Dokumen ini membincangkan aspek-aspek utama insurans, termasuk definisi, jenis risiko, dan prinsip insurans. Ia menerangkan peranan insurans kepada individu, peniaga, dan negara, serta memperkenalkan konsep takaful sebagai alternatif insurans konvensional. Selain itu, dokumen ini menjelaskan prosedur untuk membeli polisi dan membuat tuntutan ganti rugi.

1. Bab 2 InsuransBab 2 Insurans
2.1 Insurans

2. Insurans
Bab 2 Insurans
Insurans merupakan satu rancangan
pembahagian risiko yang menyediakan
pembayaran ganti rugi kepada insured
sekiranya berlaku risiko yang
diinsuranskan
Maksud Insurans

3. Peranan
Insurans
Jenis
Risiko
Jenis
Insuran
s
Prinsip
Insuran
s
Takaful
Kepada 3 pihak:
- individu
- peniaga
- negara
2 Jenis Risiko:
- Risiko boleh insurans,
- Risiko tidak boleh insurans
 Kepentingan boleh diinsuranskan
2 jenis:
 Insurans mengikut
syariah / undang-
undang Islam.
Insurans
Bab 2 Insurans
 Penuh percaya mutlak.
 Indemniti: Sumbangan, Subrogasi,
Doktrin sebab/ punca hampiran
 Asas agama konsep
takaful.
 Pembayaran
premium yang
berasaskan Tabarruk
(Risiko ditanggung)
Konsep
Insurans
(2) Insurans Am
(a) kemalangan
(b) Kebakaran,
(c) Insurans lain,
(d) Marin / penerbangan
(1) Insurans Hayat

4. Istilah
Dalam
Insurans
InsurerInsurer
 Pihak syarikat insurans yang menguruskan
rancangan perkongsian risiko dan dana insurans.
InsuredInsured
 Orang yang membayar premium
Polisi
Insurans
Polisi
Insurans
 Dokumen bercetak yang disediakan oleh insurer
sebagai bukti kontrak antara insurer dengan
insured.
Premium
Insurans
Premium
Insurans
 Bayaran yang dibuat oleh insured untuk
mendapatkan perlindungan
Pampasan /
Ganti Rugi
Pampasan /
Ganti Rugi
 Sejumlah wang yang dibayar oleh insurer kepada
insured untuk menggantikan kerugian yang
dialami akibat risiko yang diinsuranskan
 Membayar ganti rugi kepada insured jika berlaku
sesuatu kejadian yang ditetapkan dalam kontrak
 Akan diberi ganti rugi, faedah atau perkhidmatan
oleh insurer
Soalan Tahun Lepas
Insurans
Bab 2 Insurans

5. Istilah
Dalam
Insurans
Nota
Lindungan
Nota
Lindungan
 Polisi sementara yang diberikan kepada insured
untuk memberi perlindungan serta-merta
sementara menunggu polisi sebenar disiapkan.
LindunganLindungan
 Jumlah maksimum ganti rugi yang akan dibayar
oleh insurer kepada insured jika berlaku risiko
yang diinsuranskan.
Borang
Cadangan
Borang
Cadangan
 Borang permohonan untuk menyertai sesuatu
rancangan insurans
 Akan dibatalkan apabila polisi sebenar siap
 Tuntutan boleh dibuat berdasarkan nota
lindungan.
Insurans
Bab 2 Insurans

6.  Risiko kejadian boleh
dijangka dan dikira
secara statistik
berdasarkan rekod lalu
Kejadian
 Tidak dapat dikira kerana
tiada rekod lalu
 Boleh ditetapkan Kadar Premium  Tidak dapat ditetapkan
 Kebakaran, kecurian dan
pecah amanah
Contoh
 Banjir, gempa bumi,
peperangan dan hutang
lapuk
Risiko Boleh Insurans
Risiko Tidak Boleh Insurans
Insurans
Bab 2 Insurans
Perbezaan Risiko Boleh Insurans dan Risiko Tidak Boleh Insurans

7. Sumber perlindungan
Merancang masa
hadapan
Menggalakkan
tabungan
Insurans
Bab 2 Insurans
Peranan Insurans Kepada Individu
11
22
33
 Melindungi individu dan ahli keluarga daripada
mengalami kerugian akibat kemalangan,
kematian, kebakaran, kecurian, hilang upaya
dan lain-lain.
 Masa depan akan terjamin.
 Dapat merancang untuk perbelanjaan pelajaran
anak-anak.
 Satu cara tabungan / simpanan yang baik

8. Melindungi Firma /
Peniaga
Melindungi pekerja
Membolehkan peniaga
memberi tumpuan pada
perkembangan
perniagaan.
Insurans
Bab 2 Insurans
Peranan Insurans Kepada Peniaga
11
22
33
 Melindungi peniaga daripada risiko kerugian
akibat kecurian, kebakaran, pecah amanah dan
sebagainya.
 Insurans memastikan kebajikan pekerja.

