商业银行It应用架构的最佳实践

1. 客户营销
分行网点
金融产品和服务
风险管理
统
一
签
约
卡
业
务
中
间
业
务
理
财
现
金
管
理
信
贷
信
用
电子银行
手
机
自
助
电
话
多渠道互动平台
支付网关
CNAPS
重客
客
户
服
务
营
销
销
售
银联
SWIFT
核心业务
市场和销售
银企直联
操
作
风
险
监管合规
渠道整合
网
银
ALM
综合柜员
经营管理
ECIF
忠
诚
度
业务处理
CRM
渠道服务
贸
易
融
资
资
金
支
付
贷
款
企业服务总线和金融服务标准
数据整合平台和金融数据模型
软件基础设施（中间件、数据库、操作系统）
人
行
银
监
会
外
管
局
财务和绩效
存
款
总
账
贡
献
度
管
理
会
计

2. IT规划涵盖了银行渠道服务层、客户营销层、业务处理层及经营管理层的
丰富应用，能全面满足银行的业务发展和IT应用需求，是一个与国际接轨
的银行应用整体解决方案。
 服务渠道层（Finteractive）：以多渠道的形式，为客户提供一致的银
行业务体验与全方位服务；
 客户营销层(Fusion)：从银行整体架构的角度，形成了统一的信息和应
用标准，并在此基础上实现多渠道整合、统一的客户关系管理及市场营销
管理；
 业务处理层（Finnovator）：是银行的金融产品服务中心与业务产品创
新中心，包括银行核心业务系统在内的多个业务应用系统对外提供服务；
 经营管理层（Fintelligen）：以帮助银行实现数字化经营和管理为目标，
关注银行财务管理、风险控制、绩效考核及监管上报等方面的问题。
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3. IT规划整体架构严格遵从SOA的设计理念，坚持开放、松藕合的设计原则，并精心规划了各
应用系统的功能分布，制定了各系统间的接口标准与规范。
 金融服务标准（Financial Service Definition）：是由包括核心系统服务标准CBSD、支付
服务标准PYSD、中间业务服务标准MISD等多个分类标准构成的银行应用服务标准体系。
金融服务标准是整个体系中的应用服务的交互标准，构建在此基础上的银行整体应用体系，
能够有效地消除应用系统的集成复杂性，具备良好架构弹性和扩展性，从而帮助银行在面临
业务、市场变化时实现IT系统的快速应变。
 金融数据模型是从信息角度对银行整体的业务、经营和管理的高阶描述，集中体现了银行
当前与未来趋势的发展要求，揭示了银行关键的业务概念和各个主题域之间，以及主题域内
部主要实体间的相互关系，从而以一个整体的模型为银行提供一致的信息标准。
通过金融数据模型的建立，不仅能够指导银行应用系统的整合与建设，解决银行数据冗余、
信息不足的问题，并通过数据仓库的建立与应用，促进银行的数字化经营管理与科学决策。
基于上述两大标准，IT规划设计能够实现银行IT应用所必需的两大基础设施：企业服务总线
（ESB）及数据整合平台（ODS+EDW），前者基于SOA理念，通过服务整合实现全行应用
整合；后者通过标准化及模型化等技术实现了信息整合。两大应用基础设施的建立，将为银
行应用系统建设奠定坚实基础。
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4. 渠道接入
渠道服务层
客户营销层
第三方接入
网点
营销服务
经营管理层
业务处理层
产品管理
高柜
低柜
高柜
信息发布
低柜
网点管理
自助设备
ATM
CDM
自助缴费
多媒体
查询
市场
产品清单
代理第三方
产品
网上银行
电话银行
手机银行
ODS
数据分析
推广和部署
统一客户视图
ECIF
存款
贷款
借记卡
贷记卡
EPOS
门户渠道
内部门户
外部门户
渠道整合
风险
绩效
资金
业务
现金
业务
支付
结算
国结
业务
客户忠诚度度
代理
业务
投资
业务
财富
管理
中间
业务
客户
贡献度
管理和控制
风险
管理
财务
管理
合规
管理
人力
资源
外部监管
短信平台
第三方平
台
统计和查询
数据仓库
业务处理
客户关系管理
网上银行
人行
地方
监管
外管局
视频
会议
银监会
管理
流程
辅助业务管理
卡中心业务
权限
管理
票据中心业务
柜员
管理
机构
管理
凭证
管理
参数
管理
放款中心业务
签约
管理
额度
管理
OA
账户
管理
OA
邮件
营运管理
内审稽核
清算
核算
其他作业中心
外部审计
企业服务总线和金融服务标准
数据整合平台和金融数据模型
需新建的应用
功能
需改造的应用
功能
应保留的应用
功能
生命周期
维护
决策
电子渠道
手机银行
发布
客户分类
自助设备
电话银行
组装
定义
销售
报表
数据集成
基础设施
基础应用
内联平台
外联平台
批量数据
传输通路
历史数据
备份
资讯服务
安全管理
运行管理
监控管理
IT服务
管理
开发环境