Đó là lý do tại sao em muốn tìm hiểu, nguyên cứu và làm rõ đề tài: “ Phát triển hoạt động cho vay mua ô tô cá nhân tại VPBank – PGD Phú Lâm ”.Ngoài lời mở đầu, kiến nghị và kết luận, chuyên đề tập trung làm rõ các vấn đề:

1. BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGUYỄN TẤT THÀNH
KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG

BÁO CÁO
THỰC TẬP TỐT NGHIỆP
ĐỀ TÀI: PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA Ô
TÔ CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG VPBANK - PGD PHÚ
LÂM
Tên cơ quan thực tập: NGÂN HÀNG VPBANK
Thời gian thực tập: từ 19/11/2012 đến29/12/2012
Giáo viên hướng dẫn: TS. NGUYỄN CHÍ ĐỨC
Sinh viên thực tập: TRẦN QUANG ĐẠI
Mã số sinh viên: 2110001771
Lớp: 10CTC03

2. GVHD: TS. NGUYỄN CHÍ ĐỨC
SVTT: TRẦN QUANG ĐẠI
LỜI CẢM ƠN
Qua ba năm học tại trường Đại học Nguyễn Tất Thành, được sự giảng dạy tận tình
cũng như nhận được lòng nhiệt huyết của các giảng viên, đã cho em rất nhiều kiến thức
về Tài Chính – Ngân Hàng và một số kiến thức sống cần thiết cho sau này. Em xin gửi
lời cảm ơn chân thành đến các thầy cô giảng dạy trong khoa Tài Chính – Ngân Hàng.
Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn đến thầy Nguyễn Chí Đức đã hướng dẫn rất nhiệt tình về
bài báo cáo của em.
Sau thời gian thực tập tại VPBank – PGD Phú Lâm, em có được một số kiến thức
cơ bản thực tế về quy trình tín dụng cũng như trao đổi, quảng cáo với khách hàng về sản
phẩm khuyến mãi của VPBank, đã giúp em có được những bước đầu trong công việc sau
này. Em xin gửi lời cảm ơn các anh chị tại VPBank – PGD Phú Lâm đã hướng dẫn chỉ
bảo những điều cần thiết của một chuyên viên tín dụng.
Kính chúc các thầy cô tại trường Đại học Nguyễn Tất Thành và các anh chị tại
VPBank – PGD Phú Lâm thật nhiều sức khỏe và luôn luôn thành công trong cuộc sống.

3. GVHD: TS. NGUYỄN CHÍ ĐỨC
SVTT: TRẦN QUANG ĐẠI
NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP
............................................................................................................................................................
............................................................................................................................................................
............................................................................................................................................................
............................................................................................................................................................
............................................................................................................................................................
............................................................................................................................................................
............................................................................................................................................................
............................................................................................................................................................
............................................................................................................................................................
............................................................................................................................................................
............................................................................................................................................................
............................................................................................................................................................
............................................................................................................................................................
............................................................................................................................................................
............................................................................................................................................................
............................................................................................................................................................
............................................................................................................................................................

4. GVHD: TS. NGUYỄN CHÍ ĐỨC
SVTT: TRẦN QUANG ĐẠI
NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN
............................................................................................................................................................
............................................................................................................................................................
............................................................................................................................................................
............................................................................................................................................................
............................................................................................................................................................
............................................................................................................................................................
............................................................................................................................................................
............................................................................................................................................................
............................................................................................................................................................
............................................................................................................................................................
............................................................................................................................................................
............................................................................................................................................................
............................................................................................................................................................
............................................................................................................................................................
............................................................................................................................................................
............................................................................................................................................................
............................................................................................................................................................

5. GVHD: TS. NGUYỄN CHÍ ĐỨC
SVTT: TRẦN QUANG ĐẠI
NHẬN XÉT CỦA NGƯỜI PHẢN BIỆN
............................................................................................................................................................
............................................................................................................................................................
............................................................................................................................................................
............................................................................................................................................................
............................................................................................................................................................
............................................................................................................................................................
............................................................................................................................................................
............................................................................................................................................................
............................................................................................................................................................
............................................................................................................................................................
............................................................................................................................................................
............................................................................................................................................................
............................................................................................................................................................
............................................................................................................................................................
............................................................................................................................................................
............................................................................................................................................................
............................................................................................................................................................

