Konsep proteksi syariah Allianz - Allisya Protection Plus. Bersih berkah dan menenangkan. Masa depan yang indah perlu diproteksi dengan strategi yang tepat

1. 1
TRAINING SYARIAH
By Allianz Sharia Supervisory Board &
Sharia Team
Reach out for a new horizon

2. 2
SESI 1
• LATAR BELAKANG
• PRINSIP DAN FALSAFAH
• LANDASAN ASURANSI SYARIAH
• DASAR HUKUM
• SISTEM OPERATIONAL
• PENGAWASAN
• ANALISA PASAR
• PERILAKU DALAM SYARIAH
• GLOSSARY
SESI 2
1. PRODUK

3. 3
LATAR BELAKANG
Asuransi syariah
ALLIANZ LIFE INDONESIA
Permintaan
Nasabah
Daya Saing
Tinggi
Potensi
Pasar
Kesadaran &
Kebutuhan
Pasar
Pertumbuhan
Perbankan
Syariah
Dukungan
Berbagai
Pihak

4. 4
PRINSIP DAN FALSAFAH

5. 5
KARAKTERSITIK SYARIAH
A. Sempurna (kaffah/syumuliyah) : Meliputi segala bidang
kehidupan. (QS : Al Maidah : 3)
B. Universal : berlaku untuk seluruh alam tanpa batas.
C. Seimbang/Adil (Tawazuniyah / Al’adalah)
D. Dinamis / Elastis : Mampu menyesuaikan dengan perkembangan
zaman.
E. Ta’aqquli dan Ta’abbudi

6. 6
ISLAM IS COMPREHENSIVE WAY OF LIFEISLAM
AQIDAH SYARIAH AKHLAQ
MUAMALAT IBADAT
SPECIAL LAW PUBLIC LAW
CRIMINAL LAW CIVIL LAW INTERIOR AFFAIRS EXTERIOR AFFAIRS INT’L RELATION
ADMINISTRATIVE FINANCE
LEASING INSURANCE BANKING MORTAGE VENTURE CAP
CONSTITUENCY

7. 9
KARAKTER TRANSAKSI
 KEADILAN
 MORALITY BUILDING
 UANG BUKAN KOMODITI
 KEBEBASAN BERTRANSAKSI
 MENGHINDARI IDLE ASSET DAN MONOPOLI
 MENGANUT ECONOMIC VALUE OF TIME (MENOLAK
TEORI TIME VALUE OF MONEY)
 MELARANG TRANSAKSI :
MAYSIR, MAKSIAT, ANIAYA (ZHULM), GHARAR,
HARAM (KOMODITI), RIBA dan RISYWAH
(“MAGHRIB”)

8. 10
7 LARANGAN PRINSIP DALAM TRANSAKSI SYARIAH
1. MAYSIR (Perjudian, Gambling)
2. MAKSIAT
3. ANIAYA (Zhalim)
4. GHARAR (Penipuan, Ketidakjelasan)
5. HARAM (KOMODITI)
6. RIBA (Bunga)
7. RISYWAH (Suap)

9. 11
LANDASAN ASURANSI SYARIAH

10. 13
MENGAPA ASURANSI SYARIAH ?
• Economic Reasons (Alasan Ekonomi)
• Political – Social Reasons (Alasan Politis)
• Sharia Reasons (Alasan Hukum Agama)
• Ethic Reasons (Alasan Moral)

11. 14
PENGERTIAN ASURANSI SYARIAH
Istilah Asuransi Syariah
Ta’min = Takaful = Tadhamun = Asuransi Syariah.
Usaha saling melindungi dan tolong menolong diantara
sejumlah orang/pihak melalui investasi dalam bentuk aset
dan atau tabarru’(dana kebajikan) memberikan pola
pengembalian untuk menghadapi resiko tertentu melalui
akad (perikatan) yang sesuai dengan syariah.

12. 15
PEDOMAN UMUM ASURANSI SYARIAH
(Menurut DSN – MUI)
AKAD/KONTRAK
TIJARAH
Mudharabah, Wakalah,
Mudharabah
Musytarikah dll
TABARRU’
Hibah

13. 16
RIBA, GHARAR, MASYIR
(LEMBAGA KEUANGAN NON SYARIAH)
1. Riba
Tambahan yang dikenakan untuk transaksi pinjaman uang yang
diperhitungkan dari pokok pinjaman tanpa mempertimbangkan
pemanfaatan/hasil pokok berdasarkan tempo waktu dan
diperhitungkan secara pasti dimuka berdasarkan persentase
(Fatwa MUI 16 Desember 2003)
Inti Larangan Riba :
1. Zhulmu (Kezaliman/eksploitasi)
2. Masyaqqoh (beban) pada debitur
3. Memutuskan partnership
4. Tidak adil
5. Tidak mendorong produktifitas (sektor riil)
Contoh : Dana peserta diinvestasikan di lembaga keuangan berbasis
bunga (ribawi) dan pinjaman dengan bunga

14. 17
Riba Qardh :
Kelebihan yang disyaratkan kepada yang berhutang.
Riba Hutang Piutang
Riba Jual Beli
Riba Jahiliyyah :
Kelebihan yg disyaratkan kepada peminjam tidak dapat
membayar hutangnya pada waktu yang ditetapkan.
Riba Fadhl :
pertukaran antar barang ribawi sejenis dengan kadar
atau takaran yang berbeda.
Riba Nasi’ah :
perbedaan, perubahan atau tambahan dalam pertukaran
barang ribawi karena unsur waktu
RIBA, GHARAR, MASYIR
(LEMBAGA KEUANGAN NON SYARIAH)

15. 20
PELARANGAN RIBA
• QS An Nissa : 29
Hai orang-orang yang beriman, janganlah kamu saling memakan
harta sesamamu dengan jalan batil, kecuali dengan jalan
perniagaan yang berlaku dengan suka sama suka diantara kamu.
Dan janganlah kamu membunuh dirimu, sesungguhnya Allah adalah
Maha Penyayang kepadamu.
• Kitab Imamat 25: 35-37
Apabila saudaramu jatuh miskin sehingga tidak sanggup bertahan
diantaramu, maka engkau harus menyokong dia sebagai orang
asing dan pendatang, supaya ia dapat hidup diantaramu.
Janganlah engkau harus takut akan Allahmu supaya saudaramu
dapat hidup diantaramu. Janganlah engkau memberi uangmu
kepadanya dengan meminta bunga, juga makananmu janganlah
kau berikan dengan meminta riba.

16. 21
2. Gharar (Ketidakpastian) :Keraguan/penipuan artinya tindakan yang tidak
transparan dan merugikan pihak lain.
Suatu akad yang mengandung unsur penipuan karena tidak ada kepastian
tentang objek akad, spesifikasinya, kemampuan menyerahkannya, waktu
pembayarannya, besaran harganya serta kepemilikan.
Contoh:
- Ketidakjelasan akad terhadap dana peserta.
- Ketidakjelasan besaran premi yang harus dibayar peserta untuk
mendapatkan Uang Pertanggungan tertentu.
3. Maysir (Perjudian) : Untung-untungan, ada pihak yang diuntungkan dan ada
pihak yang dirugikan, ada ketidakseimbangan antara pengorbanan dengan
hasil.
Contoh :
Prinsip asuransi non syariah berdasar pada produk term life dimana ada
kemungkinan terjadi premi hangus (saat peserta tetap hidup pada akhir
kontrak). Bila hal ini terjadi maka seolah ada pihak yang diuntungkan dan ada
yang dirugikan.
RIBA, GHARAR, MASYIR
(LEMBAGA KEUANGAN NON SYARIAH)

17. 22
DASAR HUKUM

18. 23
DASAR HUKUM
1. Undang-Undang No. 2 Tahun 1992 tentang Usaha Perasuransian
2. Peraturan Pemerintah No. 63 Tahun 1999 tentang Perubahan atas Peraturan
Pemerintah No. 73 Tahun 1992.
3. Undang-Undang No. 1 tahun 1995 tentang Perseroan terbatas
4. Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia No. 422/KMK.06/2003
tentang Penyelenggaraan Usaha Perusahaan Asuransi dan Perasuransian
Reasuransi.
5. Surat Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia No, 424/KMK.06/2003
tentang Kesehatan Keuangan Perusahaan Asuransi dengan pasal 18
mengenai Jenis, Penilaian dan Batasan Investasi Perusahaan Asuransi dan
Perusahaan Reasuransi dengan Prinsip Syariah.
6. Surat Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia No. 426/KMK.06/2003
tentang Perizinan dan Kelembagaan Perusahaan Asuransi.
7. Fatwa Dewan Syariah Nasional No. 21/DSN-MUI/X/2001 tentang Pedoman
Umum Asuransi Syariah.
8. Keputusan Dewan Syariah Nasional No. 02 Tahun 2000 tentang Petunjuk dan
Pelaksanaan Penetapan Anggota Dewan Pengawas Syariah pada Lembaga
Keuangan Syariah.

