2. ‫מאת‬
‫מורים‬ ‫שרונה‬
"‫הוא‬ ‫כיום‬ ‫האדיר‬ ‫האתגר‬
‫הפרישה‬ ‫יכולת‬ ‫את‬ ‫"להבטיח‬

3. ‫שלנו‬ ‫החיים‬ ‫תוחלת‬

4. ‫השנים‬ ‫בין‬ – ‫החיים‬ ‫תוחלת‬1950-2011

5. ?‫הממשלות‬ ‫עושות‬ ‫מה‬
‫מאחריות‬ ‫!בורחות‬
‫על‬ ‫אחריות‬ ‫לקחת‬ ‫יכולה‬ ‫לא‬ ‫שהיא‬ ‫הבינה‬ ‫המדינה‬
.‫הפרישה‬ ‫מכספי‬ ‫להתקיים‬ ‫אזרחיה‬ ‫יכולת‬
‫:ולראייה‬
•‫מבוטלת‬ = ‫תקציבית‬ ‫פנסיה‬
•‫מבוטלת‬ = ( ‫זכויות‬ ) ‫ותיקה‬ ‫פנסיה‬
•(‫כמעט‬ ) ‫מבוטלות‬ =‫מיועדות‬ ‫אג"ח‬
•.‫מבוטל‬ =‫קצבה‬ ‫מקדמי‬ ‫הבטחת‬

6. ‫הצבירה‬ ‫-סכום‬X
‫הקצבה‬ ‫מקדם‬ -Y
‫.קצבה‬ -Z
‫קצבה‬ ‫עובדת‬ ‫?איך‬
X/Y=Z

7. ?‫מושפע‬ ‫ממה‬
1‫הפקדות‬ .
2‫ניהול‬ ‫דמי‬ .
3‫תשואה‬ .
4‫הביטוחיים‬ ‫הכיסוי‬ ‫עלות‬ .
‫הצבירה‬ ‫סכום‬

8. ‫לכן‬ ,‫לגמלאות‬ ‫פרישתנו‬ ‫לאחר‬ ‫העיקרי‬ ‫ההכנסה‬ ‫מקור‬ ‫היא‬ ‫פנסיה‬
,‫המשפחתיים‬ ‫לצרכינו‬ ‫שתתאים‬ ‫מנת‬ ‫על‬ ‫נכון‬ ‫אותה‬ ‫לתכנן‬ ‫חשוב‬
.‫והכלכליים‬ ‫הביטוחיים‬
‫לך‬ ‫המבטיחים‬ ‫ביטוחיים‬ ‫כיסויים‬ ‫ישנם‬ ,‫הפנסיה‬ ‫מקרנות‬ ‫בחלק‬
‫במקרה‬ ‫ליקיריך‬ ‫הכנסה‬ ‫ומבטיחה‬ ,‫נכות‬ ‫של‬ ‫במקרים‬ ‫גם‬ ‫הכנסה‬
.(‫שארים‬ ‫)פנסיית‬ ‫מוות‬ ‫של‬
‫קרן‬ ‫לטובת‬ ‫חודשי‬ ‫סכום‬ ‫להפריש‬ ‫חייב‬ ‫מעסיק‬ ‫כל‬ ,‫חוק‬ ‫ע"פ‬
.‫הפנסיה‬
‫פנסיונית‬ ‫תוכנית‬ ‫חשיבות‬

9. ‫אך‬ ‫התשואה‬ ‫נתון‬ ‫לגבי‬ ‫להתנבא‬ ‫ניתן‬ ‫לא‬
‫שמנחים‬ ‫הגורמים‬ ‫אחד‬ ‫להיות‬ ‫צריך‬ ‫הוא‬
‫את‬ ‫מנהל‬ ‫אשר‬ ‫הגוף‬ ‫בבחירת‬ ‫אותנו‬
‫.כספינו‬
‫תשואה‬

10. ‫ביטוחי‬ ‫כיסוי‬
‫להגן‬ ‫היא‬ ‫חיים‬ ‫ביטוח‬ ‫של‬ ‫הבסיסית‬ ‫המטרה‬
,‫כלכליים‬ ‫קשיים‬ ‫מפני‬ ,‫לכם‬ ‫היקרים‬ ‫על‬
‫קשות‬ ‫מחלות‬ ‫או‬ ‫נכויות‬ ,‫מוות‬ ‫במקרי‬
‫באורח‬ ‫קיצוני‬ ‫לשינוי‬ ‫הגורמים‬ ,‫כמפרנסים‬
‫בהכנסותיה‬ ‫ופוגעים‬ ‫המשפחה‬ ‫ .חיי‬

11. …‫התכנון‬ ‫כל‬ ‫עם‬
‫יותר‬ ‫מלחסוך‬ ‫מנוס‬ ‫אין‬ ‫עדיין‬
…‫התכנון‬ ‫כל‬ ‫עם‬
‫יותר‬ ‫מלחסוך‬ ‫מנוס‬ ‫אין‬ ‫עדיין‬

12. ‫הפנוי‬ ‫כסף‬ ‫עם‬ ‫עושים‬ ‫מה‬‫הפנוי‬ ‫כסף‬ ‫עם‬ ‫עושים‬ ‫מה‬

13. 2 ‫לכסף‬ ‫התייחסות‬ ‫צורות‬
‫פנוי‬ ‫כסף‬‫פנוי‬ ‫כסף‬
‫פקדוני‬ ‫כסף‬‫פקדוני‬ ‫כסף‬‫מנוהל‬ ‫כסף‬‫מנוהל‬ ‫כסף‬

