L'accesso al credito e una nuova finanza in azienda: la percezione delle imprese e delle banche. Indagine realizzata dall'Osservatorio Legislazione e Mercati di Fondazione CUOA
indagine volta a esplorare e conoscere le modalità di gestione delle erogazioni di denaro al terzo settore da parte delle aziende maggiormente impegnate in programmi di responsabilità sociale.
indagine volta a esplorare e conoscere le modalità di gestione delle erogazioni di denaro al terzo settore da parte delle aziende maggiormente impegnate in programmi di responsabilità sociale.
This document provides an overview of digital analytics. It discusses how the volume of data has grown exponentially from gigabytes to zettabytes. Analytics can unlock untapped value in data and businesses expect outcomes like increased revenue and competitive advantage. Most companies recognize the need for better analytics but face challenges in integrating structured and unstructured data sources. Common obstacles include developing an analytic culture and master data management for unstructured data. The document concludes that analytical insight is key to long-term growth, leaders compete on data logistics, and the data tsunami endangers governance without technological shifts.
Salesforce provides tools that enable salesforces. It is the #1 CRM company and the most admired software company. The cloud computing model allows for no hardware/software, subscription access, automatic upgrades and constant innovation. This drives faster ROI, flexibility and continuous improvement for customers. However, 77% of customers are not engaged with companies through mobile apps, communities, employees and more. The Customer Success Platform from Salesforce provides shared services across applications to address this gap and drive improved outcomes like 32% higher sales, 40% better customer satisfaction and 55% faster deployments.
Jobs Act: cosa cambia per davvero nella gestione del lavoro? Punto per punto,...Fondazione CUOA
Le slide dell'intervento di Simone Baghin, Docente Faculty MBA Imprenditori CUOA Business School e Consulente del lavoro al seminario "Jobs Act: cosa cambia per davvero nella gestione del lavoro?"
10 dicembre 2014, Fondazione CUOA
I consumi alimentari in Italia e all’estero. Tendenze evolutive, criticità ed...Fondazione CUOA
Intervento di Paolo Bono, Economista NOMISMA
all'evento Consumi alimentari e relazioni di filiera: il
contributo dei fornitori locali al successo della GDO.
In collaborazione con Largo Consumo.
13 novembre 2014, Villa Valmarana Morosini, Altavilla Vicentina (VI).
Consumi alimentari e relazioni di filiera: il contributo dei fornitori locali...Fondazione CUOA
Introduzione di Corrado Giacomini, Responsabile scientifico Corso Executive in Management aziende agroalimentari
all'evento Consumi alimentari e relazioni di filiera: il
contributo dei fornitori locali al successo della GDO.
In collaborazione con Largo Consumo.
13 novembre 2014, Villa Valmarana Morosini, Altavilla Vicentina (VI).
Identikit del Credit Manager: ruolo, competenze, relazioniFondazione CUOA
Cos’è il Credit Management?
Qual è il ruolo del Credit Manager all’interno dell’azienda?
Quali devono essere le competenze specifiche di un Credit Manager?
Come si interfaccia il Credit Manager all’interno dell’azienda?
L'identikit del Credit Manager secondo Fabio Galli, Credit Manager Gruppo Manni HP S.p.A., Verona
I 5 benefici di un MBA - Master of Business AdministrationFondazione CUOA
Ma frequentare un MBA serve davvero? Sulla base delle esperienze dei partecipanti e di ricerche scientifiche sul tema, si può affermare che frequentare un MBA determina un rilevante miglioramento sulle competenze possedute dai partecipanti e sulla loro carriera, e si riscontra un legame significativo fra lo sviluppo competenze trasversali (i.e. soft skills) e l’efficacia professionale degli allievi.
I 5 benefici di un MBA sintetizzati da Andrea Vinelli, Direttore scientifico Programmi MBA Fondazione CUOA
Sandra Puicher Soravia, Project Leader CUOA Executive Education
This document provides an overview of digital analytics. It discusses how the volume of data has grown exponentially from gigabytes to zettabytes. Analytics can unlock untapped value in data and businesses expect outcomes like increased revenue and competitive advantage. Most companies recognize the need for better analytics but face challenges in integrating structured and unstructured data sources. Common obstacles include developing an analytic culture and master data management for unstructured data. The document concludes that analytical insight is key to long-term growth, leaders compete on data logistics, and the data tsunami endangers governance without technological shifts.
Salesforce provides tools that enable salesforces. It is the #1 CRM company and the most admired software company. The cloud computing model allows for no hardware/software, subscription access, automatic upgrades and constant innovation. This drives faster ROI, flexibility and continuous improvement for customers. However, 77% of customers are not engaged with companies through mobile apps, communities, employees and more. The Customer Success Platform from Salesforce provides shared services across applications to address this gap and drive improved outcomes like 32% higher sales, 40% better customer satisfaction and 55% faster deployments.
Jobs Act: cosa cambia per davvero nella gestione del lavoro? Punto per punto,...Fondazione CUOA
Le slide dell'intervento di Simone Baghin, Docente Faculty MBA Imprenditori CUOA Business School e Consulente del lavoro al seminario "Jobs Act: cosa cambia per davvero nella gestione del lavoro?"
