2. Spis treści
Ogólnopolski raport o zaległym zadłu eniu
i klientach podwy szonego ryzyka
Listopad 2009
Wstęp _____________________________________________________________ 3
O raporcie _________________________________________________________ 4
Krótko – InfoDług w liczbach ___________________________________________ 5
Profil klienta podwy szonego ryzyka _____________________________________ 6
Łączna kwota zaległych płatności _______________________________________ 7
Liczba klientów podwy szonego ryzyka___________________________________ 9
Liczba klientów podwy szonego ryzyka na 1000 mieszkańców_______________ 11
Liczba klientów podwy szonego ryzyka a kwota zadłu enia __________________ 12
Przeterminowane zadłu enie a płeć ____________________________________ 13
5 miast z największą liczbą nierzetelnych dłu ników ________________________ 13
10 najbardziej zadłu onych osób w Polsce _______________________________ 14
„Opóźnione długi rosną – powód do niepokoju?”___________________________ 15
Słowniczek terminów oraz definicje _____________________________________ 16
Tabele ___________________________________________________________ 17
InfoMonitor – sprawdzaj kontrahentów, odzyskuj nale ności
2
infodlug@infomonitor.pl
3. Wstęp
Szanowni Państwo,
Przedstawiamy dziesiątą edycję raportu InfoDług, kompleksowego,
ogólnopolskiego raportu o zaległych płatnościach Polaków. InfoMonitor Biuro
Informacji Gospodarczej wspólnie z Biurem Informacji Kredytowej i Związkiem
Banków Polskich cyklicznie, od ponad dwóch lat analizują opóźnienia
w regulowaniu zobowiązań przez konsumentów w Polsce. Dzięki stałemu
monitoringowi zadłu enia opinia publiczna jest na bie ąco informowana
o skali tego zjawiska. Regularnie pokazujemy, kim jest klient podwy szonego
ryzyka i jaki jest stan jego zobowiązań płatniczych.
Najnowszy raport InfoDług jest szczególny z dwóch względów. Po pierwsze jest to dziesiąta, a więc
jubileuszowa edycja. Po drugie, raport prezentuje dane po przystąpieniu do systemu tworzonego
przez Biuro Informacji Kredytowej ostatniego du ego banku aktywnego na rynku consumer finance.
Oznacza to, e obecnie raport przygotowywany przez InfoMonitor jeszcze pełniej oddaje skalę
zaległych płatności w naszym kraju oraz jeszcze dokładniej pokazuje liczbę osób mających problemy
z regulowaniem zobowiązań na czas. Przekazanie danych do systemu Biura Informacji Kredytowej
przez wspomniany bank ma wpływ na wyniki dziesiątej edycji raportu. Widać to chocia by po większej
ni zwykle liczbie osób zalegających z płatnościami. Porównując jednak liczbę osób niespłacających
zobowiązań na czas z danymi Głównego Urzędu Statystycznego widzimy, e problem ten dotyczy
nieco ponad 4,3% Polaków.
Nasze badania pokazują niestety, e kwota zaległych zobowiązań wcią wzrasta. Obecnie jest to ju
ponad 14 miliardów złotych, oznacza to wzrost a o 76% w ostatnim roku.
Średnie zaległe zadłu enie osoby mającej kłopoty w regulowaniem nale ności wynosi 8809 złotych.
Nale y jednak podkreślić, e nadal przewa ają tak zwani „drobni dłu nicy” – blisko połowa z nich
(48%) zalega z płatnościami na kwotę mniejszą ni 2 tys. złotych.
W najnowszej edycji raportu InfoDług przedstawiamy tak e analizę Głównego Ekonomisty Biura
Informacji Kredytowej, Andrzeja Topińskiego, poświęconą wzrostowi opóźnień w spłatach kredytów.
Będziemy wdzięczni za wszelkie uwagi co do dalszego rozwoju zakresu raportu InfoDług, które
będziemy uwzględniać w jego kolejnych edycjach.
W tym celu uruchomiliśmy specjalny adres e-mail: infodlug@InfoMonitor.pl, pod który mogą
Państwo kierować swoje sugestie i pytania.
Zapraszam do lektury!
