การประกันอัคคีภัย

1. บทที่ 6
การประกันอัคคีภัย
“ไฟ” เป็นคำที่เรำรู้จักและแสวงหำประโยชน์อยู่เป็นประจำทุกวัน ไม่ว่ำจะเป็นกิจกรรมกำร
หุงต้ม ทำอำหำร ใช้เป็นเชื้อเพลิง ให้พลังงำน และแสงสว่ำง ฯลฯ เพรำะในชีวิตประจำวันของมนุษย์
เรำย่อมจะเกี่ยวข้องกับไฟตั้งแต่พระอำทิตย์ขึ้นจนถึงยำมพระอำทิตย์ลับขอบฟ้ำ ไฟนอกจำกจะเป็น
สิ่งจำเป็นในกำรดำรงชีพของมนุษย์แล้ว ยังเป็นพลังงำนอย่ำงหนึ่งที่ให้ประโยชน์ด้ำนควำมร้อนและแสง
สว่ำง ดังนั้นจึงปฏิเสธไม่ได้ว่ำไฟเป็นสิ่งที่เอื้อประโยชน์ให้แก่ชีวิตมนุษย์อย่ำงมหำศำล ในขณะเดียวกัน
ไฟก็สำมำรถก่อให้เกิดโทษได้อย่ำงมหันต์เลยทีเดียว ภัยอันตรำยอันเกิดจำกไฟที่ขำดกำรควบคุมดูแล
ทำให้เกิดกำรติดต่อลุกลำมไปตำมบริเวณที่มีเชื้อเพลิง เกิดกำรลุกไหม้ สภำวะของไฟจะรุนแรงมำกขึ้น
หำกกำรลุกไหม้ที่มีเชื้อเพลิงหนุนอย่ำงต่อเนื่อง หรือมีไอของเชื้อเพลิงถูกขับออกมำมำกควำมร้อนแรง
ก็จะมีมำกขึ้น ก่อให้เกิดควำมสูญเสียต่อชีวิตและทรัพย์สิน ด้วยเหตุนี้เองมนุษย์จึงต้องหำทำงควบคุม
หรือจำกัดอันตรำยที่อำจก่อให้เกิดควำมเสียหำยอันมีสำเหตุมำจำกไฟให้ลดน้อยลงมำกที่สุดเท่ำที่จะ
ทำได้ เพื่อให้ใช้ประโยชน์จำกไฟได้อย่ำงสูงสุด
ความหมายของอัคคีภัย
ไฟ หมำยถึง กำรลุกไหม้ที่เป็นเปลวไฟ กำรติดไฟหรือกำรลุกไหม้ต้องประกอบด้วย
ออกซิเจน (Oxygen) ไม่ต่ำกว่ำ 16 เปอร์เซ็นต์ ในบรรยำกำศปกติจะมีออกซิเจนอยู่ประมำณ 21
เปอร์เซ็นต์ เชื้อเพลิง (Fuel) ส่วนที่เป็นไอ หำกเชื้อเพลิงไม่เป็นไอ จะไม่ติดไฟ และควำมร้อน (Heat)
เพียงพอที่จะทำให้เกิดกำรลุกไหม้ ดังนั้นปฏิกิริยำเคมีซึ่งไม่ทำให้มีกำรติดไฟขึ้นจริงจึงไม่ถือว่ำเป็นไฟ
ไหม้ แม้จะมีผลทำให้เกิดควำมเสียหำยก็ตำม ตำมควำมหมำยของไฟ ที่กล่ำวมำแล้วข้ำงต้น
สำมำรถแบ่งกำรประกันอัคคีภัยได้เป็น 2 ประเภท ได้แก่
1. ไฟที่เป็นมิตร (Friendly Fire) หมำยถึง ไฟที่ลุกไหม้ขึ้นจำกกำรกระทำของมนุษย์ และ
ลุกไหม้อยู่ภำยในขอบเขตที่กำหนด ไฟชนิดนี้เป็นไฟที่มนุษย์ต้องกำรให้มีขึ้นเพื่อประโยชน์แก่ชีวิต
มนุษย์ เช่น ไฟในเตำหุงข้ำว ไฟในตะเกียง ไฟที่ใช้เผำไหม้ในโรงงำนต่ำง ๆ ไฟในเตำผิงที่ใช้เพื่อ
ควำมอบอุ่น ไฟจำกเทียนไข เป็นต้น ไฟชนิดนี้ไม่อยู่ในควำมคุ้มครองตำมกรมธรรม์ประกันอัคคีภัย
เช่น ไฟที่ใช้ในกำรหุงต้มในครัวเรือนทำให้เกิดครำบเขม่ำจับที่เพดำน เกิดควำมเสียหำยขึ้น ควำมเสียหำย
เหล่ำนั้นแม้จะเกิดจำกไฟที่เป็นมิตร แต่ก็ไม่ได้รับควำมคุ้มครองจำกกรมธรรม์ประกันอัคคีภัย

2. 166
2. ไฟที่ไม่เป็นมิตร (Unfriendly Fire) หมำยถึง ไฟที่ลุกติดขึ้นเอง หรือไฟที่เกิดจำก
อุบัติเหตุหรือโดยควำมประมำท หรือโดยเจตนำทุจริตของมนุษย์ หรือไฟที่เป็นมิตร แต่ได้เกิดกำร
ลุกไหม้ออกจำกขอบเขตที่ตั้งใจไว้ จนทำควำมเสียหำยแก่ทรัพย์สินอื่น ๆ ไฟที่ลุกไหม้ลุกลำมออกมำ
กลำยเป็นไฟไม่เป็นมิตร เผำทำลำยทรัพย์สินหรือบ้ำนเรือน ไฟที่ไม่เป็นมิตรนี้ได้รับควำมคุ้มครองจำก
กรมธรรม์ประกันอัคคีภัย
อย่ำงไรก็ตำมไฟที่เกิดจำกเจตนำหรือโดยควำมจงใจของมนุษย์ต้องเป็นเจตนำหรือจงใจของ
บุคคลที่สำม โดยปรำศจำกกำรรู้เห็นเป็นใจของผู้ประกันภัย จึงจะได้รับควำมคุ้มครอง ควำมเสียหำย
ที่จะได้รับควำมคุ้มครองจำกกำรประกันอัคคีภัยคือควำมเสียหำยจำกไฟ โดยทรัพย์สินที่ถูกไฟไหม้จำก
ไฟนั้นเป็นทรัพย์สินที่ไม่ได้ตั้งใจหรือที่ไม่ควรจะถูกเผำไหม้ตำมปกติ
อัคคีภัย หมำยถึง ภัยอันตรำยอันเกิดจำกไฟที่ขำดกำรควบคุมดูแล ทำให้เกิดกำรติดต่อ
ลุกลำมไปตำมบริเวณที่มีเชื้อเพลิงเกิดกำรลุกไหม้ต่อเนื่อง และสภำวะของไฟจะรุนแรงมำกขึ้นถ้ำกำร
ลุกไหม้ที่มีเชื้อเพลิงหนุนเนื่อง หรือมีไอของเชื้อเพลิงถูกขับมำมำกควำมร้อนแรงก็จะมำกขึ้นสร้ำงควำม
สูญเสียให้แก่ชีวิตและทรัพย์สิน (สมำคมส่งเสริมควำมปลอดภัยและอนำมัยในกำรทำงำน, 2557)
อัคคีภัย หมำยถึง สำธำรณภัยประเภทหนึ่งที่เกิดจำกไฟ ไฟเป็นพลังงำนอย่ำงหนึ่งที่ให้
ควำมร้อน ควำมร้อนของไฟที่ขำดกำรควบคุมดูแล จะทำให้เกิดกำรติดต่อลุกลำมไปตำมบริเวณที่มี
เชื้อเพลิง เกิดกำรลุกไหม้ต่อเนื่อง หำกปล่อยเวลำของกำรลุกไหม้ให้นำนเกินไป จะทำให้เกิดกำรติดต่อ
ลุกลำมมำกยิ่งขึ้น สภำวะของไฟจะรุนแรงมำกขึ้นถ้ำหำกกำรลุกไหม้มีเชื้อเพลิงหนุน หรือมีไอของ
เชื้อเพลิงถูกขับออกมำมำก ควำมร้อนแรงก็จะมำกยิ่งขึ้น สิ่งที่ทำให้เกิดอัคคีภัยได้ง่ำย ได้แก่ เชื้อเพลิง
สำรเคมี หรือวัตถุใด ๆ ทั้งที่มีสถำนะเป็นของแข็ง ของเหลว หรือก๊ำซ ที่อยู่ในภำวะพร้อมจะเกิดกำร
สันดำปจำกกำรจุดติดใด ๆ หรือกำรสันดำปเอง (กรมป้องกันและบรรเทำสำธำรณภัย, 2553)
อัคคีภัย หมำยถึง ภัยอันตรำยอันเกิดจำกไฟ ไฟที่ขำดกำรดูแลทำให้เกิดกำรติดต่อลุกลำม
ไปตำมบริเวณที่มีเชื้อเพลิงเกิดกำรลุกไหม้ต่อเนื่อง กำรปล่อยเวลำของกำรลุกไหม้ให้นำนเกินไปทำให้
เกิดกำรลุกลำมมำกยิ่งขึ้น ไอและควำมร้อนก็จะมีมำกขึ้นสร้ำงควำมสูญเสียให้ทรัพย์สินและชีวิตเป็น
ทวีคูณ ตำมสิ่งแวดล้อมและพฤติกรรมของมนุษย์ (สำนักงำนป้องกันและบรรเทำสำธำรณภัย จังหวัด
ยะลำ, 2554)
จำกควำมหมำยดังที่กล่ำวมำแล้วจึงสำมำรถสรุปได้ว่ำ อัคคีภัย หมำยถึง ภัย อันตรำยที่เกิด
จำกไฟซึ่งขำดกำรควบคุม หรือรุนแรงเกินกำรควบคุม ทำให้เกิดกำรลุกลำมไปยังบริเวณที่มีเชื้อเพลิง
เกิดกำรลุกไหม้ของไฟอย่ำงต่อเนื่อง ภัย อันตรำยดังกล่ำวก่อให้เกิดควำมสูญเสียต่อชีวิตและทรัพย์สิน

