포트윈 진단평가 보고서 개편 - 폰트확대 - 투자설계 가이드 보강 - 은퇴설계 부분 보강 - 가독성 증강포트윈 진단평가 리포트 Sample

고객님을 위한
재무진단 리포트
자료작성일 : 2015.06.06

이행복 고객님을위한재무설계리포트 page 2 / 50

현상태분석
기본정보 6
수입과지출 7
현금흐름표 8
자산구성 9
재무상태표 10
보유상품 11
연금자산 13
저축상품 14
보험상품 15
재무비율 16
미래 재무상태 분석
자금준비율 18
인생순자산 19
재무가이드 20
인생계획 21
재무목표 22
은퇴자금준비율 23
연금소득 24
목적자금 26
자금조달계획 34
저축가능액 35
추가저축액 36
지출조정 37
위험설계 38
투자설계가이드
투자설계안 42
저축가능액 43
투자성향 44
자산배분안 45
자산가이드 46
시장가이드 47
상품조정 49
상품조정 50

은퇴예상나이 : 55세
예상기대수명 : 95세
은퇴예상나이 : 50세
예상기대수명 : 90세
은퇴(55세)
2027년
사망(95세)
2067년
2027년
은퇴(50세)
2067년
사망(90세)
이름 나이 현재학년 학업종료까지 기간 결혼(예상)나이
이유리 11세 초등 4학년 13년 30세
이차돌 9세 초등 2학년 15년 30세

근로사업소득 700 만원
부동산임대소득 -
연금소득 -
투자수익 24 만원
기타소득 -
724 만원
부부생활비 247 만원
자녀양육비 98 만원
보장보험료 29 만원
지급이자 -
원금상환액 -
기타지출 72 만원
446 만원
(+) 총수입 724 만원
(-) 총지출 446 만원
순수입 278 만원
(-) 투자수익 24 만원
저축가능액(*) 254 만원
현재저축액(월적립액) 66 만원
추가저축가능액 188 만원
유입 유출
700
512 (단위 : 만원, %)
고정지출 (49, 10%)
변동지출 (397, 78%)
월저축액 (66, 13%)
(유입 = 총수입 - 투자수익)
Note : * 저축가능액 (=순수입-투자수익) : 투자수익이 모두 해당상품에 재투자 된다고 가정하면 순수입에서 투자수익을 공제한 금액이 정기적으로 적립할 수 있는 금액
고정지출은 생활비중에서 세금, 관리비, 월세, 등록금 등 줄일 수 없는 고정비용에 원리금상환액, 보장보험료를 포함한 금액
투자수익은 보유자산에 대한 기대수익률을 반영한 예상금액으로 실제 자산수익률에 따라 변경될 수 있음, 원금상환액은 금융부채만 해당 (기타부채 원금상환액 미포함)

(단위 : 만원)
1. 근로사업소득 700
이행복 450
배우자 250
2. 임대소득 -
3. 연금소득 -
이행복 -
배우자 -
4. 투자수익 (기대수익률 반영) 24
현금 (이자소득) 2
주식 -
채권 22
혼합형펀드 -
저축성보험 -
고정자산 (부동산, 기타자산) -
5. 기타소득 -
1. 총생활비 (부부생활비 + 자녀양육비) 346
자녀교육 (등록금, 학원비, 교재비 등) 60
식비 (주식, 부식, 외식 등) 65
의복/미용 29
건강/문화 (운동, 병원비, 여행, 문화생활) 36
주거/통신/생활용품 50
교통/차량 33
사회생활/가족비용 71
세금 -
미분류 -
2. 기타지출 101
보장보험료 29
원리금상환액 -
기타지출 72
3. 저축성 납입액 70
단기 (적립만기 : 1년 미만) -
중기 (적립만기 : 1~5년) 22
장기 (적립만기 : 5년 이상) 48

거주부동산 -
투자부동산 -
주식 5,000 만원
채권 6,300 만원
현금 3,000 만원
혼합형 -
보험 1,719 만원
기타 27,121 만원
총자산 43,140 만원
금융자산 (37%) 16,019 만원
실물자산 (63%) 27,121 만원
- 부동산 -
- 기타자산 27,121 만원
한·미·일 평균대비 이행복님 금융자산
이행복님 한국 미국 일본
부동산비율 -
(기준비율 : 60% 이하) -
금융자산비율 37 %
(기준비율 : 40% 이상) 점검
부채비율 -
(기준비율 : 40% 이하) -
총자산 부채 총순자산
4.3억
0억
4.3억
Note : 한·미·일 금융자산 및 실물자산 (금융투자협회, 2011년)