6. GVHD: TS. NGUYỄN CHÍ ĐỨC
SVTT: TRẦN QUANG ĐẠI
DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT
NHNN: Ngân hàng nhà nước
NHTM: Ngân hàng thương mại
QĐ: Quyết định
HĐQT: Hội đồng quản trị
TGĐ: Tổng giám đốc
CIC: Trung tâm thông tin tín dụng Nhà nước
BTD/HĐTD: Ban tín dụng/Hội đồng tín dụng

7. GVHD: TS. NGUYỄN CHÍ ĐỨC
SVTT: TRẦN QUANG ĐẠI
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
Báo cáo thường niên VPBank các năm 2009 – 2011
Số liệu từ trưởng phòng VPBank – PGD Phú Lâm cung cấp
Tạp chí ngân hàng VPBank
Tài liệu quy trình tín dụng của VPBank
www.vpbank.com.vn
Và một số nguồn từ internet (tìm kiếm từ google)

8. GVHD: TS. NGUYỄN CHÍ ĐỨC
SVTT: TRẦN QUANG ĐẠI
DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU
Bảng 1.1: Phương thức cho vay trực tiếp đối với người mua........................................... 6
Bảng 1.2: Phương thức cho vay gián tiếp.............................................................................. 7
Bảng 2.1: Kết quả huy động vốn tại VPBank - PGD Phú Lâm .....................................17
Bảng 2.2: Tình hình tín dụng tại VPBank - PGD Phú Lâm ...........................................18
Bảng 2.3: Kết quả kinh doanh của VPBank - PGD Phú Lâm........................................20
Bảng 2.4: Mức cho vay trong trường hợp đảm bảo bằng chiếc xe hình thành từ vốn
vay tại VPBank - PGD Phú Lâm ..........................................................................................23
Bảng 2.5: Doanh số cho vay mua ô tô tại VPBank - PGD Phú Lâm.............................28
Bảng 2.6: Dư nợ và tỷ trọng dư nợ cho vay mua ô tô tại VPBank - PGD Phú Lâm.29
Bảng 2.7: Lợi nhuận cho vay mua ô tô tại VPBank - PGD Phú Lâm ..........................30
Bảng 2.8: Tỷ lệ nợ quá hạn/tổng dư nợ cho vay mua ô tô tại VPBank - PGD Phú
Lâm..............................................................................................................................................31

9. GVHD: TS. NGUYỄN CHÍ ĐỨC
SVTT: TRẦN QUANG ĐẠI
ĐỀ CƯƠNG NỘI DUNG BÁO CÁO
LỜI MỞ ĐẦU
CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG ............................................................................ 1
1.1. .......................................................................................................................H
oạt động cho vay của NHTM.......................................................................................... 1
1.1.1.................................................................................................................K
hái niệm và vai trò của hoạt động cho vay ........................................................... 1
1.1.2.................................................................................................................Đ
ặc điểm của hoạt động cho vay.............................................................................. 1
1.1.2.1. ........................................................................................................Đ
ối tượng cho vay ............................................................................................. 1
1.1.2.2. ........................................................................................................Q
uy mô cho vay................................................................................................. 1
1.1.2.3. ........................................................................................................R
ủi ro................................................................................................................... 2
1.1.2.4. ........................................................................................................L
ãi suất và khả năng sinh lời ........................................................................... 2
1.1.3.................................................................................................................C
ác hình thức cho vay của NHTM........................................................................... 2
1.1.3.1. ........................................................................................................P
hân loại theo thời gian.................................................................................... 2
1.1.3.2. ........................................................................................................P
hân loại theo hình thức vay ........................................................................... 2
1.1.3.3. ........................................................................................................P
hân loại theo tài sản đảm bảo........................................................................ 3
1.1.3.4. ........................................................................................................P
hân loại theo mục đích sử dụng tiền vay ..................................................... 3
1.1.3.5. ........................................................................................................C
ác phương thức phân loại khác ..................................................................... 3
1.2. .......................................................................................................................H
oạt động cho vay mua ô tô tại NHTM ........................................................................... 3
1.2.1.................................................................................................................K
hái niệm và đặc điểm của cho vay mua ô tô......................................................... 3