Mariusz Hildebrand
Prezes Zarządu
InfoMonitor Biuro Informacji Gospodarczej S.A.
InfoMonitor – sprawdzaj kontrahentów, odzyskuj nale ności
3
infodlug@infomonitor.pl
4. O raporcie
Raport InfoDług powstaje w oparciu o informacje zgromadzone przez BIG InfoMonitor w Centralnej
Ewidencji Dłu ników, bazie Biura Informacji Kredytowej i Bankowym Rejestrze Dłu ników Związku
Banków Polskich. Jest to pierwszy w Polsce tego typu raport o profilu nierzetelnych konsumentów
oraz ich zaległych zobowiązaniach, pokazujący podział na województwa, wiek i płeć dłu ników.
Raport powstał w oparciu o dane o dłu nikach, których minimalna kwota zadłu enia wynosi 200 zł,
a czas zaległości to minimum 60 dni.
Raport publikowany co kwartał, ukazał się po raz pierwszy w sierpniu 2007 roku. Zachowanie
wcześniej wypracowanego standardu opracowania danych, pozwala na wskazanie dynamiki zmian
zjawiska niespłacanego zadłu enia opisywanego przez raport.
Jak pokazują dane bankowe 95% uczestników rynku spłaca zobowiązania terminowo, budując
swoją pozytywną historię kredytową i reputację finansową. Istnieje jednak wśród konsumentów grupa
klientów podwy szonego ryzyka, która czasowo nie wywiązuje się ze swoich zobowiązań.
Nale y jednak podkreślić ró nicę pomiędzy osobami, które często nie z własnej winy znalazły się
czasowo w trudnym poło eniu, a osobami, które ju zaciągając zobowiązanie wiedziały, e nie będą
mogły się z niego wywiązać.
InfoMonitor Biuro Informacji Gospodarczej S.A. (BIG) wspiera banki i przedsiębiorców
w minimalizowaniu ryzyka biznesowego i odzyskiwaniu zaległych nale ności poprzez
prowadzenie Centralnej Ewidencji Dłu ników oraz oferowanie dostępu do baz danych
zawierających informacje gospodarcze na temat rzetelności płatniczej przedsiębiorców
i konsumentów. Korzystanie z tych informacji daje przedsiębiorcom i konsumentom mo liwość
minimalizowania ryzyka związanego z podejmowaniem współpracy z nowymi partnerami przy
sprzeda y usług i produktów z wydłu onym terminem płatności, czyli ochronę
przed niewypłacalnymi i nieuczciwymi kontrahentami.
Współpraca z Biurem Informacji Gospodarczej umo liwia tak e uzyskanie przewagi
nad konkurencją w danej bran y poprzez unikanie współpracy z nierzetelnymi kooperantami,
zapewnia równie najtańszą, skuteczną formę odzyskiwania nale ności od kontrahentów
zalegających ze spłatą zobowiązań.
Raport jest opracowywany przez zespół w składzie:
1. Marta Suchocka, Manager Zespołu Zarządzania Jakością Danych, InfoMonitor Biuro
Informacji Gospodarczej
2. Lidia Roman, Rzecznik Prasowy, InfoMonitor Biuro Informacji Gospodarczej
3. Michał Karasek, Inspektor w Departamencie Jakości Danych Biura Informacji Kredytowej.
Ka dorazowe wykorzystanie i cytowanie danych zawartych w niniejszym raporcie wymaga podania
źródła oraz wiodącego autora raportu – InfoMonitor Biuro Informacji Gospodarczej S.A.
