שיחה על פנסיה – כיוון שפנסיה היא ללא ספק אחת מ"האבנים הגדולות" בחייו של אדם ונוגעת לכל אחד ואחד מאיתנו, מצגת זו נכתבה במטרה לשפר את הבנת הנושא ולמען העלאת המודעות לשיפור התוצאות שלך ליותר כסף בפנסיה. אתגר הפנסיה הוא משמעותי ומטריד ברמה הלאומית כי עשוי להשפיע על הרווחה של שליש מהחיים של האנשים בישראל, מצגת זו מוצעת כחלק מדיון על טיפים ליותר כסף בפנסיה.

1. 1
‫העירומה‬ ‫הפנסיה‬
-
25
‫שיעורים‬
‫כסף‬ ‫ליותר‬ ‫טיפים‬
‫בפנסיה‬
‫המקימים‬ ‫ויש‬ ‫חומות‬ ‫הבונים‬ ‫יש‬ ‫נושבת‬ ‫השינוי‬ ‫כשרוח‬
‫רוח‬ ‫תחנות‬
‫סיני‬ ‫פתגם‬
“
“
2018

2. 2
Looking Ahead
exciting
times ahead

3. ‫הפנסיה‬ ‫אתגר‬
3
‫גרינבאום‬ ‫עידן‬
" :
‫מסובך‬ ‫שזה‬ ‫להם‬ ‫נוח‬
"...
‫סרטון‬
‫פרופ‬
'
‫זליכה‬
‫חושף‬
8.5.13
:
"
‫המינימום‬ ‫את‬ ‫שומר‬ ‫אישית‬ ‫אני‬
‫הגמל‬ ‫ובקופות‬ ‫הפנסיה‬ ‫בקרנות‬ ‫המינימום‬ ‫של‬
"...
‫סרטון‬
‫עידן‬ ‫רועי‬
08.08.13
“
‫פירמידה‬ ‫מזימת‬ ‫היא‬ ‫פנסיה‬ ‫האם‬
?
“
‫סרטון‬
‫אמסטרדמסקי‬ ‫שאול‬
08.08.13
“
‫לכם‬ ‫שתהיה‬ ‫סיכוי‬ ‫אין‬ ‫למה‬
‫פנסיה‬
“
‫סרטון‬
Ynet
:
‫דו‬
"
‫בבריטניה‬ ‫ח‬
31.12.10
" :
20%
‫לגיל‬ ‫יגיעו‬ ‫מהאזרחים‬
100
"
23.7%
‫הנסקרים‬ ‫מהגברים‬
,
‫ו‬
-
31
‫אינם‬ ‫כלכליסט‬ ‫בסקר‬ ‫הנסקרות‬ ‫מהנשים‬
‫פרישה‬ ‫לגיל‬ ‫חוסכים‬
‫סרטון‬
20.11.12
‫החשבת‬
‫הכללית‬
‫הזהירה‬
:
"
‫פצצת‬
"
‫הפנסיה‬
‫מתקתקת‬
‫היום‬ ‫ישראל‬

4. ‫לצפייה‬ ‫מומלץ‬ ‫שידור‬
•
‫חיימוביץ‬ ‫מיקי‬ ‫של‬ ‫המערכת‬
–
‫הפנסיה‬ ‫תחקיר‬
|
‫רשת‬
(
1:03:42
)

5. ‫האישי‬ ‫האתגר‬
•
‫איך‬ ‫השאלה‬ ‫נשאלת‬
‫יותר‬ ‫להוציא‬ ‫נדאג‬
‫שקיבלנו‬ ‫מהקלפים‬
?
5
‫ו‬ ‫המלצה‬ ‫משום‬ ‫לראות‬ ‫אין‬ ‫זו‬ ‫במצגת‬
/
‫כלשהו‬ ‫מסוג‬ ‫פנסיוני‬ ‫יעוץ‬ ‫או‬
‫כל‬ ‫של‬ ‫בצרכיו‬ ‫המתחשב‬ ‫החוק‬ ‫פי‬ ‫על‬ ‫פנסיוני‬ ‫לייעוץ‬ ‫תחליף‬ ‫מהווה‬ ‫אינו‬ ‫והוא‬
‫ואדם‬ ‫אדם‬
.

6. ‫העירומה‬ ‫הפנסיה‬
-
25
‫בפנסיה‬ ‫וביטחון‬ ‫כסף‬ ‫יותר‬ ‫לך‬ ‫שיתנו‬ ‫טיפים‬
‫ומטרה‬ ‫משמעות‬
‫הכל‬ ‫לפני‬
:
•
‫עצמך‬ ‫על‬ ‫קח‬
‫אישית‬ ‫התחייבות‬
•
‫המזל‬ ‫ליצירת‬ ‫פעל‬
‫שלך‬ ‫הטוב‬
"
‫אלא‬ ‫מראש‬ ‫לצפותו‬ ‫המדובר‬ ‫אין‬ ‫לעתיד‬ ‫באשר‬
‫לאפשרי‬ ‫להופכו‬
".
-
‫אנטואן‬
‫דה‬
‫סנט‬
-
‫אכזופרי‬

7. ‫לדיון‬ ‫קטגוריות‬
‫הבאים‬ ‫מהנושאים‬ ‫נבחרו‬ ‫הטיפים‬
‫ידע‬
‫משמעות‬
‫ומטרה‬
‫בחירת‬
‫מוצר‬
‫מתאים‬
‫עמלות‬
‫למינימום‬
‫חיסכון‬
‫השקעות‬
7

8. "
‫תֹו‬ ִ
‫ע‬ ְ
‫ב‬ ‫ן‬ ֵ
‫ִת‬‫י‬ ‫יֹו‬ ְ
‫ר‬ ִ
‫פ‬ ‫ר‬ ֶׁ
‫ש‬ֲ‫א‬ ‫ִם‬‫י‬ ָ
‫מ‬ ‫ֵי‬‫ג‬ ְ
‫ל‬ַ‫פ‬ ‫ל‬ַ‫ע‬ ‫תּול‬ ָ
‫ש‬ ‫ץ‬ֵ‫ע‬ְ‫כ‬ ‫ָה‬‫י‬ ָ‫ְה‬‫ו‬
ַ‫יח‬ ִ
‫ל‬ ְ‫ַצ‬‫י‬ ‫ה‬ ֶׁ
‫ֲש‬‫ע‬ַ‫י‬ ‫ר‬ ֶׁ
‫ש‬ֲ‫א‬ ‫ֹל‬‫כ‬ְ‫ו‬ ‫ִבֹול‬‫י‬ ‫ֹא‬‫ל‬ ‫הּו‬ֵ‫ל‬ָ‫ְע‬‫ו‬
“
‫א‬ ‫תהילים‬
,
‫ג‬
‫העירומה‬ ‫הפנסיה‬
-
25
‫בפנסיה‬ ‫וביטחון‬ ‫כסף‬ ‫יותר‬ ‫לך‬ ‫שיתנו‬ ‫טיפים‬
‫ידע‬
8

9. ‫טיפ‬
1
‫העירומה‬ ‫הפנסיה‬
-
25
‫בפנסיה‬ ‫וביטחון‬ ‫כסף‬ ‫יותר‬ ‫לך‬ ‫שיתנו‬ ‫טיפים‬
‫ידע‬
•
‫במושגים‬ ‫הבנה‬ ‫רכוש‬
‫השונים‬
•
‫חשוב‬ ‫זה‬ ‫למה‬
?
–
‫לך‬ ‫יהיה‬ ‫אחרת‬ ‫כי‬
‫להבין‬ ‫קשה‬ ‫יותר‬ ‫הרבה‬
‫את‬ ‫באחריות‬ ‫ולנהל‬
‫לגיל‬ ‫הכלכלי‬ ‫עתידך‬
‫זקנה‬
"
‫תֹו‬ ִ
‫ע‬ ְ
‫ב‬ ‫ן‬ ֵ
‫ִת‬‫י‬ ‫יֹו‬ ְ
‫ר‬ ִ
‫פ‬ ‫ר‬ ֶׁ
‫ש‬ֲ‫א‬ ‫ִם‬‫י‬ ָ
‫מ‬ ‫ֵי‬‫ג‬ ְ
‫ל‬ַ‫פ‬ ‫ל‬ַ‫ע‬ ‫תּול‬ ָ
‫ש‬ ‫ץ‬ֵ‫ע‬ְ‫כ‬ ‫ָה‬‫י‬ ָ‫ְה‬‫ו‬
ַ‫יח‬ ִ
‫ל‬ ְ‫ַצ‬‫י‬ ‫ה‬ ֶׁ
‫ֲש‬‫ע‬ַ‫י‬ ‫ר‬ ֶׁ
‫ש‬ֲ‫א‬ ‫ֹל‬‫כ‬ְ‫ו‬ ‫ִבֹול‬‫י‬ ‫ֹא‬‫ל‬ ‫הּו‬ֵ‫ל‬ָ‫ְע‬‫ו‬
“
‫א‬ ‫תהילים‬
,
‫ג‬
9
•
‫ע‬ ‫נכתבה‬ ‫הזו‬ ‫המצגת‬
"
‫סקירה‬ ‫לתת‬ ‫מ‬
‫זה‬ ‫חשוב‬ ‫לתחום‬ ‫כללית‬
*
‫דו‬ ‫את‬ ‫לקרוא‬ ‫איך‬
"
‫החדש‬ ‫הפנסיה‬ ‫ח‬
|
‫מהאוצר‬ ‫עוד‬
...
•
‫חשוב‬ ‫בנושא‬ ‫במיוחד‬ ‫כסף‬ ‫שווה‬ ‫ידע‬
‫פנסיה‬ ‫כמו‬
•
‫דרמטיים‬ ‫שינויים‬ ‫עובר‬ ‫הפנסיה‬ ‫תחום‬
‫המוצעות‬ ‫התוכניות‬ ‫ומצד‬ ‫המחוקק‬ ‫מצד‬
‫או‬ ‫אחד‬ ‫ליועץ‬ ‫מלפנות‬ ‫מנוס‬ ‫אין‬ ‫ולכן‬
‫בתוכניות‬ ‫גדול‬ ‫שינוי‬ ‫ביצוע‬ ‫לפני‬ ‫יותר‬
.

10. ‫העירומה‬ ‫הפנסיה‬
-
25
‫בפנסיה‬ ‫וביטחון‬ ‫כסף‬ ‫יותר‬ ‫לך‬ ‫שיתנו‬ ‫טיפים‬
‫הפנסיה‬ ‫חישוב‬
10
‫סה‬
"
‫חיסכון‬ ‫כ‬
=
‫ניהול‬ ‫עמלות‬
-
‫ביטוחים‬
-
‫השקעה‬ ‫תשואת‬
+
‫הפקדות‬
‫סה‬
"
‫חיסכון‬ ‫כ‬
=
‫חודשית‬ ‫קיצבה‬
‫המרה‬ ‫מקדם‬
*
*
‫לא‬ ‫אך‬ ‫מנהלים‬ ‫וביטוח‬ ‫חדשות‬ ‫פנסיות‬ ‫לרבות‬ ‫רבים‬ ‫במוצרים‬ ‫נהוג‬ ‫המרה‬ ‫במקדם‬ ‫חלוקה‬
‫בכולם‬
.
‫שונה‬ ‫המרה‬ ‫נוסחאת‬ ‫להיות‬ ‫עשויה‬ ‫כי‬ ‫לקיצבה‬ ‫מחיסכון‬ ‫ההמרה‬ ‫נוסחאת‬ ‫את‬ ‫לברר‬ ‫יש‬
‫מוצר‬ ‫לכל‬
(
‫המרה‬ ‫טבלאות‬ ‫לפי‬ ‫למשל‬ ‫הוותיקות‬ ‫הפנסיה‬ ‫מקרנות‬ ‫בחלק‬
,
‫צבירת‬ ‫לפי‬
2%
‫עד‬ ‫מהשכר‬ ‫לשנה‬
70%
‫ועוד‬
.)

11. ‫העירומה‬ ‫הפנסיה‬
-
25
‫בפנסיה‬ ‫וביטחון‬ ‫כסף‬ ‫יותר‬ ‫לך‬ ‫שיתנו‬ ‫טיפים‬
‫פנסיונים‬ ‫מוצרים‬
-
‫סוגים‬
•
‫מוצרים‬ ‫סוגי‬ ‫שלושה‬
:
–
‫חודשית‬ ‫קיצבה‬
–
‫חיסכון‬ ‫תוכנית‬
(
‫הוני‬
)
–
‫ביטוחים‬
•
‫חשוב‬ ‫זה‬ ‫למה‬
?
‫טוב‬ ‫מה‬ ‫להבין‬ ‫תוכל‬ ‫כך‬ ‫כי‬
‫שמשווקים‬ ‫מה‬ ‫מכל‬ ‫עבורך‬
‫לך‬
•
‫חודשית‬ ‫קיצבה‬
:
–
‫הגדרה‬
:
‫מגוף‬ ‫פרישה‬ ‫בגיל‬ ‫שינתן‬ ‫חודשי‬ ‫כסף‬
‫נצבר‬ ‫חסכון‬ ‫כנגד‬ ‫פנסיוני‬
.
–
‫מסחריים‬ ‫שמות‬
:
‫פנסיה‬ ‫קרן‬
,
‫קיצבה‬ ‫פוליסת‬
(
‫מנהלים‬ ‫ביטוח‬
‫קיצבתי‬
)
,
‫משלמות‬ ‫לא‬ ‫קופות‬
‫לקיצבה‬
(
‫להמרה‬
)
,
‫קצבתי‬ ‫כמוצר‬ ‫גמל‬ ‫קופת‬
*
•
‫חיסכון‬ ‫תוכנית‬
(
‫הוני‬
:)
–
‫הגדרה‬
:
‫מחיסכון‬ ‫שיתקבל‬ ‫פעמי‬ ‫חד‬ ‫כסף‬
‫למועד‬ ‫עד‬ ‫ריבית‬ ‫וצובר‬ ‫פיננסי‬ ‫בגוף‬ ‫שנצבר‬
‫משיכה‬
(
‫חיסכון‬ ‫בתוכנית‬ ‫כמו‬
.)
–
‫מסחריים‬ ‫שמות‬
:
‫הוני‬ ‫מנהלים‬ ‫ביטוח‬
(
‫פוליסות‬
‫חיסכון‬
)
,
‫השתלמות‬ ‫קרן‬
,
‫גמל‬ ‫קופת‬
**
*
‫תיקון‬
3
‫משנת‬
2008
‫גמל‬ ‫בקופת‬ ‫צבירה‬ ‫להפוך‬ ‫מאפשר‬
‫קצבתי‬ ‫למוצר‬
**
‫גמל‬ ‫קופת‬
(
‫מנוהל‬
,
‫אישי‬ ‫בניהול‬
IRA
,
‫גמל‬ ‫קופת‬
‫להשקעה‬
)

