Dokumen tersebut memberikan tips untuk menyimpan uang secara konsisten melalui 7 tips utama dan 1 tips tambahan. Tips-tips tersebut meliputi membuat bayaran otomatis ke rekening tabungan, mengumpulkan uang logam ke dalam tabung, meningkatkan jumlah tabungan ketika ada kesempatan seperti lunas hutang, dan menggunakan sistem 6 wadah untuk menyimpan uang berdasarkan kategori.

2. 2
Penafian
E-book ini dihasilkan untuk memberi panduan secara
umum kepada pembaca. Pembaca disarankan
merujuk kepada penasihat atau pengamal
professional untuk sesuatu hasil yang bersifat khusus
kepada diri anda.
Tiada jaminan diperakukan bahawa maklumat yang
terkandung dalam e-book ini adalah tepat dan
lengkap. Pengarang secara khususnya tidak
bertanggungjawab atas apa-apa risiko kehilangan,
liabiliti, sama ada secara peribadi atau tidak, yang
berlaku akibat penggunaan dan aplikasi kandungan
naskah ini, sama ada secara langsung atau tidak
langsung.

3. 3
Tips yang dinyatakan dalam naskah ini mungkin tidak
sesuai untuk setiap individu dan tidak dijamin dapat
menghasilkan kesan tertentu kepada semua pihak.
Hak Cipta Terpelihara © 2014 Dr A. Jamil
Tidak dibenarkan mengeluar ulang mana-mana
bahagian artikel, ilustrasi dan isi kandungan e-
book ini dalam apa jua bentuk dan dengan apa jua
cara sama ada secara elektronik, fotokopi,
mekanik, rakaman atau lain-lain sebelum
mendapat izin daripada penulis.

4. 4
Isi Kandungan
Penafian
Kata Pengantar
Pendahuluan
Susahkah menyimpan wang?
Apa yang difikirkan oleh manusia yang boleh membuat simpanan wang
secara konsisten?
7+1 Tips/ Helah menyimpan wang
TIPS 1
Buat bayaran ke dalam akaun simpanan secara berjadual melalui arahan
tetap (standing instruction).
TIPS 2
Kumpul semua duit syiling dalam satu tabung transparent.
TIPS 3
Gandakan wang simpanan bila ada peluang
TIPS 4
Sistem 6 jars
Jar 1 = FFA - Financial Freedom account
Jar 2 = NEC – Necessities (keperluan hidup)
Jar 3 = EDU – Education (pendidikan)
Jar 4 = LTSS – Long term saving for spending (perbelanjaan jangka
masa panjang)
Jar 5 = Give (memberi derma)
Jar 6 = Play (memanjakan diri/ berseronok)
TIPS 5
Teruskan tabiat membuat bayaran
TIPS 6
Sukakan angka yang besar
TIPS 7
Jaga-jaga, jika anda obses berbelanja
TIPS 8
Masih tidak boleh menyimpan?
Penutup

5. 5
Kata Pengantar
Begitu pentingkah menyimpan wang?
Jawapan yang satu dunia tahu ialah “Ya!!”
Tetapi betapa sukarnya slogan ‘menyimpan/
menabung wang’ untuk dilakukan.
Menurut pepatah yang popular, ‘Put aside some
money for rainy days’. Simpan wang untuk masa-
masa yang tidak dijangka. Wang simpanan amat
penting untuk masa hadapan anda dan keluarga. Ia
boleh digunakan untuk pelaburan, saat kecemasan,
perubatan, kegunaan pendidikan anak-anak,
melancong, membeli rumah yang lebih selesa dan
kenderaan yang lebih baik serta untuk kegunaan
masa tua kelak.

