Презентация Национального банка Республики Казахстан в рамках круглого стола, организованного интернет-журналом Vласть и общественным советом при ЕНПФ. Дискуссия была посвящена проблемам и будущему пенсионной системы Казахстана
ЕНПФ представил свой доклад в рамках круглого стола, организованного интернет-журналом Vласть и общественным советом при ЕНПФ. Дискуссия была посвящена проблемам и будущему пенсионной системы Казахстана
Презентация Национального банка Республики Казахстан в рамках круглого стола, организованного интернет-журналом Vласть и общественным советом при ЕНПФ. Дискуссия была посвящена проблемам и будущему пенсионной системы Казахстана
ЕНПФ представил свой доклад в рамках круглого стола, организованного интернет-журналом Vласть и общественным советом при ЕНПФ. Дискуссия была посвящена проблемам и будущему пенсионной системы Казахстана
1. Департамент стратегического развития и актуарных расчетов, 2019
Персональное
консультирование
(мастер-класс с использованием электронного пенсионного калькулятора, а также более
подробная информация о консультировании в филиалах по вопросу планирования пенсии)
2. Планирование пенсии
Люди в процессе трудовой деятельности имеют большие доходы и расходы относительно
пенсии, однако ситуация не всегда бывает стабильной (потеря работы, трудоспособности,
снижение заработной платы и т.д.);
Приближаясь к пенсионному возрасту, каждый начинает задумываться о жизни на пенсии, но
зачастую остается уже слишком мало времени, чтобы что-то предпринять. Поэтому
планирование пенсионного обеспечения должно начаться задолго до выхода на пенсию.
Для эффективного планирования пенсии нужно учитывать следующие вопросы:
Какой размер пенсии (прогноз) может быть при текущей ситуации, и как прогноз
соотносится с ожиданиями?
От чего зависит размер будущей пенсии, и какие действия необходимо
предпринимать в процессе трудовой деятельности?
2
3. 55
60
65
70
75
80
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
2016
2017
2018
Мужчины Все население Женщины
Многочисленные зарубежные исследования
показывают, что люди не в полной мере оценивают
потенциальную ОПЖ после выхода на пенсию и,
следовательно, склонны усугублять риск
долгожительства не сберегая достаточно, чтобы в
будущем обеспечивать свои базовые потребности.
0.00
1.00
2.00
3.00
4.00
5.00
6.00
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015
Германия Япония Корея США Россия Казахстан
Демографические тренды
ОЖИДАЕМАЯ ПРОДОЛЖИТЕЛЬНОСТЬ
ЖИЗНИ
ОТНОШЕНИЯ ЗАНЯТЫХ К НАСЕЛЕНИЮ ВОЗРАСТА 60 ЛЕТ И СТАРШЕ
ОЖИДАЕМАЯ ПРОДОЛЖИТЕЛЬНОСТЬ ЖИЗНИ С РОЖДЕНИЯ, РК
3
4. 21%
31% 30% 33% 36%
67%
59% 56%
41%
18%
12% 10% 14%
26%
46%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
120%
2017 2020 2030 2040 2050
Базовая пенсия Трудовая пенсия Накопительная пенсия
21%
31% 29% 29% 26%
67%
60%
54%
35%
14%
12% 9% 17%
36%
60%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
120%
2017 2020 2030 2040 2050
Базовая пенсия Трудовая пенсия Накопительная пенсия
Актуарные прогнозы пенсионных выплат
(по расчетам АО «ЕНПФ»)
прогноз прогнозфакт
29% 29%
Допущения по сценарию №1:
• нетто-инвестиционный доход = 0% (инвест. доход =
инфляция)
• рост заработной платы = 2%
• частота взносов = 8 (фактическое состояние)
• охват = 73% занятого населения
Допущения по сценарию №2:
• нетто-инвестиционный доход = 1% (инвест. доход =
инфляция + 1%)
• рост заработной платы = 2%
• частота взносов = 10
• охват = 76% занятого населения
Структура пенсионных выплат:
сценарий №1
Структура пенсионных выплат:
сценарий №2
факт
4
При любом сценарии с учетом «сворачивания» трудовой пенсии
значимость НПС в доходах пенсионеров будет расти
5. Прогнозный пенсионный калькулятор
Разработан для расчета будущих пенсионных выплат
индивидуального вкладчика.
Является прогнозным, так как основан на предположениях по
инвестиционной доходности и росту заработной платы.
