2. План документа
1. Цели подготовки Дорожной карты 2016 - 2020 «Развитие рынка
ломбардов».
2. Рынок ломбардов 2016.
3. Тенденции рынка.
4. Возможности развития ломбардного рынка. Предложения по
изменению правового регулирования. Оценка значимости
предложений.
5. Основные KPI по рынку ломбардов на 2020 год.
3. Цели подготовки Дорожной карты 2016-2020
«Развитие рынка ломбардов»
• Достижение показателей – см. стр.11;
• Оптимизация затрат ломбардов;
• Расширение сфер деятельности ломбардов под контролем ЦБ РФ;
• Повышение доступности услуг ломбардов через:
Расширение ломбардной сети;
Оптимизация процентной ставки;
Представление безналичных займов и иных инновационных
продуктов населению.
• Улучшение имиджа ломбардов в глазах населения, а также у органов
власти и управления, как устойчивого финансового института,
предоставляющего займы, по которым ответственность заемщика
ограничена только предметом залога.
4. Рынок ломбардов 2016
• Более 8500 ломбардов, зарегистрированных в ЕГРЮЛ.
• Ведут финансово-хозяйственную деятельность и подают отчетность в ЦБ
РФ – не более 4500 ломбардов.
• Подано свыше 750 исков о ликвидации ломбардов по требованию ЦБ РФ.
Перспектива подачи – еще около 3500 исков.
• Вынесено свыше 92 000 предписаний в адрес ломбардов ЦБ РФ.
• Более 20 000 обособленных подразделений.
• Совокупный кредитный портфель ломбардов – 40-45 млрд. руб.
• Большинство ломбардов имеют одно обособленное подразделение.
• Отсутствие мер господдержки ломбардов как субъектов малого
предпринимательства.
• Проведение Банком России анкетирования (опроса) ломбардов без
применения административного ресурса.
5. Тенденции рынка
• Добровольная ликвидация ломбардов. Часть ломбардов изменила вид
деятельности – на скупку вещей, где практически отсутствует регулирование и
применяется упрощенная система налогообложения.
• Формирование института саморегулирования ломбардов, в т. ч. создание новых
профессиональных объединений ломбардов;
• Сокращение процентной ставки по займам в ломбардах, начиная с 2015 г. из-за
ограничения ПСК;
• Вступление в силу Указаний ЦБ РФ по вопросам подачи отчетности вынудило
ломбарды проходить обучение (повышение правовой грамотности сотрудников
ломбардов), обращаться к услугам консалтинга;
• Развитие страхования невостребованных вещей, принятых ломбардами в залог
в соответствии с требованиями законодательства, вызвало рост затрат
ломбардов на одно обособленное подразделение порядка 2 – 5 тыс. рублей в
месяц с одновременным включением этих затрат в процентную ставку;
• Рост затрат ломбардов на исполнение указаний ЦБ РФ на сумму 30-50 тыс./мес.
на одно обособленное подразделение;
• Повышение правовой и финансовой грамотности участников рынка.
6. Возможности развития ломбардного рынка. Предложения по
изменению правового регулирования
• Увеличение доли безналичных расчетов с заёмщиками:
• а)выдача займов на банковские карты ;
• б)выдача займов на предоплаченные карты;
• Упрощение форм отчетности ломбардов и сокращение числа отчетов (корректировка и отмена
избыточных отчетов для малых ломбардов; для малых ломбардов отчетность должна быть
полугодовой);
• Расширение правоспособности ломбардов за счет оказания агентских услуг, в том числе в
качестве платежного агента, с возможностью выдачи предоплаченных карт; сдачи в субаренду
свободных площадей, скупки у населения вещей;
• Внесение изменений в Указание ЦБ РФ №3073-У от 07.10.2013г. в части предоставления
возможности ломбардам не инкассировать возвращенные займы и начисленные проценты, а
использовать их на выдачу новых займов;
• Внесение изменений в нормативные акты ЦБ РФ в части возможности использования
корпоративных карт на снятие с них денежных средств для пополнения касс ломбардов;
• Дифференцированное регулирование деятельности ломбардов в зависимости от объема
выданных займов на основании статистических данных исследования рынка ломбардов с учетом
сохранения и развития малых ломбардов, как необходимого условия обеспечения доступности
финансовых услуг;
• Объединение залогового билета и договора потребительского займа в единый документ;
• Увеличение времени приема в залог движимого имущества;
• Увеличение суммы оценки невостребованных вещей без проведения торгов до 300 тыс. руб.;
• Развитие системы страхования заложенного имущества при содействии Банка России;
7. Возможности развития ломбардного рынка. Предложения
по изменению правового регулирования
• Дифференциация мер административной ответственности ломбардов, в том числе снижение
штрафов и установление нормы о вынесении предупреждения в случае первичных
незначительных нарушений;
• Учет специфики ломбардов при нормативно-правовом регулировании деятельности
некредитных финансовых организаций;
• Дифференциация предельных значений ПСК в зависимости от типа обеспечения (в отличие от
других НФО в ломбардах этого нет – деление только на автотранспорт/залог иного имущества,
помимо этого – бытовая техника и электроника, одежда, антиквариат и т.д.);
• Стимулирование финансовых институтов с целью кредитования ломбардов (разработка
дифференцированного механизма оценки банками рисков, связанных с кредитованием
ломбардов). Создание для решения этой задачи рабочей группы с участием представителей Банка
России, Ассоциации российских банков, профессиональных объединений ломбардов;
• Разработка профессиональных стандартов отрасли;
• Создание совместно с банковскими ассоциациями бизнес-стандартов кредитования
ломбардов.
