Presentatie Risicomanagement Sociale Zekerheid. Extract van presentaties zoals gegeven op de Intermediairdagen van VSZ.

1. VSZ Intermediairdagen - VSZ©2018 1April 2018 VSZ Intermediairdagen - VSZ©2018 1April 2018
Risicomanagement
Sociale Zekerheid
VSZ Intermediairdagen 2018

2. Welkom
Voorstellen
VSZ Intermediairdagen - VSZ©2018 2April 2018
Jos Berkemeijer
Algemeen directeur VSZ

3. Verzuim Risicomanagement in de praktijk
Agenda
VSZ Intermediairdagen - VSZ©2018 3April 2018
✓ Veranderende markt
Kabinetsplannen, Arbowet, UWV-prognose, VSZ Focus
✓ Verzuim Risicomanagement
Wat? Waarom?
✓ Doelstelling, Proces en Rollen
Werkgever, Intermediair, Verzekeraar, Uitvoerder
✓ Preventie en herstel
✓ Passend advies
✓ Risicomanagement cyclus
✓ Risicomanagement in de praktijk
VSZ Invulling en tools

4. Veranderende markt
Kabinetsplannen I
VSZ Intermediairdagen - VSZ©2018 4April 2018
1. Loonbetalingsperiode bij ziekte
Bedrijven < 25 FTE: van twee naar één jaar
- Casemanagement 2e jaar?
- Privaat verzekerd: WGA begeleiding 3e jaar naar Verzekeraar
2. Gedifferentieerde premie WGA periode van 10 naar 5 jaar
- Belang werkgever om te investeren neemt af
- Na 5 jaar weer omslagpremie
Geen beloning voor goed risicomanagement werkgever

5. Veranderende markt
Kabinetsplannen II
VSZ Intermediairdagen - VSZ©2018 5April 2018
1. Aanpassing Schattingsbesluit
Van drie functies met ieder drie mogelijkheden naar in totaal 9 functies
ongeacht de aantal mogelijkheden binnen die functies.
- Minder werknemers zullen volledig arbeidsongeschikt worden
verklaard.
2. Benutting verdiencapaciteit voor WGA 80-100%
Zieke werknemers in de categorie WGA 80-100% moeten minimaal 50% van
hun verdiencapaciteit benutten om in aanmerking te komen voor een
loonaanvullingsuitkering.
- Minder snel loonaanvullingsuitkering, met name voor hogere inkomens

6. Veranderende markt: Arbowet (1/7/2017)
VSZ Intermediairdagen - VSZ©2018 6April 2018
1. Nadrukkelijker rol bedrijfsarts
Open en preventief spreekuur,
Vrije toegang bedrijfsarts op werkvloer
2. Recht op second opinion
3. Grotere medewerkersbetrokkenheid
Instemmingsrecht OR/WNVT bij de keuze voor
preventiemedewerker
4. Duidelijker rol preventiemedewerker en
arbodienstverleners.
5. Basiscontract arbodienst verplicht
Intermediair?
• Health services/desk
• Arbodiensten

7. Veranderende markt: UWV-Prognose
Samenstelling markt, WGA Publiek versus Privaat
VSZ Intermediairdagen - VSZ©2018 7April 2018
• Totale loonsom: € 206 miljard
• Grote werkgevers: € 137 miljard
• 738 grote werkgevers: € 72 miljard

8. Veranderende markt: UWV-Prognose
WGA en ZW ERD ontwikkeling
VSZ Intermediairdagen - VSZ©2018 8April 2018

9. Veranderende markt
VSZ Focus: Grootmarkt
VSZ Intermediairdagen - VSZ©2018 9April 2018
VSZ producten
• ZW/WGA ERD klassiek, ‘Gedeeltelijk Verzekerd’
• WGA Grootmarkt (> 20 mln loonsom) producten
• Product 1: WGA Experience Rating
WGA premiestelling o.b.v. lang verzuim (sturing)
• Product 2: WGA Resultaatvolgend
2 en 6 jaars naverrekening per tekenjaar
Uitloop na 6 jaar voor rekening verzekeraar