6. 6
Maka, dalam e-book ini, saya berkongsi
pengalaman tentang penyimpanan wang yang
diperolehi melalui pembacaan, pengalaman
peribadi serta pengalaman rakan-rakan. Panduan
ini adalah panduan praktikal yang terbukti
berkesan kepada yang telah mengaplikasikannya
(termasuk saya sendiri).
Semoga Tuhan memberkati kalian yang tidak
berhenti mencari ilmu yang bermanfaat.
Selamat berjaya!
Dr A. Jamil (PhD)
Kinning Park,
Glasgow, Scotland, United Kingdom.

7. 7
Pendahuluan
Susahkah menyimpan wang?
Terdapat variasi jawapan untuk soalan ini.
Sekelompok manusia boleh menyimpan 10%
daripada gaji bulanannya untuk simpanan.
Sekelompok lagi manusia mampu menyimpan
hingga 50-75% daripada gaji bulanannya.
Malangnya, sekelompok besar manusia gagal
menyimpan wang secara konsisten. Jika
menyimpan pun, wang tersebut akan digunakan
beberapa bulan selepas disimpan dalam bank atas
alasan yang bukan kecemasan, contohnya untuk
membuat persiapan hari raya dan sebagainya.

8. 8
Kelemahan manusia dalam memupuk tabiat
menyimpan wang adalah akibat kesilapan cara
manusia berfikir. Berikut adalah antara cetusan
hati manusia tentang menyimpan wang:
(1) Aku dapat simpan RM100 sahaja sebulan,
berapa sangatlah yang boleh aku kumpul.
Lebih baik aku gunakan sahaja wang ini.
Kesilapan: Beliau tidak menyedari selepas 5
tahun, jumlah simpanannya boleh
mencecah RM6000 tidak termasuk dividen.
(2) Bermula bulan ini, aku akan buat simpanan
wang sebanyak RM2000 sebulan. Aku
makan mee segera sahajalah. (Selepas 3
bulan, RM6000 terpaksa dikeluarkan dari
bank untuk menanggung kos rawatan di

9. 9
hospital dan terpaksa pula mengambil cuti
tanpa gaji).
Kesilapan: Jumlah simpanan yang tidak
realistik dengan keperluan hidup.
p/s: Untuk kesejahteraan hidup, anda boleh
memotong perbelanjaan yang lain seperti
pakaian, perhiasan dan hiburan. Tetapi
bukan mengurangkan kos membeli
makanan berkhasiat. Ingat, kesihatan tubuh
badan dan otak adalah aset utama manusia
untuk mencari rezeki.
(3) Wow, cantiknya sport rim kereta dia. Boleh
gunakan wang simpanan yang ada untuk
tukar sport rim kereta aku, rasanya cukup tu
(mula mencongak jumlah simpanan yang
ada).

10. 10
Kesilapan: menggunakan wang simpanan
untuk memenuhi keinginan, bukan
keperluan.

11. 11
Apa yang difikirkan oleh manusia yang boleh
membuat simpanan wang secara konsisten?
Golongan yang boleh membuat simpanan secara
konsisten sebenarnya mempunyai cara berfikir
yang berbeza. Sesetengah mereka sememangnya
mempunyai tabiat berdisiplin, patuh dan
sayangkan wang yang telah diusahakn dengan titik
peluh sendiri.
Golongan yang boleh menyimpan 10% daripada
jumlah pendapatan bulanan, mempunyai satu
fikiran normal iaitu, ‘Oh, apa salahnya menyimpan
10% sahaja kerana saya boleh gunakan lebihan
90% wang untuk kegunaan yang lain!’.

12. 12
Golongan yang berjaya menyimpan 50-75% jumlah
pendapatan bulanan pula mempunyai fikiran yang
bijak dan berdisiplin. Mereka bijak mendidik diri
dan bijak menguruskan wang, walaupun
pendapatan mereka tidak tinggi. Golongan ini
mempunyai motivasi tinggi untuk mencapai cita-
citanya seperti untuk pelaburan, membeli aset,
menyambung pengajian, untuk perniagaan dan
sebagainya.
Malangnya, masih ramai gagal menyimpan
walaupun 10% dari hasil pendapatan bulanan
secara konsisten. Ya, secara konsisten, bukan
berselang-selang bulan mengikut kesukaan hati.