10. GVHD: TS. NGUYỄN CHÍ ĐỨC
SVTT: TRẦN QUANG ĐẠI
1.2.1.1. ........................................................................................................K
hái niệm cho vay mua ô tô............................................................................. 3
1.2.1.2. ........................................................................................................Đ
ặc điểm của hoạt động cho vay mua ô tô..................................................... 4
1.2.2.................................................................................................................C
ác phương thức cho vay mua ô tô.......................................................................... 5
1.2.2.1. ........................................................................................................P
hương thức cho vay trực tiếp đối với người mua ....................................... 5
1.2.2.2. ........................................................................................................P
hương thức cho vay gián tiếp........................................................................ 6
1.2.2.3. ........................................................................................................P
hương thức cho vay trả góp........................................................................... 7
1.2.2.4. ........................................................................................................P
hương thức cho vay theo món....................................................................... 7
1.2.3.................................................................................................................V
ai trò của hoạt động cho vay mua ô tô .................................................................. 7
1.2.3.1. ........................................................................................................Đ
ối với khách hàng............................................................................................ 7
1.2.3.2. ........................................................................................................Đ
ối với ngân hàng ............................................................................................. 8
1.2.3.3. ........................................................................................................Đ
ối với nền kinh tế ............................................................................................ 8
1.2.4.................................................................................................................C
ác chỉ tiêu phản ánh hoạt động cho vay mua ô tô................................................ 8
1.2.5.................................................................................................................C
ác nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay mua ô tô....................................11
1.2.5.1. ........................................................................................................N
hóm các nhân tố chủ quan ...........................................................................11
1.2.5.2. ........................................................................................................N
hóm các nhân tố khách quan .......................................................................13
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY MUA Ô TÔ...................................................14
2.1. .......................................................................................................................K
hái quát chung về VPBank – PGD Phú Lâm ..............................................................14
2.1.1.................................................................................................................S
ự hình thành và phát triển của VPBank – PGD Phú Lâm ................................14

11. GVHD: TS. NGUYỄN CHÍ ĐỨC
SVTT: TRẦN QUANG ĐẠI
2.1.2.................................................................................................................C
ơ cấu tổ chức của VPBank – PGD Phú Lâm......................................................16
2.1.3.................................................................................................................T
ình hình hoạt động kinh doanh tại VPBank – PGD Phú Lâm .........................16
2.1.3.1. ........................................................................................................T
ình hình huy động vốn .................................................................................16
2.1.3.2. ........................................................................................................T
ình hình hoạt động tín dụng.........................................................................17
2.1.3.3. ........................................................................................................T
ình hình hoạt động dịch vụ..........................................................................18
2.1.3.4. ........................................................................................................T
ình hình hoạt động ngân quỹ.......................................................................18
2.1.3.5. ........................................................................................................T
ình hình hoạt động kiều hối.........................................................................19
2.1.3.6. ........................................................................................................T
ình hình hoạt động thẻ..................................................................................19
2.1.3.7. ........................................................................................................V
ề hiệu quả kinh doanh ..................................................................................19
2.2. .......................................................................................................................T
hực trạng cho vay mua ô tô tại VPBank – PGD Phú Lâm ........................................20
2.2.1.................................................................................................................C
ơ sở pháp lý của hoạt động cho vay mua ô tô tại VPBank – PGD Phú Lâm......
.......................................................................................................................................................20
2.2.2.................................................................................................................Q
uy trình cho vay mua ô tô tại VPBank – PGD Phú Lâm ..................................21
2.2.2.1. ........................................................................................................Đ
ối tượng cho vay ...........................................................................................21
2.2.2.2. ........................................................................................................Đ
iều kiện cho vay ............................................................................................22
2.2.2.3. ........................................................................................................M
ức cho vay......................................................................................................22
2.2.2.4. ........................................................................................................T
hời hạn và lãi suất cho vay ..........................................................................23
2.2.2.5. ........................................................................................................H
ồ sơ vay vốn ..................................................................................................23

