Nhận viết luận văn đại học, thạc sĩ trọn gói, chất lượng, LH ZALO=>0909232620
Tham khảo dịch vụ, bảng giá tại: https://vietbaitotnghiep.com/dich-vu-viet-thue-luan-van
Download luận văn đồ án tốt nghiệp ngành tài chính ngân hàng với đề tài: Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Chợ Lách, cho các bạn làm luận án tham khảo
Download luận văn đồ án tốt nghiệp ngành tài chính ngân hàng với đề tài: Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín Phòng giao dịch Thủy Nguyên - Chi nhánh Hải Phòng, cho các bạn tham khảo
Nhận viết luận văn Đại học , thạc sĩ - Zalo: 0917.193.864
Tham khảo bảng giá dịch vụ viết bài tại: vietbaocaothuctap.net
Download luận văn đồ án tốt nghiệp ngành tài chính ngân hàng với đề tài: Một số biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh chi nhánh Hải Đăng
Nhận viết luận văn đại học, thạc sĩ trọn gói, chất lượng, LH ZALO=>0909232620
Tham khảo dịch vụ, bảng giá tại: https://vietbaitotnghiep.com/dich-vu-viet-thue-luan-van
Download luận văn đồ án tốt nghiệp ngành tài chính ngân hàng với đề tài: Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Chợ Lách, cho các bạn làm luận án tham khảo
Download luận văn đồ án tốt nghiệp ngành tài chính ngân hàng với đề tài: Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín Phòng giao dịch Thủy Nguyên - Chi nhánh Hải Phòng, cho các bạn tham khảo
Nhận viết luận văn Đại học , thạc sĩ - Zalo: 0917.193.864
Tham khảo bảng giá dịch vụ viết bài tại: vietbaocaothuctap.net
Download luận văn đồ án tốt nghiệp ngành tài chính ngân hàng với đề tài: Một số biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh chi nhánh Hải Đăng
Nhận viết luận văn Đại học , thạc sĩ - Zalo: 0917.193.864
Tham khảo bảng giá dịch vụ viết bài tại: vietbaocaothuctap.net
Luận văn thạc sĩ ngành tài chính ngân hàng: Huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam-Chi nhánh Thừa Thiên Huế
Nhận viết luận văn Đại học , thạc sĩ - Zalo: 0917.193.864
Tham khảo bảng giá dịch vụ viết bài tại: vietbaocaothuctap.net
Download luận văn tóm tắt ngành quản trị kinh doanh với đề tài: Phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại Công ty trách nhiệm hữu hạn Một thành viên Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Kon Tum, cho các bạn làm luận văn tham khảo
Khóa luận tốt nghiệp Quản trị kinh doanh: Đánh giá công tác huy động vốn tín dụng tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Đô Lương- Nghệ An cho các bạn làm luận văn tham khảo
LINK TẢI: bit.ly/lv0033
Bài viết dưới đây mình chia sẻ về Trọn Bộ 5 Mẫu Sơ Đồ Cơ Cấu Tổ Chức Ngân Hàng được tham khảo từ những bạn sinh viên khóa trước có học lực giỏi chia sẻ
Quy trình phát hành thẻ tín dụng tại Ngân Hàng Tmcp Phát Triển Nhà Tp.HCM nhằm tìm hiểu sâu hơn về hoạt động phát hành thẻ tín dụng tại ngân hàng để thấy được sự khác nhau giữa lý thuyết được học và thực tế đang diễn ra
Nhận thức được tính cấp thiết và tầm quan trọng của công tác thẩm định tín dụng tại TPBank - CN Bến Thành cùng với kiến thức học tập và quá trình thực tập thực tế, em quyết định chọn đề tài: “ QUY TRÌNH THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI TPBANK - CN BẾN THÀNH
Báo cáo thực tập tại ngân hàng VPbank chi nhánh Thăng Long đã chia sẻ đến cho các bạn sinh viên những bài mẫu báo cáo thực tập ngành ngân hàng hoàn toàn miễn phí.
Chọn lọc 108 đề tài báo cáo thực tập tài chính ngân hàng hay cho sinh viên ngành tài chính ngân hàng làm báo cáo thực tập tốt nghiệp tham khảo, Nhận viết đề tài điểm cao – ZALO 0917193864
Nhận viết luận văn Đại học , thạc sĩ - Zalo: 0917.193.864
Tham khảo bảng giá dịch vụ viết bài tại: vietbaocaothuctap.net
5. NHẬN XÉT VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM
5.1. Nhận xét về công đoạn tham gia trong thời gian thực tập
5.1.1. Khó khăn
5.1.2. Thuận lợi
5.2.Bài học kinh nghiệm rút ra cho sinh viên sau đợt thực tập
5.2.1.Bài học về xin thực tập
5.2.2.Bài học về thu thập thông tin tại ngân hàng
Download luận văn đồ án tốt nghiệp với đề tài: Thực trạng cho vay tiêu dùng tại ngân hàng Á Châu - PGD nguyễn ảnh thủ, cho các bạn làm luận văn tham khảo
20535
Download luận văn đồ án tốt nghiệp ngành tài chính ngân hàng với đề tài: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Nam Việt – Chi nhánh Hải Phòng, cho các bạn tham khảo
Nhận viết luận văn đại học, thạc sĩ trọn gói, chất lượng, LH ZALO=>0909232620
Tham khảo dịch vụ, bảng giá tại: https://vietbaitotnghiep.com/dich-vu-viet-thue-luan-van
Đề tài tình hình huy động vốn tại ngân hàng, HAY. Chia sẻ cho các bạn sinh viên tài liệu tốt nghiệp ngành tài chính ngân hàng các bạn làm chuyên đề tốt nghiệp tài chính ngân hàng vào tải nhé.
