Raport szybko pl metrohouse i expandera marzec 2012Metrohouse
KREDYTY HIPOTECZNE
• Obniżki marż w lutym sprowadziły przeciętną marżę kredytów w złotych do najniższego poziomu od października 2008 r. Wynosi ona 1,2%.
• Aby uzyskać kredyt w euro coraz częściej należy zarabiać w tej walucie lub dochód musi wynosić kilkanaście tysięcy złotych netto.
• W lutym, podobnie jak w styczniu spadł zarówno kurs euro jak i EURIBOR 3M. Od początku roku raty kredytów w europejskiej walucie spadły już o ok. 160 zł.
CENY OFERTOWE
• W lutym 2012 mieszkania na rynku wtórnym przestały tanieć. Po wyhamowaniu spadków w styczniu, obecnie mamy do czynienia ze wzrostem średniej ceny o 0,3% (w skali miesiąca).
• Warto zauważyć, że w Opolu, Katowicach czy Toruniu od 12 miesięcy ceny ofertowe utrzymują się na wyrównanym poziomie.
• We wszystkich miastach największa grupa ofert nieruchomości na sprzedaż to mieszkania wybudowane po 2000 roku. We Wrocławiu i Gdańsku jest to nawet ponad 50% wszystkich ogłoszeń, w Krakowie i Poznaniu więcej niż 40%, a w Warszawie 31%.
• Analiza cen, przeprowadzona z uwzględnieniem wieku i charakteru budynku, wykazuje, że mieszkania z ostatniej 10-latki są najdroższą grupą nieruchomości.
CENY TRANSAKCYJNE
• Oprócz Poznania we wszystkich analizowanych miastach odnotowujemy spadki cen transakcyjnych.
• Największe spadki pojawiły się w Łodzi (-2,4 proc). W tym mieście średnie sprzedawane mieszkanie kosztuje 165,7 tys. zł.
• W Poznaniu różnica pomiędzy ceną ofertową a transakcyjną wynosi już tylko 3,4 proc., co oznacza, że kupujący mają stosunkowo najmniejsze szanse na istotne negocjacje cen.
• Problemy z pozyskaniem kredytów nie ograniczyły ruchu na rynku mieszkań. Kupujący przy zakupach posiłkują się w coraz większym stopniu gotówką.
Poradnik dla klientów z Wrocławia dotyczący kredytów, wskazujący na których stronach można uzyskać pomoc przy wyborze kredytu hipotecznego lub gotówkowego
Raport szybko pl metrohouse i expandera listopad 2012Metrohouse
W SKRÓCIE
KREDYTY HIPOTECZNE
• Marże zarówno kredytów w złotych jak i euro pozostają na dotychczasowych poziomach wynoszących odpowiednio 1,39% i 4,50%.
• Spada oprocentowanie kredytów w złotych. Na początku przyszłego roku raty kredytów w złotych mogą być o 100 zł niższe niż pod koniec III kwartału br.
• W kolejnych miesiącach mogą wzrosnąć raty kredytów w euro i we frankach. Wraz ze spadkiem stóp procentowych w naszym kraju złoty może się osłabiać.
CENY OFERTOWE
• W październiku ceny ofertowe spadały zdecydowanie wolniej niż w poprzednich miesiącach
• Po wielu miesiącach spadków zanotowaliśmy nieznaczny wzrost ceny ofertowej w Łodzi (+0,8%/30 pln), w Warszawie i Toruniu (+0,5%) oraz w Katowicach i Gdyni (+0,4%).
• Na podstawie bazy ofert z października 2012 przeanalizowany został udział procentowy różnego typu budynków w podaży, w poszczególnych miastach oraz średnie ceny metra kwadratowego z uwzględnieniem rodzaju i wieku budynku.
• W 6 na 7 analizowanych miast największy odsetek wśród oferowanych mieszkań stanowiły bloki z wielkiej płyty. Ten rodzaj nieruchomości należy do najtańszych i średnio jego cena jest niższa od średniej dla danego miasta o 6%. W Gdyni jest to 10%, w Krakowie 9%, Gdańsku 8%, ale już we Wrocławiu 2%.
CENY TRANSAKCYJNE
• Średnie ceny mieszkań w Gdańsku spadły poniżej poziomu 5000 zł za m kw.
• W Łodzi ceny ustabilizowały się na poziomie 3500-3600 zł
• Największe mieszkania kupujemy w Krakowie – średnio 56,4 m kw.
2012 09-03 raport szybko.pl metrohouse i expanderaMetrohouse
KREDYTY HIPOTECZNE
• W sierpniu nie odnotowaliśmy ani jednej obniżki marż. Pojawiły się natomiast kolejne podwyżki wyniosły przeciętną marżę kredytów w PLN do poziomu 1,45%.
• W oczekiwaniu na obniżki stóp procentowych spada stawka WIBOR, co nie pozostanie bez wpływu na oprocentowanie. Istnieje szansa, że za rok raty kredytów w złotych będą niższe od obecnych o 150 zł - 200 zł.
CENY OFERTOWE
• Kolejne miesiące na rynku nieruchomości upłyną w oczekiwaniu na dalsze obniżki i sprawdzaniu, kto jest liderem spadków .
• W sierpniu ceny ofertowe spadły we wszystkich miastach bez wyjątku. Średnia obniżka w 15 miastach to 1%.