10. Veranderende markt
VSZ kenmerken
VSZ Intermediairdagen - VSZ©2018 10April 2018
• Producten gebaseerd op risicomanagement (gedeeltelijk verzekerd)
• Ondersteuning intermediair (risicomanagement, sturing)
• Internationale verzekeraars
• Snel offerteproces, Snelle productontwikkeling
• Maatwerkproducten
• Transparant

11. Risicomanagement
Wat?
VSZ Intermediairdagen - VSZ©2018 11April 2018
FOCUS

12. Risicomanagement
Waarom? Vergelijken | Tijl Uilenspiegel
VSZ Intermediairdagen - VSZ©2018 12April 2018
Keer op keer als omstanders Tijl de
keuze lieten tussen een rijksdaalder of 2
guldens, koos hij voor de 2 guldens.
"Twee is meer dan één", zo pleegde de
'domme' Uilenspiegel te zeggen.
Wat is het eigenlijke verdienmodel?

13. Risicomanagement
Waarom? De feitelijke doelstelling
VSZ Intermediairdagen - VSZ©2018 13April 2018
PREMIEVERGELIJKEN
Verzuimkosten verlagen
Duurzame inzetbaarheid
VAN:
NAAR:

14. Risicomanagement: Doelstellingen & Rollen
Werkgever
VSZ Intermediairdagen - VSZ©2018 14April 2018
Doelstellingen Werkgever
• Borging bedrijfscontinuïteit
• Werknemers inzetbaar
• ‘In control’: Financieel, HR

15. Herstel Periode
WGA
Risicomanagement: Doelstellingen & Rollen
Proces en rollen
VSZ Intermediairdagen - VSZ©2018 15April 2018
Herstel Periode
Loondoorbetaling
Preventie
✓ Werkgever
✓ Arbodienst
✓ Health desk
✓ Intermediair
✓ Verzekeraar
WIE DOET WAT?

16. Herstel Periode
WGA
Risicomanagement: Doelstellingen & Rollen
Proces en rollen
VSZ Intermediairdagen - VSZ©2018 16April 2018
Herstel Periode
Loondoorbetaling
Preventie
Pré WGA Scan
Casemanagement
Samenwerking?

17. Risicomanagement: Doelstellingen & Rollen
Werkgever, Intermediair, Verzekeraar, Uitvoerder
VSZ Intermediairdagen - VSZ©2018 17April 2018
Werkgever
• Borging bedrijfscontinuïteit
• Werknemers inzetbaar
• ‘In control’: Financieel, HR
Intermediair
Ondersteuning werkgever
• Risico inventarisatie
• Doelstellingen formuleren
• Keuze verzekeringsoplossing
• Bewaking voortgang
Verzekeraar(VSZ)
Risicoafdekking en -beheer
• Verzekeren, cofinanciering
• Risico Tools: Quick Scan
• Risico Beheer: rapportages
• Productontwikkeling, Maatwerk
Uitvoerders
Ondersteuning werkgever
• Uitkering, UWV, ActivaSZ
• Arbodiensten
• Casemanagement
Werkgevers, Intermediair

18. Risicomanagement: Doelstellingen & Rollen
Preventie en Herstel
VSZ Intermediairdagen - VSZ©2018 18April 2018
PREVENTIE
• Workability Index (WAI)
• Persoonlijke Gezondheidscheck
HERSTEL

19. Risicomanagement
Passend advies: AFM
VSZ Intermediairdagen - VSZ©2018 19April 2018
Een passend advies houdt rekening met:
1. De doelstellingen
2. De kennis en ervaring
3. De financiële positie
4. De risicobereidheid
van de klant.
De geadviseerde verzekering moet vervolgens aansluiten op de
financiële positie, doelstellingen en risicobereidheid van de klant

20. Risicomanagement
Proces, cyclus
VSZ Intermediairdagen - VSZ©2018 20April 2018
Identificatie, Inventarisatie
- Kwalitatief: kennis, kunde, organisatie
- Kwantitatief: Vermogen, W&V, Liquiditeit, Verzuimkosten
Doelstellingen bepalen
Maatregelen formuleren
Risicobereidheid,
Risicohouding
bepalen
Risico’s mitigeren
Opbrengsten optimaliseren
Advies/Besluit/keuze
Implementeren
Uitvoeringspartijen
selecteren/benoemen
Monitoren
Evalueren/rapporteren