• Разработка концепции саморегулирования ломбардной отрасли, основанной на праве
выбора ломбардом СРО.
• Оптимизация процедуры проверки жалоб и отмены предписаний.
• Корректировка планов перехода ломбардов на ЕПС и ОСБУ с учетом анализа практики
перехода МФО.
• Обеспечение прозрачности и доступности информации о расчете Банком России
среднерыночной стоимости потребительских кредитов.
8. 1. Регулирование и надзор за участниками рынка
Критерий Оценка
значимости
Развитие саморегулирования и стандартизации услуг ломбардов 5
Защита прав потребителей: разработка стандартов в деятельности
ломбардов
5
Учет специфики потребительского кредитования через ломбарды, в том
числе по расчету ПСК. Дифференциация процентной ставки в зависимости
от вида залогового имущества, срока и размера займа
10
Необходимость принятия мер со стороны ЦБ РФ по прекращению работы
«серых» ломбардов
10
Упрощение форм отчетности ломбардов и сокращение числа отчетов
(корректировка и отмена избыточных отчетов для малых ломбардов)
9
Дифференцированное регулирование ломбардов в зависимости от объема
выданных займов на основании статистических данных исследования рынка
ломбардов
10
Дифференциация мер административной ответственности ломбардов, в том
числе возможность выносить предупреждение в случае первичных
незначительных нарушений и ограничение предельного размера штрафных
9
9. 2. Развитие рынка: меры
Критерий Оценка
значимости
Развитая система профессионального образования специалистов
ломбардов всех направлений
6
Внесение изменений в нормативные акты, в т.ч. ЦБ РФ, позволяющие
ломбардам увеличить долю безналичных расчетов, включая возможность
выдавать безналичные займы
9
Развитие системы кредитования ломбардов, разработка совместно с
банковским сообществом бизнес-стандартов кредитования банками
ломбардов
9
Разработка совместно с банковским сообществом специального порядка
оценки банками риска, связанного с кредитованием ломбардов.
Утверждение ЦБ РФ данного порядка.
9
Расширение правоспособности ломбардов за счет оказания агентских услуг,
в том числе в качестве платежного агента, с возможностью выдачи
предоплаченных карт; сдачи в субаренду свободных площадей, скупки
вещей у населения.
10
10. 2. Развитие рынка: меры
Критерий Оценка
значимости
Оптимизация процедуры проверки жалоб и отмены предписаний 9
Дифференциация мер административной ответственности ломбардов, в том
числе возможность выносить предупреждение в случае первичных
незначительных нарушений.
10
Внесение изменений в ФЗ «О ломбардах»:
-Увеличение времени приема в залог движимого имущества;
-Увеличение лимита для продажи невостребованных вещей без проведения
торгов до 300 тыс. руб.
-Объединение залогового билета и договора потребительского займа в
единый документ;
10
• Внесение изменений в Указание ЦБ РФ №3073-У от 07.10.2013г. в части
предоставления возможности ломбардам, своевременно сдающим
отчетность в Банк России, не инкассировать возвращенные займы и
начисленные проценты, а использовать их на выдачу новых займов
10
• Внесение изменений в нормативные акты ЦБ, в части возможности
использования корпоративных карт на снятие с них денежных средств для
пополнения касс ломбардов.
9
11. Основные KPI по рынку ломбардов на 2020 год
Критерий Текущее
значение
Ожидаемое
значение
Увеличение числа реально работающих ломбардов 4300 5000
Увеличение числа ломбардов – членов некоммерческих
организаций
50% 100%
Увеличение числа обособленных подразделений ломбардов 20 000 25000
Доля нерегулируемого рынка («серых» ломбардов) 10-20 % 1-2%
Совокупный портфель займов 40-45 млрд. Более 60 млрд.
Доля безналичных расчетов при выдаче и возврате займов 1-2% 50 %