14. ‫הכסף‬ ‫לניהול‬ ‫אפשרויות‬

15. ‫!עובדה‬
‫תמיד‬ ‫אבל‬ ,‫תמיד‬ , ‫מדובר‬ ‫השקעות‬ ‫בית‬ ‫באיזה‬ ‫משנה‬ ‫לא‬
!!! ‫השקעות‬ ‫מתיק‬ ‫יותר‬ ‫טובות‬ ‫תוצאות‬ ‫משיגה‬ ‫הגמל‬ ‫קופת‬
? ‫למה‬
.‫סחירים‬ ‫לא‬ ‫נכסים‬
.‫נמוכות‬ ‫עלויות‬
.‫מס‬ ‫יתרונות‬
.‫ההשקעות‬ ‫מנהל‬ ‫של‬ ‫חופש‬ ‫דרגות‬
‫כספנו‬ ‫כל‬ ‫את‬ ‫לנהל‬ ‫רוצים‬ ‫היינו‬ , ‫יכולים‬ ‫היינו‬ ‫לו‬ : ‫מסקנה‬
.‫גמל‬ ‫קופת‬ ‫במסגרת‬

16. ‫והשקעה‬ ‫חיסכון‬ ‫פוליסות‬ ‫להכיר‬ ‫נא‬
‫בכל‬ ,‫משיכה‬ ‫וכלל‬ ‫ומגבלות‬ ‫ההפקדות‬ ‫בעת‬ ‫המס‬ ‫הטבות‬ ‫למעט‬
‫לכל‬ ‫גמל‬ ‫קופת‬ ‫היא‬ ‫והשקעה‬ ‫חסכון‬ ‫פוליסת‬ ‫הפרמטרים‬ ‫יתר‬
.‫ועניין‬ ‫דבר‬
‫לכל‬ ‫גמל‬ ‫קופת‬ ‫כמו‬ ‫בדיוק‬ ‫מתנהגת‬ ‫התוכנית‬ : ‫להדגיש‬ ‫חשוב‬
: ‫ועניין‬ ‫דבר‬
.‫בלבד‬ ‫סופית‬ ‫שורה‬ ‫ללקוח‬ ‫מציגה‬ ‫היא‬
.‫גמל‬ ‫קופת‬ ‫כמו‬ ‫מתנהג‬ '‫וכו‬ ‫מסלול‬ ‫שינוי‬ /‫פדיון‬

17. ‫המוצר‬ ‫יתרונות‬ ‫סיכום‬
.‫סחירים‬ ‫לא‬ ‫בנכסים‬ ‫השקעה‬ ‫יכולת‬
.‫משמעותי‬ ‫באופן‬ ‫יותר‬ ‫משתלמת‬ ‫פיננסית‬ ‫עסקה‬
,‫הוספה‬ ‫שיעור‬ ‫אין‬ ,‫ומכירה‬ ‫קניה‬ ‫עמלות‬ ‫אין‬ ,‫משמרת‬ ‫דמי‬ ‫אין‬
.‫נאמן‬ ‫דמי‬ ‫אין‬
‫מובנים‬ ‫מס‬ ‫יתרונות‬
‫נזיל‬ ‫כסף‬
.‫השקעה‬ ‫מסלולי‬ ‫בין‬ ‫מוחלטת‬ ‫ניידות‬
.‫מוטבים‬ ‫למנות‬ ‫ניתן‬
‫אנונה‬ ‫לבצע‬ ‫ניתן‬

18. ‫הסיעודית‬ ‫הסוגיה‬‫הסיעודית‬ ‫הסוגיה‬

19. ‫הסיעודית‬ ‫הסוגיה‬
‫לסיעודי‬ ‫להפוך‬ ‫הסיכון‬ ‫את‬ ‫מגדילה‬ ‫החיים‬ ‫בתוחלת‬ ‫העלייה‬.
-‫כ‬ ‫היא‬ ‫סיעודי‬ ‫באדם‬ ‫לטיפול‬ ‫החודשית‬ ‫העלות‬10,000₪
‫ועד‬ ,‫בביתו‬20,000‫טובה‬ ‫ברמה‬ ‫סיעודי‬ ‫במוסד‬ ₪ .
-‫כ‬75%-‫וכ‬ ‫בבית‬ ‫מטופלים‬ ‫הסיעודיים‬ ‫מהחולים‬25%‫נמצאים‬
‫סיעודי‬ ‫.במוסד‬
‫לממן‬ ‫יכולת‬ ‫אין‬ ‫למדינה‬100,000‫ל‬ ‫בשנה‬ ₪10%
‫.מאוכלוסייתה‬
" ‫חוק‬ ‫לפי‬ ‫מוטלת‬ ‫סיעודי‬ ‫באדם‬ ‫הטיפול‬ ‫על‬ ‫העיקרית‬ ‫האחריות‬
‫הביטוח‬ ‫על‬ ‫המפקח‬ ) "‫משפחתו‬ ‫בני‬ ‫כל‬ ‫על‬2006 )
‫הסיעוד‬ ‫שנת‬ ‫את‬ ‫ששורד‬ ‫סיעודי‬ ‫שאדם‬ ‫מראים‬ ‫מחקרים‬
‫בריא‬ ‫אדם‬ ‫כשל‬ ‫היא‬ ‫חייו‬ ‫,תוחלת‬ ‫הראשונה‬.

20. ‫בישראל‬ ‫הסיעוד‬ ‫קצבת‬ ‫מקבלי‬ ‫מספר‬

21. ‫ביטוחי‬ ‫את‬ ‫ביטל‬ ‫האוצר‬ ‫משרד‬
‫הקולקטיבים‬ ‫הסיעוד‬
‫הסיעודי‬ ‫בעולם‬ ‫מהפכה‬

22. ‫רבה‬ ‫תודה‬