3. 167
สาเหตุของอัคคีภัย
สำเหตุของอัคคีภัยที่ทำให้เกิดกำรลุกลำมเป็นเพลิงไหม้ขนำดใหญ่นั้น อำจเกิดได้จำก 2 สำเหตุ
ได้แก่ สำเหตุของอัคคีภัยอันเกิดจำกควำมตั้งใจ และสำเหตุของอัคคีภัยอันเกิดจำกควำมประมำทและ
ขำดควำมระมัดระวัง หรือไม่ได้ตั้งใจ (สมำคมส่งเสริมควำมปลอดภัยและอนำมัยในกำรทำงำน, 2557)
1. สำเหตุของอัคคีภัยอันเกิดจำกควำมตั้งใจ เช่น กำรลอบวำงเพลิงหรือกำรก่อวินำศกรรม
ซึ่งเกิดจำกกำรจูงใจอันมีมูลสำเหตุจูงใจที่ทำให้เกิดกำรลอบวำงเพลิง โดยอำจเกิดมำจำกสำเหตุอื่น ๆ
2. สำเหตุของอัคคีภัยอันเกิดจำกควำมประมำท ขำดควำมระมัดระวัง สำหรับกรณีนี้
แบ่งออกได้อีก 2 ประเด็น คือ
2.1 ขำดควำมระมัดระวังทำให้เชื้อเพลิงแพร่กระจำย กรณีดังกล่ำวเกิดจำกกำรกระทำ
ให้สิ่งที่เป็นเชื้อเพลิง ซึ่งเป็นสำรลุกไหม้ไฟหรือติดไฟได้ง่ำย แพร่กระจำยไปสัมผัสกับควำมร้อนก็จะ
เป็นสำเหตุของกำรเกิดอัคคีภัยได้
ตัวอย่าง บริเวณที่มีไอของเชื้อเพลิงที่แพร่กระจำยอยู่ในอำกำศ เมื่อไปสัมผัสกับแหล่ง
ควำมร้อน ก็อำจก่อให้เกิดอัคคีภัยได้ เช่น สถำนที่เก็บก๊ำซหุงต้มจะไม่อนุญำตให้สูบบุหรี่ เพื่อป้องกัน
กำรเกิดอัคคีภัย เป็นต้น
2.2 ขำดควำมระมัดระวังกำรใช้ไฟและควำมร้อน กรณีดังกล่ำวทำให้แหล่งควำมร้อน
ซึ่งอำจแฝงอยู่ในรูปแบบและลักษณะต่ำง ๆ กัน เช่น ควำมร้อนจำกอุปกรณ์ไฟฟ้ำ กำรเชื่อม ตัด
เตำเผำ เป็นต้น ทำให้แหล่งกำเนิดควำมร้อนไปสัมผัสกับเชื้อเพลิงในสภำพที่เหมำะสม ก็จะเป็น
สำเหตุของอัคคีภัยได้
ตัวอย่าง สะเก็ดไฟที่เกิดจำกกำรก่อไฟ กระเด็นไปตกบริเวณกองขยะแห้งซึ่งมีทั้งเศษ
ไม้ใบไม้แห้ง กระดำษที่สำมำรถเป็นเชื้อเพลิงได้อย่ำงดีทำให้เกิดกำรลุกไหม้เกิดอัคคีภัยได้
ตำรำงที่ 6.1 แหล่งกำเนิดอัคคีภัยเป็นสำเหตุของกำรจุดติดไฟ
ลำดับ แหล่งกำเนิดอัคคีภัย ลำดับ แหล่งกำเนิดอัคคีภัย
1. อุปกรณ์ไฟฟ้ำ 8. กำรลุกไหม้ด้วยตัวเอง เกิดจำกกำรสะสม
ของสำรบำงชนิด เช่น ขยะแห้ง ถ่ำนหิน
2. กำรสูบบุหรี่หรือกำรจุดไฟ 9. กำรวำงเพลิง
3. ควำมเสียดทำนของส่วนประกอบ
เครื่องจักร เครื่องยนต์
10 ประกำยไฟที่เกิดจำกเครื่องจักรขัดข้อง

4. 168
ตำรำงที่ 6.1 (ต่อ)
ลำดับ แหล่งกำเนิดอัคคีภัย ลำดับ แหล่งกำเนิดอัคคีภัย
4. เครื่องทำควำมร้อน 11 โลหะหรือวัตถุหลอมเหลว
5. วัตถุที่มีผิวร้อนจัด เช่น เหล็กที่ถูกเผำ
ท่อไอน้ำ
12 ไฟฟ้ำสถิต
6. เตำเผำซึ่งไม่มีฝำปิดหรือเปลวไฟที่ไม่มี
สิ่งปกคลุม
13 ปฏิกิริยำของสำรเคมีบำงชนิด เช่น
โซเดียม โพแทสเซียม ฟอสฟอรัส
7. กำรเชื่อมและตัดโลหะ 14 สภำพบรรยำกำศที่มีกำรปนเปื้อน
ก่อให้เกิดกำรระเบิดได้
15 จำกสำเหตุอื่น ๆ
ที่มำ : สมำคมส่งเสริมควำมปลอดภัยและอนำมัยในกำรทำงำน, 2557.
1. ระดับของการเกิดเพลิงไหม้
กำรเกิดเพลิงไหม้ สำมำรถแบ่งได้เป็น 3 ระดับ ดังนี้
1.1 เพลิงไหม้ขั้นต้น หมำยถึง กำรเกิดขึ้นของเพลิงตั้งแต่เริ่มเห็นเปลวไฟ กินเวลำไปถึง
5นำทีสำมำรถดับได้ โดยใช้เครื่องดับเพลิงเบื้องต้น แต่ผู้ใช้จะต้องเคยฝึกอบรมกำรใช้เครื่องดับเพลิง
มำก่อน จึงจะมีโอกำสระงับได้อย่ำงมีประสิทธิภำพ
1.2 เพลิงไหม้ขั้นปำนกลำงถึงรุนแรง หมำยถึง กำรเกิดขึ้นของเพลิงตั้งแต่ระยะเวลำ
เกิดเพลิงไหม้ไป 5 นำทีถึง 8 นำที อุณหภูมิจะสูงมำกเกินกว่ำ 400 องศำเซลเซียส หำกจะใช้เครื่อง
ดับเพลิงเบื้องต้นต้องมีควำมชำนำญ และต้องมีอุปกรณ์จำนวนมำกเพียงพอจึงควรใช้ระบบดับเพลิงขั้น
สูงจึงจะมีควำมปลอดภัยและมีประสิทธิภำพ
1.3 เพลิงไหม้ขั้นรุนแรง หมำยถึง กำรเกิดเพลิงไหม้ที่มีระยะเวลำต่อเนื่องเกิน 8 นำที
และยังมีเชื้อเพลิงอีกมำกมำย อุณหภูมิจะสูงมำกกว่ำ 600 องศำเซลเซียส ไฟจะลุกลำมขยำยตัวไป
ทุกทิศทำงอย่ำงรุนแรงและรวดเร็ว กำรดับเพลิงจำเป็นต้องใช้ผู้ที่มีควำมชำนำญที่ได้รับกำรฝึกพร้อม
อุปกรณ์ในกำรระงับเหตุขั้นรุนแรง

5. 169
ภัย อันตรายจากการเกิดอัคคีภัย
อันตรำยจำกอัคคีภัยมีหลำยสำเหตุ และแต่ละสำเหตุก่อให้เกิดอันตรำยต่อร่ำงกำย ชีวิต
และทรัพย์สินของมนุษย์ อย่ำงไรก็ดีเมื่อทรำบสำเหตุ และผลที่จะตำมมำของกำรเกิดอัคคีภัยแล้ว
ย่อมต้องเรียนรู้ในกำรหำวิธีกำรป้องกัน แก้ไข เพื่อลดระดับควำมรุนแรงหรือควำมสูญเสียจำกกำรเกิด
อัคคีภัยให้น้อยที่สุด ภัย อันตรำยและวิธีกำรแก้ไขเมื่อเกิดอัคคีภัย ได้แก่
1. เมื่อเกิดอัคคีภัยจะมีควำมมืดปกคลุม ไม่สำมำรถมองเห็นอะไรได้ ควำมมืดที่เกิดขึ้นนั้น
อำจเนื่องจำกอยู่ภำยในอำคำรแล้วกระแสไฟฟ้ำถูกตัด หมอกควันหนำแน่น หรือขณะที่เกิดอัคคีภัย
เป็นเวลำกลำงคืน
วิธีแก้ไข :
1.1 ติดตั้งอุปกรณ์ไฟส่องสว่ำงฉุกเฉิน (Emergency Light) ซึ่งทำงำนได้ด้วยแบตเตอรี่
ทันทีที่กระแสไฟฟ้ำถูกตัด
1.2 ติดตั้งเครื่องกำเนิดไฟฟ้ำสำรอง เมื่อกระแสไฟฟ้ำถูกตัด
1.3 เตรียมไฟฉำยที่มีกำลังส่องสว่ำงสูง ไว้ให้มีจำนวนเพียงพอในจุดที่สำมำรถนำมำใช้ได้
สะดวก
1.4 ฝึกซ้อมหนีไฟเมื่อไม่มีแสงสว่ำง ด้วยตนเองทั้งที่บ้ำน ที่ทำงำน ในโรงแรม หรือ
แม้แต่ในโรงพยำบำล
2. เมื่อเกิดอัคคีภัยจะเกิดแก๊สพิษและควันไฟ ผู้เสียชีวิตและบำดเจ็บจำกกำรเกิดอัคคีภัย
ประมำณร้อยละ 90 มีสำเหตุมำจำกกำรสำลักควันไฟ ซึ่งในควันไฟนั้นมีทั้งก๊ำซพิษ ทำให้ขำด
ออกซิเจน
วิธีแก้ไข :
2.1 จัดเตรียมหน้ำกำกหนีไฟฉุกเฉิน (Emergency Smoke Mask)
2.2 ใช้ถุงพลำสติกใสขนำดใหญ่ตักอำกำศแล้วคลุมศีรษะหนีฝ่ำควัน (ห้ำมฝ่ำไฟ)
2.3 คืบ คลำนต่ำ อำกำศที่พอหำยใจได้ยังมีอยู่ใกล้พื้น สูงไม่เกิน 1 ฟุต แต่ไม่สำมำรถ
ทำได้เมื่ออยู่ในชั้นที่สูงกว่ำแหล่งกำเนิดควัน
3. เมื่อเกิดอัคคีภัยจะมีควำมร้อนสูงมำก หำกหำยใจเอำอำกำศที่มีควำมร้อน 150 องศำ
เซลเซียสเข้ำไป ท่ำนจะเสียชีวิตทันที ในขณะที่เมื่อเกิดเพลิงไหม้แล้วประมำณ 4 นำที อุณหภูมิ
จะสูงขึ้นกว่ำ 400 องศำเซลเซียส