12. ‫העירומה‬ ‫הפנסיה‬
-
25
‫בפנסיה‬ ‫וביטחון‬ ‫כסף‬ ‫יותר‬ ‫לך‬ ‫שיתנו‬ ‫טיפים‬
‫פנסיה‬ ‫קרן‬
12
•
‫לדוגמא‬ ‫מוצרים‬
:
–
‫ותיקה‬ ‫פנסיה‬ ‫קרן‬
–
‫פנסיה‬ ‫קרן‬
"
‫חדשה‬
"
–
‫ברירת‬ ‫פנסיה‬ ‫קרן‬
‫מחדל‬
‫צוברת‬
:
‫מקיפה‬
,
‫חובה‬
,
‫יסודית‬
,
‫ותיקה‬
,
‫חדשה‬
,
‫משלימה‬ ‫כללית‬
•
‫חשוב‬ ‫זה‬ ‫למה‬
?
‫טוב‬ ‫מה‬ ‫להבין‬ ‫תוכל‬ ‫כך‬ ‫כי‬
‫שמשווקים‬ ‫מה‬ ‫מכל‬ ‫עבורך‬
‫לך‬
•
‫יתרונות‬
:
–
‫ופשוט‬ ‫זול‬
–
‫המוות‬ ‫לאחר‬ ‫לשארים‬ ‫הכנסה‬ ‫הבטחת‬
.
–
‫מהכסף‬ ‫חלק‬ ‫על‬ ‫מובטחת‬ ‫תשואה‬
(
‫מושקע‬
‫באג‬
"
‫מדד‬ ‫צמוד‬ ‫מיועדות‬ ‫מדינה‬ ‫ח‬
*)
–
‫זולים‬ ‫ביטוחים‬
(
‫נכות‬ ‫פטירה‬
‫א‬
.
‫כושר‬
**
‫עבודה‬
)
•
‫חסרונות‬
:
–
‫מובטח‬ ‫לא‬ ‫מקדם‬
.
‫ערבות‬ ‫על‬ ‫מבוסס‬ ‫תקנון‬
‫אקטוארי‬ ‫גרעון‬ ‫לאיזון‬ ‫החוסכים‬ ‫של‬ ‫הדדית‬
.
–
‫מידי‬ ‫המתעדכנת‬ ‫ההפקדה‬ ‫בגובה‬ ‫מוגבל‬
‫במשק‬ ‫הממוצע‬ ‫לשכר‬ ‫בהתאם‬ ‫שנה‬
*
‫אפסית‬ ‫ריבית‬ ‫בסביבת‬ ‫יותר‬ ‫משמעותי‬
.
‫בריבית‬ ‫לזכאים‬
4.86%
‫לרפורמה‬ ‫כפוף‬
‫באב‬
"
‫ד‬
‫אג‬ ‫להקצאת‬
"
‫מיועדות‬ ‫ח‬
‫עפ‬ ‫שונה‬ ‫פנימית‬ ‫ולחלוקה‬
"
‫האוצר‬ ‫תקנות‬ ‫לפי‬ ‫גיל‬ ‫י‬
2017
**
‫ביוני‬ ‫משמעותית‬ ‫להתייקר‬ ‫צפוי‬
2018
|
‫דה‬
-
‫מרקר‬

13. ‫העירומה‬ ‫הפנסיה‬
-
25
‫בפנסיה‬ ‫וביטחון‬ ‫כסף‬ ‫יותר‬ ‫לך‬ ‫שיתנו‬ ‫טיפים‬
‫מנהלים‬ ‫ביטוח‬
13
•
‫עד‬
2008
:
–
‫קיצבתיות‬ ‫פוליסות‬
–
‫הוניות‬ ‫פוליסות‬
•
‫מ‬
2008
:
–
"
‫משלמת‬ ‫קצבה‬
"
–
"
‫משלמת‬ ‫לא‬ ‫קצבה‬
"
•
‫חשוב‬ ‫זה‬ ‫למה‬
?
‫טוב‬ ‫מה‬ ‫להבין‬ ‫תוכל‬ ‫כך‬ ‫כי‬
‫שמשווקים‬ ‫מה‬ ‫מכל‬ ‫עבורך‬
‫לך‬
•
‫יתרונות‬
:
–
‫חוזית‬ ‫תוכנית‬
(
‫אישי‬
)
‫מובטח‬ ‫מקדם‬ ‫עם‬
(
‫עד‬ ‫פוליסות‬
2013
*)
–
‫במוטבים‬ ‫אישית‬ ‫בהתאמה‬ ‫רבה‬ ‫גמישות‬
,
‫ובביטוחים‬
**
•
‫חסרונות‬
:
–
‫משמעותית‬ ‫בצורה‬ ‫יקר‬
.
‫זול‬ ‫לרוב‬ ‫כן‬ ‫כמו‬
‫בנפרד‬ ‫ביטוחים‬ ‫לרכוש‬ ‫יותר‬
–
‫בזמן‬ ‫מוגבלת‬ ‫קיצבה‬
(
240
120
‫חודשים‬
‫הפוליסה‬ ‫לפי‬ ‫אחר‬ ‫או‬ ‫למוטבים‬ ‫כהשלמה‬
)
–
‫ביטוח‬ ‫סוכן‬ ‫עם‬ ‫רק‬ ‫וגבייה‬ ‫כספים‬ ‫ניהול‬
*
‫תנאים‬ ‫הרעת‬ ‫לאשר‬ ‫עשוי‬ ‫הביטוח‬ ‫על‬ ‫מפקח‬
**
‫עבודה‬ ‫כושר‬ ‫אובדן‬ ‫בעת‬ ‫מורחב‬ ‫ביטוחי‬ ‫כיסוי‬
(
‫מנהלים‬ ‫לביטוח‬ ‫קשר‬ ‫ללא‬ ‫בנפרד‬ ‫לרכוש‬ ‫ניתן‬
)

14. ‫העירומה‬ ‫הפנסיה‬
-
25
‫בפנסיה‬ ‫וביטחון‬ ‫כסף‬ ‫יותר‬ ‫לך‬ ‫שיתנו‬ ‫טיפים‬
‫השתלמות‬ ‫וקרן‬ ‫גמל‬ ‫קופת‬
•
‫מוצרים‬ ‫סוגי‬
:
–
‫השתלמות‬ ‫קרן‬
**
–
‫גמל‬ ‫קופת‬
**
–
‫תיקון‬ ‫לפי‬ ‫כחיסכון‬
190
–
‫להשקעה‬ ‫גמל‬ ‫קופת‬
•
‫חשוב‬ ‫זה‬ ‫למה‬
?
‫טוב‬ ‫מה‬ ‫להבין‬ ‫תוכל‬ ‫כך‬ ‫כי‬
‫שמשווקים‬ ‫מה‬ ‫מכל‬ ‫עבורך‬
‫לך‬
•
‫יתרונות‬
:
–
‫וזול‬ ‫טהור‬ ‫חיסכון‬ ‫מוצר‬
–
‫עצמי‬ ‫לניהול‬ ‫אפשרות‬ ‫עם‬ ‫פשוט‬ ‫מוצר‬
**
–
‫ממס‬ ‫פטור‬
–
‫אחרי‬ ‫השתלמות‬
15
‫וגמל‬ ‫שנה‬
‫פרישה‬ ‫בגיל‬
(
‫להפקדות‬ ‫מלא‬ ‫פטור‬
<
2008
)
–
‫עד‬ ‫של‬ ‫בסכום‬ ‫להלוואה‬ ‫קלה‬ ‫אפשרות‬
80%
‫נמוכה‬ ‫בריבית‬ ‫שנחסכו‬ ‫מהכספים‬
–
‫מגיל‬ ‫חיסכון‬ ‫להתחיל‬ ‫ניתן‬
0
‫ולהמיר‬
‫לקיצבה‬
*
•
‫חסרונות‬
:
–
‫אג‬ ‫ללא‬
"
‫מיועד‬ ‫ח‬
+
‫ההפקדה‬ ‫בסכום‬ ‫מוגבל‬
–
‫ביטוחים‬ ‫כולל‬ ‫לא‬
(
‫שחרור‬ ‫סעיף‬ ‫היתר‬ ‫בין‬
)
*
‫תיקון‬
3
‫משנת‬
2008
‫בקופת‬ ‫צבירה‬ ‫להפוך‬ ‫מאפשר‬
‫ע‬ ‫קצבתי‬ ‫למוצר‬ ‫גמל‬
"
‫ניוד‬ ‫י‬
**
‫או‬ ‫מנוהל‬
‫אישי‬ ‫בניהול‬
IRA
‫גבוהה‬ ‫שקיפות‬ ‫עם‬

15. ‫טיפ‬
2
‫העירומה‬ ‫הפנסיה‬
-
25
‫בפנסיה‬ ‫וביטחון‬ ‫כסף‬ ‫יותר‬ ‫לך‬ ‫שיתנו‬ ‫טיפים‬
‫מתאים‬ ‫מוצר‬ ‫בחירת‬
15
•
‫מעבר‬ ‫שקול‬
‫טובה‬ ‫לאלטרנטיבה‬
‫וזולה‬
‫לקיצבה‬
‫ולהוני‬
•
‫חשוב‬ ‫זה‬ ‫למה‬
?
‫תוכל‬ ‫כך‬ ‫כי‬
‫לבחור‬
‫בין‬ ‫מושכלת‬ ‫בצורה‬
‫לזמן‬ ‫החיסכון‬ ‫אפיקי‬
‫את‬ ‫ולשפר‬ ‫ארוך‬
‫מצבך‬
"
‫תֹו‬ ִ
‫ע‬ ְ
‫ב‬ ‫ן‬ ֵ
‫ִת‬‫י‬ ‫יֹו‬ ְ
‫ר‬ ִ
‫פ‬ ‫ר‬ ֶׁ
‫ש‬ֲ‫א‬ ‫ִם‬‫י‬ ָ
‫מ‬ ‫ֵי‬‫ג‬ ְ
‫ל‬ַ‫פ‬ ‫ל‬ַ‫ע‬ ‫תּול‬ ָ
‫ש‬ ‫ץ‬ֵ‫ע‬ְ‫כ‬ ‫ָה‬‫י‬ ָ‫ְה‬‫ו‬
ַ‫יח‬ ִ
‫ל‬ ְ‫ַצ‬‫י‬ ‫ה‬ ֶׁ
‫ֲש‬‫ע‬ַ‫י‬ ‫ר‬ ֶׁ
‫ש‬ֲ‫א‬ ‫ֹל‬‫כ‬ְ‫ו‬ ‫ִבֹול‬‫י‬ ‫ֹא‬‫ל‬ ‫הּו‬ֵ‫ל‬ָ‫ְע‬‫ו‬
“
‫א‬ ‫תהילים‬
,
‫ג‬
"
‫מידי‬‫יקר‬‫מוצר‬‫על‬‫המון‬‫משלמים‬‫שאנחנו‬‫רע‬‫לא‬‫סיכוי‬‫יש‬
‫מידי‬‫מעט‬‫לנו‬‫שמבטיח‬
"
.1
‫מוצרים‬‫סוגי‬‫בין‬‫הבדלים‬‫להבין‬
-
‫הבדלים‬‫למשל‬
‫מנהלים‬‫לביטוח‬‫זולה‬‫פנסיה‬‫קרן‬‫בין‬‫ניהול‬‫בדמי‬‫גדולים‬
‫יקר‬
‫דוגמא‬
:
‫כץ‬ ‫חגית‬
.2
‫מנהלים‬ ‫לביטוח‬ ‫פנסיה‬ ‫קרן‬ ‫בין‬ ‫השוואה‬
‫סרטון‬
.3
‫פנסיה‬ ‫קרנות‬ ‫השוואת‬
|
‫דהמרקר‬
.4
‫גמל‬ ‫לקופות‬ ‫תשואות‬ ‫השוואת‬
,
‫ביטוחי‬
‫מנהלים‬
,
‫פנסיה‬ ‫וקרנות‬ ‫השתלמות‬ ‫קרנות‬
‫שארפ‬ ‫מדד‬ ‫כולל‬ ‫לתקופה‬
(
‫אקטוארי‬ ‫מאזן‬
‫פנסיה‬ ‫לקרן‬
.)
‫להשוואה‬ ‫אתר‬

16. ‫העירומה‬ ‫הפנסיה‬
-
25
‫בפנסיה‬ ‫וביטחון‬ ‫כסף‬ ‫יותר‬ ‫לך‬ ‫שיתנו‬ ‫טיפים‬
‫קיצבה‬
16
‫קרדיט‬
:
futurevalue
‫קרן‬
-
‫פנסיה‬
-
‫או‬
-
‫ביטוח‬
-
‫מנהלים‬

17. "
‫תֹו‬ ִ
‫ע‬ ְ
‫ב‬ ‫ן‬ ֵ
‫ִת‬‫י‬ ‫יֹו‬ ְ
‫ר‬ ִ
‫פ‬ ‫ר‬ ֶׁ
‫ש‬ֲ‫א‬ ‫ִם‬‫י‬ ָ
‫מ‬ ‫ֵי‬‫ג‬ ְ
‫ל‬ַ‫פ‬ ‫ל‬ַ‫ע‬ ‫תּול‬ ָ
‫ש‬ ‫ץ‬ֵ‫ע‬ְ‫כ‬ ‫ָה‬‫י‬ ָ‫ְה‬‫ו‬
ַ‫יח‬ ִ
‫ל‬ ְ‫ַצ‬‫י‬ ‫ה‬ ֶׁ
‫ֲש‬‫ע‬ַ‫י‬ ‫ר‬ ֶׁ
‫ש‬ֲ‫א‬ ‫ֹל‬‫כ‬ְ‫ו‬ ‫ִבֹול‬‫י‬ ‫ֹא‬‫ל‬ ‫הּו‬ֵ‫ל‬ָ‫ְע‬‫ו‬
“
‫א‬ ‫תהילים‬
,
‫ג‬
‫העירומה‬ ‫הפנסיה‬
-
25
‫בפנסיה‬ ‫וביטחון‬ ‫כסף‬ ‫יותר‬ ‫לך‬ ‫שיתנו‬ ‫טיפים‬
‫חיסכון‬
17

