Istruzioni per l\'uso e indicazioni per raggiungere l\'indipendenza finanziaria della famiglia

1. Studio Mazzei
Sol&Fin Sim SpA
LA PIANIFICAZIONE FINANZIARIA
DELLA FAMIGLIA
Idee per il nostro presente e il nostro futuro

2. Studio Mazzei
Sol&Fin Sim SpA
PIANIFICAZIONE
FINANZIARIA DELLA
FAMIGLIA (PFF)
=
INVESTIRE PER SODDISFARE
I PROPRI BISOGNI
FINANZIARI

3. Studio Mazzei
Sol&Fin Sim SpA
L’OBIETTIVO DELLA PFF:
L’INDIPENDENZA FINANZIARIA DELLA
FAMIGLIA
QUANDO LA FAMIGLIA SODDISFA I
PROPRI BISOGNI SENZA L’AIUTO DI
ALTRI

4. Studio Mazzei
Sol&Fin Sim SpA
I BISOGNI FINANZIARI DELLA
FAMIGLIA
Casa
Scuola dei figli
Pensione
Altre spese rilevanti (vacanza, auto, etc.)
Salute
Gestione della liquidità

5. Studio Mazzei
Sol&Fin Sim SpA
“Perché la PFF sta diventando
importante per le famiglie
italiane?”
PER IL RIDIMENSIONAMENTO
DEL WELFARE STATE

6. IERI Studio Mazzei
Sol&Fin Sim SpA
Con un Welfare State estremamente
generoso:
Alla pensione pensava lo Stato
Alla scuola pensava lo Stato
Alla salute pensava lo Stato
Cosicché, grazie ai rendimenti a due cifre
dei BOT …
Al risparmio pensava lo Stato
IL RISPARMIO ERA POCO FINALIZZATO AL
SODDISFACIMENTO DEI BISOGNI
FINANZIARI (CHE NON EMERGEVANO)

7. DOMANI Studio Mazzei
Sol&Fin Sim SpA
Con il ridimensionamento progressivo delle
prestazioni garantite dal Welfare State
Alla pensione penseremo noi
Alla scuola penseremo noi
Alla salute penseremo noi
Il crollo dei rendimenti dei BOT
E’ significato un incentivo a cercare
alternative di investimento
IL RISPARMIO DIVENTA FINALIZZATO
AL SODDISFACIMENTO DEI BISOGNI
FINANZIARI (CHE ORA EMERGONO)

8. Studio Mazzei
Sol&Fin Sim SpA
L’ATTENZIONE SI SPOSTA
DAL PRODOTTO AL BISOGNO
DAL RENDIMENTO ALL’EFFICACIA
NON CHIEDETEVI PIU’:
“Quanto rende?”
MA
“E’ adatto a soddisfare il mio
bisogno?”

9. Studio Mazzei
Sol&Fin Sim SpA
UN CAMBIAMENTO DI
MENTALITA’
NON CHIEDETEVI PIU’:
“In che cosa devo investire?”
MA
“Per che cosa devo investire?”

10. Studio Mazzei
Sol&Fin Sim SpA
COME FUNZIONA LA PFF
1
Acquisire piena consapevolezza dei bisogni finanziari della
famiglia e delle risorse (presenti e future) disponibili per
soddisfarli
2
Conoscere gli strumenti finanziari (dai fondi pensione
alle casse sanitarie, ai fondi comuni etc.) che
permettono di soddisfare questi bisogni tenendo
conto delle risorse disponibili
3 Adottare un piano che, tramite l’utilizzo di questi strumenti,
permetta di raggiungere gli obiettivi prefissati
4 La parte più difficile: Restare coerenti con il piano

11. Studio Mazzei
Sol&Fin Sim SpA
LA SCIENZA
DELL’ORGANIZZAZIONE
DELLA RICCHEZZA
PERSONALE

12. La scienza dell’organizzazione della ricchezza
“NON E’ IL PRODOTTO CHE SBAGLIA, MA IL SUO CATTIVO UTILIZZO”
LE ESIGENZE PROTEZIONE LIQUIDITA’ GUADAGNO PREVIDENZA SPECULAZIONE
dai rischi e dagli per le spese per per la serenità per guadagnare
determinano il eventi incerti ricorrenti e incrementare della terza età con rischio
suppletive o costituire un
patrimonio
TEMPO A
ieri oggi domani futuro Fuori tempo
DISPOSIZIONE
PRODOTTI PRODOTTI PRODOTTI PRODOTTI PRODOTTI
ASSICURATIVI FINANZIARI FINANZIARI PREVIDENZIALI SPECULATIVI
che vincola la POLIZZE: •C/C bancari •Fondi monetari
POLIZZE: •Fondi
puri speculativi
scelta dei •C/C postali
•Infortuni •CCT – BTP •Rendita •Azioni
•Carte di •Buoni Postali vitalizia
•Malattia
PRODOTTI credito •Obbligazioni •Futures
•Capitale
FINANZIARI •Caso Morte •Pronti contro •Fondi
obbligazionari differito •Covered
E •Casa termine
•Gestioni •Mista warrants
ASSICURATI •Responsabi •Libretti di obbligazionarie
•Swap
VI lità civile risparmio •Unit linked
•Fondi bilanciati
•BOT •Fondi azionari •Index Linked
•Gestioni •Fondi
bilanciate pensione
•Gestioni
azionarie

13. I SEGRETI DEL BUON INVESTITORE
COMINCIARE BENE
Cosa determina il rendimento di un portafoglio investito per 10 anni
La scelta del momento Selezione dei titoli
per entrare o uscire dal (stock picking)
Altri fattori mercato (market timing) 4,60%
2,10% 1,8%
Ripartizione del
portafoglio decisa
all'inizio (asset
allocation)
91,50%
Fonte: IBBOTSON ASSOCIATES

14. I SEGRETI DEL BUON INVESTITORE
RESTARE COERENTI
Valore attuale di un dollaro Usa investito alla fine
del 1979 (aggiornato a fine 1995)
Investito nella Borsa di New York tranne che nei
migliori 10 mesi dal 1979 al 1995 $2,82
Investito in Treasury Bills *
$2,95
Investito nella Borsa di New York
$7,54
Fonte: IBBOTSON ASSOCIATES * Titoli a breve termine del Tesoro USA