10 dicembre 2014, Fondazione CUOA
I consumi alimentari in Italia e all’estero. Tendenze evolutive, criticità ed...Fondazione CUOA
Intervento di Paolo Bono, Economista NOMISMA
all'evento Consumi alimentari e relazioni di filiera: il
contributo dei fornitori locali al successo della GDO.
In collaborazione con Largo Consumo.
13 novembre 2014, Villa Valmarana Morosini, Altavilla Vicentina (VI).
Consumi alimentari e relazioni di filiera: il contributo dei fornitori locali...Fondazione CUOA
Introduzione di Corrado Giacomini, Responsabile scientifico Corso Executive in Management aziende agroalimentari
all'evento Consumi alimentari e relazioni di filiera: il
contributo dei fornitori locali al successo della GDO.
In collaborazione con Largo Consumo.
13 novembre 2014, Villa Valmarana Morosini, Altavilla Vicentina (VI).
Identikit del Credit Manager: ruolo, competenze, relazioniFondazione CUOA
Cos’è il Credit Management?
Qual è il ruolo del Credit Manager all’interno dell’azienda?
Quali devono essere le competenze specifiche di un Credit Manager?
Come si interfaccia il Credit Manager all’interno dell’azienda?
L'identikit del Credit Manager secondo Fabio Galli, Credit Manager Gruppo Manni HP S.p.A., Verona
I 5 benefici di un MBA - Master of Business AdministrationFondazione CUOA
Ma frequentare un MBA serve davvero? Sulla base delle esperienze dei partecipanti e di ricerche scientifiche sul tema, si può affermare che frequentare un MBA determina un rilevante miglioramento sulle competenze possedute dai partecipanti e sulla loro carriera, e si riscontra un legame significativo fra lo sviluppo competenze trasversali (i.e. soft skills) e l’efficacia professionale degli allievi.
I 5 benefici di un MBA sintetizzati da Andrea Vinelli, Direttore scientifico Programmi MBA Fondazione CUOA
Sandra Puicher Soravia, Project Leader CUOA Executive Education
Berto. From Italy with love - Annual Meeting CUOA 2014
Risultati dell'indagine OLM sull'accesso al credito
1. VI PANEL
Banche, imprese, credito: gli strumenti per un dialogo possibile
11 – 12 novembre 2011
Survey
Survey
L’ACCESSO AL CREDITO E UNA NUOVA FINANZA IN AZIENDA:
L’ACCESSO AL CREDITO E UNA NUOVA FINANZA IN AZIENDA:
LA PERCEZIONE DELLE IMPRESE E DELLE BANCHE
LA PERCEZIONE DELLE IMPRESE E DELLE BANCHE
2. L’obiettivo della survey
L’indagine ha inteso rilevare le percezioni degli attori del mondo economico
(imprese e banche) in merito alle dinamiche relative all'accesso al credito e a
un nuovo ruolo della finanza in azienda.
Il campione di rilevazione
80 questionari, così distinti:
40 provenienti dal segmento delle imprese industriali (CFO, Controller,
Imprenditori e Amministratori)
40 provenienti dal segmento delle banche (esponenti delle direzioni
corporate e crediti)
Area di rilevazione: Nordest
3. L’andamento dei tassi di interesse sulle richieste di finanziamento
aziende banche
Nell’ultimo anno ha registrato un aumento del tasso di interesse N e ll’ultimo a nno il s iste ma b anca rio ha o p e rato un aume nto d el
Nell’ultimo anno ha registrato un aumento del tasso di interesse N e ll’ultimo a nno il s iste ma b anca rio ha o p e rato un aume nto d el
sulle nuove richieste di finanziamento: ta ss o di inte re ss e sulle nuo v e ric hie s te d i fina nzia me nto :
sulle nuove richieste di finanziamento: ta ss o di inte re ss e sulle nuo v e ric hie s te d i fina nzia me nto :
90,0% 85,7%
90,0% 85,7% 90,0% 80,0%
90,0% 80,0%
80,0% 80,0%
80,0% 80,0%
70,0% 70,0%
70,0% 70,0%
60,0% 60,0%
60,0% 60,0%
50,0% 50,0%
50,0% 50,0%
40,0% 40,0%
40,0% 40,0%
30,0% 30,0%
30,0% 30,0% 20,0%
20,0% 20,0%
20,0% 20,0%
20,0% 9,5%
10,0% 4,8% 9,5% 10,0% 0,0%
10,0% 4,8% 10,0% 0,0%
0,0% 0,0%
0,0% 0,0%
Sì, per tutte le richieste di Sì, ma solo per le richieste No, per tutte le richieste di sì, per tutte le richieste di sì, ma solo per le richieste no, per tutte le richieste di