18. ‫טיפ‬
3
‫העירומה‬ ‫הפנסיה‬
-
25
‫בפנסיה‬ ‫וביטחון‬ ‫כסף‬ ‫יותר‬ ‫לך‬ ‫שיתנו‬ ‫טיפים‬
‫קיצבה‬
•
‫חסוך‬
‫לקיצבה‬
‫בקרן‬
‫מקיפה‬ ‫פנסיה‬
(
‫שלב‬
1
)
•
‫חשוב‬ ‫זה‬ ‫למה‬
?
–
‫היועצים‬ ‫רוב‬ ‫כי‬
‫הפנסיה‬ ‫שקרן‬ ‫מסכימים‬
‫לקיצבה‬ ‫יותר‬ ‫מתאימה‬
‫לשאר‬ ‫בהשוואה‬
‫האחרים‬ ‫המוצרים‬
‫השכר‬ ‫רובד‬ ‫עבור‬
‫הראשון‬
.
"
‫תֹו‬ ִ
‫ע‬ ְ
‫ב‬ ‫ן‬ ֵ
‫ִת‬‫י‬ ‫יֹו‬ ְ
‫ר‬ ִ
‫פ‬ ‫ר‬ ֶׁ
‫ש‬ֲ‫א‬ ‫ִם‬‫י‬ ָ
‫מ‬ ‫ֵי‬‫ג‬ ְ
‫ל‬ַ‫פ‬ ‫ל‬ַ‫ע‬ ‫תּול‬ ָ
‫ש‬ ‫ץ‬ֵ‫ע‬ְ‫כ‬ ‫ָה‬‫י‬ ָ‫ְה‬‫ו‬
ַ‫יח‬ ִ
‫ל‬ ְ‫ַצ‬‫י‬ ‫ה‬ ֶׁ
‫ֲש‬‫ע‬ַ‫י‬ ‫ר‬ ֶׁ
‫ש‬ֲ‫א‬ ‫ֹל‬‫כ‬ְ‫ו‬ ‫ִבֹול‬‫י‬ ‫ֹא‬‫ל‬ ‫הּו‬ֵ‫ל‬ָ‫ְע‬‫ו‬
“
‫א‬ ‫תהילים‬
,
‫ג‬
18
•
‫עכשיו‬ ‫אתה‬ ‫איפה‬
?
-
‫עד‬ ‫חסכתי‬ ‫כמה‬ ‫לשאול‬
‫תשלומים‬ ‫אפסיק‬ ‫אם‬ ‫היום‬
?
•
‫היעד‬ ‫מה‬ ‫הגדר‬
?
‫לחסוך‬ ‫קיצבה‬ ‫כמה‬
?
:
.1
70%
‫אחרון‬ ‫משכר‬
.2
‫מס‬ ‫מינימום‬ ‫לפי‬
.3
‫חיים‬ ‫תוחלת‬ ‫הערכת‬ ‫לפי‬
•
‫גבוה‬ ‫שכר‬
?
‫תגמולים‬ ‫להפקדת‬ ‫אפשרות‬ ‫יש‬
‫גמל‬ ‫לקופת‬ ‫ופיצויים‬ ‫לפנסיה‬
:
1
.
‫הפנסיה‬ ‫בקרן‬ ‫המבוטח‬ ‫השכר‬ ‫את‬ ‫מגדיל‬
.
‫וכן‬
2
.
‫לגמל‬ ‫העברנו‬ ‫וגם‬ ‫מההפקדה‬ ‫ניהול‬ ‫דמי‬ ‫חוסכים‬

19. ‫העירומה‬ ‫הפנסיה‬
-
25
‫בפנסיה‬ ‫וביטחון‬ ‫כסף‬ ‫יותר‬ ‫לך‬ ‫שיתנו‬ ‫טיפים‬
‫קיצבה‬
19
‫אקטואריות‬ ‫תחזיות‬ ‫על‬ ‫מתבסס‬ ‫הקיצבה‬ ‫וחישוב‬ ‫החיים‬ ‫לכל‬ ‫קיצבה‬ ‫משלמת‬ ‫הפנסיה‬ ‫קרן‬
.
‫ניתן‬
‫חיים‬ ‫תוחלת‬ ‫הערכת‬ ‫בסיס‬ ‫על‬ ‫כספית‬ ‫תמורה‬ ‫מקסימום‬ ‫תיתן‬ ‫קיצבה‬ ‫איזו‬ ‫שתקבע‬ ‫תוכנית‬ ‫לתכנן‬
.
‫אמדן‬ ‫לפי‬
‫היסטוריה‬
‫ו‬ ‫משפחתית‬
‫חיים‬ ‫תוחלת‬ ‫מחשבון‬
‫לחיות‬ ‫צפוי‬ ‫דניאל‬
90-95
‫שנה‬
.
‫ואתה‬
?
*
‫גמל‬ ‫לקופת‬ ‫תשלומים‬ ‫להסיט‬ ‫אלטרנטיבה‬
‫מוצגים‬ ‫הגרף‬ ‫על‬ ‫המספריים‬ ‫הנתונים‬
‫מדוייקים‬ ‫ואינם‬ ‫בלבד‬ ‫העיקרון‬ ‫להמחשת‬
(
‫החוסכים‬ ‫אחוז‬ ‫והתפלגות‬ ‫החיים‬ ‫תוחלת‬
.)
‫תודות‬
:
Wikipedia
(
‫נורמלית‬ ‫התפלגות‬
)
50 60 70 80 90 100 120
40%
30%
20%
10%
0
‫תוחלת‬
‫חיים‬
‫אחוז‬
‫מהחוסכים‬
"
‫שקרים‬ ‫סוגי‬ ‫שלושה‬ ‫ישנם‬
:
‫שקרים‬
,
‫ארורים‬ ‫שקרים‬
‫וסטטיסטיקה‬
.
“
‫ד‬ ‫בנימין‬
'
‫יזראלי‬
‫שיאריכו‬ ‫החוסכים‬
‫יותר‬ ‫ירוויחו‬ ‫חיים‬
‫קרן‬ ‫מתשלומי‬
‫הפנסיה‬
‫שלא‬ ‫החוסכים‬
‫חיים‬ ‫יאריכו‬
‫מתשלומי‬ ‫יפסידו‬
‫הפנסיה‬ ‫קרן‬
*
3
.
‫חיים‬ ‫תוחלת‬ ‫הערכת‬ ‫לפי‬
-
‫תחייה‬ ‫זמן‬ ‫כמה‬
?
‫דניאל‬
‫חיים‬ ‫תוחלת‬ ‫למחשבון‬ ‫דוגמא‬

20. ‫טיפ‬
4
‫העירומה‬ ‫הפנסיה‬
-
25
‫בפנסיה‬ ‫וביטחון‬ ‫כסף‬ ‫יותר‬ ‫לך‬ ‫שיתנו‬ ‫טיפים‬
‫אופטימלי‬ ‫קיצבה‬ ‫תכנון‬
•
‫יעילה‬ ‫הקצאה‬ ‫תכנן‬
‫לתוכניות‬ ‫כספים‬ ‫של‬
‫שברשותך‬
•
‫חשוב‬ ‫זה‬ ‫למה‬
?
–
‫את‬ ‫לנווט‬ ‫תוכל‬ ‫כך‬ ‫כי‬
‫בתוכניות‬ ‫החיסכון‬
‫למקסימום‬ ‫שלך‬
‫תמורה‬
"
‫תֹו‬ ִ
‫ע‬ ְ
‫ב‬ ‫ן‬ ֵ
‫ִת‬‫י‬ ‫יֹו‬ ְ
‫ר‬ ִ
‫פ‬ ‫ר‬ ֶׁ
‫ש‬ֲ‫א‬ ‫ִם‬‫י‬ ָ
‫מ‬ ‫ֵי‬‫ג‬ ְ
‫ל‬ַ‫פ‬ ‫ל‬ַ‫ע‬ ‫תּול‬ ָ
‫ש‬ ‫ץ‬ֵ‫ע‬ְ‫כ‬ ‫ָה‬‫י‬ ָ‫ְה‬‫ו‬
ַ‫יח‬ ִ
‫ל‬ ְ‫ַצ‬‫י‬ ‫ה‬ ֶׁ
‫ֲש‬‫ע‬ַ‫י‬ ‫ר‬ ֶׁ
‫ש‬ֲ‫א‬ ‫ֹל‬‫כ‬ְ‫ו‬ ‫ִבֹול‬‫י‬ ‫ֹא‬‫ל‬ ‫הּו‬ֵ‫ל‬ָ‫ְע‬‫ו‬
“
‫א‬ ‫תהילים‬
,
‫ג‬
20
‫בנוסף‬
,
‫בקובץ‬ ‫להעזר‬ ‫ניתן‬
‫בטיפ‬
10
‫לחישוב‬
:
•
‫קרן‬ ‫מול‬ ‫רגיל‬ ‫בחיסכון‬ ‫ישאר‬ ‫הכסף‬ ‫זמן‬ ‫לכמה‬
‫חדשה‬ ‫מקיפה‬ ‫פנסיה‬
•
‫גמל‬ ‫או‬ ‫קיצבה‬
?
–
‫לקיצבה‬ ‫להפריש‬ ‫גיל‬ ‫איזה‬ ‫עד‬
.
‫לך‬ ‫לעזור‬
‫מה‬ ‫להחליט‬
‫לתמורה‬ ‫שתביא‬ ‫הקיצבה‬
‫עבורך‬ ‫אופטימלית‬
•
‫נמוך‬ ‫מקדם‬ ‫עם‬ ‫מנהלים‬ ‫מביטוח‬ ‫לעבור‬ ‫שוקל‬
‫פנסיה‬ ‫לקרן‬ ‫גבוהים‬ ‫ניהול‬ ‫ודמי‬
?
–
‫מול‬ ‫מובטח‬ ‫קיצבה‬ ‫מקדם‬ ‫משמעות‬ ‫חישוב‬
‫נמוכים‬ ‫ניהול‬ ‫דמי‬
(
‫ומהפרשה‬ ‫מצבירה‬
)

21. ‫טיפ‬
5
‫העירומה‬ ‫הפנסיה‬
-
25
‫בפנסיה‬ ‫וביטחון‬ ‫כסף‬ ‫יותר‬ ‫לך‬ ‫שיתנו‬ ‫טיפים‬
‫לחסוך‬
•
‫כרובד‬ ‫וולונטרית‬ ‫חסוך‬
‫לחיסכון‬ ‫בנוסף‬ ‫פרטי‬
‫המעסיק‬ ‫דרך‬ ‫הפנסיוני‬
•
‫חשוב‬ ‫זה‬ ‫למה‬
?
–
‫תוכל‬ ‫זיקנה‬ ‫בגיל‬ ‫כך‬ ‫כי‬
‫חיים‬ ‫רמת‬ ‫על‬ ‫לשמור‬
‫התרגלת‬ ‫שאליה‬
21
‫פנסיה‬ ‫מספיק‬ ‫לך‬ ‫יש‬ ‫האם‬
?
‫כלכליסט‬
" :
‫זמן‬ ‫פחות‬ ‫חוסכים‬ ‫אנחנו‬ ‫היום‬
,
‫חיים‬
‫יותר‬ ‫נמוכה‬ ‫לריבית‬ ‫וחשופים‬ ‫יותר‬
"
"
‫ל‬ ַ‫א‬
-
‫ֵנִי‬‫כ‬‫י‬ ִ
‫ל‬ ְ
‫ש‬ ַ
‫ת‬
,
‫ָה‬‫נ‬ ְ
‫ק‬ִ‫ז‬ ‫ת‬ֵ‫ע‬ ְ
‫ל‬
;
‫י‬ ִ
‫ֹח‬‫כ‬ ‫לֹות‬ְ‫כ‬ִ‫כ‬
,
‫ל‬ ַ‫א‬
-
‫נִי‬ ֵ‫ב‬ְ‫ז‬ַ‫ע‬ ַ
‫ת‬
"
‫עא‬ ‫פרק‬ ‫תהילים‬
‫קרדיט‬
:
‫למנהל‬‫המכללה‬ ‫זיקנה‬ ‫קיצבת‬ ‫גובה‬

22. ‫זמן‬ ‫פסק‬
•
‫הכל‬ ‫לא‬ ‫זה‬ ‫החיים‬
|
‫הביטוח‬ ‫סוכני‬ ‫שפת‬
(
3:16
)

23. ‫טיפ‬
6
‫העירומה‬ ‫הפנסיה‬
-
25
‫בפנסיה‬ ‫וביטחון‬ ‫כסף‬ ‫יותר‬ ‫לך‬ ‫שיתנו‬ ‫טיפים‬
‫חיסכון‬
–
‫ממתי‬
?
•
‫צעיר‬ ‫התחל‬
-
‫זמן‬
‫כסף‬ ‫עושה‬
•
‫ניהול‬ ‫דמי‬ ‫על‬ ‫דגש‬
‫מינימליים‬
•
‫חשוב‬ ‫זה‬ ‫למה‬
?
–
‫לך‬ ‫יהיה‬ ‫אחרת‬ ‫כי‬
‫קשה‬ ‫יותר‬ ‫הרבה‬
‫אפקט‬ ‫בלי‬ ‫לחסוך‬
‫ד‬ ‫הריבית‬
-
‫ריבית‬
"
‫תֹו‬ ִ
‫ע‬ ְ
‫ב‬ ‫ן‬ ֵ
‫ִת‬‫י‬ ‫יֹו‬ ְ
‫ר‬ ִ
‫פ‬ ‫ר‬ ֶׁ
‫ש‬ֲ‫א‬ ‫ִם‬‫י‬ ָ
‫מ‬ ‫ֵי‬‫ג‬ ְ
‫ל‬ַ‫פ‬ ‫ל‬ַ‫ע‬ ‫תּול‬ ָ
‫ש‬ ‫ץ‬ֵ‫ע‬ְ‫כ‬ ‫ָה‬‫י‬ ָ‫ְה‬‫ו‬
ַ‫יח‬ ִ
‫ל‬ ְ‫ַצ‬‫י‬ ‫ה‬ ֶׁ
‫ֲש‬‫ע‬ַ‫י‬ ‫ר‬ ֶׁ
‫ש‬ֲ‫א‬ ‫ֹל‬‫כ‬ְ‫ו‬ ‫ִבֹול‬‫י‬ ‫ֹא‬‫ל‬ ‫הּו‬ֵ‫ל‬ָ‫ְע‬‫ו‬
“
‫א‬ ‫תהילים‬
,
‫ג‬
23
•
‫מוקדם‬ ‫לחסוך‬ ‫להתחיל‬ ‫חשוב‬ ‫למה‬
‫לפנסיה‬
?
(
2:30
)
•
‫לחסוך‬ ‫ממתי‬
?
–
‫שלך‬ ‫הראשונה‬ ‫מהעבודה‬
.
40%
‫מהחיסכון‬
‫שלך‬ ‫הפנסיוני‬
‫בגילאי‬ ‫נצבר‬
27-37
–
‫אפס‬ ‫בגיל‬ ‫גם‬ ‫פנסיוני‬ ‫חיסכון‬ ‫לפתוח‬ ‫ניתן‬
*
•
‫גמל‬ ‫קופת‬
|
‫בשקף‬ ‫עוד‬
•
‫ילד‬ ‫לכל‬ ‫חיסכון‬ ‫תכנית‬
|
‫כאן‬ ‫עוד‬
*
‫זקנה‬ ‫כקצבת‬ ‫הכספים‬ ‫את‬ ‫למשוך‬ ‫החוסך‬ ‫באפשרות‬
‫מגיל‬ ‫החל‬ ‫ממס‬ ‫פטורה‬
60
.