19. 24
DASAR-DASAR ASURANSI SYARIAH
“Dan tolong menolonglah kamu dalam mengerjakan kebajikan dan
taqwa dan jangan tolong menolong dalam berbuat dosa dan
pelanggaran”. (QS Al Maa’idah 5 : 2)
“Hai orang-orang yang beriman, bertaqwalah kepada Allah dan
hendaklah setiap diri memperhatikan apa yang telah dibuat untuk hari
esok (masa depan). Dan bertaqwalah kepada Allah sesungguhnya Allah
Maha Mengetahui yang kamu kerjakan”. (QS Al Hasyr 59 : 18)
“Dan hendaklah takut kepada Allah orang-orang yang seandainya
meninggalkan dibelakang mereka anak-anak yang lemah, yang mereka
khawatir terhadap (kesejahteraan) mereka. Oleh sebab itu hendaklah
mereka bertakwa kepada Allah dan hendaklah mereka mengucapkan
perkataan yang benar”. (QS Annisaa 4 : 9)

20. 25
SISTEM OPERASIONAL

21. 26
1. Akad Tabarru’
Peserta mengikhlaskan sejumlah dana untuk membantu peserta lainnya
apabila ada yang mengalami musibah.
2. Akad Mudharabah
Perjanjian Profit and loss sharing yang melibatkan antara dua kelompok.
3. Akad Wakalah
Perwakilan, penyerahan mandat dari pihak pertama (peserta) kepada pihak
kedua (perusahaan asuransi) untuk melaksanakan kepentingan pihak
pertama.
4. Akad Musyarakah
Perjanjian (akad) antara dua pihak atau lebih dalam suatu usaha tertentu.
5. Akad Wadi’ah
Menitipkan sesuatu kepada orang lain untuk dikelola, dijaga atau dipelihara.
Keuntungan pengelola diperoleh dari sewa atau bagi hasil.
JENIS-JENIS AKAD DALAM BISNIS / KEUANGAN ISLAM

22. 27
KONSEP OPERASIONAL ASURANSI SYARIAH
1. Perusahaan asuransi sebagai pengelola modal, peserta
asuransi sebagai pemilik modal.
2. Keuntungan perusahaan asuransi syariah dari fee atau bagi
hasil (tergantung akad) dari dana peserta
3. Keuntungan yang diperoleh dari pengembangan dana dibagi
kepada peserta dan perusahaan dengan ketentuan yang telah
disepakati atau menjadi milik peserta seluruhnya (tergantung
akad).
4. Mekanisme pengelolaan dana peserta (premi) terbagi menjadi
dua sistem yaitu :
a. Sistem yang mengandung unsur tabungan / investasi
b. Sistem yang tidak mengandung unsur tabungan

23. 28
PENCATATAN PREMI
Sumber Dana Pembayaran Klaim
Premi Asuransi
Fees
Tabungan
Tabarru’
Rekening Perusahaan
Rekening Peserta
Investasi
Klaim

24. 29
PENCATATAN PREMI
Pengelolaan Premi, Biaya dan Hasil Investasi
Premi Asuransi
Fees
Tabungan
Tabarru’
Perusahaan
Peserta
Biaya Investasi
Profit sharing

25. 30
PENCATATAN PREMI
Surplus/Deficit Underwriting
Tabarru’ Fund
Defisit
Underwriting
Surplus
Underwriting
Milik Peserta
1.Tabarru’ fund
2.Sharing ke perusahaan
3.Dikembalikan tunai
4.Pemotongan premi thn
berikutnya (diskon)
Tanggung jawab para
peserta
_________________
Dipinjamkan perusahaan
Al Qardh Dibebankan ke
peserta.

26. 31
ASURANSI SYARIAH VS NON SYARIAH
Type Syariah Non Syariah
Misi dan Visi Visi : Mencapai kesejahteraan
dan kebahagiaan dunia dan
akhirat
Misi : Bermuamalah sesuai
dengan prinsip-prinsip syariah,
tolong menolong sesama
peserta, memberikan
keuntungan kepada para pihak
secara adil.
Visi : Mencapai keuntungan
yang maksimal
Misi : Mencapai surplus
underwriting dan profit yang
semakin meningkat.
Konsep Sekumpulan orang yang saling
bantu membantu, saling
menjamin dan bekerja sama
antara satu dengan lainnya
dengan cara masing-masing
mengeluarkan tabarru’
Perjanjian antara dua pihak
atau lebih, dengan mana
pihak penanggung
mengikatkan diri kepada
tertanggung dengan
menerima pergantian
kepada tertanggung.

27. 32
ASURANSI SYARIAH VS NON SYARIAH (KONVENSIONAL)
Type Syariah Non Syariah
Aspek Historis Jauh sebelum Islam datang
tradisi masyarakat Arab
membayar diyat (denda)
atas peristiwa pembunuhan
yang dialami kerabat, dikenal
dengan istilah ‘Aqilah.
Kemudian disempurnakan
oleh Rasulullah menjadi
hukum Islam dan tertuang
dalam konstitusi pertama di
dunia (konstitusi Medinah)
yang dibuat langsung oleh
Rasulullah SAW.
Dari masyarakat Babilonia
4000-3000 SM yang
dikenal dengan perjanjian
Hammurabi. Dan tahun
1668 M di Coffee House
London sebagai cikal bakal
asuransi konvensional.
Akad Akad tabarru’ dan akad
tijarah (mudharabah,
wakalah, syirkah dll)
Akad jual beli, tabaduli

28. 33
ASURANSI SYARIAH VS NON SYARIAH (KONVENSIONAL)
Type Syariah Non Syariah
Sumber Hukum Alquran, Hadits dan
sumber hukum Islam
lainnya
Bersumber dari pikiran
manusia dan
kebudayaan.
Berdasarkan hukum
positif, hukum alami dan
contoh sebelumnya.
Maghrib Bersih dari praktek
gharar, maiysir, riba,
maksiat, risywah (suap),
Haram, dan Aniaya
Tidak selaras dengan
syariah Islam karena
adanya gharar, maiysir,
riba. Hal yang
diharamkan dalam
muamalah.

29. 34
ASURANSI SYARIAH VS NON SYARIAH (KONVENSIONAL)
Type Syariah Non Syariah
Dewan Pengawas
Syariah
Ada. Berfungsi sebagai
melakukan pengawasan
terhadap kesesuaian
syariah.
Tidak ada, sehingga
dalam banyak prakteknya
bertentangan dengan
kaidah-kaidah syariah.
Jaminan/Risk Sharing of risk, dimana
terjadi proses saling
menanggung antara satu
peserta dengan peserta
lainnya
Transfer of risk dimana
terjadi transfer resiko dari
tertanggung kepada
penanggung

30. 35
ASURANSI SYARIAH VS NON SYARIAH (KONVENSIONAL)
Type Syariah Non Syariah
Pengelolaan Dana Pada produk saving terjadi
pemisahan dana yaitu dana
tabarru’ dan dana peserta
sehingga tidak mengenal
dana hangus. Sedangkan
untuk term life semuanya
bersifat tabarru’
Tidak ada pemisahan
dana yang berakibat pada
terjadinya dana hangus.
Investasi Dapat dilakukan investasi
sesuai ketentuan
perundangan-undangan
sepanjang tidak
bertentangan dengan
prinsip syariah. Bebas dari
riba dan jenis investasi
terlarang.
Bebas melakukan
investasi dengan batas-
batas ketentuan
perundang-undangan dan
tidak terbatasi pada halal
dan haramnya objek atay
system investasi yang
digunakan.

