Документ рассматривает пенсионную систему России, ее реформы и основные проблемы, включая демографический кризис и дефицит пенсионного фонда. Он также сравнивает эту систему с пенсионными программами в других странах Европы, предлагая различные подходы к повышению уровня пенсионного обеспечения, такие как развитие корпоративных пенсионных фондов и создание глобального пенсионного фонда. В конце поднимается важность финансовой культуры для граждан при выборе пенсионного обеспечения.

1. Инвестиции для жизниИнвестиции для жизни
в нетрудоспособныйв нетрудоспособный
периодпериод

2. ПенсияПенсия
Пенсия – гарантированная ежемесячная выплата для
обеспечения граждан в старости в случае полной или
частичной нетрудоспособности, потери кормильца, а также в
связи с достижением установленного стажа работы в
определенных сферах трудовой деятельности.
За последние годы пенсионная система РФ подверглась
значительным реформам, благодаря которым граждане
получили возможность получать достойный доход в
старости. Главным нововведением стало разделение
трудовых пенсий на две части: страховую и накопительную:
первая из них обеспечивает пенсионерам
гарантированный минимальный доход;
вторая – позволяет гражданам регулировать величину
пенсионного капитала по своему усмотрению.

3. ПенсияПенсия
Расчет страховой части учитывает:
сумму расчетного пенсионного капитала
застрахованного лица (ПК);
количество ожидаемого периода выплаты
трудовой пенсии по старости, применяемого для
расчета страховой части указанной пенсии (Т);
фиксированный базовый размер страховой части
трудовой пенсии по старости (Б).

4. ПенсияПенсия
В накопительной части учитываются:В накопительной части учитываются:
сумма пенсионных накоплений застрахованногосумма пенсионных накоплений застрахованного
лица, учтенных в специальной части еголица, учтенных в специальной части его
индивидуально лицевого счета (ПН);индивидуально лицевого счета (ПН);
количество ожидаемого периода выплаты трудовойколичество ожидаемого периода выплаты трудовой
пенсии по старости (Т).пенсии по старости (Т).
Взносы в накопительную часть перечисляются вВзносы в накопительную часть перечисляются в
Пенсионный Фонд РФ или негосударственный фонд поПенсионный Фонд РФ или негосударственный фонд по
выбору застрахованного лица. При этом они могутвыбору застрахованного лица. При этом они могут
состоять не только из обязательных платежейсостоять не только из обязательных платежей
работодателя, но и добровольных перечисленийработодателя, но и добровольных перечислений
гражданина.гражданина.

5. Принятие финансовыхПринятие финансовых
решенийрешений
Финансовая безопасностьФинансовая безопасность – состояние– состояние
жизнедеятельности гражданина, при которомжизнедеятельности гражданина, при котором
обеспечивается правовая и экономическая защитаобеспечивается правовая и экономическая защита
его жизненных интересов, придерживаютсяего жизненных интересов, придерживаются
конституционные права, обеспечиваетсяконституционные права, обеспечивается
достойный и качественный уровень жизнидостойный и качественный уровень жизни
независимо от влияния внутренних и внешнихнезависимо от влияния внутренних и внешних
угроз.угроз.
Финансовая независимостьФинансовая независимость — пассивный доход,— пассивный доход,
размеры которого дают возможность не думать оразмеры которого дают возможность не думать о
деньгах.деньгах.

6. Принятие финансовыхПринятие финансовых
решенийрешений
Финансовый планФинансовый план – схема, которая отображает– схема, которая отображает
финансовое положение человека или его семьи вфинансовое положение человека или его семьи в
определенный момент, то есть сколько денегопределенный момент, то есть сколько денег
накоплено (или планируется накопить), скольконакоплено (или планируется накопить), сколько
денег предполагается тратить каждый месяц и т.д.денег предполагается тратить каждый месяц и т.д.
Схема также показывает финансовые целиСхема также показывает финансовые цели
гражданина и способы их достижения.гражданина и способы их достижения.

7. Финансовый рынок вФинансовый рынок в
РоссииРоссии
Основные продукты, существующие сегодня наОсновные продукты, существующие сегодня на
рынке пенсионных услуг: система обязательногорынке пенсионных услуг: система обязательного
пенсионного страхования; личные пенсионныепенсионного страхования; личные пенсионные
планы; корпоративные пенсионные системы;планы; корпоративные пенсионные системы;
территориальные пенсионные системы.территориальные пенсионные системы.
В данный момент финансовый рынок в РоссииВ данный момент финансовый рынок в России
находится в состоянии становления, чтонаходится в состоянии становления, что
увеличивает риски, связанные с егоувеличивает риски, связанные с его
нестабильностью, устойчивостью,нестабильностью, устойчивостью,
неопределенностью.неопределенностью.