• Kryzys na rynku nieruchomości nie mógł ominąć działek, choć zauważalne obniżki nastąpiły kilkanaście miesięcy później niż w przypadku mieszkań i domów. W ciągu minionego roku, w niemal wszystkich województwach i dużych miastach, działki budowlane straciły na wartości.
• Średnio w całym kraju metr kwadratowy ziemi potaniał o 4 punkty procentowe. W miastach wojewódzkich obniżka jest ponad dwukrotnie wyższa i wynosi 10 punktów procentowych.
CENY TRANSAKCYJNE
• W Gdyni dalsze wyraźne spadki cen. Nieco tańsze mieszkania kupujemy też w Krakowie i Gdańsku.
• W porównaniu z wrześniem zeszłego roku średnia cena sprzedawanego w Warszawie mieszkania spadła o 94,7 tys. zł, a w Gdyni o 67,5 tys. zł. Jedynie w Krakowie decydujemy się na droższe mieszkania.
• Najmniejsze metraże mieszkań sprzedawano w Gdyni (48,4 m kw.), zaś największe w Poznaniu (55,2 m kw.).
Raport szybko pl metrohouse i expandera marzec 2012Metrohouse
KREDYTY HIPOTECZNE
• Obniżki marż w lutym sprowadziły przeciętną marżę kredytów w złotych do najniższego poziomu od października 2008 r. Wynosi ona 1,2%.
• Aby uzyskać kredyt w euro coraz częściej należy zarabiać w tej walucie lub dochód musi wynosić kilkanaście tysięcy złotych netto.
• W lutym, podobnie jak w styczniu spadł zarówno kurs euro jak i EURIBOR 3M. Od początku roku raty kredytów w europejskiej walucie spadły już o ok. 160 zł.
CENY OFERTOWE
• W lutym 2012 mieszkania na rynku wtórnym przestały tanieć. Po wyhamowaniu spadków w styczniu, obecnie mamy do czynienia ze wzrostem średniej ceny o 0,3% (w skali miesiąca).
• Warto zauważyć, że w Opolu, Katowicach czy Toruniu od 12 miesięcy ceny ofertowe utrzymują się na wyrównanym poziomie.
• We wszystkich miastach największa grupa ofert nieruchomości na sprzedaż to mieszkania wybudowane po 2000 roku. We Wrocławiu i Gdańsku jest to nawet ponad 50% wszystkich ogłoszeń, w Krakowie i Poznaniu więcej niż 40%, a w Warszawie 31%.
• Analiza cen, przeprowadzona z uwzględnieniem wieku i charakteru budynku, wykazuje, że mieszkania z ostatniej 10-latki są najdroższą grupą nieruchomości.
CENY TRANSAKCYJNE
• Oprócz Poznania we wszystkich analizowanych miastach odnotowujemy spadki cen transakcyjnych.
• Największe spadki pojawiły się w Łodzi (-2,4 proc). W tym mieście średnie sprzedawane mieszkanie kosztuje 165,7 tys. zł.
• W Poznaniu różnica pomiędzy ceną ofertową a transakcyjną wynosi już tylko 3,4 proc., co oznacza, że kupujący mają stosunkowo najmniejsze szanse na istotne negocjacje cen.
• Problemy z pozyskaniem kredytów nie ograniczyły ruchu na rynku mieszkań. Kupujący przy zakupach posiłkują się w coraz większym stopniu gotówką.
Poradnik dla klientów z Wrocławia dotyczący kredytów, wskazujący na których stronach można uzyskać pomoc przy wyborze kredytu hipotecznego lub gotówkowego
Raport szybko pl metrohouse i expandera listopad 2012Metrohouse
W SKRÓCIE
KREDYTY HIPOTECZNE
• Marże zarówno kredytów w złotych jak i euro pozostają na dotychczasowych poziomach wynoszących odpowiednio 1,39% i 4,50%.
• Spada oprocentowanie kredytów w złotych. Na początku przyszłego roku raty kredytów w złotych mogą być o 100 zł niższe niż pod koniec III kwartału br.
• W kolejnych miesiącach mogą wzrosnąć raty kredytów w euro i we frankach. Wraz ze spadkiem stóp procentowych w naszym kraju złoty może się osłabiać.
CENY OFERTOWE
• W październiku ceny ofertowe spadały zdecydowanie wolniej niż w poprzednich miesiącach
• Po wielu miesiącach spadków zanotowaliśmy nieznaczny wzrost ceny ofertowej w Łodzi (+0,8%/30 pln), w Warszawie i Toruniu (+0,5%) oraz w Katowicach i Gdyni (+0,4%).
• Na podstawie bazy ofert z października 2012 przeanalizowany został udział procentowy różnego typu budynków w podaży, w poszczególnych miastach oraz średnie ceny metra kwadratowego z uwzględnieniem rodzaju i wieku budynku.
• W 6 na 7 analizowanych miast największy odsetek wśród oferowanych mieszkań stanowiły bloki z wielkiej płyty. Ten rodzaj nieruchomości należy do najtańszych i średnio jego cena jest niższa od średniej dla danego miasta o 6%. W Gdyni jest to 10%, w Krakowie 9%, Gdańsku 8%, ale już we Wrocławiu 2%.
CENY TRANSAKCYJNE
• Średnie ceny mieszkań w Gdańsku spadły poniżej poziomu 5000 zł za m kw.
• W Łodzi ceny ustabilizowały się na poziomie 3500-3600 zł
• Największe mieszkania kupujemy w Krakowie – średnio 56,4 m kw.