31. 36
ASURANSI SYARIAH VS NON SYARIAH (KONVENSIONAL)
Type Syariah Non Syariah
Kepemilikan Dana Dana yang terkumpul dari
peserta dalam bentuk iuran
atau kontribusi merupakan
milik peserta. Asuransi
syariah hanya sebagai
pemegang amanah dalam
mengelola dana tersebut.
Dan yang terkumpul dari
premi peserta seluruhnya
menjadi milik perusahaan,
bebas menggunakan dan
menginvestasikan
kemana saja.
Unsur Premi Iuran atau kontribusi terdiri
dari unsur tabarru’ (tidak
mengandung riba). Tabarru’
juga dihitung dari tabel
mortalita tetapi tanpa
perhitungan bunga.
Unsur premi : Mortalita,
biaya dan bagi hasil atau
fee (sesuai akad)
Sumber biaya klaim
adalah dari rekening
perusahaan, sebagai
konsekuensi penanggung
terhadap tertanggung.
Murni bisnis dan tidak ada
nuansa spiritual.
Unsur premi : Mortalita,
biaya dan bunga.

32. 37
Type Syariah Non Syariah
Sistem Akuntansi Pada prinsipnya menganut
akuntansi cash basis,
namun metode accrual
basis dapat digunakan pada
aspek biaya dan hal lain
yang dipandang sangat
diperlukan.
Menganut konsep
akuntansi accrual basis,
proses akuntansi yang
mengakui terjadinya
peristiwa atau keadaan
non kas. Dan mengakui
pendapatan asset,
expenses, liabilities dalam
jumlah tertentu yang baru
akan diterima dalam
waktu akan datang.
ASURANSI SYARIAH VS NON SYARIAH (KONVENSIONAL)

33. 38
ASURANSI SYARIAH VS NON SYARIAH (KONVENSIONAL)
Type Syariah Non Syariah
Keuntungan Profit diperoleh dari surplus
underwriting, komisi
reasuransi dan hasil
investasi bukan seluruhnya
menjadi milik perusahaan
tetapi dilakukan bagi hasil
atau fee (sesuai akad)
Keuntungan yang diperoleh
dari surplus underwriting,
komisi reasuransi dan hasil
investasi seluruhnya adalah
keuntungan perusahaan
Loading (kontribusi
biaya)
Pembebanan biaya
operasional ditanggung
pemegang polis, terbatas
pada kisaran 30% dari
premi, sehingga cepat
pembentukan nilai tunai
terbentuk di tahun pertama
Pembebanan biaya
operasional ditanggung
seluruhnya oleh pemegang
polis sehingga pembentukan
nilai tunai menjadi lambat, di
tahun-tahun pertama bisa
bernilai 0.

34. 39
ASURANSI SYARIAH VS NON SYARIAH (KONVENSIONAL)
Type Syariah Non Syariah
Pembayaran Klaim Dari rekening tabarru’
(dana kebajikan)
Dari rekening dana
perusahaan.

35. 40
CONTOH INVESTASI YANG DILARANG DALAM SYARIAH
(namun tidak terbatas pada)
- Minuman keras
- Daging babi
- Pabrik rokok
- Usaha perjudian
- Pornografi
- Prostitusi
- Usaha-usaha ilegal.

36. 41
Perbandingan Bagi Hasil dengan Bunga Deposito (2006)
Bank 1 bulan 3 bulan 6 bulan 1 tahun
BCA 9.50 9.50 9.50 9.50
Mandiri 9.00 9.00 9.50 9.50
BII 11.50 12.00 12.50 12.50
Permata 9.50 9.50 10.00 10.00
BRI 9.50 9.50 9.50 9.50
BSMI 12.00 12.00 13.00 13.00
BMI 9.11 9.11 9.42 9.42
Permata Sy 10.30 10.46 10.78 10.78
Bukopin Sy 9.61 10.08 10.70 10.70

37. 42
REKSADANA SYARIAH ( 1 MEI 2006)
Pendapatan Tetap 30- hari 1-thn Rill 1 thn
BNI Dana Sy 1.31 -0.30 -0.33
PNM Amanah Sy 0.93 -15.80 -17.47
Reksadana Prima
PT
-4.76 -11.93 -11.93
Schroder Dana
Mantap Plus
2.32 5.29 3.21
Campuran 30- hari 1-thn Rill 1 thn
Batasa Sy 1.04 12.32 12.32
Danareksa Sy
Berimbang
10.75 35.01 33.00
IPB Syariah 7.33 - -

38. 43
Return of Islamic Investment
No FUNDS
Annualized
Return
A Balanced
1 Reksa Dana PNM Syariah 18.18%
2 Danareksa Syariah Berimbang 25.51%
3 Batasa Syariah 19.47%
4 BNI Dana Plus Syariah 18.47%
5 AAA Syariah Fund* 18.72%
6 BSM Investa Syariah 27.13%
7 AAA Amanah Syariah Fund ---
8 IPB Syariah ---
9 Kausar Balanced Growth Syariah ---
10 Mega Dana Syariah ---
B Fixed Income
1 BNI Dana Syariah 13.94%
2 Batasa Investa Haji 16.04%
3 PNM Amanah Syariah ---
4 I-Haji Syariah Fund 22.98%
5 Lautandhana Syariah 38.31%
6 Big Dana Muamalah 28.30%
C Protected
1 PNM Amanah Syariah Terproteksi ---
2 BIG Dana Syariah Terproteksi ---
3 Capital Syariah Fleksi** 51.53%
D Indeks
1 Danareksa Indeks Syariah 48.06%
* 28 April 2006
** Previously termed as Balanced fund
Source: Bisnis Indonesia and Bloomberg
ISLAMIC FUND RATES (as of 1 November 2006)
No Bank
Mudharabah
Deposit
Equivalent Rate
(Oct-2006)
3-month 7.77%
12-month 7.90%
3-month 9.30%
12-month 9.45%
3-month 8.85%
12-month 9.39%
3-month 8.77%
12-month 8.90%
3-month 9.16%
12-month 9.63%
3-month 7.41%
12-month 7.79%
3-month besok
12-month besok
8 Deposito Bank Swasta Nasional 12-month 11,87%
SWBI 5.79%
SBI 1-month 10.75%
SBI 3-month 11.36%
Source : Data Primer, dan BI
(*) Oct 2006
All Shariah Banks
All Banks
7 Bank Danamon Syariah
6 BII Syariah
5 Bank Niaga Syariah
4 BRI Syariah
3 BNI Syariah
2 Bank Muamalat Indonesia
Islamic Banks' Mudharaba Deposit Rates
As of: 1 November 2006
1 Bank Syariah Mandiri
Diolah oleh Karim Business Consulting

39. 44
PENGAWASAN

40. 45
DEWAN PENGAWAS SYARIAH
Keputusan DSN No. 3 tahun 2000 tentang Tugas dan Fungsi Dewan
Pengawas Syariah :
Tugas dan Kewajiban DPS :
1. Sebagai penasehat dan pemberi saran kepada management asuransi
syariah.
2. Sebagai mediator antara perusahaan asuransi syariah dengan DSN.
3. Melaporkan kegiatan usaha dan perkembangan lembaga keuangan yang
diawasinya secara rutin kepada Dewan Syariah Nasional (DSN).
Jumlah DPS dalam setiap perusahaan asuransi syariah sekurang-kurangnya
3 orang.
Dewan Pengawas Syariah – Allianz Syariah :
1. Drs. H. Muhammad Hidayat, MBA, MH
2. Drs. Hasanuddin, M.Ag
3. H. Rahmat Hidayat, SE, MT

41. 46
FATWA MUI SE INDONESIA
Tentang Bunga Tanggal 16 Desember 2003
Praktek pembungaan uang saat ini telah memenuhi kriteria riba yang
terjadi pada zaman Rasulullah yakni riba nasi’ah. Dengan demikian
pembungaan uang ini termasuk salah satu riba dan haram hukumnya.
Fatwa MUI tentang transaksi di Lembaga Keuangan Konvensional:
1.Untuk wilayah yang sudah ada kantor/jaringan lembaga keuangan
syariah, tidak diperbolehkan melakukan transaksi yang didasarkan
pada kepentingan bunga.
1.Untuk wilayah yang belum ada kantor/jaringan lembaga keuangan
syariah diperbolehkan melakukan kegiatan transaksi di lembaga
keuangan konvensional berdasarkan prinsip darurat.

