!איך תכנון נכון של הפנסיה שלך היום, מאפשר לך לפרוש בשקט ובלי פחד תתעמקו בחומר הנלמד ואני מאמין שתגיעו למסקנות הנכונות איך כדאי לנהל את הכסף שנחסך עבורכם כל חודש

1. ‫הפנסיה‬ ‫על‬ ‫האמת‬ ‫כל‬!
‫או‬
‫שלך‬ ‫הפנסיה‬ ‫של‬ ‫נכון‬ ‫תכנון‬ ‫איך‬‫היום‬,
‫פחד‬ ‫ובלי‬ ‫בשקט‬ ‫לפרוש‬ ‫לך‬ ‫מאפשר‬
‫ו‬ ‫פנסיוני‬ ‫יעוץ‬ ‫משום‬ ‫זו‬ ‫במצגת‬ ‫הכלול‬ ‫במידע‬ ‫לראות‬ ‫אין‬/‫אדם‬ ‫כל‬ ‫של‬ ‫האישיים‬ ‫ובצרכים‬ ‫בנתונים‬ ‫המתחשב‬ ‫לייעוץ‬ ‫תחליף‬ ‫או‬

2. "‫נותרים‬ ‫ופחדנות‬ ‫עצלנות‬ ‫מתוך‬
‫מרצונם‬ ‫קטינים‬ ‫אנשים‬ ‫רוב‬,‫גם‬
‫מזמן‬ ‫אותם‬ ‫פטר‬ ‫שהטבע‬ ‫אחרי‬
‫אחרים‬ ‫של‬ ‫מהדרכתם‬,‫ומשום‬
‫עצמם‬ ‫את‬ ‫למנות‬ ‫כך‬ ‫כל‬ ‫קל‬ ‫כך‬
‫לאפוטרופסיהם‬"
-‫קאנט‬ ‫עמנואל‬

3. ‫הפנסיה‬ ‫את‬ ‫לתכנן‬ ‫טוב‬ ‫הכי‬ ‫הזמן‬?
‫צעירים‬ ‫עוד‬ ‫כשאתם‬

4. ‫ש‬ ‫אומרים‬...
∫‫לדאוג‬ ‫צריך‬ ‫לפנסיה‬ ‫בדרך‬‫חיים‬ ‫לביטוח‬
∫‫צריך‬ ‫לפנסיה‬ ‫בדרך‬‫כושר‬ ‫אובדן‬ ‫לבטח‬‫עבודה‬
∫‫לשריין‬ ‫צריך‬ ‫לפנסיה‬ ‫בדרך‬‫טוב‬ ‫מקדם‬
∫‫ועל‬‫הכל‬‫צריך‬‫לשלם‬‫כמובן‬

5. ‫לפנסיה‬ ‫לפרוש‬ ‫שלך‬ ‫הסיכוי‬
‫בשנה‬ ‫כושר‬ ‫אובדן‬ ‫מקרי‬
0.0375%
‫גיל‬ ‫עד‬ ‫בשנה‬ ‫מוות‬ ‫מקרי‬
65
0.07%
‫את‬ ‫עוברים‬
‫גיל‬65
99%
‫נתוני‬‫הלמ‬"‫ס‬2014

6. ‫עכשיו‬ ‫הוא‬ ‫הזמן‬.
‫אתה‬
‫ריבית‬ ‫אפקט‬
‫ריבית‬ ‫דה‬
‫הטבות‬ ‫מיצוי‬
‫המס‬
‫המסלול‬
‫שבחרת‬
‫החיסכון‬ ‫סוג‬
‫הביטוח‬ ‫וסוג‬
‫הפנסיוני‬
‫האישי‬ ‫הסיפור‬
‫שלך‬(‫משפחה‬,
‫תנאים‬,‫עבודה‬)
‫היום‬ ‫שתעשה‬ ‫להחלטות‬
‫המחר‬ ‫על‬ ‫מכרעת‬ ‫השפעה‬ ‫יש‬.
‫שלך‬ ‫הפנסיה‬ ‫על‬
‫ו‬ ‫פנסיוני‬ ‫יעוץ‬ ‫משום‬ ‫זו‬ ‫במצגת‬ ‫הכלול‬ ‫במידע‬ ‫לראות‬ ‫אין‬/‫אדם‬ ‫כל‬ ‫של‬ ‫האישיים‬ ‫ובצרכים‬ ‫בנתונים‬ ‫המתחשב‬ ‫לייעוץ‬ ‫תחליף‬ ‫או‬