24. ‫טיפ‬
7
‫העירומה‬ ‫הפנסיה‬
-
25
‫בפנסיה‬ ‫וביטחון‬ ‫כסף‬ ‫יותר‬ ‫לך‬ ‫שיתנו‬ ‫טיפים‬
‫חיסכון‬
–
‫איך‬
?
"
‫תֹו‬ ִ
‫ע‬ ְ
‫ב‬ ‫ן‬ ֵ
‫ִת‬‫י‬ ‫יֹו‬ ְ
‫ר‬ ִ
‫פ‬ ‫ר‬ ֶׁ
‫ש‬ֲ‫א‬ ‫ִם‬‫י‬ ָ
‫מ‬ ‫ֵי‬‫ג‬ ְ
‫ל‬ַ‫פ‬ ‫ל‬ַ‫ע‬ ‫תּול‬ ָ
‫ש‬ ‫ץ‬ֵ‫ע‬ְ‫כ‬ ‫ָה‬‫י‬ ָ‫ְה‬‫ו‬
ַ‫יח‬ ִ
‫ל‬ ְ‫ַצ‬‫י‬ ‫ה‬ ֶׁ
‫ֲש‬‫ע‬ַ‫י‬ ‫ר‬ ֶׁ
‫ש‬ֲ‫א‬ ‫ֹל‬‫כ‬ְ‫ו‬ ‫ִבֹול‬‫י‬ ‫ֹא‬‫ל‬ ‫הּו‬ֵ‫ל‬ָ‫ְע‬‫ו‬
“
‫א‬ ‫תהילים‬
,
‫ג‬
24
•
‫קבע‬ ‫הוראת‬ ‫קבע‬
‫לגיל‬ ‫לחיסכון‬
‫פרישה‬
(
‫מעבר‬
‫הפנסיה‬ ‫לתשלומי‬
)
•
‫חשוב‬ ‫זה‬ ‫למה‬
?
–
‫עליך‬ ‫יקל‬ ‫זה‬ ‫כי‬
‫ארוך‬ ‫לטווח‬ ‫לחסוך‬
–
‫קשה‬ ‫יהיה‬ ‫אם‬ ‫כי‬
‫רובינו‬ ‫למשוך‬
‫הטוב‬ ‫הטיפ‬
‫שלי‬ ‫ביותר‬
:
"
‫תשלומי‬ ‫על‬ ‫שמור‬
‫שלך‬ ‫הפנסיה‬ ‫קרן‬
‫מחליף‬ ‫אתה‬ ‫כאשר‬
‫עבודה‬ ‫מקומות‬
"
‫פלדמן‬ ‫סלווין‬
,
‫פיננסי‬ ‫לתכנון‬ ‫המכון‬ ‫נשיא‬

25. ‫טיפ‬
8
‫העירומה‬ ‫הפנסיה‬
-
25
‫בפנסיה‬ ‫וביטחון‬ ‫כסף‬ ‫יותר‬ ‫לך‬ ‫שיתנו‬ ‫טיפים‬
‫חיסכון‬
–
‫איפה‬
?
•
‫ראשון‬ ‫רובד‬
:
‫קיצבה‬
‫מקיפה‬ ‫פנסיה‬ ‫בקרן‬
•
‫להמשיך‬ ‫עדיף‬
‫קיימת‬ ‫תוכנית‬
•
‫חשוב‬ ‫זה‬ ‫למה‬
?
–
‫סיכוי‬ ‫יש‬ ‫אחרת‬ ‫כי‬
‫לך‬ ‫שיפתחו‬ ‫טוב‬
‫נחותות‬ ‫תוכניות‬
‫תנאים‬ ‫מבחינת‬
"
‫תֹו‬ ִ
‫ע‬ ְ
‫ב‬ ‫ן‬ ֵ
‫ִת‬‫י‬ ‫יֹו‬ ְ
‫ר‬ ִ
‫פ‬ ‫ר‬ ֶׁ
‫ש‬ֲ‫א‬ ‫ִם‬‫י‬ ָ
‫מ‬ ‫ֵי‬‫ג‬ ְ
‫ל‬ַ‫פ‬ ‫ל‬ַ‫ע‬ ‫תּול‬ ָ
‫ש‬ ‫ץ‬ֵ‫ע‬ְ‫כ‬ ‫ָה‬‫י‬ ָ‫ְה‬‫ו‬
ַ‫יח‬ ִ
‫ל‬ ְ‫ַצ‬‫י‬ ‫ה‬ ֶׁ
‫ֲש‬‫ע‬ַ‫י‬ ‫ר‬ ֶׁ
‫ש‬ֲ‫א‬ ‫ֹל‬‫כ‬ְ‫ו‬ ‫ִבֹול‬‫י‬ ‫ֹא‬‫ל‬ ‫הּו‬ֵ‫ל‬ָ‫ְע‬‫ו‬
“
‫א‬ ‫תהילים‬
,
‫ג‬
25
•
‫חסוך‬ ‫תחילה‬
‫לקיצבה‬
‫ובתוכניות‬ ‫הפנסיה‬ ‫בקרן‬
‫מירבית‬ ‫המס‬ ‫הטבת‬ ‫בהם‬
•
‫קיימת‬ ‫תוכנית‬ ‫להמשיך‬ ‫עדיף‬
-
‫התנאים‬
‫במשך‬ ‫והורעו‬ ‫הלכו‬ ‫הפנסיוניות‬ ‫בתוכניות‬
‫ע‬ ‫השנים‬
"
‫גופי‬ ‫של‬ ‫עסקיים‬ ‫ומשיקולים‬ ‫רגולציה‬ ‫י‬
‫שצפוייה‬ ‫החיים‬ ‫לתוחלת‬ ‫להתאמה‬ ‫הפנסיה‬
‫לעלות‬
•
‫סוכן‬ ‫חדשה‬ ‫לעבודה‬ ‫בכניסה‬ ‫רבים‬ ‫במקרים‬
‫ואת‬ ‫הביטוח‬ ‫חברות‬ ‫את‬ ‫שמייצג‬ ‫הביטוח‬
‫ביטוח‬ ‫פוליסת‬ ‫דעתו‬ ‫על‬ ‫יפתח‬ ‫או‬ ‫ימליץ‬ ‫המעסיק‬
‫אחרת‬ ‫תתעקש‬ ‫כן‬ ‫אם‬ ‫אלא‬ ‫חדשה‬ ‫מנהלים‬
.

26. ‫טיפ‬
9
‫העירומה‬ ‫הפנסיה‬
-
25
‫בפנסיה‬ ‫וביטחון‬ ‫כסף‬ ‫יותר‬ ‫לך‬ ‫שיתנו‬ ‫טיפים‬
‫חירום‬ ‫בקופת‬ ‫חיסכון‬
•
‫עתידיות‬ ‫תחנות‬ ‫תכנן‬
‫גדולות‬ ‫להוצאות‬
•
‫חשוב‬ ‫זה‬ ‫למה‬
?
–
‫ותאלץ‬ ‫יתכן‬ ‫אחרת‬ ‫כי‬
‫כשלא‬ ‫בהפסד‬ ‫לצאת‬
‫מתאים‬ ‫לך‬ ‫יהיה‬
26
•
‫כ‬‫לפחות‬‫חירום‬‫בקופת‬‫חסוך‬
-
6
‫מחייה‬‫חודשי‬
.
‫זה‬
‫תזדקק‬‫וכאשר‬‫אם‬‫להפסדים‬‫לגרום‬‫לא‬‫לך‬‫יאפשר‬
‫הוצאות‬ ‫לכיסוי‬‫או‬ ‫צפויות‬‫גדולות‬‫הוצאות‬‫בעקבות‬‫לכסף‬
‫עבודה‬‫הפסקת‬‫כמו‬‫צפויות‬‫לא‬
,
‫או‬‫ממושכת‬‫מחלה‬
‫פציעה‬
,
‫וכו‬‫גירושים‬
'
•
‫רב‬‫כסף‬‫הפסד‬‫גורר‬‫הזמן‬‫לפני‬‫פנסיוניות‬‫תוכניות‬‫שבירת‬
–
‫השתלמות‬‫מקרנות‬
–
‫פנסיה‬‫מקרן‬
–
‫גמל‬‫מקופות‬
–
‫המנהלים‬‫מביטוח‬
•
‫מאוד‬‫מסויימים‬‫במקרים‬
,
‫לפני‬‫פנסיה‬‫כספי‬‫לפדות‬‫אפשר‬
‫פרישה‬‫גיל‬
.
‫כזה‬‫צעד‬‫לפני‬‫מומחה‬‫עם‬‫להתייעץ‬‫יש‬
‫רבות‬‫שהשלכותיו‬

27. ‫העירומה‬ ‫הפנסיה‬
-
25
‫בפנסיה‬ ‫וביטחון‬ ‫כסף‬ ‫יותר‬ ‫לך‬ ‫שיתנו‬ ‫טיפים‬
‫פיננסית‬ ‫התנהלות‬
"
‫צמא‬ ‫שתהיה‬ ‫לפני‬ ‫הבאר‬ ‫את‬ ‫חפור‬
“
‫סיני‬ ‫פתגם‬
27

28. ‫טיפ‬
10
‫העירומה‬ ‫הפנסיה‬
-
25
‫בפנסיה‬ ‫וביטחון‬ ‫כסף‬ ‫יותר‬ ‫לך‬ ‫שיתנו‬ ‫טיפים‬
‫במרוכז‬ ‫תוכניות‬ ‫ניהול‬
•
‫של‬ ‫הרישום‬ ‫את‬ ‫נהל‬
‫הפנסיה‬ ‫תוכניות‬ ‫כל‬
‫אחד‬ ‫במקום‬ ‫שלך‬
•
‫חשוב‬ ‫זה‬ ‫למה‬
?
–
‫לך‬ ‫יהיה‬ ‫אחרת‬ ‫כי‬
‫את‬ ‫לראות‬ ‫קשה‬
‫הגדולה‬ ‫התמונה‬
‫מצב‬ ‫על‬ ‫ולעקוב‬
‫באופן‬ ‫החשבונות‬
‫יעיל‬
28
•
‫המצורף‬ ‫בקובץ‬ ‫להשתמש‬ ‫ניתן‬
*
‫כל‬ ‫לרישום‬
‫הקיצבה‬ ‫גובה‬ ‫לתכנון‬ ‫עזר‬ ‫וככלי‬ ‫התוכניות‬
‫עבורך‬ ‫הכדאית‬
*
‫במצב‬ ‫כשלא‬
'
‫שקופיות‬ ‫הצגת‬
'
‫ע‬ ‫לפתוח‬
"
‫על‬ ‫כפולה‬ ‫לחיצה‬ ‫י‬
‫הפרטי‬ ‫שמך‬ ‫תחת‬ ‫הפנסיה‬ ‫לניהול‬ ‫במחשב‬ ‫ולשמור‬ ‫הקובץ‬
"
‫תֹו‬ ִ
‫ע‬ ְ
‫ב‬ ‫ן‬ ֵ
‫ִת‬‫י‬ ‫יֹו‬ ְ
‫ר‬ ִ
‫פ‬ ‫ר‬ ֶׁ
‫ש‬ֲ‫א‬ ‫ִם‬‫י‬ ָ
‫מ‬ ‫ֵי‬‫ג‬ ְ
‫ל‬ַ‫פ‬ ‫ל‬ַ‫ע‬ ‫תּול‬ ָ
‫ש‬ ‫ץ‬ֵ‫ע‬ְ‫כ‬ ‫ָה‬‫י‬ ָ‫ְה‬‫ו‬
ַ‫יח‬ ִ
‫ל‬ ְ‫ַצ‬‫י‬ ‫ה‬ ֶׁ
‫ֲש‬‫ע‬ַ‫י‬ ‫ר‬ ֶׁ
‫ש‬ֲ‫א‬ ‫ֹל‬‫כ‬ְ‫ו‬ ‫ִבֹול‬‫י‬ ‫ֹא‬‫ל‬ ‫הּו‬ֵ‫ל‬ָ‫ְע‬‫ו‬
“
‫א‬ ‫תהילים‬
,
‫ג‬

29. ‫טיפ‬
11
‫העירומה‬ ‫הפנסיה‬
-
25
‫בפנסיה‬ ‫וביטחון‬ ‫כסף‬ ‫יותר‬ ‫לך‬ ‫שיתנו‬ ‫טיפים‬
‫ביטוחים‬
‫ביטוחים‬ ‫עדכון‬
•
‫שלך‬ ‫הכיסויים‬ ‫את‬ ‫ברר‬
•
‫חופפים‬ ‫כיסויים‬ ‫בטל‬
•
‫כך‬ ‫ביטוחים‬ ‫עדכן‬
‫את‬ ‫תקטין‬ ‫זמן‬ ‫שלאורך‬
‫החיסכון‬ ‫לטובת‬ ‫הכיסוי‬
•
‫חשוב‬ ‫זה‬ ‫למה‬
?
–
‫אחרת‬ ‫כי‬
,
‫הסיכויים‬ ‫רוב‬
‫כסף‬ ‫פחות‬ ‫לך‬ ‫שישאר‬
‫ביטוחי‬ ‫מעודף‬ ‫כתוצאה‬
.
29
‫הטוב‬‫הטיפ‬
‫שלי‬‫ביותר‬
:
‫לעמוד‬‫יכול‬‫לא‬‫אתה‬‫האם‬
‫והאירוע‬‫במידה‬ ‫כלכלית‬
‫יתרחש‬‫הביטוחי‬
?
‫לאומדן‬‫מחשבונים‬‫חפשו‬
‫והשוו‬‫נדרש‬‫ביטוחי‬ ‫כיסוי‬
‫כאן‬ ‫למשל‬
"
‫ל‬ ַ‫א‬
-
‫ֵנִי‬‫כ‬‫י‬ ִ
‫ל‬ ְ
‫ש‬ ַ
‫ת‬
,
‫ָה‬‫נ‬ ְ
‫ק‬ִ‫ז‬ ‫ת‬ֵ‫ע‬ ְ
‫ל‬
;
‫י‬ ִ
‫ֹח‬‫כ‬ ‫לֹות‬ְ‫כ‬ִ‫כ‬
,
‫ל‬ ַ‫א‬
-
‫נִי‬ ֵ‫ב‬ְ‫ז‬ַ‫ע‬ ַ
‫ת‬
"
‫עא‬ ‫פרק‬ ‫תהילים‬