42. 47
ANALISA PASAR

43. 48
PELUANG PASAR
1. Kesempatan untuk mengembangkan pasar asuransi syariah masih
sangat besar.

44. 49
2. Pertumbuhan Asuransi Syariah

45. 50
3. Market Share

46. 51
PELUANG PASAR
4. Mayoritas penduduk Indonesia beragama Islam
5. Jumlah perusahaan asuransi syariah masih sedikit, produk dan
layanan asuransi syariah masih terbatas.
6. Adanya perkembangan lembaga keuangan dan bisnis syariah yang
cukup signifikan yang membutuhkan asuransi syariah.
7. Tumbuhnya kesadaran masyarakat untuk bertransaksi sesuai syariah
dan kesadaran tentang riba semakin baik.
8. Dukungan Pemerintah dan Majelis Ulama Indonesia.
9. Produk syariah cocok untuk semua agama dan kenyakinan.

47. 52
Market Share of Islamic Life Insurance
Market Share Islamic Insurance 2005
PT. Asuransi
Syari'ah
M ubarakah
2.7%
PT. Asuransi Jiwa
Eka Life
0.2%
PT. Panin Life
Tbk
0.1%
PT. Asuransi Jiwa
Bringin Jiwa
Sejahtera
7.7%
AJB Bumiputera
1912
26.2%
PT. Asuransi Jiwa
Asih Great
Eastern
0.6%
PT. BNI Life
Insurance
0.5%
PT. M AA Life
Assurance
3.0%
PT. Asuransi
Takaful Keluarga
59.1%
Data from Karim Business Consulting
Market Share of Islamic Life Insurance

48. 53
Top of Mind - Islamic Insurance
1.1%
1.1%
1.1%
1.1%
1.1%
1.1%
1.6%
2.2%
2.2%
2.7%
9.2%
47.8%
Asuransi Bringin Syariah
Asuransi Allianz Syariah
MAA Life Syariah
Asuransi Jasindo Takaful
BNI Life Syariah
Asuransi AIA Syariah
Asuransi Sinar Mas Syariah
Asuransi Bumida 1967 Syariah
Asuransi Jiwasraya Syariah
Asuransi Syariah Mubarokah
AJB Bumiputera 1912 Syariah
Asuransi Takaful
Data from Karim Business Consulting

49. 54
Investment Portfolio of Islamic Insurance
Investment Portofolio - 2005
Time Deposit
& Certft of
Dep.
47.99%
Others
18.67%
Stocks
0.56%Bonds and
MTN
8.45%
Mutual Fund
6.85%
Direct
Placement
7.87%
Property
5.29%
Mudharabah
Financing
1.13%
Murabahah
Financing
3.18%
Policy Loan
0.03%

50. 55
ASURANSI JIWA SYARIAH
Perusahaan asuransi jiwa full syariah yaitu :
1. Asuransi Takaful Keluarga (Takafulink)
2. Asuransi Mubarakah
Perusahaan asuransi jiwa cabang (window) syariah yaitu :
1. Asih Great Eastern
2. Bringin Jiwa Sejahtera
3. Eka Life (Excellink)
4. BNI Life
5. MAA Assurance (Maasterlink dan Maasterlife)
6. Bumiputera
7. Panin Life (Panin Amanah Protection)
8. AIA Indonesia
9. Allianz Life Indonesia (AlliSya / 4 produk)
10. Central Asia Raya
11. Equity Financial Solution

51. 56
List of Islamic Unit Link Product
No Institution Islamic Unit Link Price / Unit
(27/12/2006)
1. PT Panin Life Tbk. 1. Amanah (Tuntas Madani) Cash Fund – Rp 1.065,63
2. Amanah (Tuntas Madani) Managed Fund - Rp 1.162,70
3. Amanah (Tuntas Madani) Equity Fund – Rp 1.251,13
4. Amanah (Tuntas Madani) Managed Fund – US$ 0,01047
2. Eka Life 1. Excellink – Dynamic Syariah
2. Excellink – Aggressive Syariah
1.014,16
1.000,00
3. Allianz Life Indonesia 1. AlliSya Cash Fund 1.016,32
2. AlliSya Fixed Income Fund 1.072,18
3. AlliSya Balance Fund 1.091,68
4. Takaful Keluarga 1. Takafulink Istiqomah 1.108,30
2. Takafulink Mizan 1.255,48
5. MAA Life 1. MAA Masterlink
2. MAA Masterlife
Na
Na
Sumber : Bisnis Indonesia, Desember 2006

52. 57
PRODUK-PRODUK SYARIAH YANG SUDAH DILUNCURKAN
No Company Syariah Insurance Product Superior products
Individual Group
1 Asuransi Takaful
Keluarga
Takaful Beasiswa, Investasi, Dana
Haji, Hasanah, Kesehatan,
Takafullink
Takaful Medicare,
pembiayaan, Kecelakaan
siswa, Wisata dan
Perjalanan
2 MAA General &
MAA Life syariah
Ta’mim tabungan, Ta’mim sehat,
Syariah comprehensive accident plan,
Ta’mim pendidikan, MAAster life/link
syariah
Group Term Life, Group
Personal accident, Group
Hospital & surgical (MAASter
Helath, MEDI-FUND, MBDK
syariah)
Ta’mim sehat,
Ta’mim Pendidikan,
MAAster Life/Link
Syariah, Group Term
Life, Group Hospital
Surgical.
3 Asuransi Great
Eastern syariah
Great ta’awun
pembiayaan, Great
Ta’awun al khairat, Great
Ta’awun Kecelakaan diri
Great Ta’awun
Pembiayaan
4 Asuransi
Bumiputera
syariah
Mitra Mabrur, Mitra Iqra, Mitra
Sakinah
Personal Accident,
Program Pensiun, Ta’awun
(pembiayaan), Eka warsa,
/kematian/al Khairat
Mitra Mabrur,
Mitra Iqra,
Ta’awun, Personal
Accident
5 Asuransi Bringin
Life Syariah
Bringin Swakadana Syariah,
Investasi syariah I & II, Dana Haji
Syariah, Dana Siswa Syariah,
Dana Hari tua syariah
Swadana
Syariah/pembiayaan,
Persada Dana Sehat,
Persada Dana Proteksi
Bringin Dana
Siswa Syariah

53. 59
PERILAKU DALAM BISNIS SYARIAH

54. 60
PRINSIP-PRINSIP UMUM MUAMALAH
Asuransi Syariah
1. Taqwa
2. Adil
3. Amanah (Terpercaya/jujur)
4. Profesional
5. Pelayanan Maksimal
6. Kemaslahatan
7. Partnership
8. Menghindari 7 Larangan Prinsip Syariah

55. 61
CULTURE
Culture Yang Dianjurkan Dalam Usaha Secara Syariah
“Tepat waktu, Murah senyum, cara berbusana, lingkungan
kerja yang bersih, gemar menolong, tidak bermewah-
mewahan, menjauhi tempat maksiat”.