Sì, per tutte le richieste di Sì, ma solo per le richieste No, per tutte le richieste di sì, per tutte le richieste di sì, ma solo per le richieste no, per tutte le richieste di
finanziamento a medio-lungo termine finanziamento finanziamento a medio-lungo termine finanziamento
finanziamento a medio-lungo termine finanziamento finanziamento a medio-lungo termine finanziamento
4. La richiesta di garanzie
aziende banche
N e ll’ultimo a nno ha re g is tra to una ma g g io re ric hie s ta d i g a ra nzie N e ll’ultimo a nno il s is te m a b a nc a rio ha o p e ra to una ma g g io re
N e ll’ultimo a nno ha re g is tra to una ma g g io re ric hie s ta d i g a ra nzie N e ll’ultimo a nno il s is te m a b a nc a rio ha o p e ra to una ma g g io re
s ulle nuo v e ric hie s te d i fina nzia me nto : ric hie s ta d i g a ra nzie s ulle nuo v e ric hie s te d i fina nzia m e nto :
s ulle nuo v e ric hie s te d i fina nzia me nto : ric hie s ta d i g a ra nzie s ulle nuo v e ric hie s te d i fina nzia m e nto :
60,0% 57,1% 50,0%
60,0% 57,1% 50,0% 43,8%
45,0% 43,8%
50,0% 45,0% 37,5%
50,0% 40,0% 37,5%
40,0%
40,0% 35,0%
40,0% 35,0%
30,0%
30,0%
30,0% 25,0%
30,0% 25,0%
19,0% 20,0%
20,0% 14,3% 19,0% 20,0% 12,5%
20,0% 15,0% 12,5%
14,3% 9,5% 15,0%
9,5% 10,0% 6,3%
10,0% 10,0% 6,3%
10,0% 5,0%
5,0%
0,0% 0,0%
0,0% 0,0%
Sì, e di ogni genere Sì, e in particolare Sì, e in particolare No sì, e di ogni genere sì, e in particolare sì, e in particolare no
Sì, e di ogni genere Sì, e in particolare Sì, e in particolare No sì, e di ogni genere sì, e in particolare sì, e in particolare no
di garanzia garanzie reali garanzie personali di garanzia garanzie reali garanzie personali
di garanzia garanzie reali garanzie personali di garanzia garanzie reali garanzie personali
5. I tempi di risposta alle domande di finanziamento
aziende banche
I te mp i d i ris p o s ta d e lla b a nc a ris p e tto a lla ric hie s ta d i I te mp i d i ris p o s ta d e l s is te ma b a nc a rio ris p e tto a lla ric hie sta d i
I te mp i d i ris p o s ta d e lla b a nc a ris p e tto a lla ric hie s ta d i I te mp i d i ris p o s ta d e l s is te ma b a nc a rio ris p e tto a lla ric hie sta d i
fina nzia mento ap pa iono : fina nzia me nto a p p a io no :
fina nzia mento ap pa iono : fina nzia me nto a p p a io no :
50,0% 60,0%
50,0% 42,9% 60,0% 50,0%
45,0% 42,9% 38,1% 50,0%
45,0% 38,1% 50,0%
40,0% 50,0%
40,0%
35,0%
35,0% 40,0%
30,0% 40,0%
30,0%
25,0% 25,0% 25,0%
19,0% 30,0% 25,0% 25,0%
25,0% 19,0% 30,0%
20,0%
20,0% 20,0%
15,0% 20,0%
15,0%
10,0%
10,0% 10,0%
5,0% 10,0%
5,0%
0,0% 0,0%
0,0% 0,0%
mediamente corretti e mediamente leggermente mediamente molto lunghi mediamente corretti e mediamente leggermente mediamente molto lunghi
mediamente corretti e mediamente leggermente mediamente molto lunghi mediamente corretti e mediamente leggermente mediamente molto lunghi
giustificati rispetto alla lunghi rispetto alla tipologia rispetto alla tipologia di giustificati rispetto alla lunghi rispetto alla tipologia rispetto alla tipologia di
giustificati rispetto alla lunghi rispetto alla tipologia rispetto alla tipologia di giustificati rispetto alla lunghi rispetto alla tipologia rispetto alla tipologia di
tipologia di richiesta di richiesta dell’impresa richiesta dell’impresa tipologia di richiesta di richiesta dell’impresa richiesta dell’impresa
tipologia di richiesta di richiesta dell’impresa richiesta dell’impresa tipologia di richiesta di richiesta dell’impresa richiesta dell’impresa
dell’impresa dell’impresa
dell’impresa dell’impresa
6. I tempi di risposta alle domande di finanziamento
aziende banche
Ha re gistra to un’a cc e le ra zio ne d e i temp i d i ris po s ta de lle Ha re g is tra to un’a c ce le ra zio ne d e i te mp i d i ris p o s ta d e l siste ma
Ha re gistra to un’a cc e le ra zio ne d e i temp i d i ris po s ta de lle Ha re g is tra to un’a c ce le ra zio ne d e i te mp i d i ris p o s ta d e l siste ma
b a nc he ? b a nc a rio ?
b a nc he ? b a nc a rio ?