13. 13
7+1 Tips/ Helah menyimpan wang
Maka, untuk membantu anda menyimpan wang
secara konsisten, saya akan senaraikan 7 tips
memberi helah kepada minda anda tentang
menyimpan wang. Jika anda masih gagal
menyimpan wang dengan 7 helah tadi, ada 1 lagi
helah tambahan yang boleh dilakukan.
Hasilnya, anda akan menyimpan wang secara
konsisten tanpa perlu memerah orak atau
bersusah payah. Kini, anda boleh menyimpan wang
(10-75% daripada jumlah pendapatan) secara
konsisten sambil tersenyum. Lebih banyak
disimpan, lebih bagus, asalkan ia realistik!

14. 14
TIPS 1
Buat bayaran ke dalam akaun simpanan
secara berjadual melalui arahan tetap
(standing instruction).
Katakanlah gaji anda ialah RM2500 sebulan. Anda
menerima gaji pada setiap 20 haribulan. Anda
boleh membuat standing instruction supaya
RM250 (10% daripada RM2500) ditolak daripada
akaun anda pada setiap 21 haribulan untuk
dimasukkan ke dalam akaun simpanan pilihan
anda. Anda boleh membuat standing instruction
sendiri (secara online), melalui panggilan telefon
kepada pihak bank, atau pergi ke kaunter bank
untuk mendapatkan bantuan membuat standing
instruction dari pegawai di sana.

15. 15
Anda boleh membuat standing instruction secara
interbank (antara bank atau dua bank berbeza).
Sesetengah bank meletakkan caj untuk tujuan
standing instruction interbank. Namun, caj ini tidak
mahal iaitu antara RM2-RM5 bergantung kepada
jenis bank.
Ia amat berbaloi kerana simpanan wang dilakukan
secara automatik. Anda pasti tidak akan terkenang
RM250 yang disimpan itu.

16. 16
TIPS 2
Kumpul semua duit syiling dalam satu tabung
transparent.
Minta pasangan dan anak-anak mengisi duit
syiling (lebihan berbelanja) dalam tabung yang
diletak di kawasan yang mudah dilihat, contohnya
di sebelah televisyen dan sebagainya.
Beritahu anak-anak, apabila tabung itu penuh,
isinya akan dimasukkan dalam akaun simpanan
mereka. Anda juga boleh mengasingkan tabung
anak-anak dengan melabel setiap tabung
mengikut nama mereka. Sebaiknya, tabung itu
transparent, supaya isinya boleh dilihat. Ini akan

17. 17
memberi motivasi kepada anak-anak untuk
menyimpan wang. Anda juga perlu mempunyai
tabung transparent ini. Anda/anak-anak akan
berasa bangga melihat tabung itu berisi penuh
dengan wang, walaupun duit syiling!
p/s: tabung transparent ini boleh berupa bekas
Tupperware atau jar. Tidak perlu membeli tabung
yang mahal.

18. 18
TIPS 3
Gandakan wang simpanan bila ada peluang
Tahukah anda mengapa kebanyakan manusia
berada dalam bebanan hutang (yang tidak
berkesudahan)?
Mengapa manusia gagal menyimpan wang, apatah
lagi untuk menggandakan wang simpanan?
Ini kerana manusia cenderung menggunakan
lebihan wang untuk membayar hutang atau
membuat hutang baru.
Lihat kepada tiga situasi yang sering berlaku
kepada manusia:

19. 19
(1) Anda membayar RM600 sebulan untuk
membayar ansuran kereta. Setelah 9 tahun
berlalu, hutang kepada pihak bank telah
selesai. Bermakna, anda ada lebihan RM600
untuk bulan-bulan berikutnya. Ah, sesuatu
yang melegakan bukan?
Malangnya, kebanyakan manusia memilih
untuk menggunakan lebihan RM600 setiap
bulan ini untuk membuat hutang baru.
Maka, kitaran hutang anda tidak akan
berkesudahan hingga mati.