56. 62
Prinsip – prinsip kepemimpinan dalam Islam
1. Shiddiq, benar dan jujur
2. Amanah, dapat dipercaya, bertanggung jawab dan kredibel
3. Fathanah, intelektual, kecerdikan atau kebijaksanaan. Memahami,
mengerti dan menghayati secara mendalam tugas dan
kewajibannya.
4. Tabligh, komunikatif, argumentatif, bil-hikmah dalam penyampaian
dan berbobot dalam setiap ucapannya.
LEADERSHIP

57. 63
13 Perilaku Bisnis yang Dianjurkan
1. Rabbaniyah
2. Berperilaku baik dan simpatik
3. Bersikap melayani & mempermudah
4. Bersaing secara sehat
5. Mendahulukan sikap tolong menolong
6. Sikap amanah
7. Sikap jujur dan tidak curang
8. Bekerja secara profesional
9. Saling menghormati dan tidak berburuk sangka
Menjaga kebersihan hati dari 4 penyakit hati
1. Berburuk sangka
2. Menjelek-jelekan/menggunjing
3. Memata-matai
4. Mengadu domba
PROFIL DAN ETIKA MARKETER
LEMBAGA KEUANGAN SYARIAH

58. 64
PERILAKU BISNIS YANG TIDAK SESUAI DENGAN NILAI
SYARIAH
1. Menjual barang yang gharar
2. Menimbun barang untuk menaikkan harga
3. Menjual barang hasil curian, korupsi atau money laundry
4. Menjual dengan motif penipuan
5. Mengingkari perjanjian
6. Menyembunyikan cacat barang
7. Berlaku curang dalam penentuan harga dan rate
8. Banyak bersumpah untuk menyakinkan pembeli
9. Iklan dan promosi yang palsu
10. Mempermainkan harga
11. Bersikap memaksa dan menekan
12. Mematikan pedagang kecil
13. Melakukan monopoli
14. Menjual sesuatu barang yang haram hukumnya
15. Melakukan Sogok

59. 65
GLOSSARY

60. 66
DEFINISI
AKAD
Aqd, transaksi dalam fiqh didefinisikan dengan pertalian ijab qabul
menurut cara-cara yang disyariatkan yang berpengaruh terhadap
obyeknya.
FIQH
Pendapat pakar hukum Islam
HALAL
Sesuatu yang dibolehkan dalam Islam
HARAM
Sesuatu yang dilarang dalam Islam

61. 67
IJAB
Pernyataan pihak pertama dalam suatu akad yang menunjukkan kehendaknya untuk
melakukan akad.
IJMA’
Konsensus hukum yang disepakati oleh para ulama
MASLAHAT
Kebaikan
MU’AMIN
Penanggung
MU’AMMAN LAHU atau MUSTA’MIN
Tertanggung
MUDARAT
Bahaya, kerugian
DEFINISI

62. 68
MUDHARABAH
Akad kerjasama suatu usaha antara dua pihak dimana pihak pertama
menyediakan seluruh modal sedang pihak kedua bertindak selaku pengelola
dan keuntungan usaha dibagi diantara mereka sesuai kesepakatan yang
dituangkan dalam kontrak.
MUDHARIB
Pengelola dana dalam akad Mudharabah dalam Mazhab Syafi’i disebut amil.
MUSYARAKAH
Akad kerjasama antara dua pihak atau lebih untuk suatu usaha tertentu,
dimana masing-masing pihak memberikan kontribusi dana (modal) dengan
ketentuan dan resiko akan ditanggung bersama dengan kesepakatan.
DEFINISI

63. 69
MUTABARRI
Penderma
NISBAH
Rasio/perbandingan pembagian keuntungan (bagi hasil) antara pengelola dan
pemilik dana.
PROFIT SHARING
Prinsip bagi untung hasil usaha diantara pihak dalam suatu bentuk usaha
kerjasama yang dihitung dari pendapatan setelah dikurangi biaya pengelolaan
dana.
REVENUE SHARING
Prinsip bagi hasil diantara para pihak dalam suatu bentuk usaha kerjasama
yang dihitung dari total pendapatan pengelolaan dana.
SYARIAH
Ajaran Islam yang termaktub dalam Al qur’an dan Al hadists
DEFINISI

64. 70
TAKAFUL
Saling menanggung
TA’MIN
Asuransi, memberikan perlindungan , ketenangan, rasa aman dan bebas
dari rasa takut.
WADIAH
Titipan
WAKALAH
Akad pelimpahan kekuasaan oleh satu pihak kepada pihak lain dalam hal-
hal yang boleh diwakilkan.
DEFINISI

65. 71
Dasar-Dasar Syariah
Dasar Asuransi Syariah
• QS Al Maa’idah :2
Dan tolong menolonglah kamu dalam mengerjakan kebajikan dan taqwa dan jangan
tolong menolong dalam berbuat dosa dan pelanggaran.
• Hadist Nabi SAW
Orang yang meringankan kebutuhan hidup saudaranya akan diringankan kebutuhannya
oleh Allah. Allah akan menolong hambaNya selagi ia menolong saudaranya.
Riba
• QS Al Baqarah 275
Orang-orang yang makan riba tidak dapat berdiri melainkan seperti berdirinya orang
yang kemasukan setan lantaran (tekanan) penyakit gila. Keadaan mereka yang
demikian itu adalah disebabkan mereka berpendapat sesungguhnya jual beli itu sama
dengan riba, padahal Allah telah menghalalkan jual beli dan mengharamkan
riba…Orang-orang yang telah sampai kepadanya larangan dari Tuhannya lalu berhenti
(dari mengambil riba) maka baginya apa yang telah diambil dahulu (sebelum datang
larangan) dan urusannya (terserah) kepada Allah. Orang yang mengulanginya
(mengambil riba) maka orang itu adalah penghuni-penghuni neraka dan mereka kekal
didalamnya.
• HR Muslim dari Abu Hurairah
Jauhkanlah tujuh perkara yang membinasakan, satu diantaranya adalah riba

66. 72
Dasar-Dasar Syariah
Prinsip-Prinsip Syariah
• Hadist Nabi SAW
Orang yang meringankan kebutuhan hidup saudaranya akan diringankan kebutuhannya
oleh Allah. Allah akan menolong hambaNya selagi ia menolong saudaranya.
• QS An Nissa : 29
Hai orang-orang yang beriman, janganlah kamu saling memakan harta sesamamu
dengan jalan batil, kecuali dengan jalan perniagaan yang berlaku dengan suka sama
suka diantara kamu. Dan janganlah kamu membunuh dirimu, sesungguhnya Allah
adalah Maha Penyayang kepadamu.
• Al Baqarah 261
Perumpaan Derma orang-orang yang menafkahkan hartanya dijalan Allah serupa
dengan benih yang menumbuhkan tujuh bulir pada tiap-tiap bulir ada seratus biji, Allah
melipatgandakan (ganjaran) bagi siapa yang Dia kehendaki dan Allah Maha Luas
karuniaNya lagi Maha Mengetahui.
• HR Ibnu Majah
Sesungguhnya orang yang beriman ialah siapa yang memberikan keselamatan dan
perlindungan terhadap harta dan jiwa manusia.

67. 73
Dasar-Dasar Syariah
Asuransi Diperbolehkan dalam Islam
• Al-Hasyr:18
Hai orang-orang yang beriman, bertaqwalah kepada Allah dan hendaklah setiap diri
memperhatikan apa yang telah diperbuat untuk hari esok masa depan. Dan bertaqwalah
kepada Alla sessungguhnya Allah Maha Mengetahui yang kamu kerjakan.
• Yusuf:46-49
(Setelah pelayan itu berjumpa dengan Yususf dia berseru),’Yusuf, hai orang yang amat
dipercaya, terangkanlah kepada kami tentang tujuh ekor sapi betina yang gemuk-gemuk
yang dimakan oleh tujuh ekor sapi betina yang kurus-kurus dan tujuh bulir (gandum)
yang hijau dan tujuh lainnya yang kering agar aku kembali kepada orang-orang itu, agar
mereka mengetahuinya.
Yusuf berkata,’ Supaya kamu bertanam tujuh tahun lamanya sebagaimana biasa. Maka
apa yang kamu tuai, hendaklah kamu biarkan dibulirnya kecuali untuk kamu makan.
Kemudian sesudah itu akan datang tujuah tahun yang amat sulit, yang menghabiskan
apa yang kamu simpan untuk menghadapinya (tahun sulit), kecuali sedikit dari bibit
gandum yang kamu simpan.
Kemudian akan datang tahun yang padanya manusia diberi hujan (dengan cukup) dan
dimasa itu mereka memeras anggur.
• HR Bukhari
Lebih baik kamu meninggalkan keturunanmu kekayaan daripada meninggalkan mereka
miskin memohon pertolongan orang lain.

