كل بالغ لديه درجة ائتمان مرتبطة بهويته. ليس بالضرورة أن تكون الدرجات الائتمانية مهمة أثناء أخذ قرض. لقدنشأ مفهوم تسجيل درجات الائتمان من حاجة البنوك والمؤسسات المالية إلى تقييم كيفية سداد العملاء لها. لجعل هذه العملية أكثر سلاسة وكفاءة، أعطى هؤلاء المقرضون هذه المهمة للشركات.هذه الشركات لديها قواعد بيانات لسجلات الائتمان للعملاء. يستخدمون هذه البيانات لإجراء تقييمات العملاء باستخدام تقنيات الحساب الحاصلة على براءة اختراع.

1. ‫االئتمان‬ ‫درجات‬ ‫من‬ ‫جديدة‬ ‫ساللة‬
‫؟‬ ‫االئتمان‬ ‫تسجيل‬ ‫يعني‬ ‫ماذا‬
‫االئتمانية‬ ‫الدرجات‬ ‫تكون‬ ‫أن‬ ‫بالضرورة‬ ‫ليس‬ .‫بهويته‬ ‫مرتبطة‬ ‫ائتمان‬ ‫درجة‬ ‫لديه‬ ‫بالغ‬ ‫كل‬
‫البنوك‬ ‫حاجة‬ ‫من‬ ‫االئتمان‬ ‫درجات‬ ‫تسجيل‬ ‫مفهوم‬ ‫لقدنشأ‬ .‫قرض‬ ‫أخذ‬ ‫أثناء‬ ‫مهمة‬
‫سالسة‬ ‫أكثر‬ ‫العملية‬ ‫هذه‬ ‫لجعل‬ .‫لها‬ ‫العمالء‬ ‫سداد‬ ‫كيفية‬ ‫تقييم‬ ‫إلى‬ ‫المالية‬ ‫والمؤسسات‬
‫بيانات‬ ‫قواعد‬ ‫لديها‬ ‫الشركات‬ ‫هذه‬.‫للشركات‬ ‫المهمة‬ ‫هذه‬ ‫المقرضون‬ ‫هؤالء‬ ‫أعطى‬ ،‫وكفاءة‬
‫تقنيات‬ ‫باستخدام‬ ‫العمالء‬ ‫تقييمات‬ ‫إلجراء‬ ‫البيانات‬ ‫هذه‬ ‫يستخدمون‬ .‫للعمالء‬ ‫االئتمان‬ ‫لسجالت‬
‫موثوقية‬ ‫حول‬ ‫معلومات‬ ‫تقديم‬ ‫يمكنهم‬ ،‫الطريقة‬ ‫وبهذه‬ .‫اختراع‬ ‫براءة‬ ‫على‬ ‫الحاصلة‬ ‫الحساب‬
‫قياس‬ ‫في‬ ‫االئتمان‬ ‫درجات‬ ‫تسجيل‬ ‫ساعد‬ ،‫البداية‬ ‫في‬.‫القروض‬ ‫بمدفوعات‬ ‫يتعلق‬ ‫فيما‬ ‫العميل‬
‫أنواع‬ ‫جميع‬ ‫في‬ ‫استخدامها‬ ‫اليوم‬ ‫الفكرة‬ ‫تجد‬ ،‫ذلك‬ ‫ومع‬ .‫القرض‬ ‫سداد‬ ‫على‬ ‫الشخص‬ ‫قدرة‬
.‫المالية‬ ‫العمليات‬
‫؟‬ ‫االئتمان‬ ‫تسجيل‬ ‫في‬ ‫مشكلة‬ ‫هناك‬ ‫هل‬
،ً‫ا‬‫حالي‬
‫تعمل‬
‫ثالث‬
‫شركات‬
‫كبرى‬
‫على‬
‫تسجيل‬
‫النقاط‬
،‫االئتمانية‬
:‫وهي‬
Equifax
‫و‬
Experian
‫و‬
TransUnion
.
‫تمتلك‬
‫هذه‬
‫الشركات‬
‫الثالث‬
‫فيما‬
‫بينها‬
‫أكثر‬
‫من‬
90
٪
‫من‬
‫حصتها‬
‫في‬
‫السوق‬
‫في‬
‫أمريكا‬
‫تستخدم‬.‫وبريطانيا‬
‫هذه‬
‫الشركات‬
‫نموذج‬
FICO Fair)
(Isaac Corporation
‫للوصول‬
‫إلى‬
‫درجات‬
.‫االئتمان‬
‫يعطي‬
‫هذا‬
‫النموذج‬
‫ا‬ً‫ن‬‫وز‬
‫لعوامل‬
‫تم‬ ‫ومتى‬ ‫ا‬ً‫ق‬‫ساب‬ ‫المأخوذة‬ ‫القروض‬ ‫وأنواع‬ ‫السابقة‬ ‫العميل‬ ‫قروض‬ ‫مدفوعات‬ ‫مثل‬ ‫معينة‬
‫األداء‬ ‫لتقييم‬ ‫فقط‬ ‫السابقة‬ ‫البيانات‬ ‫االعتبار‬ ‫في‬ ‫النموذج‬ ‫هذا‬ ‫يأخذ‬ ،‫الحظ‬ ‫لسوء‬.‫أخذها‬