90,0% 85,7% 56,3%
90,0% 85,7% 60,0% 56,3%
60,0%
80,0%
80,0% 50,0%
70,0% 50,0%
70,0%
60,0% 40,0%
60,0% 40,0%
50,0% 31,3%
50,0% 31,3%
40,0% 30,0%
40,0% 30,0%
30,0% 20,0%
30,0% 20,0%
20,0% 14,3% 12,5%
20,0% 14,3% 12,5%
10,0% 10,0%
10,0% 0,0% 10,0%
0,0% 0,0%
0,0% 0,0%
No, i tempi di risposta sono Sì, i tempi di risposta sono Sì, ma solo per operazioni 0,0%
No, i tempi di risposta sono Sì, i tempi di risposta sono Sì, ma solo per operazioni No, i tempi di risposta sono Sì, i tempi di risposta sono Sì, ma solo per operazioni
rimasti identici migliorati in generale solide e sicure No, i tempi di risposta sono Sì, i tempi di risposta sono Sì, ma solo per operazioni
rimasti identici migliorati in generale solide e sicure rimasti identici migliorati in generale solide e sicure
rimasti identici migliorati in generale solide e sicure
7. Il confronto con la banca
aziende
RR isp e ttoaa llasua bb a nc app rinc ip a ledd irife rime nto , ,me dd ia me nte ,
isp e tto lla sua a nc a rinc ip a le i rife rime nto me ia me nte ,
dd ura ntel’a nno , , q ua ntev v is iteric ee vein aa zie nd add app a rtedd e l
ura nte l’a nno q ua nte is ite ric ve in zie nd a a a rte e l
gg e sto rec c heno rma lme nte èèl’inte rlo cuto re dd e ll’imp re s a ?
e sto re he no rma lme nte l’inte rlo cuto re e ll’imp re s a ?
50,0%
50,0% 45,5%
45,5%
45,0%
45,0%
40,0%
40,0%
35,0%
35,0%
30,0%
30,0%
25,0% 22,7%
22,7% 22,7%
22,7%
25,0%
20,0%
20,0%
15,0%
15,0% 9,1%
9,1%
10,0%
10,0%
5,0%
5,0%
0,0%
0,0%
00 Da 11 a 2
Da a 2 Da 33 a 4
Da a 4 Da 55 in su
Da in su
8. Le difficoltà nell’accesso al credito
aziende banche
Qua le , tra i se g ue nti, è il fa tto re c he c re a ma g g io ri d iffico ltà Qua le , tra i se g ue nti, è il fa tto re c he cre a ma g g io ri d iffico ltà ne lla
Qua le , tra i se g ue nti, è il fa tto re c he c re a ma g g io ri d iffico ltà Qua le , tra i se g ue nti, è il fa tto re c he cre a ma g g io ri d iffico ltà ne lla
ne ll’a c c e ss o a l c re d ito ? co nce s sio ne d e l c re d ito ?
ne ll’a c c e ss o a l c re d ito ? co nce s sio ne d e l c re d ito ?
45,0% 40,0% 60,0%
45,0% 40,0% 60,0% 50,0%
40,0% 50,0% 50,0%
40,0% 50,0%
35,0%
35,0% 40,0%
30,0% 40,0%
30,0% 25,0% 25,0% 25,0%
25,0% 25,0% 30,0% 25,0% 25,0%
25,0% 20,0% 30,0%
20,0% 20,0% 20,0%
20,0% 15,0% 20,0%
15,0% 15,0%
15,0% 10,0%
10,0%
10,0%
10,0% 0,0%
5,0% 0,0%
5,0% Assenza da parte Presenza nell’impresa di Scarso livello di
0,0% Assenza da parte Presenza nell’impresa di Scarso livello di
0,0% dell’impresa di un piano una situazione finanziaria patrimonializzazione
dell’impresa di un piano una situazione finanziaria patrimonializzazione
Tassi più onerosi Tempi di risposta Maggiori garanzie Limiti al volume dei strategico e di business squilibrata con problemi di dell’impresa
Tassi più onerosi Tempi di risposta Maggiori garanzie Limiti al volume dei strategico e di business squilibrata con problemi di dell’impresa
lunghi reali crediti credibile liquidità
lunghi reali crediti credibile liquidità
9. L’utilizzo del rendiconto finanziario e del budget di cassa
aziende banche
Attua lme nte , ne lle sue ric hie ste d i fina nzia me nto , a s s ie me a l Attua lme nte , ne lle richie ste d i fina nzia me nto , a ssie me a l b ila ncio
Attua lme nte , ne lle sue ric hie ste d i fina nzia me nto , a s s ie me a l Attua lme nte , ne lle richie ste d i fina nzia me nto , a ssie me a l b ila ncio
b ila ncio d i e s e rc izio p re s e nta a lla b a nc a un re nd ic o nto d i ese rcizio le imprese prese ntano alla ba nca un rend iconto
b ila ncio d i e s e rc izio p re s e nta a lla b a nc a un re nd ic o nto d i ese rcizio le imprese prese ntano alla ba nca un rend iconto
fina nzia rio e un b ud g e t d i c a ss a ? finanziario e un bud ge t di ca ssa?
fina nzia rio e un b ud g e t d i c a ss a ? finanziario e un bud ge t di ca ssa?