68. 74
Pandangan Yahudi dan Kristen Terhadap Interest
• Kitab Ulangan 23:19-20
Janganlah engkau membungakan kepada saudaramu, baik uang maupun
bahan makanan atau apapun yang dapat dibungakan. Dari orang asing boleh
engkau memungut bunga tetapi dari saudaramu janganlah engkau memungut
bunga.
• Kitab Keluaran 22:25
Jika engkau meminjamkan uang kepada salah seorang dari umatKu, orang
yang miskin di antaramu, maka janganlah engkau berlaku sebagai seorang
penagih hutang terhadap dia, janganlah kamu bebankan uang kepadanya.
• Kitab Imamat 25: 35-37
Apabila saudaramu jatuh miskin sehingga tidak sanggup bertahan diantaramu,
maka engkau harus menyokong dia sebagai orang asing dan pendatang,
supaya ia dapat hidup diantaramu. Janganlah engkau harus takut akan
Allahmu supaya saudaramu dapat hidup diantaramu. Janganlah engkau
memberi uangmu kepadanya dengan meminta bunga, juga makananmu
janganlah kau berikan dengan meminta riba.

69. 75
Larangan mengambil bunga merujuk pada Old Testament yang juga diimani
oleh orang Kristen :
• St Basil (329-379)
Yang mengambil bunga sangatlah tidak berperikemanusiaan karena
mengambil keuntungan dari orang yang membutuhkan dan mengumpulkan
emas dan kekayaan diatas penderitaan dan air mata si miskin.
Larangan praktek bunga juga dikeluarkan oleh gereja dalam bentuk
Undang-Undang (Canon) :
• Council of Elvira (tahun 306) mengeluarkan Canon 20 yang melarang para
pekerja gereja mempraktekkan pengambilan bunga. Barangsiapa yang
melanggar maka pangkatnya akan diturunkan.
• Council of Latern (tahun 1179) mengeluarkan perinta bahwa barangsiapa
yang mempraktekkan pengambilan bunga, jika ia mati maka ia tidak boleh
dimakamkan secara kristen.Ta’min, Takaful, Tadhamun

70. 76
TERIMA KASIH

71. 77
PENGETAHUAN PRODUK
ALLISYA PROTECTION
ALLISYA INVEST
ALLISYA INVEST PLUS
ALLISYA BENEFIT ACCOUNT

72. 78
PRODUK ALLIANZ LIFE INDONESIA
TRADISIONAL UNIT LINK KESEHATAN
SMART LIFE
MY EDUCATION
MY FUTURE
SL - NFA
SL - MA
VIOLET (Flexi
Dan Maxi)
SL - MS
FLEXI RIDERS:
TPD, TPD ACC, ADDB, CI PLUS, CI PLUS ACC, FLEXI CARE,
PB, SPB, PP, SPP
MY PROTECTION
SYARIAH
AlliSya Protection
AlliSya Invest
AlliSya Invest Plus
SL - BA AlliSya Benefit Account

73. 79
AlliSya Protection
Meninggal Dunia
Nilai Investasi
Cacat Tetap
Kecelakaan
Sakit Kritis
Pembebasan Premi karena CI/TPD
Pembebasan Premi Spouse CI/TPD
Pembebasan Premi Karena
Meninggal
Pembebasan Premi Spouse
Meninggal
Penggantian Biaya Rumah Sakit
Allianz Nasabah
Biaya-biaya:
-Administrasi
-Akuisisi dan Pemeliharaan
-Pengelolaan resiko 25%
-Pengelolaan Investasi 2%
-Biaya switching lebih 2x
setahun
-Biaya Cooling off Period
Premi
-Tabarru’ 75% untuk Klaim
-Investasi : Premi Alokasi
(dikurangi biaya) + Top Up
-Surplus dapat 70% untuk
Tabarru’
-Defisit (dipinjamkan Allianz –
Al Qardh)
-Surplus dapat 30%
-Defisit (meminjamkan)
Kebutuhan Keuangan Masa
Depan
- Pendidikan
- Hari Tua
- Investasi
- Pengganti penghasilan
- Biaya darurat
- Wisata Rohani/Ibadah

74. 80
AlliSya Invest
Meninggal Dunia
atau
Nilai Investasi
Allianz Nasabah
Biaya-biaya:
-Administrasi
-Pengelolaan resiko 25%
-Pengelolaan Investasi
-Biaya switching lebih 2x
setahun
-Biaya Cooling off Period
-Surplus dapat 70% untuk
Tabarru’
-Defisit (dipinjamkan Allianz –
Al Qardh)
-Surplus dapat 30%
-Defisit meminjamkan)
Kebutuhan Keuangan Masa
Depan
- Pendidikan
- Hari Tua
- Investasi Maksimal
- Biaya Darurat
- Wisata Rohani/Ibadah
Premi
-Tabarru’ 75% untuk Klaim
-Investasi : Premi Alokasi
(dikurangi biaya) + Top Up

75. 81
AlliSya Invest Plus
Meninggal Dunia
Nilai Investasi
Cacat Tetap
Kecelakaan
Penyakit Kritis
Allianz Nasabah
-Surplus dapat 30%
-Defisit (meminjamkan)
Kebutuhan Keuangan Masa
Depan
- Hari Tua
- Investasi Maksimal
- Wisata Rohani/Ibadah
- Pendidikan
- Biaya Darurat
Masa Asuransi
5 tahun dan 10 tahun
Premi
-Tabarru’ 75% untuk Klaim
-Investasi : Premi Alokasi
(dikurangi biaya) + Top Up
-Surplus dapat 70% untuk
Tabarru’
-Defisit (dipinjamkan Allianz –
Al Qardh)
Biaya-biaya:
-Administrasi
-Pengelolaan resiko 25%
-Pengelolaan Investasi
-Biaya switching lebih 2x
setahun
-Biaya Cooling off Period
Allianz

76. 82
AlliSya Benefit Account
Meninggal Dunia
Nilai Investasi
Cacat Tetap
Kecelakaan
Sakit Kritis
Pembebasan Premi karena CI/TPD
Pembebasan Premi Spouse CI/TPD
Pembebasan Premi Karena Meninggal
Pembebasan Premi Spouse Meninggal
Penggantian Biaya Rumah Sakit
Allianz Nasabah
Biaya-biaya:
-Administrasi
-Akuisisi dan Pemeliharaan
-Pengelolaan resiko 25%
-Pengelolaan Investasi 2%
-Biaya switching lebih 2x
setahun
-Biaya Cooling off Period
Premi
-Tabarru’ 75% untuk Klaim
-Investasi : Premi Alokasi
(dikurangi biaya) + Top Up
-Surplus dapat 70% untuk
Tabarru’
-Defisit (dipinjamkan Allianz –
Al Qardh)
-Surplus dapat 30%
-Defisit meminjamkan)
Kebutuhan Keuangan Masa
Depan
- Pendidikan
- Dana Pensiun Karyawan
- Haji/Umroh/Wisata Rohani

77. 83
Ketentuan Produk - AlliSya Protection
ALOKASI PREMI :
Thn 1 : 0%
Thn 2 : 45%
Thn 3 : 80%
Thn 4 : 90%
Thn 5 : 90%
Thn 6 dst : 105.26%
Alokasi Top Up
100%
MINIMUM PREMI
BERKALA
Tahunan : Rp. 1.5 juta
Semester : Rp. 1 juta
Kuartal : Rp. 625.000
Bulanan : Rp. 200.000
Perkuitansi Rp. 300.000
MINIMUM TOP UP
BERKALA
Tahunan : Rp. 1 juta
Semester : Rp. 500.000
Kuartal : Rp. 250.000
Bulanan : Rp. 100.000
Minimum Top Single:
Rp. 1 juta
Batasan Top Up Berkala : 3 x Premi Berkala
Batasan Top Up Single : 5 x UP/tahun
Usia Masuk : 1 bulan – 70 tahun ; Masa Proteksi : Hingga Usia 100 tahun
TIDAK ADA PENALTY FEE
HARUS ADA TOP UP BERKALA