6. 170
วิธีแก้ไข :
3.1 ถ้ำทรำบตำแหน่งต้นเพลิงและสำมำรถระงับเพลิงได้ ควรระงับเหตุเพลิงไหม้ด้วย
ควำมรวดเร็ว ไม่ควรเกิน 4 นำทีหลังจำกเกิดเปลวไฟ
3.2 ควรหนีจำกจุดเกิดเหตุให้เร็วที่สุด ไปยังจุดรวมพล (Assembly area)
4. ผลกระทบที่เกิดจำกอัคคีภัย เมื่อเกิดอัคคีภัยขึ้น จะส่งผลโดยตรงทันทีคือเกิดกำร
บำดเจ็บและสูญเสียชีวิต ทรัพย์สิน อันเนื่องมำจำกควำมร้อน ควันไฟ ประกำยไฟ เกิดควำมเสียหำย
แก่อำคำร บ้ำนเรือน สถำนที่ และเครื่องจักรอุปกรณ์ต่ำง ๆ หำกเกิดอัคคีภัยในสถำนประกอบกำรจะ
นำมำซึ่งควำมเสียหำย เช่น โรงงำนอุตสำหกรรมเกิดควำมเสียหำย เครื่องจักรถูกทำลำย เกิดค่ำใช้จ่ำย
ในกำรสร้ำงขึ้นมำใหม่หรือจัดหำเครื่องจักรใหม่มำทดแทนของเก่ำ
สัญลักษณ์ที่ติดบนภาชนะบรรจุสารเคมีและวัตถุอันตราย (Hazardous Material)
เพื่อให้ง่ำยต่อกำรป้องกันกำรเกิดอัคคีภัยในสถำนประกอบกำร จึงได้มีกำรกำหนดสัญลักษณ์
ควำมหมำย และควำมเสี่ยงอันตรำยของสำรเคมีและวัตถุอันตรำย ดังต่อไปนี้
ตำรำงที่ 6.2 สัญลักษณ์ที่ติดบนภำชนะบรรจุสำรเคมีและวัตถุอันตรำย
สัญลักษณ์ ความหมาย ความเสี่ยงอันตราย
วัตถุระเบิด :
ระเบิดได้เมื่อถูกกระแทก เสียดสี
หรือถูกควำมร้อน เช่น ดอกไม้ไฟ
ดินปืน
-รังสีควำมร้อน
-แรงอัดอำกำศ
-สะเก็ดระเบิด
ก๊าซไวไฟ :
ติดไฟง่ำยเมื่อถูกประกำยไฟ ก๊ำซ
หุงต้ม ก๊ำซไฮโดรเจน ก๊ำซมีเทน
เป็นต้น
-รังสีควำมร้อน
-แรงอัดอำกำศ
-สะเก็ดเศษชิ้นส่วนภำชนะบรรจุ

7. 171
ตำรำงที่ 6.2 (ต่อ)
สัญลักษณ์ ความหมาย ความเสี่ยงอันตราย
ก๊าซไม่ไวไฟและไม่เป็นพิษ :
ไม่ไวไฟ ไม่เป็นพิษ แต่อำจเกิด
ระเบิดได้ หำกภำชนะบรรจุถูก
กระแทกอย่ำงแรงหรือได้รับควำม
ร้อนสูงจำกภำยนอก เช่น ก๊ำซ
ออกซิเจน ก๊ำซไนโตรเจนเหลว
ก๊ำซคำร์บอนไดออกไซด์
-เกิดบำดแผลเนื่องจำกสัมผัส
ของเหลว เย็นจัด
-แรงอัดอำกำศ
-สะเก็ดเศษชิ้นส่วนภำชนะบรรจุ
ก๊าซพิษ :
อำจตำยได้เมื่อสูดดม เช่น ก๊ำซ
คลอรีน ก๊ำซแอมโมเนีย ก๊ำซ
ไฮโดรเจนคลอไรด์
-เป็นพิษหรือกัดกร่อน
-แรงอัดอำกำศ
-สะเก็ดชิ้นส่วนภำชนะบรรจุ
-อันตรำยต่อสิ่งแวดล้อม
ของเหลวไวไฟ :
ลุกติดไฟง่ำยเมื่อถูกประกำยไฟ
เช่น น้ำมันเชื้อเพลิง ทินเนอร์ เป็น
ต้น
-รังสีควำมร้อน
-สะเก็ดเศษชิ้นส่วนภำชนะบรรจุ
-อันตรำยต่อสิ่งแวดล้อม
ของแข็งไวไฟ :
ลุกติดไฟง่ำยเมื่อถูกเสียดสีหรือ
ได้รับควำมร้อนสูงภำยใน 45 วินำที
เช่น ผงกำมะถัน ฟอสฟอรัสแดง
ไม้ขีดไฟ
-อำจก่อให้เกิดกำรระเบิดของผงฝุ่น
สำรเคมี
-เมื่อลุกไหม้จะสลำยตัวให้ก๊ำซพิษ
วัตถุที่เกิดจากการลุกไหม้ได้เอง :
ลุกไหม้ได้เองเมื่อสัมผัสกับอำกำศ
ภำยใน 5 นำที เช่น ฟอสฟอรัสขำว
โซเดียมซัลไฟด์
-เมื่อลุกไหม้จะสลำยตัวให้ก๊ำซพิษ
-เกิดกำรลุกไหม้อย่ำงรุนแรงและมี
ควำมร้อนสูง

8. 172
ตำรำงที่ 6.2 (ต่อ)
สัญลักษณ์ ความหมาย ความเสี่ยงอันตราย
วัตถุที่ถูกน้าแล้วให้ก๊าซไวไฟ :
ถูกน้ำแล้วให้ก๊ำซไวไฟหรือลุกติดไฟ
ได้เอง เช่น แคลเซียมคำร์ไบต์
-ทำปฏิกิริยำรุนแรงกับน้ำ
วัตถุออกซิไดส์ :
ไม่ติดไฟ ไม่ระเบิด แต่ช่วยให้สำร
อื่นเกิดกำรลุกไหม้ได้ดีขึ้น เช่น
ไฮโดรเจนเปอร์ออกไซด์
โปแตสเซียมคลอเรต
-เมื่อทำปฏิกิริยำกับสำรอินทรีย์อำจ
เกิดกำรระเบิดหรือลุกไหม้
-เมื่อได้รับควำมร้อนสูงอำจ
สลำยตัวให้ก๊ำซพิษ
ออร์แกนิคเปอร์ออกไซด์ :
อำจเกิดระเบิดได้เมื่อถูกควำมร้อน
เสียดสี หรือถูกกระแทกอย่ำง
รุนแรง และสำมำรถทำปฏิกิริยำ
รุนแรงกับสำรอื่น ๆ
-ไวต่อกำรระเบิดเมื่อถูกกระแทก
หรือเสียดสี
-ทำปฏิกิริยำรุนแรงกับสำรอินทรีย์
-เมื่อลุกติดไฟจะเกิดกำรเผำไหม้
อย่ำงรวดเร็ว
วัตถุมีพิษ :
ของแข็งหรือของเหลวปริมำณ
เล็กน้อย อำจทำให้เสียชีวิตหรือ
บำดเจ็บอย่ำงรุนแรงจำกกำรกิน
สูดดม หรือสัมผัสทำงผิวหนัง
-เป็นพิษ
-อันตรำยต่อสิ่งแวดล้อม
วัตถุติดเชือ :
วัตถุที่มีเชื้อโรคปนเปื้อน และอำจ
ทำให้เกิดโรคได้ เช่น ขยะติดเชื้อ
-แพร่เชื้อโรค
-อันตรำยต่อสิ่งแวดล้อม
วัตถุกัมมันตรังสี :
วัตถุที่สำมำรถแผ่รังสีที่เป็น
อันตรำยต่อร่ำงกำย เช่น โคบอลล์
-เป็นอันตรำยต่อผิวหนัง
-มีผลต่อเม็ดเลือด

9. 173
ตำรำงที่ 6.2 (ต่อ)
สัญลักษณ์ ความหมาย ความเสี่ยงอันตราย
วัตถุกัดกร่อน :
สำมำรถกัดกร่อนผิวหนัง และเป็น
อันตรำยต่อระบบทำงเดินหำยใจ
-กัดกร่อนผิวหนังและระคำยเคือง
ต่อระบบ ทำงเดินหำยใจ
-ทำปฏิกิริยำกับโลหะ ทำให้เกิด
ก๊ำซไวไฟ
-อันตรำยต่อสิ่งแวดล้อม
วัตถุอื่น ๆ ที่เป็นอันตราย :
สำรและสิ่งของที่ในขณะขนส่งมี
ควำมเป็นอันตรำยและไม่จัดอยู่ใน
ประเภท 1 ถึง 8 หรือสำรที่มีกำร
ควบคุมอุณหภูมิ ในขณะขนส่งไม่
ต่ำกว่ำ 100 องศำเซลเซียสใน
สภำพของเหลว หรือมีอุณหภูมิไม่
ต่ำกว่ำ 240 องศำเซลเซียส ในภำพ
ของแข็ง เช่น ยำงมะตอยเหลว
กำมะถันเหลว เป็นต้น
-อำจเกิดอันตรำยต่อสุขภำพ
-อำจก่อให้เกิดควำมเป็นพิษ
-อำจเป็นอันตรำยต่อสิ่งแวดล้อม
ที่มำ : สมำคมส่งเสริมควำมปลอดภัยและอนำมัยในกำรทำงำน, 2557
ประเภทของไฟ
ตำมมำตรฐำนสำกลไฟถูกกำหนดเป็น 4 ประเภท ได้แก่ ประเภท A ประเภท B ประเภท
C และประเภท D ดังต่อไปนี้