45,0% 40,0% 80,0%
45,0% 40,0% 80,0% 69,2%
40,0% 70,0% 69,2%
40,0% 70,0%
35,0% 30,0%
35,0% 30,0% 60,0%
30,0% 25,0% 60,0%
30,0% 25,0% 50,0%
25,0% 50,0%
25,0%
20,0% 40,0%
20,0% 40,0%
15,0% 30,0% 23,1%
15,0% 30,0% 23,1%
10,0% 5,0% 20,0%
10,0% 5,0% 20,0% 7,7%
5,0% 10,0% 7,7%
5,0% 10,0% 0,0%
0,0% 0,0%
0,0% 0,0%
Sì, sempre Sì, ma solo per Raramente No, mai 0,0%
Sì, sempre Sì, ma solo per Raramente No, mai Si, sempre Si, ma solo per Raramente No, mai
operazioni rilevanti Si, sempre Si, ma solo per Raramente No, mai
operazioni rilevanti operazioni rilevanti
operazioni rilevanti
10. La conoscenza della Centrale Rischi
aziende banche
Co no s ce il funzio na me nto d e lla Ce ntra le R isc hi e o rie nta le s ce lte Da l p unto d i v is ta d e l s is te ma b a nca rio , le im p re s e co no sc o no il
Co no s ce il funzio na me nto d e lla Ce ntra le R isc hi e o rie nta le s ce lte Da l p unto d i v is ta d e l s is te ma b a nca rio , le im p re s e co no sc o no il
fina nzia rie inte rne in funzio ne d e ll’info rma zio ne d e lla Ce ntra le funzio na me nto de lla Ce ntra le Rischi e o rie nta no le sce lte
fina nzia rie inte rne in funzio ne d e ll’info rma zio ne d e lla Ce ntra le funzio na me nto de lla Ce ntra le Rischi e o rie nta no le sce lte
s te s sa ? fina nzia rie inte rne in funzio ne d e ll’info rma zio ne d e lla Ce ntra le ?
s te s sa ? fina nzia rie inte rne in funzio ne d e ll’info rma zio ne d e lla Ce ntra le ?
70,0% 60,0% 80,0% 69,2%
70,0% 60,0% 80,0% 69,2%
60,0% 70,0%
60,0% 70,0%
60,0%
50,0% 60,0%
50,0% 50,0%
40,0% 50,0%
40,0% 25,0% 40,0%
30,0% 25,0% 40,0%
30,0% 23,1%
30,0% 15,0% 30,0% 23,1%
20,0% 15,0% 20,0% 7,7%
20,0% 20,0%
10,0% 7,7%
10,0% 10,0%
10,0% 0,0%
0,0% 0,0%
0,0% Sì, le imprese hanno una Le imprese hanno una Le imprese hanno una
Sì, ho una conoscenza Ho una discreta Ho una conoscenza Sì, le imprese hanno una Le imprese hanno una Le imprese hanno una
Sì, ho una conoscenza Ho una discreta Ho una conoscenza conoscenza precisa della discreta conoscenza della conoscenza
precisa della CR e oriento conoscenza della CR e approssimativa della CR e conoscenza precisa della discreta conoscenza della conoscenza
precisa della CR e oriento conoscenza della CR e approssimativa della CR e CR e orientano le scelte di CR e raramente orientano approssimativa della CR e
le scelte di finanziamento raramente oriento le scelte non oriento le scelte CR e orientano le scelte di CR e raramente orientano approssimativa della CR e
le scelte di finanziamento raramente oriento le scelte non oriento le scelte finanziamento anche in le scelte finanziarie in non oriento le scelte
anche in funzione del flusso finanziarie in funzione del finanziarie in funzione del finanziamento anche in le scelte finanziarie in non oriento le scelte
anche in funzione del flusso finanziarie in funzione del finanziarie in funzione del funzione della CR funzione della CR finanziarie in funzione della
informativo della CR flusso informativo della CR flusso informativo della CR funzione della CR funzione della CR finanziarie in funzione della
informativo della CR flusso informativo della CR flusso informativo della CR CR
CR
11. L’utilizzo del business plan
aziende banche
Attua lme nte , ne lle sue richie ste di fina nziame nto , p rese nta e Attua lme nte , ne lle richie ste d i fina nzia me nto , l’imp re sa p re se nta
Attua lme nte , ne lle sue richie ste di fina nziame nto , p rese nta e Attua lme nte , ne lle richie ste d i fina nzia me nto , l’imp re sa p re se nta
illustra a lla b a nca un b usine s s p la n? e illustra a lla b a nca un b usine ss plan?
illustra a lla b a nca un b usine s s p la n? e illustra a lla b a nca un b usine ss plan?