(단위 : 만원)
1. 유동성 (현금성자산) 1,000
일반예금 -
기타 (CMA, MMF, CD, RP 등) 1,000
2. 투자자산 6,300
정기예금/적금 -
주식형상품 (주식형펀드, 개별주식) -
대안투자 (리츠, ELS/ELW, 금/원자재/곡물 등) -
채권형상품 (채권형펀드, 개별채권) 6,300
혼합형상품 (주식혼합형, 채권혼합형) -
저축성보험 -
3. 연금자산 15,840
퇴직연금상품 12,121
개인연금상품 3,719
4. 부동산 -
거주부동산 (1채) -
투자부동산 (아파트, 상가, 빌딩, 토지 등) -
5. 기타자산 20,000
임차(전세)보증금 20,000
기타 (회원권, 예술품, 귀금속, 자동차 등) -
1. 금융부채 -
단기 (잔존만기 : 1년 미만) -
중기 (잔존만기 : 1 ~ 5년) -
장기 (잔존만기 : 5년 이상) -
2. 기타부채 -
임대보증금 -
기타 (개인차입금 등) -
순자산 (총자산 - 총부채) 43,140
총자산 43,140
총부채 -

(단위 : 만원)
주식 및 대안투자 5,000 만원
소유자 금융기관 상품명 만기일 월납입금 평가액
이행복 미확인 삼성클래식차이나본토... 2027-04 6 500
이행복 미확인 신영퇴직연금가치주식... - - 2,000
이행복 미확인 메리츠코리아연금증권... 2027-04 10 500
배우자 미확인 IBK퇴직연금증권모투... - - 1,000
이행복 미확인 에셋플러스차이나리치... 2025-04 6 500
이행복 미확인 미래에셋글로벌그레이... 2027-04 6 500
현금 및 예금 1,000 만원
이행복 삼성증권 [삼성증권] 삼성CMA (... 2015-06 - 1,000
채권 6,300 만원
이행복 국민은행 신한BNPP국공채단기... - - 1,300
이행복 미확인 채권형펀드 - - 5,000

(단위 : 만원)
저축성보험 1,719 만원
이행복 알리안츠 (무)알리안츠파워밸런... 2021-06 20 718
이행복 삼성생명 연금저축 골드연금보험 2019-09 22 1,001
보장성보험 -
소유자 금융기관 상품명 만기일 월납입금 보장만기
이행복 메리츠화재 메리츠화재 실손 2029-06 12 종신
이행복 삼성생명 통합유니버설종신보험... 2029-06 15 종신
기타자산 20,000 만원
소유자 자산유형 성품명 평가액
이행복 미확인 임차(전세)보증금 20,000

(단위 : 만원)
월수령액 수령나이
이행복 국민연금 108만원 (66~95세)
배우자 미가입 - -
이행복 DB:확정급여형 183만원 (65~74세)
배우자 미가입 32만원 (60~89세)
(보유상품 : 4개) 현재평가액
퇴직일시금 평가액 7,121만원
DC 예탁금 2,000만원
신영퇴직연금가치주식증권자투자신탁(주식) 2,000만원
IBK퇴직연금증권모투자신탁[주식] 1,000만원
(무)알리안츠파워밸런스변
액연금보험
13만원 (68~97세)
연금저축 골드연금보험 12만원 (64~93세)
삼성클래식차이나본토연금
증권자투자신탁H[주식]_C
- (65~84세)
메리츠코리아연금증권전환
형자투자신탁 1[주식]종류
C-1
- (65~84세)
에셋플러스차이나리치투게
더증권자투자신탁 1(주식)
Class C
- (65~84세)
미래에셋글로벌그레이트컨
슈머연금증권전환형자투자
신탁 1(주식)종류C
- (65~84세)
주택연금 정액형 70만원 (70~95세)
(만원, 현재가치)
55 58 61 64 67 70 73 76 79 82 85 88 91 94
6,000
5,000
4,000
3,000
2,000
1,000
-
연금소득 구성
국민연금 3.9 억원
퇴직연금 2.8 억원
개인연금 1.3 억원
주택연금 1.6 억원
총연금소득 9.5 억원
Note : 연금소득비율 = 총연금소득 / 총은퇴생활비 (은퇴생활비는 자녀비용을 제외한 부부생활비 기준이며, 은퇴후 기간만 반영한 비율임)

평가액 : 3,719만원
- 연금상품 : 3,719만원
- 일반상품 : -
월적립액 : 66만원
- 연금상품 : 66만원
- 일반상품 : -
저축비율(a/b) : 9%
(a) 월적립액 : 66만원
(b) 총소득 : 700만원
(금액 : 만원)
현재평가액 월납입금 월적립액 적립만기
3,719만원 70만원 66만원
퇴직연금보험 (무)알리안츠파워밸런스변액연금보험 연 718 20 18 2021-06
퇴직연금보험 연금저축 골드연금보험 연 1,001 22 20 2019-09
주식형펀드 삼성클래식차이나본토연금증권자투... 연 500 6 6 2027-04
주식형펀드 메리츠코리아연금증권전환형자투자... 연 500 10 10 2027-04
주식형펀드 에셋플러스차이나리치투게더증권자... 연 500 6 6 2025-04
주식형펀드 미래에셋글로벌그레이트컨슈머연금... 연 500 6 6 2027-04
Note: 총소득은 세후총소득 기준 : 근로사업소득+임대소득+연금소득+기타소득, 보험상품의 월적립액은 월납입액에서 보장보험료 등 비적립금액 제외한 금액