30. ‫טיפ‬
12
‫העירומה‬ ‫הפנסיה‬
-
25
‫בפנסיה‬ ‫וביטחון‬ ‫כסף‬ ‫יותר‬ ‫לך‬ ‫שיתנו‬ ‫טיפים‬
‫ביטוחים‬
–
‫הצהרה‬
‫ביטוחים‬ ‫עדכון‬
•
‫שלא‬ ‫נאות‬ ‫בגילוי‬ ‫פעל‬
‫דבר‬ ‫מסתיר‬
•
‫חשוב‬ ‫זה‬ ‫למה‬
?
–
‫אחרת‬ ‫כי‬
,
‫שלמרות‬ ‫יתכן‬
‫פרמיה‬ ‫ששילמת‬
‫הביטוח‬ ‫חברת‬ ‫ביטוחית‬
‫כלום‬ ‫לך‬ ‫תשלם‬ ‫לא‬
‫התביעה‬ ‫בעת‬
.
30
"
‫ל‬ ַ‫א‬
-
‫ֵנִי‬‫כ‬‫י‬ ִ
‫ל‬ ְ
‫ש‬ ַ
‫ת‬
,
‫ָה‬‫נ‬ ְ
‫ק‬ִ‫ז‬ ‫ת‬ֵ‫ע‬ ְ
‫ל‬
;
‫י‬ ִ
‫ֹח‬‫כ‬ ‫לֹות‬ְ‫כ‬ִ‫כ‬
,
‫ל‬ ַ‫א‬
-
‫נִי‬ ֵ‫ב‬ְ‫ז‬ַ‫ע‬ ַ
‫ת‬
"
‫עא‬ ‫פרק‬ ‫תהילים‬
‫שמתמחות‬ ‫רבות‬ ‫חברות‬ ‫שיש‬ ‫מוכיחה‬ ‫המציאות‬
‫הביטוח‬ ‫חברות‬ ‫נגד‬ ‫בתביעות‬
.
‫לב‬ ‫שים‬ ‫ולכן‬
:
•
‫יסודי‬ ‫בצורה‬ ‫הטפסים‬ ‫את‬ ‫מלא‬
,
‫אמיתי‬
‫כפי‬ ‫וקפדני‬
‫דבר‬ ‫להסתיר‬ ‫ומבלי‬ ‫שנדרש‬
•
‫בעוכרך‬ ‫לבוא‬ ‫שעשויות‬ ‫הכרחיות‬ ‫לא‬ ‫מהחרגות‬ ‫המנע‬
•
‫התנאים‬ ‫את‬ ‫היטב‬ ‫קרא‬
,
‫והאותיות‬ ‫הנספחים‬
‫מכוסה‬ ‫אתה‬ ‫מה‬ ‫ועל‬ ‫חותם‬ ‫אתה‬ ‫מה‬ ‫על‬ ‫ודע‬ ‫הקטנות‬
•
‫תבעת‬ ‫אם‬
,
‫תוותר‬ ‫אל‬
‫לנסיונות‬
‫הביטוח‬ ‫חברת‬ ‫מטעם‬
‫התביעה‬ ‫את‬ ‫לדחות‬
:
–
‫המצב‬ ‫את‬ ‫לבדוק‬ ‫ישלח‬ ‫מוסמך‬ ‫מקצוע‬ ‫שאיש‬ ‫דרוש‬
–
‫השמאי‬ ‫ועם‬ ‫שלך‬ ‫הביטוח‬ ‫סוכן‬ ‫עם‬ ‫בתיאום‬ ‫פעל‬
‫התביעה‬ ‫באישור‬ ‫שיתמכו‬ ‫הנתונים‬ ‫להצגת‬
‫כתבה‬
:
‫לא‬ ‫ביטוח‬ ‫חברות‬
‫משלמות‬
|
‫מרקר‬ ‫דה‬

31. ‫טיפ‬
13
‫העירומה‬ ‫הפנסיה‬
-
25
‫בפנסיה‬ ‫וביטחון‬ ‫כסף‬ ‫יותר‬ ‫לך‬ ‫שיתנו‬ ‫טיפים‬
‫חיים‬ ‫ביטוח‬
‫ביטוחים‬ ‫בחירת‬
•
‫חיים‬ ‫ביטוח‬ ‫לבחור‬
‫אופטימלי‬
•
‫חשוב‬ ‫זה‬ ‫למה‬
?
–
‫ביטחון‬ ‫שמבטיח‬ ‫ביטוח‬
‫משפחתך‬ ‫לבני‬ ‫כלכלי‬
‫בטרם‬ ‫מוות‬ ‫של‬ ‫במקרה‬
‫עת‬
31
"
‫ל‬ ַ‫א‬
-
‫ֵנִי‬‫כ‬‫י‬ ִ
‫ל‬ ְ
‫ש‬ ַ
‫ת‬
,
‫ָה‬‫נ‬ ְ
‫ק‬ִ‫ז‬ ‫ת‬ֵ‫ע‬ ְ
‫ל‬
;
‫י‬ ִ
‫ֹח‬‫כ‬ ‫לֹות‬ְ‫כ‬ִ‫כ‬
,
‫ל‬ ַ‫א‬
-
‫נִי‬ ֵ‫ב‬ְ‫ז‬ַ‫ע‬ ַ
‫ת‬
"
‫עא‬ ‫פרק‬ ‫תהילים‬
•
‫ניהול‬ ‫דמי‬ ‫שיפור‬
(
‫בכ‬
-
30%
)
‫חיים‬ ‫בביטוח‬
‫ב‬
.
‫משכנתא‬
‫בב‬
.
‫מנהלים‬
‫לפני‬ ‫נלקח‬ ‫אם‬
2019
•
‫חיים‬ ‫ביטוח‬ ‫לבחור‬ ‫איך‬
‫סרטון‬
•
‫שכולל‬ ‫לביטוח‬ ‫עדיפות‬ ‫כן‬ ‫כמו‬
:
–
‫רפואי‬ ‫חיתום‬ ‫אין‬
–
‫הביטוח‬ ‫סכומי‬ ‫הגדלת‬
‫בריאות‬ ‫הצהרת‬ ‫מילוי‬ ‫מצריכה‬ ‫לא‬
–
‫חיסכון‬ ‫צבירת‬ ‫כולל‬ ‫ביטוח‬
–
‫שהחיסכון‬ ‫ככל‬
‫קטן‬ ‫החיים‬ ‫ביטוח‬ ‫בגין‬ ‫התשלום‬ ‫כך‬ ‫עולה‬
Shosh S.
"
‫את‬ ‫הסב‬ ‫לא‬ ‫והסוכן‬ ‫זכרנו‬ ‫לא‬ ‫כי‬ ‫אותה‬ ‫אכלנו‬ ‫אנחנו‬
‫את‬ ‫להסב‬ ‫צריכים‬ ‫גדלו‬ ‫שהילדות‬ ‫שאחרי‬ ‫לכך‬ ‫ליבנו‬ ‫תשומת‬
‫לחיסכון‬ ‫הריסק‬ ‫של‬ ‫החלק‬
.
‫כסף‬ ‫של‬ ‫ענק‬ ‫הפסד‬
"

32. ‫טיפ‬
14
‫העירומה‬ ‫הפנסיה‬
-
25
‫בפנסיה‬ ‫וביטחון‬ ‫כסף‬ ‫יותר‬ ‫לך‬ ‫שיתנו‬ ‫טיפים‬
‫עבודה‬ ‫כושר‬ ‫אובדן‬ ‫ביטוח‬
‫ביטוחים‬ ‫בחירת‬
•
‫אובדן‬ ‫ביטוח‬ ‫לבחור‬
‫אופטימלי‬ ‫עבודה‬ ‫כושר‬
•
‫חשוב‬ ‫זה‬ ‫למה‬
?
–
‫כושר‬ ‫אובדן‬ ‫ביטוח‬ ‫כי‬
‫אחד‬ ‫הוא‬ ‫עבודה‬
‫חשובים‬ ‫הכי‬ ‫הביטוחים‬
‫שיש‬
32
"
‫ל‬ ַ‫א‬
-
‫ֵנִי‬‫כ‬‫י‬ ִ
‫ל‬ ְ
‫ש‬ ַ
‫ת‬
,
‫ָה‬‫נ‬ ְ
‫ק‬ִ‫ז‬ ‫ת‬ֵ‫ע‬ ְ
‫ל‬
;
‫י‬ ִ
‫ֹח‬‫כ‬ ‫לֹות‬ְ‫כ‬ִ‫כ‬
,
‫ל‬ ַ‫א‬
-
‫נִי‬ ֵ‫ב‬ְ‫ז‬ַ‫ע‬ ַ
‫ת‬
"
‫עא‬ ‫פרק‬ ‫תהילים‬
•
‫עבודה‬ ‫כשר‬ ‫אבדן‬ ‫ביטוח‬ ‫לבחור‬ ‫איך‬
‫לבחינה‬ ‫נקודות‬
:
‫סרטון‬
–
‫על‬ ‫יעלה‬ ‫לא‬ ‫הנרכש‬ ‫הכיסוי‬ ‫סכום‬
75%
‫מהשכר‬
.
‫רכש‬ ‫המעסיק‬
‫לך‬
‫על‬
‫כל‬
‫השכר‬
?
–
‫עיסוקית‬ ‫הגדרה‬ ‫עם‬ ‫לפוליסה‬ ‫עדיפות‬
–
‫קצר‬ ‫עבודה‬ ‫כושר‬ ‫אובדן‬
–
‫מחיר‬
:
‫או‬ ‫נפרדת‬ ‫כפוליסה‬ ‫עדיף‬ ‫לרוב‬
‫מנהלים‬ ‫לביטוח‬ ‫קשר‬ ‫ללא‬ ‫בנפרד‬ ‫לרכוש‬
–
‫פנסיה‬ ‫מקרן‬ ‫כחלק‬ ‫עלות‬ ‫בדוק‬
‫אחר‬
?
–
‫ביטוחית‬ ‫מטרייה‬
?

33. ‫טיפ‬
15
‫העירומה‬ ‫הפנסיה‬
-
25
‫בפנסיה‬ ‫וביטחון‬ ‫כסף‬ ‫יותר‬ ‫לך‬ ‫שיתנו‬ ‫טיפים‬
‫פנסיוני‬ ‫מידע‬ ‫שיתוף‬
•
‫בשיתוף‬ ‫זהירות‬ ‫הפעל‬
‫שלך‬ ‫הפנסיוני‬ ‫המידע‬
•
‫חשוב‬ ‫זה‬ ‫למה‬
?
–
‫שונים‬ ‫לגופים‬ ‫אחרת‬ ‫כי‬
‫של‬ ‫רגיש‬ ‫מידע‬ ‫יהיה‬
‫יפנו‬ ‫ואו‬ ‫וינצלו‬ ‫משפחתך‬
‫זה‬ ‫ידע‬ ‫בסיס‬ ‫על‬ ‫אליך‬
.
33
•
‫שלך‬ ‫הפרטיות‬ ‫שווה‬ ‫כמה‬
?
•
‫על‬ ‫מאוד‬ ‫רבים‬ ‫נתונים‬ ‫מכילה‬ ‫הפנסיונית‬ ‫המסלקה‬
‫הכלכלי‬ ‫מצבך‬
–
‫עצמאית‬ ‫לברר‬ ‫ניתן‬
‫באתר‬
.
‫של‬ ‫קטנה‬ ‫בעלות‬ ‫זמין‬ ‫המידע‬
‫שקלים‬ ‫עשרות‬
* .
‫מנוכלים‬ ‫להיזהר‬ ‫חשוב‬
‫סרטון‬
‫וכן‬
‫מתרמיות‬
–
‫כמו‬ ‫אפליקציות‬
:
‫רוביןהוד‬
,
‫זהברור‬
,
WOBI
‫וכדומה‬
|
‫סקירה‬
–
‫של‬ ‫הפצה‬ ‫בעלות‬ ‫בנקים‬
0.25%
‫הלקוח‬ ‫על‬ ‫שמועמסת‬
‫לאומי‬
–
‫כמו‬ ‫מהמוצרים‬ ‫לחלק‬ ‫זיקה‬ ‫בעלי‬ ‫ביטוח‬ ‫חברות‬
:
‫פנסיוני‬ ‫יעד‬
•
‫משתף‬ ‫שאתה‬ ‫הגוף‬ ‫האם‬ ‫בדוק‬
‫איתו‬
‫לו‬ ‫נותן‬ ‫או‬ ‫מידע‬
‫מצהיר‬ ‫שלך‬ ‫הפנסיונית‬ ‫למסלקה‬ ‫גישה‬
‫ישתף‬ ‫שלא‬
‫את‬
‫נוספים‬ ‫עסקיים‬ ‫גורמים‬ ‫עם‬ ‫המידע‬
–
WOBI
-
‫מידע‬ ‫שמשתף‬ ‫לגוף‬ ‫דוגמא‬
–
‫בעתיד‬ ‫שלך‬ ‫המידע‬ ‫את‬ ‫ישתף‬ ‫לא‬ ‫שהגוף‬ ‫בטוח‬ ‫האם‬
?
"
‫ל‬ ַ‫א‬
-
‫ֵנִי‬‫כ‬‫י‬ ִ
‫ל‬ ְ
‫ש‬ ַ
‫ת‬
,
‫ָה‬‫נ‬ ְ
‫ק‬ִ‫ז‬ ‫ת‬ֵ‫ע‬ ְ
‫ל‬
;
‫י‬ ִ
‫ֹח‬‫כ‬ ‫לֹות‬ְ‫כ‬ִ‫כ‬
,
‫ל‬ ַ‫א‬
-
‫נִי‬ ֵ‫ב‬ְ‫ז‬ַ‫ע‬ ַ
‫ת‬
"
‫עא‬ ‫פרק‬ ‫תהילים‬

34. ‫העירומה‬ ‫הפנסיה‬
-
25
‫בפנסיה‬ ‫וביטחון‬ ‫כסף‬ ‫יותר‬ ‫לך‬ ‫שיתנו‬ ‫טיפים‬
‫למינימום‬ ‫עמלות‬
"
‫ל‬ ַ‫א‬
-
‫ֵנִי‬‫כ‬‫י‬ ִ
‫ל‬ ְ
‫ש‬ ַ
‫ת‬
,
‫ָה‬‫נ‬ ְ
‫ק‬ִ‫ז‬ ‫ת‬ֵ‫ע‬ ְ
‫ל‬
;
‫י‬ ִ
‫ֹח‬‫כ‬ ‫לֹות‬ְ‫כ‬ִ‫כ‬
,
‫ל‬ ַ‫א‬
-
‫נִי‬ ֵ‫ב‬ְ‫ז‬ַ‫ע‬ ַ
‫ת‬
"
‫עא‬ ‫פרק‬ ‫תהילים‬
34

35. ‫טיפ‬
16
‫העירומה‬ ‫הפנסיה‬
-
25
‫בפנסיה‬ ‫וביטחון‬ ‫כסף‬ ‫יותר‬ ‫לך‬ ‫שיתנו‬ ‫טיפים‬
‫למינימום‬ ‫עמלות‬
-
‫ידע‬
•
‫משמעות‬ ‫מחשבון‬
‫עבורך‬ ‫עמלות‬
•
‫חשוב‬ ‫זה‬ ‫למה‬
?
–
‫לשקלל‬ ‫נוח‬ ‫עכשיו‬ ‫כי‬
‫כל‬ ‫של‬ ‫ההשפעה‬ ‫את‬
‫העמלות‬ ‫סוגי‬
*
‫ולבחור‬
‫ביותר‬ ‫החסכוני‬ ‫באפיק‬
*
-
‫הפקדה‬ ‫מכל‬ ‫ניהול‬ ‫דמי‬
,
‫ניהול‬ ‫דמי‬
‫החיסכון‬ ‫מכל‬
(
‫מהצבירה‬
,
‫ניהול‬ ‫ודמי‬
‫מהשקעות‬
.)
‫המרכזיים‬ ‫הגורמים‬ ‫אחד‬
‫שלנו‬ ‫הפנסיה‬ ‫את‬ ‫שאוכלים‬
35
"
‫מידי‬‫יקר‬‫מוצר‬‫על‬‫המון‬‫משלמים‬‫שאנחנו‬‫רע‬‫לא‬‫סיכוי‬‫יש‬
‫מעט‬‫לנו‬‫שמבטיח‬
‫מידי‬
.
.1
‫אחריות‬‫לקחת‬
-
‫משלמים‬‫שאתם‬‫הניהול‬‫דמי‬‫מה‬
‫המקסימליים‬‫הניהול‬‫דמי‬‫לעומת‬‫ולהשוות‬
.
.2
‫הניהול‬‫דמי‬‫משמעות‬‫להבין‬
-
‫צבירה‬‫עם‬‫חדש‬‫כעובד‬
‫על‬‫יותר‬‫דגש‬‫לשים‬‫יש‬‫שעבורו‬‫ותיק‬‫עובד‬‫מול‬‫נמוכה‬
‫מהצבירה‬‫ניהול‬‫דמי‬
.
‫המצורף‬ ‫בקובץ‬ ‫להעזר‬ ‫ניתן‬
‫בטיפ‬
10
‫לחישוב‬
‫ניהול‬ ‫דמי‬ ‫מול‬ ‫מובטח‬ ‫קיצבה‬ ‫מקדם‬ ‫משמעות‬
‫נמוכים‬
(
‫ומהפרשה‬ ‫מצבירה‬
)
‫התקופה‬ ‫לכל‬
"
‫ל‬ ַ‫א‬
-
‫ֵנִי‬‫כ‬‫י‬ ִ
‫ל‬ ְ
‫ש‬ ַ
‫ת‬
,
‫ָה‬‫נ‬ ְ
‫ק‬ִ‫ז‬ ‫ת‬ֵ‫ע‬ ְ
‫ל‬
;
‫י‬ ִ
‫ֹח‬‫כ‬ ‫לֹות‬ְ‫כ‬ִ‫כ‬
,
‫ל‬ ַ‫א‬
-
‫נִי‬ ֵ‫ב‬ְ‫ז‬ַ‫ע‬ ַ
‫ת‬
"
‫עא‬ ‫פרק‬ ‫תהילים‬
*
‫דו‬ ‫את‬ ‫לקרוא‬ ‫איך‬
"
‫החדש‬ ‫הפנסיה‬ ‫ח‬
|
‫מהאוצר‬ ‫עוד‬
...