50,0% 45,0% 60,0%
50,0% 45,0% 60,0% 53,8%
45,0% 53,8%
45,0%
40,0% 50,0%
40,0% 50,0%
35,0% 38,5%
35,0% 40,0% 38,5%
30,0% 25,0% 25,0% 40,0%
30,0% 25,0% 25,0%
25,0% 30,0%
25,0% 30,0%
20,0%
20,0%
15,0% 20,0%
15,0% 20,0%
10,0% 5,0% 7,7%
10,0% 5,0% 10,0% 7,7%
5,0% 10,0%
5,0% 0,0%
0,0% 0,0% 0,0%
0,0% 0,0%
Sì, sempre Sì, ma solo per Raramente No, mai Sì, sempre Sì, ma solo per Raramente No, mai
Sì, sempre Sì, ma solo per Raramente No, mai Sì, sempre Sì, ma solo per Raramente No, mai
operazioni rilevanti operazioni rilevanti
operazioni rilevanti operazioni rilevanti
12. Le priorità nelle richieste di finanziamento
aziende banche
Dal suo punto di vista, quale, tra i seguenti fattori, è valutato attualmente D a l suo punto di vista, q ua le, tra i se g uenti fa tto ri, è va lutato co me
Dal suo punto di vista, quale, tra i seguenti fattori, è valutato attualmente D a l suo punto di vista, q ua le, tra i se g uenti fa tto ri, è va lutato co me
come prioritario dalla banca nelle richieste di finanziamento? p rio rita rio d alla ba nc a ne lle richie ste d i finanzia mento ?
come prioritario dalla banca nelle richieste di finanziamento? p rio rita rio d alla ba nc a ne lle richie ste d i finanzia mento ?
45,0%
45,0% 40,0% 35,0% 30,8% 30,8%
40,0% 40,0% 35,0% 30,8% 30,8%
40,0% 35,0% 30,0%
35,0% 35,0% 30,0%
35,0% 23,1%
25,0% 23,1%
30,0%
30,0%
25,0%
25,0% 20,0%
25,0% 20,0% 20,0% 15,4%
20,0% 15,4%
20,0% 15,0%
20,0% 15,0%
15,0% 10,0%
15,0% 10,0%
10,0% 5,0%
10,0% 5,0% 5,0%
5,0% 5,0%
5,0% 0,0% 0,0%
0,0% 0,0%
0,0% Adeguato livello di Business plan La possibilità di Un rapporto storico
0,0% Adeguato livello di Business plan La possibilità di Un rapporto storico
Adeguato livello di Business plan La possibilità di Una gestione Un rapporto storico
Adeguato livello di Business plan La possibilità di Una gestione Un rapporto storico patrimonializzazione credibile con buone offrire solide andamentale privo di
patrimonializzazione credibile e con offrire solide finanziaria andamentale privo di patrimonializzazione credibile con buone offrire solide andamentale privo di
patrimonializzazione credibile e con offrire solide finanziaria andamentale privo di prospettive garanzie elementi di rischio e
buone prospettive garanzie equilibrata con un elementi di rischio e prospettive garanzie elementi di rischio e
buone prospettive garanzie equilibrata con un elementi di rischio e
equilibrio di cassa anomalie anomalie
equilibrio di cassa anomalie anomalie
13. La conoscenza del rating
aziende banche
La sua imp re sa co nosce il giud izio di rating eme sso d alle Il s iste ma b a nca rio co munica e sp ie g a a lle imp rese il g iud izio d i
La sua imp re sa co nosce il giud izio di rating eme sso d alle Il s iste ma b a nca rio co munica e sp ie g a a lle imp rese il g iud izio d i
ba nche co n cui lavo ra ? ra ting?
ba nche co n cui lavo ra ? ra ting?
60,0% 52,6% 90,0%
60,0% 52,6% 90,0% 76,9%
80,0% 76,9%
50,0% 80,0%
50,0% 42,1% 70,0%
42,1% 70,0%
40,0% 60,0%
40,0% 60,0%
50,0%
30,0% 50,0%
30,0% 40,0%
40,0%
20,0% 30,0%
20,0% 30,0% 15,4%
20,0% 15,4%
10,0% 5,3% 20,0% 7,7%
10,0% 5,3% 10,0% 7,7%
10,0%
0,0% 0,0%
0,0% 0,0%
Si, sempre, tutte la banche No, mai, nessuna banca, Solo alcune banche Sì, sempre, tutte la banche No, mai, nessuna banca, Solo alcune banche
Si, sempre, tutte la banche No, mai, nessuna banca, Solo alcune banche Sì, sempre, tutte la banche No, mai, nessuna banca, Solo alcune banche
comunicazione e spiegano comunica e spiega il rating comunicano e spiegano il comunicazione e spiegano comunica e spiega il rating comunicano e spiegano il
comunicazione e spiegano comunica e spiega il rating comunicano e spiegano il comunicazione e spiegano comunica e spiega il rating comunicano e spiegano il
il rating rating il rating rating
il rating rating il rating rating
14. Il ruolo del professionista
aziende banche
Ne l ra pp orto co n la b anca e ne lle richieste di fina nzia mento , N e l ra p p o rto co n l’imp re s a e ne lle richie s te d i fina nzia me nto ,
Ne l ra pp orto co n la b anca e ne lle richieste di fina nzia mento , N e l ra p p o rto co n l’imp re s a e ne lle richie s te d i fina nzia me nto ,
ritie ne imp o rta nte il ruo lo d e l p ro fe ssio nista ? ritie ne imp o rta nte il ruo lo d e l p ro fe s sio nis ta ?
ritie ne imp o rta nte il ruo lo d e l p ro fe ssio nista ? ritie ne imp o rta nte il ruo lo d e l p ro fe s sio nis ta ?