저축성보험료 : 42만원
보장성보험료 : 27만원
생명보험금 : 15,000만원
암보험금 : n/a
질병보험금 : 3,000만원
기타보험금 : n/a
(보장보험금:주계약기준) 월납입금 납입만기 만기환급금 보장보험금
퇴직연... 연금저축 골드연금보험 222,222원 2019-09 - -
퇴직연... (무)알리안츠파워밸런스변액... 200,000원 2021-06 - -
(보장보험금:주계약기준) 월납입금 납입만기 피보험자 보장보험금
종신보험 통합유니버설종신보험(무배당) 150,000원 2029-06 이행복님 18,000만원
질병보험 메리츠화재 실손 120,000원 2029-06 이행복님 -
Note: 월납입금은 해당상품에 적립되는 저축액과 생활안정성 확보를 위한 지출성비용(보장보험료, 사업비 등)이 포함된 금액임

현재 소비지출 비율은 가이드라인
대비 낮은 수준입니다
40대 가이드라인 : 80% 이하
> 총지출 / 총소득 = 64%
● 총지출 : 446만원
● 총소득 : 700만원
추가 적립식 저축가능액은
188만원 입니다
40대 가이드라인 : 20% 이상
> 적립식저축액 / 총소득 = 9%
● 적립식저축액 : 66만원
● 총소득 : 700만원
원리금상환액에 대한
부담은 전혀 없습니다
> 총부채상환액 / 총소득 = 0%
● 총부채상환액 : 없음
● 총소득 : 700만원
미래 위험에 대한 대비책을
점검할 필요가 있습니다
40대 가이드라인 : 8~10%
> 보장성보험료 / 총소득 = 4%
● 보장성보험료 : 27만원
● 총소득 : 700만원
금융자산비율이 가이드라인
대비 낮은 수준입니다
40대 가이드라인 : 40% 이상
> 금융자산 / 총자산 = 37%
● 금융자산 : 16,019만원
● 총자산 : 43,140만원
부채를 전혀 사용하고 있지 않습니다
> 총부채 / 총자산 = 0%
● 총부채 : 없음
● 총자산 : 43,140만원
Note : 재무비율 가이드라인은 2012년 12월 개최된 한국FP학회 학술대회에서 발표된 '한국형 가계 재무비율 가이드라인' 사용
총저축은 입력 상품의 적립식 저축액을 기준으로 산출됐으며 가계수지에 발생하는 실질적인 저축가능 여유자금과 일치하지 않을 수 있음 (저축성보험의 비적립액 제외)
총소득은 세후총소득 기준 : 근로사업소득+임대소득+연금소득+기타소득 (근로사업소득을 세전으로 입력한 경우 가계부에서 입력한 소득세, 건강보험료, 공적연금납입금 항목 차감)

생애마감시점 순자산
- 적자인생
- 인생계획 조정 필요
- 지출축소/수입확대 검토
(은퇴후) 연금소득 / 생활비
(기준비율 : 60% 이상)
- 은퇴후연금소득 : 9.5억원
- 은퇴생활비 : 13.6억원
(은퇴후) 정기소득 / 생활비
(기준비율 : 80% 이상)
- 은퇴후정기소득 : 9.5억원
- 은퇴생활비 : 13.6억원
해외여행
(필요시점 : 2년후)
(a) 필요자금(FV) : 0.1억원
(b) 준비자금(FV) : 0.1억원
자동차
(b) 준비자금(FV) : 0.1억원
(b) 준비자금(FV) : 미설정
Note : 연금소득준비율은 은퇴후에 발생하는 생활비 대비 연금소득의 비율임 (은퇴후 연금소득 = 국민연금+퇴직연금+개인연금+주택연금)
은퇴자금준비율은 은퇴후에 필요한 생활비 대비 은퇴 후에 정기적으로 발생하는 소득의 비율임 (은퇴후 정기소득 = 연금소득+임대소득+기타정기소득)
일반 목적자금 준비상태에 대한 신호등 기준 : 자금준비가 100%이상인 경우 '적정'시그널, 100% 미만인 경우 '점검'(최종순자산>=0) 또는 '주의'(최종순자산<0)로 표시됨

현재 순자산 4.3억원
자산 : 4.3억원
- 금융자산 (1.6억원)
- 투자부동산 (-)
- 기타자산 (2.7억원)
부채 : -
순자산차트 (거주부동산 1채 제외, 단위: 억원, 현재가치)
(이행복님 나이)
43 46 49 52 55 58 61 64 67 70 73 76 79 82 85 88 91 94
6.0
5.0
4.0
3.0
2.0
1.0
-
-1.0
-2.0
목돈지출
[45세] 해외여행 0.1억원
[46세] 자동차 0.5억원
목돈수입
입력된 목돈수입 없음
[Note] 최종순자산은 인생 마지막 시점의 순자산 금액으로 인생전구간에서 발생하는 모든 수입과 지출을 반영한 후 나온 최종인생결과로 해석할 수 있습니다.

