(Be)spreekuur - 11 april 2024 - NVVK Pilot Waarborgfonds saneringskredieten voor ondernemers

1. Pilot Saneringskrediet voor
ondernemers
11 april 2024
Rob Moenandar
Lara Kielman
Sandra van der Grift

2. Agenda
• Programma Verbinden Schuldendomein
• Project Ondernemers uit de Financiële Zorgen
• Pilot Saneringskrediet voor Ondernemers
Judith van Geffen, Gaby van Loon en Jeanette Kram

3. Programma Verbinden schuldendomein
• De vier wetten (Wgs, Ags, Wvbvv en Wskd)
• Preventie van schulden (financiële educatie en life events)
• Jongeren
• Ondernemers
• Samenwerken met vrijwilligersorganisaties
• Opschalen en verduurzamen bewezen effectieve interventies
• De Routekaart Financiële Zorgen als basis voor integrale aanpak

4. Ondernemers uit de financiële zorgen
• Ondersteuning met concrete producten (voor en met gemeenten)
• Projectpagina Ondersteuning ondernemers met financiële zorgen | VNG
• Handreikingen, formats, Q&A’s, tekeningen, best practices
• Bespreekuren, podcast, nieuwsbrieven, VNG forum
• Verbinden verschillende gemeentelijke domeinen
• Inbrengen uitvoering(svraagstukken) op overlegtafels en werkgroepen
• Verkenning voorjaar 2022
• Ministerie(s), aanjager, aanpak geldzorgen, armoede en schulden
• Ketenpartners
Afstemmen en verbinden initiatieven gericht op ondernemers
• Routekaart financiële zorgen – Spoor ondernemer
• KVK Programma Zwaar Weer, Levensgebeurtenissen,
• Passend beeld van rol en diensten gemeenten en verbindingen in keten

5. Saneringskrediet voor ondernemers
VNG bespreekuur 11 april 2024

6. Welkom!
• Introductie over de pilot en huidige deelnemers
• Informatie voor nieuwe deelnemers
- Voor welke hulpvragers is het geschikt?
- Wat is er nodig om mee te doen?
- Hoe ziet het proces eruit als je meedoet?
• Samenwerking met het Waarborgfonds
• Gezamenlijke uitdagingen en ervaringen

7. De pilot Saneringskrediet voor Ondernemers
• Waarom is de pilot nodig?
• Toenemend aantal ondernemers in de problemen en vinden moeilijk de
juiste hulp
• Schuldbemiddeling voor ondernemers is ingewikkeld en intensief
• BBZ-krediet voor een grote groep niet passend
Terwijl dit soms de enige optie is én gemeenten daar een grote
aansprakelijk dragen
• Grote voordelen SK in reguliere hulpverlening  Saneringskrediet, tenzij..
• Doel = onderzoeken of…
…ondernemers geholpen kunnen worden met een Saneringskrediet.
…wat het werkelijke risicopercentage is voor de kredietbanken/gemeenten
• ‘Bijzonder’ aan de pilot dan aan reguliere SK: borgstelling via Waarborgfonds.
• Looptijd: in 2024 nieuwe dossiers toevoegen. Resultaten monitoren tot 2025.
Ruimte voor 100 dossiers; vol=vol.

8. Kenmerken deelnemers
• In totaal 37 aanvragen  waarvan er nu 30 kredieten zijn geborgd
• Aanvragen komen vanuit 7 verschillende kredietbanken
• Er zit momenteel 1 ex-ondernemer in de pilot
• De maandelijkse aflossing van de geborgde kredieten varieert van 61,- tot 3137,-
euro.
• De gemiddelde maandelijkse aflossing= 1485 euro
• De meeste kredieten zitten tussen de 10.000 en 35.000 euro
• Het gemiddeld geborgd krediet is 28.975 euro
• Het hoogste krediet is 90.000 euro
• Het laatste krediet is 1.098 euro
 Dit is in lijn met de verwachte kenmerken van ondernemer dossiers

9. Informatie nieuwe deelnemers
• Voor welke hulpvragers: “De pilot is geschikt voor ondernemers en ex-ondernemers die
geholpen worden door gemeentelijke schuldhulp. Deze natuurlijke personen zijn
hoofdelijk aansprakelijk voor een zakelijke (en particuliere) schuld.”
• Ook mogelijk: omzetten van lopende schuldbemiddeling naar een saneringskrediet
• Wat is nodig:
• Beschikking Wgs
• Schuldenoverzicht & berekening afloscapaciteit
• Indien nog ondernemend: aantoonbaar levensvatbaar
• Goed om te weten:
• Richtlijn= aanbod op basis van 18 x AC. Flexibele aflostermijn is mogelijk om de
aflossing te laten slagen, tot maximaal 36 mnd.
• Financiële risico is gedekt door het Waarborgfonds
• Voor kwaliteitsborging vragen we de schuldhulpverlener te werken volgens bekende
NVVK-richtlijnen

10. Aanmelding pilot
• Wat kun je vooraf regelen:
• Schuldhulpverlener werkt samen met een kredietbank
• Indien dit moeilijkheden oplevert; contact ons!
• Kredietbank sluit overeenkomst met Waarborgfonds
• Dat kan ook voor alleen de pilot.
• En is met name belangrijk voor gegevensuitwisseling.
• De aanmelding van een dossier/hulpvrager bij de pilot:
• Schuldhulpverlener vult het aanvraagformulier (2 A4-tjes) in en deelt deze met
de contactpersoon bij de kredietbank
• De kredietbank vult ontbrekende gegevens aan en stuurt het op naar het
Waarborgfonds
• Waarborgfonds beoordeelt binnen 10 werkdagen of er een borgstelling
mogelijk is
• Dan kun je aan de slag met schuldregelen
• Twijfels?
• Bijvoorbeeld over de geschiktheid van dossier
• Of over complicaties tijdens de aanmelding
Mail of bel ons. Dat geeft snel duidelijkheid, zodat jij weer door kan.

