2. Основные понятия
Страхование – это способ возмещения убытков, которые потерпело
физическое или юридическое лицо, посредством их распределения между
многими лицами (страховой совокупностью). Возмещение убытков
производится из средств страхового фонда, который находится в ведении
страховой организации (страховщика).
3. Функции страхования
Формирование специализированного страхового фонда денежных средств;
Возмещение ущерба и личное материальное обеспечение граждан;
Предупреждение страхового случая и минимизация ущерба;
Предупредительная функция –использование части средств страхового
фонда на уменьшение степени и последствий страхового риска;
Сберегательная функция – сбережение денежных сумм с помощью
страхования на дожитие связано с потребностью в страховой защите
достигнутого семейного достатка;
Контрольная функция страхования выражает свойство этой категории к
строго целевому формированию и использованию средств страхового
фонда.
4. Организационные формы страховой
деятельности
Государственное страхование – форма страхования, при которой страховщиком
выступает государство в лице специально создаваемых для этой цели страховых
организаций;
Акционерное страхование – организационная форма, при которой в качестве
страховщиков выступают акционерные общества, формирующие свой уставный капитал
посредством акций;
Акционерное страховое общество независимо от организационно-правовой формы
может включать кроме головной компании и подразделения, различные по уровню
самостоятельности и совершаемым операциям;
Представительство страховой компании занимается, как правило, сбором
информации, рекламой, поиском клиентов в интересах страховщика в данном регионе или
другой стране, но не осуществляет страховые операции;
Агентство страховой компании выполняет все функции представительства и такие
страховые операции, как заключение и обслуживание договоров страхования.
5. Филиал или отделение страховой компании является обособленным подразделением
страховщика без права юридического лица;
Общество взаимного страхования –участники одновременно выступают в качестве и
страховщика, и страхователя, иначе говоря, это объединение страхователей в целях
обеспечения взаимопомощи;
Кэптивные страховые компании учреждаются одним или несколькими юридическими
лицами в целях обеспечения страховой защитой имущественных интересов самих
корпораций или входящих в их состав хозяйствующих единиц;
Негосударственный пенсионный фонд – особая форма организации страхования жизни,
гарантирующая денежные выплаты страхователям по достижении ими пенсионного
возраста. Деятельность негосударственных пенсионных фондов направлена на
получение гражданами дополнительной пенсии к гарантированной государством
пенсии.
7.
Страхователи – это юридические или дееспособные физические лица,
заключившие со страховщиком договор страхования или являющиеся
страхователем в силу закона;
Страховщики – юридические лица, созданные в соответствии с законодательством
Российской Федерации для осуществления страховой деятельности и получившие
соответствующую лицензию;
Застрахованный – лицо, имущество, ответственность, жизнь, здоровье,
трудоспособность и личные доходы которого застрахованы;
Выгодоприобретатель – любое лицо (физическое, юридическое), указанное
страхователем в полисе в качестве получателя страховой выплаты в случае смерти
страхователя;
Страховой агент – физическое или юридическое лицо, действующее от имени и по
поручению страховщика;
Страховой брокер – юридическое или физическое лицо, зарегистрированное в
установленном порядке в качестве предпринимателя и осуществляющее
посредническую деятельность по страхованию;
Страховой пул является особой формой объединения страховщиков и создается для
обеспечения финансовой устойчивости страховых операций на условиях
солидарной ответственности его участников за исполнение обязательств по
договорам страхования
8. Лицензирование страховой деятельности
регламентируется приказом Росстрахнадзора от 19.05.94 № 02-02/08. Лицензирование
деятельности страховых медицинских организаций, занимающихся обязательным
медицинским страхованием, осуществляется в соответствии с постановлением
Правительства РФ от 29.03.94 № 251.
Для получения лицензии страховая организация должна:
быть зарегистрированной на территории РФ;
иметь уставный капитал не менее минимального, установленного законом и
оплаченного в соответствии с действующим законодательством;
выполнить нормативные соотношения между собственными средствами организации
и суммой страховой премии, планируемой по данному виду страхования на первый
год деятельности;
выполнить ограничения по показателю максимальной ответственности по
отдельному риску (не более 10% собственных средств страховщика).
9. Страхование
Личное
Страхование жизни
От несчастных случаев
Медицинское страхование
Имущественное
страхование средств наземного
транспорта
страхование средств воздушного
транспорта
страхование средств водного
транспорта
страхование грузов
страхование других видов
имущества
страхование финансовых
рисков
Ответственности
страхование гражданской
ответственности
автовладельцев
страхование
ответственности
перевозчика
страхование
профессиональной
ответственности
страхование
ответственности за
неисполнение
обязательств
страхование иных
видов гражданской
ответственности
10. Страхование в туризме
Страхование в туризме – особый вид, обеспечивающий
страховую защиту имущественных (материальных) интересов
граждан во время туристских поездок и путешествий.
•добровольное медицинское страхование на случай внезапного
заболевания, смерти (гибели) или телесных повреждений в результате
несчастного случая во время тура;
•имущественное страхование личного имущества и багажа,
перевозимого (переносимого) с собой;
•страхование гражданской ответственности перевозчиков туристов и
автотуристов (автопутешественников) за возможный вред (ущерб),
причиненный третьим лицам или окружающей природной среде.
11. Классификация страхования в сфере
туризма
страхование рисков туристических фирм;
страхование туриста и его имущества;
страхование туристов в зарубежных поездках;
страхование иностранных туристов;
страхование гражданской ответственности;
страхование гражданской ответственности владельцев
автотранспортных средств;
страхование от несчастных случаев с покрытием
медицинских расходов.
12. Финансовые риски
коммерческие риски (неоплата или задержка оплаты,
штрафные санкции контрагента при непризнании им
обстоятельств нарушения контракта форс-мажорными
обстоятельствами);
банкротство фирмы;
изменения таможенного законодательства;
изменение валютного регулирования, паспортного
контроля и других таможенных формальностей;
возникновение обстоятельств форс-мажорного
характера;
политические риски и др.
13. Личное страхование туриста
Личное страхование – это форма защиты от рисков, которые
угрожают жизни человека, его трудоспособности,
здоровью.
Договор личного страхования – это гражданско-правовая
сделка, по которой страховщик обязуется посредством
получения им страховых взносов, в случае наступления
страхового случая, возместить в указанные сроки
нанесенный ущерб или произвести выплату страхового
капитала, ренты или других предусмотренных выплат.
14. Классификация личного страхования
По объему риска личное страхование делят на:
страхование на случай дожития или смерти;
страхование на случай инвалидности или недееспособности;
страхование медицинских расходов.
По виду личное страхование определяется как:
страхование жизни ;
страхование от несчастных случаев.
15. По количеству лиц, указанных в договоре, личное страхование
подразделяется на следующие подвиды:
индивидуальное страхование;
коллективное страхование.
По длительности страхового обеспечения личное страхование бывает
краткосрочное, среднесрочное и долгосрочное.
Личное страхование по форме выплаты страхового обеспечения
классифицируют на два вида:
с единовременной выплатой страховой суммы;
с выплатой страховой суммы в форме ренты.
По форме уплаты страховых премий личное страхование подразделяется на:
страхование с уплатой единовременных премий;
страхование с ежегодной уплатой премий;
страхование с ежемесячной уплатой премий.