‫جيدة‬ ‫وظائف‬ ‫ولديهم‬ ‫ائتمان‬ ‫بدون‬ ‫يعيشون‬ ‫الذين‬ ‫ألولئك‬ ‫عكسية‬ ‫بنتائج‬ ‫يأتي‬ ‫هذا‬ .‫المستقبلي‬
.‫الئقة‬ ‫ومدخرات‬
‫من‬ ‫أعلى‬ ‫ائتمان‬ ‫درجة‬ ‫على‬ ‫القروض‬ ‫مدفوعات‬ ‫على‬ ‫أمواله‬ ‫كل‬ ‫أنفق‬ ‫الذي‬ ‫الشخص‬ ‫يحصل‬
‫الميسورين‬ ‫العمالء‬ ‫من‬ ‫العديد‬ ‫حصول‬ ‫إلى‬ ‫ذلك‬ ‫أدى‬ ‫وقد‬ .‫االئتمان‬ ‫يستخدم‬ ‫ال‬ ‫الذي‬ ‫الشخص‬
.‫االئتمانية‬ ‫درجاتهم‬ ‫لتحسين‬ ‫فقط‬ ،‫قروض‬ ‫على‬ ً‫ا‬‫مالي‬
‫؟‬ ‫أفضل‬ ‫األجراءت‬ ‫تكون‬ ‫أن‬ ‫يمكن‬ ‫هل‬
‫يتم‬ ،‫ذلك‬ ‫على‬ ‫عالوة‬ .‫قرض‬ ‫على‬ ‫الحصول‬ ‫ًا‬‫ي‬‫مال‬ ‫اآلمنين‬ ‫األشخاص‬ ‫على‬ ‫ا‬ً‫د‬‫ج‬ ‫الصعب‬ ‫من‬
‫يتضمن‬ ‫أن‬ ‫يجب‬ .‫منه‬ ‫ًا‬‫س‬‫ميؤو‬ ‫ليس‬ ‫لكنه‬ ،‫سيء‬ ‫الوضع‬.‫الديون‬ ‫إلى‬ ‫األشخاص‬ ‫هؤالء‬ ‫دفع‬
‫عادات‬ ‫مثل‬ ،‫القروض‬ ‫متلقي‬ ‫مصداقية‬ ‫إلى‬ ‫تشير‬ ‫عملية‬ ‫معايير‬ ‫االئتمان‬ ‫درجة‬ ‫نموذج‬
.‫ذلك‬ ‫إلى‬ ‫وما‬ ،‫السلبية‬ ‫الدخل‬ ‫ومصادر‬ ،‫االجتماعي‬ ‫التواصل‬ ‫وسائل‬ ‫وأنشطة‬ ،‫لديهم‬ ‫اإلنفاق‬

2. ‫االئتمان‬ ‫تسجيل‬ ‫آلية‬ ‫يحسن‬ ‫أن‬ ‫يمكن‬ ‫أعاله‬ ‫المذكورة‬ ‫العوامل‬ ‫دمج‬ ‫أن‬ ‫األبحاث‬ ‫أظهرت‬ ‫لقد‬
‫بنسبة‬
50
٪
‫على‬
.‫األقل‬
‫مع‬
‫تطبيقات‬
‫الذكاء‬
‫االصطناعي‬
‫والبيانات‬
‫الضخمة‬
‫والحساب‬
.‫ا‬ً‫د‬‫ج‬ ‫ًا‬‫ب‬‫قري‬ ‫أفضل‬ ‫تسجيل‬ ‫خوارزميات‬ ‫تظهر‬ ‫أن‬ ‫يمكن‬ ،‫الكمي‬
‫الخصوصية‬ ‫عائق‬
‫التحديات‬ ‫في‬ ‫البيانات‬ ‫نحو‬ ‫الموجه‬ ‫النظام‬ ‫هذا‬ ‫مثل‬ ‫تطوير‬ ‫في‬ ‫الرئيسي‬ ‫العائق‬ ‫يتمثل‬
‫األخالقية‬
‫للحصول‬
‫على‬
‫البيانات‬
.‫الشخصية‬
‫ومع‬
،‫ذلك‬
‫يمكن‬
‫لتكنولوجيا‬
blockchain
.‫للبيانات‬ ‫ًا‬‫ي‬‫والمركز‬ ‫ا‬ً‫مشفر‬ ‫ا‬ً‫ن‬‫تخزي‬ ‫تتضمن‬ ‫ألنها‬ – ‫المستقبل‬ ‫في‬ ‫المشكلة‬ ‫هذه‬ ‫حل‬
‫؟‬ ‫المستقبل‬ ‫يخبئ‬ ‫ماذا‬
‫يمكننا‬ – ‫الخصوصية‬ ‫على‬ ‫الحفاظ‬ ‫أدوات‬ ‫ونشر‬ ‫والتطوير‬ ‫والبحث‬ ‫التمويل‬ ‫من‬ ‫المزيد‬ ‫مع‬
‫هذا‬ ‫يساعدنا‬ ‫أن‬ ‫يمكن‬ .‫المالية‬ ‫الخدمات‬ ‫مقدمي‬ ‫مع‬ ‫مجهول‬ ‫بشكل‬ ‫البيانات‬ ‫تبادل‬ ‫المستقبل‬ ‫في‬
‫الشهري‬ ‫القسط‬ ‫وعروض‬ ‫عقاري‬ ‫رهن‬ ‫ومعدالت‬ ‫أفضل‬ ‫أسعار‬ ‫عروض‬ ‫على‬ ‫الحصول‬ ‫في‬
‫المعادل‬
EMI
‫وما‬
‫إلى‬
.‫ذلك‬
www.fintechskill.com
‫تم‬
‫نشر‬
‫المقال‬
‫من‬
‫قبل‬
‫هيئة‬
‫تحرير‬
‫مذكرات‬
fintech
‫وهو‬
‫الموقع‬ ‫زيارة‬ ‫يرجى‬ ‫المعلومات‬ ‫من‬ ‫لمزيد‬ .‫الحسين‬ ‫عبد‬ ‫بهاء‬ ‫تأليف‬ ‫من‬