21. Dashboard
Risicomanagement
Plaats Quick Scan en Dashboard in risicomanagement cyclus
VSZ Intermediairdagen - VSZ©2018 21April 2018
Identificatie, Inventarisatie
- Kwalitatief: kennis, kunde, organisatie
- Kwantitatief: Vermogen, W&V, Liquiditeit, Verzuimkosten
Doelstellingen bepalen
Maatregelen formuleren
Risicobereidheid,
Risicohouding
bepalen
Risico’s mitigeren
Opbrengsten optimaliseren
Advies/Besluit/keuze
Implementeren
Uitvoeringspartijen
selecteren/benoemen
Monitoren
Evalueren/rapporteren

22. Risicomanagement in de praktijk
VSZ Quick Scan en Dashboardrapportages
VSZ Intermediairdagen - VSZ©2018 22April 2018
1. Quick Scan
Risicoadvies en besluit applicatie
2. Dashboardrapportages
Evaluatie, Monitoring
Risico’s begrijpen | Leren

23. Risicomanagement in de praktijk
VSZ Quick Scan | Invoergegevens & Inventarisatie Kwalitatief
VSZ Intermediairdagen - VSZ©2018 23April 2018

24. Risicomanagement in de praktijk
VSZ Quick Scan | Inventarisatie Kwantitatief
VSZ Intermediairdagen - VSZ©2018 24April 2018

25. Risicomanagement in de praktijk
VSZ Quick Scan | Risicohouding |Risicobereidheid t.o.v. winst
VSZ Intermediairdagen - VSZ©2018 25April 2018

26. Risicomanagement in de praktijk
VSZ Quick Scan | Risicohouding |Risicobereidheid
VSZ Intermediairdagen - VSZ©2018 26April 2018

27. Risicomanagement in de praktijk
VSZ Quick Scan | Doelstellingen Verzuimkosten, ZW & WGA instroom
VSZ Intermediairdagen - VSZ©2018 27April 2018

28. Risicomanagement in de praktijk
VSZ Quick Scan | Doelstellingen Verzuim, Investeringen, Maatregelen
VSZ Intermediairdagen - VSZ©2018 28April 2018

29. Risicomanagement in de praktijk
VSZ Quick Scan | Scenario’s
VSZ Intermediairdagen - VSZ©2018 29April 2018

30. Risicomanagement in de praktijk
VSZ Quick Scan | Analyse & Advies
VSZ Intermediairdagen - VSZ©2018 30April 2018

31. Risicomanagement in de praktijk
VSZ Quick Scan | Advies (voorbeeld)
VSZ Intermediairdagen - VSZ©2018 31April 2018

32. Risicomanagement in de praktijk
Toelichting risicobereidheid (voorbeeld)
VSZ Intermediairdagen - VSZ©2018 32April 2018
• Risico-Avers: Geen bereidheid om extra risico te nemen.
• Risico-Neutraal: Beperkte bereidheid om een extra risico ad € 107.707 te nemen
• Risico-Zoekend: Grote bereidheid om een extra risico ad € 262.662 te nemen
• Risico-Bereidheid: de gekozen bereidheid om een extra risico ad € 200.000 te nemen

33. Risicomanagement in de praktijk
Toelichting risicobereidheid
VSZ Intermediairdagen - VSZ©2018 33April 2018
50%
Risico avers
Bereidheid tot
extra risico van
€ 0

34. Risicomanagement in de praktijk
Toelichting risicobereidheid
VSZ Intermediairdagen - VSZ©2018 34April 2018
25%
Risiconeutraal
Bereidheid tot
extra risico van
€ 107.707

35. Risicomanagement in de praktijk
Toelichting risicobereidheid
VSZ Intermediairdagen - VSZ©2018 35April 2018
5%
Risicozoekend
Bereidheid tot
extra risico van
€ 262.662

36. Risicomanagement in de praktijk
Toelichting risicobereidheid
VSZ Intermediairdagen - VSZ©2018 36April 2018
Risicobereidheid
Bereidheid tot
extra risico van
€ 200.000