9. Perkembangan ekonomi
negara
Kemajuan sektor kerajaan
Menambahkan peluang
pekerjaan dan
meningkatkan taraf hidup
Insurans
Bab 2 Insurans
Peranan Insurans Kepada Negara
11
22
33
 Dana wang premium boleh dilaburkan
dalam pelbagai sektor ekonomi
 Insurer melabur dalam bon dan
sekuriti kerajaan
 Sektor insurans menawarkan banyak
pekerjaan.

10. Bab 2 InsuransBab 2 Insurans
2.2 Prinsip-prinsip Insurans

11. Kepentingan
Boleh Insurans
Penuh Percaya
Mutlak
Indemniti
Prinsip-prinsip Insurans
Bab 2 Insurans
Prinsip-prinsip Insurans
11
22
33
 Insured hanya boleh menginsuranskan nyawa dan harta
benda yang mendatangkan kerugian jika berlaku risiko.
 Seseorang boleh menginsuranskan nyawa isteri / suami
atau rakan niaga / kongsi.
 Tujuan :- Mengelakkan seseorang mengambil kesempatan /
keuntungan daripada aset orang lain.
 Pampasan yang dibayar kepada insured apabila berlaku
kerugian atas risiko yang diinsuranskan.
 Pampasan tidak boleh melebihi jumlah kerugian yang
dialami
• Tujuan:- Memulihkan individu yang mengalami kerugian
kepada keadaan asal.
 Berasaskan kepada kejujuran
 Satu kontrak yang memerlukan kepercayaan penuh semua
pihak. (Insurer dan Insured)
 Insurer memberi keterangan dan maklumat yang benar /
jelas.
 Insured memberi maklumat yang benar tentang perkara
yang diinsuranskan
 Polisi akan terbatal jika insurer atau insured tidak jujur.
Tujuan:- Mengelakkan penipuan oleh insurer dan insured
Soalan Tahun Lepas

12. Bab 2 InsuransBab 2 Insurans
2.3 Jenis Insurans

13. Insurans
Kemalangan
Insurans
Kebakaran
Insurans Marin /
Penerbangan
Jenis Insurans
Bab 2 Insurans
Insurans Am
11
22
33
Insurans Lain44
 Liabiliti majikan
 Bermotor (Komprehensif, Pihak ketiga)
 Kemalangan peribadi
 Liabiliti Am
 Kebakaran akibat perang dan bencana alam tidak dilindungi
 Memberi perlindungan terhadap kerugian akibat kebakaran.
 Premium bergantung kepada:-
 Jenis bangunan  Kedudukan bangunan
 Kegunaan bangunan
 Kemudahan keselamatan disediakan
 Tempoh perlindungan
 Memberi perlindungan kepada kapal / kapal terbang serta
muatannya termasuk anak kapal, penumpang, kargo.
 Insurans Kecurian
 Insurans Jaminan Setia
 Insurans Kesihatan
 Insurans Pendidikan
 Insurans Gadaian

14. Insurans Hayat
Seumur Hidup
2. Insurans
Endowmen
Insurans Hayat
Sementara
Jenis Insurans
Bab 2 Insurans
Insurans Hayat
11
22
33
 Pemegang polisi tidak dapat menikmati wangnya.
 Jumlah wang yang diinsuranskan hanya dibayar kepada
waris setelah insured meninggal dunia
 Insured boleh membayar premium dengan 2 cara: Seumur
hidup, Untuk tempoh tertentu yang dipersetujui.
 Premium insurans yang paling rendah.
 Skim ini melindungi insured untuk suatu tempoh yang
dipersetujui sahaja.
 Jika mati, waris dapat pampasan
 Jika masih hidup, premium hilang
 Insured membayar premium untuk satu tempoh tertentu.
 Jika insured meninggal dunia sebelum tempoh matang,
waris akan menerima pampasan
 Sekiranya insured masih hidup selepas tempoh matang,
beliau sendiri boleh mengeluarkan jumlah wang yang telah
dijanjikan.
 Bayaran premium paling tinggi.
 Satu cara menabung.