12. GVHD: TS. NGUYỄN CHÍ ĐỨC
SVTT: TRẦN QUANG ĐẠI
2.2.2.6. ........................................................................................................B
ảo hiểm tài sản mua bằng vốn vay..............................................................24
2.2.2.7. ........................................................................................................Q
uy trình cho vay ............................................................................................24
2.2.3.................................................................................................................K
ết quả hoạt động cho vay mua ô tô tại VPBank – PGD Phú Lâm...................27
2.3. .......................................................................................................................Đ
ánh giá hoạt động cho vay mua ô tô tại VPBank – PGD Phú Lâm..........................31
2.3.1.................................................................................................................T
hành công................................................................................................................31
2.3.2.................................................................................................................H
ạn chế và nguyên nhân..........................................................................................32
2.3.2.1. ........................................................................................................H
ạn chế .............................................................................................................32
2.3.2.2. ........................................................................................................N
guyên nhân.....................................................................................................33
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA Ô TÔ .......35
3.1. .......................................................................................................................M
ục tiêu và định hướng về việc mở rộng hoạt động cho vay mua ô tô tại VPBank –
PGD Phú Lâm .................................................................................................................35
3.2. .......................................................................................................................G
iải pháp nhầm mở rộng cho vay mua ô tô tại VPBank – PGD Phú Lâm ................35
3.2.1.................................................................................................................T
ăng cường công tác thẩm định nhầm hạn chế rủi ro .........................................35
3.2.2.................................................................................................................H
oàn thiện quy trình cho vay ..................................................................................36
3.2.3.................................................................................................................Đ
ẩy mạnh marketing ................................................................................................36
3.2.4.................................................................................................................T
hực hiện chiến lược cạnh tranh năng động và hiệu quả....................................37
3.2.5.................................................................................................................N
âng cao chất lượng nguồn nhân lực.....................................................................37
3.2.6.................................................................................................................T
riển khai phương thức cho vay gián tiếp thông qua đại lý bán ô tô ................37
3.2.7.................................................................................................................T
ăng cường hợp tác giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm..................................38

13. GVHD: TS. NGUYỄN CHÍ ĐỨC
SVTT: TRẦN QUANG ĐẠI
KIẾN NGHỊ...............................................................................................................................39
KẾT LUẬN ................................................................................................................................40

14. GVHD: TS. NGUYỄN CHÍ ĐỨC
SVTT: TRẦN QUANG ĐẠI
LỜI MỞ ĐẦU
Trong điều kiện nền kinh tế hội nhập và phát triển, thu nhập bình quân đầu người
ở Việt Nam ngày càng cao thì nhu cầu mua ô tô, nhà ở ngày càng trở nên cần thiết. Người
dân không chỉ mong muốn đi những chiếc xe mô tô hiện đại, mà còn mong muốn đến
những chiếc ô tô sang trọng bởi tính năng an toàn và tiện lợi của nó. Nhưng không phải
bất cứ ai cũng có đủ khả năng tài chính hiện tại để để thực hiện ước mơ đó. Vì vậy, ngân
hàng trở thành người bạn tin cậy, chia sẻ những khó khăn về tài chính với họ. tại VPBank
– PGD Phú Lâm, lượng khách hàng tìm đến ngân hàng vay tiền mua ô tô ngày càng tăng
lên. Vậy vay như thế nào? Phương thức vay ra sao? Có những thuận lợi và khó khăn gì?...
Đó là lý do tại sao em muốn tìm hiểu, nguyên cứu và làm rõ đề tài: “Phát triển hoạt
động cho vay mua ô tô cá nhân tại VPBank – PGD Phú Lâm”.
Ngoài lời mở đầu, kiến nghị và kết luận, chuyên đề tập trung làm rõ các vấn đề:
Chương 1: Cơ sở lý luận chung
Chương 2: Thực trạng cho vay mua ô tô
Chương 3: Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay mua ô tô.