InfoMonitor – sprawdzaj kontrahentów, odzyskuj nale ności
4
infodlug@infomonitor.pl
5. Krótko – InfoDług w liczbach
14,31 mld zł to łączna kwota zaległych płatności Polaków w listopadzie 2009
o tyle wzrosło niespłacane zadłu enie Polaków w ciągu
76% ostatniego roku
1,62 mln to liczba klientów podwy szonego ryzyka w Polsce
8 809 zł tyle wynosi średnie, zaległe zadłu enie Polaka
tyle wynosi średnie zaległe zadłu enie nierzetelnego dłu nika
10 124 zł z Mazowsza
48% nierzetelnych dłu ników ma do oddania mniej ni 2 tys. złotych
4,3% wszystkich Polaków nie reguluje zobowiązań terminowo
mieszkańców województwa zachodniopomorskiego nie reguluje
6,1 % zobowiązań w terminie
na taką kwotę zalega największy dłu nik zanotowany w bazach
79,17 mln zł BIK, InfoMonitor i ZBP
5,2 mln raportów udostępnił InfoMonitor od początku 2009 roku
InfoMonitor – sprawdzaj kontrahentów, odzyskuj nale ności
5
infodlug@infomonitor.pl
6. Profil klienta podwy szonego ryzyka
Klient podwy szonego ryzyka finansowego to mę czyzna, w wieku pomiędzy 30 a 39 rokiem
ycia, mieszkający w województwie śląskim lub mazowieckim, w mieście do 500 000
mieszkańców, a w przypadku dwóch powy szych województw – w Warszawie
i w Katowicach. Jego średnie zaległe zadłu enie wobec banków, firm po yczkowych,
telekomunikacyjnych oraz firm dostarczających usługi masowe wynosi 8 809 zł.
W porównaniu z poprzednią edycją raportu sprzed trzech miesięcy średnie zaległe
zadłu enie wzrosło o 606 zł, czyli o 7,38%.
InfoMonitor – sprawdzaj kontrahentów, odzyskuj nale ności
6
infodlug@infomonitor.pl
7. Łączna kwota zaległych płatności
Łączna kwota zaległych płatności klientów podwy szonego ryzyka w Polsce, odnotowanych
w Centralnej Ewidencji Dłu ników prowadzonej przez BIG InfoMonitor oraz w Biurze
Informacji Kredytowej w listopadzie 2009 roku wyniosła:
14,31 miliarda złotych.
Zobowiązania te wynikają z niezapłaconych rachunków za energię elektryczną, gaz, usługi
telekomunikacyjne, czynsz za mieszkanie, opłaty leasingowe, z alimentów, a tak e
z niespłacanych kredytów hipotecznych i konsumpcyjnych.
Nale y zauwa yć, e kwota zaległych płatności stale wzrasta. Kwota zadłu enia powiększyła
się w czasie ostatniego kwartału o 2,25 miliarda złotych. Oznacza to wzrost o niemal 19%
w stosunku do sierpnia tego roku.
mld zł
16
14,31
14
12,06
12
9,87
10
8,12 8,59
8 6,73 7,06
5,6 6,16
6
4
lis-07 lut-08 maj-08 lip-08 lis-08 lut-09 maj-09 sie-09 lis-09
Łączna kwota zaległych płatności klientów czasowo niewywiązujących się
z zobowiązań – od listopada 2007 do listopada 2009 (źródło: BIG InfoMonitor,
BIK)
Zgodnie z danymi opublikowanymi rok wcześniej, w listopadzie 2008 roku, zaległe płatności
wynosiły 8,12 miliarda zł. W ciągu roku zadłu enie zwiększyło się zatem o ponad 76%.
InfoMonitor – sprawdzaj kontrahentów, odzyskuj nale ności
7
infodlug@infomonitor.pl
8. Z danych InfoMonitora wynika, e najwy szy poziom zadłu enia, mierzony kwotą
zaległości, niezmiennie notuje się w województwie śląskim. Jego mieszkańcy nie spłacają
zobowiązań na łączną kwotę 2 mld 427 mln zł. W województwie mazowieckim kwota
zaległych zobowiązań osiągnęła 1 mld 948 mln zł. Do grona województw, w których
zadłu enie mieszkańców przekroczyło miliard złotych po raz pierwszy dołączyło pomorskie.
Z kolei najrzetelniej ze swoich zobowiązań wywiązują się mieszkańcy województwa
świętokrzyskiego – zaległe zobowiązania w tym województwie to w tej chwili ponad
238 milionów zł.