최종순자산이
적정여유자금보다 큰 경우
여유자금 확보
인생계획 모두 달성가능
최종순자산이 흑자지만
적정여유자금보다는 작음
여유자금을 확보하기
위한 재무개선 필요
최종순자산이
마이너스인 경우
노후생활비 부족
재무개선 필요
* 적정여유자금: 3.1억원 (추가생활비+노후간병비+비상예비자금)
은퇴후 정기소득이
은퇴생활비의 80% 이상
안정적인 은퇴생활비
조달이 가능한 수준
은퇴생활비의 60~80%
정기소득이 확보되었지만
충분치는 않은 수준
은퇴생활비의 60% 미만
생활비 조달의 안정성
결여, 정기소득 확대 필요
* 정기소득 = 연금소득 + 임대소득 + 기타정기소득

이행복님
배우자
현재
2015년
43세
38세
해외여행
1,000
2017년
45세
40세
자동차
5,000
2018년
46세
41세
내집마련자금
35,000
2019년
47세
42세
이행복님
은퇴
2027년
55세
50세
자녀교육
종료
2029년
57세
52세
이유리결혼
5,000
2034년
62세
57세
이차돌결혼
5,000
2036년
64세
59세
이행복님
사망
2067년
95세
90세
Note : 상기 재무목표에 표시된 필요자금 금액은 만원 단위이며 현재가치 기준입니다.

기간(년) 월평균생활비 총생활비
(a) 은퇴후 부부가 같이 사는 기간 41년 276만원 13.6억원
(b) 배우자가 혼자 사는 기간 0년 0만원 0억원
발생시점 이행복님나이 필요자금
해외여행 은퇴전 45 세 0.1억원
자동차 은퇴전 46 세 0.5억원
내집마련자금 은퇴전 47 세 3.5억원
이유리 교육자금 은퇴전~후 52~55 세 0.8억원
이차돌 교육자금 은퇴전~후 54~57 세 0.8억원
이유리 결혼자금 은퇴후 62 세 0.5억원
이차돌 결혼자금 은퇴후 64 세 0.5억원
Note : 은퇴후 1명 생활비는 부부(2명) 생활비의 75%로 계산된 금액이며 자녀교육/양육비는 재무목표로 설정한 구간의 비용만 반영된 금액입니다. (현재가치 기준)

은퇴후에 정기적으로 발생하는 소득
연금소득 9.5억원
부동산 임대소득 0억원
기타 정기소득 0억원
은퇴후에 필요한 총 생활비 (자녀비용제외)
은퇴생활비 대비 소득비율
공적연금 3.9억원
퇴직연금 2.8억원
개인연금 1.3억원
주택연금 1.6억원
퇴직연금, 개인연금, 주택연금은
상품정보 입력시 자동으로 반영
은퇴자금
준비율
추가저축필요금액
(월적립금,주식형)
60% -
80% 월 64 만원
100% 월 192 만원
[Note] 은퇴자금준비율은 은퇴후에 정기소득으로 필요한 은퇴생활비를 얼마나 충당할 수 있는지를 나타내는 비율입니다.

이행복 국민연금 108만원 (66~95세)
배우자 미가입 - -
공적연금소득 월수령액 (만원)
55 59 63 67 71 75 79 83 87 91 95
3,000
2,400
1,800
1,200
600
-
공적연금 총수령액의 현재가치는 38,880 만원입니다.
이행복 DB:확정급여형 183만원 (65~74세)
배우자 DC:확정기여형 32만원 (60~89세)
(보유상품 : 4개) 현재평가액
퇴직일시금 평가액 7,121만원
DC 예탁금 2,000만원
신영퇴직연금가치주식증권자투자신탁(주식) 2,000만원
IBK퇴직연금증권모투자신탁[주식] 1,000만원
퇴직연금소득 월수령액 (만원)
55 59 63 67 71 75 79 83 87 91 95
3,000
2,400
1,800
1,200
600
-
퇴직연금 총수령액의 현재가치는 27,501 만원입니다.

(무)알리안츠파워밸런스변액
연금보험
13만원 (68~97세)
연금저축 골드연금보험 12만원 (64~93세)
삼성클래식차이나본토연금
증권자투자신탁H[주식]_C
- (65~84세)
메리츠코리아연금증권전환
형자투자신탁 1[주식]종류
C-1
- (65~84세)
에셋플러스차이나리치투게
더증권자투자신탁 1(주식)
Class C
- (65~84세)
미래에셋글로벌그레이트컨
슈머연금증권전환형자투자
신탁 1(주식)종류C
- (65~84세)
개인연금소득 월수령액 (만원)
55 59 63 67 71 75 79 83 87 91 95
3,000
2,400
1,800
1,200
600
-
개인연금 총수령액의 현재가치는 12,599 만원입니다.
주택연금 정액형 70만원 (70~95세)
주택연금소득 월수령액 (만원)
55 59 63 67 71 75 79 83 87 91 95
3,000
2,400
1,800
1,200
600
-
주택연금 총수령액의 현재가치는 15,968 만원입니다.