15. Bab 2 InsuransBab 2 Insurans
2.4 Takaful

16. Prinsip Takaful
berlandaskan
3 Prinsip Konvensional Mudharabah
Hukum Syariah iaitu
tidak membenarkan 3
unsur:
Tabarruk
Kepentingan boleh insurans
Menderma dengan ikhlas
untuk tujuan kebajikan
Perkongsian keuntungan.
Gharar (ketidakpastian)
Takaful
Bab 2 Insurans
Penuh Percaya Mutlak
Indemniti
Riba (Faedah / Bunga)
Maisir (Perjudian)

17.  Dilaburkan hanya dalam
perniagaan yang
dibenarkan oleh Syariah
Dana Terkumpul
 Dilaburkan dalam apa-apa
jenis perniagaan yang
mendatangkan untung.
 Jelas
Kontrak
Caruman
 Tidak jelas
 Tidak unsur riba, maisir
dan gharar.
Unsur
 Terdapat unsur bunga
atau Riba, perjudian dan
ketidakpastian dalam
urus niaganya.
Takaful Insurans Konvensional
 Ditanggung bersama
antara insurer dan
insured
Risiko
 Dipindahkan kepada
insurer
 Terdapat unsur jariah
dalam skim Sifat
 Lebih bersifat individu
dan mementingkan
keuntungan.
 Berhak mendapat lebihan
jika ada keuntungan
daripada pelaburan
berdasarkan prinsip
Mudharabah.
Keuntungan
 Tidak berhak mendapat
untung daripada
pelaburan yang dilakukan
oleh insurer.
Takaful
Bab 2 Insurans
Perbezaaan Antara Insurans Islam (Takaful) Dengan Insurans
Konvensional

18. Produk
Takaful
Takaful
Am
Takaful
Am
 Perlindungan daripada risiko kerosakan dan
kehilangan harta benda
Takaful
Keluarga
Takaful
Keluarga
 Perlindungan daripada risiko kematian dan
kemalangan
1. Skim Takaful Kebakaran
1. Pelan Takaful Keluarga
5. Takaful Liabiliti Majikan
2. Skim Takaful Kenderaan
3. Skim Takaful Kemalangan Diri
4. Takaful Liabiliti Am
3. Pelan Takaful Keluarga
Berkelompok
2. Pelan Takaful Kesihatan
Takaful
Bab 2 Insurans

19. Bab 2 InsuransBab 2 Insurans
2.5 Belian Polisi Dan Tuntutan Ganti Rugi

20. Hubungi
ejen / insurer
yang dipilih
 Mengikut prinsip penuh percaya mutlak / memberikan
maklumat secara jujur dan betul
 Setelah membayar premium pertama, pastikan insurer
mengeluarkan resit dan nota perlindungan untuk perlindungan
serta merta.
 Insurer akan menerangkan syarat perlindungan dan
menetapkan premium yang perlu dibayar.
 Nyatakan jenis risiko yang hendak diinsuranskan
Mengisi
borang
cadangan
Menjelaskan
premium
pertama
Dapatkan
polisi
insurans
 Sebelum tarikh akhir nota lindungan tamat
 Apabila polisi diterima, nota lindungan akan terbatal secara
automatik.
 Semak semua maklumat dalam polisi. Jika terdapat kesilapan
segera hubungi insurer.
 Simpan polisi di tempat selamat.
 Gunakan polisi untuk membuat tuntutan ganti rugi.
Belian Polisi Dan Tuntutan GAnti Rugi
Bab 2 Insurans
Prosedur Membeli Polisi Insurans
11
22
33
44

21. Membuat
Laporan
Mengisi
Borang
Tuntutan
Penyiasatan
Menjelaskan
ganti rugi
Belian Polisi Dan Tuntutan Ganti Rugi
Bab 2 Insurans
Prosedur Membuat Tuntutan Ganti Rugi
11
22
33
44
 Kejadian risiko yang diinsuranskan dilaporkan kepada : Polis,
Hospital, Bomba, Insurer
 Kembalikan borang beserta dokumen sokongan seperti laporan
polis, bomba dan hospital (jika ada)
 Isi borang dengan lengkap tentang:
• Masa dan tarikh berlakunya risiko
• Bagaimana risiko terjadi
• Anggaran kerugian
 Insurer menghantar ejen untuk menyiasat sebelum membuat
bayaran ganti rugi untuk memastikan:
• Tiada unsur khianat
• Tiada syarat perjanjian yang tidak dipatuhi
• Jumlah tuntutan adalah benar.
 Ganti rugi dibayar tertakluk kepada prinsip indemniti dan
syarat-syarat lain.
 Ganti rugi akan dibayar oleh insurer jika semua butiran adalah
benar.
Soalan Tahun Lepas