8. Пенсионные программы вПенсионные программы в
некоторых странах Европынекоторых странах Европы
Пенсионная системаПенсионная система ГерманииГермании построена на принципепостроена на принципе
солидарности: каждый работающий платит в общуюсолидарности: каждый работающий платит в общую
кассу 19,6% от зарплаты, дополнительно столько жекассу 19,6% от зарплаты, дополнительно столько же
платит за него хозяин. Это дает возможность работникуплатит за него хозяин. Это дает возможность работнику
в дальнейшем претендовать на собственную пенсию, ав дальнейшем претендовать на собственную пенсию, а
сейчас на эти деньги живут нынешние пенсионеры.сейчас на эти деньги живут нынешние пенсионеры.
Уже запланировано, что к 2030 году уровень пенсийУже запланировано, что к 2030 году уровень пенсий
будет снижен до 43% зарплаты (сейчас более 50%). Но ибудет снижен до 43% зарплаты (сейчас более 50%). Но и
сейчас средняя пенсия мужчины составляет 868 евросейчас средняя пенсия мужчины составляет 868 евро
(что для Германии – крайне мало), а женщины – едва(что для Германии – крайне мало), а женщины – едва
выше уровня прожиточного минимума»выше уровня прожиточного минимума»

9. Пенсионные программы вПенсионные программы в
некоторых странах Европынекоторых странах Европы
ВВ ГрецииГреции также внедряется жесткий пакет мер экономиитакже внедряется жесткий пакет мер экономии
для стабилизации бюджета, включая массовыедля стабилизации бюджета, включая массовые
увольнения и сокращения зарплат и пенсий.увольнения и сокращения зарплат и пенсий.
Максимальный размер пенсии может быть сокращен сМаксимальный размер пенсии может быть сокращен с
2,8 тысячи евро до 1,8 тысячи евро, что затронет до 1502,8 тысячи евро до 1,8 тысячи евро, что затронет до 150
тысяч пенсионеров.тысяч пенсионеров.
ВВ ИспанииИспании вступил в действие законопроект,вступил в действие законопроект,
предусматривающий повышение пенсионного возрастапредусматривающий повышение пенсионного возраста
с 65 до 67 лет. Кроме того, предусмотрено прекращениес 65 до 67 лет. Кроме того, предусмотрено прекращение
индексации пенсий и замораживание ряда социальныхиндексации пенсий и замораживание ряда социальных
выплат. Все это делается для ликвидации дефицитавыплат. Все это делается для ликвидации дефицита
бюджета.бюджета.

10. Дефицит ПенсионногоДефицит Пенсионного
фонда в Россиифонда в России
В России на дефицит Пенсионного фонда во многомВ России на дефицит Пенсионного фонда во многом
оказывают влияние демографические проблемы.оказывают влияние демографические проблемы.
ПерваяПервая – общая тенденция старения нации, которая– общая тенденция старения нации, которая
наблюдается практически во всех развитых странах:наблюдается практически во всех развитых странах:
растет доля населения старше 60–65 лет. С однойрастет доля населения старше 60–65 лет. С одной
стороны, это хорошо, так как означает, что в странестороны, это хорошо, так как означает, что в стране
увеличивается продолжительность жизни; с другойувеличивается продолжительность жизни; с другой
стороны, это свидетельство изменения соотношениястороны, это свидетельство изменения соотношения
между количеством работающих и количествоммежду количеством работающих и количеством
пенсионеров. Если сохранится нынешняя тенденция, топенсионеров. Если сохранится нынешняя тенденция, то
к 2030 году в России на одного работающего будет одинк 2030 году в России на одного работающего будет один
пенсионерпенсионер..

11. Дефицит ПенсионногоДефицит Пенсионного
фонда в Россиифонда в России
Вторая проблемаВторая проблема – демографический кризис, который– демографический кризис, который
начинается именно сейчас. На работу приходят те, ктоначинается именно сейчас. На работу приходят те, кто
родился в 90-е годы. В этой ситуации, конечно же,родился в 90-е годы. В этой ситуации, конечно же,
нужно думать о том, что сделать, чтобы при ростенужно думать о том, что сделать, чтобы при росте
количества пенсионеров и сокращении количестваколичества пенсионеров и сокращении количества
работающих не сокращать пенсии, а наоборот, сделатьработающих не сокращать пенсии, а наоборот, сделать
их более достойными.их более достойными.
Существующая в настоящее время система пенсионногоСуществующая в настоящее время система пенсионного
обеспечения не сможет решить всех проблем. Требуетсяобеспечения не сможет решить всех проблем. Требуется
ее изменение. Иначе нагрузка на молодое поколениеее изменение. Иначе нагрузка на молодое поколение
резко возрастет.резко возрастет.

