẩm định chung về KH
Chuyển hồ sơ tài sản bảo đảm sang phòng thẩm định TSBĐ, chuyển hồ sơ khách
hàng về Phòng quan hệ khách hàng cá nhân tiếp tục lập tờ trình thẩm định.
Cán bộ tín dụng tập hợp hồ sơ trình lên ban Tín dụng/Hội đồng Tín dụng: Tờ
trình thẩm định Tài sản đảm bảo, Hồ sơ Khách hàng cung cấp
Bước 3: Sau thẩm định, khách hàng đáp ứng đúng, đủ yêu cầu của Ngân hàng
đưa ra, được các Cấp phê duyệt thông qua hồ sơ. Chuyển thông tin về đơn vị trực
tiếp nhận Khách hàng.
Bước 4: Cán bộ tín dụng thông báo kết quả đến Khách hàng ( cho dù kết quả
được phê duyệt hay không được phê duyệt cho vay )
Bước 5: Nếu kết quả được thông qua thì Khách hàng mang giấy hẹn liên hệ đến
Đơn vị bán xe và tạm thời chuyển giao cà vẹt xe cho đơn vị OCB
Bước 6-7: Hoàn thiện hồ sơ tín dụng Phòng Thẩm định Tài sản bảo đảm: Lập
hợp đồng bảo đảm tiền vay Làm thủ tục công chứng và nhận bàn giao tài sản
(nếu có) Cán bộ tín dụng nhập kho hồ sơ Tài sản bảo đảm, lập Hợp đồng tín
dụng.. trình lãnh đạo ký.
Thực hiện quyết định cấp tín dụng Cán bộ tín dụng chuyển hợp đồng tín dụng
đến bộ phận giao dịch để giải ngân
Bước 8: cán bộ/ nhân viên giải ngân dựa vào các hồ sơ vay vố, hồ sơ bảo đảm,
hồ sơ pháp lý,… tiến hành giải ngân.
Bước 9: Cán bộ kinh doanh giao cà vẹt xe bản chính cho Khách hàng
Bước 10 : Kiểm tra và xử lý nợ:
Cán bộ tín dụng chịu trách nhiệm kiểm tra mục đích sử dụng vốn
Phòng Thẩm định Tài sản bảo đảm kiểm tra về Tài sản bảo đảm.

Phòng Kiểm tra kiểm toán nội bộ kiểm tra lại việc thu lãi (số tiền, thời hạn).
Phòng thẩm định Tài sản bảo đảm thực hiện định giá Tài sản bảo đảm Lập tờ
trình
Bước 11: Cán bộ kinh doanh lưu lại toàn bộ hồ sơ liên mang vào kho cất giữ hồ
sơ
Quy trình gồm 11 bước cơ bản, được quy định rõ ràng, các bước liên kết chặt chẽ
đảm bảo rủi ro cho khoản vay.
4.3 Phân tích khái quát tình hình huy động vốn
4.4 Phân tích tổng quát tình hình huy động vốn
Đơn vị tính: Triệu đồng
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
Ô tô
Toàn
PGD
Ô tô
Toàn
PGD
Ô tô
Toàn
PGD
Doanh số
cho vay
203.844 299.770 264.325 372.288 356.927 488.941
Doanh số
82.353 138.065 112.602 191.086 159.439 275.271