Łączna kwota
Województwo
w złotych
śląskie 2 427 344 766
mazowieckie 1 948 594 661
wielkopolskie 1 393 543 618
dolnośląskie 1 239 167 235
pomorskie 1 091 402 703
łódzkie 944 932 171
kujawsko-pomorskie 912 700 748
małopolskie 843 630 004
zachodniopomorskie 834 212 693
lubelskie 518 213 210
warmińsko-mazurskie 465 221 596
lubuskie 414 682 680
podkarpackie 404 420 780
opolskie 303 215 476
podlaskie 285 303 908
świętokrzyskie 238 098 044
nieznane 50 870 091
Suma 14 315 554 385
InfoMonitor – sprawdzaj kontrahentów, odzyskuj nale ności
8
infodlug@infomonitor.pl
9. Liczba klientów podwy szonego ryzyka
Liczba klientów, którzy zalegają z płatnością zobowiązań powy ej 60 dni wynosi:
1,62 miliona.
W ciągu trzech miesięcy wzrosła a o 155 412 osób czyli o 10,5%. Podobnie jak łączna
kwota zadłu enia, równie wzrost liczby nierzetelnych dłu ników jest wy szy ni
w poprzednich kwartałach1.
1 625 177
1 650 000
1 550 000
1 469 765
1 450 000
1 364 244
1 350 000
1 294 436
1 264 210
1 250 000
1 199 247 1 205 487
1 190 711
1 150 000
1 070 356
1 050 000
lis-07 lut-08 maj-08 lip-08 lis-08 lut-09 maj-09 sie-09 lis-09
Łączna liczba klientów czasowo niewywiązujących się z zobowiązań –
od listopada 2007 do listopada 2009 (źródło danych: InfoMonitor, BIK, ZBP).
1
Dane w raporcie InfoDług w ostatnim kwartale 2009 zostały powiększone o dotychczas
niepublikowane informacje z jednego z większych banków operujących na rynku kredytów
konsumpcyjnych
InfoMonitor – sprawdzaj kontrahentów, odzyskuj nale ności
9
infodlug@infomonitor.pl
10. Liderem w tym rankingu jest niezmiennie województwo śląskie, w którym takich osób jest
łącznie ponad 243 tysiące. Drugie w kolejności jest województwo mazowieckie, z którego
pochodzi ponad 192 tysiące klientów podwy szonego ryzyka. Najmniej klientów czasowo
niewywiązujących się z zobowiązań jest natomiast w województwie świętokrzyskim,
w którym odnotowano niemal 32 tysiące osób, które nie spłacały swoich zobowiązań
powy ej 60 dni.
Liczba klientów
Województwo
podw. ryzyka
śląskie 243 537
mazowieckie 192 479
wielkopolskie 152 751
dolnośląskie 150 107
łódzkie 116 478
pomorskie 117 459
kujawsko-pomorskie 113 538
zachodniopomorskie 103 515
małopolskie 89 070
lubelskie 69 858
warmińsko-mazurskie 65 734
lubuskie 56 621
podkarpackie 49 332
opolskie 36 693
podlaskie 32 460
świętokrzyskie 31 933
nieznane 3 612
Suma 1 625 177
InfoMonitor – sprawdzaj kontrahentów, odzyskuj nale ności
10
infodlug@infomonitor.pl
11. Liczba klientów podwy szonego ryzyka na
1000 mieszkańców
Nale y zauwa yć, e istnieje wyraźny podział na województwa Polski zachodniej
i wschodniej, jeśli chodzi o relację liczby dłu ników niewywiązujących się z zobowiązań
w przeliczeniu na liczbę mieszkańców. Najwięcej nierzetelnych dłu ników przypada na 1000
mieszkańców w województwach zachodniopomorskim i lubuskim. Z kolei najlepiej relacja ta
wypada w województwie podkarpackim. Wyjątkiem od opisywanej reguły jest województwo
opolskie, w którym jako jedynym z zachodnich województw na 1000 mieszkańców przypada
mniej ni 40 dłu ników.
Średnio 43 na 1000, czyli 4,3% Polaków nie reguluje swoich zobowiązań terminowo.