2012 09-03 raport szybko.pl metrohouse i expanderaMetrohouse
KREDYTY HIPOTECZNE
• W sierpniu nie odnotowaliśmy ani jednej obniżki marż. Pojawiły się natomiast kolejne podwyżki wyniosły przeciętną marżę kredytów w PLN do poziomu 1,45%.
• W oczekiwaniu na obniżki stóp procentowych spada stawka WIBOR, co nie pozostanie bez wpływu na oprocentowanie. Istnieje szansa, że za rok raty kredytów w złotych będą niższe od obecnych o 150 zł - 200 zł.
CENY OFERTOWE
• Kolejne miesiące na rynku nieruchomości upłyną w oczekiwaniu na dalsze obniżki i sprawdzaniu, kto jest liderem spadków .
• W sierpniu ceny ofertowe spadły we wszystkich miastach bez wyjątku. Średnia obniżka w 15 miastach to 1%.
• Kryzys na rynku nieruchomości nie mógł ominąć działek, choć zauważalne obniżki nastąpiły kilkanaście miesięcy później niż w przypadku mieszkań i domów. W ciągu minionego roku, w niemal wszystkich województwach i dużych miastach, działki budowlane straciły na wartości.
• Średnio w całym kraju metr kwadratowy ziemi potaniał o 4 punkty procentowe. W miastach wojewódzkich obniżka jest ponad dwukrotnie wyższa i wynosi 10 punktów procentowych.
CENY TRANSAKCYJNE
• W Gdyni dalsze wyraźne spadki cen. Nieco tańsze mieszkania kupujemy też w Krakowie i Gdańsku.
• W porównaniu z wrześniem zeszłego roku średnia cena sprzedawanego w Warszawie mieszkania spadła o 94,7 tys. zł, a w Gdyni o 67,5 tys. zł. Jedynie w Krakowie decydujemy się na droższe mieszkania.
• Najmniejsze metraże mieszkań sprzedawano w Gdyni (48,4 m kw.), zaś największe w Poznaniu (55,2 m kw.).
Poradnik dla klientów ze Szczecina dotyczący kredytów, wskazujący na których stronach można uzyskać pomoc przy wyborze kredytu hipotecznego lub gotówkowego.
Raport Szybko.pl Metrohouse i Expandera luty 2013Metrohouse
KREDYTY HIPOTECZNE
• Stawka WIBOR jest niemal najniższa w historii. Jednocześnie ustabilizował się poziom oferowanych marż. Spada więc oprocentowanie kredytów w złotych i ich raty.
• Niższe raty powodują, że powoli rośnie zdolność kredytowa. W ciągu minionych 4 miesięcy dostępna kwota wzrosła o niecałe 40 tys. zł.
CENY OFERTOWE
• Zmiana trendu spadkowego jeszcze nie nastąpiła, ale w 2013 roku można się jej spodziewać. Warto odnotować, że w 5 miastach: Szczecinie, Opolu, Olsztynie, Toruniu i Białymstoku, w ostatnim miesiącu nastąpiły nieznaczne wzrosty średnich cen ofertowych.
• Mieszkania budowane po 1995 roku, czyli w zaledwie ostatnich dwóch dekadach stanowią niemal połowę ofert wystawionych na sprzedaż. Co więcej aż 23,5% to budynki powstałe i sprzedawane już w trakcie i po boomie na rynku nieruchomości. Jednocześnie należą one do najdroższych wystawionych na sprzedaż mieszkań.
CENY TRANSAKCYJNE
• W Krakowie różnice między cenami ofertowymi a transakcyjnymi przekraczają 20 proc. Tam też notowane są najwyższe spadki. Średnia cena m kw. sprzedawanego mieszkania wynosi 5273 zł.
• W Łodzi po stabilnym cenowo 2012 r. powróciły kolejne obniżki. Dziś m kw. mieszkania w tym mieście sprzedawany jest średnio za 3357 zł.
• W Gdyni i Poznaniu spadki cen uległy zahamowaniu.
Poradnik dla klientów z Poznania dotyczący kredytów, wskazujący na których stronach można uzyskać pomoc przy wyborze kredytu hipotecznego lub gotówkowego
Raport Metrohouse i Expandera Kwiecień 2016Metrohouse
Jak wynika z najnowszego raportu Metrohouse i Expandera, w marcu popyt na rynku nieruchomości w dużej mierze kształtowany był przez program MdM. Tegoroczna pula środków została wyczerpana już w połowie miesiąca. Może to mieć wpływ na kształtowanie się cen nowych mieszkań. Deweloperzy mogą przybliżyć je do poziomu limitów w poszczególnych miastach, bez obawy o konkurencyjność ofert z rynku wtórnego i pierwotnego. Na rynku kredytów hipotecznych wyraźnie widoczny jest spadek przeciętnej zdolności kredytowej. Od stycznia 2015 r. obniżyła się ona z ok. 450 000 zł do 368 000 zł.
Raport Szybko.pl Metrohouse i Expandera Styczeń 2016Metrohouse
Kredyty hipoteczne
Tylko 4 z 17 banków nie wprowadziło jeszcze podwyżek marż
Znacząco pogorszyła się dostępność kredytów hipotecznych
Ostatnie miesiące roku przyniosły znaczący wzrost zainteresowania kredytami hipotecznymi
Ceny ofertowe
Sprzedający zakończyli rok 2015 wyjątkowo wysoką, jak na ostatnie 12 miesięcy, podwyżką cen. W grudniu w 15 analizowanych miastach ceny ofertowe wzrosły o 1,1%.