20. 20
Manusia yang bijak, akan mengambil
RM600 ini untuk dimasukkan ke dalam
akaun/tabung simpanan. Maka, jumlah
simpanan wang akan bertambah.
Katakanlah jumlah simpanan wang yang
tetap (sebelum ini) adalah RM250. Apabila
hutang kereta telah dilangsaikan dengan
bank, sewajarnya jumlah simpanan
meningkat kepada RM850 sebulan!
Lumayan bukan?
(2) Untuk anda yang bekerja makan gaji,
bukankah anda ada kenaikan gaji setiap
tahun? Katakanlah kenaikan gaji anda
adalah RM250 setahun, maka tambahkan

21. 21
jumlah simpanan anda kepada *RM100
setiap bulan pada tahun tersebut.
Contoh: Jika anda boleh menyimpan RM250
x 12 bulan pada tahun 2014. Maka, anda
boleh tingkatkan menyimpan RM350 x 12
bulan pada tahun 2015. Seterusnya,
simpanan meningkat kepada RM450 x 12
bulan pada tahun 2016. Ini bermakna jumlah
simpanan anda sewajarnya berganda dari
tahun ke tahun.
* RM100 adalah 40/100 daripada RM250.
Mengambil 40% daripada nilai kenaikan gaji
anda adalah nilai yang realistik. Lebihan
60% nilai kenaikan gaji anda adalah untuk

22. 22
menampung kos sara hidup global yang
tentunya meningkat dari tahun ke tahun.
(3) Jika anda dinaikkan pangkat, menerima
kenaikan gred gaji atau jumlah pendapatan
(sale) meningkat (untuk yang bekerja
sendiri); gunakan wang kenaikan itu untuk
menambah wang simpanan.
(4) Jika anda menerima bonus tahunan,
gunakan peluang ini untuk mengambil
(sekurang-kurangnya) 40% nilai bonus
untuk menambah jumlah simpanan anda.

23. 23
Contoh: Gaji bulanan anda ialah RM2500.
Bonus tahunan (jika bonus separuh gaji)
ialah RM1250.
Ambil 40% daripada RM1250 untuk
menambah jumlah simpanan anda. Ini
bermakna anda telah menambah RM500
dalam akaun simpanan pada tahun itu.
Kesimpulan:
Jika situasi 1 hingga 3 berlaku kepada anda,
jangan berlengah lagi, segera tambah wang untuk
standing instruction ke dalam akaun simpanan.
Situasi ke 4 pula berlaku setahun sekali. Erm,
penambahan RM500 (sekali dalam setahun) ke

24. 24
dalam akaun simpanan, tidaklah teruk sangat
bukan?
Yang penting, jangan pernah berfikir untuk
membuat hutang baru!

25. 25
TIPS 4
Sistem 6 jars
Sistem 6 jars diperkenalkan oleh T Harv Eker iaitu
penulis buku terlaris “Secret of the Millionaire
Mind”.
Beliau menyarankan supaya kita menyediakan 6 jar
yang berbeza (anda boleh gunakan sebarang
bekas yang dirasakan sesuai untuk menyimpan
wang). Labelkan jar ini seperti di bawah:
Jar 1 = FFA - Financial Freedom account
Masukkan 10% daripada pendapatan bulanan anda
(selepas ditolak cukai).
FFA digunakan untuk anda membuat pelaburan
sebagai pendapatan pasif kelak.

26. 26
Jar 2 = NEC – Necessities (keperluan hidup)
Masukkan 50% daripada pendapatan bulanan anda
(selepas ditolak cukai).
NEC ialah bayaran keperluan hidup seperti bayaran
ansuran bulanan rumah dan kereta, makanan,
minuman, pengangkutan dan sebagainya.
Jar 3 = EDU – Education (pendidikan)
Masukkan 10% daripada pendapatan bulanan anda
(selepas ditolak cukai).
Gunakan wang ini untuk menambah nilai diri anda
dengan membeli buku-buku bacaan bermanfaat,
menyertai seminar-seminar, membeli CD ilmu atau
menyambung pengajian.