80,0% 90,0% 84,6%
80,0% 68,4% 90,0% 84,6%
70,0% 68,4% 80,0%
70,0% 80,0%
60,0% 70,0%
60,0% 70,0%
50,0% 60,0%
50,0% 60,0%
40,0% 50,0%
40,0% 31,6% 50,0%
31,6% 40,0%
30,0% 40,0%
30,0%
20,0% 30,0%
20,0% 30,0% 15,4%
20,0% 15,4%
10,0% 20,0%
10,0% 10,0%
0,0% 10,0%
0,0% 0,0%
No, il professionista si deve occupare Sì, il professionista deve rappresentare 0,0%
No, il professionista si deve occupare Sì, il professionista deve rappresentare No, il professionista si deve occupare Sì, il professionista deve rappresentare
solo del bilancio e della tassazione un anello di congiunzione tra l’impresa e No, il professionista si deve occupare Sì, il professionista deve rappresentare
solo del bilancio e della tassazione un anello di congiunzione tra l’impresa e solo del bilancio e della tassazione un anello di congiunzione tra l’impresa e
la banca solo del bilancio e della tassazione un anello di congiunzione tra l’impresa e
la banca la banca
la banca
15. Lo sviluppo del private equity
aziende banche
R is p etto a i p rog e tti d i cre sc ita , a l fine d i fav o rire uno sv ilup p o Rispetto a i progetti di crescita, al fine di favorire uno sviluppo
R is p etto a i p rog e tti d i cre sc ita , a l fine d i fav o rire uno sv ilup p o Rispetto a i progetti di crescita, al fine di favorire uno sviluppo
d e l priv a te e quity ritie ne p rio rita rio: del private equity ritiene prioritario:
d e l priv a te e quity ritie ne p rio rita rio: del private equity ritiene prioritario:
47,4%
50,0% 47,4% 70,0% 61,5%
50,0%
45,0% 70,0% 61,5%
45,0%
40,0% 60,0%
40,0% 60,0%
35,0% 50,0%
35,0%
30,0% 26,3% 26,3% 50,0%
30,0% 26,3% 26,3% 40,0%
25,0% 40,0% 30,8%
25,0% 30,8%
20,0% 30,0%
20,0%
15,0% 30,0%
15,0%
10,0%
20,0%
10,0%
20,0% 7,7%
5,0% 10,0% 7,7%
5,0%
0,0% 10,0%
0,0% 0,0%
una maggiore capacità una più efficace lo sviluppo di un orizzonte 0,0%
una maggiore capacità una più efficace lo sviluppo di un orizzonte una maggiore capacità una più efficace lo sviluppo di un orizzonte
degli operatori di private comunicazione nei temporale di investimento una maggiore capacità una più efficace lo sviluppo di un orizzonte
degli operatori di private comunicazione nei temporale di investimento degli operatori di private comunicazione nei temporale di investimento
equity nell’interpretare la confronti delle imprese per più a lungo termine da degli operatori di private comunicazione nei temporale di investimento
equity nell’interpretare la confronti delle imprese per più a lungo termine da equity nell’interpretare la confronti delle imprese per più a lungo termine da
cultura imprenditoriale del favorire una reale cultura parte del private equity equity nell’interpretare la confronti delle imprese per più a lungo termine da
cultura imprenditoriale del favorire una reale cultura parte del private equity cultura imprenditoriale del favorire una reale cultura parte del private equity
nordest del private equity cultura imprenditoriale del favorire una reale cultura parte del private equity
nordest del private equity nordest del private equity
nordest del private equity
16. Quali attese verso il sistema bancario
aziende
D a l p unto d i v is ta d e ll’a zie nd a , q ua le d e i s e g ue nti a tte g g ia me nti d e l
D a l p unto d i v is ta d e ll’a zie nd a , q ua le d e i s e g ue nti a tte g g ia me nti d e l
s is te ma b a nc a rio p o trà fa v o rire un d ia lo g o p iù c o struttiv o ne l l’a ttua le
s is te ma b a nc a rio p o trà fa v o rire un d ia lo g o p iù c o struttiv o ne l l’a ttua le
fa s e c o ng iuntura le ?
fa s e c o ng iuntura le ?