37. Risicomanagement in de praktijk
Toelichting risicobereidheid
VSZ Intermediairdagen - VSZ©2018 37April 2018
10,5%
Risicobereidheid
Bereidheid tot
extra risico van
€ 200.000

38. Risicomanagement in de praktijk
Toelichting: Overschrijdingskans Best/Worst case scenario’s
VSZ Intermediairdagen - VSZ©2018 38April 2018
Best/Worst Case VerzuimScenario’s: Risicoanalyse bij afwijkend verzuim scenario
Scenario Overschrijdingskans
Verzuimpercentage 5,20% 55,2%
ZW-Instroom (aantal) 2,33 65,6%
WGA-Instroom 3,67 62,9%
44,8%
34,4%
37,1%
Scenario Overschrijdingskans
Verzuimpercentage 4,48% 27,9%
ZW-Instroom (aantal) 0,26 15,6%
WGA-Instroom 1,31 17,2%
72,1%
84,4%
82,8%
Scenario Overschrijdingskans
Verzuimpercentage 6,50% 91,0%
ZW-Instroom (aantal) 4,00 91,3%
WGA-Instroom 5,80 90,4%
9,0%
8,7%
9,6%

39. Risicomanagement in de praktijk
Dashboard, Ontwikkeling Verzuimpercentages
VSZ Intermediairdagen - VSZ©2018 39April 2018
Ontwikkeling Verzuimpercentages 2018

40. Risicomanagement in de praktijk
Dashboard, Ontwikkeling Verzuimpercentages, Verzuimkosten
VSZ Intermediairdagen - VSZ©2018 40April 2018
Verzuim- en in instroomrapportage 2018 Q1 en Q2
Verzuimpercentages en prognosebedragen op jaarbasis
1. Verzuim Prognose Verzuimpercentages 2018 Prognose Verzuimkosten 2018
Verzuimduur Geschat voor 2018 Doelstelling 2018 Resultaat 2018 Geschat voor 2018 Doelstelling 2018 Resultaat 2018
Kort (1-7 dgn) 0,83% 0,83% 0,70% 639.564€ 639.564€ 539.392€
Middellang (8-42 dgn) 0,70% 0,70% 0,50% 539.392€ 539.392€ 385.280€
Lang (42-365 dgn) 2,31% 2,24% 2,00% 1.779.993€ 1.726.053€ 1.541.119€
Extra Lang (365-730 dgn) 1,36% 0,70% 0,50% 733.573€ 539.392€ 269.696€
Totaal direct verzuim (Wulbz) 5,20% 4,47% 3,70% 3.692.522€ 3.444.401€ 2.735.487€
2. Ziektewet Prognose aantallen instromers
Geschat voor 2018 Doelstelling 2018 Resultaat 2018 Geschat voor 2018 Doelstelling 2018 Resultaat 2018
2 0,4 0,04 40.401€ 8.080€ 808€
2. WGA Prognose aantallen instromers
Geschat voor 2018 Doelstelling 2018 Resultaat 2018 Geschat voor 2018 Doelstelling 2018 Resultaat 2018
4,6 3,96 3,86 66.686€ 57.408€ 55.938€
Totaal (1)+(2)+(3) 3.799.609€ 3.509.889€ 2.792.233€