27. 27
Jar 4 = LTSS – Long term saving for spending
(perbelanjaan jangka masa panjang)
Masukkan 10% daripada pendapatan bulanan anda
(selepas ditolak cukai).
Wang dalam LTSS digunakan untuk perbelanjaan
yang besar (kelak) seperti bayaran muka
(downpayment) membeli kereta baru, rumah baru,
membeli perabot, membina gazebo di depan rumah
dan sebagainya.
Jar 5 = Give (memberi derma)
Masukkan 10% daripada pendapatan bulanan anda
(selepas ditolak cukai).
Gunakan wang dalam Give untuk tujuan amal dan
menderma.

28. 28
Jar 6 = Play (memanjakan diri/ berseronok)
Masukkan 10% daripada pendapatan bulanan anda
(selepas ditolak cukai).
Tabung Play boleh digunakan setiap akhir bulan
atau setiap dua bulan bergantung kepada
perbelanjaan yang anda ingini. Anda boleh
gunakan wang ini untuk membeli barangan yang
anda suka atau telah lama diidamkan. Ia juga
boleh digunakan untuk mendapatkan rawatan spa
dan sebagainya. Apa sahaja asalkan anda seronok
melakukannya. Reward yourself!
Sistem 6 jars adalah satu metafora untuk anda
membuat 6 akaun simpanan wang yang berbeza.
Pindahkan wang pendapatan anda mengikut

29. 29
peratus yang telah dicadangkan ke dalam 6 akaun
ini secara konsisten setiap bulan.
Namun demikian, banyak juga yang membuat
system 6 jars ini dengan meletak 6 tabung fizikal di
atas meja kerja dan sebagainya. Secara
rasionalnya, teknik visual ini akan memberi lebih
motivasi untuk menyimpan wang. Terpulang
kepada anda bagaimana untuk melaksanakan
system 6 jars. Yang penting, teruskan menyimpan
wang dan pastikan wang itu selamat!
p/s: Untuk yang bekerja sendiri, perlu mewujudkan
Jar 7 iaitu Tax (cukai). Anda perlu mengasingkan
wang terhadap cukai yang dikenakan kepada
pendapatan hasil perniagaan anda.

30. 30
TIPS 5
Teruskan tabiat membuat bayaran
Katakanlah bayaran ansuran bulanan motosikal
anda telah langsai, gunakan jumlah wang yang
sama untuk terus membuat bayaran. Tetapi buat
bayaran ke dalam akaun/tabung simpanan anda.
Beritahu diri anda yang anda akan terus membuat
bayaran seolah-olah anda masih membayar
ansuran bulanan motosikal.
Sedangkan anda sedang menggandakan wang
simpanan anda.
Seronok bukan?

31. 31
TIPS 6
Sukakan angka yang besar
Adakah anda suka melihat amaun yang besar
tercatat dalam akuan simpanan anda?
Jika ya, anda boleh menjadikan ia sebagai satu
motivasi untuk anda terus menyimpan wang.
Individu yang mempunyai keseronokan
menyimpan wang ini lazimnya seorang yang rajin,
berdisiplin dan mungkin juga mempunyai latar
belakang dari keluarga yang pernah susah (tidak
semua). Golongan ini dapat merasai the feeling of
satisfaction (kepuasan yang tidak terhingga)
apabila melihat angka dalam akaun simpanannya
semakin berganda.

32. 32
Tambahan pula, golongan ini merasakan berbaloi
bekerja keras dan dapat menyimpan wang.
Andakah itu? Jika ya, tahniah, anda adalah
manusia yang boleh menyimpan wang tanpa perlu
bersusah payah/ tanpa paksaan.