thu nợ
Dư nợ 88.482 149.039 145.783 243.822 236.323 408.012
Nợ quá hạn 4.009 6.825 6.386 10.901 9.675 16.723
Nợ xấu 1.361 2.282 2.204 3.740 3.497 6.038
Nguồn: Phòng quan hệ khách hàng cá nhân - đơn vị OCB Bạch Đằng
Hoạt động cho vay mua ô tô tại các NHTM được coi là một hoạt động cho vay
tiêu dùng, nhưng ở OCB, cho vay mua ô tô đã được tách thành một mảng hoạt
động cho vay hoàn chỉnh và đã thực sự phát huy được thế mạnh trong những năm
qua. Với mục tiêu không ngừng phát triển, dựa trên những lợi thế mà đơn vị đã
định hướng sẵn, đơn vị OCB Bạch Đằng đã đưa hoạt động cho vay mua ô tô
đứng trên một vị thế mới, làm nguồn lực chủ đạo cùng đơn vị phát triển. Điều
này được thể hiện như sau:
Biểu đồ 4.4: Tình hình huy động vốn từ cho vay mua xe ô tô và toàn phòng giao
dịch năm 2015
Hoạt động cho vay mua xe ô tô được củng cố, và đang dần khẳng định vị trí của
mình trong hoạt động tín dụng của toàn Ngân hàng nói chung và đơn vị OCB
Bạch Đằng nói riêng. Trong năm 2015, doanh số cho vay của hoạt động cho vay
mua ô tô đạt 203.844 triệu đồng, chiếm tỉ trọng hơn 68% so với của toàn phòng
giao dịch là 299.770 triêu đồng. Điều này cho thấy, hoạt động tín dụng cho vay
mua ô tô chiếm tỉ trọng cao nhất trong tất cả hoạt động huy động vốn tại đơn vị
OCB Bạch Đằng, khẳng định được vai trò quan trọng của hoạt động này. Theo
đó các tỉ số: doanh số thu nợ, dư nợ, nợ quá hạn, nợ xấu của cho vay mua xe ô tô
so với toàn phòng giao dịch lần lượt là 59,6%, 59,4%, 58,7%, 59,6%

dịch năm 2016
Trong năm 2016, doanh số cho vay mua ô tô đạt 264.325 triệu đồng tăng 22,88%
so với cùng kỳ năm 2015; tỉ trọng chiếm hơn 71% trong toàn đơn vị, tăng 3% so
0
50
100
150
200
250
300
350
Doanh số cho
vay
Doanh số thu
nợ
Dư nợ Nợ quá hạn Nợ xấu
Ô tô
Toàn PGD
0
50
100
150
200
250
300
350
400
Doanh số cho
vay
Doanh số thu
nợ
Ô tô
Toàn PGD

với năm trước. doanh số thu nợ đạt 112.602 triệu đồng tăng 36,7% so với năm
2015 và chiếm tỉ trọng trong toàn đơn vị là 58,9%.
Các chỉ tiêu dư nợ, nợ quá hạn, nợ xấu có chuyển biến, tăng lần lượt là: 39,3%,
37,2%, 38,24% so với cùng kỳ năm 2015 và chiếm tỉ trọng trong toàn đơn vị lần
lượt là: 59,79%, 58,58%, 58,93%,
dịch năm 2017
Trong năm 2017, doanh số cho vay mua ô tô đạt 356.927 triệu đồng tăng 25,94%
so với cùng kỳ năm 2016; tỉ trọng chiếm hơn 73% trong toàn đơn vị, tăng 2% so
với năm trước. doanh số thu nợ đạt 159.439 triệu đồng tăng 29,37% so với năm
2016 và chiếm tỉ trọng trong toàn đơn vị là 57,92%.
Các chỉ tiêu dư nợ, nợ quá hạn, nợ xấu có chuyển biến, tăng lần lượt là:38,31 %,
33,99%, 36,97% so với cùng kỳ năm 2015 và chiếm tỉ trọng trong toàn đơn vị lần
lượt là: 57,92%, 57,85 %, 57,91%,
4.4.1. Phân tích doanh số cho vay
0
100
200
300
400
500
600
Doanh số cho
vay
Doanh số thu
nợ
Ô tô
Toàn PGD

OCB Bạch Đằng không ngừng mở rộng quy mô và nâng cao chất lượng tín dụng
cho vya mua ô tô. Có được kết quả như vậy là do sự nỗ lực của toàn bộ đội ngũ
cán bộ nhân viên trong toàn hệ thống nói chung và của ban lãnh đạo Ngân hàng
nói riêng. Doanh số cho vay mua xe ô tô của đơn vị đã không ngừng tăng lên
trong những năm qua, cụ thể được thể hiện ở bảng sau:
Bảng 4.4.1: Doanh số cho vay tại đơn vị OCB Bạch Đằng những năm 2015-2017
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
Doanh số
cho vay
Số tiền
( triệu
đồng)
Tốc độ
tăng
trưởng
( %)
Số tiền
( triệu
đồng)
Tốc độ
tăng
trưởng
( %)
Số tiền
( triệu
đồng)
Tốc độ
tăng
trưởng
( %)
- Doanh
số cho vay
203.844 100% 264.325 129,67% 356.927 175,1%
+ Ngắn
hạn
10.791 100% 13.930 129,1% 20.274 187,87%
+ Trung –
dài hạn
193.053 100% 250.395 129,7% 336.653 174,38%
Biểu đồ 4.4.1: Doanh số cho vay tại đơn vị OCB Bạch Đằng những năm 2015-
2017