7. ‫שלך‬ ‫האפשרויות‬
‫והבטיחו‬ ‫ייעוץ‬ ‫שקיבלו‬ ‫אלו‬ ‫כמו‬
‫הפרישה‬ ‫את‬?
‫האוכלוסייה‬ ‫רוב‬ ‫כמו‬
‫בישראל‬?

8. ‫עכשיו‬ ‫עד‬ ‫לזה‬ ‫התכוננת‬ ‫איך‬:
∫‫חודשי‬ ‫תשלום‬‫הפנסיוני‬ ‫לחיסכון‬!
∫‫לך‬ ‫מוכר‬ ‫האם‬:
∫‫עבודה‬ ‫כושר‬ ‫אובדן‬ ‫ביטוח‬?
∫‫חיים‬ ‫ביטוח‬?
∫‫ניהול‬ ‫דמי‬?

9. "‫שוק‬"‫בישראל‬ ‫הפנסיוני‬ ‫הביטוח‬
100-150‫יועצים‬
‫עצמאיים‬ ‫פנסיוניים‬
‫כ‬850-900‫יועצים‬
‫של‬ ‫אובייקטיביים‬
‫הבנקים‬
11,000‫מתוכם‬–
‫ביטוח‬ ‫סוכני‬
12,000‫ביטוח‬ ‫סוכני‬
‫בישראל‬ ‫ויועצים‬

10. ‫לבחור‬ ‫במה‬ ‫תדע‬ ‫איך‬?
‫מסלולים‬ ‫תתי‬ ‫יש‬ ‫מסלול‬ ‫בכל‬
‫אפשרויות‬ ‫יש‬ ‫מסלול‬ ‫תת‬ ‫לכל‬
‫ר‬ ‫ו‬ ‫ח‬ ‫ב‬ ‫ל‬ ‫ה‬ ‫מ‬ ‫ב‬ ‫ע‬ ‫ד‬ ‫ו‬ ‫י‬ ‫ה‬ ‫ת‬ ‫א‬ ‫ם‬ ‫א‬ ‫ה‬?
‫פנסיה‬ ‫קרן‬
‫גמל‬ ‫קופת‬

11. ‫פנסיוני‬ ‫ליועץ‬ ‫ממהנדס‬
∫‫במשך‬15‫ולפנסיה‬ ‫לחסכונות‬ ‫שלי‬ ‫ההפרשות‬ ‫את‬ ‫נכון‬ ‫ניהלתי‬ ‫שנים‬
∫‫התוצאה‬?‫דבר‬ ‫לכל‬ ‫נכס‬ ‫יצרתי‬,‫יכול‬ ‫וגם‬ ‫נוחה‬ ‫פרישה‬ ‫מבטיח‬ ‫שגם‬
‫להלוואות‬ ‫כבטוחה‬ ‫לשמש‬,‫וכד‬ ‫צמיחה‬'
‫ו‬ ‫פנסיוני‬ ‫יעוץ‬ ‫משום‬ ‫זו‬ ‫במצגת‬ ‫הכלול‬ ‫במידע‬ ‫לראות‬ ‫אין‬/‫אדם‬ ‫כל‬ ‫של‬ ‫האישיים‬ ‫ובצרכים‬ ‫בנתונים‬ ‫המתחשב‬ ‫לייעוץ‬ ‫תחליף‬ ‫או‬

