hcc_2016

1. 2016년
Earnings Release

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3. 자산 포트폴리오 주요 성과
(단위:십억원)
상세 2013 2014 2015 2016 YoY
일시불 4,263 4,445 4,806 5,311 10.5%
할부 2,133 2,470 2,807 2,980 6.2%
현금서비스 849 838 827 855 3.4%
카드론 2,702 3,048 3,240 3,220 -0.6%
신용판매 자산 중심의 성장
• 민간소비와 연동한 신용판매 시장 규모 성장
• 유이자 할부 중심의 취급 확대
우량회원 중심의 모집 확대
• 모집 체계 정비 및 온라인 채널 개선에 따른 회원 증가
• 정착 프로그램 통한 고객효율 지속 강화
(단위: 십억원)
6,396 6,915 7,613 8,290
3,551
3,885
4,067
4,075
9,947
10,800
11,680
12,365
64.3% 64.0%
65.2%
67.0%
2013 2014 2015 2016
신용판매 금융상품 신용판매 비중
 참고자료
6,818
6,611
6,684
6,793
14.5% 14.3% 14.2% 14.3%
2013 2014 2015 2016
Source: 업무보고서, 개인신판 및 개인회원 기준
천명
Source: 관리자산 기준
시장점유율
회원수
자산
2

4. (단위: 십억원)
① 외환 및 파생관련 효과 제외
요약 손익계산서
2014 2015 2016 YoY
영업수익 2,569.5 2,602.4 2,694.6 3.5% • 가맹점수수료율 인하 불구 신판취급 증가로 수익 개선
영업비용 2,279.0 2,370.8 2,456.7 3.6%
카드비용 1,041.3 1,144.4 1,234.3 7.9% • 우량 고객 선제적 확보를 위한 모집비용 증가
이자비용 305.9 277.6 258.6 -6.9% • 저금리 차입비중 증가
대손비용 265.9 237.7 246.2 3.6% • 외형성장에 따른 증가
판매관리비 647.0 674.4 677.7 0.5% • 외형성장 불구 전년 수준 유지
영업이익 300.0 241.5 249.2 3.2%
당기순이익 223.5 186.8 190.0 1.7%
ROA 2.2% 1.7% 1.6% -0.1%p
①
①
수익성
3

5. 연체율 충당금 및 준비금
0.6% 0.6% 0.6% 0.6%
0.8%
0.9%
0.8% 0.8%
2013 2014 2015 2016
30일 이상 연체율 실질 연체율 ①
① 대환채권 중 상환능력미개선 금액을 포함한 연체율
② (충당금+준비금)/금융감독원의 요적립 충당금
205 236 255 284
389 413 367 359
594
649 622 643
144.0%
132.2% 133.4% 132.7%
2013 2014 2015 2016
충당금 준비금 요적립 coverage
(단위:십억원)
②
건전성 관리 전략
• 리스크 관리가 용이한 카드론 중심의 금융상품 취급
• 자체 개발 모델을 적용하여 보수적 심사기준 운영
적립기준
• 발생손실/예상손실/금융당국의 요적립 충당금 중 최대금액
적립
건전성
4

6. 자본적정성 관리 기준
• 금감원 감독규정 내 관리
: 레버리지 6배 이하 유지
: 조정자기자본 8% 이상 유지
레버리지
Source: 별도재무제표, 금융감독원 관리 기준 준용
2013 2014 2015 2016 YoY
총 자산 11,521 12,397 13,311 14,516 9.1%
총 자본 2,325 2,549 2,468 2,647 7.3%
(단위: 십억원)
조정자기자본비율
5.0X 4.9X
5.4X 5.5X
2013 2014 2015 2016
19.4%
18.2%
17.0% 16.9%
2013 2014 2015 2016
자본
5

7. 차입 현황 만기 현황
74.1%
6.1%
12.5%
6.3%
1.0%
채권 등 국내ABS 해외ABS
은행대출 단기조달
2.3년
2.1년
1.8년
1.9년
168.3%
150.2%
129.8% 122.7%
2013 2014 2015 2016
부채만기 ALM 비율
9.9조원
Source: 내부기준
차입포트폴리오 다변화
• 만기, 상품, 통화 다변화로 안정적인 포트폴리오 구축
차입
6
차입포트폴리오 가이드라인
• 상품별 비중: ABS <20%, 단기조달 <10%
• 자산부채만기: 100% 이상

8. 유동성 보유현황 단기차입금 Coverage
Contingency framework 운영
• 위기감지 후 신속한 의사결정 및 대응 시스템 구축
• 주요 시장 지표 일일 모니터링 실시
(단위: 십억원) (단위: 십억원)
유동성 관리 방안
• 바젤 III의 Liquidity coverage ratio 기준 충족
• Credit line 제공 기관 및 만기 다변화
780 810 998
1,520
866
490
490
1,185
1,646
1,300
1,488
2,705
2013 2014 2015 2016
현금 Credit line
1,881 2,083
2,590
3,846
87.5%
62.4% 57.4% 70.3%
2013 2014 2015 2016
단기차입금 단기차입금 coverage
Source: 내부기준
유동성
7

9. 항목 2012 2013 2014 2015 2016
시장점유율 개인 신용판매 기준 15.5% 14.5% 14.3% 14.2% 14.3%
자산 구성
Total 9.9조 9.9조 10.8조 11.7조 12.4조
신용판매 비중 66.7% 64.3% 64.0% 65.2% 67.0%
자산건전성
30+ 연체율 0.5% 0.6% 0.6% 0.6% 0.6%
요적립 Coverage 157.1% 144.0% 132.2% 133.4% 132.7%
자본적정성
조정자기자본비율①
18.7% 19.4% 18.2% 17.0% 16.9%
자산 레버리지②
5.1X 5.0X 4.9X 5.4X 5.5X
차입금
Total 7.1조 7.2조 7.9조 9.1조 9.9조
채권 등 80.4% 86.7% 84.2% 81.0% 74.1%
은행대출 1.9% 3.0% 2.5% 3.9% 6.3%
단기조달 5.0% - - 3.4% 1.0%
ABS 12.7% 10.3% 13.3% 11.7% 18.6%
ALM
ALM 비율 134.3% 168.3% 150.2% 129.8% 122.7%
자산만기 1.4년 1.3년 1.4년 1.4년 1.4년
부채만기 1.8년 2.3년 2.1년 1.8년 1.9년
① 별도재무제표 기준
② 2013년부터 산출기준 변경: 당분기말 자산 / 직전분기말 자본
Appendix
8

10. Further Information
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