1. Επιστημονική τεκμηρίωση
Αντικειμενική πληροφόρηση
Δυναμική παρέμβαση
ΤΡΑΠΕΖΕΣ ΚΑΙ ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΕΣΤΡΑΠΕΖΕΣ ΚΑΙ ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΕΣ::
ΓΝΩΡΙΣΤΕ ΚΑΙ ΔΙΕΚΔΙΚΗΣΤΕΓΝΩΡΙΣΤΕ ΚΑΙ ΔΙΕΚΔΙΚΗΣΤΕ
ΤΑ ΔΙΚΑΙΩΜΑΤΑ ΣΑΣΤΑ ΔΙΚΑΙΩΜΑΤΑ ΣΑΣ
Εισηγήτρια: Καλαποθαράκου Παναγιώτα
Δικηγόρος
Αντιπρόεδρος Ε.Κ.ΠΟΙ.ΖΩ.

2. ΤΡΑΠΕΖΙΚΕΣΤΡΑΠΕΖΙΚΕΣ
ΣΥΝΑΛΛΑΓΕΣΣΥΝΑΛΛΑΓΕΣ
ΔΑΝΕΙΑΔΑΝΕΙΑ
ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΑΣΤΕΓΑΣΤΙΚΑ
Επιστημονική τεκμηρίωση
Αντικειμενική πληροφόρηση
Δυναμική παρέμβαση
Ιωνικό Κέντρο ‘Η Κοινωνία των Πολιτών στο προσκήνιο’ Τετάρτη, 24 Φεβρουαρίου 2010

3. ΖητώΖητώ
 έντυπο της σύμβασης
 Ευρωπαϊκό Δελτίο Πληροφοριών
 πίνακα αποπληρωμής του δανείου
 έξοδα δανείου & αιτιολογία τους από
τη λήψη μέχρι την αποπληρωμή
Επιστημονική τεκμηρίωση
Αντικειμενική πληροφόρηση
Δυναμική παρέμβαση
Ιωνικό Κέντρο ‘Η Κοινωνία των Πολιτών στο προσκήνιο’ Τετάρτη, 24 Φεβρουαρίου 2010
Πριν πάρω δάνειο
Έρευνα αγοράς www.bankofgreece.gr

4.  Μελετώ τις συμβάσεις
 Ζητώ διευκρινίσεις
 Επιτόκιο με βάση το έτος
365 ημερών (όχι 360)
Επιστημονική τεκμηρίωση
Αντικειμενική πληροφόρηση
Δυναμική παρέμβαση
Ιωνικό Κέντρο ‘Η Κοινωνία των Πολιτών στο προσκήνιο’ Τετάρτη, 24 Φεβρουαρίου 2010
Τι να προσέξω

5. •
Επιστημονική τεκμηρίωση
Αντικειμενική πληροφόρηση
Δυναμική παρέμβαση
Ιωνικό Κέντρο ‘Η Κοινωνία των Πολιτών στο προσκήνιο’ Τετάρτη, 24 Φεβρουαρίου 2010
ΣΤΑΘΕΡΟ Η ΚΥΜΑΙΝΟΜΕΝΟ ΕΠΙΤΟΚΙΟ
Επιτόκιο Πλεονεκτήματα Μειονεκτήματα
Σταθερό = Δεν
επηρεάζεται από τις
μεταβολές του επιτοκίου
αναφοράς (επιτόκιο ΕΚΤ
ή Euribor)
1. Σταθερό και εκ των προτέρων
γνωστό το κόστος (σιγουριά στον
δανειολήπτη)
1.Σε περίπτωση προεξόφλησης
δανείου ενδεχομένως
καταβάλετε κάποιο ποσό ως
ποινή.
2.Σε περίπτωση μείωσης των
επιτοκίων της ΕΚΤ δεν
επωφελείται από αυτήν.
Κυμαινόμενο =
Επηρεάζεται από τις
μεταβολές του επιτοκίου
αναφοράς (επιτόκιο ΕΚΤ
ή Euribor)
1.Δυνατότητα μεταφοράς δανείου σε
άλλη τράπεζα (χωρίς κόστος
προεξόφλησης)
2.Προεξόφληση δανείου
οποτεδήποτε, χωρίς κόστος
3.Σε περίπτωση μείωσης του
επιτοκίου της ΕΚΤ επωφελείται από
αυτήν (αντίστοιχα μειώνεται το
επιτόκιο του δανείου)
1. Επηρεάζεται από τις
μεταβολές του επιτοκίου
αναφοράς (επιτόκιο ΕΚΤ ή
Euribor). Όταν αυξάνεται το
επιτόκιο αναφοράς αυξάνεται
και το επιτόκιο του δανείου και
συνεπώς και η μηνιαία δόση.

