Karri Salmi ja Juha Kallio, Varsinais-Suomen Osakesäästäjät - Sijottaminen kannattaa aina. Puheenvuoro Turun Talouspäivillä 2021.

1. SÄÄSTÄMINEN
KANNATTAA AINA
VARSINAIS-SUOMEN OSAKESÄÄSTÄJÄT RY
Karri Salmi
Juha Kallio

2. LYHYESTI
▸ Perustettu 1979
▸ Ollut perustamassa keskusliittoa
▸ Jäseniä yli 3.000
▸ Aktiivista toimintaa ja koulutusta
kansankapitalismin nimissä
▸ Hoitaa vastuullisesti merkittävää
varallisuuttaan

5. MIKSI RUOTSI ON
EDELLÄ?
Ruotsi on vauras maa ja se on saanut vaurastua ilman suuria
shokkeja. Pitää muistaa, että Ruotsi on maailmanmestari- ainesta
sijoitusvarallisuudessa, listautumisissa, pörssiyhtiöiden määrässä.
Mutta miksi ei otettaisi mallia parhaalta?
Historia
*80-luvulla allmänsfonder ja niiden veroedut
*90-luvulla eläkeuudistus, jossa kansalaiset
voivat päättää osasta omien
eläkesäästöjen sijoittamisesta
*2010 luvulla osakesäästötili (ISK)
Lainsäädäntö
1 2
On sanottu, että ikuiset asuntolainat
tekevät ruotsalaisista vauraita.
Rahoitusmarkkinat
Suomi on lottokansaa. 3 mrd eur vuodessa Veikkauksen peleihin
käytettynä sijoitustoimintaan olisi tuonut melkoista vaurautta Suomeen.
Edelleen sijoittamista pidetään Suomessa paikoitellen keinotteluna ja
”rahamiesten puuhana”, kun Ruotsissa se on leikkipuistojen laidalla
vakiopuheenaihe.
Asenteet
3 4

6. OSAKESÄÄSTÖTILI -
SUURIMMAT PUUTTEET
50.000 euron yläraja vesitti osakesäästötilin käytön
vaihtoehtona esimerkiksi kalliille
sijoitusvakuutuksille tai offshore-sijoituksille
Poliittinen yläraja
Osakesäästötilille voidaan
ottaa ainoastaan pörssiyhtiöitä
tai monenkeskeiseen
markkinapaikkaan listattuja
osakkeita.
Ainoastaan yksi omaisuusluokka
1 2
Moni piensijoittaja joutuu realisoimaan salkkunsa,
rakentaakseen osakesäästötilin.
Sijoitus ainoastaan käteisellä
Ei lahjoitettavissa. Ulkomaisten
osinkojen lähdeverotus
Verohyödyt edelleen rajalliset
3 4

7. PÄHKINÄNKUORESSA TAVOITTEITA SUOMALAISTEN SÄÄSTÄMISEN
EDISTÄMISEKSI
▸Osinkoverotuksen yhdenmukaistaminen
▸Osakesäästötilin puutteiden paikkaaminen
▸Kansalaisille vastuuta omien eläkevarojen hoidosta
▸Sijoitusosaamisen ja -tietämyksen lisääminen jo peruskoulutasolla
▸Säästämisen ja sijoittamisen kustannustehokkuus ja jäsenedut

8. PÖRSSI ON OLLUT PITKÄLLÄ AIKAVÄLILLÄ PELKKÄÄ NOUSUA
– TRENDI ON SUN FRENDI
▸

9. KORKOA KOROLLE
▸ Alla oleva taulukko kertoo, miten 10 000 euron sijoitus tuottaa pitkällä aikavälillä eri tuottoprosenteilla. Lähde:
Sijoittaja.fi
“It's not how much money you make, but how much
money you keep, how hard it works for you, and how
many generations you keep it for. “
- Robert Kiyosaki

10. 10
Sijoitussumma – Kuinka paljon voit sijoittaa
kertasummana tai kuukausittain?
Riskinsietokyky – Osakesijoitusten markkinahinnat voivat
heilua suurestikin – Oletko varmis hyväksymään tämän
menettämättä yöunia?
Tavoite – Mitä haluat saavuttaa ?
Sijoitushorisontti – Kuinka kauan sinun on mahdollista
sijoittaa?
SIJOITUSS
UUNNITEL
MASTA

