Artykuł mówi o ubezpieczeniach LIFE w leasingu

1. Autor: Kazimiera Kamińska
www.bezpiecznyleasing.blogspot.com
Ubezpieczenie LIFE w leasingu, dlaczego jest potrzebne ?
Na samym początku wypada napisać kilka słów o tym czym są ubezpieczenia LIFE, czyli na życie i w
jaki sposób mogą mieć zastosowanie przy transakcjach leasingowych.
Ubezpieczenie na życie, to taki rodzaj ubezpieczenia, którego przedmiotem jest życie ubezpieczonego.
Jego śmierć w określonych okolicznościach jest tzw. wypadkiem ubezpieczeniowym powodującym
konieczność wypłaty odszkodowania w kwocie wskazanej w polisie.
Ubezpieczenia na życie zwykle zawiera się na czas określony tzn. np. na 30 lat lub do ukończenia 75
roku życia. Zdecydowanie rzadziej można spotkać na rynku ubezpieczenia na życie zawarte na czas
nieokreślony.
W przeciwieństwie do ubezpieczeń majątkowych, w ubezpieczeniach na życie można otrzymać kilka
świadczeń wypłaconych na okoliczność tego samego wypadku ubezpieczeniowego. W praktyce
oznacza to, iż można mieć nieograniczoną liczbę polis na życie i w przypadku śmierci osoby
ubezpieczonej z każdej z nich otrzymać świadczenie. Dla porównania, sytuacja taka nie może mieć
miejsca w przypadku ubezpieczeń majątkowych, kiedy to każdemu wypadkowi ubezpieczeniowemu
może przysługiwać wypłata świadczenia tylko i wyłącznie z jednej polisy ( nawet w przypadku, gdy
tych polis ubezpieczony posiadał kilka).
Postawmy pytanie: co dzieje się z umową leasingową w sytuacji, kiedy w trakcie jej trwania umiera
leasingobiorca ? Czy ona rozwiązuje się automatycznie ? Najczęściej tak, wynika to z zapisów
większości umów leasingowych. Skoro umowa uległa rozwiązaniu należy ją „rozliczyć” i obowiązek ten
ciąży na spadkobiercach.
Jaki są możliwości:
1. Wygaszenie umowy poprzez zwrot przedmiotu leasingu, który zostaje następnie sprzedany, a
ewentualna nadwyżka między częścią kapitałową rat pozostałych do zapłaty, a sumą uzyskaną
ze sprzedaży zostaje zwrócona spadkobiercom ( zasila tzw. masę spadkową). W przypadku gdy
suma ta nie pokrywa wskazanej powyżej różnicy obowiązek dopłaty ciąży na spadkobiercach.
2. Wygaszenie umowy i wykup przedmiotu po cenie rynkowej. Ważnym jest, że spadkobiercom
nie przysługuje prawo wykupu przedmiotu leasingu po cenach preferencyjnych ( np. 1 %).
Prawo takie przysługuje tylko leasingobiorcy.
3. Kontynuacja umowy – może to mieć miejsce wtedy, kiedy np. spadkobiercy decydują się na
kontynuację działalności prowadzonej przez zmarłego leasingobiorcę. W takim przypadku
firma leasingowa podpisuje z nowym właścicielem stosowny aneks i umowa obowiązuje w
niezmienionej formie nadal.
4. Jeżeli śmierć leasingobiorcy ma związek ze szkodą całkowitą, wtedy zachodzą okoliczności
opisane w artykule poniżej.
1

2. Autor: Kazimiera Kamińska
www.bezpiecznyleasing.blogspot.com
Istnieje jednak jeszcze jedna możliwość, jest nią ubezpieczenie LIFE. Działa ono w taki sposób, że
na wypadek śmierci leasingobiorcy z wyłączeniem takich okoliczności jak np: samobójstwo,
świadomy udział w aktach przemocy i terroru; ubezpieczyciel pokrywa wszystkie koszty związane
z zakończeniem umowy leasingu, a przedmiot leasingu już bez jakichkolwiek obciążeń wchodzi do
tzw. masy spadkowej.
Ubezpieczenia LIFE są oferowane praktycznie przez wszystkie firmy leasingowe, co więcej
niejednokrotnie obniżają cenę leasingu, gdyż w przypadku gdy leasingobiorca korzysta z takiego
ubezpieczenia ryzyko samej transakcji ulega również obniżeniu.
Innym rozwiązaniem w tej sytuacji może być zwiększenie sumy ubezpieczenia w już posiadanej
polisie na życie. Powiedzmy mamy polisę na 200 tysięcy złotych, bierzemy w leasing auto za 100
tysięcy złotych, to sumę ubezpieczenia w swojej dotychczasowej polisie podnosimy do kwoty 300
tysięcy złotych. Pytanie, oczywiście co w danej sytuacji będzie tańsze. Różnie to może wyglądać,
ale zarówno jedno rozwiązanie jak i drugie jest dobre.
Jeżeli nie mamy w ogóle polisy na życie, a planujemy transakcję leasingową, to ja doradzam
swoim Klientom, aby udali się do dobrej firmy ubezpieczeniowej i tam wykupili sobie polisę na
życie. Ma ona tę zaletę, że będzie chroniła przyszłych spadkobierców przed wieloma sytuacjami
np. związanymi prowadzeniem działalności gospodarczej, życiem rodzinnym, nie tylko na
okoliczność niezapłaconych rat leasingowych.
W mojej ocenie każdy człowiek: tzn. przedsiębiorca, ojciec, mąż, żona, matka potrzebuje takiego
ubezpieczenia, po to, aby po swojej niespodziewanej śmierci nie pozostawić najbliższych z
problemami finansowymi.
K.K.
2