L’educazione finanziaria degli italiani

1. ECONOMIA Il Giornale Sebino Ottobre 2008
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L’educazione finanziaria degli italiani
“L’educazione finanziaria è oggi più che mai necessaria per poter effettuare scelte consapevoli in materia di
allocazione e gestione dei propri risparmi da un lato e in materia di gestione consapevole del debito dall’altro”
di Michele Colosio ben lungi dall’essere soddisfa- retta allocazione dei propri “classiche”, dalla matematica negative. un “Corso di Educazione
cente. Come evidenziato dallo risparmi, ma spaziano dalla alla storia, mentre in Italia Lo stesso Governatore della Finanziaria” tenuto da chi scri-
I mercati finanziari mondiali studio sull’Educazione valutazione del conto corrente rimane un’esigenza da colmare, Banca d’Italia Draghi ha lan- ve. Gli argomenti saranno trat-
stanno attraversando una crisi Finanziaria in Italia, realizzato necessario alle proprie esigenze in quanto strumento essenziale ciato numerosi appelli per invi- tati da un punto di vista obietti-
profonda che sta mettendo a da The European House- alla stipula del mutuo, passan- per la tutela dell’equilibrio tare il sistema finanziario e del- vo ed indipendente, privile-
dura prova i nervi, e i soldi, dei Ambrosetti in collaborazione finanziario delle famiglie. l’istruzione ad un maggiore giando gli aspetti pratici ed
risparmiatori. La crisi ha avuto con il Consorzio Patti Chiari, L’educazione finanziaria, impegno sul fronte dell’educa- operativi con l’obiettivo di for-
origine negli Stati Uniti dalla “nel mondo tutte le principali anche alla luce della sempre zione finanziaria degli italiani: nire ai partecipanti una “casset-
svalutazione dei cosiddetti economie – e in particolare le maggior complessità dei mer- “Nessuna norma di trasparenza ta degli attrezzi” utile a fare
mutui sub-prime e da lì si è realtà anglosassoni, in primis il cati e alla “creatività” di taluni e tutela è veramente efficace se scelte consapevoli ed efficienti
estesa al resto del mondo, col- Regno Unito – si sono attivate strumenti d’investimento, è gli utenti non hanno gli stru- nel complesso universo del
pendo in particolar modo gli o si stanno attivando per soste- oggi più che mai necessaria per menti per effettuare scelte risparmio, della previdenza e
istituti finanziari americani. nere e migliorare l’educazione poter effettuare scelte consape- informate: con l’accrescersi dei finanziamenti..
Alcune banche sono in banca- finanziaria dei cittadini. L’Italia voli in materia di allocazione e della complessità dell’offerta, Chiudo con una citazione di
rotta, mentre altri fallimenti deve pertanto anch’essa attivar- gestione dei propri risparmi da assicurare l’educazione finan- Roger W. Babson, imprendito-
sono stati sventati grazie all'in- si per recuperare il gap rispetto un lato e in materia di gestione ziaria del consumatore di servi- re, educatore e filantropo, che
tervento salvifico delle banche ai first mover ed evitare di consapevole del debito dall’al- zi bancari è divenuto di crucia- calza a pennello: “Molte più
centrali. Le conseguenze di restare indietro in questo per- tro. Un’adeguata preparazione le importanza”. persone dovrebbero dire ai pro-
questa situazione, oltre alle per- corso di miglioramento”. do attraverso il ricorso al credi- sugli elementi fondamentali Concludo segnalando che pres- pri dollari dove andare , invece
dite subite da azionisti e obbli- La scarsa dimestichezza con le to al consumo e le scelte in della finanza, riducendo l’asim- so il Centro per l’istruzione e la di chiedere loro dove sono
gazionisti delle società coinvol- questioni inerenti il risparmio è tema previdenziale. metria informativa e conosciti- formazione degli adulti del- andati”.