36. ‫טיפ‬
17
‫העירומה‬ ‫הפנסיה‬
-
25
‫בפנסיה‬ ‫וביטחון‬ ‫כסף‬ ‫יותר‬ ‫לך‬ ‫שיתנו‬ ‫טיפים‬
‫למינימום‬ ‫עמלות‬ ‫הורד‬
•
‫עמלות‬ ‫הורדת‬
•
‫חשוב‬ ‫זה‬ ‫למה‬
?
–
‫כי‬
‫נמוכים‬ ‫ניהול‬ ‫דמי‬
=
‫בפנסיה‬ ‫כסף‬ ‫יותר‬
!!!
–
‫עד‬ ‫הניהול‬ ‫דמי‬ ‫עלות‬
‫שלך‬ ‫מהפנסיה‬ ‫שליש‬
‫אמסטרדמסקי‬
" :
‫אנחנו‬ ‫דבר‬ ‫כל‬ ‫על‬
‫מתמקחים‬
,
‫ה‬ ‫על‬
-
30
‫של‬ ‫בחודש‬ ‫שקל‬
‫נתמקח‬ ‫אנחנו‬ ‫אינטרנט‬
.
‫מוצר‬ ‫על‬
‫שעולה‬
600,000
‫לא‬ ‫אנחנו‬ ‫שקל‬
‫מתמקחים‬
"...
36
•
‫עמלות‬‫על‬‫להתמקח‬
‫להתמקח‬‫ולהתחיל‬‫טלפון‬‫להרים‬
,
‫להוריד‬ ‫מצליחים‬‫ולא‬‫צריך‬‫ואם‬
-
‫הכסף‬‫את‬‫להעביר‬
,
‫יותר‬‫טוב‬‫למוצר‬
(
‫כסף‬‫יותר‬
–
‫מיקוח‬‫כח‬‫יותר‬
)
‫עוד‬‫קרא‬
•
‫ניהול‬‫דמי‬‫משלם‬‫חזקות‬‫לקבוצות‬‫משתייך‬‫שלא‬‫מי‬
‫מקסימליים‬
.
‫סרטונים‬
:
‫טיפים‬
(
4:58
)
•
‫לעצמה‬‫ששמה‬‫קבוצה‬‫להתאגדות‬‫להצטרף‬‫מומלץ‬
‫נמוכים‬‫ניהול‬‫דמי‬‫לקבל‬‫מטרה‬
.
‫למשל‬
GetPensia
,
‫אינטרגמל‬
‫אחר‬‫או‬
.
‫בערוץ‬‫כתבה‬
2
(
4:26
)
,
‫ערוץ‬‫סקירה‬
10
‫וטיפים‬
(
14:57
)

37. ‫טיפ‬
18
‫העירומה‬ ‫הפנסיה‬
-
25
‫בפנסיה‬ ‫וביטחון‬ ‫כסף‬ ‫יותר‬ ‫לך‬ ‫שיתנו‬ ‫טיפים‬
‫פנסיוניים‬ ‫מחסכונות‬ ‫משיכה‬
•
‫פיצויי‬ ‫ממשיכת‬ ‫להמנע‬
‫מקרן‬ ‫או‬ ‫פיטורים‬
‫הזמן‬ ‫לפני‬ ‫הפנסיה‬
•
‫חשוב‬ ‫זה‬ ‫למה‬
?
–
‫להפסד‬ ‫לגרום‬ ‫עלול‬ ‫כי‬
‫ולהקטנה‬ ‫רב‬ ‫כסף‬ ‫של‬
‫הפנסיה‬ ‫של‬ ‫משמעותית‬
‫שלך‬
37
•
‫נקראת‬‫הזמן‬‫לפני‬‫משיכה‬
"
‫כדין‬‫שלא‬‫משיכה‬
"
‫ועליה‬
‫יקר‬‫קנס‬‫משלמים‬
•
‫הפיטורים‬ ‫פיצויי‬‫את‬‫לפדות‬‫לא‬
-
‫חריגים‬‫מקרים‬‫למעט‬
*
•
‫פיטורים‬‫פיצויי‬‫משיכת‬
‫הפנסיה‬‫את‬‫יקטינו‬
‫בכ‬
-
40%
.
•
‫הפנסיה‬‫כספי‬‫בנוסף‬
(
‫ועוד‬‫פיטורים‬ ‫פיצויי‬
)
‫ברוב‬‫פטורים‬
‫הזו‬‫ההטבה‬‫על‬‫ויתור‬‫תגרור‬‫ומשיכה‬‫הון‬ ‫מרווחי‬‫המקרים‬
•
‫אצבע‬‫ככלל‬‫המקרים‬‫ברוב‬
,
‫ממקום‬‫הלוואה‬‫לקחת‬‫עדיף‬
‫לבצע‬‫מאשר‬‫אחר‬
"
‫כדין‬‫שלא‬‫משיכה‬
"
•
‫מצבי‬‫יש‬
"
‫מסכנות‬
"
‫קיצוניים‬
(
‫עלינו‬‫לא‬
)
‫אפשר‬‫שבהם‬
‫משיכה‬‫אישור‬‫לקבל‬
"
‫ל‬ ַ‫א‬
-
‫ֵנִי‬‫כ‬‫י‬ ִ
‫ל‬ ְ
‫ש‬ ַ
‫ת‬
,
‫ָה‬‫נ‬ ְ
‫ק‬ִ‫ז‬ ‫ת‬ֵ‫ע‬ ְ
‫ל‬
;
‫י‬ ִ
‫ֹח‬‫כ‬ ‫לֹות‬ְ‫כ‬ִ‫כ‬
,
‫ל‬ ַ‫א‬
-
‫נִי‬ ֵ‫ב‬ְ‫ז‬ַ‫ע‬ ַ
‫ת‬
"
‫עא‬ ‫פרק‬ ‫תהילים‬

38. ‫טיפ‬
19
‫העירומה‬ ‫הפנסיה‬
-
25
‫בפנסיה‬ ‫וביטחון‬ ‫כסף‬ ‫יותר‬ ‫לך‬ ‫שיתנו‬ ‫טיפים‬
‫דוחות‬ ‫שמור‬
•
‫הדוחות‬ ‫על‬ ‫שמור‬
‫השנתיים‬
•
‫חשוב‬ ‫זה‬ ‫למה‬
?
–
‫בבוא‬ ‫לך‬ ‫יעזור‬ ‫זה‬ ‫כי‬
‫את‬ ‫בקלות‬ ‫לממש‬ ‫היום‬
‫המס‬ ‫הטבות‬ ‫מלוא‬
–
‫ההפקדות‬ ‫שכל‬ ‫וודא‬
‫בטופס‬ ‫לפנסיה‬
106
‫שויכו‬ ‫אכן‬
‫לחשבונות‬
‫השנתיים‬ ‫בדוחות‬ ‫שלך‬
38
•
‫רלוונטים‬‫דוחות‬‫שמור‬
-
‫הוכחות‬‫ידרוש‬‫השומה‬‫פקיד‬
‫ואח‬
"
‫הזמן‬‫שעובר‬‫ככל‬‫מסובך‬‫יותר‬‫אישורים‬ ‫להמציא‬‫כ‬
•
‫הפנסיה‬‫מקרן‬‫שנתיים‬‫דוחות‬
,
‫ומהחברות‬‫הגמל‬‫מקופות‬
‫ביטוח‬
(
‫מנהלים‬‫ביטוח‬
)
•
‫טופס‬
161
‫העסקה‬‫בסיום‬
.
‫ואיננו‬‫היה‬‫המעסיק‬‫אם‬
‫כתחליף‬‫אישור‬‫ולבקש‬‫הלאומי‬‫לביטוח‬‫ללכת‬‫אפשר‬
•
‫טפסי‬‫לשמור‬
106
‫למי‬‫למשל‬‫ששולם‬‫מס‬‫ענייני‬‫להוכחת‬
‫לגמל‬‫עודפות‬‫הפרשות‬‫על‬‫מס‬‫ששילם‬
•
‫של‬‫לשכר‬‫במיוחד‬
20,000
‫לתייק‬‫חייבים‬‫ומעלה‬‫שקל‬
‫מ‬‫השנתיים‬‫דוחות‬
-
2012
‫ע‬‫פרישה‬‫לגיל‬‫ולשמור‬
"
‫מ‬
‫הנוסף‬‫הפטור‬‫את‬‫לדרוש‬‫אפשר‬‫שיהיה‬
"
‫ל‬ ַ‫א‬
-
‫ֵנִי‬‫כ‬‫י‬ ִ
‫ל‬ ְ
‫ש‬ ַ
‫ת‬
,
‫ָה‬‫נ‬ ְ
‫ק‬ִ‫ז‬ ‫ת‬ֵ‫ע‬ ְ
‫ל‬
;
‫י‬ ִ
‫ֹח‬‫כ‬ ‫לֹות‬ְ‫כ‬ִ‫כ‬
,
‫ל‬ ַ‫א‬
-
‫נִי‬ ֵ‫ב‬ְ‫ז‬ַ‫ע‬ ַ
‫ת‬
"
‫עא‬ ‫פרק‬ ‫תהילים‬

39. ‫טיפ‬
20
‫העירומה‬ ‫הפנסיה‬
-
25
‫בפנסיה‬ ‫וביטחון‬ ‫כסף‬ ‫יותר‬ ‫לך‬ ‫שיתנו‬ ‫טיפים‬
‫מס‬ ‫תכנון‬
•
‫מומחה‬ ‫עם‬ ‫מס‬ ‫ייעוץ‬
•
‫חשוב‬ ‫זה‬ ‫למה‬
?
–
‫המס‬ ‫הטבות‬ ‫ניצול‬ ‫כי‬
‫את‬ ‫למקסם‬ ‫לך‬ ‫יעזור‬
‫מבלי‬ ‫שלך‬ ‫ההשקעות‬
‫סיכון‬ ‫להגדיל‬
39
.1
‫פנסיה‬‫סוכן‬‫עם‬‫לבדוק‬
,
‫שכר‬‫חשב‬
,
‫רואה‬‫או‬‫מס‬‫יועץ‬
‫מס‬‫הטבות‬‫אין‬‫או‬‫מס‬‫הטבות‬‫לך‬‫יש‬‫האם‬‫חשבון‬
–
‫מס‬‫הטבות‬‫שיש‬‫למי‬
-
‫ההטבות‬‫עם‬‫בתוכניות‬‫להשקיע‬
‫הפנסיונית‬
(
‫השתלמות‬‫קרן‬
,
‫מקיפה‬‫פנסיה‬‫קרן‬
,
‫ביטוח‬
‫מנהלים‬
)
–
‫מס‬‫הטבות‬‫שאין‬‫למי‬
‫בפוליסת‬‫השקעה‬‫לבחון‬‫ניתן‬
‫לאחר‬‫קיצבה‬‫מקדם‬‫גם‬‫שמציעה‬‫פרט‬‫במעמד‬‫חיסכון‬
‫פרמטרים‬‫ושאר‬‫הניהול‬‫בדמי‬‫גדולה‬‫התחשבות‬
–
‫לתיקון‬‫הפקדה‬‫שקול‬
190
‫בגיל‬‫אתה‬‫אם‬
55
‫ומעלה‬
.2
‫דורית‬‫העברה‬
–
‫גיל‬‫לפני‬‫מת‬‫הנפטר‬‫אם‬
75
‫המוטבים‬
‫ממס‬‫פטור‬‫הוני‬‫כסכום‬‫הכסף‬‫את‬‫למשוך‬‫רשאים‬
(
‫עד‬‫פנייה‬
12
‫הפטירה‬‫אחרי‬‫יום‬
)
.3
‫פנסיה‬‫למשוך‬‫מתי‬
?
‫נדחית‬‫פנסיה‬
–
‫בחלק‬‫אפשרית‬
‫מהקופות‬
.
.4
‫מומלץ‬‫לפרישה‬‫מס‬‫ייעוץ‬‫פרישה‬‫בגיל‬
'
‫שבעתיים‬
'
‫זכויות‬ ‫קיבוע‬ ‫מחשבון‬
-
‫מהו‬
‫על‬ ‫לך‬ ‫המגיע‬ ‫ממס‬ ‫הפטור‬
‫חודשית‬ ‫מפנסיה‬ ‫הכנסתך‬
?