10. 174
ตำรำงที่ 6.3 ประเภทของไฟ
ประเภทของไฟ สัญลักษณ์/รูปภาพ
ไฟประเภท เอ มีสัญลักษณ์เป็นรูปตัว A สีขำวหรือดำ อยู่ใน
สำมเหลี่ยมสีเขียว ไฟประเภท A คือ ไฟที่เกิดจำกเชื้อเพลิงที่
มีลักษณะเป็นของแข็ง เชื้อเพลิงธรรมดำ เช่น ฟืน ฟำง ยำง
ไม้ ผ้ำ กระดำษ ฯลฯ วิธีดับไฟประเภท A ที่ดีที่สุด คือ กำร
ลดควำมร้อน (Cooling) โดยใช้น้ำ
ไฟประเภท บี มีสัญลักษณ์เป็นรูปตัว B สีขำวหรือดำ อยู่ใน
รูปสี่เหลี่ยมสีแดง ไฟประเภท B คือ ไฟที่เกิดจำกเชื้อเพลิงที่
มีลักษณะเป็นของเหลวและก๊ำซ เช่น น้ำมันทุกชนิด
แอลกอฮอล์ ทินเนอร์ วิธีดับไฟประเภท B ที่ดีที่สุด คือ
กำจัดออกซิเจน ทำให้อับอำกำศ โดยคลุมดับ ใช้ผงเคมีแห้ง
ใช้ฟองโฟมคลุม
ไฟประเภท ซี มีสัญลักษณ์เป็นรูปตัว C สีขำวหรือดำ อยู่ใน
วงกลมสีฟ้ำ ไฟประเภท C คือ ไฟที่เกิดจำกเชื้อเพลิงที่มี
ลักษณะเป็นของแข็งที่มีกระแสไฟฟ้ำไหลอยู่ เช่น อุปกรณ์
ไฟฟ้ำทุกชนิด วิธีดับไฟประเภท C ที่ดีที่สุด คือ กำรตัด
กระแสไฟฟ้ำ แล้วจึงใช้ก๊ำซคำร์บอนไดออกไซด์ หรือน้ำยำ
เหลวระเหยที่ไม่มี CFC ไล่ออกซิเจนออกไป
ไฟประเภท ดี มีสัญลักษณ์เป็นรูปตัว D สีขำวหรือดำอยู่ใน
ดำว 5 แฉกสีเหลือง ไฟประเภท D คือ ไฟที่เกิดจำกเชื้อเพลิง
ที่มีลักษณะเป็นโลหะและสำรเคมีติดไฟ เช่น วัตถุระเบิด ปุ๋ยยู
เรีย วิธีดับไฟประเภท D ที่ดีที่สุด คือ กำรทำให้อับอำกำศ
หรือใช้สำรเคมีเฉพำะ (ห้ำมใช้น้ำ)
ไฟประเภท เค มีสัญลักษณ์เป็นรูปตัว K สีขำว อยู่ในรูป
แปดเหลี่ยมสีดำ ไฟประเภท K คือไฟที่เกิดจำกน้ำมันที่ติด
ไฟยำก เช่น น้ำมันทำอำหำร น้ำมันพืช ไขมันสัตว์ติดไฟวิธีดับ
ไฟประเภท K ที่ดีที่สุด คือ กำรกำจัดออกซิเจน กำรทำให้อับ
อำกำศ ซึ่งจะมีดังดับเพลิงชนิดพิเศษที่สำมำรถดับไฟชนิดนี้
โดยเฉพำะ
ที่มำ : สถำนีดับเพลิงสำมเสน, 2557.

11. 175
1. การระงับอัคคีภัยขันต้น
ในกำรระงับอัคคีภัยขั้นต้น กรณีที่เปลวเพลิงเริ่มเกิดขึ้นควรใช้อุปกรณ์หรือเครื่องดับเพลิง
แบบมือถือ (Portable Fire Extinguisher) หรืออำจเรียกว่ำแบบยกหิ้ว ซึ่งสำมำรถใช้ในกำรระงับ
อัคคีภัยเบื้องต้นได้ แต่ไม่ควรฉีดถ้ำไม่เห็นแสงไฟ เครื่องดับเพลิงที่ควรทรำบ มี 6 ประเภท ดังนี้
ตำรำงที่ 6.4 เครื่องดับเพลิงสำหรับระงับอัคคีภัยขั้นต้น
ประเภทของเครื่องดับเพลิง ตัวอย่างถังดับเพลิง
1 เครื่องดับเพลิงชนิดกรดโซดา (Soda Acid)
นิยมบรรจุในถังสีแดงไม่มีสำย ไม่มีคันบีบ
วิธีใช้ : ทำให้หลอดบรรจุกรดโซดำแตก (โดยกำรทุบปุ่มเหนือถัง) เพื่อ
ทำปฏิกิริยำกับน้ำ เกิดแก๊สขับดัน ให้ถือถังคว่ำลง แล้วน้ำจะพุ่งผ่ำน
หัวฉีดเข้ำดับไฟ ซึ่งยุ่งยำกซับซ้อน ตรวจสอบยำก ปัจจุบันไม่นิยมใช้
ในประเทศไทยไม่มีจำหน่ำยแล้ว แต่ในต่ำงประเทศยังมีใช้อยู่
ใช้ดับไฟประเภท A อย่ำงเดียว
2 เครื่องดับเพลิงชนิดฟองโฟม (Foam)
นิยมบรรจุในถังอลูมิเนียมสีครีมหรือถังสแตนเลส มีหัวฉีดลักษณะเป็น
หัวฝักบัว บรรจุอยู่ในถังที่มีน้ำยำโฟมผสมกับน้ำแล้วอัดแรงดันเข้ำไว้
(นิยมใช้โฟม AFFF)
วิธีใช้ : ถอดสลักและบีบคันบีบแรงดันจะดันน้ำผสมกับโฟมผ่ำนหัวฉีด
ฝักบัว พ่นออกมำเป็นฟอง กระจำยไปปกคลุมบริเวณที่เกิดไฟไหม้ ทำให้
อับอำกำศขำดออกซิเจน และลดควำมร้อน
ใช้ดับไฟประเภท B และ A
3. เครื่องดับเพลิงชนิดน้าสะสมแรงดัน (Water Pressure)
นิยมบรรจุถังแสตนเลส ต่ำงประเทศบรรจุถังกันสนิมสีแดง
บรรจุน้ำอยู่ในถัง แล้วอัดแรงดันน้ำเข้ำไว้ จึงเรียกว่ำ น้ำสะสมแรงดัน
ใช้ดับไฟประเภท A

12. 176
ตำรำงที่ 6.4 (ต่อ)
ประเภทของเครื่องดับเพลิง ตัวอย่างถังดับเพลิง
4. เครื่องดับเพลิงชนิดก๊าซคาร์บอนไดออกไซด์หรือ ซีโอ
ทู (Carbondioxide)
นิยมบรรจุถังสีแดง ต่ำงประเทศบรรจุถังสีดำ บรรจุก๊ำซ
คำร์บอนไดออกไซด์ไว้ในถังที่ทนแรงดันสูง ประมำณ 800 – 1200
ปอนด์ ต่อตำรำงนิ้วที่ปลำยสำยฉีดจะมีลักษณะเป็นกระบอกหรือ
กรวย เวลำฉีดดับเพลิงจะมีเสียงดังเล็กน้อย พร้อมกับพ่นหมอกหิมะ
ออกมำไล่ควำมร้อน และออกซิเจนออกไป ควรใช้ภำยในอำคำรที่
ต้องกำรควำมสะอำด โดยฉีดเข้ำใกล้ฐำนของไฟให้มำกที่สุด ประมำณ
1.5 – 2 เมตร เมื่อใช้งำนแล้วจะไม่มีสิ่งสกปรกหลงเหลือ
ใช้ดับไฟประเภท C และ B
5. เครื่องดับเพลิงชนิดผงเคมีแห้ง ( Dry Chemical Powder )
นิยมบรรจุถังสีแดง ต่ำงประเทศบรรจุถังสีฟ้ำ บรรจุผงเคมี ซึ่ง มีหลำย
ชนิด หลำยคุณภำพไว้ในถัง แล้วอัดแรงดันเข้ำไป
วิธีใช้ : ผงเคมีจะถูกดันออกไป คลุมไฟทำให้อับอำกำศ และสำรเคมีตัด
กระบวนกำรทำงเคมี ควรใช้ภำยนอกอำคำร เพรำะผงเคมีเป็นฝุ่น
ละอองฟุ้งกระจำยทำให้เกิดควำมสกปรก และเป็นอุปสรรคในกำรเข้ำ
ผจญเพลิง อำจทำให้อุปกรณ์ไฟฟ้ำรำคำแพง เสียหำยได้
ใช้ดับไฟได้ดีคือ ไฟประเภท B ผงเคมีไม่เป็นสื่อไฟฟ้ำ สำมำรถดับไฟ
ประเภท C ได้ (แต่อุปกรณ์ไฟฟ้ำอำจเสียหำย) กำรดับไฟประเภท A
ต้องมีควำมชำนำญและควรใช้น้ำดับถ่ำน
6. เครื่องดับเพลิงชนิดน้ายาเหลวระเหย ฮาโลตรอน (Halotron)
นิยมบรรจุถังสีเขียว แต่เดิมบรรจุน้ำยำเหลวระเหย ชนิด โบรโมคลอโร
ไดฟลูออโร ซึ่งเป็นสำร CFC ไว้ในถัง ใช้ดับไฟได้ดีแต่มีสำรพิษ และ
ในปัจจุบันองค์กำรสหประชำชำติ ประกำศให้เลิกผลิตพร้อมทั้งให้
ทุกประเทศ ลด ละ กำรใช้จนหมดสิ้น เพรำะเป็นสำรที่ทำลำย
สิ่งแวดล้อมโลก บำงประเทศถือว่ำเป็นสิ่งผิดกฏหมำย : ปัจจุบันน้ำยำ
เหลวระเหยที่ไม่มีสำร CFC มีหลำยยี่ห้อ และหลำยชื่อ
ใช้ดับไฟประเภท C และ B ส่วนไฟประเภท A ต้องมีควำมชำนำญ
สำมำรถฉีดใช้ได้ไกลกว่ำก๊ำซคำร์บอนไดออกไซด์ออกไซด์ คือ ระยะ 3-4
เมตร
ที่มำ : สถำนีดับเพลิงสำมเสน, 2557.