Báo Cáo Thực Tập Phát Triển Dịch Vụ Thẻ Tín Dụng Tại Sở Giao Dịch Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương Việt Nam đã chia sẻ đến cho các bạn nguồn tài liệu hoàn toàn hữu ích. Nếu bạn cần tải bài mẫu này vui lòng nhắn tin ngay qua zalo/telegram : 0934.536.149 để được hỗ trợ tải nhé.
Nhận viết luận văn đại học, thạc sĩ trọn gói, chất lượng, LH ZALO=>0909232620
Tham khảo dịch vụ, bảng giá tại: https://vietbaitotnghiep.com/dich-vu-viet-thue-luan-van
Các bạn sinh viên vào tải mẫu chuyên đề tốt nghiệp chuyên ngành Tài chính ngân hàng Luận văn Phân tích hoạt động huy động vốn và sử dụng vốn tại NH XNK Chi nhánh Cần Thơ
Nhận viết luận văn đại học, thạc sĩ trọn gói, chất lượng, LH ZALO=>0909232620
Tham khảo dịch vụ, bảng giá tại: https://vietbaitotnghiep.com/dich-vu-viet-thue-luan-van
Download luận văn thạc sĩ ngành tài chính ngân hàng với đề tài: Phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàngThương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Quảng Bình, Cho các bạn làm luận văn tham khảo
Nhận viết luận văn Đại học , thạc sĩ - Zalo: 0917.193.864
Tham khảo bảng giá dịch vụ viết bài tại: vietbaocaothuctap.net
Luận văn thạc sĩ ngành tài chính ngân hàng: Huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam-Chi nhánh Thừa Thiên Huế
Nhận viết luận văn Đại học , thạc sĩ - Zalo: 0917.193.864
Tham khảo bảng giá dịch vụ viết bài tại: vietbaocaothuctap.net
Download luận văn tóm tắt ngành quản trị kinh doanh với đề tài: Phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại Công ty trách nhiệm hữu hạn Một thành viên Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Kon Tum, cho các bạn làm luận văn tham khảo
Khóa luận tốt nghiệp Quản trị kinh doanh: Đánh giá công tác huy động vốn tín dụng tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Đô Lương- Nghệ An cho các bạn làm luận văn tham khảo
LINK TẢI: bit.ly/lv0033
Bài viết dưới đây mình chia sẻ về Trọn Bộ 5 Mẫu Sơ Đồ Cơ Cấu Tổ Chức Ngân Hàng được tham khảo từ những bạn sinh viên khóa trước có học lực giỏi chia sẻ
Quy trình phát hành thẻ tín dụng tại Ngân Hàng Tmcp Phát Triển Nhà Tp.HCM nhằm tìm hiểu sâu hơn về hoạt động phát hành thẻ tín dụng tại ngân hàng để thấy được sự khác nhau giữa lý thuyết được học và thực tế đang diễn ra
Nhận thức được tính cấp thiết và tầm quan trọng của công tác thẩm định tín dụng tại TPBank - CN Bến Thành cùng với kiến thức học tập và quá trình thực tập thực tế, em quyết định chọn đề tài: “ QUY TRÌNH THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI TPBANK - CN BẾN THÀNH
Báo cáo thực tập tại ngân hàng VPbank chi nhánh Thăng Long đã chia sẻ đến cho các bạn sinh viên những bài mẫu báo cáo thực tập ngành ngân hàng hoàn toàn miễn phí.
Chọn lọc 108 đề tài báo cáo thực tập tài chính ngân hàng hay cho sinh viên ngành tài chính ngân hàng làm báo cáo thực tập tốt nghiệp tham khảo, Nhận viết đề tài điểm cao – ZALO 0917193864
Nhận viết luận văn Đại học , thạc sĩ - Zalo: 0917.193.864
Tham khảo bảng giá dịch vụ viết bài tại: vietbaocaothuctap.net
5. NHẬN XÉT VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM
5.1. Nhận xét về công đoạn tham gia trong thời gian thực tập
5.1.1. Khó khăn
5.1.2. Thuận lợi
5.2.Bài học kinh nghiệm rút ra cho sinh viên sau đợt thực tập
5.2.1.Bài học về xin thực tập
5.2.2.Bài học về thu thập thông tin tại ngân hàng
Download luận văn đồ án tốt nghiệp với đề tài: Thực trạng cho vay tiêu dùng tại ngân hàng Á Châu - PGD nguyễn ảnh thủ, cho các bạn làm luận văn tham khảo
20535
Download luận văn đồ án tốt nghiệp ngành tài chính ngân hàng với đề tài: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Nam Việt – Chi nhánh Hải Phòng, cho các bạn tham khảo
Nhận viết luận văn đại học, thạc sĩ trọn gói, chất lượng, LH ZALO=>0909232620
Tham khảo dịch vụ, bảng giá tại: https://vietbaitotnghiep.com/dich-vu-viet-thue-luan-van
Đề tài tình hình huy động vốn tại ngân hàng, HAY. Chia sẻ cho các bạn sinh viên tài liệu tốt nghiệp ngành tài chính ngân hàng các bạn làm chuyên đề tốt nghiệp tài chính ngân hàng vào tải nhé.
Báo Cáo Thực Tập Phát Triển Dịch Vụ Thẻ Tín Dụng Tại Sở Giao Dịch Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương Việt Nam đã chia sẻ đến cho các bạn nguồn tài liệu hoàn toàn hữu ích. Nếu bạn cần tải bài mẫu này vui lòng nhắn tin ngay qua zalo/telegram : 0934.536.149 để được hỗ trợ tải nhé.