te, riguardano ad esempio confermata dallo stesso studio La stessa Mifid, la normativa va tra i risparmiatori e gli inter- l’istituto comprensivo di Costa Contatti per informazioni e
anche ignari sottoscrittori di che riporta i risultati di “un europea sui mercati finanziari, mediari finanziari, contribui- Volpino (Tel. e fax. 035/970375 chiarimenti: tel. 335 302605 -
polizze index linked vendute in semplice test di cultura finan- introdotta lo scorso novembre rebbe a ridurre le sorprese – 035970457) è in calendario info@ifaconsulenza.it
Italia e garantite da obbligazio- ziaria, messo in atto da Anima con l'obiettivo di migliorare la
ni Lehman Brother, i quali rite- FinLab ed Eurisko alla fine del tutela del risparmiatore, chiama Michele Colosio è Dottore in Scienze Politico-Economiche, ha 35
nevano di aver sottoscritto pro- primo semestre 2007 per testa- in causa il cliente stesso ren- anni, risiede e lavora a Lovere. Ha conseguito il Master Professional
re il livello di preparazione dendolo partecipe informato e Level in “Fee-Only Financial Planning”, che abilita alla professione
degli italiani in materia”, da cui consapevole delle proprie scel- di Consulente Finanziario Indipendente, ed è associato alla Nafop
“emerge come oltre la metà del te finanziarie. Il rischio è che la (l’associazione nazionale dei consulenti indipendenti che garantisce
campione considerato non nuova norma, se non accompa- il rispetto dei requisiti di indipendenza, competenza, integrità, traspa-
conosca la differenza tra obbli- gnata da un'adeguata educazio- renza e riservatezza).
gazioni ed azioni, il 40% non ne finanziaria, si riduca ad un In seguito al recepimento in Italia della direttiva europea sui mercati
sappia valutare la differenza di noioso ed inutile appesanti- finanziari (Mifid), ha avviato lo studio “Ifa Consulenza” (con sede a
rischio legata all’investimento mento burocratico senza alcun Lovere in via Gramsci, 57) che si avvale dei servizi di Consultique,
dei propri risparmi in titoli di vantaggio concreto per i clienti. la società leader in Italia nella consulenza finanziaria senza conflitto
un’unica azienda rispetto ad un La carenza di una cultura finan- d’interessi il cui Ufficio Studi e Ricerche è riconosciuto dalla comu-
paniere di titoli differenziati ziaria di base ha radici nel siste- nità finanziaria per competenza e professionalità (collabora tra gli altri con il Sole 24 Ore)
(quale ad esempio un fondo ma scolastico tradizionale che Lo studio è attivo, anche in collaborazione con altri studi professionali, nella pianificazione finanziaria, pre-
dotti sicuri e che si troveranno pensione) e ben il 62% del non prevede un percorso for- videnziale e assicurativa, nella consulenza per la ricerca, la rinegoziazione e la sostituzione di mutui e leasing
invece a fare i conti con l’insol- campione non sia in grado di mativo pratico sui temi econo- e nell’analisi di prodotti finanziari (azioni, obbligazioni, fondi, polizze, gestioni…).
venza della banca americana. calcolare gli interessi composi- mico-finanziari che i cittadini Compito del consulente indipendente non è quello di vendere prodotti, ma di assistere il risparmiatore
In momenti come questo è ti, anche nei casi più semplici e si trovano ad affrontare quoti- nell’individuare i propri obiettivi e nel pianificare le soluzioni personalizzate più idonee ed efficienti per rag-
ancora più evidente che il livel- banali.” dianamente. In molti Paesi giungerli.
lo di conoscenza finanziaria del Le difficoltà in ambito finan- europei l’economia è stata ele- Per informazioni e domande tel. 335-302605 - www.ifaconsulenza.it - info@ifaconsulenza.it
risparmiatore medio italiano è ziario non si limitano alla cor- vata al livello delle materie