13. 177
2. การป้องกันและลดความสูญเสียจากอัคคีภัย
กรณีเมื่อเกิดอัคคีภัยขึ้นผลที่ตำมมำคือควำมสูญเสียไม่ว่ำจะเป็นกำรสูญเสียทรัพย์สินเพียง
เล็กน้อย ไปจนกระทั่งกำรสูญเสียร่ำงกำย อวัยวะ ชีวิต และทรัพย์สินเป็นจำนวนมหำศำลได้ ดังนั้น
หำกไม่ต้องกำรให้เกิดอัคคีภัยขึ้น หรือจำกัดควำมสูญเสียจำกกำรเกิดอัคคีภัยให้น้อยที่สุด ควรปฏิบัติ
ดังนี้
2.1 จัดระเบียบ หมำยถึง กำรป้องกันกำรติดต่อลุกลำมหำกเกิดอัคคีภัย โดยกำรจัด
ระเบียบ ในกำรเก็บรักษำ ข้ำวของ ทรัพย์สิน ที่เป็นเชื้อเพลิงได้ดีให้ถูกต้องตำมลักษณะกำรเก็บรักษำ
ทั้งภำยในและภำยนอกอำคำรให้อยู่ในควำมเรียบร้อย ไม่สะสมเชื้อเพลิงไว้เกินปริมำณที่กำหนด
เพรำะเมื่อเกิดอัคคีภัยย่อมทำให้เกิดกำรติดต่อลุกลำมขึ้นได้
2.2 ตรวจตรำซ่อมบำรุง หมำยถึง กำรกำจัดสำเหตุในกำรกระจำยตัวของเชื้อเพลิงและ
ควำมร้อน เช่น กำรตรวจตรำกำรรั่วไหลของเชื้อเพลิงต่ำง ๆ พร้อมทั้งกำรควบคุมดูแลมิให้เกิดกำร
กระจำยตัวของควำมร้อน
2.3 มีระเบียบวินัย หมำยถึง กำรปฏิบัติตำมกฎหมำยและระเบียบ ข้อบังคับ ที่เกี่ยวกับ
กำรป้องกันอัคคีภัย เช่น กำรติดตั้งเครื่องดับเพลิงตำมกฎหมำยกำหนดในสถำนที่รำชกำร หรือ
หน่วยงำนเอกชน
2.4 ควำมร่วมมือที่ดี หมำยถึง กำรศึกษำหำควำมรู้ ควำมเข้ำใจในกำรป้องกันและระงับ
อัคคีภัย โดยกำรฝึกใช้อุปกรณ์เครื่องดับเพลิง ตลอดจนกำรฝึกซ้อมกำรปฏิบัติตำมแผนฉุกเฉิน
เมื่อเกิดอัคคีภัย
การประกันอัคคีภัยและความคุ้มครอง
กำรประกันอัคคีภัย หมำยถึง กำรประกันภัยที่คุ้มครองควำมเสียหำยที่เกิดขึ้นอัน
เนื่องมำจำกไฟไหม้ หรือภัยเพิ่มเติมอื่น ๆ ต่อทรัพย์สินที่เอำประกันภัยไว้ เช่น ภัยน้ำท่วม ภัยลมพำยุ
ภัยระเบิด เป็นต้น กำรประกันอัคคีภัยสำมำรถใช้ได้กับทรัพย์สินที่มีกำรใช้งำนในทุก ๆ ลักษณะ ไม่ว่ำ
จะเป็นอำคำร สำนักงำน โรงแรม ห้ำงสรรพสินค้ำ ร้ำนค้ำ ฯลฯ ยกเว้นกรณีที่เป็นที่อยู่อำศัย
ซึ่งจะมีกรมธรรม์ประกันอัคคีภัยสำหรับที่อยู่อำศัยแยกออกไปต่ำงหำก (วิชัย สันติมหกุลเลิศ, 2546)
กรมธรรม์ประกันภัย หมำยควำมรวมถึง ใบคำขอเอำประกันภัย ตำรำงกรมธรรม์เงื่อนไข
ข้อยกเว้น ข้อกำหนด เอกสำรแนบท้ำย ข้อระบุพิเศษ ข้อรับรอง และใบสลักหลังกรมธรรม์
ประกันภัย ซึ่งถือเป็นส่วนหนึ่งแห่งสัญญำประกันภัยเดียวกัน

14. 178
ควำมคุ้มครองพื้นฐำนตำมกรมธรรม์ประกันอัคคีภัย
กำรประกันอัคคีภัย ให้ควำมคุ้มครองควำมเสียหำยที่เกิดขึ้นต่อทรัพย์สินจำกภัยพื้นฐำน
ดังนี้
1. ไฟไหม้
2. ฟ้ำผ่ำ
3. แรงระเบิดของแก๊ส ที่ใช้สำหรับทำแสงสว่ำงหรือประโยชน์เพื่อกำรอยู่อำศัยเท่ำนั้น
แต่ไม่รวมถึงควำมเสียหำยจำกกำรระเบิดของแก๊ส จำกแผ่นดินไหว
4. ควำมเสียหำยเนื่องจำกภัยเพิ่มเติมที่ได้ระบุไว้ชัดเจนในกรมธรรม์ประกันภัย
สำหรับกรมธรรม์ประกันอัคคีภัยคุ้มครองควำมเสียหำยที่เกิดขึ้นแก่ทรัพย์สินที่เอำประกันภัยไว้
จำกสำเหตุของไฟ และสำเหตุที่ก่อให้เกิดประกำยไฟ ได้แก่
1. วินาศภัยที่เกิดขึนโดยตรงจาก
1.1 ไฟ (Fire)
1.2 ฟ้ำผ่ำ (Lightning)
1.3 กำรระเบิดของแก๊สที่ใช้สำหรับทำแสงสว่ำงและประโยชน์เพื่อกำรอยู่อำศัยเท่ำนั้น
ซึ่งเป็นกำรระเบิดของแก๊สที่ใช้สำหรับกำรประกอบกำรเพื่อกำรอุปโภคหรือบริโภค มิใช่กำรระเบิดของ
แก๊สที่ใช้เพื่อประโยชน์ในทำงกำรค้ำหรือกำรผลิต
2. ความเสียหายที่สืบเนื่องจากไฟและฟ้าผ่า
2.1 ควำมเสียหำยที่สืบเนื่องจำกไฟ หมำยควำมถึง ควำมเสียหำยอันเป็นผลสืบ
เนื่องมำจำกกำรเกิดไฟไหม้ หำกเกิดควำมเสียหำยแก่ทรัพย์สินที่ได้เอำประกันอัคคีภัยไว้ก็ได้รับควำม
คุ้มครองตำมกรมธรรม์ประกันอัคคีภัย หรืออำจกล่ำวได้ว่ำควำมเสียหำยใดก็ตำมที่เกิดจำกไฟไม่ว่ำจะ
เป็นทำงตรงหรือทำงอ้อม ย่อมได้รับควำมคุ้มครองตำมกรมธรรม์ประกันภัยทั้งสิ้น สำหรับควำม
เสียหำยที่สืบเนื่องจำกไฟ หรือควำมเสียหำยทำงอ้อม ได้แก่
2.1.1 ควำมเสียหำยที่เกิดจำกน้ำที่ใช้ดับไฟหรือสำรดับเพลิงอื่นที่ใช้ดับไฟ เช่น
ทรัพย์สินที่อยู่ใกล้เคียงต้องถูกฉีดน้ำ ทำให้เปียกและเสียหำย เป็นต้น
2.1.2 ควำมเสียหำยอันเกิดจำกเจ้ำหน้ำที่ดับเพลิง เช่น เจ้ำหน้ำที่ต้องลุยน้ำเข้ำไป
ในบ้ำนเพื่อดับไฟ หรือต้องทำลำยข้ำวของบำงอย่ำงเพื่อกรุยทำงไปดับไฟ ทำให้ข้ำวของหรือทรัพย์สิน
บำงอย่ำงชำรุด เป็นต้น
2.1.3 ควำมเสียหำยที่ถูกระเบิดจนพินำศไป เพื่อป้องกันมิให้ไฟขยำยตัวต่อไป

15. 179
2.1.4 ควำมเสียหำยจำกควัน หรือกำรถูกลนจนเกรียมด้วยควำมร้อนจำกไฟ
2.1.5 ควำมเสียหำยที่เกิดจำกสิ่งที่พังของกำแพง หรือกำรหล่นลงมำของชิ้นส่วน
อำคำรที่ถูกไฟไหม้ เช่น ไฟไหม้กำแพงข้ำงขนแล้วหล่นลงมำทับเอำทรัพย์สินที่เอำประกันเสียหำย
เป็นต้น
2.2 ฟ้ำผ่ำ (Lightning) ควำมเสียหำยที่เกิดขึ้นโดยตรงหรือสืบเนื่องมำจำกฟ้ำผ่ำ ไม่ว่ำ
จะมีไฟเกิดขึ้นหรือไม่ก็ตำม ย่อมได้รับควำมคุ้มครองจำกกรมธรรม์ประกันอัคคีภัย
3. การขยายความคุ้มครองส้าหรับภัยเพิ่มเติม
นอกเหนือจำกภัยพื้นฐำนที่ได้รับควำมคุ้มครองภำยใต้กรมธรรม์ประกันอัคคีภัยแล้ว
ผู้เอำประกันภัยสำมำรถเลือกซื้อภัยเพิ่มเติมอื่น ๆ ได้ตำมควำมเสี่ยงภัยที่มีอยู่ ได้แก่ ภัยลมพำยุ
ภัยจำกลูกเห็บ ภัยระเบิด ภัยจำกอำกำศยำน ภัยจำกยวดยำนพำหนะ ภัยจำกควัน ภัยแผ่นดินไหว
ภัยน้ำท่วม ภัยเนื่องจำกน้ำ ภัยจลำจลและกำรนัดหยุดงำน ภัยจำกกำรกระทำอย่ำงป่ำเถื่อนหรือกำร
กระทำอันมีเจตนำร้อย ภัยที่เกิดขึ้นเองตำมปกติวิสัย มีกำรลุกไหม้หรือกำรระเบิด ภัยเกิดขึ้นเอง
ตำมปกติวิสัยและ/หรือ ไม่มีกำรลุกไหม้ หรือกำรระเบิด และภัยต่อเครื่องไฟฟ้ำ โดยผู้เอำประกันภัย
จ่ำยเบี้ยประกันภัยเพิ่มไม่มำกนัก
4. ความคุ้มครองความเสียหายที่สืบเนื่องจากอัคคีภัย
ควำมเสียหำยที่สืบเนื่องจำกอัคคีภัย หมำยควำมถึง ควำมเสียหำยอันเป็นผลมำจำก
อัคคีภัย แม้ว่ำควำมเสียหำยบำงประเภทจะไม่ได้เกิดขึ้นโดยตรงจำกอัคคีภัยก็ตำม จะได้รับควำม
คุ้มครองภำยใต้กรมธรรม์ประกันอัคคีภัย ได้แก่
4.1 ควำมเสียหำยที่เกิดจำกน้ำในกำรดับไฟ หรือสำรดับเพลิงอื่น ๆ ที่ใช้ในกำรดับไฟ
เช่น ทรัพย์สินที่อยู่ใกล้เคียงต้องถูกฉีดน้ำ ทำให้เปียกและเสียหำย เป็นต้น
4.2 ควำมเสียหำยอันเกิดจำกเจ้ำหน้ำที่ดับเพลิง เช่น เจ้ำหน้ำที่ต้องทุบกระจก เพื่อ
กรุยทำงเข้ำไปดับเพลิง หรือเจ้ำหน้ำที่ดับเพลิงขึ้นไปยืนบนดำดฟ้ำของอำคำรที่ยังไม่ถูกเพลิงไหม้
เพื่อฉีดน้ำเข้ำไปในตัวอำคำรที่ถูกเพลิงไหม้ทำให้กระเบื้องแตก เป็นต้น
4.3 ควำมเสียหำยที่ถูกระเบิดเพื่อป้องกันมิให้ไฟลุกลำมขยำยตัวต่อไป
4.4 ควำมเสียหำยที่เกิดจำกควันไฟ หรือกำรถูกลนจนเกรียมด้วยควำมร้อนของไฟ
4.5 ควำมเสียหำยที่เกิดจำกสิ่งที่พังของกำแพง ตัวอำคำร หรือกำรหล่นลงมำของ
ชิ้นส่วนอำคำรที่ถูกเพลิงไหม้ เช่น เพลิงไหม้กำแพงข้ำงอำคำรแล้วหล่นลงมำทับทรัพย์สินที่
เอำประกันภัยเสียหำย เป็นต้น
4.6 ทรัพย์สินสูญหำยขณะเกิดเพลิงไหม้หรือหลังจำกเกิดเพลิงไหม้

