Prezentacija o elektronskom bankarstvu za predmet Informacione tehnologije.

1. Elektronsko bankarstvo

2. Pojam elektronskog
bankarstva
 Novi servis koji banke nude svojim
klijentima korišćenjem digitalnih
tehnologija
 Osnovni razlog korišćenja: ušteda
vremena i smanjenje troškova
 Karakteristike E-banking servisa su:
individualnost, mobilnost, fleksibilnost,
nezavisnost vremena i mesta i
interaktivan rad.

3. E-banking obuhvata poslove:
Pristup i pregled stanja na računima korisnika
Evidencija i čuvanje svih transakcija
Plaćanja
Transfer novca sa računa na račun
Izmena informacija
Naručivanje čekova
Kontakti

4. Servisi e-bankarstva
 Obezbeđuju:
◦ Informacije
◦ Zahteve
◦ Plaćanja
◦ Naručivanje čekova
◦ Izveštaje

5. Servisi e-bankarstva
 Web aplikacija
 FX Client aplikacija
 SMS kanal
 Govorni automat
 Fax kanal
 Mail kanal

6. Elektronski novac
 Specifična ″monetarna informacija″ koja
se putem elektronskog impulsa u
″realnom vremenu″ prenosi između
transaktora koji obavljaju plaćanja.
 Ne poznaje geografske granice.
 Informacija u računaru koja može da se
programira.
 Oblik korišćenja elektronskog novca
moguć je preko bankomata, koji
omogućavaju podizanje gotovine,
polaganje depozita, prenos na druge
račune i plaćanje sa različitih računa.

7. Vrste elektronskog novca
 Osnovna podela: identifikovan i
anoniman.
 Obe vrste se još mogu podeliti u dve
kategorije: oflajn i onlajn novac.

8. Elektronski ček
 Zasniva na ideji da elektronski dokument
može da zameni papirni dokument i da
kriptografski potpis može da zameni
ručni potpis.
 Elektronski ček je elektronska verzija ili
reprezentacija papirnog čeka.
 Radi na isti način kao i papirni ček.
 Elektroski ček je osnovan na digitalnom
potpisu, sigurnosnom hardveru-
smartcardu, digitalnom sertifikatu,
bankovnoj i poslovnoj praksi i FSMP-u
(Financial Services Markup Language).

9. Postupak rada sa e-čekom
 Startuje se softver i dobija se slika
elektronskog čeka.
 Korisnik popunjava podatke.
 Potpisivanje čeka se vrši pomoću
smart kartice.
 Ovako pripremljen ček se šalje kao e-
mail.
 Po prijemu čeka, dalji postupak je isti
kao sa papirnim čekom.

10. Platne kartice
 Platne kartice se obično definišu kao
mali komad kartona ili plastike koji
sadrži neko sredstvo za identifikaciju
(recimo potpis ili sliku), što
omogućava osobi na koju kartica glasi
da kupuje robu ili usluge na teret svog
računa, koji zadužuje trenutno ili
periodično.
 Banka koja izdaje karticu je vlasnik
kartice i ona izdaje korisniku karticu
samo na korišćenje.

11. Podela platnih kartica
 Postoje sledeće podele:
◦ Horizontalna:
 Kreditne, debitne, korporacijske i kartice
lojalnosti.
◦ Vertikalna:
 Platinasta, zlatna, klasična i elektron.
◦ Po tehničkim karakteristikama:
 Embosirane, sa magnetnom trakom, sa čipom,
kombinacija prethodnih i optičke kartice.

13. Kreditne i debitne kartice
 Kreditne kartice mogu funkcionisati na
dva načina:
◦ Charge kartice
◦ Revolving kartice
 Postoje dva oblika debitnih kartica:
◦ Direktna debitna kartica
◦ Odložena debitna kartica

14. Inteligentne kartice
 Kartica koja ima ugrađen čip.
 Jezgro čini čini memorija, na kojoj osim opštih
podataka može biti zapisan i tajni ključ.
 Prednosti smart kartice su:
◦ Za svaki novi servis koji se stavi korisniku na
raspolaganje kod smart kartice ne mora se dati novi
pasvord s obzirom na mogućnosti koje ona pruža
◦ Sa smart karticom korisnik može da izvrši proveru
ispravnosti poruke veoma lako
◦ Smart kartica poseduje digitalni potpis. On
funkcioniše na bazi privatnog i javnog ključa
◦ Smart kartica može u sebi da sadrži i digitalni
sertifikat.
 Mana ovih kartica je visoka cena.

15. Elektronski novčanik
 Smart kartica koja ima mogućnost da se
napuni na bankomatu.
 Naziva se i keš karticom.
 Sadrži: vozačku dozvolu, socijalnu
karticu sa zaštitom, auto osiguranje,
karticu za biblioteku, identifikacionu
karticu za posao ili školu, karticu za
kontrolu pristupa na WEB-u, digitalni
potpis na WEB-u, javni i tajni ključ,
karticu za telefoniranje, kreditnu karticu,
debitnu karticu...

16. Mobilno bankarstvo
 Predstavlja svaku transakciju novčane
vrednosti koja je realizovana preko mobilne
telekomunikacione mreže i čini sastavni deo e-
commerce transakcija.
 Mobilnom tehnologijom omogućena je
kupovina različitih roba i usluga, obavljanje
bankarskih transakcija, pristup plaćenim
sadržajima i informacijama sa bilo kog mesta i
u bilo koje vreme.
 Prednosti: kontrola od strane korisnika,
jednostavno korišćenje, razumljiv korisnički
servis, sposobnost komunikacije bilo gde i bilo
kada, platforma je lokalizovana za usluge,

17. Mobilno bankarstvo
 Broj mobilnih finansijskih servisa u
velikoj meri zavisi od raspoložive
mobilne platforme na kojoj će se
izvršavati.
 Sve veće banke su uvele servise
mobilnog bankarstva.
 Investicione banke su uvidele
potencijal koji donosi m-commerc.
 Servisi mobilnih plaćanja se još uvek
razvijaju.

18. Elektronski platni promet
 Uveden 1. januara 2003.
 Prednosti:
◦ unos i kontrola podataka platnih naloga prepuštaju se
komitentu
◦ cena pojedinačne transakcije je dosta niža od cene obrade
transakcije
◦ pružanje kvalitetnije usluge komitentima
◦ brzo širenje baze komitenata na širem geografskom
području
◦ smanjenje troškova
◦ preuzimanje komitenata od banaka koje ne nude
elektronsko bankarstvo
◦ smanjivanje redova u bankama
◦ elektronsko bankarstvo primorava na visok stepen zaštite
pristupa podacima
◦ mogućnost preusmeravanja šalterskih radnika na druge
poslove

19. Rizici elektronskog
bankarstva
 Problemi korisnika se sastoje u
sledećem: identifikacija i autentifikacija,
integritet podataka, tajnost i
neporicljivost.
 Grupišu se na sledeći način:
◦ Operativni rizici
◦ Rizici gubljenja ugleda i reputacije
◦ Sistemski rizici
◦ Zakonski rizici
◦ Bankarski rizici
◦ Rizici kriminalnih napada

20. Rizici elektronskog
bankarstva
 Takođe se mogu grupisati u:
◦ Fizički hazardi
◦ Neispravna oprema
◦ Softverske greške
◦ Ljudske greške
◦ Namerne povrede
◦ Kriminalni akti
◦ Narušavanje privatnosti