78. 84
Ketentuan Produk - AlliSya Protection
Biaya Administrasi : Rp. 26.500 per bulan
Tabarru’ : Tabel Tabarru/COI/COR
Mulai dipotong dari unit bulan ke-13dst
Harga Jual dan Harga Beli : Selisih 5%
Biaya Akuisisi dan Pemeliharaan : Thn 1 : 100%
Thn 2 : 55%
Thn 3 : 20%
Thn 4 : 10%
Thn 5 : 10%
Thn 6 dst: 0%
Biaya Pengelolaan Investasi : 2% dari Fund (untuk Fixed dan Balance Fund)
1% dari Fund (untuk Cash Fund)

79. 85
Cuti Premi (premium holiday) : Minimal 5 tahun
Locked in 2 year : Membayar premi dalam 2 tahun
berturut- turut sejak Polis diterbitkan
Cooling off Period : 7 hari dan selambat-lambatnya 21 hari
Polis Lapse : Surrender, Nilai Investasi tidak
mencukupi
Ketentuan Underwriting : Mengikuti Ketentuan Underwriting
untuk non Syariah dan berlaku extra
premi
Jumlah Resiko Awal : Tidak digabungkan dengan Smartlink
Rider : Semua rider unit link
Ketentuan Produk - AlliSya Protection

80. 86
Komisi Premi Berkala
Thn 1 : 30%
Thn 2 : 30%
Thn 3 : 5%
Thn 4 : 5%
Thn 5 : 5%
Komisi Top Up Berkala/Single : 1.5%
Ketentuan Produk - AlliSya Protection
Perhitungan Produksi, Kontes, Bonus berlaku SAMA dengan
Unit Link non Syariah

81. 87
Ketentuan Produk - AlliSya Invest
ALOKASI PREMI
DAN TOP UP
100%
MINIMUM PREMI SINGLE
Rp. 5 juta
MULTIPLIER UP
125% - 200%/minimum Rp.
10 juta
MINIMUM TOP UP
SINGLE
Rp. 1 juta
Batasan Top Up Single : 5 x UP/tahun
Biaya Administrasi : Rp. 10.000 per bulan
Komisi : 1.5%
Tanpa Penalty Fee

82. 88
Ketentuan Produk - AlliSya Invest Plus
ALOKASI PREMI
DAN TOP UP
100%
MINIMUM PREMI SINGLE
Rp. 5 juta
MULTIPLIER UP
Min. 125% / minimum
Rp. 10 juta
MINIMUM TOP UP
SINGLE
Rp. 1 juta
Batasan Top Up Single : 5 x UP/tahun
Biaya Administrasi :
Rp.250.000 (untuk masa asuransi 5 tahun) sekali dimuka
Rp.500.000 (untuk masa asuransi 10 tahun) sekali dimuka
Komisi : 3%
Tanpa Penalty Fee
Rider : ADDB, TPD, CI Plus

83. 89
KETENTUAN PRODUK
DASAR-ALLISYA BENEFIT ACCOUNT
• Usia Calon Tertanggung : 1 bulan - 60 th (Ultah terdekat)
• Usia Pemegang Polis : 18 th – 69 th
• Masa Perlindungan : s/d usia ke 100 tahun
• Mata Uang : Rupiah
SYARAT KEPESERTAAN
• Minimal 10 karyawan dan Rp. 36 Juta ANP
• Group Billing
• Boleh tanpa Top Up reguler

84. 90
Cara Bayar Min. Premi Reguler Min. Top Up Reguler
Tahunan 1.500.000 1.000.000
Semesteran 750.000 500.000
Kuartalan 450.000 250.000
Bulanan 150.000 100.000
• Maksimum Top Up Reguler  5 X Premi Reguler
• Perubahan cara bayar dapat dilakukan pada saat ulang tahun polis
KETENTUAN PRODUK
ALLISYA BENEFIT ACCOUNT

85. 91
Th
Ke
1
2
3
4
5
6 dst
PREMI
REGULER
35%
65%
90%
90%
90%
105.26%
Top
Up
100%
100%
100%
100%
100%
100%
KETENTUAN PRODUK DASAR-ALLISYA BENEFIT ACCOUNT
Alokasi Investasi

86. 92
Th
Ke
1
2
3
4
5
6 dst
PREMI
REGULER
65%
35%
10%
10%
10%
0%
KETENTUAN PRODUK DASAR-ALLISYA BENEFIT ACCOUNT
Biaya Akuisisi dan Pemeliharaan

87. 93
Th
Ke
1
2
3
4
5
PREMI
REGULER
15%
15%
5%
5%
5%
KETENTUAN PRODUK DASAR-ALLISYA BENEFIT ACCOUNT
Komisi Penjualan
Komisi Top Up 2%

88. 94
BIAYA RUTIN (tiap bulan)
No BIAYA BESARNYA LAMANYA
1 Administrasi Rp. 10 Ribu s/d usia 99 th
2 Asuransi (COI) Tergantung UP Dasar s/d usia 99 th
3 Riders (CORs) Tergantung UP Rider s/d usia 64 th
• Biaya diambil dengan memotong Unit Investasi yang ada
• Biaya Tahun Pertama: Dibayarkan secara proporsional pada bulan ke-13
dan untuk Rider Flexi Care akan ditagihkan pada tahun kedua
• Biaya administrasi tahun pertama gratis

89. 95
PRODUK SYARIAH
Tabarru’ tergantung dari :
 Besarnya Uang Pertanggungan Asuransi Dasar dan Pertanggungan
Tambahan (apabila ada)
 Usia Tertanggung dari waktu ke waktu.
 Jenis kelamin Tertanggung.
 Kondisi kesehatan, pekerjaan dan hobi.
Fund Syariah :
 AlliSya Cash Fund (deposito, deposito on call, obligasi jk pendek syariah)
 AlliSya Fixed Income Fund (obligasi dan reksadana pend. Tetap syariah)
 AlliSya Balanced Fund (campuran saham, obligasi dan pasar uang syariah)
Sementara USD belum tersedia.

90. 98
FORM - FORM
 SPAJ Syariah
 SPA Tambahan Syariah
 Tanda Terima Syariah
 BPTPP Syariah
 Form Perubahan Polis Syariah
 Form-Form Lainnya menggunakan Form Seperti yang
digunakan untuk Smartlink

91. 99
FITUR ALLIANZ SYARIAH
1. Ahli Waris
Bagi muslim, Maslahat dapat diberikan kepada ahli waris sesuai
dengan Hukum Waris/Faraid atau Wali yang akan membagikan
maslahat sesuai hukum waris. Bagi non muslim, sesuai yang ditunjuk
(insurable interest)
2. Cara Bayar :
New Business
1. Cash atau Transfer
Bank Permata Syariah
A/C No. 097 1000 880
Bank Syariah Mandiri
A/C No. 009 02222 23
2. Kartu kredit (Visa, Master, Amex)
Renewal
1. Cash/transfer (semua rekening SmartLink bisa digunakan)
2. Kartu kredit
3. Autodebet (menggunakan rekening dan metode yang sama dengan
Smart Link)
4. Virtual Account

92. 100
AKAD/KONTRAK DI SPAJ SYARIAH
Saya yang bertandatangan dibawah ini, sebagai anggota kumpulan peserta
(Pemegang Polis/Tertanggung) PT. Asuransi Allianz Life Indonesia, Cabang
Syariah, dengan ini :
1. Saya menyatakan diri sebagai anggota kumpulan peserta asuransi
syariah Allianz bersama dengan para peserta lainnya untuk saling tolong
menolong (ta’awun) terhadap musibah yang mungkin dialami oleh
salah seorang diantara peserta dan untuk itu saya bersedia
membayar sejumlah dana tabarru’ sebagai dana ta’awun peserta.
2. Saya menyatakan dan menyetujui, berdasarkan akad Wakalah bil
Ujrah, memberikan kuasa kepada PT. Asuransi Allianz Life Indonesia,
Cabang Syariah selaku wakil untuk mengelola dana, resiko dan
melakukan transaksi atas nama saya. Saya setuju membayarkan biaya
akuisisi dan pemeliharaan, biaya pengelolaan resiko, biaya
administrasi dan biaya lainnya sehubungan dengan transaksi Polis
sesuai dengan ketentuan yang berlaku.
3. Atas pengelolaan dana kumpulan diatas, saya menyetujui untuk
memberikan fee sebesar 25% yang dipotong dari Tabarru’ sebagai hak
PT. Asuransi Allianz Life Indonesia, Cabang Syariah