16. 180
ประโยชน์ของการประกันอัคคีภัย
ก่อนผู้เอำประกันภัยจะตัดสินใจทำประกันอัคคีภัย ควรศึกษำประโยชน์ที่จะได้รับเพื่อเป็น
ปัจจัยสนับสนุนกำรตัดสินใจ และเปรียบเทียบควำมคุ้มครองก่อนชำระเบี้ยประกันภัย ประโยชน์ของ
กำรประกันอัคคีภัย มีดังนี้ (พรศิริ แสงสุวรรณ, 2549 : 115)
1. ประโยชน์โดยตรง
ตำมหลักกำรประกันอัคคีภัยผู้เอำประกันภัยส่วนน้อยได้รับควำมเสียหำยจำกเหตุ
เพลิงไหม้ และได้รับกำรชดใช้ค่ำสินไหมอย่ำงยุติธรรมจำกเงินกองทุนที่ผู้เอำประกันภัยทุกคนมีส่วนร่วม
ควำมเสียหำยจำกเพลิงไหม้ในด้ำนเศรษฐกิจแล้ว เป็นกำรสูญเสียควำมมั่งคั่งของส่วนรวมไป เฉพำะ
ผู้เอำประกันภัยรำยที่ได้รับควำมเสียหำยจำกเหตุเพลิงไหม้ดังกล่ำว ไม่สำมำรถแบกรับภำระไว้
คนเดียวได้ แต่เมื่อบุคคลเหล่ำนั้นได้เอำประกันภัยไว้แล้วเพียงชำระเงินจำนวนหนึ่งซึ่งก็คือ เบี้ยประกันภัย
ก็จะได้รับควำมคุ้มครองจำกเงินกองทุนในส่วนของผู้เอำประกันภัยรำยบุคคลแล้ว กำรกำหนดชำระ
เบี้ยประกันภัยจำนวนเล็กน้อยที่แน่นอนเพื่อได้รับกำรชดใช้ควำมเสียหำยจำนวนมหำศำลที่ไม่สำมำรถ
คำดคะเนได้อย่ำงแน่นอน
2. ประโยชน์โดยอ้อม
2.1 ผู้เอำประกันภัยรำยที่ได้รับควำมเสียหำยจำกเหตุกำรณ์เพลิงไหม้ และได้รับกำร
ชดใช้ค่ำสินไหมทดแทนแล้ว สำมำรถดำเนินชีวิตประจำวันและดำเนินธุรกิจต่อไปได้ไม่ถึงกับ
สิ้นเนื้อประดำตัว
2.2 ผู้เอำประกันภัยรำยที่ต้องกู้เงินจำกแหล่งทุนหรือสถำบันกำรเงิน เพื่อขยำยกำร
ประกอบกำร แหล่งทุนเหล่ำนั้นต้องพิจำรณำหลักประกันภัยที่มั่นคงของผู้กู้ด้วย กรมธรรม์ประกัน
อัคคีภัยสำมำรถใช้เป็นหลักประกันอย่ำงหนึ่งได้ เป็นเหตุให้สถำบันกำรเงินสำมำรถพิจำรณำปล่อย
สินเชื่อให้กู้ ซึ่งเป็นกำรสนับสนุนส่งเสริมกำรประกอบธุรกิจ
2.3 ผู้รับประกันภัยอำศัยข้อมูลและประสบกำรณ์นำนปี สำมำรถเสนอแนะมำตรกำร
กำรป้องกันและระงับอัคคีภัยต่อชุมชนได้ เพื่อหลีกเลี่ยงหรือลดจำนวนควำมเสียหำยที่อำจเกิดขึ้น
รวมทั้งสนับสนุนกำรก่อตั้งสถำบันป้องกันและระงับอัคคีภัย เช่น คณะกรรมกำรป้องกันอุบัติแห่งชำติ
(กปอ.) เป็นต้น

17. 181
2.4 เบี้ยประกันภัยซึ่งผู้รับประกันอัคคีภัยรับไปสำมำรถนำไปลงทุนในตลำดกำรเงิน
จึงนับได้ว่ำผู้รับประกันภัยเป็นแหล่งระดมเงินทุนแหล่งหนึ่งและช่วยเสริมกระตุ้นให้เศรษฐกิจก้ำวหน้ำ
ยิ่งขึ้น
2.5 เพื่อให้ได้รับกำรคุ้มครองทั้งชีวิตและทรัพย์สิน กำรประกันอัคคีภัยเป็นกำร
หล่อหลอมหรือบังคับทำงอ้อมให้ผู้เอำประกันภัยมีกำรวำงแผนออม และเก็บหอมรอมริบจนเป็นนิสัย
ภัยที่ไม่ได้รับความคุ้มครองตามลักษณะของการประกันอัคคีภัย
ควำมคุ้มครองตำมกรมธรรม์กำรประกันอัคคีภัยไม่คุ้มครองเหตุต่อไปนี้
1. แผ่นดินไหว หรือควำมผันแปรผิดปกติของธรรมชำติ
2. พำยุไต้ฝุ่น พำยุเฮอริเคน พำยุทอร์นำโด พำยุไซโคลน หรือภัยแห่งลมฟ้ำอำกำศอื่น
3. สงครำมจำกกำรรุกรำน กำรกระทำที่มุ่งร้ำยของศัตรูต่ำงประเทศ หรือกำรกระทำที่มุ่ง
ร้ำยคล้ำยสงครำม ไม่ว่ำจะได้มีกำรประกำศหรือไม่ก็ตำม หรือสงครำมกลำงเมือง
4. กำรกบฏ กำรจลำจล กำรนัดหยุดงำน กำรยึดอำนำจ กำรก่อควำมวุ่นวำย กำรกระทำ
กำรของขบวนกำรโจรก่อกำรร้ำย กำรกระทำของผู้ก่อกำรร้ำยคอมมิวนิสต์ กำรปฏิวัติ กำรประกำศกฎ
อัยกำรศึก หรือเหตุกำรณ์ใดซึ่งจะเป็นเหตุให้มีกำรประกำศหรือคงไว้ซึ่งกฎอัยกำรศึก
5. กำรระเบิดทุกชนิด รวมทั้งกำรระเบิดของแก๊สในโรงงำนแก๊ส หรือกำรระเบิดของแก๊ส
ที่ใช้เพื่อประโยชน์ทำงกำรค้ำหรือกำรผลิต (เว้นแต่กำรระเบิดของแก๊สสำหรับผลิตแสงสว่ำงหรือ
ประโยชน์เพื่อกำรอยู่อำศัยเท่ำนั้น)
6. ไฟไหม้ป่ำ พุ่มไม้ หรือพงหญ้ำ และกำรเผำป่ำเพื่อปรับพื้นที่
7. กำรเผำทรัพย์สินของเจ้ำพนักงำนหรือเจ้ำหน้ำที่บ้ำนเมือง
8. กำรถูกลักทรัพย์ระหว่ำงหรือหลังจำกที่เกิดอัคคีภัย
9. กำรบูดเน่ำ ระอุตำมธรรมชำติ กำรลุกไหม้หรือระเบิดขึ้นมำเองแห่งทรัพย์สินนั้น หรือ
ขณะที่ทรัพย์สินนั้นอยู่ในกรรมวิธีใด ซึ่งใช้ควำมร้อนหรือกำรทำให้แห้ง
10. อำวุธนิวเคลียร์
11. กำรแผ่รังสีหรือกำรแพร่กัมมันตภำพรังสีจำกเชื้อเพลิงนิวเคลียร์ หรือจำกกำรที่นิวเคลียร์ใด
อันเนื่องมำจำกกำรเผำไหม้ของเชื้อเพลิงนิวเคลียร์ และจำกกรรมวิธีใด ของกำรแตกแยกตัวของ
นิวเคลียร์ซึ่งดำเนินติดต่อกันไปด้วยตนเอง
12. ภัยจำกอำกำศ เครื่องบินตก