15. GVHD: TS. NGUYỄN CHÍ ĐỨC
SVTT: TRẦN QUANG ĐẠI
CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG
1.1. Hoạt động cho vay của NHTM
1.1.1. Khái niệm và vai trò của hoạt động cho vay
Tín dụng là quan hệ vay mượn gồm cả đi vay và cho vay. Như vậy, cho vay cũng
là một trong các hình thức tín dụng ngân hàng, theo quyết định số 1627/2001/QĐ NHNN
về việc ban hành qui chế cho vay của Tổ chức tín dụng đối với khách hàng thì: “Cho vay
là một hình thức cấp tín dụng, theo đó tổ chức tín dụng giao cho khách hàng sử dụng một
khoản tiền để sử dụng vào mục đích và trong thời gian nhất định theo thỏa thuận với
nguyên tắc hoàn trả cả gốc và lãi”.
Hoạt động cho vay là hoạt động bao trùm của ngân hàng với tầm quan trọng và qui
mô lớn, hoạt động này được thực hiện theo một chính sách rõ ràng, được xác định và
hoàn thiện qua nhiều năm, đó là chính sách tín dụng (chính sách cho vay). Chính sách
cho vay phản ánh cương lĩnh tài trợ của một ngân hàng, trở thành hướng dẫn chung cho
cán bộ tín dụng và nhân viên ngân hàng, tăng cường chuyên môn hóa trong hoạt động
phân tích tín dụng, tạo sự thống nhất chung trong hoạt động tín dụng nhằm hạn chế rủi ro
và nâng cao khả năng sinh lời. Cho vay mang lại cho ngân hàng một khoản lợi nhuận
không nhỏ do lãi suất cho vay thường lớn. Mặt khác, cùng với sự phát triển của nền kinh
tế, nhu cầu vay vốn của khách hàng ngày càng phát triển lên, tổng thu nhập từ hoạt động
này là đáng kể.
1.1.2. Đặc điểm của hoạt động cho vay
1.1.2.1. Đối tượng cho vay
Khách hàng vay là khách hàng cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp, tổ hợp tác,
công ty hợp doanh, các tổ chức chính trị, xã hội khác trong nền kinh tế. Khách hàng
muốn vay vốn phải có đủ năng lực pháp lý và đáp ứng đủ các điều kiện mà ngân hàng
đưa ra. Nhu cầu vay vốn xuất phát từ nhu cầu tiêu dung hoặc nhu cầu kinh doanh.
1.1.2.2. Quy mô cho vay
Quy mô của các khoản cho vay tùy thuộc vào nhu cầu của từng khách hàng, tài
sản đảm bảo và khả năng trả nợ của từng khách hàng. Ngoài ra, quy mô cho vay còn phụ
thuộc vào vốn điều lệ và khả năng huy động vốn của ngân hàng. Khách hàng doanh
nghiệp thường có nhu cầu vay vốn lớn hơn khách hàng cá nhân, tài sản đảm bảo lớn thì
nhu cầu vay vốn của khách hàng dược đáp ứng tốt hơn. Khi vốn điều lệ và nguồn huy
động vốn của ngân hàng lớn thì ngân hàng sẽ mở rộng cho vay, quy mô các khoản cho
vay tăng lên.