12. ‫פנסיוני‬ ‫ליועץ‬ ‫ממהנדס‬
∫‫עטיה‬ ‫עמוס‬,‫בן‬40,‫ל‬ ‫ואב‬ ‫נשוי‬-5
∫‫אלקטרוניקה‬ ‫מהנדס‬+‫שני‬ ‫תואר‬
‫עסקים‬ ‫במנהל‬
∫‫לתחום‬ ‫משיכה‬ ‫עם‬ ‫צעיר‬ ‫מגיל‬
‫ו‬ ‫הפיננסי‬"‫הנדוס‬"‫שלי‬ ‫הפנסיה‬
∫‫ממשרד‬ ‫רישיון‬ ‫עם‬ ‫פנסיוני‬ ‫יועץ‬
‫האוצר‬
∫‫המס‬ ‫דיני‬ ‫עם‬ ‫מעמיקה‬ ‫הכרות‬
‫תכופות‬ ‫והמשתנים‬ ‫המסובכים‬

13. ‫צריך‬ ‫למה‬ ‫אז‬‫היום‬‫יועץ‬
‫פנסיוני‬?

14. ‫הפנסיוני‬ ‫ליועץ‬ ‫הביטוח‬ ‫סוכן‬ ‫בין‬
‫ביטוח‬ ‫סוכן‬
∫‫יש‬‫שמוכר‬ ‫למוצרים‬ ‫זיקה‬
∫‫שכרו‬ ‫את‬ ‫מקבל‬‫מחברת‬
‫הביטוח‬
‫פנסיוני‬ ‫יועץ‬
∫‫אין‬‫שמוכר‬ ‫למוצרים‬ ‫זיקה‬
∫‫שכרו‬ ‫את‬ ‫מקבל‬‫מהלקוח‬
‫פיננסים‬ ‫שירותים‬ ‫על‬ ‫הפיקוח‬ ‫חוק‬ ‫לפי‬
‫ביטוח‬ ‫סוכן‬ ‫פנסיוני‬ ‫יועץ‬

15. ‫מקרה‬‫אמיתי‬‫לקוח‬ ‫של‬
‫מנהלים‬ ‫ביטוח‬ ‫תשואת‬/‫פנסיה‬
∫15‫עבודה‬ ‫שנות‬
∫‫של‬ ‫הפקדה‬10%‫מהשכר‬
420,000₪
‫השתלמות‬ ‫קרן‬ ‫תשואת‬
∫‫של‬ ‫הפקדה‬10%‫מהשכר‬
499,000₪

16. "‫לקבל‬ ‫קשה‬ ‫לפנסיה‬ ‫החוסך‬ ‫היישוב‬ ‫מן‬ ‫לאדם‬‫ייעוץ‬‫אובייקטיבי‬
‫עבורו‬ ‫הנכון‬ ‫המסלול‬ ‫את‬ ‫לבחור‬ ‫בבואו‬ ‫מוטה‬ ‫שאינו‬,‫מאוגד‬ ‫אינו‬ ‫הוא‬ ‫ואם‬,
‫שישלם‬ ‫הנמנע‬ ‫מן‬ ‫לא‬ ‫גם‬ ‫אזי‬‫מקסימליים‬ ‫ניהול‬ ‫דמי‬,‫שיקטינו‬
‫ניכר‬ ‫בשיעור‬ ‫קצבתו‬ ‫את‬!.
‫בחברה‬ ‫החלשים‬ ‫האזרחים‬ ‫דווקא‬ ‫כי‬ ‫נמצא‬,‫דלה‬ ‫משכורתם‬ ‫שממילא‬,
‫בגלל‬ ‫נפגעת‬ ‫קצבתם‬‫ייעוץ‬ ‫היעדר‬‫גבוהים‬ ‫ניהול‬ ‫דמי‬ ‫ותשלום‬.
‫מקסימליים‬ ‫ניהול‬ ‫דמי‬ ‫משלמים‬ ‫פנסיונרים‬ ‫גם‬ ‫כי‬ ‫נמצא‬ ‫עוד‬,
‫בקצבתם‬ ‫הפוגע‬ ‫דבר‬"
‫המדינה‬ ‫מבקר‬ ‫דוח‬2016