Ceny mieszkań na zamknięcie roku 2015 zostały ukształtowane w przeważąjącej mierze w ciągu ostatnich 4 miesięcy roku.
Ceny transakcyjne
Najbardziej stabilne pod względem cenowym rynki nieruchomości wtórnych to Warszawa i Gdynia, gdzie w okresie ostatnich 12 miesięcy doszło do nieznacznych zmian w kosztach ponoszonych przez nabywców.
We Wrocławiu odnotowujemy największą zmienność cen. W ciągu 12 miesięcy ich poziom kształtował się pomiędzy 4 900 zł do 5 600 zł za metr kwadratowy.
O ponad 9 proc. taniej niż rok temu kupujemy mieszkania w Krakowie. Obecnie przeciętny koszt mkw. wynosi 5 639 zł. Średnia cena ofertowa jest znacznie wyższa – 6 540 zł.
Zwykle początek roku nie przynosi większych zmian w sytuacji na rynku nieruchomości. Nie inaczej jest i teraz. Sezonowe osłabienie popytu na mieszkania jest nieodłączną częścią cyklu koniunkturalnego.
Poradnik dla klientów z Krakowa dotyczący kredytów, wskazujący na których stronach można uzyskać pomoc przy wyborze kredytu hipotecznego lub gotówkowego
The presentation illustrates a new concept I'm working on called RoY "Return on Young" which argues that investing in skill development of younger ages has higher return on the long run.
I gave this presentation in the opening ceremony of Global Game Jam 2015 at the ITI, Egypt in front of around 1000 game jamers.
The objective of the presentation is to help mobile game developers realize the business side of their work.
Nonprofit outcomes should not be stuffed away until grant reports are due. Outcomes can be used in creative and entertaining ways to increase funding, promote programs, and build community support. Outcomes can have heart. This slideshow is just one example of the many ways your outcomes can work for you.
An updated version of concept I'm working on called "Return on Young" which calls for investing in our kids as early as possible in order to prepare more competent human capital.
Poradnik dla klientów ze Szczecina dotyczący kredytów, wskazujący na których stronach można uzyskać pomoc przy wyborze kredytu hipotecznego lub gotówkowego.
Raport Szybko.pl Metrohouse i Expandera luty 2013Metrohouse
KREDYTY HIPOTECZNE
• Stawka WIBOR jest niemal najniższa w historii. Jednocześnie ustabilizował się poziom oferowanych marż. Spada więc oprocentowanie kredytów w złotych i ich raty.
• Niższe raty powodują, że powoli rośnie zdolność kredytowa. W ciągu minionych 4 miesięcy dostępna kwota wzrosła o niecałe 40 tys. zł.
CENY OFERTOWE
• Zmiana trendu spadkowego jeszcze nie nastąpiła, ale w 2013 roku można się jej spodziewać. Warto odnotować, że w 5 miastach: Szczecinie, Opolu, Olsztynie, Toruniu i Białymstoku, w ostatnim miesiącu nastąpiły nieznaczne wzrosty średnich cen ofertowych.
• Mieszkania budowane po 1995 roku, czyli w zaledwie ostatnich dwóch dekadach stanowią niemal połowę ofert wystawionych na sprzedaż. Co więcej aż 23,5% to budynki powstałe i sprzedawane już w trakcie i po boomie na rynku nieruchomości. Jednocześnie należą one do najdroższych wystawionych na sprzedaż mieszkań.
CENY TRANSAKCYJNE
• W Krakowie różnice między cenami ofertowymi a transakcyjnymi przekraczają 20 proc. Tam też notowane są najwyższe spadki. Średnia cena m kw. sprzedawanego mieszkania wynosi 5273 zł.
• W Łodzi po stabilnym cenowo 2012 r. powróciły kolejne obniżki. Dziś m kw. mieszkania w tym mieście sprzedawany jest średnio za 3357 zł.
• W Gdyni i Poznaniu spadki cen uległy zahamowaniu.
Poradnik dla klientów z Poznania dotyczący kredytów, wskazujący na których stronach można uzyskać pomoc przy wyborze kredytu hipotecznego lub gotówkowego
Raport Metrohouse i Expandera Kwiecień 2016Metrohouse
Jak wynika z najnowszego raportu Metrohouse i Expandera, w marcu popyt na rynku nieruchomości w dużej mierze kształtowany był przez program MdM. Tegoroczna pula środków została wyczerpana już w połowie miesiąca. Może to mieć wpływ na kształtowanie się cen nowych mieszkań. Deweloperzy mogą przybliżyć je do poziomu limitów w poszczególnych miastach, bez obawy o konkurencyjność ofert z rynku wtórnego i pierwotnego. Na rynku kredytów hipotecznych wyraźnie widoczny jest spadek przeciętnej zdolności kredytowej. Od stycznia 2015 r. obniżyła się ona z ok. 450 000 zł do 368 000 zł.
Raport Szybko.pl Metrohouse i Expandera Styczeń 2016Metrohouse
Kredyty hipoteczne
Tylko 4 z 17 banków nie wprowadziło jeszcze podwyżek marż
Znacząco pogorszyła się dostępność kredytów hipotecznych
Ostatnie miesiące roku przyniosły znaczący wzrost zainteresowania kredytami hipotecznymi
Ceny ofertowe
Sprzedający zakończyli rok 2015 wyjątkowo wysoką, jak na ostatnie 12 miesięcy, podwyżką cen. W grudniu w 15 analizowanych miastach ceny ofertowe wzrosły o 1,1%.