50,0% 47,4%
50,0% 47,4%
45,0%
45,0%
40,0%
40,0%
35,0%
35,0%
30,0% 26,3%
30,0% 26,3%
25,0% 21,1%
25,0% 21,1%
20,0%
20,0%
15,0%
15,0%
10,0% 5,3%
10,0% 5,3%
5,0%
5,0%
0,0%
0,0%
una maggiore flessibilità una più efficace un supporto qualificato un supporto completo
una maggiore flessibilità una più efficace un supporto qualificato un supporto completo
nell’erogazione del comunicazione della per condivisione dei per la gestione dei
nell’erogazione del comunicazione della per condivisione dei per la gestione dei
credito propria policy del credito piani industriali processi di
credito propria policy del credito piani industriali processi di
nei confronti delle d’impresa internazionalizzazione
nei confronti delle d’impresa internazionalizzazione
imprese delle imprese
imprese delle imprese
17. Quali attese verso il sistema delle imprese
banche
D a l p unto d i v is ta d e lla b a nc a , q ua le d e i s e g ue nti a tte g g ia m e nti
D a l p unto d i v is ta d e lla b a nc a , q ua le d e i s e g ue nti a tte g g ia m e nti
d e l s is te ma d e lle im p re se p o trà fa vo rire un d ia lo g o p iù
d e l s is te ma d e lle im p re se p o trà fa vo rire un d ia lo g o p iù
c o s truttiv o ne ll’a ttua le fa s e c o ng iuntura le ?
c o s truttiv o ne ll’a ttua le fa s e c o ng iuntura le ?
70,0% 61,5%
70,0% 61,5%
60,0%
60,0%
50,0%
50,0%
40,0%
40,0% 23,1%
30,0% 23,1%
30,0% 15,4%
20,0% 15,4%
20,0%
10,0%
10,0%
0,0%
0,0%
Una chiara e corretta Una scelta di Una comunicazione
Una chiara e corretta Una scelta di Una comunicazione
comunicazione alle patrimonializzare in modo tempestiva alla banca di
comunicazione alle patrimonializzare in modo tempestiva alla banca di
banche delle proprie adeguato l’impresa possibili tensioni finanziarie
banche delle proprie adeguato l’impresa possibili tensioni finanziarie
strategie e dei propri piani
strategie e dei propri piani
di sviluppo
di sviluppo
18. Conclusioni:
una forte divergenza tra le percezioni delle imprese e quelle delle banche
IlIlcampione delle imprese evidenzia un
campione delle imprese evidenzia un IlIlcampione delle banche evidenza un modello
campione delle banche evidenza un modello
modello di accesso al credito ancora
modello di accesso al credito ancora di accesso al credito meno rigido, con una
di accesso al credito meno rigido, con una
fortemente ancorato aaun modello del credito
fortemente ancorato un modello del credito minore enfasi sul ruolo delle garanzie eetempi di
minore enfasi sul ruolo delle garanzie tempi di
“tradizionale”, con una forte enfasi sul ruolo
“tradizionale”, con una forte enfasi sul ruolo risposta mediamente corretti (50% delle
risposta mediamente corretti (50% delle
delle garanzie (57% delle risposte) eetempi di
delle garanzie (57% delle risposte) tempi di risposte).
risposte).
risposta lunghi (80% delle risposte).
risposta lunghi (80% delle risposte). Emerge una scarsa fiducia nell’utilizzo da
Emerge una scarsa fiducia nell’utilizzo da
Comincia ad emergere ililsupporto di un
Comincia ad emergere supporto di un parte dell’azienda di strumenti eemodelli di
parte dell’azienda di strumenti modelli di
rendiconto finanziario/budget di cassa eedi un
rendiconto finanziario/budget di cassa di un rendiconto finanziario (69% delle risposte) ee
rendiconto finanziario (69% delle risposte)
business plan delle domande di finanziamento
business plan delle domande di finanziamento del business plan (58% delle risposte).
del business plan (58% delle risposte).
(80% delle risposte).
(80% delle risposte).
Viene ritenuta insoddisfacente la I Iproblemi di equilibrio finanziario eedi
problemi di equilibrio finanziario di
Viene ritenuta insoddisfacente la liquidità sono considerati ililprincipale fattore di
comunicazione del rating (40% delle risposte).
comunicazione del rating (40% delle risposte). liquidità sono considerati principale fattore di
criticità nella concessione del credito.
criticità nella concessione del credito.
La prospettiva del private equity viene ritenuta
La prospettiva del private equity viene ritenuta La prospettiva del private equity viene ritenuta
La prospettiva del private equity viene ritenuta
credibile se accompagnata dalla presenza di un
credibile se accompagnata dalla presenza di un credibile se accompagnata da un’efficace
credibile se accompagnata da un’efficace
orizzonte temporale di investimento più lungo
orizzonte temporale di investimento più lungo azione di comunicazione (61% delle risposte).
azione di comunicazione (61% delle risposte).
(40% delle risposte).
(40% delle risposte). In conclusione la banca auspica una più
In conclusione la banca auspica una più
In conclusione l’impresa auspica un supporto
In conclusione l’impresa auspica un supporto chiara comunicazione delle strategie eedei
chiara comunicazione delle strategie dei
più qualificato della banca per condividere i i
più qualificato della banca per condividere progetti di sviluppo (61% delle risposte).
progetti di sviluppo (61% delle risposte).
piani industriali (48% delle risposte).
piani industriali (48% delle risposte).