Nhận viết luận văn đại học, thạc sĩ trọn gói, chất lượng, LH ZALO=>0909232620
Tham khảo dịch vụ, bảng giá tại: https://vietbaitotnghiep.com/dich-vu-viet-thue-luan-van
Các bạn sinh viên vào tải mẫu chuyên đề tốt nghiệp chuyên ngành Tài chính ngân hàng Luận văn Phân tích hoạt động huy động vốn và sử dụng vốn tại NH XNK Chi nhánh Cần Thơ
Nhận viết luận văn đại học, thạc sĩ trọn gói, chất lượng, LH ZALO=>0909232620
Tham khảo dịch vụ, bảng giá tại: https://vietbaitotnghiep.com/dich-vu-viet-thue-luan-van
Download luận văn thạc sĩ ngành tài chính ngân hàng với đề tài: Phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàngThương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Quảng Bình, Cho các bạn làm luận văn tham khảo
Để xem full tài liệu Xin vui long liên hệ page để được hỗ trợ
:
https://www.facebook.com/garmentspace/
https://www.facebook.com/thuvienluanvan01
HOẶC
https://www.facebook.com/thuvienluanvan01
https://www.facebook.com/thuvienluanvan01
tai lieu tong hop, thu vien luan van, luan van tong hop, do an chuyen nganh
Để xem full tài liệu Xin vui long liên hệ page để được hỗ trợ
:
https://www.facebook.com/garmentspace/
https://www.facebook.com/thuvienluanvan01
HOẶC
https://www.facebook.com/thuvienluanvan01
https://www.facebook.com/thuvienluanvan01
tai lieu tong hop, thu vien luan van, luan van tong hop, do an chuyen nganh
Thông thường, và những tháng cuối năm, và các ngân hàng (NH) thương mại đã có xu hướng tăng lãi suất đầu vào để đẩy mạnh huy động vốn phục vụ nhu cầu vay tăng cao. Tuy nhiên, và gần đây một số NH lại đang chủ động giảm lãi suất tiền gửi. Điều […]
http://kinhtethitruong.net/lai-suat-tien-gui-tang-giam-dan-xen/
Chuyên Đề Thực Tập Tốt Nghiệp Hoàn Thiện Công Tác Thẩm Định Dự Án Đầu Tư Mua Sắm Tàu Biển Tại Ngân Hàng Acb Chi Nhánh Duyên Hải đã chia sẻ đến cho các bạn nguồn tài liệu hoàn toàn hữu ích. Nếu như bạn có nhu cầu cần tải bài mẫu này vui lòng nhắn tin ngay qua zalo/telegram : 0934.573.149 để được hỗ trợ tải nhé.
Nhận viết luận văn đại học, thạc sĩ trọn gói, chất lượng, LH ZALO=>0909232620
Tham khảo dịch vụ, bảng giá tại: https://vietbaitotnghiep.com/dich-vu-viet-thue-luan-van
Các bạn sinh viên vào tải mẫu chuyên đề tốt nghiệp chuyên ngành Tài chính ngân hàng Chuyên đề Giải pháp xử lý nợ quá hạn tại ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á - Chi nhánh Hà Nội
Ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế VIBluanvantrust
ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế vib,Là một trong những ngân hàng tiên phong trong việc cải tổ hoạt động kinh doanh, VIB luôn định hướng lấy khách hàng làm trọng tâm, lấy chất lượng dịch vụ và giải pháp sáng tạo làm phương châm kinh doanh với quyết tâm “trở thành ngân hàng luôn sáng tạo và hướng đến khách hàng nhất tại Việt Nam”. Một trong những sứ mệnh được ban lãnh đạo VIB xác định ngay từ ngày đầu thành lập là “Vượt trội trong việc cung cấp các giải pháp sáng tạo nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu khách hàng”.
Đã chia sẻ đến cho các bạn bài mẫu báo cáo thực tập với đề tài là Mở Rộng Cho Vay Trung Và Dài Hạn Tại Nhđt&Ptvn Chi Nhánh Quang Trung là một trong bài mẫu hoàn toàn hay, nếu bạn có nhu cầu cần tải bài mẫu này vui lòng nhắn tin ngay qua zalo/telegram : 0934.573.149 để được hỗ trợ tải nhé.
Nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn với doanh nghiệp vừa và nhỏanh hieu
Do vậy nâng cao chất lượng cho vay là vấn đề đặt ra và cần có những biện pháp để giải quyết. Các thủ tục, quy trình cho vay luôn đòi hỏi phải cải tiến để đảm bảo tiện ích cho các doanh nghiệp cũng như an toàn vốn cho ngân hàng. Xuất phát từ vấn đề này em quyết định chọn đề tài ” Nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn với doanh nghiệp vừa và nhỏ ”.
Chuyên Đề Thực Tập Mở Rộng Hoạt Động Thanh Toán Quốc Tế Bằng Phương Thức Tín Dụng Chứng Từ Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Á Châu Acb Chi Nhánh Hà Nội đã chia sẻ đến cho các bạn nguồn tài liệu hoàn toàn hữu ích. Nếu như bạn có nhu cầu cần tải bài mẫu này vui lòng nhắn tin ngay qua zalo/telegram : 0934.573.149 để được hỗ trợ tải nhé.
Nhận viết luận văn đại học, thạc sĩ trọn gói, chất lượng, LH ZALO=>0909232620
Tham khảo dịch vụ, bảng giá tại: https://vietbaitotnghiep.com/dich-vu-viet-thue-luan-van
Các bạn sinh viên vào tải mẫu chuyên đề tốt nghiệp chuyên ngành tài chính ngân hàng Luận văn Tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam
Tổ chức thực hiện hoạt động thanh toán hàng nhập khẩu theo phương thức tín dụ...luanvantrust
Ngân hàng hiện nay. Qua thời gian thực tập tại phòng TTQT trực thuộc Hội sở NHTMCP Bản Việt, nhận thấy được tầm quan trọng của nghiệp vụ TTNK bằng L/C trong TTQT và những hạn chế từ nghiệp vụ này nên tôi đã quyết định chọn đề tài “Tổ chức thực hiện hoạt động thanh toán hàng nhập khẩu theo phương thức tín dụng chứng từ tại Hội sở Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bản Việt” để thực hiện bài báo cáo thu hoạch thực tập tốt nghiệp. Nhằm đánh giá chính xác, hiệu quả nghiệp vụ TTNK bằng L/C tại NHTMCP Bản Việt, bài báo cáo tập trung vào việc phân tích tình hình kinh doanh chung của Ngân hàng và công tác tổ chức thực hiện nghiệp vụ TTNK bằng L/C tại Hội sở NHTMCP Bản Việt giai đoạn 2010 – 2012; Đưa ra các giải pháp nhằm hoàn thiện công tác tổ chức thực hiện hoạt động TTNK bằng L/C giai đoạn 2013 – 2015.