Ceny mieszkań na zamknięcie roku 2015 zostały ukształtowane w przeważąjącej mierze w ciągu ostatnich 4 miesięcy roku.
Ceny transakcyjne
Najbardziej stabilne pod względem cenowym rynki nieruchomości wtórnych to Warszawa i Gdynia, gdzie w okresie ostatnich 12 miesięcy doszło do nieznacznych zmian w kosztach ponoszonych przez nabywców.
We Wrocławiu odnotowujemy największą zmienność cen. W ciągu 12 miesięcy ich poziom kształtował się pomiędzy 4 900 zł do 5 600 zł za metr kwadratowy.
O ponad 9 proc. taniej niż rok temu kupujemy mieszkania w Krakowie. Obecnie przeciętny koszt mkw. wynosi 5 639 zł. Średnia cena ofertowa jest znacznie wyższa – 6 540 zł.
Zwykle początek roku nie przynosi większych zmian w sytuacji na rynku nieruchomości. Nie inaczej jest i teraz. Sezonowe osłabienie popytu na mieszkania jest nieodłączną częścią cyklu koniunkturalnego.
Poradnik dla klientów z Krakowa dotyczący kredytów, wskazujący na których stronach można uzyskać pomoc przy wyborze kredytu hipotecznego lub gotówkowego
The presentation illustrates a new concept I'm working on called RoY "Return on Young" which argues that investing in skill development of younger ages has higher return on the long run.
I gave this presentation in the opening ceremony of Global Game Jam 2015 at the ITI, Egypt in front of around 1000 game jamers.
The objective of the presentation is to help mobile game developers realize the business side of their work.
Nonprofit outcomes should not be stuffed away until grant reports are due. Outcomes can be used in creative and entertaining ways to increase funding, promote programs, and build community support. Outcomes can have heart. This slideshow is just one example of the many ways your outcomes can work for you.
An updated version of concept I'm working on called "Return on Young" which calls for investing in our kids as early as possible in order to prepare more competent human capital.
Raport Szybko.pl Metrohouse i Expandera październik 2014Metrohouse
Raport w skrócie:
KREDYTY HIPOTECZNE
Oprocentowanie kredytów hipotecznych jest najniższe w historii. W aż siedmiu ofertach bankowych wynosi poniżej 4%.
Rośnie zdolność kredytowa Polaków.
Zmiany w limitach cen i kwotach dopłat w ramach programu „Mieszkanie dla młodych” najkorzystniejsze dla woj. lubelskiego i Warszawy.
CENY OFERTOWE
We wrześniu ceny ofertowe w 15 miastach wzrosły średnio o 0,2%. Niski odnotowany wzrost i spadki cen w pięciu z nich sprawiają, że trudno mówić o jednolitym kierunku zmian.
Dane z września wskazują, że rynek oczekuje zapowiadanego przez ekspertów ożywienia. Widoczne jest to przede wszystkim po stronie podażowej i przejawia się wprowadzeniem do sprzedaży większej liczby ofert, a w niektórych przypadkach również podniesieniem cen.
CENY TRANSAKCYJNE
W Warszawie kupujemy mieszkania średnio w cenie 7 390 zł. Jest to najwyższa wartość w ostatnich 12-stu miesiącach.
W Łodzi średnie ceny proponowane przez sprzedających są niemal takie same jak ostateczne ceny sprzedaży. We Wrocławiu i Trójmieście oczekiwania cenowe sprzedających są natomiast znacznie wyższe niż przeciętne możliwości nabywcze klientów realizujących transakcje.
Nabywcy z Wrocławia kupują największe mieszkania (57,3 mkw.) podczas gdy
w Łodzi średnia wynosi tylko 48,7 mkw.
Raport Szybko.pl Metrohouse i Expandera Lipiec 2015Metrohouse
Kredyty hipoteczne:
Oprocentowanie kredytów hipotecznych mnimalnie wzrosło, jednak nadal utrzymuje się na dość niskim poziomie.
W związku z planowanymi zmianami w programie „Mieszkanie dla młodych” istenieje szansa, że jeszcze w tym roku dopłatami zostaną objęte nieruchomości z rynku wtórnego.
Ceny ofertowe:
Na wtórnym rynku nieruchomości nadal nie obserwuje się większych zmian. Przeciętna cena mieszkań w 15 analizowanych miastach w ostatnim miesiącu wzrosła zaledwie o 0,1%. Mimo to ceny nadal są niższe niż przed rokiem. Różnica wynosi obecnie 1,6%.
Pojawiają się szanse na zdynamizowanie rynku nieruchomości. Tradycyjnie we wrześniu nastąpi bowiem jesienne ożywienie, a dodatkowo część osób zostanie zmobilizowana do zakupów zmieniającymi się regulacjami dotyczącymi wysokości wkładu własnego. Bardzo korzystną zmianą dla niektórych lokalizacji będzie planowane rozszerzenie programu MDM o wtórny rynek nieruchomości.
Ceny transakcyjne:
W większości największych miast przedwakacyjne transakcje przyniosły obniżki cen.
Jedynie we Wrocławiu średnie ceny nabywanych mieszkań nieznacznie wzrosły i wynoszą obecnie 5 252 zł za m kw.