16. GVHD: TS. NGUYỄN CHÍ ĐỨC
SVTT: TRẦN QUANG ĐẠI
1.1.2.3. Rủi ro
Cho vay là hoạt động có khả năng mạng lại rủi ro lớn nhất cho ngân hàng. Rủi ro
này xảy ra khi khách hàng không có khả năng hoàn trả gốc và (hoặc) lãi khi đến hạn. Tùy
thuộc vào quy mô, đặc điểm của từng khoản vay, khách hàng vay mà khả năng mang lại
rủi ro cho ngân hàng khác nhau. Các món vay tiêu dùng thường chứa đựng rủi ro cao
nhất.
1.1.2.4. Lãi suất và khả năng sinh lời
Lãi suất là tỉ lệ phần trăm khách hàng phải trả cho ngân hàng tính trên số tiền ngân
hàng đã cho khách hàng vay trong một thời gian cụ thể. Lãi suất của mỗi khoản vay là
khác nhau, tùy theo qui định và thời hạn vay. Ngoài ra lãi suất cho vay còn phụ thuộc vào
quy định của NHNN.
Khả năng sinh lời của các món cho vay lớn, tùy thuộc vào từng món vay của lãi
suất thỏa thuận của từng món vay. Các món vay có khả năng xãy ra rủi ro lớn thì khả
năng sinh lời càng cao và ngược lại. Tuy nhiên, so với tất cả các hoạt động khác thì cho
vay được xem như là hoạt động có khả năng sinh lời lớn nhất.
1.1.3. Các hình thức cho vay của NHTM
Cho vay là hoạt động mang lại thu nhập lớn nhất cho ngân hàng đồng thời cũng là
hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro nhất đối với ngân hàng. Tùy theo yêu cầu của khách
hàng và mục tiêu quản lý của ngân hàng ta có thể phân cho vay thành nhiều hình thức
khác nhau. Việc phân loại này chỉ mang tính tương đối.
1.1.3.1. Phân loại theo thời gian
Cho vay ngắn hạn: từ 12 tháng trở xuống.
Cho vay trung hạn: từ 1 năm đến 5 năm.
Cho vay dài hạn: từ 5 năm trở lên.
1.1.3.2. Phân loại theo hình thức vay
Chiết khấu thương phiếu là việc ngân hàng ứng trước tiền cho khách hàng tương
ứng với giá trị của thương phiếu trừ đi một phần thu nhập của khách hàng để sở hữu một
thương phiếu chưa đến hạn.

17. GVHD: TS. NGUYỄN CHÍ ĐỨC
SVTT: TRẦN QUANG ĐẠI
Cho vay là việc ngân hàng đưa tiền của mình cho khách hàng với cam kết khách
hàng phải hoàn trả cả gốc và lãi trong khoảng thời gian xác định.
Bảo lãnh là việc ngân hàng cam kết thực hiện các nghĩa vụ tài chính hộ khách
hàng của mình trong trường hộp khách hàng không lam đúng qui định đã thỏa thuận với
đối tác.
Cho thuê là việc ngân hàng bỏ tiền của mình ra mua những tài sản để cho khách
hàng thuê theo những thỏa thuận nhất định, khách hàng phải trả cả gốc lẫn lãi cho ngân
hàng.
1.1.3.3. Phân loại theo tài sản đảm bảo
Tài sản đảm bảo là nguồn thu nợ thứ hai của ngân hàng trong trường hợp nguồn
thu nợ thứ nhất không thực hiện được. Phân theo tài sản đảm bảo có: cho vay có tài sản
đảm bảo và cho vay không có tài sản đảm bảo.
1.1.3.4. Phân loại theo mục đích sử dụng tiền vay
Cho vay sản xuất kinh doanh là cho vay nhằm tài trợ cho nhu cầu mở rộng sản
xuất kinh doanh của khách hàng như: mua sắm nguyên vật liệu, máy móc, thiết bị, nhà
xưởng…
Cho vay tiêu dùng là cho vay nhằm tài trợ cho nhu cầu tiêu dùng của khách hàng
như: mua sắm nhà ở, mua ô tô để đi lại…
1.1.3.5. Các phương thức phân loại khác
Phân loại theo ngành nghề kinh tế, theo đối tượng tín dụng…
1.2. Hoạt động cho vay mua ô tô tại NHTM
1.2.1. Khái niệm và đặc điểm của cho vay mua ô tô
1.2.1.1. Khái niệm cho vay mua ô tô
Cùng với sự phát triển của nền kinh tế và sự phát triển của khoa học kĩ thuật, ô tô
là một phương tiện vận tải và đi lại không thể thiếu ở các nước phát triển. Trước đây, vào
những năm đầu của thế kỉ 20, việc sản xuất và bán ô tô chỉ mang tính mùa vụ. Doanh số
bán ra thường tăng đột biến vào mùa hè và mùa xuân. Tuy nhiên, vào mùa đông hoặc
mùa thu, hoạt động này lại rất ế ẩm, các hãng sản xuất hầu như ngừng hoạt động vì không
bán được hàng. Vào những tháng cao điểm, dây truyền sản xuất luôn phải hoạt động hết
công xuất. Điều này làm cho máy móc hao mòn nhanh và chi phí khấu hao lớn. Tuy
nhiên, nếu các hãng sản xuất vẫn duy trì sản xuất, để hàng tại kho chờ những tháng cao