6. Μπορώ να αντεπεξέλθω
στη μηνιαία δόση του δανείου;
Επιστημονική τεκμηρίωση
Αντικειμενική πληροφόρηση
Δυναμική παρέμβαση
Ιωνικό Κέντρο ‘Η Κοινωνία των Πολιτών στο προσκήνιο’ Τετάρτη, 24 Φεβρουαρίου 2010

7. Τι να αρνηθώ
 Αόριστα έξοδα δανείου
 Προμήθεια δανείου
 Αόριστα έξοδα χρηματοδότησης
χωρίς αντίστοιχες αποδείξεις τρίτων
(δικηγόρων ή μηχανικών)
Επιστημονική τεκμηρίωση
Αντικειμενική πληροφόρηση
Δυναμική παρέμβαση
Ιωνικό Κέντρο ‘Η Κοινωνία των Πολιτών στο προσκήνιο’ Τετάρτη, 24 Φεβρουαρίου 2010
Σύναψη του δανείου

8.  Αντίγραφο σύμβασης δανείου
 Απόδειξη για κάθε πληρωμή
 Αντίγραφο κάθε εγγράφου που
υπογράφω
 Δικό μου δικηγόρο ή μηχανικό
Επιστημονική τεκμηρίωση
Αντικειμενική πληροφόρηση
Δυναμική παρέμβαση
Ιωνικό Κέντρο ‘Η Κοινωνία των Πολιτών στο προσκήνιο’ Τετάρτη, 24 Φεβρουαρίου 2010
Τι να ζητήσω

9.  Επιλέγω ασφαλιστική εταιρία
 Κρατώ τις αποδείξεις πληρωμών
 Ελέγχω το επιτόκιο
 Ελέγχω τις χρεώσεις
Επιστημονική τεκμηρίωση
Αντικειμενική πληροφόρηση
Δυναμική παρέμβαση
Ιωνικό Κέντρο ‘Η Κοινωνία των Πολιτών στο προσκήνιο’ Τετάρτη, 24 Φεβρουαρίου 2010
Κατά τη διάρκεια του δανείου

10.  Αρνούμαι την καταβολή ποινής
προεξόφλησης (κυμαινόμενο επιτόκιο)
 Σταθερό επιτόκιο – η Τράπεζα πρέπει
να αποδείξει τη ζημία της.
Επιστημονική τεκμηρίωση
Αντικειμενική πληροφόρηση
Δυναμική παρέμβαση
Ιωνικό Κέντρο ‘Η Κοινωνία των Πολιτών στο προσκήνιο’ Τετάρτη, 24 Φεβρουαρίου 2010
Θέλω να εξοφλήσω πρόωρα το δάνειο

11.  Έρευνα αγοράς
 Αντίγραφο σύμβασης
 Αναλυτική ενημέρωση για Συνολικό Ετήσιο
 Πραγματικό Ποσοστό Επιβάρυνσης
(ΣΕΠΠΕ)
 Μηνιαία Δόση
 Ονομαστικό Επιτόκιο
 Έξοδα Φακέλου
 Άλλες επιβαρύνσεις
 Συνέπειες καθυστέρησης πληρωμών
Επιστημονική τεκμηρίωση
Αντικειμενική πληροφόρηση
Δυναμική παρέμβαση
Ιωνικό Κέντρο ‘Η Κοινωνία των Πολιτών στο προσκήνιο’ Τετάρτη, 24 Φεβρουαρίου 2010
ΠΙΣΤΩΤΙΚΕΣ ΚΑΡΤΕΣ
ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΙΚΑ ΔΑΝΕΙΑ

12.  Αντίγραφο σύμβασης
 Αποδείξεις πληρωμών
 Χρεωστικά δελτία
Συμβουλή:
Όχι πάνω από μία πιστωτική κάρτα
Επιστημονική τεκμηρίωση
Αντικειμενική πληροφόρηση
Δυναμική παρέμβαση
Ιωνικό Κέντρο ‘Η Κοινωνία των Πολιτών στο προσκήνιο’ Τετάρτη, 24 Φεβρουαρίου 2010
Μετά Κρατώ