17. ‫שתכירו‬ ‫שחשוב‬ ‫יסוד‬ ‫מונחי‬
∫‫חיים‬ ‫תוחלת‬
‫אשר‬ ‫הגיל‬50‫אחוז‬
‫מגיע‬ ‫מהאוכלוסייה‬
‫אליו‬.
‫כיום‬80‫לגבר‬84
‫לאישה‬
∫‫סיכון‬ ‫חסרת‬ ‫ריבית‬
‫המתקבלת‬ ‫התשואה‬
‫בהשקעה‬ ‫החיסכון‬ ‫על‬
‫איגרת‬ ‫כמו‬ ‫בטוח‬ ‫בנכס‬
‫ישראל‬ ‫מדינת‬ ‫של‬ ‫חוב‬
∫‫מקדם‬‫הקיצבה‬
‫הסכום‬ ‫את‬ ‫קובע‬
‫שנקבל‬‫כקיצבה‬
‫בפרישה‬ ‫חודשית‬

18. ‫על‬ ‫מדברים‬ ‫כולם‬'‫מקדם‬'
‫על‬ ‫מדבר‬ ‫לא‬ ‫אחד‬ ‫אף‬
'‫תשואה‬'‫מיסוי‬ ‫או‬
‫משפיע‬ ‫יותר‬ ‫מה‬‫עליך‬?

19. ‫משפיע‬ ‫יותר‬ ‫מה‬?‫תשואה‬ ‫או‬ ‫מקדם‬?
‫מקדם‬
‫אינסוף‬ ‫מקדם‬(‫לנצח‬ ‫חיים‬
‫הפרישה‬ ‫אחרי‬)–0₪
‫מקדם‬500(‫חיים‬41‫שנים‬
‫הפרישה‬ ‫אחרי‬)–2,000₪
‫מקדם‬320(‫חיים‬27‫שנים‬
‫הפרישה‬ ‫אחרי‬)–3,125₪
‫מקדם‬157(‫חיים‬13‫שנים‬
‫הפרישה‬ ‫אחרי‬)–6,639₪
‫תשואה‬
4%‫סיכון‬ ‫חסרת‬ ‫ריבית‬
3,125₪‫חודשית‬ ‫משיכה‬
‫בלבד‬ ‫תשואה‬ ‫של‬
‫אינסוף‬ ‫עד‬
∫‫המצב‬:‫פרישה‬
‫בגיל‬67
∫‫מיליון‬₪‫בבנק‬
∫‫תשואה‬ ‫עם‬
‫מושכים‬ ‫בלבד‬
‫עם‬ ‫מאשר‬ ‫יותר‬
‫מקדם‬320.
‫אין‬ ‫למקדם‬
‫משמעות‬‫מקדם‬320(‫חיים‬27‫שנים‬
‫הפרישה‬ ‫אחרי‬)–3,125₪
3,333₪‫חודשית‬ ‫משיכה‬
‫בלבד‬ ‫תשואה‬ ‫של‬
‫הסיכון‬‫האמיתי‬‫תוחלת‬ ‫או‬ ‫המקדם‬ ‫לא‬ ‫הוא‬
‫שבמדינות‬ ‫הסיכון‬ ‫חסרת‬ ‫הריבית‬ ‫אלא‬ ‫החיים‬
‫אפס‬ ‫היא‬ ‫מסוימות‬

20. ‫שלך‬ ‫והפנסיה‬ ‫ממס‬ ‫פטור‬
‫או‬–‫הפיצויים‬ ‫את‬ ‫מושכים‬ ‫אם‬ ‫קורה‬ ‫מה‬"‫לפני‬ ‫רגע‬"
395,200₪‫סכום‬
‫ממס‬ ‫פטור‬ ‫פיצויים‬
‫שמשך‬
‫ל‬ ‫יוקטן‬14%
‫על‬ ‫ממס‬ ‫הפטור‬
‫מזכה‬ ‫קצבה‬
‫כפול‬1.35‫וצמוד‬
‫למדד‬=
‫משך‬ ‫כאילו‬
533,520₪
‫דוגמא‬ ‫למשל‬
∫‫עבד‬ ‫איציק‬32‫שנים‬
∫‫צבר‬12,350₪‫בפיצויים‬ ‫לשנה‬
∫‫לפני‬ ‫מושך‬ ‫אם‬ ‫שקורה‬ ‫מה‬ ‫זה‬
‫לפנסיה‬ ‫שפרש‬: ‫מאבד‬ ‫איציק‬140,000₪‫העתידי‬ ‫המס‬ ‫בפטור‬.
‫בגיל‬ ‫נגמרים‬ ‫החיים‬ ‫האם‬65?