은퇴시점(55세)에 필요한 일시금 184,855 만원
은퇴생활비 현재가치 135,771 만원
은퇴생활비 일시금 미래가치 184,855 만원
은퇴준비자금 미래가치 (55세) 129,274 만원
은퇴후 정기수입 현재가치 94,948 만원
- 국민연금 38,880 만원
- 퇴직연금 27,501 만원
- 개인연금 12,599 만원
- 주택연금 15,968 만원
- 임대소득 -
- 근로사업소득 -
은퇴후 정기수입 미래가치 129,274 만원
현재보유상품(미래가치) - 만원
신규추천상품(미래가치) - 만원
은퇴자금준비율 (상품배정후) 70%
개인연금 / 퇴직연금 상품 (8개) 미래가치 적립금 만기
(무)알리안츠파워밸런스변액연금보험 3,243만원 월20만원 2021
연금저축 골드연금보험 3,086만원
월222,222
원
2019
삼성클래식차이나본토연금증권자투... 2,058만원 월6만원 2027
신영퇴직연금가치주식증권자투자신... 3,632만원 - -
메리츠코리아연금증권전환형자투자... 2,822만원 월10만원 2027
IBK퇴직연금증권모투자신탁[주식] 1,816만원 - -
에셋플러스차이나리치투게더증권자... 1,896만원 월6만원 2025
미래에셋글로벌그레이트컨슈머연금... 2,058만원 월6만원 2027
국민연금 이행복님 : 66세부터 95세까지 30년간 매월 108만원씩 수령
국민연금 배우자님 : 66세부터 90세까지 25년간 매월 -씩 수령
주택연금 70세부터 95세까지 26년간 매월 70만원씩 수령
Note : 부족자금 준비방법 1) 목돈으로 준비할 경우 : 채권형 34,511 만원 / 주식형 30,897 만원 2) 매월 적립투자할 경우 : 채권형 298 만원 / 주식형 277 만원

설계나이 (20세)에 필요한 일시금 10,055 만원
설계대상 자녀 이유리
현재나이/설계 시작/종료 11/20/23 세
교육비 현재가치 8,000 만원
교육비 일시금 미래가치 10,055 만원
교육준비자금 미래가치 (20세) 2,101 만원
현재보유상품 (미래가치) 2,101 만원
신규추천상품 (미래가치) - 만원
교육자금준비율 21%
부족자금 준비방법 채권형(4.2%) 주식형(5.2%)
> 목돈으로 준비할 경우 5,588 만원 5,148 만원
> 매월 적립투자할 경우 61 만원 58 만원
미래가치 적립금 만기
트러스톤칭기스칸증권투자신탁[주... 2,101만원 월30만원 2017
설계년도 : 2024년
필요자금 (FV) 10,055 만원
준비자금 (FV) 2,101 만원
미설정액 (FV) 7,954 만원

설계나이 (20세)에 필요한 일시금 10,606 만원
설계대상 자녀 이차돌
현재나이/설계 시작/종료 9/20/23 세
교육비 현재가치 8,000 만원
교육비 일시금 미래가치 10,606 만원
교육준비자금 미래가치 (20세) 9,673 만원
교육자금준비율 91%
> 목돈으로 준비할 경우 603 만원 545 만원
삼성전자 9,673만원 - -
미설정액 (FV) 933 만원

결혼자금 미래가치(2034) 8,203 만원
설계대상 자녀(현재나이) 이유리(11세)
결혼나이/남은기간 30세 / 19년
결혼자금 현재가치 5,000 만원
결혼자금 미래가치 8,203 만원
결혼준비자금 미래가치 (2034년) -
현재보유상품 (미래가치) - 만원
결혼자금준비율 -

결혼자금 미래가치(2036) 8,652 만원
설계대상 자녀(현재나이) 이차돌(9세)
결혼나이/남은기간 30세 / 21년
결혼자금 현재가치 5,000 만원
결혼자금 미래가치 8,652 만원
결혼준비자금 미래가치 (2036년) -
결혼자금준비율 -

해외여행 자금 미래가치(2017) 1,043 만원
해외여행 나이 45 세
해외여행 년도 2017 년
자금 현재가치 1,000 만원
자금 미래가치 1,043 만원
해외여행 자금 미래가치 (2017년) 1,032 만원
해외여행 자금준비율 99%
> 목돈으로 준비할 경우 10 만원 10 만원
[삼성증권] 삼성CMA (CMA) 1,032만원 월-만원 2015
미설정액 (FV) 11 만원