12. Схемы профессиональногоСхемы профессионального
пенсионного обеспеченияпенсионного обеспечения
Пенсионная система Норвегии.Пенсионная система Норвегии. Активы ПенсионногоАктивы Пенсионного
фонда формируются от нефтяных доходов государства ифонда формируются от нефтяных доходов государства и
отдачи от инвестиций. Фонд создан с целью формированияотдачи от инвестиций. Фонд создан с целью формирования
бюджета государственных пенсионных сбережений, набюджета государственных пенсионных сбережений, на
случай повышения пенсионных расходов в будущем. Россияслучай повышения пенсионных расходов в будущем. Россия
могла бы пойти по такому же пути. Наша страна занимаетмогла бы пойти по такому же пути. Наша страна занимает
лидирующие позиции во всем мире не только по объемамлидирующие позиции во всем мире не только по объемам
добычи сырой нефти, но и природного газа. Формированиедобычи сырой нефти, но и природного газа. Формирование
подобно Норвегии Глобального пенсионного фондаподобно Норвегии Глобального пенсионного фонда
позволило бы создать некую стабильную основу дляпозволило бы создать некую стабильную основу для
будущих пенсионеров и иметь надежную защиту в случаебудущих пенсионеров и иметь надежную защиту в случае
демографических, экономических и других надвигающихсядемографических, экономических и других надвигающихся
проблем. Для этого нужно либо реорганизовать ПФР, либопроблем. Для этого нужно либо реорганизовать ПФР, либо
упразднить из-за неэффективного управления пенсионнымиупразднить из-за неэффективного управления пенсионными
накоплениями.накоплениями.

13. Схемы профессиональногоСхемы профессионального
пенсионного обеспеченияпенсионного обеспечения
Другим подходом к повышению уровня пенсионногоДругим подходом к повышению уровня пенсионного
обеспечения в России может служитьобеспечения в России может служить развитиеразвитие
корпоративных пенсионных фондовкорпоративных пенсионных фондов. В России. В России
существует более 150 Негосударственных пенсионныхсуществует более 150 Негосударственных пенсионных
фондов. Их деятельность связана с привлечением подфондов. Их деятельность связана с привлечением под
свое управление средств обязательного пенсионногосвое управление средств обязательного пенсионного
страхования, а именно его накопительной части. Этострахования, а именно его накопительной части. Это
фонды одних из самых крупных предприятий страны,фонды одних из самых крупных предприятий страны,
которые являются наиболее доходными, – НПФкоторые являются наиболее доходными, – НПФ
«Газфонд», НПФ «Благосостояние», «Транснефть»,«Газфонд», НПФ «Благосостояние», «Транснефть»,
НПФ «Лукойл-Гарант» и другие. ДанныеНПФ «Лукойл-Гарант» и другие. Данные
корпоративные пенсии значительно снижают расходыкорпоративные пенсии значительно снижают расходы
государственного бюджета и налоговую нагрузку нагосударственного бюджета и налоговую нагрузку на
население.население.

14. Схемы профессиональногоСхемы профессионального
пенсионного обеспеченияпенсионного обеспечения
Псевдо-принудительные системыПсевдо-принудительные системы, которые, которые
выстраиваются через отраслевые иливыстраиваются через отраслевые или
общенациональные коллективные договоры, гдеобщенациональные коллективные договоры, где
работодатели устанавливают схемы, к которымработодатели устанавливают схемы, к которым
должны присоединиться работники той или инойдолжны присоединиться работники той или иной
отрасли. Такие схемы действуют, например, вотрасли. Такие схемы действуют, например, в
Дании, Нидерландах, Швеции. Уровень покрытияДании, Нидерландах, Швеции. Уровень покрытия
подобными пенсионными схемамиподобными пенсионными схемами
трудоспособного населения в этих странахтрудоспособного населения в этих странах
достигает порядка 60%.достигает порядка 60%.

15. Механизмы формированияМеханизмы формирования
пенсии в разных видахпенсии в разных видах
пенсионных системпенсионных систем
Механизмы формирования пенсии в разных видахМеханизмы формирования пенсии в разных видах
пенсионных систем:пенсионных систем:
1.1.Индивидуально-накопительная пенсия.Индивидуально-накопительная пенсия.
2.2.Распределительная – на основе пенсионныхРаспределительная – на основе пенсионных
налогов.налогов.
3.3.Распределительная – на основе общих налоговыхРаспределительная – на основе общих налоговых
поступлений.поступлений.

16. Механизмы формированияМеханизмы формирования
пенсии в разных видахпенсии в разных видах
пенсионных системпенсионных систем
К сожалению, на пенсионном рынке присутствуетК сожалению, на пенсионном рынке присутствует
факт мошенничества. Недобросовестные участникифакт мошенничества. Недобросовестные участники
рынка могут действовать нечестно как по отношению крынка могут действовать нечестно как по отношению к
застрахованным лицам, так и в отношениизастрахованным лицам, так и в отношении
представителей Негосударственных пенсионныхпредставителей Негосударственных пенсионных
фондов. Каждый из нас когда-нибудь, рано или поздно,фондов. Каждый из нас когда-нибудь, рано или поздно,
столкнется с оформлением пенсии, выборомстолкнется с оформлением пенсии, выбором
управляющей компании или НПФ. Рассчитывать науправляющей компании или НПФ. Рассчитывать на
советы соседей, друзей, верить маркетинговой рекламесоветы соседей, друзей, верить маркетинговой рекламе
негосударственных пенсионных фондов не приходится.негосударственных пенсионных фондов не приходится.
Поэтому необходимо развивать собственную правовуюПоэтому необходимо развивать собственную правовую
и финансовую культуру.и финансовую культуру.