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什麼時候要生小孩?
該買一輛新車?
還是增加退休金提撥金額?
面對攸關生死醫療決定
該接受哪種醫療方式?
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現在做的決策會在
未來某個時刻產生影響
生活中如何做出更明智的選擇
像精算師一樣思考
估算出最適合自己的選擇
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生活中的每件事情,都須在
時間、風險、金錢三者間取得平衡
你就能在現在與未來之間取得平衡
在生活中使用精算思維與現值來做決策
只要學會使用 現值分析
未來發生的事件
在今天的價值現值
同時把未來和現在放在
同樣的基準上,做出
「相同基準」的比較
未來
$
現在
$
生活中處處可應用現值分析做決策
重點不在我有沒有做出決策
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但它的價格會像石油上漲,還是像筆電下滑?
用精算思維該如何選擇?
最後我只買了4雙鞋
雖不夠支撐到新品牌推出更好的跑鞋
但我可以愉快地享受短期的慢跑體驗
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35 歲上班族
考慮該每月付款400美金貸款買新車
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三十年後,這400 美元的「新車價值」
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衡量現在獲得的價值相對於未來獲得的價值
三十年後的1000美元
是否值得你放棄現在的400 美元?
用精算思維該如何選擇?
在未來時間點上不同狀況各有多少價值
你算出的價值數字不是那麼重要
重要的是你對「現在」、「短期未來」
與「更長遠的未來」賦予的相對價值
施瓦茲進入保險業兩年後,平步青雲
有機會加薪,又考上精算師
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有公司提供新工作,正是我想做的精算師職務。
但我必須思考,我要成為哪一種精算師?
評估未來薪資的現值,重要變數是產業未來的發
展。有些人寧願現在獲得500 美元,也不要等三
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除了顧問業在當時較具吸引力,他也評估出,待
在保險公司升為財務長遠比成為顧問公司合夥人
要付出更大的努力
用精算思維該如何選擇?
大多數人只會思考金錢上的直接影響
或只感覺新工作有很好的成長潛力,決定換工作
雖然當年留在保險業可能有機會當上財務長
但在當時的資訊評估下
我相信自己做了正確的決定
用精算思維和現值來做決策
一個概念和五個步驟
讓你能條理清晰地思考未來
分析現在的選擇會如何影響未來。
釐清問題 想像未來
評估
相對機率
適當
折現率
計算現值
現值分析的5個步驟
確認我們有
哪些選項可
以選擇
盡可能想像
會發生的每
種選項及
發生時間
評估每種狀
況發生的相
對機率
利率使現在
的錢成長為
未來的錢
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把未來的錢
縮減回現在
的價值
不用計算出
確切數字,
而是要在選
項之間做決
定,只需知
道哪個現在
比較大。
你可以用來決定要現在還是之後做某件事
決定要不要辭掉討厭的工作,過得更快樂
決定該買輛新車,或增加退休金提撥金額
決定要不要結婚、什麼時候生小孩
對於未來難料,短期或長期的生活或財務決策
現值分析可以幫你做最好的準備
彼德.紐沃斯(Peter Neuwirth)
資歷超過 35 年的精算師,精算學會會員,
員工退休收入保障法(ERISA)的註冊精
算師,美國精算學會會員,顧問精算師協
會會員,目前在韜睿惠悅企管顧問公司
(Towers Watson)擔任資深精算顧問
在三十多年的精算顧問生涯中,他為數十
家舉世規模最大的企業提供規劃和諮詢服
務,並在 2008 到 2009 年金融危機期間和
許多歐洲的跨國籍企業共事
作者簡介
未來到來的速度比你想像的還要快,這本書能幫助你做更好的準備。
——史帝夫.維農《退休的財務規畫》作者
本書對於未來的難料與棘手、人們如何看待時間推移、如何處理日常生
活中面臨的許多決策等主題提供重要洞察。
—— 艾力克.鮑姆 人工智慧專家
《思考是什麼》作者
本書是專業人士和一般大眾的必讀之作。如果銀行業者在 2000 年代初
期閱讀這本書,我們或許就能避免經濟大衰退了!
——詹姆斯.肯尼 肯尼顧問公司 總裁暨執行長
本書使「現值」(Present Value)分析不僅具有說服力,也很有趣且
易於理解,這是所有人在做出短期或長期的生活和財務重要決策,甚至
是有關未來遺贈的決策時,都應該嘗試去了解的概念。
——珍妮佛.高洛維茲不動產規畫與非營利組織事務律師
各界推薦
資歷超過35年的精算師,教你學會面對生
活各種選擇時,系統化思考的方法,用精
算思維看懂現在的選擇會如何影響未來
作者/彼德.紐沃斯(Peter Neuwirth)
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不用複雜計算,也能精算人生
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