Wrocław jest też miastem, gdzie sprzedawane są największe metraże mieszkań – średnio 60 mkw.
W Warszawie utrzymał się wyższy poziom cen, przekraczający 7 400 zł za mkw.
Raport Szybko.pl Metrohouse i Expandera Listopad 2014Metrohouse
Raport w skrócie:
Kredyty Hipoteczne
Oprocentowanie kredytów hipotecznych jest najniższe w historii. Dla kredytów
z wysokim (25%) wkładem wynosi średnio 3,88% i najprawdopodobniej niższe już nie będzie.
Po raz kolejny wzrosła zdolność kredytowa. Trzyosobowa rodzina z dochodem
5 000 zł netto może otrzymać średnio aż na 450 000 zł kredytu.
Ceny Ofertowe
W ciągu ostatniego miesiąca w 15 miastach ceny spadły, średnio o 1,3%.
Właściciele mieszkań są zdeterminowani, żeby zamknąć transakcje przed końcem roku, w związku z tym są skłonni do negocjacji i obniżania cen ofertowych.
Ceny Transakcyjne
Październik nie przyniósł znaczących zmian przeciętnych cen nabywanych mieszkań. Jedynie w Łodzi i we Wrocławiu nabywcy kupowali nieco droższe lokale niż przed miesiącem.
Kolejne ograniczenia w dostępie do kredytów, które wejdą w życie na początku roku oraz ich rekordowo niskie oprocentowanie nie mobilizują w znaczący sposób do zakupu nieruchomości.
Już co trzecie mieszkanie nabywane jest bez udziału kredytu.
Łódź nie jest już miastem o najmniejszym średnim metrażu sprzedawanych mieszkań. Liderem w zakupach małych lokali po raz pierwszy stał się Kraków (47,5 mkw.)
Od czterech miesięcy kupujemy coraz droższe mieszkania w Łodzi. Obecnie za metr kwadratowy płacimy tam średnio 3 691 zł.
Raport Szybko.pl Metrohouse i Expandera sierpień 2014Metrohouse
KREDYTY HIPOTECZNE
Średnia marża kredytów z minimalnym wkładem własnym (5%) wzrosła z 2,14% aż do 2,24%
mBank i Getin Noble Bank wprowadziły drastyczne podwyżki marż dla kredytobiorców posiadających niski wkład własny
Osłabienie złotego spowoduje, że raty kredytów we frankach i euro będą w tym miesiącu o ok. 33 zł wyższe
CENY OFERTOWE
Zgodnie z przewidywaniami ceny ofertowe w lipcu są średnio o 0,2% niższe od tych obowiązujących w czerwcu, a tendencja spadkowa utrzyma się co najmniej do końca wakacji
Dobrą informacją dla poszukujących mieszkań na wynajem jest fakt, że w większości miast aktualne koszty wynajmu są nieco niższe niż przed rokiem
Właściciele mieszkań do wynajęcia powinni już przygotowywać się na zwiększony popyt ze strony studentów przyjeżdżających do dużych miast i wynajmujących mieszkania na czas studiów. Sierpień i wrzesień będą okresem, w którym najszybciej można znaleźć najemcę oraz uzyskać korzystną cenę.
CENY TRANSAKCYJNE
Oprócz Gdańska, w lipcu odnotowano spadki cen we wszystkich największych miastach
Po raz kolejny obniżki pojawiły się we Wrocławiu, gdzie średnia cena transakcyjna metra kwadratowego wynosi obecnie 5 111 zł
W Trójmieście i we Wrocławiu średnie ceny mieszkań wystawiane przez sprzedających są o ponad 10% wyższe niż średnie wartości zawieranych transakcji
W większości miast średni nabywany metraż mieści się w przedziale 54 - 56 mkw.
1. Ranking kredytów Rodzina na Swoim
Klienci mają już niecałe trzy miesiące, aby skorzystać z programu Rodzina
na Swoim. Jeśli spełniają warunki programu i potrafią znaleźć mieszkanie
odpowiadające wymaganiom kredytu z dopłatami, to decyzja powinna być
prosta. Trudno bowiem lekko odmówić przyjęcia w prezencie
kilkudziesięciu tysięcy złotych, a tyle można skorzystać biorąc kredyt z
pomocą państwa zamiast kredytu standardowego.
Od 30 do prawie 80 tys. zł zostaje w kieszeni przy zakupie 50-metrowego
mieszkania
W Warszawie, gdzie można na rynku pierwotnym kupić , w ramach
programu najdroższe mieszkanie w Polsce, kwota dopłat potrafi sięgnąć
niemal 78 tys. zł. Przy zakupie, lub budowie domu będzie to jeszcze
więcej, bo dofinansowanie zyskuje się dla 70 m.kw. Od kredytu na nowe
50 metrowe mieszkanie w stolicy po maksymalnej cenie 5 789,5 zł za
m.kw. klient przez 8 lat płaci ratę w granicach 1000 -1050 zł, gdyby wziął
zwykły kredyt musiałby wydawać miesięcznie około 1000 zł. W woj.
lubelskim z najniższym limitem w kraju – 2 236,4 zł za m.kw., który spadł
ostatnio jeszcze o ponad 200 zł, na rynku wtórnym oszczędność w ciągu 8
lat wynosi ok. 30 tys. zł. Rata kredytu na mieszkanie o pow. 50 m.kw.
maleje z 700 zł do 400 zł.