Liczba klientów
podw. ryzyka na
Województwo 1000 mieszk.
zachodniopomorskie 61
lubuskie 56
kujawsko-pomorskie 55
pomorskie 53
dolnośląskie 52
śląskie 52
warmińsko-mazurskie 46
łódzkie 46
wielkopolskie 45
mazowieckie 37
opolskie 36
lubelskie 32
podlaskie 27
małopolskie 27
świętokrzyskie 25
podkarpackie 23
InfoMonitor – sprawdzaj kontrahentów, odzyskuj nale ności
11
infodlug@infomonitor.pl
12. Liczba klientów podwy szonego ryzyka a kwota zadłu enia
Najwięcej osób czasowo niewywiązujących się z zobowiązań ma zadłu enie mieszczące się
w przedziale 2001-5000 zł. W listopadzie zanotowano ponad 660 tys. niespłacanych
zobowiązań w tej wysokości, co stanowi wzrost w stosunku do poprzedniego kwartału
o 19,7 proc.
Niemal połowa (1 248 314 czyli 48%) osób czasowo niewywiązujących się z zobowiązań, to
drobni dłu nicy, posiadający zadłu enie nieprzekraczające 2 000 zł. Nale y zauwa yć, e
wśród dłu ników zalegających na kwoty powy ej 10 000 zł odnotowano niemal dwa razy
więcej mę czyzn (216 065) ni kobiet (112 005).
Kwota zaległości Mę czyźni Kobiety Liczba zobowiązań2
<= 500 147 238 135 941 283 179
501 - 1 000 229 342 203 839 433 181 1 248 314
1 001 - 2 000 293 112 238 842 531 954
2 001 - 5 000 369 628 292 185 661 813
5 001 - 10 000 205 912 152 153 358 065
> 10000 216 065 112 005 328 070
Suma 1 461 297 1 134 965 2 596 262
25,5%
20,5%
16,7%
13,8%
12,6%
10,9%
2
zestawienie zostało przygotowane pod kątem unikalnych transakcji zgromadzonych w BIK i InfoMonitor, a nie pojedynczych
osób
InfoMonitor – sprawdzaj kontrahentów, odzyskuj nale ności
12
infodlug@infomonitor.pl
13. Przeterminowane zadłu enie a płeć
W Polsce 60% dłu ników stanowią mę czyźni.
Kobiety
40%
Mę czyźni
60%
5 miast z największą liczbą nierzetelnych dłu ników
Miastem o największej liczbie mieszkańców niewywiązujących się na czas z płatności
jest Warszawa. Stolica ma zdecydowaną przewagę nad pozostałymi polskimi miastami,
gdy zamieszkuje ją 66 342 dłu ników.
Drugie miejsce w tej klasyfikacji zajmuje Łódź z 46 064 osobami zalegającymi z płatnościami
powy ej 60 dni. Dalsze miejsca zajmują Poznań, Kraków i Wrocław, które mają zbli oną
liczbę dłu ników – niespełna 30 tysięcy.
Miasto Płeć Mę czyźni Kobiety Suma
Warszawa 38 062 28 280 66 342
Łódź 24 318 21 746 46 064
Poznań 16 989 12 935 29 924
Kraków 16 724 12 062 28 786
Wrocław 16 625 12 127 28 752
InfoMonitor – sprawdzaj kontrahentów, odzyskuj nale ności
13
infodlug@infomonitor.pl
14. 10 najbardziej zadłu onych osób w Polsce
Listę 10 największych dłu ników (osób fizycznych) otwiera mieszkaniec województwa
mazowieckiego, którego ogólna suma zadłu enia wynosi ponad 79 milionów złotych.
Kwota zadłu enia drugiej osoby na liście jest ju zdecydowanie mniejsza i wynosi „zaledwie”
32 milionów zł, natomiast trzeciej niemal 12 milionów. We wszystkich przypadkach źródłem
zadłu enia są niespłacone kredyty na zakup towarów, usług, papierów wartościowych,
po yczki i kredyty mieszkaniowe.