18. 182
ความคุ้มครอง
สำหรับกำรประกันอัคคีภัยนี้ ผู้รับประกันตกลงสัญญำกับผู้เอำประกันภัยว่ำหำกทรัพย์สินที่
เอำประกันภัย หรือส่วนใดส่วนหนึ่งของทรัพย์สินที่เอำประกันภัยต้องสูญเสียหรือเสียหำยเนื่องจำกเพลิง
ไหม้ หรือฟ้ำผ่ำ หรือกำรระเบิดของแก๊สที่ใช้สำหรับประกอบอำหำร ทำแสงสว่ำง หรือประโยชน์เพื่อ
กำรดำรงชีวิตเท่ำนั้น ระหว่ำงระยะเวลำที่ได้เอำประกันภัยไว้ตำมที่ระบุไว้ในกรมธรรม์กำรประกัน
อัคคีภัย ผู้รับประกันภัยจะรับผิดชอบเพื่อกำรซ่อมแซม หรือจัดหำสิ่งทดแทน หรือจ่ำยค่ำสินไหม
ทดแทนให้แก่ผู้เอำประกันภัยตำมมูลค่ำควำมเสียหำยที่แท้จริงของทรัพย์สิน ขณะเกิดกำรสูญหำยหรือ
เสียหำย แต่ไม่เกินกว่ำจำนวนเงินที่เอำประกันภัยไว้ตำมที่กำหนด และเมื่อรวมกันแล้วไม่เกินจำนวน
เงินเอำประกันภัย
ข้อยกเว้นของสัญญาประกันอัคคีภัย
ภำยใต้ข้อบังคับแห่งสัญญำ เงื่อนไขและข้อยกเว้นที่ได้ระบุไว้ในกรมธรรม์ และข้อควำม
ในเอกสำรที่แนบท้ำยกรมธรรม์ซึ่งผู้รับประกันภัยตกลงสัญญำกับผู้เอำประกันภัยว่ำหำกทรัพย์สิน
ที่เอำประกันภัยหรือส่วนใดส่วนหนึ่งของทรัพย์ที่เอำประกันภัยต้องสูญเสีย หรือเสียหำยเนื่องจำก
ไฟไหม้ หรือฟ้ำผ่ำ หรือกำรระเบิดของแก๊ส ผู้รับประกันย่อมต้องรับผิดชอบในกำรซ่อมแซมหรือจัดหำ
สิ่งทดแทนหรือจ่ำยค่ำสินไหมทดแทน ตำมมูลค่ำควำมเสียหำยที่แท้จริงของทรัพย์สินขณะเกิดกำร
สูญเสียนั้น แต่ต้องไม่เกินกว่ำจำนวนที่เอำประกันภัย อย่ำงไรก็ตำมมีปัจจัยบำงประกำรที่ผู้เอำประกันภัย
ไม่อำจเรียกร้องค่ำเสียหำยจำกผู้รับประกันภัยได้ ดังกรณีต่อไปนี้
1. ทรัพย์สินซึ่งไม่รวมอยู่ในการประกันภัยนี
เว้นแต่ได้ระบุกรมธรรม์ฉบับนี้โดยชัดแจ้ง กำรประกันภัยนี้ไม่คุ้มครองทรัพย์สินต่อไปนี้
1.1 สินค้ำซึ่งอยู่ในกำรดูแลรักษำของผู้เอำประกันภัยในฐำนะผู้รักษำทรัพย์
1.2 เงินแท่ง หรือทองแท่ง หรืออัญมณีมีค่ำ
1.3 โบรำณวัตถุหรือศิลปวัตถุอันมีมูลค่ำเกินกว่ำ 2,000 บำท
1.4 ต้นฉบับเอกสำร แบบแปลน แผนผัง ภำพเขียน รูปออกแบบ ลดลำย แบบหรือ
แบบพิมพ์
1.5 หลักประกันหนี้สิน หลักทรัพย์ เอกสำรสำคัญต่ำง ๆ ไปรษณียำกร อำกรแสตมป์
เงินตรำ ธนบัตร เช็ค สมุดบัญชี หรือสมุดหนังสือเกี่ยวกับธุรกิจใด ๆ
1.6 วัตถุระเบิด

19. 183
1.7 เครื่องใช้ไฟฟ้ำ อุปกรณ์ไฟฟ้ำ พร้อมทั้งเครื่องมือเครื่องใช้ไฟฟ้ำต่ำง ๆ ซึ่งเอำประกันภัย
ตำมกรมธรรม์ฉบับนี้ ซึ่งได้รับควำมเสียหำยเนื่องจำกหรือเป็นเพรำะกำรเดินเครื่องเกินกำลัง กำรใช้
ควำมกดดันเกินกำหนด กำรลัดวงจรของไฟฟ้ำ กำรเกิดประกำยไฟฟ้ำ กำรเผำไหม้ของสำยไฟ กำร
รั่วไหลของกระแสไฟฟ้ำ หรือกำรลัดวงจรเนื่องจำกฟ้ำผ่ำ ไม่ว่ำเกิดจำกสำเหตุใด ๆ เฉพำะเครื่องที่
เกิดกำรเสียหำยตำมกรณีดังกล่ำว
1.8 ทรัพย์สินที่ได้เกิดกำรเสียหำยแล้วในลักษณะหักพังหรือบุบสลำยโดยพลังดันหรือ
สั่นสะเทือนจำกแรงระเบิด
2. เหตุแห่งการสูญเสียและการเสียหายซึ่งไม่รวมอยู่ในการประกันภัยนี
เว้นแต่ได้ระบุไว้ในกรมธรรม์ฉบับนี้โดยชัดแจ้ง กำรประกันภัยนี้ไม่คุ้มครองกำรสูญเสีย
หรือกำรเสียหำยอันเกิดจำก หรือเนื่องมำจำก หรือเป็นผลโดยตรงหรือโดยอ้อมจำกสำเหตุดังต่อไปนี้
2.1 แผ่นดินไหว หรือกำรผันแปรผิดปกติของธรรมชำติ
2.2 พำยุไต้ฝุ่น พำยุเฮอริเคน พำยุทอร์นำโด พำยุไซโคลน หรือภัยแห่งลมฟ้ำอำกำศอื่น
2.3 สงครำม กำรรุกรำน กำรกระทำที่มุ่งร้ำยของศัตรูต่ำงประเทศ หรือกำรกระทำที่
มุ่งร้ำยคล้ำยสงครำม ไม่ว่ำจะได้มีกำรประกำศหรือไม่ก็ตำม หรือสงครำมกลำงเมือง
2.4 กำรแข็งข้อ กำรกบฏ กำรจลำจล กำรนัดหยุดงำน กำรยึดอำนำจ กำรก่อควำม
วุ่นวำย กำรกระทำของขบวนกำรโจรก่อกำรร้ำย กำรกระทำของผู้ก่อกำรร้ำยคอมมิวนิสต์ กำรปฏิวัติ
กำรประกำศกฎอัยกำรศึก หรือเหตุกำรณ์ใด ๆ ซึ่งจะเป็นเหตุให้มีกำรประกำศหรือคงไว้ซึ่งกฎอัยกำรศึก
2.5 กำรระเบิดทุกชนิด (ไม่ว่ำกำรระเบิดจะเกิดจำกเพลิงไหม้หรือไม่ก็ตำม) เว้นแต่
ส่วนที่ระบุไว้ในสัญญำคุ้มครองข้ำงต้น
2.6 ไฟไหม้ป่ำ พุ่มไม้ หรือพงรก และกำรเผำป่ำเพื่อปรำบพื้นที่
2.7 กำรเผำทรัพย์สินโดยคำสั่งของเจ้ำพนักงำนหรือเจ้ำหน้ำที่บ้ำนเมืองใด
2.8 กำรถูกลักทรัพย์ระหว่ำงหรือหลังจำกที่เกิดอัคคีภัย
2.9 กำรบูดเน่ำ ระอุตำมธรรมชำติ กำรลุกไหม้หรือระเบิดขึ้นมำเองแห่งทรัพย์สินนั้น
หรือขณะที่ทรัพย์สินนั้นอยู่ในกรรมวิธีใด ซึ่งได้ใช้ควำมร้อนหรือกำรทำให้แห้ง
2.10 อำวุธนิวเคลียร์
2.11 กำรแผ่รังสี หรือกำรแพร่กัมมันตภำพรังสี จำกเชื้อเพลิงนิวเคลียร์ หรือจำกกำก
นิวเคลียร์ อันเนื่องมำจำกกำรเผำไหม้ของเชื้อเพลิงนิวเคลียร์ และจำกกรรมวิธีใดแห่งกำรแตกแยกตัว
หำงนิวเคลียร์ ซึ่งดำเนินติดต่อกันไปด้วยตัวเอง
2.12 ภัยทำงอำกำศ เครื่องบินตก