40. ‫טיפ‬
21
‫העירומה‬ ‫הפנסיה‬
-
25
‫בפנסיה‬ ‫וביטחון‬ ‫כסף‬ ‫יותר‬ ‫לך‬ ‫שיתנו‬ ‫טיפים‬
‫ממומחה‬ ‫ייעוץ‬
•
‫פנסיה‬ ‫ליועץ‬ ‫פנה‬
‫עצמאי‬
•
‫חשוב‬ ‫זה‬ ‫למה‬
?
–
‫פנסיה‬ ‫יועץ‬ ‫עם‬ ‫רק‬ ‫כי‬
‫תלוי‬ ‫לא‬
,
‫ביטחון‬ ‫לך‬ ‫יש‬
‫ו‬ ‫מכירות‬ ‫לאפס‬
-
100%
‫ייעוץ‬
–
‫פעמי‬ ‫חד‬ ‫פנסיוני‬ ‫ייעוץ‬
‫בבנק‬
–
‫יקר‬ ‫תשלום‬
‫החיים‬ ‫לכל‬ ‫שמועמס‬
40
‫הביטוח‬ ‫סוכן‬ ‫עם‬ ‫מפגש‬
–
‫סרטון‬
•
‫פנסיוני‬ ‫כמשווק‬ ‫מוגדר‬ ‫פנסיה‬ ‫סוכן‬
‫יש‬ ‫ולכן‬ ‫הביטוח‬ ‫חברת‬ ‫את‬ ‫ומייצג‬
‫מפרסם‬ ‫כמו‬ ‫אליו‬ ‫להתייחס‬
(
‫הבדלים‬
.)
•
‫ייעוץ‬ ‫רוצים‬
?
‫פנסיה‬ ‫ליועץ‬ ‫לפנות‬
‫עצמאי‬
(
‫בבנק‬ ‫לא‬
.)
‫לפנות‬ ‫מתי‬
?
–
‫ונכונה‬ ‫עבודה‬ ‫בתחילת‬ ‫מאוד‬ ‫נכונה‬ ‫העצה‬
'
‫שבעתיים‬
'
‫בפרישה‬‫או‬ ‫ראשונה‬ ‫בעבודה‬
–
‫עדכון‬
:
‫משפחתי‬ ‫שינוי‬ ‫של‬ ‫במצב‬
,
‫שינוי‬
‫תעסוקתי‬
,
‫או‬ ‫בשכר‬ ‫משמעותי‬ ‫שינוי‬
‫בצרכים‬
‫הביטוחיים‬
‫שנים‬ ‫שלוש‬ ‫כל‬‫או‬

41. ‫העירומה‬ ‫הפנסיה‬
-
25
‫בפנסיה‬ ‫וביטחון‬ ‫כסף‬ ‫יותר‬ ‫לך‬ ‫שיתנו‬ ‫טיפים‬
‫השקעות‬
“The power of compound interest the most
powerful force in the universe.“
Albert Einstein
41

42. ‫טיפ‬
22
‫העירומה‬ ‫הפנסיה‬
-
25
‫בפנסיה‬ ‫וביטחון‬ ‫כסף‬ ‫יותר‬ ‫לך‬ ‫שיתנו‬ ‫טיפים‬
‫טוב‬ ‫מושקע‬ ‫הכסף‬ ‫האם‬
?
•
‫מוגבל‬ ‫באופן‬ ‫להתייחס‬
‫העבר‬ ‫לתשואות‬
•
‫חשוב‬ ‫זה‬ ‫למה‬
?
–
‫שלהשקעה‬ ‫למרות‬ ‫כי‬
‫יש‬ ‫הכסף‬ ‫של‬ ‫טובה‬
‫משמעותית‬ ‫חשיבות‬
,
‫יש‬
‫לפעול‬
–
‫מוטה‬ ‫לא‬ ‫באופן‬
–
‫סיכון‬ ‫ולשקלל‬
42
“The power of compound interest the most
powerful force in the universe.“
Albert Einstein
•
‫וקרן‬ ‫הגמל‬ ‫שקופות‬ ‫העבר‬ ‫התשואות‬ ‫מה‬ ‫ברר‬
‫או‬ ‫לקרנות‬ ‫ולהשוות‬ ‫עשתה‬ ‫שלך‬ ‫הפנסיה‬
‫למשל‬ ‫אחרות‬ ‫קופות‬
‫גמל‬ ‫באתר‬
-
‫נט‬
‫לכל‬ ‫או‬
‫המוצרים‬
‫כאן‬
‫לב‬ ‫שים‬ ‫ואמנם‬
:
–
‫אלו‬ ‫לפעמים‬ ‫הם‬ ‫טוב‬ ‫שעשו‬ ‫הגמל‬ ‫קופות‬
‫ולהפך‬ ‫שאחרי‬ ‫בשנים‬ ‫שירדו‬
‫סרטון‬
–
‫סיכון‬ ‫מדדי‬ ‫בחשבון‬ ‫לקחת‬ ‫יש‬
–
‫בין‬ ‫אובייקטיבי‬ ‫באופן‬ ‫להשוות‬ ‫קשה‬
‫ההשקעה‬ ‫ממדיניות‬ ‫חלק‬ ‫כי‬ ‫הקרנות‬
‫אינה‬
‫שקופה‬
‫יש‬ ‫בקופה‬ ‫שינויים‬ ‫עקב‬ ‫כן‬ ‫וכמו‬
‫הסיכון‬ ‫את‬ ‫לחשב‬ ‫קושי‬
‫התופעה‬ ‫על‬ ‫עוד‬

43. ‫טיפ‬
23
‫העירומה‬ ‫הפנסיה‬
-
25
‫בפנסיה‬ ‫וביטחון‬ ‫כסף‬ ‫יותר‬ ‫לך‬ ‫שיתנו‬ ‫טיפים‬
‫השקעה‬ ‫מדיניות‬
•
‫השקעות‬ ‫העדף‬
‫פאסיביות‬
‫אינדקס‬ ‫מבוססות‬
‫סל‬ ‫תעודת‬
,
ETF
,
ETN
•
‫חשוב‬ ‫זה‬ ‫למה‬
?
–
‫ושוב‬ ‫שוב‬ ‫הוכח‬ ‫כי‬
‫זמן‬ ‫שלאורך‬
,
‫תיק‬
‫את‬ ‫מנצח‬ ‫השוק‬
‫האנליסטים‬
‫ביותר‬ ‫הטובים‬
.
43
“The power of compound interest the most
powerful force in the universe.“
Albert Einstein
•
‫פאסיבי‬ ‫לניהול‬ ‫עדיפות‬ ‫שיש‬ ‫מדעי‬ ‫באופן‬ ‫הוכח‬
‫אקטיבי‬ ‫ניהול‬ ‫ולא‬ ‫מדדים‬ ‫על‬ ‫עקיבה‬ ‫מבוסס‬
(
‫השקעה‬ ‫גוף‬ ‫מבוסס‬ ‫מנוהל‬
)
•
‫מושקע‬ ‫שלך‬ ‫הכסף‬ ‫מסלול‬ ‫באיזה‬ ‫ברר‬
–
‫האם‬
‫לך‬ ‫שמתאים‬ ‫השקעה‬ ‫במסלול‬ ‫משקיע‬ ‫אתה‬
?
–
‫שונים‬ ‫השקעה‬ ‫אפיקי‬ ‫בין‬ ‫מפוזרת‬ ‫הקצאה‬ ‫תכנן‬
–
‫ותוכנית‬ ‫מטרה‬ ‫הגדר‬
–
‫למטרה‬ ‫להגיע‬ ‫צפוי‬ ‫אתה‬ ‫אם‬ ‫יועץ‬ ‫עם‬ ‫בדוק‬
–
‫התוכנית‬ ‫לפי‬ ‫באדיקות‬ ‫פעל‬
.
‫לחרוג‬ ‫תפתה‬ ‫אל‬
‫הרבה‬ ‫להרוויח‬ ‫בנסיון‬ ‫מיותר‬ ‫סיכון‬ ‫תיקח‬ ‫ואל‬
‫קצר‬ ‫בזמן‬

44. ‫טיפ‬
24
‫העירומה‬ ‫הפנסיה‬
-
25
‫בפנסיה‬ ‫וביטחון‬ ‫כסף‬ ‫יותר‬ ‫לך‬ ‫שיתנו‬ ‫טיפים‬
‫השקעה‬ ‫מסלול‬ ‫עדכון‬
•
‫השקעות‬ ‫מסלול‬ ‫עדכן‬
•
‫פעם‬ ‫התיק‬ ‫את‬ ‫אזן‬
‫הסיכון‬ ‫לרמת‬ ‫בשנה‬
‫שלך‬
•
‫חשוב‬ ‫זה‬ ‫למה‬
?
–
‫חי‬ ‫דבר‬ ‫זה‬ ‫פנסיה‬ ‫כי‬
‫להתאימו‬ ‫שיש‬
‫בכלכלה‬ ‫לשינויים‬
‫החוסך‬ ‫ולגיל‬
44
•
‫רמת‬‫והאם‬‫שלי‬‫החסכונות‬‫של‬‫המסלולים‬‫מה‬‫לבדוק‬
‫לי‬‫מתאימה‬‫שלהם‬‫הסיכון‬
.
•
‫שלך‬‫ההשקעה‬‫במכשירים‬‫השקעות‬‫מסלול‬‫עדכון‬
.
‫אף‬
‫קריסת‬‫אחרי‬‫אבל‬‫השוק‬‫את‬‫לתזמן‬‫יודע‬‫לא‬‫אחד‬
‫עשוי‬‫מניות‬‫למקסימום‬‫ההשקעה‬‫מסלול‬‫שינוי‬‫הבורסה‬
‫עוד‬‫לך‬‫יש‬‫אם‬‫במיוחד‬‫הרווח‬‫את‬‫להגדיל‬‫רבה‬‫במידה‬
‫לפרישה‬‫רבות‬‫שנים‬
.
•
‫ונכון‬‫יותר‬‫רבה‬‫לתשואה‬‫להוביל‬‫עשויה‬‫סיכון‬‫הגדלת‬
‫צעיר‬‫בגיל‬‫יותר‬‫גבוה‬ ‫סיכון‬‫לשקול‬
(
‫ככל‬‫מנייתי‬‫מסלול‬
‫הפרישה‬‫גיל‬‫עד‬‫שנים‬‫יותר‬‫שיש‬
)
•
‫פרישה‬‫לזמן‬‫שמתקרבים‬‫ככל‬‫סיכון‬‫הקטנת‬
“The power of compound interest the most
powerful force in the universe.“
Albert Einstein

45. ‫טיפ‬
25
‫העירומה‬ ‫הפנסיה‬
-
25
‫בפנסיה‬ ‫וביטחון‬ ‫כסף‬ ‫יותר‬ ‫לך‬ ‫שיתנו‬ ‫טיפים‬
‫פטור‬ ‫בכסף‬ ‫השקעה‬
•
‫למניות‬ ‫פטור‬ ‫כסף‬
*
•
‫אחרון‬ ‫פטור‬ ‫כסף‬
‫להיפדות‬
•
‫חשוב‬ ‫זה‬ ‫למה‬
?
–
‫ללא‬ ‫רווחים‬ ‫מגדיל‬ ‫כי‬
‫נוסף‬ ‫סיכון‬
*
*
‫עד‬ ‫מניות‬ ‫קניית‬
‫שלך‬ ‫הסיכון‬ ‫לרמת‬
**
‫לפנסיה‬ ‫ולא‬ ‫לפנסיה‬
45
“The power of compound interest the most
powerful force in the universe.“
Albert Einstein
‫שלך‬ ‫הנכסים‬ ‫כל‬ ‫את‬ ‫נהל‬
**
‫אחד‬ ‫באקסל‬
‫סיכון‬ ‫רמות‬ ‫לפי‬ ‫וחלק‬
‫סיכון‬ ‫פרופיל‬ ‫לפי‬ ‫במניות‬ ‫כסף‬ ‫סכום‬ ‫לחשב‬ ‫ניתן‬
(
50%
‫בדוגמא‬
)
‫פטור‬ ‫בכסף‬ ‫אותו‬ ‫ולקנות‬
:
1,2
‫בגרף‬
‫נקנתה‬ ‫ההקצאה‬ ‫כל‬ ‫לא‬ ‫אם‬
–
‫מניות‬ ‫קניית‬ ‫להשלים‬ ‫ניתן‬
‫ממוסה‬ ‫בחשבון‬
(
10%
‫בדוגמא‬
:)
3
‫בגרף‬
‫מדינה‬ ‫אגח‬
50%
‫מניות‬
-
‫פטור‬
‫השתלמות‬
19%
‫מניות‬
-
‫גמל‬ ‫פטור‬
21%
‫ממוסה‬ ‫חשבון‬ ‫מניות‬
10%
‫סה‬
"
‫חסכונות‬ ‫כ‬
1
2
3

46. 5
‫שלבים‬
‫להצלחה‬
‫לסיכום‬ ‫נקודות‬
1
.
‫קבע‬
‫קיצבת‬
‫מטרה‬
2
.
‫מוצר‬
‫ומסלול‬
‫מתאים‬
3
.
‫רק‬
‫ביטוחים‬
‫הכרחיים‬
4
.
‫מיקוח‬
‫לחיסכון‬
‫בעמלות‬
5
.
‫ייעוץ‬
‫תלוי‬ ‫לא‬
‫מס‬ ‫ותכנון‬
46

47. ‫נאות‬ ‫גילוי‬
•
‫ייעוץ‬ ‫מהווה‬ ‫ואינו‬ ‫בלבד‬ ‫כללי‬ ‫כמידע‬ ‫מוצגים‬ ‫והטיפים‬ ‫המידע‬
‫במוצרים‬ ‫השקעה‬ ‫לכדאיות‬ ‫באשר‬ ‫דעת‬ ‫חוות‬ ‫או‬ ‫המלצה‬
‫וסוג‬ ‫מין‬ ‫מכל‬ ‫פיננסיים‬
.
•
‫מקצועי‬ ‫ייעוץ‬ ‫מחליף‬ ‫אינו‬ ‫הוא‬ ‫בנוסף‬
‫או‬ ‫בנתוניו‬ ‫המתחשב‬
‫ע‬ ‫אדם‬ ‫כל‬ ‫של‬ ‫המיוחדים‬ ‫צרכיו‬
"
‫מוסמך‬ ‫מקצוע‬ ‫איש‬ ‫י‬
.
•
‫הבנה‬ ‫למטרת‬ ‫בלבד‬ ‫דעתי‬ ‫על‬ ‫נעשו‬ ‫שנאספו‬ ‫הטיפים‬ ‫כל‬
‫אותם‬ ‫לקחת‬ ‫שבוחר‬ ‫מי‬ ‫של‬ ‫היא‬ ‫לתוצאות‬ ‫והאחריות‬ ‫כללית‬
•
‫ט‬
.
‫ל‬
.
‫ח‬
"
‫מתקיימת‬ ‫חכמתו‬ ‫אין‬ ‫ממעשיו‬ ‫מרובה‬ ‫שחכמתו‬ ‫כל‬
"
‫דוסא‬ ‫בן‬ ‫חנינא‬ ‫רבי‬

48. ‫ליישום‬ ‫פשוטים‬ ‫שהצגנו‬ ‫העקרונות‬
‫עכשיו‬ ‫מה‬
?
‫למפנה‬ ‫מוכן‬
?
"
‫המבוצעת‬ ‫בינונית‬ ‫שיטה‬ ‫מוטב‬
‫בהחלטיות‬
,
‫גאונית‬ ‫משיטה‬
‫בהיסוס‬ ‫המבוצעת‬
"
–
‫בישופ‬ ‫בילי‬
‫לשינוי‬ ‫וההזדמנות‬ ‫האתגר‬
48