자동차 자금 미래가치(2018) 5,356 만원
자동차 나이 46 세
자동차 년도 2018 년
자동차 자금 미래가치 (2018년) 1,451 만원
자동차 자금준비율 27%
신한BNPP국공채단기증권모투자신... 1,451만원 - -
미설정액 (FV) 3,905 만원

부동산 구입 자금 미래가치(2019) 38,506 만원
부동산 구입 나이 47 세
부동산 구입 년도 2019 년
부동산 구입 자금 미래가치 (2019년) -
부동산 구입 자금준비율 -
> 목돈으로 준비할 경우 33,228 만원 32,110 만원

(단위 : 만원)
해외여행 2년후 1,043 1,032 11 10 10 1 1
자동차 3년후 5,356 1,451 3,905 3,512 3,426 114 112
내집마련자금 4년후 38,506 - 38,506 33,228 32,110 795 773
이유리교육 9년후 10,055 2,101 7,954 5,588 5,148 61 58
이차돌교육 11년후 10,606 9,673 933 603 545 6 5
은퇴생활비 12년후 184,855 129,274 55,581 34,511 30,897 298 277
이유리결혼 19년후 8,203 - 8,203 3,819 3,198 23 21
이차돌결혼 21년후 8,652 - 8,652 3,710 3,048 21 19
합계 84,981 78,382 1,319 1,266
1순위
생활비 등 지출을 줄이거나 수입을 늘려서 저축을 확대하는 방법
근본적인 재무개선이 필요한 경우 가장 보편적으로 사용
현재 고객님의 최종순자산은 1.9억원 적자로 재무개선 필요
지출축소/수입확대를 통한 저축확대 방안을 우선적으로 점검해야 함
2순위
재무계획 자체를 변경하여 필요자금 규모를 축소하는 방법
저축확대로 충분한 자금을 확보하기 어려운 경우 사용
필요자금 규모를 줄이면 '꿈'의 크기도 같이 줄어들기 때문에
저축확대' 방안을 우선 실행한 후, 불가피한 경우에 축소 검토
-
미래시점에 발생하는 목돈수입 자금을 재무목표에 배정하는 방법
보유상품을 재무목표에 배정하여 사용 목적을 지정하는 방법
미래 목돈수입 (0억원) 배정 검토 / 미래 저축가능 금액 점검
미배정 보유상품을 목적자금으로 사용하는 방안 검토
Note : 재무목표에 필요한 자금은 해당년도 초에 자금이 소요된다고 가정하고 자금준비도 필요시점 전년도 말까지 적립 또는 증식된다는 가정하에 산출된 금액

(단위 : 억원)
재무목표 / 필요자금 (PV) 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72
해외여행 0.1 억원 0.1
자동차 0.5 억원 0.5
내집마련자금 3.5 억원 3.5
이유리교육 0.8 억원 0.2 0.2 0.2 0.2
이차돌교육 0.8 억원 0.2 0.2 0.2 0.2
월수입
월지출
800
600
400
200
0
월수입-월지출
800
600
400
200
0

(단위 : 억원)
이행복님 나이 > 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72
투자기간과 상품유형 Guide > 현금 > 채권 > 주식 주식 (10년 이상인 경우)
저축가능액
현재저축액
(입력상품기준)
360
300
240
180
120
60
0
(저축가능액-현재저축액)
360
300
240
180
120
60
0
추가 적립식 저축가능액
(188만원)
총생활비 10% 축소 > 232 만원
자금필요시점까지 남은기간(투자기간)과 상품유형 선택 Guide
> 투자기간이 짧을수록 단기변동성이 낮은 현금/채권상품 배정
> 투자기간이 장기인 경우 평균수익률이 높은 주식형 자산 배정
Note : 현재저축액은 입력된 상품의 적립액을 기준으로 산출된 금액 (상품 미입력시 실제 상황과 다를 수 있음)

생활비 구성
(월간,만원) 합계 고정비 변동비
자녀교육 60 - 60
식비 65 - 65
의복/미용 29 - 29
건강/문화 37 - 37
주거/통신 38 20 18
교통/차량 33 - 33
생활용품 13 - 13
사회생활 29 - 29
가족비용 43 - 43
세금 - - -
미분류 - - -
생활비 (계) 346 20 326
부모생활비 (247) 자녀양육비 (99)
생활비중 자녀사용비율
자녀교육 100%
식비 30%
의복/미용 30%
건강/문화 30%
변동생활비 (326 만원, 94%) (금액 : 만원)
자녀교육 60
등록금 0
학원/과외 50
자녀용돈 10
교재비 0
기타 0
식비 65
주식 30
부식/간식 20
음료/주류 0
외식 15
기타 0
의복/미용 29
의류비 13
패션잡화 13
헤어/뷰티 4
세탁수선비 0
기타 0
건강/문화 37
운동/레저 2
문화생활 10
여행 25
병원비 0
기타 0
주거/통신 38
관리비 20
월세 0
이동통신 10
인터넷 3
공과금/... 5
교통/차량 33
대중교통비 10
주유비 15
차량관리비 0
자동차보험 8
기타 0
생활용품 13
가구/가전 8
주방/욕실 0
잡화소모 4
기타 0
사회생활 29
기부금 0
술/유흥 20
경조사비 4
모임회비 5
선물/기타 0
가족비용 43
부모님용돈 30
본인용돈 0
배우자용돈 0
명절비용 8
행사/기타 4
고정생활비 (20 만원) 총생활비구성(변동비 vs 고정비)
등록금 0
병원비 0
관리비 20
월세 0
세금 0
변동비 326만원
고정비 20만원
미분류 -