Báo cáo thực tập , thực tế , quy trinh tín dụng tại ngân hàng Sacombankhieu anh
Xuất phát từ quá trình học tập và thực tế thực tập tại Ngân hàng SacombankPGD Long Bình Tân em quyết định làm báo cáo tập trung chủ yếu vào quy trình cấp tín dụng tại ngân hàng với mong muốn góp phần tháo gỡ những mặt còn hạn chế,khó khăn nhằm hoàn thiện quy trình cho vay đồng thời xóa bỏ những định kiến về quá trình cho vay trong suốt thời gian qua.
CĂN HỘ THE PRIVIA KHANG ĐIỀN, BINH TAN - [Website chính thức]
The Privia Khang Điền - An Dương Vương, Bình Tân là dự án khu căn hộ cao cấp của chủ đầu tư Khang Điền. Dự án tọa lạc tại số 158 An Dương Vương, An Lạc, Bình Tân, Thành phố Hồ Chí Minh. Dự án nằm gần Trường Mầm Non Hoa Đào, Trường tiểu học Lê Công Phép, đường Lý Chiêu Hoàng, đường 1B, đường Nguyễn Hới, đường Phan Đình Thông.
Website chính thức của dự án The Privia Khang Điền - An Dương Vương, Bình Tân: theprivia-anduongvuong.com.vn
PHÒNG KINH DOANH CĂN HỘ THE PRIVIA KHANG ĐIỀN
Địa chỉ: 158 An Dương Vương, An Lạc, Bình Tân, TP. Hồ Chí Minh.
Điện thoại: 0933.060.080.
Website: theprivia-anduongvuong.com.vn
Email: thepriviakhangdien159adv@gmail.com
4. LỊCH SỬ PHÁT TRIỂN:
• Ngày 20-04-1993, thành lập Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á
Châu (ACB).
• Ngày 04/6/1993, ACB chính thức đi vào hoạt động.
Năm 2005: ACB và Ngân hàng Standard Charterd ký kết thỏa
thuận hỗ trợ kỹ thuật toàn diện; và SCB trở thành cổ đông chiến
lược của ACB. ACB triển khai giai đoạn hai của chương trình
hiện đại hóa công nghệ ngân hàng
• Ngày 31/10/2006 ACB được Trung tâm Giao dịch Chứng khoán
Hà Nội chấp thuận cho niêm yết kể từ theo Quyết định số 21/QĐ-
TTGDHN.
NGÂN HÀNG CỦA MỌI NHÀ
5. • Năm 2007: ACB mở rộng mạng lưới hoạt động, thành lập mới 31
chi nhánh và phòng giao dịch, thành lập Công ty Cho thuê tài
chính ACB, hợp tác với các đối tác như: Open Solutions (OSI) –
Thiên Nam, Microsoft và hợp tác với Ngân hàng Standard
Chartered về việc phát hành trái phiếu. ACB phát hành 10 triệu
cổ phiếu mệnh giá 100 tỷ đồng, với số tiền thu được là hơn 1.800
tỷ đồng.
• Năm 2008: hợp tác với American Express về séc du lịch, ACB
tăng vốn điều lệ lên 6.355.812.780 tỷ đồng. ACB đạt danh hiệu
“Ngân hàng tốt nhất Việt Nam năm 2008" do Tạp chí Euromoney
trao tặng tại Hong Kong.
NGÂN HÀNG CỦA MỌI NHÀ
6. LĨNH VỰC KINH DOANH:
• Huy động vốn ngắn, trung và dài hạn theo các hình thức tiền gửi
tiết kiệm, , tiền gửi thanh toán, cho vay ngắn, trung và dài hạn;
chiết khấu thương phiếu, công trái và giấy tờ có giá; đầu tư vào
chứng khoán; làm dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng; kinh
doanh ngoại tệ, vàng bạc… Kinh doanh, cung ứng dịch vụ cho
khách hàng ở trong nước và nước ngoài các sản phẩm được
NHNN chấp thuận bằng văn bản.
• Các hoạt động kinh doanh khác của ngân hàng thương mại: Dịch
vụ quản lý tiền mặt, tư vấn ngân hàng, tài chính, các dịch vụ quản
lý, bảo quản tài sản, cho thuê tủ, két an toàn.
NGÂN HÀNG CỦA MỌI NHÀ
7. VỊ THẾ CÔNG TY:
• ACB được khách hàng đánh giá là ngân hàng cung cấp sản phẩm
dịch vụ ngân hàng phong phú nhất. ACB đã xây dựng được mối
quan hệ với các định chế tài chính khác như các tổ chức phát
hành thẻ (Visa, MasterCard), các Công ty bảo hiểm (Prudential,
AIA, Bảo Việt, Bảo Long), chuyển tiền Western Union, các ngân
hàng bạn (Banknet)…
• ACB là ngân hàng duy nhất Việt Nam được nhận giải "Ngân
hàng tốt nhất Việt Nam 2008". ACB còn giành luôn vị trí số 1
trong top 10 “Ngân hàng thương mại được hài lòng nhất Việt
Nam" do nhóm chuyên gia tài chính ngân hàng của báo Sài Gòn
Tiếp Thị tổng kết năm 2007 và quý 1/2008.