18. GVHD: TS. NGUYỄN CHÍ ĐỨC
SVTT: TRẦN QUANG ĐẠI
điểm bán ra thì lại không có đủ khả năng tài chính. Cho vay mua ô tô ra đời đã khắc phục
được nhược điểm này của ngành ô tô. Nó vừa giúp các hãng sản xuất có thể duy trì sản
xuất và bán hàng đều đặn, vừa giúp khách hàng có thể sử dụng ô tô khi chưa có đủ tiền
mua.
Cho vay mua ô tô là một trong nhiều hình thức cho vay của NHTM. Hiện nay, cho
vay mua ô tô đang được nhiều ngân hàng áp dụng và mở rộng vì đây là một thị trường
tiềm năng đối với các NHTM. Cho vay mua ô tô được hiểu như là một hình thức cho vay
của NHTM, theo đó ngân hàng có thể cho khách hàng sử dụng trước một khoản tiền với
mục đích mua ô tô theo nguyên tắc hoàn trả cả gốc và lãi theo thỏa thuận.
1.2.1.2. Đặc điểm của hoạt động cho vay mua ô tô
Cho vay là một hình thức cấp tín dụng. Vì vậy nó cũng mang đầy đủ các đặc điểm
của cho vay nói chung. Ngoài ra, hoạt động cho vay mua ô tô còn mang những đặc điểm
riêng sau:
- Đặc điểm về đối tượng, phạm vi và qui mô cho vay.
Đối tượng cho vay mua ô tô là giá trị hình thành lên chiếc xe. Giá trị
của chiếc xe bao gồm nhiều chi phí khác nhau như: chi phí mua xe, chi phí
bảo hiểm, chi phí nộp thuế,… Đối tượng cho vay mua ô tô có thể gồm hoặc
không gồm các chi phí khác ngoài chi phí mua xe, tùy thuộc vào từng ngân
hàng. Các ngân hàng thường cho vay với một tỉ lệ nhất định trên chi phí
mua xe, thường là từ 60% - 80%. Mọi cá nhân, hộ gia đình và tổ chức có
nhu cầu vay vốn mua xe đều được cho vay khi có đủ năng lực pháp luật và
năng lực hành vi dân sự, đáp ứng đủ yêu cầu của ngân hàng.
Nhóm khách hàng cá nhân, hộ gia đình: nhóm khách hàng này có
thu nhập cao và ổn định, họ có nhu cầu mua ô tô để phục vụ cho việc đi lại
hàng ngày, loại xe mà nhóm khách hàng này hướng tới thường là xe con, xe
du lịch loại nhỏ, những xe sang trọng, hiện đại, có giá trị cao. Cùng với sự
phát triển của nền kinh tế, nhu cầu đi lại bằng ô tô của người dân ngày càng
phát triển, nhóm khách hàng này càng tăng lên, họ thường chỉ mua 01 chiếc
xe.
Nhóm khách hàng là các hãng, các doanh nghiệp: nhóm khách hàng
này thường có nhu cầu mua ô tô để phục vụ cho nhu cầu chung của doanh
nghiệp như phục vụ cho việc đi lại của lãnh đạo, đưa đón cán bộ nhân viên,
vận chuyển hàng hóa, nguyên vật liệu của công ty. Họ thương mua ít xe