이행복님 사망나이에 따른 설계
종료시점 순자산 적자금액
(흑자인 경우 필요보험금 = 0)
사망시 받을 보험금
기존가입보험금
사망시 수령할 보험금에서 필요
보험금을 차감한 금액이며, 적자
인 경우 보장자산이 부족하여 남
은 가족이 기존의 재무목표를 유
지할 수 없다는 것을 의미함
필요보험금 기가입보험
50 60 70 80 90
16.0
14.0
12.0
10.0
8.0
6.0
4.0
2.0
-
이행복님 사망가정나이
부족보험금 초과보험금
50 60 70 80 90
-
-2.0
-4.0
-6.0
-8.0
-10.0
-12.0
-14.0
-16.0

생명보험준비율 (b/a)
현재비율 : 38%
기준비율 : 100% 이상
(a) 필요보험금 1.5 억
(b) 준비보험금 0.6 억
필요보험금 준비보험금
50 60 70 80 90
16.0
12.0
8.0
4.0
-
보험부족액 : 0.9억원 (64세)
보험금(만원)
사망보장
재해장해보장
암보장
심장질환
뇌질환
기타성인병보장
재해
질병보장
실손보장
기타보장
3,000
15,000
총보험료 (%,원)
이행복님 55% 42%
저축성 : 380,000원 보장성 : 290,000원
(보험 사업비 : 22,222원)
설정된 보험정보가 없습니다.

(금액 : 만원)
보장성보험 보장보험금 비중
사망보장 15,000만원 83%
재해장해보장 - -
암보장 - -
심장질환 - -
뇌질환 3,000만원 17%
기타성인병... - -
재해 - -
질병보장 - -
실손보장 - -
기타보장 - -
저축성보험 만기 환급금 비중
연금보험 - -
변액유니버셜 - -
저축보험 - -
사망보장 15,000
일반사망 10,000
질병사망 5,000
재해사망 -
교통사고사망 -
기타사망보장 -
재해장해 보장 -
1급 -
2급 -
3급 -
기타재해장해보장 -
암보장 -
고액암 진담비 -
일반암 진단비 -
기타암 진단비 -
입원비 -
수술비 -
기타암보장 -
심장질환 -
허혈성심장질환 -
급성심근경색 -
기타심장질환 -
뇌 질환 3,000
뇌혈관질환 -
뇌출혈 3,000
뇌경색 -
기타뇌 질환 -
기타 성인병보장 -
입원비 -
수술비 -
기타 성인병 보장 -
재해 -
입원비 -
수술비 -
기타재해 -
질병보장 -
입원비 -
수술비 -
기타 질병보장 -
실손보장 -
질병입원실비 -
상해입원실비 -
질병통원실비 -
상해통원실비 -
기타 실손보장 -
기타 -
일상생활배상... -
장기이식수술비 -
조혈모세포수... -
각막이식수술비 -
기타보장1 -
기타보장2 -
기타보장3 -
기타보장4 -

포트폴리오 'B' 선택
주식 70%
채권 20%
현금 10%
기대수익률 9%
표준편차 14%
원천자산비율
주식 34%
채권 47%
현금 19%
기대수익률 7%
표준편차 8%
원천자산비율
주식 70%
채권 30%
현금 -
기대수익률 9%
표준편차 14%
주식 +38% 확대
채권 -10% 축소
현금 -19% 축소
혼합형 +1% 확대
보험 -11% 축소
추가저축 가능금액 (a-b) : 188만원
(a) 저축가능액 : 월 254만원
(b) 현재저축액 : 월 66만원
추가저축 가능금액을 확대하려면 지출축소
(또는 수입확대) 방안을 마련하셔야 합니다.
Note : 포트폴리오의 기대수익률과 수익률과 표준편차는 미국의 금융데이터(1926~2012년)를 사용하여 산출한 시뮬레이션 결과값 (기대수익률은 세금 및 수수료 공제전 총수익률 기준)
원천자산비율은 주식과 채권으로 구성된 혼합자산(보험, 혼합형펀드)를 원천자산인 주식과 채권으로 재배분해서 계산된 비율
자산조정방향은 목표비율에서 현재비율을 차감한 비율을 기준으로 비중축소 또는 비중확대로 시그널 표시 (시그널에 있는 플러스 표시는 조정금액이 1억원을 초과할 경우 적용)