13.  Ελέγχω μηνιαίους λογαριασμούς
 Χρεώσεις τράπεζας & χρεωστικά
δελτία
 Καταχώρηση τόκων
 Καθυστέρηση & χρέωση τόκων
Επιστημονική τεκμηρίωση
Αντικειμενική πληροφόρηση
Δυναμική παρέμβαση
Ιωνικό Κέντρο ‘Η Κοινωνία των Πολιτών στο προσκήνιο’ Τετάρτη, 24 Φεβρουαρίου 2010
Τι να ελέγχω

14.  Δήλωση κλοπής ή απώλειας (ΑΜΕΣΩΣ)
 Αίτηση αμφισβήτησης των χρεώσεων
 Αίτημα διαγραφής των οφειλών
 Περιορισμός των οφειλών στο ποσό των
150,00€ (σύμφωνα και με την ΚΥΑ Αριθμ.
Ζ1 -178/9-03-2001)
Συμβουλή: ενημερώστε άμεσα την τράπεζα
Όριο Ευθύνης : 150€
Επιστημονική τεκμηρίωση
Αντικειμενική πληροφόρηση
Δυναμική παρέμβαση
Ιωνικό Κέντρο ‘Η Κοινωνία των Πολιτών στο προσκήνιο’ Τετάρτη, 24 Φεβρουαρίου 2010
Απώλεια ή κλοπή πιστωτικής κάρτας

15.  Έγκαιρη ενημέρωση της τράπεζας για αδυναμία εξυπηρέτησης
των οφειλών
 Έλεγχος μηνιαίων λογαριασμών (χρεώσεων –πληρωμών)
 Έλεγχος τόκων που χρεώνει η τράπεζα σε περίπτωση
καθυστερήσεων
 Κρατάμε όλες τις αποδείξεις των πληρωμών
 Έρευνα αγοράς στα διάφορα πιστωτικά ιδρύματα για
αναχρηματοδότηση ή μεταφορά των οφειλών σας σε μία
τράπεζα
 Αίτημα διακανονισμού των οφειλών –μείωση κεφαλαίου
μείωση επιτοκίων-συγκέντρωση οφειλών
Συμβουλή: Το σύνολο των μηνιαίων δόσεων να μην υπερβαίνει το
30% του σταθερού μηνιαίου εισοδήματός σας!
Επιστημονική τεκμηρίωση
Αντικειμενική πληροφόρηση
Δυναμική παρέμβαση
Ιωνικό Κέντρο ‘Η Κοινωνία των Πολιτών στο προσκήνιο’ Τετάρτη, 24 Φεβρουαρίου 2010
ΤΡΑΠΕΖΕΣ ΥΠΕΡΧΡΕΩΣΗ

16.  Σταθμίστε πραγματικές ανάγκες και
δυνατότητες αποπληρωμής
 Δόσεις ≤ 1/3 μηνιαίου εισοδήματος
Επιστημονική τεκμηρίωση
Αντικειμενική πληροφόρηση
Δυναμική παρέμβαση
Ιωνικό Κέντρο ‘Η Κοινωνία των Πολιτών στο προσκήνιο’ Τετάρτη, 24 Φεβρουαρίου 2010
ΠΡΟΣΟΧΗ
Επιτόκια πιστωτικών καρτών ΥΨΗΛΑΥΨΗΛΑ
Η πιστωτική κάρτα ΔΕΝ είναι μέσο δανεισμού

17. 5.600.000,00€ Τράπεζες (έξοδα δανείου, ποινή
προεξόφλησης, προμήθειες κλπ)
3.900.000,00€ Ελαττωματικά Προϊόντα
2.900.000,00€ Κέντρα Αδυνατίσματος –
Γυμναστήρια
1.200.000,00€ Χρονομεριστικές Μισθώσεις
800.000,00€ Τηλεπικοινωνίες
400.000,00€ Διάφορα
14.800.000,00€ Σύνολο
Επιστημονική τεκμηρίωση
Αντικειμενική πληροφόρηση
Δυναμική παρέμβαση
Ιωνικό Κέντρο ‘Η Κοινωνία των Πολιτών στο προσκήνιο’ Τετάρτη, 24 Φεβρουαρίου 2010
Αποτελέσματα εξωδικαστικών παρεμβάσεων
1995 – 2008 (Οφέλη καταναλωτών)