Kwota zaległości dłu nika Województwo
1. 79 mln 174 tys. zł mazowieckie
2. 32 mln 104 tys. zł mazowieckie
3. 11 mln 782 tys. zł mazowieckie
4. 11 mln 467 tys. zł dolnośląskie
5. 11 mln 175 tys., zł wielkopolskie
6. 9 mln 854 tys. zł mazowieckie
7. 8 mln 151 tys. zł wielkopolskie
8. 8 mln 062 tys. zł mazowieckie
9. 8 mln 015 tys. zł podlaskie
kujawsko-
10 7 mln 003 tys. zł
pomorskie
InfoMonitor – sprawdzaj kontrahentów, odzyskuj nale ności
14
infodlug@infomonitor.pl
15. ANALIZA
Andrzej Topiński
Główny Ekonomista
„Opóźnione długi rosną – powód do niepokoju?”
W czasie spowolnienia gospodarczego ludzie wpadają w kłopoty
finansowe, rośnie liczba osób mających kłopoty z obsługą swych
zobowiązań finansowych. Gdyby odsetek opóźnień w spłacie kredytów
w warunkach spowolnienia nie występował, świadczyłoby to źle
o bankach, gdy byłoby dowodem na niepodejmowanie przez nie
ryzyka. Sam wzrost opóźnień w spłatach kredytów w tej fazie cyklu nie
musi niepokoić. Niepokój mo e wynikać z tempa pogarszania się
jakości portfela, a to trudno zmierzyć. W fazie spowolnienia
gospodarczego spada ilość nowo udzielanych kredytów. Obecnie banki
udzielają o jedną trzecią mniej kredytów gotówkowych i ratalnych
(mieszkaniowych o połowę) w porównaniu ze szczytem ubiegłorocznej,
letniej, hossy. Kredyty z okresu hossy „dojrzewają” (psuja się z czasem – to rzecz naturalna),
nowych przybywa mniej. W okresie hossy proporcja nowych do starych obni a relacje
(najpopularniejsza miara) kredytów obsługiwanych z opóźnieniami do wszystkich kredytów,
w okresie spowolnienia odwrotnie. Ponadto procent kredytów obsługiwanych z opóźnieniami
obejmuje te kredyty bezpowrotnie stracone. Około dwie trzecie kredytów wykazywanych
jako obsługiwane z opóźnieniami wykazuje zaległości powy ej 180 dni. W du ej części są to
więc historyczne „osady”.
Jeden z polityków pytany o niekorzystne dla niego sonda e powiedział, e jeśli termometr
pokazuje gorączkę to go nale y wyrzucić. Jego zdaniem gorączki nie miał. My jednak wiemy,
e wskaźnik relacji kredytów opóźnionych do całości pogorszył się od lata ubiegłego roku
w odniesieniu do kredytów ratalnych i gotówkowych o około trzy punkty procentowe. Nie
wiemy tylko czy to du o.
Wiemy, e jakość portfela kredytów mieszkaniowych jest odporna na spowolnienie
gospodarcze. Potwierdza to publikowana w InfoDługu analiza jakości poszczególnych
roczników tych kredytów. Podobną analizę przeprowadziliśmy dla portfela kredytów ratalnych
i gotówkowych. Zbadaliśmy portfele kredytowe z poszczególnych miesięcy lat 2007 – 2009
i zbadaliśmy, jaki procent kredytów udzielonych w kolejnych miesiącach z tych lat
obsługiwany był na koniec września 2009 roku z opóźnieniem powy ej 30 dni. Niektóre
z tych kredytów mogą być ju spłacone, inne mogły kiedyś mieć opóźnienia, ale obecnie
wyrównane – oba w analizie traktowane są w kategorii bez opóźnień.
W portfelach kredytów ratalnych i gotówkowych udzielonych na początku 2007 roku
opóźnienia na koniec września 2009 roku odnotowujemy na około 6,5% rachunków. Były to
czasy wysokiej koniunktury, ale akcja kredytowa w segmencie kredytów ratalnych
i gotówkowych dopiero się rozkręcała. W pierwszych miesiącach 2007 roku banki udzielały
około 450 tys. kredytów tej kategorii miesięcznie. Hossa kredytowa rozpoczęła się w 2008
roku. W jej szczycie w II i III kwartale udzielano blisko 900 tys. kredytów miesięcznie. Dziś po
roku na około 9% tych rachunków z lata 2009 występują opóźnienia w spłacie powy ej
30 dni. Wzrost w stosunku do początku 2007 roku (o 2,5 punktu procentowego) jest więc
znaczący, choć nie dramatyczny. Jest on skutkiem jednoczesnego działania dwóch
czynników: rozluźnienia przez banki kryteriów udzielania kredytów w 2008 roku oraz
pogorszenia się koniunktury w gospodarce. Wpływu tych czynników nie sposób w tej analizie
rozdzielić. Wydaje się jednak, e skala pogorszenia jakości jest mniejsza ni miało to miejsce
w poprzednim spowolnieniu gospodarki na początku dekady.