Qua bảng số liệu và sơ đồ dưới đây thể hiện doanh số và tốc độ tăng tưởng của
doanh số cho vay trong hoạt động cho vay mua xe ô tô của đơn vị OCB Bạch
Đằng trong các năm 2015, 0216, 2017 , ta thấy được:
Doanh số cho vay tăng dần, cụ thể: năm 2015 doanh số cho vay đạt 203.844
triệu đồng, năm 2016 đạt 264.325 triệu đồng và năm 2017 lên đến 356.927 triệu
đồng. Tốc độ tăng trưởng doanh số cho vay mua xe ô tô từ 2015 lên năm 2016
đạt 129,67% và 175,1% trong năm 2017
Trong đó : cho vay ngắn hạn chỉ chiếm 5,3% và cho vay trung dài hạn lên tới
9,47%
Như vậy, cả về doanh số cho vay và tốc độ tăng trưởng từ năm 2015 đến năm
2017 đều tăng nhanh.
4.4.2. Phân tích doanh số thu nợ cho vay
Bảng 4.4.2: Doanh số thu nợ cho vay tại đơn vị OCB Bạch Đằng những năm
2015-2017
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
- Doanh số thu nợ ( triệu đồng ) 82.353 112.602 159.439
0
50
100
150
200
250
300
350
400
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
Doanh số cho vay
Ngắn hạnTrung – dài hạn
Trung – dài hạn

+ Ngắn hạn 4.093 5.135 7.223
+ Trung – dài hạn 78.260 107.467 152.216
Biểu đồ 4.4.2: Doanh số thu nợ cho vay tại đơn vị OCB Bạch Đằng những năm
2015-2017
 Theo đối tượng cho vay
 Theo ngành nghề kinh doanh
 Theo kỳ hạn cho vay
4.4.3. Phân tích dư nợ cho vay
Bảng 4.4.3: Dư nợ cho vay tại đơn vị OCB Bạch Đằng những năm 2015-2017
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
- Dư nợ cho vay ( Triệu đồng ) 88.482 145.783 236.323
0
20
40
60
80
100
120
140
160
180
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
Doanh số thu nơ
Ngắn hạn
Trung- dài hạn

+ Ngắn hạn 4.628 7.785 12.534
+ Trung – dài hạn 83.854 137.998 223.789
Tỷ trọng dư nợ ( R) 59,36% 60,03% 57,9%
Tốc độ tăng của dự nợ (K) 0,59 0,6 0,62
Biểu đồ 4.4.3: Dư nợ cho vay tại đơn vị OCB Bạch Đằng những năm 2015-2017
Qua bảng số liệu, nhìn chung dư nợ trong giai đoạn 2015-2017 tăng lên. Cụ thể:
Dư nợ cho vay mua ô tô năm 2014 là 88.482 triệu đồng; đến năm 2016 dư nợ
tăng lên 145.783 triệu đồng; và con số này tăng lên 236.323 trong năm 2017. Từ
năm 2015 đến năm 2017, dư nợ cho vay tăng khá nhanh, gần 3 lần.
Tỷ lệ dư nợ cũng tăng đều theo các năm 2015-2017 lần lượt là: 59,36%, 60,03%,
57,9%
Ta thấy tốc độ tăng của dư nợ vẫn tăng, tuy nhiên tốc độ tăng trưởng dư nợ chỉ
biến động nhẹ, cụ thể:
0
50
100
150
200
250
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
Dư nợ cho vay
Ngắn hạn
Trung- dài hạn