19. GVHD: TS. NGUYỄN CHÍ ĐỨC
SVTT: TRẦN QUANG ĐẠI
nhưng là những loại xe đắt tiền, cỡ lớn. Với các doanh nghiệp chuyên kinh
doanh trong lĩnh vực vận tải, nhóm khách hàng này thường hướng tới loại
xe phục vụ cho hoạt động kinh doanh của họ. Họ thương mua một số lượng
lớn xe có giá trị trung bình, vì vậy, số tiền họ vay là lớn.
- Đặc điểm và thời gian cho vay mua ô tô.
Đối với các khoản vay theo món, thường là món vay có thời hạn
ngắn hoặc trung hạn, tuy nhiên các khoản vay trả góp thường là các khoản
vay trung hạn và dài hạn. Các ngân hàng thường qui định thời gian cho vay
là từ 1 – 6 năm, tùy từng Ngân hàng, mục đích sử dụng vốn vay, tài sản
đảm bảo, nguồn và kế hoạch trả nợ. Các món vay có thể được vay với thời
hạn dài hơn. Nhưng ngân hàng không nên cho vay với thời hạn quá dài, vì
như vậy thiện trí trả nợ của khách hàng sẽ bị giảm, việc thu hồi nợ của ngân
hàng gặp khó khăn, khả năng xảy ra rủi ro đối với ngân hàng tăng lên.
- Đặc điểm về rủi ro và lãi suất cho vay mua ô tô.
Khi mua ô tô khách hàng thường thế chấp bằng chính chiếc xe, mà
giá trị của chiếc xe thường giảm theo thời gian sử dụng. Khách hàng sẽ trả
nợ cho ngân hàng từ chính thu nhập của họ. Vì vây, khả năng thu hồi nợ
của ngân hàng sẽ giảm sút trong trường hợp thu nhập của khách hàng bị
mất việc làm, thu nhập giảm,…Khi cho vay mua ô tô ngân hàng thường
cầm bản chính của giấy tờ xe và bắt khách hàng phải mua bảo hiểm cho xe
và người thụ hưởng trong trường hợp xảy ra tổn thất là ngân hàng. Nhưng
thường thì các món vay mua ô tô có giá trị nhỏ nên phân tán được rủi ro
cho ngân hàng. Hoạt động cho vay mua ô tô được xem như là hoạt động có
rủi ro thấp.
1.2.2. Các phương thức cho vay mua ô tô
1.2.2.1. Phương thức cho vay trực tiếp đối với người mua
Phương thức cho vay trực tiếp đối với người mua là phương thức cho vay mà ngân
hàng thực hiện cho vay trực tiếp đối với người mua. Theo phương thức này ngân hàng sẽ
thay mặt khách hàng thanh toán số tiền mua ô tô của khách hàng cho các hãng sản xuất,
doanh nghiệp, đại lý bán ô tô. Khi đến hạn thanh toán, khách hàng phải trả ngân hàng số
tiền đã vay và lãi như đã kí trong hợp đồng vay. Phương thức này có thể khái quát thành
sơ đồ sau:

20. GVHD: TS. NGUYỄN CHÍ ĐỨC
SVTT: TRẦN QUANG ĐẠI
ăng hiện đại và giá cả hợp lý. Do đó, các NHTM nên có những biện pháp cần thiết
để tăng cường cho vay mua ô tô. Điều này, vửa làm tăng lợi nhuận cho các NHTM, đồng
thời góp phần làm tăng trưởng nền kinh tế đất nước trong quá trình hội nhập.
Mã tài liệu : 600175
Tải đầy đủ luận văn theo 2 cách :
- Link tải dưới bình luận .
- Nhắn tin zalo 0932091562