• Ngân hàng Standard Chartered của Anh quyết định tăng cổ phần
tại ACB từ 8,84% lên 15% Tháng 6/2008, ACB tăng vốn điều lệ
lên 5.805 tỷ đồng và trở thành ngân hàng có vốn điều lệ lớn thứ 2
trong khối ngân hàng TMCP tại VN.( sau Vietcombank).
NGÂN HÀNG CỦA MỌI NHÀ
8. CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN VÀ ĐẦU TƯ:
• Với phương châm hàng đầu : “ Ngân Hàng Của Mọi
Nhà” ACB luôn được xem là lựa chọn hàng đầu để các doanh
nghiệp tìm đến, đem ại sự an tâm cho cá nhân khi ACB giữ các
khoản tiền của họ.
• ACB ưu tiên cho mục tiêu tăng trưởng, và chỉ tăng trưởng nếu
kiểm soát được rủi ro. từ hội đồng quản trị đại diện cho quyền sở
hữu sang hội đồng quản trị có thành viên chuyên trách các lĩnh
vực khác nhau của hoạt động ngân hàng ACB đã xác định Tầm
nhìn 2015
NGÂN HÀNG CỦA MỌI NHÀ
9. QUÁ TRÌNH PHÁT TRIỂN:
• Năm 2011:
Định hướng Chiến lược phát triển của ACB giai
đoạn 2011- 2015 và tầm nhìn 2020” được ban hành vào
đầu năm. Trong đó nhấn mạnh đến chương trình chuyển
đổi hệ thống quản trị điều hành phù hợp với các quy
định pháp luật Việt Nam và hướng đến áp dụng các
thông lệ quốc tế tốt nhất.. . Cuối năm, ACB đã khánh
thành Trung tâm Dữ liệu dạng mô-đun (enterprise
module data center) tại Tp. Hồ Chí Minh
NGÂN HÀNG CỦA MỌI NHÀ
10. Năm 2012:
• ACB tổ chức họp cổ đông 1 cách bất thường, và cũng là năm
mà ACB bị 1 cú sốc lớn,do lần lượt các nhà lãnh đạo của ACB
bị khởi tố, ngoài ra cũng có 1 số vấn đề khác như: bị lỗ nặng vì
vàng,tụt giảm tài sản…
• Năm 2012, là năm chứng kiến Ngân Hàng ACB gặp nhiều khó
khăn nhất. Cuộc họp HĐCĐ năm 2012, vấn đề được quan tâm
nhất là việc miễn nhiệm và bổ sung đồng thời 4 thành viên
HĐQT, từ tháng 8 và tháng 9, đồng.
• Cũng qua cuộc họp bất thường 2012 này, nhiều cổ đông đã
biết được tình hình tài sản đã giảm khoảng 30%. Lần đầu
Ngân Hàng ACB hứng chịu việc thua lỗ do vàng và ngoại tệ
lên đến gần 1.700 tỷ đồng. Ngoài ra, số tiền liên quan đến đến
Công ty riêng của ông Nguyễn Đức Kiên (một trong người
sáng lập và là cổ đông của ACB), còn làm ACB them khó khắn
hơn với số tiền lên đến 7000 tỷ đồng…
NGÂN HÀNG CỦA MỌI NHÀ
11. • Nguyên nhân chủ yếu đến từ việc quản trị, việc giám sát
hoạt động kinh doanh không chặt chẽ làm dẫn đến 1 sự việc
mà chắc không cổ đông nào của ACB là không nhớ. Đó là,
vào ngày 21/8, giá cổ phiếu tại 2 sàn Tp.HCM và cả sàn Hà
Nội đều đồng loạt giảm. Sự việc này làm hàng tỷ USD cổ
phiếu đã biến mất.
• Sự ảnh hưởng của các khó khăn đó, khiến ACB gặp rắc rối
trong kinh doanh, cổ phiếu của ACB giảm vào mức thấp
nhất 25.900 đồng/cp xuống tới gần 15.000 đồng/cp.
• Vì vậy, nên năm 2012 đã có những cuộc họp bất thường,
nhằm hướng đến 1 tia hy vọng, để giúp ACB vực lên
NGÂN HÀNG CỦA MỌI NHÀ
12. Năm 2012, ACB nằm trong khủng hoảng.
• Cuộc họp năm 2012,tuy không thể trả lời hết các câu
hỏi của các cổ đông,nhưng sự trở lại của người từng
gắn bó với ACB gần 15 năm, phần nào lấy được lòng
tin của cổ đông. Ngân Hàng ACB, hoạt động với tiêu
chí vì ợi ích của cộng đồng, vì vậy việc xác định đầu
ra cho lượng tiền tồn quỹ và ltra1nh thua lỗ cho ACB
được cân nhắc, bàn bạc rất kĩ.
NGÂN HÀNG CỦA MỌI NHÀ
13. • Lượng tiền gửi của khách hàng tại thời điểm ngày 30/9 chỉ
đạt 122.848 tỷ đồng, giảm 13.620 tỷ tương đương 13,6% so
với cùng kỳ năm trước đó, Còn so với thời điểm 30/6/2012,
lượng tiền gửi giảm tới 22.768 tỷ đồng, tương đương mức
giảm 15,6%. Cùng với những biến cố về nhân sự, hoạt động
của ACB năm nay còn để lại “dấu ấn” vì lỗ quá nặng từ hoạt
động kinh doanh vàng và ngoại tệ. Những gì đã xảy ra với
ACB, lần lượt các nhà lãnh đạo dính vào pháp luật, lao lí,làm
ACB gặp khùng hoảng nghiêm trọng. Nhưng cũng trong
khủng hoàng đó, chúng ta mới thấy dđược sự tồn tại của
ACB đến ngày hôm nay là đáng khâm phục với sự giúp đỡ
của Ngân Hàng Nhà Nước đồng thời là sự giúp đỡ của các
nhân tố mới trong công ty. ( Theo Vietnamnet.vn ngày
16/12/2012).