Năm 2015, tốc độ tăng của dự nợ K là 0,59: qua năm 2016 K tăng lên 0,01, đến
năm 2017 tốc đọ tăng trưởng cũng chỉ tăng thêm 0,01 đạt 0,62.
Theo lý thuyết, trong 3 năm tốc đọ tăng trưởng của K nhỏ hơn 0 phản ánh hoạt
động cho vay mua xe ô tô không được mở rộng. Tuy nhiên, chỉ số K có sự biến
động tăng nhẹ và tỷ lệ dư nợ cho vay trong 3 năm qua vẫn tăng nên có thể khẳng
định hoạt động cho vay mua ô tô của đơn vị OCB Bạch Đằng vẫn được mở rộng
và dần phát triển.
4.4.4. Phân tích tình hình nợ quá hạn
Bảng 4.4.4: Tình hình nợ quá hạn tại đơn vị OCB Bạch Đằng những năm 2015-
2017
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
Tổng dư nợ 88.482 145.783 236.323
- Nợ quá hạn ( triệu đồng ) 4.009 6.386 9.675
+ Ngắn hạn 193 303 457
+ Trung - dài hạn 3.816 6.083 9.218
-Tỷ lệ nợ quá hạn (%) 4,5 4,38 4,1
Cùng với sự gia tăng nhanh chóng của doanh số và dư nợ cho vay mua ô tô. Tỷ lệ
nợ quá hạn của hoạt động này có chiều hướng phát triển tích cực. Các giá trị
doanh số và dư nợ cho vay mua ô tô tăng lên, song song với nó là tỷ lệ nợ giảm
dần. tỷ lệ nợ quá hạn tại đơn vị OCB Bạch Đằng nằm trong tầm kiểm soát, ở
trong mức duy trì của các Ngân hàng thương mại khác (5% ), cụ thể: năm 2015
tỷ lệ nợ quá hạn tại đơn vị là 4,5%, qua anwm 2016 giảm xuống 4,38% và đạt
mức tốt ở 4,1% trong năm 2017

Biểu đồ 4.4.4: Tình hình nợ quá hạn tại đơn vị OCB Bạch Đằng những năm
2015-2017
Kết luận: Qua các thông tin và số liệu phân tích ở trên cho thấy hoạt động cho
vya mua xe ô tô tại Ngân hàng Phương Đông- Phòng giao dịch Bach Đằng đang
trên đà phát triển và mở rộng. Cùng với sự gia tăng nhanh chóng của giá trị
doanh số, cơ cấu doanh số và dư nợ thì tỷ lệ nợ quá hạn lại giảm đáng kể, đảm
bảo trong mức an toàn qua từng năm. Ngoài ra, số lượng khách hàng và đối tác
liên kết trong hoạt đông này không ngừng tăng theo thời gian. Để đạt được kết
quả này, phải nói đến do thị trường ô tô Việt Nam có nhiều chuyển biến tích cực.
Nhờ các chính sách thuê đối với ngành ô tô đang có sự nới lỏng và do nhu cầu
của khách hàng về sản phẩm này ngày càng tăng. Đặc biệt là đơn vị OCB Bạch
Đằng đã nắm bắt được cơ chế thị trường và chính như cầu của Khách hàng mà
đưa ra các sản phẩm, dịch vụ phù hợp với lãi suất ưu đãi, cạnh tranh với các
Ngân hàng khác. Bên cạnh đó, phải nhắc đến những yếu tố chủ quan là sự đóng
góp tích cực, sự nỗ lực không ngừng nghỉ của Ban giám đốc và đội ngũ nhân
viên ưu tú cùng tác phong làm việc chuyên nghiệp, nhanh chóng, hiệu quả đã
góp phần khẳng định sự thành công của đơn vị OCB Bạch Đằng ngày nay.
0
2000
4000
6000
8000
10000
12000
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
Nợ quá hạn
Ngắn hạn
Trung- dài hạn

CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ
3.1. Kiến nghị những giải pháp mở rộng hoạt động cho vya
mua ô tô tại PGB Bạch Đằng
Bên canh những thành công mà PGB Bạch Đằng đã đạt được thì song song đó
vẫn còn tồn tại những hạn chế cần khắc phục nhằm thực hiện tốt chiến lược mở
rộng cho vay mua xe ô tô tại đơn vị OCB Bạch Đằng
- Mở rộng địa bàn hoạt động
Mạng lưới toàn bộ hệ thống OCB chưa bảo phủ khắp các tỉnh thành của cả nước
như các ngân hàng khác, nà chỉ tập trung tại các Tỉnh/ Thành Phố lớn,… OCB
cần mở rộng mạng lưới để tiếp cận khăng khít với khách hàng hơn, tạo nhiêu cơ
hội phát triển.
- Tăng cường mở rộng quan hệ hợp tác với các đối tác liên kết, đội ngũ
nhân viên bán xe tại các đối tác
Việc tăng cường liên kết các mối quan hệ với đối tác là các hãng xe liên kết giúp
rút ngắn thời gian làm hồ sơ thủ tục cho Hợp đồng vay của Khách hàng và các
thủ tục liên quan khác. Ngoài ra, nên quan tâm đến yếu tố chi phí hoa hồng cho
đội ngũ nhân viên bán xe giới thiệu khách hàng có nhu cầu vây vốn mua xe cho
Ngân hàng
- Phát huy tối đa giá trị cốt lõi: Lấy khách hàng làm tâm – nâng cao hiệu
quả Marketing
Thực hiện các chương trình tri ân Khách hàng vào các dịp lễ, tết, ngày sinh nhật
Khách hàng,… để tạo mối quan hệ mật thiết giữa Ngân hàng và Khách hàng

Gọi điện thoại, gửi mail cho Khách hàng về các chương trình sản phẩm, dịch vụ
mới, hay các sự cố xảy ra để Khách hàng chủ động hơn
Xây dựng, đào tạo đội ngũ nhân viên theo hướng nâng cao khả năng đáp ứng nhu
cầu Khách hàng
Xây dựng, thiết kế một quy trình tuyển dụng khoa học, hợp lý, chính xác nhằm
tuyển dụng những nhân viên có trình độ phù hợp với yêu cầu công việc
Định kỳ tổ chức các khóa đào tạo kỹ năng, nghiệp vụ chuyển môn cho cho đội
ngũ cán bộ nhân viên về khả năng thực hiện công việc với kỹ thuật và thiết bị
hiện đại, khả năng ứng xử khi giao tiếp với Khách hàng. Đồng thời chọn lọc ỏa
các cán bộ nhân viên có tố chất vượt trội làm nòng cốt cho nguồn nhân lực tương
lai
Tổ chức các chương trình thể thao, văn nghệ ren luyện thể chất cũng như tính
đồng đội, tính sáng tạo , linh hoạt, khả năng ứng xử của nhân viên các cấp
Cần có chế độ thưởng phạt thích đáng
- Nâng cao khả năng kiể tra, kiểm soát sau cho vay
Tăng cường công tác giám sát sau vay nhawfmm đánh giá đúng những biến động
bất lời của Khách hàng vay, khoản vay và tài sản đảm bảo nợ vay

Tài liệu tham khảo
1. Thông tư 09/2014/TT-NHNN ngày 18/3/2014 của Ngân hàng Nhà
nước;
2. Nguyễn Minh Kiều (2012), Quản trị rủi ro tài chính. Đại học mở TP.
Hồ Chí Minh và chương trình giảng dạy kinh tế Fulbright, NXB Tài
chính;
3. Bản cáo bạch Ngân hàng TMCP Phương Đông
4. Các Website: sbv.gov.vn, tapchitaichinh.vn, thebank.vn, enternews.vn
Phụ lục

BÁO CÁO THỰC TẬP TẠI NGÂN HÀNG PHƯƠNG ĐÔNG.docx

Recommended

Recommended

More Related Content

Similar to BÁO CÁO THỰC TẬP TẠI NGÂN HÀNG PHƯƠNG ĐÔNG.docx

Similar to BÁO CÁO THỰC TẬP TẠI NGÂN HÀNG PHƯƠNG ĐÔNG.docx (20)

More from Nhận Viết Đề Tài Trọn Gói ZALO 0932091562

More from Nhận Viết Đề Tài Trọn Gói ZALO 0932091562 (20)

Recently uploaded

Recently uploaded (20)

BÁO CÁO THỰC TẬP TẠI NGÂN HÀNG PHƯƠNG ĐÔNG.docx