11. Veel informatie, overzichtelijk samengevat:

12. Wat is het Waarborgfonds?
Missie: "Saneringskredieten aantrekkelijker en toegankelijker maken voor gemeenten om zo de effectiviteit van de hele
ketenaanpak rondom problematische schulden te vergroten."

13. Huidige status Waarborgfonds
• Per 31.12.2023 aantal actieve borgstellingen van SK’s is 4562
• Per 31.12.2023 uitstaande borgstellingen € 12.182.100,-
• Per 31.12.2023 geborgde schulden € 171.036.684,-
• Gemiddeld saneringskrediet € 2.670,- / gemiddelde schuldenlast cf NVVK € 37.485,-
• Deelnemende kredietbanken 9 van 23 (40%)
• Deelnemende gemeenten 179 van 342 (52%)
• Kredietbanken Amsterdam en Den Haag : deelname toegezegd
• ( Amsterdam is voor de pilot al aangesloten)

14. Waar kan ik als gemeente
terecht? Werk je als gemeente al
samen met een kredietbank?
Je moet eerst
saneringskredieten af kunnen
sluiten via een kredietbank om
gebruik te kunnen maken van
het Wsk.
Is de kredietbank aangesloten
bij het Wsk?
Nee Ja
Nee Ja
Je kan meteen gebruikmaken
van het Wsk. Maak hiervoor
afspraken met je kredietbank.
Bespreek met je kredietbank of
zij (samen met jou) openstaat
voor deelname aan het Wsk.
Sommige (vaak grotere) gemeenten hebben een kredietbank
binnen de gemeente (bv. Amsterdam of Zwolle). Op sommige
plekken hebben meerdere gemeenten gezamenlijk een
kredietbank (bv. Limburg, Oost Nederland). Of gemeenten
sluiten zich aan bij een landelijk opererende Kredietbank (bv.
Kredietbank Nederland). Het staat je vrij om zelf een
kredietbank aan te schrijven.
Het Wsk kan je informeren welke kredietbanken deelnemen
aan het Wsk
Start hier
Het Wsk kan je informeren welke
kredietbanken deelnemen aan het Wsk
14
Het Wsk kan helpen met deze
stappen

15. Gezamenlijke uitdagingen en ervaringen van de pilot
• Uitdagingen die wij tegenkwamen
• De halvering van de aflostermijn
• Nieuwe route creëren tussen SHVO-organisatie en kredietbanken
• Te ruime kaders; veel vrijheid levert ook vragen op én waar ligt de verantwoordelijkheid voor
kwaliteit
• Resultaat: aanscherping voorwaarden
• Inzet blijft: de pilot moet makkelijk en toegankelijk zijn, zodat we optimaal kunnen
onderzoeken
• Sommige zaken blijven we al doende ontdekken, zoals:
• Wanneer is de flexibele aflostermijn (max. 36 mnd) nodig is en hoe stel je vast dat de
aflossing niet is geslaagd? Waar ligt de SHVO-expertise? Hoe volgen we dossiers die
nog in schuldregel-fase zitten? Etc.
• Ervaringen
• Eerste dossier aanmelden is even uitzoeken. Daarna is het proces gemakkelijk te herhalen
• De keuze tot deelname pilot is klein moment van hele shvo-proces, na het stabiliseren en voor
het schuldregelen
• BBZ-routing is gebruikelijker voor schuldhulp aan ondernemers  samenwerking tussen
shv-bbz cruciaal
• Tevens veel vragen over het SK als voorliggende voorziening op BBZ
• Persoonlijk contact werkt versnellend

16. Waar zitten jullie ervaringen, uitdagingen en vragen m.b.t. de pilot?
FAQ:
• Levensvatbaarheidsonderzoek (wat
is nodig & wie betaalt)
• Is er een maximum krediet?
• Kan ik meedoen als onze
kredietbank niet mee doet?
• Wat als de pilot straks over is?
• …

17. Zijn er vragen?
Achteraf nog vragen, mail ons dan vooral:
Judith via j.vangeffen@nvvk.nl
Gaby via g.vanloon@nvvk.nl
Jeanette via j.Kram@nvvk.nl
Alles rustig teruglezen kan op ‘Draag bij aan het
Saneringskrediet voor (ex-)ondernemers – NVVK’
Of ga naar www.nvvk.nl > Kennisbank > Pilot Saneringskrediet voor ondernemers

18. Programma Verbinden Schuldendomein
• E-mailadres: Schulden@VNG.nl of bel 070 - 373 82 32
• Website: Vng.nl/schulden
• Website Routekaart De Routekaart Financiële Zorgen | VNG
• Volg ons op YouTube: @VNGRealisatie
• Luister naar onze podcasts op Spotify: Vereniging van Nederlandse Gemeenten
• Abonneer op onze nieuwsbrief
• Word lid van onze fora op vng.nl