18. •Είναι ενθαρρυντικό ότι:
 Ο Έλληνας καταναλωτής αναπτύσσει αργά, αλλά σταθερά,
καταναλωτική συνείδηση
 20% των τηλεφωνημάτων αφορούν σε πληροφόρηση, πριν
από την αγορά προϊόντος ή υπηρεσίας
 Οι καταναλωτές είναι υποψιασμένοι….. Δεν ζούμε σε έναν
όμορφο κόσμο ηθικό, αγγελικά πλασμένο
 Αντιδρούν πολύ περισσότερο στα καθημερινά προβλήματα,
καταγγέλλουν και ζητούν βοήθεια από τις Ενώσεις
Καταναλωτών
Επιστημονική τεκμηρίωση
Αντικειμενική πληροφόρηση
Δυναμική παρέμβαση
Ιωνικό Κέντρο ‘Η Κοινωνία των Πολιτών στο προσκήνιο’ Τετάρτη, 24 Φεβρουαρίου 2010
Συμπεράσματα

19. •Η αποτελεσματική προστασία των καταναλωτών
προϋποθέτει πρωτίστως την ενεργοποίηση όλων μας, ώστε
να αποτελέσουμε ένα ισχυρό αντίβαρο απέναντι στις αδικίες
των ισχυρών επιχειρήσεων.
Σωστός καταναλωτής είναι ο ενημερωμένος
καταναλωτής
Οφείλουμε συνεπώς να οργανωθούμε στις ενώσεις
καταναλωτών ώστε η δύναμη του ενός να γίνει η δύναμη των
πολλών η δύναμη όλων μας.
Επιστημονική τεκμηρίωση
Αντικειμενική πληροφόρηση
Δυναμική παρέμβαση
Ιωνικό Κέντρο ‘Η Κοινωνία των Πολιτών στο προσκήνιο’ Τετάρτη, 24 Φεβρουαρίου 2010
Επίλογος

20. Πού μπορώ να απευθυνθώ
εάν έχω πρόβλημα;
Εάν αντιμετωπίσετε πρόβλημα με την Τράπεζα,
μπορείτε να απευθυνθείτε στο Γραφείο Νομικής
Προστασίας της Ε.Κ.ΠΟΙ.ΖΩ.
Τηλέφωνο επικοινωνίας: 210 330.44.44
Ιστοσελίδα: www.ekpizo.gr
Ε-mail: info@ekpizo.gr
Επιστημονική τεκμηρίωση
Αντικειμενική πληροφόρηση
Δυναμική παρέμβαση
Ιωνικό Κέντρο ‘Η Κοινωνία των Πολιτών στο προσκήνιο’ Τετάρτη, 24 Φεβρουαρίου 2010

21. ΑΙΤΗΣΗ-ΔΙΑΜΑΡΤΥΡΙΑ
Του/Της………………………………………………………………………
Κατοίκου ……… …………………Διεύθυνση …………..………………
………………….. Τηλ…………………………Fax ………………………
e-mail ……………………………………………..
Αρ. λογαριασμού /πιστωτικής κάρτας ………………………………..
ΠΡΟΣ
Τράπεζα …………………………………………………………
Με έκπληξη διαπίστωσα ότι ο λογαριασμός μου έχει χρεωθεί με το ποσόν των …………………… Ευρώ με την ένδειξη
………………………………………………και ημερομηνία συναλλαγής………………
Ειδικότερα:
Η χρέωση αυτή είναι παράνομη και καταχρηστική, βάσει του νόμου 2251/94 για την προστασία του καταναλωτή, όπως
τροποποιήθηκε από τον ν. 3587/2007, της Υπουργικής Απόφασης Ζ1 – 798/2008 και των αμετάκλητων δικαστικών
αποφάσεων του Αρείου Πάγου, μετά από συλλογικές αγωγές της Ε.Κ.ΠΟΙ.ΖΩ.
Ως εκ τούτου, ζητώ να αντιλογήσετε / επιστρέψετε το ποσόν αυτό.
Με ρητή επιφύλαξη για κάθε νόμιμο δικαίωμά μου.
Παρακαλώ να με ενημερώσετε εγγράφως επί του θέματός μου.
Αθήνα …./…./…..
ο/η αιτών/ούσα
Κοινοποίηση:
ΥΠΟΥΡΓΕΙΟ ΟΙΚΟΝΟΜΙΑΣ- ΑΝΤΑΓΩΝΙΣΤΙΚΟΤΗΤΑΣ &ΝΑΥΤΙΛΙΑΣ
Γενική Γραμματεία Καταναλωτή Φαξ 210 38 42 642 / e-mail: info@efpolis.gr
Ε.Κ.ΠΟΙ.ΖΩ. Φαξ: 210 33 00 591 / e-mail: info@ekpizo.gr
ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ Τμήμα Διαφάνειας Συναλλαγών Φαξ: 210 32 05 436