NGÂN HÀNG CỦA MỌI NHÀ
14. • Tóm lại: Sự cố tháng 8/2012 đã tác động đáng kể đến nhiều mặt
hoạt động của ACB, đặc biệt là huy động và kinh doanh vàng.
Tuy nhiên ACB đã ứng phó tốt sự cố; và nhanh chóng khôi phục
toàn bộ số dư huy động tiết kiệm VND chỉ trong thời gian 2
tháng sau đó. ACB đã lành mạnh hóa cơ cấu bảng tổng kết tài sản
thông qua việc xử lý các tồn đọng liên quan đến hoạt động kinh
doanh vàng theo chủ trương của Ngân hàng Nhà nước. ACB
cũng thực thi quyết liệt việc cắt giảm chi phí trong 6 tháng cuối
năm; bước đầu hoàn chỉnh khuôn khổ quản lý rủi ro về mặt quy
trình chính sách; và thành lập mới 16 chi nhánh và phòng giao
dịch.
NGÂN HÀNG CỦA MỌI NHÀ
15. • Năm 2013:
Tuy kết quả hoạt động không như kỳ vọng nhưng ACB vẫn
có mức độ tăng trưởng khả quan về huy động và cho vay VND. Nợ
xấu được kiểm soát ở mức 3% sau những biện pháp mạnh về thu hồi
nợ, xử lý rủi ro tín dụng và bán nợ cho Công ty Quản lý tài sản của
các tổ chức tín dụng Việt Nam (VAMC). ACB cũng kéo giảm hệ số
chi phí/thu nhập xuống còn khoảng 66%, giảm 7% so với năm 2012.
Về nhân sự, quy mô được tinh giản, và việc thay thế và bổ sung cấp
quản lý được thực hiện thường xuyên. Mạng lưới kênh phân phối
cũng được sắp xếp lại theo quy định mới của Ngân hàng Nhà nước.
Tình hình hoạt động ba năm từ 2011 đến 2013 cũng được đánh giá
lại và Chiến lược phát triển ACB cũng được điều chỉnh cho giai
đoạn 2014 – 2018.
NGÂN HÀNG CỦA MỌI NHÀ
20. 0%
50%
100%
150%
2013 2012 2011
Khả năng thanh toán nhanh Khả năng thanh toán ngắn hạn
Nhận xét:
Khả năng thanh toán nhanh và ngắn
hạn giảm điều qua các năm thể hiện khả năng
chi trả các khoản tiền gửi của khách hàng chưa
cao, ngoài ra hai khả năng này lại bằng nhau,
cả hai đều ở mức trên 50%, nghĩa là ACB
kiểm soát các khâu thanh toán của ACB là
tương đối tốt.
NGÂN HÀNG CỦA MỌI NHÀ
21. 13.32 13.97
23.49
2013 2012 2011
Hệ số đòn bẩy
12.32 12.97
22.5
2013 2012 2011
Hệ số nợ
Nhận xét:Tỷ số này giảm dần chứng tỏ ACB ít phụ thuộc
vào hình thức huy động vốn bằng vay nợ và chịu độ rủi ro
thấp. Tuy nhiên, nó cũng có thể chứng tỏ ACB chưa biết
cách vay nợ để kinh doanh và khai thác lợi ích của hiệu
quả tiết kiệm
Tỷ Số Quản Lý Nợ và Đòn Bẩy Tài Chính
NGÂN HÀNG CỦA MỌI NHÀ
22. 0%
10%
20%
30%
ROA ROE
2013 0% 7%
2012 0% 6%
2011 1% 27%
Tỷ Số Lợi Nhuận
Nhận xét:
ROA từ 2011 đến 2013 đều thấp, từ 1%( năm 2011), giảm
xuống còn 0% vào 2 năm tiếp theo đó. Nguyên nhân là do trong 3 năm
này ACB vẫn đang bị khủng hoảng nghiêm trọng về hoạt động kinh
doanh, ROA thấp nghĩa là ACB đang bị thua lỗ, đến mức có nguy cơ bị
phá sản.
ROE trải qua ba năm từ 2011 đến 2013, tăng giảm không đều,
cao nhất vào năm 2011, nhưng lại giảm xuốc mức dưới 10% vào năm
2013. Nghĩa là ACB trong các năm này sử dụng vốn không thật sự hiệu
quả, gây tâm lý hoang mang cho khách hàng cũng như các nhà đầu tư về
độ tin tưởng đối với ACB.
NGÂN HÀNG CỦA MỌI NHÀ
24. Tình hình cấp tín dụng:
Trong tình hình nhu cầu và khả năng vay vốn đầu tư kinh doanh
hoặc tiêu dùng của doanh nghiệp và dân cư bị hạn chế, việc tăng
trưởng dự nợ của các Ngân Hàng nói chung và ACB nói riêng gặp
nhiều khó khăn, nhưng ACB đã thực thi nhiều giải pháp nhằm củng
cố và phát triển hoạt động tín dụng.
Đánh giá chung hoạt động cấp tín dụng năm 2013 có cải thiện so với
năm 2012 và tăng trưởng khả quan so với mức bình quân của
nghành, cơ cấu tín dụng chuyển dịch theo hướng tích cực, các quy
định của Ngân Hàng nhà nước trong lĩnh vực quản lý tín dụng được
tuân thủ. Đến 31/12/2013 dư nợ tín dụng của ACB ĐẠT 107.200
tỷ đồng, tăng 4.3% so với đầu năm.( nếu không tính đến khoản dư
nợ vàng theo lộ trình của Ngân Hàng nhà nước thì tăng trưởng tín
dụng 2013 đạt 14% ( từ 93.357 tỷ đồng năm 2012 lên 106.361 tỷ
đồng cuối năm 2013), trong đó cho vay lĩnh vực không khuyến
khích( phí sản xuất) là 6.85%.