Состоит из 4 компонентов:
Солидарная (трудовая) пенсия
Базовая пенсия
Пенсия из ЕНПФ по графику
Пенсия за счет добровольных взносов
Для того, чтобы помочь ответить на вопросы, обозначенные на слайде 2, на сайте
АО «ЕНПФ» представлен Прогнозный пенсионный калькулятор, который:
5
8. Персональное консультирование в ЕНПФ
8
В офисах обслуживания АО «ЕНПФ» каждый
желающий может получить персональную
консультацию по планированию пенсии:
получить информацию о текущем размере
накоплений
с помощью пенсионного калькулятора рассчитать
ожидаемый размер пенсии при сохранении
текущих условий
сопоставить полученные результаты с желаемым
размером пенсии
определить необходимый размер обязательных
и добровольных пенсионных взносов для
достижения желаемого результата
получить консультацию по условиям
формирования добровольных пенсионных
накоплений
Персональное консультирование осуществляется в
специальных зонах самообслуживания
Общее количество зон самообслуживания в региональных подразделений АО «ЕНПФ» – 196
Общее количество персональных консультаций в 2018 году (апр. – дек.) – 500 230
Ожидаемая продолжительность жизни (ОПЖ) – важнейший интегральный демографический показатель, характеризующий уровень смертности населения. Упрощенно говоря, он обозначает среднее количество лет предстоящей жизни человека, достигшего определенного возраста. Как правило, под ОПЖ понимают ожидаемую продолжительность жизни при рождении, то есть в возрасте 0 лет. Согласно отчету Организации Объединённых Наций (ООН) по «Всемирному старению населения (2017)» начиная с 1950-1955 годов ОПЖ с рождения возросла более чем на 10 лет в Северной Америке, Европе и Океании, а также почти на 25 лет в Латинской Америке и Карибском бассейне. Основным факторами, увеличившими среднюю продолжительность жизни, стали успешная борьба с детской смертностью, развитие здравоохранения и медицинского обслуживания. По прогнозам, в каждом из этих четырех регионов ОПЖ превысит 80 лет в ближайшие десятилетия. Азия достигла наибольших успехов в продолжительности жизни, добавив почти 30 лет к ОПЖ с рождения начиная с 1950-1955 гг. По прогнозам, азиатский регион продолжит улучшать показатели дожития и увеличит ОПЖ с 72 лет в 2010-2015гг. до 78 лет в 2045-2050гг. В Африке наблюдается более низкий уровень ОПЖ, что в значительной степени связано со стабильно высоким риском детской и материнской смертности во многих странах, а также избыточной смертностью, вызванной ВИЧ/СПИДом и политическими конфликтами за последние четверть века. Тем не менее, Африка прибавила 23 года к ОПЖ с рождения начиная с 1950-1955гг. и по прогнозам ожидается дальнейшее увеличение ОПЖ с 60 лет в 2010-2015гг. до 71 года в 2045-2050гг.
Также представляет интерес ОПЖ с пенсионного возраста. 60-летние люди в глобальном масштабе могли бы прожить в среднем еще 20 лет. Из шести регионов ОПЖ в возрасте 60 лет была самой высокой в Северной Америке и Океании и составляла 24 года, а самой низкой в Африке с показателем 17 лет. Женщины, как правило, живут дольше, чем мужчины: на глобальном уровне в 2010-2015 гг. ОПЖ женщин с рождения превысила ОПЖ мужчин на 4,6 года.
Факторы, влияющие на ОПЖ
Экономическая ситуация влияет на ОПЖ. Например, в Великобритании ОПЖ в самых богатых районах на несколько лет выше, чем в самых бедных районах. Это может быть связано с такими факторами, как диета и образ жизни, а также доступ к медицинскому обслуживанию. Также это может быть связано с выборочным эффектом: люди с хроническими и опасными для жизни болезнями имеют меньше шансов стать богатыми или проживать в богатых районах.
На ОПЖ также влияет ухудшение экологии, связанное с промышленным загрязнением окружающей среды. Угольные шахтеры часто имеют более низкую ОПЖ по сравнению со средним значением. Другими факторами, влияющими на ОПЖ человека, являются генетика, употребление наркотиков, курение табака, чрезмерное потребление алкоголя, ожирение, доступ к здравоохранению, диета и физические упражнения.
ОПЖ в Казахстане
Согласно данным Комитета по статистике МНЭ РК, в Казахстане, как и во всем мире наблюдается рост ОПЖ. По данным за 2017 г., средняя продолжительность жизни с рождения составляет 72,95 года, среди мужчин – 68,72 да, среди женщин - 76,92 года.
Согласно данным Всемирной организации здравоохранения (ВОЗ) в Казахстане также наблюдается рост ОПЖ людей в возрастной группе 60-64 лет: среди мужчин этого возраста за период с 2000 по 2016 гг. ожидаемая продолжительность жизни возросла с 13 до 15 лет, среди женщин – с 18 до почти 20 лет.
! Многочисленные зарубежные исследования показывают, что люди не в полной мере оценивают потенциальную ОПЖ после выхода на пенсию и, следовательно, склонны усугублять риск долгожительства не сберегая достаточно, чтобы в будущем обеспечивать свои базовые потребности.
Согласно зарубежным исследованиям, люди в целом имеют представление об их предполагаемых сроках жизни, но при этом, они склонны недооценивать сроки оставшейся жизни:
Исследование The Retirement Advantage (США) выявило, что в США мужчины старше 50 лет недооценивают свою ОПЖ в среднем на 6 лет по сравнению с официальными данными, тогда как для женщин разрыв составляет 8 лет;
Опрос MGM Advantage (Великобритания) выявил, что в Великобритании мужчины в возрасте 55-64 лет недооценивают свою ОПЖ в среднем на 5 лет по сравнению с официальными данными, тогда как для женщин разрыв составляет 10 лет;
Исследование Manulife Asset Management (Канада) выявило, что таких в азиатских странах как Китай, Малайзия, Индонезия, Япония, Филиппины большинство людей значительно недооценивают потенциальную ОПЖ после выхода на пенсию и, соответственно недостаточно откладывают свои сбережения.
Согласно международным опросам и исследованиям мужчины в среднем недооценивают свою ОПЖ на 5+ лет, а женщины 8+ лет.
Экономически грамотное население также склонно недооценивать свою ОПЖ.
В частности, в 2013г. был проведен опрос The Manulife Investor Sentiment Index (MISI) среди 4 000 инвесторов на восьми крупных рынках Азии с тем, чтобы выявить как долго инвесторы, по их мнению, собираются прожить за счет своих пенсионных накоплений. Сравнение результатов опроса с официальными прогнозными данными ARDM по ОПЖ показало значительное расхождение между ожиданиями инвесторов в отношении ОПЖ и тем, чем им скорее всего придется столкнутся в реальности. Разница в недооценке ОПЖ колеблется от относительно незначительного 2-летнего разрыва на Филиппинах до ошеломляющего разрыва в 13,5 лет в Малайзии. В среднем по странам разница составляет около 9 лет.