93. 101
4. Saya mewakilkan kepada PT. Asuransi Allianz Life Indonesia, Cabang
Syariah juga sebagai Manajer Investasi untuk melakukan transaksi
investasi sesuai dengan jenis investasi yang saya pilih. Saya setuju
membayar biaya pengelolaan investasi sebagaimana ketentuan yang
berlaku.
5. Apabila saya menjadi peserta kumpulan asuransi AlliSya Protection
maka saya akan menerima gratis biaya administrasi pada tahun
pertama Polis. Saya berkewajiban membayar Tabarru’ setiap bulan
sejak Polis diterbitkan yang pembayarannya dilakukan melalui
pemotongan unit sejak bulan ke-13 dan seterusnya secara
proporsional.
AKAD/KONTRAK DI SPAJ SYARIAH

94. 102
6. Saya mengikhlaskan dan menyetujui pembagian surplus underwriting
sebesar 70% untuk dimasukkan kedalam rekening Tabarru’ dan 30%
kepada PT. Asuransi Allianz Life Indonesia, Cabang Syariah. Apabila
terjadi defisit underwriting maka kekurangannya menjadi tanggung
jawab para peserta sedangkan PT. Asuransi Allianz Life Indonesia
Cabang Syariah dapat meminjamkan sementara berdasarkan prinsip
al’qardh untuk membayar maslahat (manfaat) atas musibah yang
terjadi diantara peserta, yang akan dikembalikan dari surplus
underwriting yang akan datang.
AKAD/KONTRAK DI SPAJ SYARIAH

95. 109
POLIS
Beberapa Hal yang membedakan Polis Non Syariah dengan Syariah
adalah :
Beberapa definisi yang berlaku dalam asuransi syariah
Pengecualian
Penyelesaian Persengketaan
Contoh :
1. Asuransi Jiwa Syariah
Usaha kerjasama saling melindungi dan tolong menolong diantara
peserta dalam menghadapi malapetaka dan bencana sesuai dengan
prinsip syariah.
2. Akad Wakalah bil Ujrah
Akad pemberian kewenangan oleh pemegang polis kepada pihak PT
Asuransi Allianz Life, Cabang Syariah untuk mengelola dan
menginvestasikan sejumlah dana premi dengan memberikan sejumlah
ujrah sesuai dengan kesepakatan.

96. 110
POLIS
3. Tabarru’
Dana kebajikan yang merupakan bagian dari Premi yang digunakan
untuk membayar resiko dari Maslahat Meninggal yang terjadi
sehubungan dengan pertanggungan yang diberikan.
4. Ketentuan Surplus/Defisit Underwriting
a. Apabila terjadi Surplus Underwriting maka 70% (tujuh persen) dari
surplus tersebut akan dimasukkan ke rekening Tabarru’ dan 30% (tiga
puluh persen) ke rekening Kami.
b. Apabila terjadi Defisit Underwriting, maka defisit tersebut akan
menjadi tanggung jawab para Pemegang Polis sedangkan Kami dapat
meminjamkan dana berdasarkan prinsip al’ qardh (pinjaman murni)
untuk membayar Maslahat Meninggal yang terjadi diantara
tertanggung, yang wajib dikembalikan oleh para pemegang polis dari
Surplus Underwriting yang akan datang.

97. 111
POLIS
5. Pengecualian
Bunuh Diri, hanya dibayarkan Nilai Investasi (apabila ada)
6. Biaya Pengelolaan Resiko
Biaya sebesar 25% (dua puluh lima persen) dari Tabarru’ yang
dibayarkan dengan cara pemotongan Unit dibayarkan sekali pada
Tanggal Polis atau setiap bulan berjalan tergantung jenis produk.
7. Penyelesaian Persengketaan
Apabila timbul persengketaan antara Kami dengan Anda atau
Termaslahat, maka segala persengketaan akan diselesaikan di
BASYARNAS (Badan Arbitrasi Syariah Nasional) sesuai dengan
domisili Kami di wilayah hukum Republik Indonesia, apabila pada
tingkat BASYARNAS perselisihan atau persengketaan tersebut belum
dapat diselesaikan, dengan tidak mengesampingkan hak Anda atau
Termaslahat maka dapat diteruskan ke Pengadilan Negeri yang
memiliki yurisdiksi atas domisili Anda atau Termaslahat di wilayah
hukum Republik Indonesia.

98. 112
BASYARNAS
Pengertian Arbitrase:
Penyelesaian sengketa yang dilakukan oleh seseorang atau beberapa orang
arbiter atas dasar kebjiksanaannya dan para pihak akan tunduk pada atau
menaati keputusan yang diberikan oleh arbiter yang mereka tunjuk.
Landasan Hukum Arbitrase Syariah
a. Al Qur’an
b. As Sunnah
c. Hukum Positif

99. 113
PRODUK PEMBANDING
Takafulink MAA MasterLife Panin Amanahlink
Protection
Manfaat =
UP + Nilai Investasi
100% SI + Fund Value
TPD (partial payment benefit
20% with 80% + Fund value
and contract ended) until up
to age of 70 yrs
100% SI + Fund Value.
TPD (partial payment benefit
20% with 80% + Fund value
and contract ended) until up
to age of 60 yrs
Akad = Al Wakalah Al Wakalah dan tabarru’ Al Wakalah
Regular : 800% of annual
basic premium
Single : 125% of single
premium
Table. TPD 1 bio. Table with >= 5% of
premium.
Max TPD is Rp. 1 bio or USD
200.000
Annually: Rp. 1 mio – 8 mio
Single: Rp. 8 mio – 64 mio.
Rp. 3.000.000 annualy and
Rp. 300.000 monthly.
Rp. 3.600.000 annually and
Rp. 300.000 monthly
Rupiah Rupiah Rupiah dan Dollar

100. 114
PRODUK PEMBANDING
Takafulink MAA MasterLife Panin Amanahlink
Protection
Y1 = 60%
Y2-8 = 92,5%
Y9-16 = 100%
Y1 = 0%
Y2 = 45%
Y3 = 85%
Y4 = 85%
Y5 = 90%
Y6+ = 100%
Y1 = 0%
Y2 = 40%
Y3 = 85%
Y4 = 85%
Y5 = 85%
Y6+ = 100%
Usia Masuk
17 – 60 tahun (mak. Proteksi
70 tahun)
Masa Proteksi 10- 16 tahun
0 – 60 tahun (mak. Proteksi
99 tahun)
18 – 60 tahun ( mak.
Proteksi 80 tahun)
Biaya –biaya
Akuisisi regular : 32.5%, adm
fee Rp. 25.000, Top Up
3%dll.
Akuisisi sama dengan non
alokasi premi, Top UP 5%,
Adm fee Rp. 27.500, Top Up
single Rp. 100.000.
Top Up IDR 5%, USD
2%/USD 0.5%, adm fee Rp.
27.500/USD 4, withdrawal
fee 2%, band adm USD 10

101. 115
PRODUK PEMBANDING
Takafulink MAA MasterLife Panin Amanahlink
Protection
Fixed Income Fund
Fixed income Fund & Equity
Cash Fund
Fixed Income Fund
Managed Fund
Cash Fund 0.75%
Managed Fund
1.5%(IDR/USD)
Equity Fund 1.75%
Rider :
Not Available
Rider :
Waiver (CI), payor
(death/TPD/CI), critical
ilnesses (33jenis), cash plan,
accidental death, accident
death & disablement
Rider :
Daily cash hospitality
Personal Accident
Critical Illness
Komisi :
Regular Y1 = 15%
Komisi :
Y1 = 30%
Y2 = 30%
Y3-5 = 5%
Komisi :
Y1 = 30%
Y2 = 25%
Y3-5 = 5%

102. 116
THANK YOU