NGÂN HÀNG CỦA MỌI NHÀ
25. Hoạt động tiền gửi liên Ngân hàng và đầu tư chứng khoán:
Trước tình hình nguồn cung vốn trên thị trường liên Ngân
Hàng dồi dào. Lãi xuất giảm nhanh, hoạt động liên Ngân Hàng tại
ACB trong năm 2013 chủ yếu là cơ cấu lại danh mục tiền gửi,
tích cực thu hồi các khoản tiền gửi còn tồn đọng lại của 1 số tổ
chức tín dụng. Đến ngày 31/12/2013, tổng số dư tiền gửi liên
Ngân Hàng khoảng 7.600 tỷ đồng, giảm mạnh so với đầu năm.
NGÂN HÀNG CỦA MỌI NHÀ
26. Trong năm 2013, ACB điều hành hoạt động huy động vốn
theo hướng ưu tiên cho an toàn thanh khoản và tối đa hóa hiệu quả
sử dụng vốn; chủ động điều chỉnh tốc độ tăng trưởng huy động cho
phù hợp với khả năng sử dụng vốn.
Đến ngày 31/12/2013, tổng quy mô huy động tiền gửi
khách hàng đạt 138 tỷ đồng, giảm khoảng 1.9% so với đầu năm,
thực hiện được 88% kế hoạch huy động. Nguyên nhân giảm chủ
yếu do tất toán toàn bộ các khoản huy động vàng theo đúng lộ trình
của Ngân Hàng Nhà Nước. Nếu loại yếu tố tiền gửi bằng vàng thì
huy động tiền gửi khách hàng của ACB tăng gần 13.000 tỷ đồng. (
từ 125.234 tỷ đồng lên 138.111 tỷ đồng), tương ứng tăng gần
10.3%.
Tốc độ tăng trưởng:
NGÂN HÀNG CỦA MỌI NHÀ
27. Cơ Cấu Tài Sản Và Nguồn Vốn
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
2013 2012 2011
8% 7% 4%
92% 93% 96%
vốn chủ sở hữu/Tổng nguồn vốn Nợ phải trả/tổng nguồn vốn
NGÂN HÀNG CỦA MỌI NHÀ
29. NGÂN HÀNG CỦA MỌI NHÀ
Năm 2013 lượng tiền gửi của khách hàng có dấu
hiệu tăng, tuy không quá nhiều 12878 tỷ đồng tương
đương tăng 10.28% so với cùng kỳ năm trước, lượng
tiền gửi tăng làm cho Tổng tài sản tăng và góp phần
giúp Nợ phải trả giảm đi (1%) tuy không nhiều
nhưng nó gióp phần thể hiện sự thay đổi của ACB
trong thời gian sắp tới.
Nhận xét:
31. Tình hình cho vay của ACB:
Hiện nay, mỗi Ngân Hàng có một chính sách cho vay khác nhau,
tuy nhiên đều có 1 số loại cho vay giống nha như:
• Cho vay trung hạn. ( từ 12 tháng đến 5 năm)
• Cho vay trả góp (áp dụng cho các khoản vay có giá trị lớn
hoặc thu nhập từng kỳ của người đi vay không đủ để thanh
toán hết một lần.)
• Cho vay dài hạn ( trên 5 năm, có thể lên tới tối đa là 30 năm)
• Cho vay ngắn hạn. ( dưới 12 tháng)…
NGÂN HÀNG CỦA MỌI NHÀ
32. Lấy nguồn ngắn hạn cho vay trung dài hạn
Đa phần ACB này đều có rủi ro thanh khoản khi
các nguồn huy động trung dài hạn không đủ cho vay
trung dài hạn và phải bù đắp từ nguồn huy động ngắn
hạn.
Cho vay
khách hàng
Cho vay
trung dài
hạn
Huy động
khách hàng
Huy động
ngắn hạn
Huy động
trung dài
hạn
Tỷ lệ huy
động ngắn
hãn
110752 48782 147173 144325 2848 98.1%
Đơn vị: Tỷ Đồng.
NGÂN HÀNG CỦA MỌI NHÀ
33. Tỷ lệ huy động ngắn hạn tăng 98.1% là một
con số cao nhưng lượng tiền vẫn chưa đủ bù đắp cho
khoản vay trung dài hạn, đó là chưa tính đến trường
hợp còn phải sử dụng tiền cho các khoản đầu tư dài
hạn ban đầu.
Mặc dù tiền gửi chủ yếu là ngắn hạn nhưng nếu
khách hàng rút hết trong một lần thì rủi ro về thanh
khoản mà ACB phải đối mặc là không hề nhỏ.
Các khoản nợ có khả năng mất vốn tăng: Các
khoản vay của khách hàng ngày một nhiều và cá khả
năng khó thu hồi khả năng mất vốn ngày một tăng
(20%).
34. Và những khoản vay quá hạn luôn chiếm tỷ trọng
đáng kể so với tổng dư nợ của ACB (41734 tỷ - 4%)
Vẫn còn dư nợ cho vay vàng: Tính đến hết năm
2013 ACB là ngân hàng đứng đầu về dư nợ cho vay bắng
vàng hơn 700 tỷ do hầu hết các khoản vay bằng vàng
chưa đến hạn thanh toán. Đây cũng là một trong rủi ro rất
cao trong việc ACB bị mất vốn.
35. Một số dịch vụ cho vay hiện nay của ACB:
Cho vay ứng tiền ngày T: “ Sử dụng tiền trước,
rươc vốn về sau”.
Sản phẩm Cho vay ứng tiền ngày T tại ACB đáp ứng nhu cầu
vay vốn của doanh nghiệp để thanh toán tiền hàng hóa, dịch
vụ, đầu tư kinh doanh chứng khoán,…với tài sản bảo đảm là
số tiền chứng khoán đã bán vào ngày T và sẽ ghi có vào tài
khoản của doanh nghiệp tại ACB vào ngày T+3.
Đối tượng:
Doanh nghiệp có tài khoản tiền gửi thanh toán giao dịch
chứng khoán tại ACB.