저축가능액 확대방법
- 지출 축소
- 수입 확대
(금액 : 현재가치, 만원)
저축가능액
현재저축액
평균추가저축
가능액
(178만원)
43세 44세 45세 46세 47세 48세 49세 50세 51세 52세 53세
400
300
200
100
0
43세
254
66
188
44세
306
64
242
45세
314
63
251
46세
247
61
186
47세
259
53
206
48세
165
40
124
49세
170
30
139
50세
198
23
175
51세
186
23
163
52세
157
22
135
53세
163
18
145
저축가능액 (a)
현재저축액 (b)
추가저축가능액 (a-b)
Note: *추가저축가능액 = 저축가능액 - 현재저축액 (저축가능액는 투자수익을 제외한 총수입에서 지출을 차감한 금액)

고객님의 포트폴리오 선택
- 단기(1년)투자 : B
- 장기(10년)투자 : A
고객님의 현재자산구성 : D
- 주식 : 34%
- 채권 : 47%
- 현금 : 19%
포트폴리오 'B' 선택
주식 70%
채권 20%
현금 10%
기대수익률 8.9%
표준편차 14.3%
포트폴리오 수익률 신뢰구간 (신뢰도 95%)
A B C D E
43.1%
34.4%
27.0% 26.8%
16.7%
-31.6%
-20.6%
-10.6%
-5.9%
-1.8%
포트폴리오 'A' 선택
주식 90%
채권 5%
현금 5%
표준편차 5.2%
포트폴리오 수익률 신뢰구간 (신뢰도 95%)
A B C D E
18.1% 16.3% 14.4% 13.7% 11.0%
-0.6% 0.9% 1.4% 2.1% 1.8%
Note: 포트폴리오의 기대수익률과 수익률 신뢰구간은 미국의 금융데이터(1926~2012년)를 사용하여 산출한 시뮬레이션 결과값 (기대수익률은 세금 및 수수료 공제전 총수익률)

포트폴리오 Risk-Return 변경
표준편차 6.0%
원천자산비율
주식 34%
채권 47%
현금 19%
표준편차 8.4%
원천자산비율
주식 70%
채권 30%
현금 0%
표준편차 14.5%
유형별 현재구성
금액 비율(%)
주식 5,000 만원 31%
채권 6,300 만원 39%
현금 3,000 만원 19%
혼합형 - 0%
보험 1,719 만원 11%
유형별 목표구성
금액 비율(%)
주식 11,133 만원 70%
채권 4,726 만원 30%
현금 - 0%
혼합형 160 만원 1%
보험 - 0%
Note: 원천자산비율은 주식과 채권으로 구성된 혼합자산(보험, 혼합형펀드)를 원천자산인 주식과 채권으로 재배분해서 계산된 비율

유럽(EU)
중국
한국
일본
미국
신흥국
Note: 국가별 아이콘(얼굴표정)은 투자판단의 참고사항이며, 본 내용에 의한 투자결과에 대해 (주)이재원은 법적 책임을 지지 않습니다.

유럽(EU)
중국
한국
미국
브라질
선진국 신흥국 하이일드
Note: 국가별 아이콘(얼굴표정)은 투자판단의 참고사항이며, 본 내용에 의한 투자결과에 대해 (주)이재원은 법적 책임을 지지 않습니다.

소유주 월적립액 적립만기 금액(만원) 용도(설계용도) 고정 교체 매도 조정
주식형펀드 삼성클래식차이나본토연금증권자투자... 이행복 월6만원 2027-04 500 2027
주식형펀드 IBK퇴직연금증권모투자신탁[주식] 배우자 - - 1,000 2027
주식형펀드 메리츠코리아연금증권전환형자투자신... 이행복 월10만원 2027-04 500 2027
주식형펀드 미래에셋글로벌그레이트컨슈머연금증... 이행복 월6만원 2027-04 500 2027
주식형펀드 에셋플러스차이나리치투게더증권자투... 이행복 월6만원 2025-04 500 2027
주식형펀드 신영퇴직연금가치주식증권자투자신탁... 이행복 - - 2,000 2027
보장성보험 메리츠화재 실손 이행복 월12만원 2029-06 -
보장성보험 통합유니버설종신보험(무배당) 이행복 월15만원 2029-06 -
저축성보험 (무)알리안츠파워밸런스변액연금보험 이행복 월20만원 2021-06 718 2027
저축성보험 연금저축 골드연금보험 이행복
월222,222
원
2019-09 1,001 2027
채권형펀드 신한BNPP국공채단기증권모투자신탁[... 이행복 - - 1,300 2018
채권형펀드 채권형펀드 이행복 - - 5,000
현금성자산 [삼성증권] 삼성CMA (CMA) 이행복 - 2015-06 1,000 2017
임차(전세)
보증금
임차(전세)보증금 이행복 - - 20,000

소유주 월적립액 적립만기 금액(만원) 용도(설계용도) 고정 교체 매도 조정
미확인자산 (투자자산 중 상품정보 미입력 금액) - 9,121

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