33. 33
TIPS 7
Jaga-jaga, jika anda obses berbelanja
Tips ke-7 ini amat penting.
Ya, amat penting terutama bagi individu yang
pantang mempunyai wang, pasti ingin
dibelanjakan. Individu ini berbeza dengan individu
dalam TIPS 6 tadi.
Terdapat sesetengah manusia, mempunyai satu
misi automatik dalam fikirannya; jika aku punyai
wang, aku mesti beli sesuatu (walaupun barangan
itu bukan keperluannya). Arahan itu muncul secara
automatik dari minda. Sungguh ajaib tetapi
memudaratkan.
Inilah yang sering terjadi hingga wang dalam

34. 34
akaun simpanan tidak berganda, malahan semakin
berkurang dan terus kosong.
Apa yang perlu golongan ini lakukan ialah:
(1) Simpan wang dalam akaun yang sukar
untuk dikeluarkan wang tunai (mungkin
anda boleh pilih bank yang tiada di kawasan
tempat anda tinggal).
(2) Simpan wang dalam akaun yang anda tiada
kad ATM. Ya, pastinya mengelak daripada
anda mengeluarkan wang secara mudah.
(3) Berikan kad ATM kepada ibu atau ayah di
kampung. (Saya yakin, ibu bapa adalah
pemegang amanah terbaik di dunia).
(4) Anda telah membuat standing instruction
ke dalam akaun simpanan bukan? Jangan
pernah fikitkan tentang wang itu. Lupakan

35. 35
mereka. Gunakan mereka apabila anda
benar-benar memerlukan sahaja. Mungkin
semak jumlah dalam akaun simpanan
apabila anda telah menemui cara untuk
membuat pelaburan hartanah atau lain-lain
pelaburan yang bermanfaat.

36. 36
TIPS 8
Masih tidak boleh menyimpan?
Saya mempunyai seorang rakan yang amat sukar
menyimpan wang. Isterinya seorang aktivis NGO
dan sering menyertai badan-badan amal hingga ke
luar negara. Jika suaminya mempunyai wang, pasti
si isteri akan meminta dengan alasan untuk
keperluan badan amal dan tujuan sosial. Selain itu,
si isteri juga mempunyai citarasa kehidupan yang
agak mewah.
Ya, tujuan amal itu sangat bagus, tetapi sehingga
ke tahap keluarga tiada dana simpanan, tiada dana
kecemasan, tiada dana pelaburan dan tiada dana
pendidikan anak-anak. Itu adalah petanda buruk

37. 37
bukan?
Rakan saya telah cuba menyimpan wang dalam
akaun yang berbeza-beza. Tetapi isteri amat bijak,
kesemua akaun itu berjaya dikesan dengan mudah.
Puas rakan saya ini memikirkan bagaimana cara
menyimpan wang tanpa pengetahuan si isteri.
Akhiranya, beliau memasukkan wang simpanan ke
dalam akaun bank ibu dan ayahnya di kampung.
Mereka sama-sama berpakat untuk menamakan
beliau sebagai penama akaun tersebut.
Hasilnya sangat membanggakan, beliau berjaya
menyimpan sejumlah wang yang banyak dalam
kedua-dua akaun ibu dan ayahnya.
Tanpa disentuh.

38. 38
Bukankah saya sudah kata, ibu dan ayah
sememangnya pemegang amanat paling jujur di
dunia.

39. 39
Penutup
Semoga anda dapat mempraktikkan tips/ helah
yang telah disenaraikan tadi. Cuba lihat pepatah di
bawah,
“Formal education will make you a living;
self-education will make you a fortune.”
Jim Rohn
Saya yakin, dengan ilmu yang anda perolehi ini, jika
diamalkan akan membawa anda kepada
kesenangan hidup dan kelapangan fikiran. Didik
diri anda mengawal kewangan anda melalui ilmu
yang diperolehi. Jangan berlengah lagi,
mulakannya sekarang (now)!
Selamat berjaya!

40. 40
e-publisher