10 lokalizacji z największym udziałem w kwocie kredytów RnS
wypłaconych w I poł. 2012 r.
Źródło: BGK.
Dla kogo i na co Program Rodzina na Swoim
*single
Kto może skorzystać *małżeństwa
*osoby samotnie wychowujące dziecko lub dzieci
2. do 35 lat, ograniczenie wiekowe nie dotyczy
Wiek samotnych rodziców, a w małżeństwach brany jest
pod uwagę wiek młodszego z małżonków
Cena m.kw. mieszkania czy domu musi mieścić się
Cena m.kw. w przyjętych limitach cen. Są one różne dla
poszczególnych województw i ich stolic
* do 50 m.kw. single
Maks. powierzchnia
mieszkania * do 75 m.kw. rodziny i osoby samotnie
wychowujący dzieci
Maks. powierzchnia * do 140 m.kw. dla małżeństw i samotnych
domu rodziców
* 30 m.kw. dla singli
* 50 m.kw. mieszkania - dla małżeństw i
Dopłaty dotyczą
samotnych rodziców
kredytu finansującego
* 70 m.kw. domu - dla małżeństw i samotnych
rodziców
* singiel nie może być wcześniej właścicielem
nieruchomości mieszkaniowej
Inne ograniczenia * rodziny nie mogą być właścicielami mieszkania
lub domu w momencie podpisywania umowy
kredytowej
Nieruchomość musi służyć wyłącznie celom
mieszkaniowym, nie można jej wynająć. Dopłaty
Warunki utrzymania
traci też osoba, która w czasie ich otrzymywania
dopłat
stanie się właścicielem innej nieruchomości
mieszkaniowej. Wyjątek stanowi tu spadek.
Źródło: Open Finance.
Najaktywniejszym w RnS rejonom Polski zmiana limitów mocno nie
zaszkodziła
Po zmianie limitów cen mieszkań kwalifikowanych do programu Rodzina
na Swoim od października w części miast i województw może być trudniej
znaleźć odpowiedni lokal i skorzystać z kończącego się w tym roku
preferencyjnego kredytu. Ale gdy spojrzy się na to jak zmieniły się limity
3. cen w rejonach, gdzie kredyty z dopłatami wykorzystywane są w
największym stopniu widać, że aktualizacja maksymalnych cen w IV
kwartale, da się we znaki woj. mazowieckiemu, ale innym zaszkodziła
nieznacznie lub nawet pomogła.
Kredyt z dopłatami na 100 proc. mieszkania w co najmniej 12 bankach
Po kredyt z dopłatami, na całość nieruchomości można się udać do min.
13 banków – wynika z naszego zestawienia. Sześć z przedstawionych ofert
sfinansuje klientom kredytem również wykończenie mieszkania. Banków
proponujących kredyty z dopłatami byłoby więcej, ale część instytucji
oczekuje min. 10 proc. wkładu własnego.
10 miast i województw które miały największy udział w kredytach z
dopłatami w I poł. 2012 (wartościowo)
obowiązujące limity cen
Proc. zmiana
miasto, (za m kw.) wobec
Udział
województwo wcześniejszych
rynek rynek limitów
pierwotny wtórny
Warszawa 12,20% 5789,50 zł 4631,60 zł -1,94
mazowieckie 8,54% 3450,50 zł 2760,40 zł -4,72
śląskie 7,82% 3438,00 zł 2784,80 zł 1,25
wielkopolskie 6,77% 3445,00 zł 2756,00 zł -0,76
pomorskie 5,42% 4134,00 zł 3307,20 zł 0,00
dolnośląskie 5,25% 3549,50 zł 2839,60 zł 1,41
Wrocław 4,05% 5182,00 zł 4145,60 zł -0,11
małopolskie 3,97% 3811,00 zł 3048,80 zł 1,91
Kraków 3,74% 4406,50 zł 3525,20 zł 0,23
zachodniopomorskie 3,21% 3615,50 zł 2892,40 zł 1,56
Źródło: BGK.
4. Zestawienie pokazuje ofertę dla bezdzietnego małżeństwa zarabiającego 5
tys. zł netto i zamieszkującego w dużym mieście. Przy takich dochodach
mogą pożyczyć pieniądze w 12 bankach, gdyby zarabiali o 3 tys. zł więcej
pożyczyłaby im również Nordea. W prezentowanym rankingu
skoncentrowaliśmy się wyłącznie na kredytach na całość zakupu.
Zapytaliśmy banki jaki będzie koszt kredytu na 150 tys. zł, który można
wziąć w rejonach Polski z niższymi limitami cen mieszkań w programie
RnS jak i 250 tys. zł, gdy w grę wchodzą wyższe ceny mieszkań. Średnia
marża obu kredytów, bez względu na kwotę wynosi 1,65 proc.
Średnia rata kredytu z dopłatami na 150 tys. zł to 566 zł. Po ośmiu latach,
gdy dopłaty się kończą, przy obecnym oprocentowaniu, wzrasta do 974 zł.
W przypadku kredytu w wysokości 250 tys. zł jest to dziś ok. 930 zł, a po
ośmiu latach 1600 zł.
Na 150 tys. zł kredytu potrzeba 2700 zł dochodu, a na 250 tys. zł ok.