21. ‫למפקיד‬ ‫דוגמא‬
‫מנהלים‬ ‫בביטוח‬
‫במיידי‬
‫של‬ ‫חסכון‬ ‫פנסיוני‬ ‫ייעוץ‬ ‫אחרי‬
150,000₪
(‫נוספות‬ ‫הפקדות‬ ‫ללא‬)
‫בעתיד‬
‫היום‬ ‫כמו‬ ‫הפקדה‬ ‫בהמשך‬–‫חסכון‬
‫של‬ ‫נוסף‬700,000₪‫פרישה‬ ‫בעת‬
(‫של‬ ‫תרחיש‬ ‫לפי‬4%‫לשנה‬ ‫תשואה‬)
‫של‬ ‫שיפור‬20%‫בחסכון‬!

22. "‫פנסיוני‬ ‫שייעוץ‬ ‫מאמין‬ ‫אני‬
‫אובייקטיבי‬,‫באחריות‬ ‫המלווה‬
‫חיסכון‬ ‫מקסימום‬ ‫ומשלב‬ ‫זהירה‬
‫וביטוח‬,‫אדם‬ ‫לכל‬ ‫להקנות‬ ‫יכול‬
‫והשקט‬ ‫הביטחון‬ ‫את‬ ‫בכך‬ ‫המעוניין‬
‫לו‬ ‫ראוי‬ ‫שהוא‬ ‫הכלכלי‬ ‫הנפשי‬"
-‫עטיה‬ ‫עמוס‬

23. ‫שלכם‬ ‫הפרישה‬ ‫את‬ ‫תבטיחו‬
∫‫אחד‬ ‫על‬ ‫אחד‬ ‫איתי‬ ‫אישית‬ ‫לפגישה‬ ‫בהקדם‬ ‫תגיעו‬
∫‫תקבלו‬ ‫הייעוץ‬ ‫בפגישת‬
∫‫הפנסיה‬ ‫קרנות‬ ‫של‬ ‫הנוכחיים‬ ‫התנאים‬ ‫על‬ ‫מעבר‬/‫המנהלים‬ ‫ביטוחי‬/
‫ההשתלמות‬ ‫קרנות‬
∫‫החיסכון‬ ‫להגדלת‬ ‫מסקנות‬ ‫הצגת‬
∫‫במצב‬ ‫בהתחשב‬ ‫הכרחי‬ ‫למינימום‬ ‫הביטוח‬ ‫להקטנת‬ ‫המלצות‬ ‫הצגת‬ ‫וכן‬
‫הקיימים‬ ‫ובאילוצים‬ ‫המשפחתי‬
∫‫בד‬"‫עולה‬ ‫כזה‬ ‫ייעוץ‬ ‫כ‬3,000₪+‫מע‬"‫מ‬.‫למי‬ ‫בלעדית‬ ‫הטבה‬
‫מהאתר‬ ‫שמגיע‬–1,800₪+‫מע‬"‫פעמי‬ ‫חד‬ ‫פנסיוני‬ ‫לייעוץ‬ ‫מ‬
‫ומאות‬ ‫עשרות‬ ‫של‬ ‫חיסכון‬ ‫היום‬ ‫לעצמכם‬ ‫תבטיחו‬
‫אלפי‬₪‫בכבוד‬ ‫ופרישה‬

24. ‫קשר‬ ‫צרו‬
‫עטיה‬ ‫עמוס‬
054-4814618
amos@penswise.com