Chứng khoán đã bán được lưu ký tại Công ty chứng khoán
ACB (ACBS) và không bị phong tỏa, tạm giữ để đảm bảo
cho nghĩa vụ trả nợ tại TCTD khác.
NGÂN HÀNG CỦA MỌI NHÀ
36. Cho vay sản xuất kinh doanh: “Đáp ứng nhu
cầu bổ sung vốn lưu động”
Là hình thức tài trợ nguồn vốn ngắn hạn cho các doanh
nghiệp có nhu cầu bổ sung vốn lưu động để thanh toán các
chi phí trong nước phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh
doanh.
Đối tượng:
Các loại hình doanh nghiệp hoạt động hợp pháp tại Việt
Nam.
NGÂN HÀNG CỦA MỌI NHÀ
37. CHO VAY MUA XE THẾ CHẤP BẰNG CHÍNH XE MUA
Cho vay mua xe thế chấp bằng chính xe mua là sản phẩm
tài trợ nguồn vốn cho các doanh nghiệp có nhu cầu mua xe
làm phương tiện đi lại hoặc vận chuyển phục vụ cho nhu
cầu của chính doanh nghiệp.
Đối tượng:
Các doanh nghiệp đã/đang quan hệ tín dụng tại ACB
Các doanh nghiệp chưa quan hệ tín dụng nhưng có tài
khoản giao dịch tại ACB.
NGÂN HÀNG CỦA MỌI NHÀ
39. Tình hình nợ xấu của ACB:
Năm 2013, tuy vẫn còn chịu ảnh hưởng của biến
cố tháng 8/ 2012, ACB đã trụ vững, tiếp tục lành mạnh
hóa bảng tổng kết tài sản, củng cố các hoạt động ngân
hàng truyền thống, và thu hẹp hoạt động đầu tư.
Kết thúc năm, Tập đoàn ACB đã đạt được các chỉ tiêu
tài chính tín dụng cơ bản như sau:
• Tổng tài sản: 167.000 tỷ đồng;
• Vốn huy động: 151.000 tỷ đồng;
• Dư nợ cho vay khách hàng: 107.000 tỷ đồng;
• Tỷ lệ nợ xấu (nhóm 3 – nhóm 5): 3%;
• Lợi nhuận trước thuế: 1.035 tỷ đồng.
NGÂN HÀNG CỦA MỌI NHÀ
40. 3%
2.46%
0.88%
0%
1%
1%
2%
2%
3%
3%
4%
2013 2012 2011
Biểu đồ thể hiện tình hình
nợ xấu:
NGÂN HÀNG CỦA MỌI NHÀ
.Nói chung, trong năm 2013, tuy còn chịu ảnh hưởng của những
tài sản kế thừa làm tăng dự phòng phải trích lập, chịu ảnh
hưởng của sức ép giảm lãi suất cho vay và tồn đọng của những
năm trước làm biên lãi bị suy giảm, nhưng hoạt động kinh
doanh của ACB được củng cố và có hiệu quả; các yếu tố tích
cực bao gồm thu nhập ngoài lãi tăng rất cao, chi phí hoạt động
giảm, và khống chế được tỷ lệ nợ xấu
Nhận xét: Tỷ lệ nợ
xấu có tăng hơn năm
2012 hơn 50 điểm phần
trăm nhưng tỷ lệ này
phản ánh đúng tình
hình chất lượng tài sản
có của ACB
41. Giải pháp khắc phục:
Mặc dù lợi nhuận và một số chỉ tiêu khác không như kỳ vọng,
nhưng nhìn chung kết quả mà ACB đạt được là đáng khích lệ
trong hoàn cảnh kinh tế khó khăn và nỗ lực khắc phục và xử lý
các vấn đề tồn đọng của mình.
Trong năm 2013 ACB đã thực hiện một số hành động nổi bật
như sau:
• Triệt để tất toán trạng thái vàng tài khoản, chấm dứt huy động
vàng, tích cực khuyến khích và hỗ trợ khách hàng chuyển đổi dư
nợ cho vay bằng vàng sang dư nợ cho vay bằng VND.
• Liên tục xử lý thu hồi nợ cũng như trích lập dự phòng đối với
các khoản tín dụng và khoản phải thu tồn đọng.
• Tập trung cao độ vào việc xử lý và kiểm soát nợ xấu, rà soát
tình trạng nợ, trích lập dự phòng, xóa nợ, và bán nợ. (Cuối tháng
12/2013 ACB đã bán hơn 400 tỷ đồng nợ xấu cho VAMC.)
NGÂN HÀNG CỦA MỌI NHÀ
42. Kết luận:
Định hướng phát triển kinh doanh trong giai đoạn 2014 –
2018 bao gồm: Trong lĩnh vực dịch vụ tài chính bán lẻ, ACB
tiếp tục tập trung vào phân đoạn khách hàng có thu nhập cao
và trung bình. Các tiểu dự án chiến lược sẽ chú trọng thu hút
khách hàng mới và giữ chân khách hàng hiện tại.
Trong lĩnh vực dịch vụ tài chính cung cấp cho doanh nghiệp,
ACB hướng đến khách hàng mục tiêu là doanh nghiệp nhỏ và
vừa, tiếp cận có chọn lọc với các doanh nghiệp lớn. Các tiểu
dự án chiến lược liên quan đến thị trường doanh nghiệp nhỏ
và vừa sẽ chú trọng thu hút và gắn kết khách hàng với ACB.
Trong lĩnh vực thị trường tài chính, ACB trước đây tập trung
vào kinh doanh vàng và cho vay liên ngân hàng nay chuyển
sang hoạt động hỗ trợ khách hàng, bao gồm quản lý tài sản nợ
và tài sản có; cung cấp dịch vụ bán hàng và bảo hiểm các dịch
vụ cho khách hàng; và thúc đẩy hoạt động tự doanh.
NGÂN HÀNG CỦA MỌI NHÀ