3700 zł
Spytaliśmy banki także o minimalne dochody małżeństwa wystarczające
do wzięcia 150 tys. zł i 250 tys. zł kredytu. Średnio do uzyskania 150 tys.
zł kredytu wystarczy 2690 zł (mediana 2750 zł). Oczekiwania banków
wahają się od 2050 zł w Getin Noble Banku do 3150 zł w Banku BPS. Przy
wyższej kwocie małżonkowie powinni zarabiać średnio ok. 3670 zł
(mediana 3780 zł). Najmniej wymagający Getin Noble Bank liczy na 2670
zł, a BGŻ stawiający poprzeczkę najwyżej – 4365 zł.
Pekao, BNP Paribas i PKO BP na podium
Zwycięską ofertę w naszym zestawieniu przygotował Pekao. Bank
proponuje kredyt z marżą 1,49 p.p., pobiera 0,99 proc. prowizji, jest
gotów skredytować również zadatek i pożyczyć dodatkowe pieniądze na
wykończenie mieszkania. Na pozytywną ocenę Pekao wpływają także
niewysokie minimalne dochody jakich oczekuje od opisywanego
małżeństwa. Do uzyskania kredytu w wysokości 150 tys. zł, wystarczy mu
2360 zł dochodów netto, a przy kwocie 250 tys. zł 3 tys. zł.
Na drugiej pozycji znalazł się BNP Paribas. Bank ma wyższe oczekiwania
wobec dochodów swoich klientów niż Pekao. Tu potrzebne jest min. 3 tys.
zł na 150 tys. zł kredytu i 3242 zł na 250 tys. zł pożyczki. Marża kredytu
wynosi 1,39 p.p. Nie ma prowizji, ale konieczne jest wykupienie
ubezpieczenia na życie i od utraty pracy w wysokości min. 2,2 proc. kwoty
kredytu. Kredyt nie ma też kosztów ubezpieczenia brakującego wkładu, na
co u innych trzeba wydać w trakcie obsługi kredytu dobrych 4-5 tys. zł, a
5. w skrajnych przypadkach nawet ok. 9 tys. zł. W banku można
zrefinansować zadatek, ale nie da się pożyczyć pieniędzy na wykończenie
mieszkania.
Na podium znalazł się również PKO BP. Bank proponuje 1,3 p.p. marży. W
PKO BP zamiast prowizji, klient zobowiązany jest wykupić czteroletnie
ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy w wysokości 3,25 proc. kwoty
kredytu. W PKO BP nie ma jednak szansy sfinansować kredytem
zapłaconego już zadatku, ani też nie dostanie się kredytu na remont.
Tuż za podium Getin, Kredyt Bank i Pocztowy
Czwartą pozycję zajął Getin Noble Bank. Bank udzieli kredytu z bardzo
niską marżą 1,04 p.p. i bez prowizji. Są jednak warunki - klient powinien
zdecydować się na program oszczędnościowy inaczej marża idzie w górę
do 1,54 proc. Kosztowne jest ubezpieczenie spłaty kredytu i mieszkania w
wysokości 4,2 proc. wartości kredytu. Ale w banku można skredytować
zarówno zadatek jak i wykończenie mieszkania i wziąć kredyt przy
niższych dochodach niż konkurencja – 2050 zł dla kwoty 150 tys. zł i 2610
zł dla 250 tys. zł. Do pierwszej piątki ex quo weszli również Kredyt Bank i
Bank Pocztowy. Kredyt Bank daje 1,5 p.p. marży, przy braku prowizji dla
swoich klientów lub 1 proc. prowizji dla pozostałych. Na takie warunki,
szczególnie marżę, trzeba sobie zasłużyć m.in. poprzez wykupienie na
min. pięć lat ubezpieczenia od utraty pracy oraz na życie. Składki płaci się
miesięcznie. W Banku Pocztowym marża wynosi 1,65 p.p., nie ma
prowizji, ale trzeba wykupić pakiet ubezpieczeń na życie, od utraty pracy i
trwałej, całkowitej niezdolności do pracy. Polisa to 2,5 proc. wartości
kredytu za trzy lata ochrony. Bank ma też precyzyjnie określony pozostały
cross-sell, konieczny do spełnienia, aby otrzymać opisany kredyt – 2,5
tys. zł wpływu na konto i transakcje bezgotówkowe kartą debetową lub
kredytową w wysokości min. 500 zł miesięcznie. Otworzenie konta, na
które powinno wpływać wynagrodzenie lub przynajmniej jego część, to
również standard w pozostałych przypadkach. Powszechne jest także
oczekiwanie banków, że klient weźmie kartę debetową do konta lub kartę
kredytową i będzie ich używał.
Na kolejnych miejscach naszego rankingu znalazły się BGŻ, Millennium,
EuroBank, mBank, MultiBank oraz BPS.
Trudno jednoznacznie sklasyfikować Bank Nordea. W tym banku spore są
wymagania co do wysokości minimalnych dochodów, gdy klient chce
pożyczyć na 100 proc. wartości nieruchomości. Jedna osoba powinna
6. zarabiać netto 6 tys. zł, dwie 8 tys. zł, a trzyosobowe gospodarstwo
domowe powinno mieć 10 tys. zł.
Dane do rankingu zostały zebrane pod koniec września.
Halina Kochalska, Open Finance
Jeżeli zainteresował Cie ten artykuł sprawdź także inne na
http://www.informacjakredytowa.com ; jeśli poszukujesz kredytu
skorzystaj z bezpłatnej pomocy doradców finansowych na
http://doradcyfinansowi.com.pl. Zapraszamy serdecznie