41. Risicomanagement in de praktijk
Dashboard, Ontwikkeling WGA-instroom
VSZ Intermediairdagen - VSZ©2018 41April 2018

42. Risicomanagement in de praktijk
Dashboard, Ontwikkeling WGA-instroom
VSZ Intermediairdagen - VSZ©2018 42April 2018
VoorbeeldBV
WGA-Rapportage schadejaar 2016 : realisatie en verwachting instroom 2018
Rapportage bestaande en verwachte WGA-instroom o.b.v. 50% eigen risico 1-3-2018
Bedragen in Euro's (€) 5-4-2018
Ziekmeldingsjaar 2016
Bestaande WGA-ers Instroom
Jaaruitkering
2018
Contante
waarde
Instroom
kans
Jaaruitkering
2018
Contante
waarde
Reductie
Instroom
kans
Jaaruitkering
2018
Contante
waarde
2016_ao_1 1 15.133 124.856 100% 15.133 124.856 70% 10.593 87.399
2016_ao_2 1 11.876 50.631 100% 11.876 50.631 0% 0 0
Totaal (1) 2 27.009 175.487 2,0 27.009 175.487 0,7 10.593 87.399
Verwachte WGA-ers Instroom
Jaaruitkering
2018
Contante
waarde
Instroom
kans
Jaaruitkering
2018
Contante
waarde
Instroom
kans
Jaaruitkering
2018
Contante
waarde
2016_zi_1 1 7.012 40.042 36% 2.550 14.564 100% 7.012 40.042
2016_zi_2 1 4.723 43.112 41% 1.933 17.644 0% 0 0
2016_zi_3 1 8.695 48.335 48% 4.155 23.097 33% 2.908 16.168
2016_zi_5 1 15.066 89.897 41% 6.116 36.497 12% 1.835 10.949
2016_zi_6 1 3.685 22.852 39% 1.448 8.979 0% 0 0
2016_zi_7 1 10.017 52.411 48% 4.798 25.101 50% 5.009 26.206
2016_zi_8 1 9.689 71.197 39% 3.807 27.975 28% 2.665 19.583
Totaal (2) 7 58.886 367.847 2,9 24.807 153.857 2,2 19.429 112.947
Totaal generaal (1) +(2) 9 85.896€ 543.334€ 4,9 51.816€ 329.344€ 2,9 30.022€ 200.346€
Doelstelling 1,3 37.853€ 188.552€
Zonder Re-integratie Met Re-integratie Verwachting Casemanagement
VERTROUWELIJK
Rapportagedatum
Datum uittdraai
Zonder Re-integratie Met Re-integratie Verwachting Casemanagement

43. Risicomanagement in de praktijk
Dashboard, Ontwikkeling WGA-instroom
VSZ Intermediairdagen - VSZ©2018 43April 2018
Schadeverwachting
Zonder Re-integratie
Bruto Schatting Actuarieel
Schatting
Casemanagement
- Bestaande WGA-ers 175.487€ 175.487€ 87.399€
- Verwachte WGA-ers 367.847€ 153.857€ 112.947€
Totaal 543.334€ 329.344€ 200.346€
In % Netto premie 187% 114% 69%
Doelstelling 188.552€
Realisatie Doelstelling 106%
Nog te behalen resultaat 11.794€
Schadeverwachting
Zonder Re-integratie
Bruto Schatting Actuarieel
Schatting
Casemanagement
- Bestaande WGA-ers 2,0 2,0 0,7
- Verwachte WGA-ers 7,0 2,9 2,2
Totaal 9,0 4,9 2,9
Doelstelling 1,3
Realisatie Doelstelling 225%
Nog te behalen resultaat 1,6
Contante waarde verwachte schade
Aantallen WGA
Met Re-integratie
Met Re-integratie

44. Risicomanagement in de praktijk
Conclusies
VSZ Intermediairdagen - VSZ©2018 44April 2018
• De markt van sociale zekerheid blijft veranderen
• Er ligt nog een grote WGA markt open
• Nieuwe tools zijn beschikbaar
Quick Scan en Dashboard rapportages
• Risicomanagement kan nu concreet en AFM compliant vormgegeven worden
• VSZ en Intermediair moeten nog leren te werken met nieuwe tooling
• VSZ kan het intermediair ondersteunen in haar advies op het gebied van
risicomanagement
• Wat betekenen deze veranderingen voor u als intermediair?
Waar gaat u veranderen?

45. Risicomanagement in de praktijk
Conclusies
VSZ Intermediairdagen - VSZ©2018 45April 2018
Veranderen?

46. VSZ Contact
VSZ Intermediairdagen - VSZ©2018 46April 2018
Office Manager VSZ Accountmanagers
Harry Korsten Marcel Tol André Hackmann
06-11275805 06-52852494 06-11218723
Patricia Janssen
020 260 2420
Van Heuven Goedhartlaan 935, 1181 LD Amstelveen
Telefoon: 020 260 2420