49. ‫להעשרה‬ ‫חומר‬
•
‫אבני‬ ‫אילה‬
,
‫בכתבה‬ ‫פנסיונית‬ ‫יועצת‬
‫ערוץ‬ ‫של‬
10
–
‫מידע‬ ‫וכן‬
‫באתר‬
•
‫אולפן‬
‫כלכליסט‬
TV -
‫פנסיוני‬ ‫ייעוץ‬
,
‫אבי‬
‫אייכלר‬
–
‫ותשובות‬ ‫שאלות‬
•
‫לעובדים‬ ‫פנסיוני‬ ‫ביטוח‬ ‫חובת‬ ‫זכות‬ ‫כל‬
–
‫ההפרשות‬ ‫ושיעורי‬ ‫החוסכים‬ ‫זכויות‬
‫העובד‬ ‫משכר‬
•
‫סרטון‬
‫פרופ‬
'
‫זליכה‬
:
‫מונופולים‬
,
‫ריכוזיות‬
‫הישראלית‬ ‫בחברה‬ ‫מבניות‬ ‫ובעיות‬
•
FutureValue
–
‫שפרסם‬ ‫תלוי‬ ‫לא‬ ‫יועץ‬
‫תחום‬ ‫על‬ ‫רב‬ ‫וידע‬ ‫וכתבות‬ ‫סקירות‬
‫ועוד‬ ‫השונים‬ ‫ומוצריו‬ ‫הפנסיה‬
.
•
‫הסולידית‬ ‫פורום‬
–
‫והחלפת‬ ‫דיונים‬
‫שינויים‬ ‫כמו‬ ‫בנושא‬ ‫דעות‬
‫באג‬
"
‫ח‬
‫מיועדות‬
,
‫פנסיה‬
VS
‫גמל‬ ‫קופת‬
‫ועוד‬
.
•
‫שאול‬
‫אמסטרדמסקי‬
:
‫ומדריך‬ ‫סקירה‬
‫פנסיה‬
,
‫וסרטונים‬
:
12
‫דקות‬
‫ובסידרה‬
#
‫בעקבות‬
_
‫הפנסיה‬
_
‫האבודה‬
•
‫אתגר‬ ‫על‬ ‫לצפייה‬ ‫מומלץ‬ ‫שידור‬
‫הפנסיה‬
‫חיימוביץ‬ ‫מיקי‬ ‫של‬ ‫המערכת‬
•
‫פורום‬
‫לפנסיה‬ ‫החוסכים‬
(
‫ע‬
"
‫ר‬
)
–
‫ללא‬
‫רווח‬ ‫מטרות‬
•
‫הפנסיוני‬ ‫החיסכון‬ ‫מדריך‬
‫של‬
‫לצרכנות‬ ‫הישראלית‬ ‫המועצה‬
.
‫מידע‬
‫לדעת‬ ‫צריך‬ ‫עובד‬ ‫שכל‬ ‫למה‬ ‫מסוכם‬
‫טווח‬ ‫ארוך‬ ‫לחיסכון‬ ‫בנוגע‬
.
•
‫ראיון‬
‫שפרינצק‬ ‫דן‬ ‫עם‬
-
‫פנסיוני‬ ‫יועץ‬
•
‫עובד‬ ‫בן‬ ‫מירב‬
:
‫פנסיה‬ ‫יועצת‬
(
‫לשעבר‬
?
)
‫שפרסמה‬
‫יעוץ‬ ‫סרטוני‬
‫והדרכה‬
‫שימושי‬ ‫מידע‬ ‫וכן‬
‫בפייסבוק‬

50. Thank You
‫שנתרמת‬ ‫מרגיש‬
–
‫הלאה‬ ‫זה‬ ‫את‬ ‫העבר‬
!!!

51. ‫מקור‬
:
‫עובדיו‬ ‫של‬ ‫לפנסיה‬ ‫המעסיק‬ ‫אחריות‬
,
‫עיון‬ ‫יום‬ ‫מתוך‬
‫טסטמי‬
(
21.07.2016
‫אסטרייכר‬
‫וניהול‬ ‫ייעוץ‬
)
‫והסבר‬ ‫השנים‬ ‫לכלל‬
:
‫לעובדים‬ ‫פנסיוני‬ ‫ביטוח‬ ‫חובת‬
,
‫זכות‬ ‫כל‬
‫חובה‬ ‫פנסיית‬ ‫חוק‬ ‫לפי‬ ‫מהשכר‬ ‫הפרשות‬ ‫שיעורי‬

52. ‫מקור‬
:
‫עובדיו‬ ‫של‬ ‫לפנסיה‬ ‫המעסיק‬ ‫אחריות‬
,
‫עיון‬ ‫יום‬ ‫מתוך‬
‫טסטמי‬
(
21.07.2016
‫אסטרייכר‬
‫וניהול‬ ‫ייעוץ‬
)
‫והסבר‬ ‫השנים‬ ‫לכלל‬
:
‫לעובדים‬ ‫פנסיוני‬ ‫ביטוח‬ ‫חובת‬
,
‫זכות‬ ‫כל‬
‫הבחירה‬ ‫זכות‬
‫לעובד‬
.1
‫לבחור‬ ‫לעובד‬ ‫הבחירה‬ ‫זכות‬
‫החיסכון‬ ‫מוצר‬ ‫את‬
.2
‫לבחור‬ ‫לעובד‬ ‫הבחירה‬ ‫זכות‬
‫הפנסיוני‬ ‫הסוכן‬ ‫את‬
.3
‫ולא‬ ‫חדש‬ ‫והעובד‬ ‫במידה‬
‫פנסיוני‬ ‫מוצר‬ ‫בחר‬

53. -
‫בישראל‬ ‫הולמת‬ ‫פנסיה‬ ‫יש‬ ‫האם‬
?
‫שיח‬ ‫רב‬
,
‫בירושלים‬ ‫ליר‬ ‫ון‬ ‫מכון‬ Dec 30, 2014

54. -
‫בישראל‬ ‫הולמת‬ ‫פנסיה‬ ‫יש‬ ‫האם‬
?
‫שיח‬ ‫רב‬
,
‫בירושלים‬ ‫ליר‬ ‫ון‬ ‫מכון‬ Dec 30, 2014

55. -
‫בישראל‬ ‫הולמת‬ ‫פנסיה‬ ‫יש‬ ‫האם‬
?
‫שיח‬ ‫רב‬
,
‫בירושלים‬ ‫ליר‬ ‫ון‬ ‫מכון‬ Dec 30, 2014

56. ‫העירומה‬ ‫הפנסיה‬
-
25
‫בפנסיה‬ ‫וביטחון‬ ‫כסף‬ ‫יותר‬ ‫לך‬ ‫שיתנו‬ ‫טיפים‬
‫קיצבה‬
56
‫קרדיט‬
:
futurevalue
‫מעבר‬
-
‫בין‬
-
‫קרנות‬
-
‫הפנסיה‬

57. ‫קרדיט‬
:
‫בהתנהלות‬ ‫שינויים‬
‫בגיל‬ ‫פיננסית‬ ‫הפנסיונית‬
‫פרישה‬
,
‫עו‬
"
‫שמיר‬ ‫ירון‬ ‫ד‬
2016
‫לא‬ ‫קיצבה‬ ‫איזו‬
‫מחוייבת‬
‫במס‬
?

58. ‫העירומה‬ ‫הפנסיה‬
-
25
‫בפנסיה‬ ‫וביטחון‬ ‫כסף‬ ‫יותר‬ ‫לך‬ ‫שיתנו‬ ‫טיפים‬
‫לפנסיה‬ ‫חיסכון‬ ‫זרימה‬ ‫תרשים‬
58
‫א‬
.
‫כל‬ ‫את‬ ‫ניצלת‬ ‫האם‬
‫המס‬ ‫הטבות‬
?
•
‫השתלמות‬ ‫קרן‬
•
‫מקיפה‬ ‫פנסיה‬ ‫קרן‬
•
‫סעיפי‬ ‫מיצוי‬
45
47
•
‫להשקעה‬ ‫גמל‬
•
‫חיסכון‬ ‫פוליסת‬
?
190
?
‫ב‬
.
‫עודף‬ ‫חסכון‬ ‫הוסף‬
‫לכיסוי‬ ‫פעל‬
‫המינוס‬
‫לילדים‬ ‫חסוך‬
‫צעיר‬ ‫מגיל‬
‫לתוספת‬ ‫פעל‬
‫חיסכון‬
‫לקיצבה‬
‫מספקת‬
*
‫לך‬ ‫יש‬ ‫האם‬
‫מספיק‬
‫קיצבה‬
?
‫אתה‬ ‫האם‬
‫במינוס‬
‫מתמשך‬
?
‫א‬
.
‫כל‬ ‫את‬ ‫ניצלת‬ ‫האם‬
‫המס‬ ‫הטבות‬
?
•
‫ילד‬ ‫לכל‬ ‫חיסכון‬
(
50
₪
‫מעל‬ ‫והמשך‬ ‫נוספים‬
21
)
•
‫גמל‬ ‫קופת‬
‫ב‬
.
‫עודף‬ ‫חסכון‬ ‫הוסף‬
‫לא‬
‫לא‬
‫כן‬
‫כן‬
‫דגשים‬
:
•
‫הזוג‬ ‫מבני‬ ‫אחד‬ ‫כל‬ ‫על‬
‫התהליך‬ ‫את‬ ‫לבצע‬
•
‫קודם‬ ‫מס‬ ‫הטבת‬ ‫ניצול‬
•
‫ניתן‬ ‫אם‬
,
‫חסוך‬
‫לקיצבה‬
‫וחסוך‬ ‫עבורך‬ ‫מספקת‬
‫במקביל‬ ‫לילדים‬
•
‫מינוס‬
?
‫קודם‬ ‫לעצמך‬ ‫דאג‬
‫ואח‬
"
‫לילדיך‬ ‫כ‬
1
*
‫קרדיט‬
(
‫איור‬
:)
airodyssey.net
2 3
*
‫מספקת‬ ‫קיצבה‬
-
‫החיים‬ ‫רמת‬ ‫על‬ ‫לשמירה‬

59. -
‫קרדיט‬
" :
‫מוזלת‬ ‫פנסיה‬
?
‫מאבדים‬ ‫העובדים‬ ‫כך‬
‫שקלים‬ ‫אלפי‬ ‫עשרות‬
"
,
Ynet
,
‫אליצפן‬
‫רוזנברג‬
‫מאי‬
2017
‫מחדל‬ ‫ברירת‬ ‫פנסיה‬ ‫קרנות‬ ‫פער‬ ‫ממוצע‬
=
‫לצבירה‬ ‫תוספת‬
*
‫מחדל‬ ‫ברירת‬ ‫בקרן‬ ‫ניהול‬ ‫דמי‬
:
•
‫דש‬
1.31%
‫ו‬ ‫מההפקדה‬
-
0.01%
‫מצבירה‬
•
‫אלדובי‬
1.49%
‫ו‬ ‫מההפקדה‬
-
0.001%
‫מצבירה‬

60. ‫ניהול‬ ‫דמי‬ ‫מחשבון‬
‫לפנסיה‬
,
‫האוצר‬ ‫משרד‬
,
‫ההון‬ ‫שוק‬ ‫מכון‬
2016

61. ‫קרדיט‬
:
2016
‫מגמות‬
‫הפנסיוני‬ ‫בשוק‬
,
‫עו‬
"
‫ירון‬ ‫ד‬
‫שמיר‬
2016
‫שברשותך‬ ‫פעילות‬ ‫הלא‬ ‫את‬ ‫לנייד‬ ‫כדאי‬ ‫האם‬ ‫אחת‬ ‫חדשה‬ ‫פנסיה‬ ‫מקרן‬ ‫יותר‬ ‫לך‬ ‫יש‬ ‫אם‬
?
‫מניידים‬ ‫אליה‬ ‫הקופה‬ ‫לסוג‬ ‫בהתאם‬ ‫משתנות‬ ‫הניוד‬ ‫משמעויות‬
!
‫באג‬ ‫שינוי‬
"
‫מיועדות‬ ‫ח‬
,
‫עלויות‬
‫ביטוח‬
,
‫על‬ ‫ובהשפעה‬
‫קיצבת‬
‫שארים‬
!
‫אג‬ ‫הגנת‬ ‫איבוד‬ ‫למשל‬
"
‫לגמל‬ ‫בניוד‬ ‫מיועדות‬ ‫ח‬
‫ביטוח‬

62. 62
‫קרדיט‬
:
‫שלנו‬ ‫הפנסיה‬
2016-2017
,
25.07.2017
‫עו‬
"
‫שמיר‬ ‫ירון‬ ‫ד‬

63. -
‫ניהול‬ ‫לדמי‬ ‫דוגמא‬
‫והשתלמות‬ ‫גמל‬ ‫בקופת‬
IRA
,
"
‫רכישה‬ ‫קבוצת‬
‫חסמבא‬
"
,
‫אקסלנס‬ ‫מול‬
,
‫ינואר‬
2018
(
‫נסגרה‬
‫ב‬
2019
)

64. ‫העירומה‬ ‫הפנסיה‬
-
25
‫בפנסיה‬ ‫וביטחון‬ ‫כסף‬ ‫יותר‬ ‫לך‬ ‫שיתנו‬ ‫טיפים‬
‫וגמל‬ ‫בפנסיה‬ ‫מושגים‬
64
‫אג‬
"
‫מיועדות‬ ‫ח‬
‫אקטוארי‬ ‫איזון‬
‫מנהלים‬ ‫ביטוח‬
‫גופים‬
‫מוסדיים‬
‫הניהול‬ ‫דמי‬
‫מס‬ ‫הטבות‬
‫בכר‬ ‫ועדת‬
‫הוני‬ ‫חסכון‬
‫מדד‬
‫שארפ‬
‫פנסיונית‬ ‫מסלקה‬
‫המרה‬ ‫מקדם‬
‫קצבה‬ ‫מקדם‬
‫קרנות‬
‫מחדל‬ ‫ברירת‬
‫השתלמות‬ ‫קרן‬
‫פנסיה‬ ‫קרן‬
‫חדשה‬ ‫פנסיה‬ ‫קרן‬
‫מקיפה‬
‫כללית‬ ‫פנסיה‬ ‫קרן‬
‫התחלופה‬ ‫שיעור‬
‫הונית‬ ‫פוליסה‬
‫קופת‬
‫לקצבה‬ ‫משלמת‬ ‫גמל‬
‫להשקעה‬ ‫גמל‬ ‫קופת‬
‫לא‬ ‫גמל‬ ‫קופת‬
-
‫משלמת‬
‫לקצבה‬
‫דריבית‬ ‫ריבית‬
‫פשוטה‬ ‫ריבית‬
‫מס‬ ‫תיקון‬
'
3
‫תספורת‬
‫האחיד‬ ‫התקנון‬
‫עוד‬
:*
‫פנסיוני‬ ‫ייעוץ‬
,
‫חוזר‬ ‫בלתי‬ ‫מוטב‬
,
‫מק‬
"
‫מ‬
,
‫סילוק‬ ‫ערכי‬
,
‫פוליסה‬
‫מסולקת‬
,
‫במשק‬ ‫ממוצע‬ ‫שכר‬
‫מקור‬
:
‫בישראל‬ ‫לפנסיה‬ ‫החוסכים‬ ‫פורום‬
,
*
futurevalue.co.il