InfoMonitor – sprawdzaj kontrahentów, odzyskuj nale ności
15
infodlug@infomonitor.pl
16. Słowniczek terminów oraz definicje
Klient podwy szonego ryzyka
(ew. nierzetelny dłu nik; osoba zalegająca z regulowaniem zobowiązań) – dłu nik
niespłacający zobowiązań wy szych ni 200 zł przez okres dłu szy ni 60 dni.
Dłu nik
Ka da osoba posiadająca zobowiązanie finansowe wobec banku, jakiegokolwiek innego
podmiotu gospodarczego lub instytucji – równie osoba spłacająca zobowiązania w terminie.
Wierzyciel
Firma, instytucja lub osoba fizyczna, uprawniona z mocy zobowiązania (podatkowego,
cywilnoprawnego, kredytowego bądź ubezpieczeniowego) do otrzymania świadczenia
pienię nego od dłu nika.
Zaległe zadłu enie
(ew. zaległe płatności; niespłacane zadłu enie) – łączna kwota zobowiązań wy szych
ni 200 zł niespłacanych przez okres dłu szy ni 60 dni.
Centralna Ewidencja Dłu ników
Baza danych stworzona przez InfoMonitor BIG S.A., w której gromadzone są dane na temat
dłu ników niespłacających zobowiązań wy szych ni 200 zł przez okres dłu szy ni 60 dni,
które następnie udostępniane są w formie raportów.
Biuro Informacji Gospodarczej (BIG)
Instytucja gromadząca dane o nierzetelnych dłu nikach, np.: InfoMonitor. BIGi działają
w oparciu o Ustawę o udostępnianiu informacji gospodarczej z dnia 14 lutego 2003 r.
(Dz. U. Nr 50, poz. 424).
Biuro Informacji Kredytowej (BIK)
Instytucja utworzona przez banki z inicjatywy Związku Banków Polskich, która gromadzi
i integruje dane dotyczące zobowiązań kredytowych klientów banków. Działa zgodnie
z Ustawą o ochronie danych osobowych i gwarantuje ka demu mo liwość sprawdzenia raz
na 6 miesięcy swoich danych przekazywanych do BIK przez banki oraz SKOKi.
Związek Banków Polskich
Samorządowa organizacja banków zrzeszająca banki działające na obszarze
Rzeczpospolitej Polskiej, utworzone i działające na podstawie prawa polskiego.
Centrum Informacji Gospodarczej (CIG)
Ogólnopolska sieć regionalnych biur, w których Doradcy Klienta pokazują, jak uzyskać
dostęp i skutecznie wykorzystywać najwa niejsze produkty i usługi liderów polskiego rynku
wymiany informacji w celu windykacji nale ności.
Informacja gospodarcza
Szczegółowe informacje na temat zobowiązania pienię nego podmiotu gospodarczego bądź
osoby fizycznej, stanu postępowań dotyczących jego egzekwowania oraz kwestionowaniu
przez dłu nika istnienia zobowiązania.
Obrót informacją gospodarczą
System stworzony, aby zmniejszyć ryzyko niewypłacalności w kontaktach biznesowych.
Informacje gospodarcze są przekazywane do BIGów m.in. przez przedsiębiorców,
samorządy, instytucje finansowe oraz spółdzielnie mieszkaniowe, a następnie udostępniane
uczestnikom obrotu gospodarczego w formie raportów.
Usługi masowe
Usługi dostarczane szerokiej grupie klientów, np. telekomunikacyjne, przewozowe, energia,
gaz, itp.
InfoMonitor – sprawdzaj kontrahentów, odzyskuj nale ności
16
infodlug@infomonitor.pl