11. Suomalaisilla kotitalouksilla oli kesäkuun 2021 lopussa:
- talletuksia 107,8 miljardin euron arvosta
- pörssiosakkeita 52,7 miljardia joista 47,2 miljardia kotimaisia
- sijoitusrahasto-osuuksia 31,7 miljardin edestä. Kotitalouksien
rahastosijoituksista 40 % oli osakerahastoissa.
(2019 lopussa: 91,2 | 35,7 | 22,3mrd)
11
Lähteet:
https://www.suomenpankki.fi/fi/Tilastot/saastaminen-ja-sijoittaminen/
https://viisasraha.fi/Oma-talous/Kotitalouksien-sijoitukset-kasvoivat-alkuvuonna
SUOMALAISTEN
MASSIT

12. CASE: TURKU
Sijoittamallako vauraaksi ?
12

13. TURUN TALOUDEN PELASTUSTALKOOT SIJOITTAMALLA –
MITÄ? MITEN? MISSÄ? MILLOIN?
KYSYMYS: mitä tehdä jotta voisimme maksaa koko kaupungin yhden vuodet budjettimenot vain yhden vuoden korko/osinko –tuotoista?
VASTAUS: Meidän pitää sijoittaa summa X kuukausittain/vuosittain esim. osakemarkkinalle ja sallia korkoa korolle –efektin vaikuttaa
pitkään. Tätä junaa ei pysäytä kukaan eikä mikään. Tämän asian saavuttaminen on todennäköistä – epävarmaa on vain tarkka vuosi milloin juna
saapuu päämääräänsä.
”Kunnat ja kuntayhtymät käyttävät noin 44 mrd. euroa vuodessa palvelujen järjestämiseen ja kuntalaisten hyvinvoinnin edistämiseen.
Menoista noin puolet katetaan veroilla, neljännes maksuilla ja myyntituloilla ja vajaa viidennes valtionosuuksilla. Kuntaliiton tavoitteena on
kunnallisen toiminnan rahoituksen riittävyys.”. (Lähde: Kuntaliitto)
https://www.turku.fi/talous-ja-strategia/talousarvio

14. TURKU VAURAAKSI - PIENTÄ PÄÄSSÄLASKUA
▸ Pyöristetään Turun nykyiset vuosimenot miljardiin euroon (1 000 000 000 €) -> 50V päästä 3% vuotuisella budjettikasvulla budjettimme olisi
vuonna 2071 noin 4,5 mrd€.
▸ Sijoitussuunnitelma: Säännöllinen (maailman)osakeindeksisijoitus 5 000 000€/kk 50 vuotta. Tavoiteltava keskimääräinen vuosituotto 9%.
▸ Mistä rahat? Valtio myi kymmenen vuoden lainaa 0,07 prosentin korolla (Lähde: Kauppalehti 19.10.2021)…
https://sijoitusasunnot.com/korkoa-korolle-laskuri/

15. MENNÄÄN VIELÄ NORJAAN HETKEKSI
▸ Norjan ”öljyrahasto” on sijoittanut maailmanlaajuisesti noin 9 200 yritykseen omistaen noin 1,5 prosenttia kaikista maailman listatuista
osakkeista. Se on investoinut myös joukkolainoihin ja kiinteistöihin. (Lähde: Yle.fi). Norjan valtion sijoitusrahasto ansaitsi sijoituksillaan
tammi–kesäkuussa 2021 990 miljardia kruunua eli noin 95 miljardia euroa (Lähde: Arvopaperi.fi). Öljyrahastossa työskenteli viime vuonna
518 henkilöä, joista lähes 300 sijoitusyksikössä. (Lähde: Inderes.fi)
▸ Rahaston varoilla voisi pyörittää Suomen valtiota käytännössä ikuisesti, sillä jo yksittäisen vuoden keskimääräinen tuotto ylittää valtiomme
budjetin (64mrd € 2021). Vaikka sijoitukset eivät tuottaisi enää kruunuakaan niin tämä potti riittäisi valtiomme nykyisen kokoisiin tarpeisiin
noin 18 vuodeksi. Rahasto perustettiin vasta vuonna 1996 eli vain 25 vuotta sitten. Älkää aliarvioiko miten suuria omaisuuksia markkinalta on
mahdollista kerätä näinkin lyhyessä ajassa.
Lähde: nbim.no, 19.10.2021
Lähde: Inderes.fi

16. “
”Elämä on kuin lumipallo. On
tärkeää löytää märkää lunta ja
pitkä alamäki.”
- Warren Buffet
16
Kiitämme! Kysymyksiä?