2. Po pierwsze, musimy stwierdzić, że przede wszystkim interesuje nas
ubezpieczenie.
Chodzi o ubezpieczenie w ogóle, bez żadnych dookreśleń.
2
3. Po pierwsze, musimy stwierdzić, że przede wszystkim interesuje nas
ubezpieczenie.
Chodzi o ubezpieczenie w ogóle, bez żadnych dookreśleń.
2
Po drugie, dookreśleniami oczywiście można i należy się posługiwać,
lecz umiejętnie i z wyczuciem. Chodzi o to, aby zastosowane
dookreślenie odpowiednio wyrażało rodzaj (typ, formę)
ubezpieczenia albo dobrze opisywało i wyjaśniało dany aspekt
ubezpieczenia.
4. Po pierwsze, musimy stwierdzić, że przede wszystkim interesuje nas
ubezpieczenie.
Chodzi o ubezpieczenie w ogóle, bez żadnych dookreśleń.
2
Po drugie, dookreśleniami oczywiście można i należy się posługiwać,
lecz umiejętnie i z wyczuciem. Chodzi o to, aby zastosowane
dookreślenie odpowiednio wyrażało rodzaj (typ, formę)
ubezpieczenia albo dobrze opisywało i wyjaśniało dany aspekt
ubezpieczenia.
Po trzecie, w ogólnej klasyfikacji (systematyzacji) ubezpieczeń
nadrzędne jest kryterium podmiotowe, czyli wyróżnienie adresata
(korzystającego) z ochrony ubezpieczeniowej.
5. 3
Klasyfikacja ubezpieczeń
Kryterium Podział na ubezpieczenia:
Podmiotowe
(czyim ryzykiem zarządzamy)
Ochrona ubezpieczeniowa (ubezpieczenie)
PRZEDSIĘBIORSTWA
Ochrona ubezpieczeniowa (ubezpieczenie)
GOSPODARSTWA DOMOWEGO
Przedmiotowe osobowe majątkowe
Przystąpienia obowiązkowe dobrowolne
Zysku komercyjne non-profit
Inicjatywy prywatna publiczna
Czasu krótkookresowe długookresowe
Formy indywidualne grupowe
6. 4
Formalny podział działalności ubezpieczeniowej na dwa działy
(zob. Załącznik do Ustawy z dnia 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej)
7. 4
Formalny podział działalności ubezpieczeniowej na dwa działy
(zob. Załącznik do Ustawy z dnia 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej)
Dział I –
ubezpieczenia na życie (życiowe)
8. 4
Formalny podział działalności ubezpieczeniowej na dwa działy
(zob. Załącznik do Ustawy z dnia 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej)
Dział I –
ubezpieczenia na życie (życiowe)
Dział II –
pozostałe ubezpieczenia osobowe
oraz ubezpieczenia majątkowe
10. 5
PRODUKTY
UBEZPIECZENIOWE
Podstawowego wyróżnienia rodzajów produktów ubezpieczeniowych można dokonać
odwołując się do ustawowego podziału działów na grupy. Klasyfikacji na grupy
dokonuje się według ryzyk, które obejmuje się danym ubezpieczeniem.
12. 6
UBEZPIECZENIA ŻYCIOWE (5 grup)
Uwaga: Dział I nazywamy „Ubezpieczeniami życiowymi”.
Nazwanie działu ubezpieczeniami na życie i równocześnie – tak samo pierwszej grupy tego działu
jest nielogiczne.
15. 7
1. Ubezpieczenia na życie.
2. Ubezpieczenia posagowe, zaopatrzenia dzieci.
3. Ubezpieczenia na życie, jeżeli są związane
z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, a także ubezpieczenia na
życie, w których świadczenie zakładu ubezpieczeń jest ustalane w oparciu o określone
indeksy lub inne wartości bazowe.
16. 7
1. Ubezpieczenia na życie.
2. Ubezpieczenia posagowe, zaopatrzenia dzieci.
3. Ubezpieczenia na życie, jeżeli są związane
z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, a także ubezpieczenia na
życie, w których świadczenie zakładu ubezpieczeń jest ustalane w oparciu o określone
indeksy lub inne wartości bazowe.
4. Ubezpieczenia rentowe.
17. 7
1. Ubezpieczenia na życie.
2. Ubezpieczenia posagowe, zaopatrzenia dzieci.
3. Ubezpieczenia na życie, jeżeli są związane
z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, a także ubezpieczenia na
życie, w których świadczenie zakładu ubezpieczeń jest ustalane w oparciu o określone
indeksy lub inne wartości bazowe.
4. Ubezpieczenia rentowe.
5. Ubezpieczenia wypadkowe i chorobowe, jeżeli są uzupełnieniem
ubezpieczeń wymienionych w grupach 1–4.
19. 8
Podstawowe konstrukcje ubezpieczeń życiowych.
Punktem wyjścia w rozważaniach o produktach ubezpieczeniowych
jest znajomość podstawowych konstrukcji danych ubezpieczeń.
Chodzi o ryzyko obejmowane ubezpieczeniem, formę składki
i zasadę kompensowania straty, powstawania uprawnienia
do świadczenia/odszkodowania.
43. 11
3. Ubezpieczenie na życie
z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym
oszczędzanie długoterminowe
jako dominujący cel
R
44. 11
3. Ubezpieczenie na życie
z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym
oszczędzanie długoterminowe
jako dominujący cel
R /nie/zrealizowanie
celu inwestycyjnego
45. 11
3. Ubezpieczenie na życie
z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym
oszczędzanie długoterminowe
jako dominujący cel
S = I + O (podział składki: I – na inwestycje kapitałowe; O – na ubezpieczenie na życie)
R /nie/zrealizowanie
celu inwestycyjnego
46. 11
3. Ubezpieczenie na życie
z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym
oszczędzanie długoterminowe
jako dominujący cel
S = I + O (podział składki: I – na inwestycje kapitałowe; O – na ubezpieczenie na życie)
R /nie/zrealizowanie
celu inwestycyjnego
R – ryzyko
S – składka
55. 12
4. Ubezpieczenie rentowe
ryzyko życia dłuższego niż
przeciętne dalsze trwanie życia
K =Sjednorazowa
R > świadczenia dożywotnie
R – ryzyko
K – kapitał
S – składka
57. 13
5. Ubezpieczenia wypadkowe i chorobowe.
W Dziale I ryzyko wypadku i wypadku choroby mogą występować jako tzw. opcje,
być uzupełnieniem ochrony ubezpieczeniowej w produktach z grup 1–4.