20. 184
การชดใช้ค่าสินไหมทดแทน
กำรชดใช้ค่ำสินไหมทดแทนให้แก่ผู้เอำประกันภัยกรณีได้รับควำมเสียหำยจำกอัคคีภัย
ผู้รับประกันภัยมีขั้นตอนกำรดำเนินกำร ดังต่อไปนี้
1. กำหนดจำนวนเงินเอำประกันภัยตำมมูลค่ำที่แท้จริงของทรัพย์สิน (Actual Cash
Value) ผู้รับประกันจะชดใช้ค่ำสินไหมทดแทนตำมมูลค่ำที่แท้จริง มูลค่ำที่แท้จริงของทรัพย์สิน เท่ำกับ
มูลค่ำทรัพย์สินที่เป็นของใหม่หักด้วยค่ำเสื่อมรำคำ ณ เวลำและสถำนที่ที่เกิดควำมเสียหำย
2. กำหนดจำนวนเงินเอำประกันภัยตำมมูลค่ำทรัพย์สินที่เป็นของใหม่ (Replacement
Cost Valuation) ผู้รับประกันภัยจะชดใช้ค่ำสินไหมทดแทนตำมมูลค่ำทรัพย์สินที่เป็นของใหม่
ณ เวลำ สถำนที่ ที่เกิดควำมเสียหำย
ประโยชน์เพิ่มเติมจากกรมธรรม์ประกันอัคคีภัย
นอกเหนือจำกประโยชน์ที่ได้รับจำกกำรทำประกันอัคคีภัยซึ่งได้กล่ำวมำแล้วข้ำงต้น ผู้เอำ
ประกันภัยยังจะได้รับประโยชน์เพิ่มเติมจำกกรมธรรม์ประกันอัคคีภัย ในกรณีต่อไปนี้
1. ผู้เอำประกันภัยได้รับควำมคุ้มครองพื้นฐำนเพิ่มเติมจำกกรมธรรม์ประกันภัย ซึ่งให้ควำม
คุ้มครองพื้นฐำน เพียงภัย 3 ประเภท ได้แก่ ไฟไหม้ ฟ้ำผ่ำ และกำรระเบิดของแก๊สที่ใช้สำหรับทำแสง
สว่ำง หรือประโยชน์เพื่อกำรอยู่อำศัยเท่ำนั้น แต่กรมธรรม์ประกันอัคคีภัยสำหรับที่อยู่อำศัยให้ควำม
คุ้มครองพื้นฐำนเพิ่มเป็นภัย 6 ประเภทดังที่ได้กล่ำวมำแล้ว
2. ให้ประโยชน์กรณีกำหนดจำนวนเงินเอำประกันภัยคลำดเคลื่อน ดังตำรำงที่ 6.5
ตำรำงที่ 6.5 เปรียบเทียบจำนวนเงินเอำประกันภัยระหว่ำงกรมธรรม์ประกันอัคคีภัยและกรมธรรม์
ประกันอัคคีภัยที่อยู่อำศัย
ที่มำ : สำนักงำนคณะกรรมกำรกำกับและส่งเสริมกำรประกอบธุรกิจประกันภัย, 2553.
กรมธรรม์ประกันอัคคีภัย กรมธรรม์ประกันอัคคีภัยที่อยู่อาศัย
หำกจำนวนเงินเอำประกันภัยน้อยกว่ำ
มูลค่ำที่แท้จริงของทรัพย์สิน กำรชดใช้ค่ำ
สินไหมทดแทนจะลดลงตำมหลักกำรเฉลี่ย
หำกจำนวนเงินเอำประกันภัยคลำดเคลื่อนจำกมูลค่ำที่
แท้จริง แต่ยังไม่ต่ำกว่ำร้อยละ 70 ของมูลค่ำทรัพย์สิน
เมื่อเกิดควำมเสียหำยเพียงบำงส่วน ผู้รับประกันภัยจะ
ชดใช้ค่ำสินไหมเสมือนกับที่ได้ทำประกันไว้เต็มมูลค่ำ

21. 185
3. เพิ่มเงื่อนไขให้ผู้รับประกันภัยต้องชดใช้ค่ำสินไหมทดแทนพร้อมทั้งดอกเบี้ยในฐำนะ
ลูกหนี้ผิดนัดในอัตรำร้อยละ 15 ต่อปี
4. ข้อดีของกรมธรรม์ประกันอัคคีภัยสำหรับที่อยู่อำศัย คือ เบี้ยประกันภัย ตัวอย่ำงเช่น
บ้ำนหลังซึ่งตั้งอยู่ในเขตกรุงเทพมหำนคร มีมูลค่ำ 1,000,000 บำท ทำประกันอัคคีภัยสำหรับ
ที่อยู่อำศัยไว้เต็มมูลค่ำ คือ วงเงินเอำประกันภัยเท่ำกับ 1,000,000 บำท ตำมกรมธรรม์ประกันอัคคีภัย
แบบทั่วไป ผู้เอำประกันภัยต้องชำระเบี้ยประกันภัย 900 บำทต่อปี แต่สำหรับกรมธรรม์ประกัน
อัคคีภัยสำหรับที่อยู่อำศัย ซึ่งให้ควำมคุ้มครองกว้ำงกว่ำ ผู้เอำประกันภัยยังคงชำระเบี้ยประกันภัย
เท่ำเดิม คือ 900 บำทต่อปี หำกเป็นกรมธรรม์ประกันอัคคีภัยแบบทั่วไป ผู้เอำประกันภัยซื้อควำม
คุ้มครองเพิ่มเติมให้มีควำมคุ้มครองเท่ำกับกรมธรรม์ประกันอัคคีภัยสำหรับที่อยู่อำศัย ผู้เอำประกันภัย
จะต้องชำระเบี้ยประกันภัยรวม 1,200 บำทต่อปี เท่ำกับว่ำกรมธรรม์ประกันภัยสำหรับที่อยู่อำศัย
ทำให้ผู้เอำประกันประหยัดเบี้ยประกันได้ 300 บำท
กรมธรรม์ประกันอัคคีภัย
กรมธรรม์ประกันอัคคีภัยเป็นเอกสำรที่กฎหมำยบังคับให้ผู้รับประกันภัยจัดทำขึ้นและส่ง
มอบให้แก่ผู้เอำประกันภัยซึ่งได้มีกำรสัญญำประกันภัยระหว่ำงกันขึ้นแล้ว กรมธรรม์ประกันอัคคีภัยนี้
ผู้เอำประกันภัยสำมำรถใช้เป็นหลักฐำนในกำรฟ้องร้องบังคับคดีให้ผู้รับประกันภัยรับผิดได้ตำม
ประมวลกฎหมำยแพ่งและพำณิชย์
1. ค้าจ้ากัดความ
ถ้อยคำและคำบรรยำยซึ่งมีควำมหมำยเฉพำะที่ได้ให้ไว้ในส่วนใดก็ตำมของกรมธรรม์
ประกันภัยนี้จะถือเป็นควำมหมำยเดียวกันทั้งหมดไม่ว่ำจะปรำกฏในส่วนใดก็ตำมเว้นแต่จะคงไว้เป็น
อย่ำงอื่นในกรมธรรม์ประกันภัยฉบับนี้
กรมธรรม์ประกันภัย หมำยควำมรวมถึง ใบคำขอเอำประกันภัย ตำรำงกรมธรรม์เงื่อนไข
ข้อยกเว้น ข้อกำหนด เอกสำรแนบท้ำย ข้อระบุพิเศษ ข้อรับรอง และใบสลักหลังกรมธรรม์ประกันภัย
ซึ่งถือเป็นส่วนหนึ่งแห่งสัญญำประกันภัยเดียวกัน
บริษัท หมำยควำมถึง ผู้รับประกันภัยตำมกรมธรรม์ประกันภัยฉบับนี้
ผู้เอำประกันภัย หมำยควำมรวมถึง บุคคล หรือนิติบุคคล ตำมที่ปรำกฏชื่อเป็นผู้เอำ
ประกัน ภัยในหน้ำตำรำงกรมธรรม์ ซึ่งตกลงจะชำระเบี้ยประกันภัยให้แก่บริษัท

22. 186
ควำมเสียหำย หมำยควำมถึง กำรสูญเสียหรือเสียหำยไม่ว่ำทั้งหมดหรือบำงส่วนอันเกิด
จำกภัยที่ได้รับควำมคุ้มครองที่เกิดขึ้นแก่ทรัพย์สินที่เอำประกันภัยไว้ภำยใต้กรมธรรม์ประกันภัยฉบับนี้
ควำมเสียหำยสืบเนื่อง หมำยควำมถึง ควำมเสียหำยทำงกำรเงินซึ่งเป็นผลสืบเนื่องและ
นอกเหนือจำกควำมเสียหำยทำงวัตถุ อันเกิดจำกภัยที่เอำประกันภัยไว้
อัคคีภัย หมำยควำมถึง ไฟไหม้ หรือฟ้ำผ่ำ หรือกำรระเบิดของแก๊สเฉพำะที่ได้กำหนดไว้ว่ำ
ได้รับควำมคุ้มครองตำมกรมธรรม์ประกันภัยฉบับนี้
2. ความคุ้มครอง
เพื่อเป็นกำรตอบแทนเบี้ยประกันภัยที่ผู้เอำประกันภัยต้องชำระให้แก่บริษัทในกำร
เอำประกันภัยทรัพย์สินตำมที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ประกันภัยฉบับนี้บริษัทให้สัญญำต่อผู้เอำประกันภัยว่ำ
หำกทรัพย์สินที่เอำประกันภัยไว้ได้รับควำมเสียหำย เนื่องจำก
2.1 ไฟไหม้ แต่ไม่รวมถึงควำมเสียหำย
2.1.1 จำกแรงระเบิด อันเป็นผลมำจำกไฟไหม้ เว้นแต่แรงระเบิดของแก๊สที่ใช้
สำหรับทำแสงสว่ำงหรือประโยชน์เพื่อกำรอยู่อำศัย
2.1.2 โดยตรงหรือโดยอ้อมจำกแผ่นดินไหว
2.1.3 ต่อทรัพย์สินที่เอำประกันภัย อันเกิดจำก
2.1.3.1 กำรบูดเน่ำหรือกำรระอุตำมธรรมชำติ หรือ กำรลุกไหม้ขึ้นเอง
เฉพำะที่เกิดจำกตัวทรัพย์สินนั้นเองเท่ำนั้น หรือ
2.1.3.2 กำรที่ทรัพย์สินนั้นอยู่ในระหว่ำงกรรมวิธีใดซึ่งใช้ควำมร้อน หรือ
กำรทำให้แห้ง
2.2 ฟ้ำผ่ำ
2.3 แรงระเบิดของแก๊ส ที่ใช้สำหรับทำแสงสว่ำงหรือประโยชน์เพื่อกำรอยู่อำศัยเท่ำนั้น
แต่ไม่รวมถึงควำมเสียหำยจำกกำรระเบิดของแก๊สจำกแผ่นดินไหว
2.4 ควำมเสียหำยเนื่องจำกภัยเพิ่มพิเศษ ที่ได้ระบุไว้ชัดเจนในกรมธรรม์ประกันภัย
ในระหว่ำงระยะเวลำที่ได้เอำประกันภัยตำมที่ได้ระบุในตำรำงกรมธรรม์ซึ่งรวมถึง ช่วงเวลำที่ผู้รับ
ประกันภัยได้ตกลงต่ออำยุสัญญำประกันภัยด้วย บริษัทจะจ่ำยค่ำสินไหมทดแทนให้แก่ผู้เอำประกันภัย
ตำมมูลค่ำควำมเสียหำยที่แท้จริงในขณะเกิดควำมเสียหำยแก่ทรัพย์สินที่เอำประกันภัย หรือเลือกที่จะ
ทำกำรสร้ำงให้ใหม่ หรือซ่อมแซมให้คืนสภำพเดิม หรือจัดหำทรัพย์สินมำทดแทนทรัพย์สินที่ได้รับ
ควำมเสียหำยทั้งหมด หรือบำงส่วน