Dokumen tersebut membahas sistem dan alat pembayaran dalam ekonomi, mulai dari pengertian sistem pembayaran dan komponennya, evolusi sistem pembayaran, peran Bank Indonesia, uang sebagai alat pembayaran, dan jenis-jenis alat pembayaran nontunai.

1. Ekonomi
untuk SMA/MA
kelas X
Oleh: Alam S.

2. untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran
EKONOMI
2
Bab
Sistem dan Alat
Pembayaran

3. untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran
EKONOMI
3
Tujuan Pembelajaran
Dengan mempelajari bab ini, Anda diharapkan mampu:
● menjelaskan pengertian dan komponen-komponen yang membentuk sistem
pembayaran,
● menjelaskan evolusi sistem pembayaran,
● menjelaskan peran Bank Indonesia dalam sistem pembayaran,
● menjelaskan uang sebagai alat pembayaran,
● menjelaskan sistem moneter, dan
● menjelaskan pengelolaan uang rupiah oleh Bank Indonesia.
Nilai-nilai yang dapat dikembangkan setelah mempelajari bab ini adalah jujur, disipilin,
kreatif dan bertanggung jawab.
Nilai dan Karakter Bangsa
Kata
Kunc
i
• Uang giral
• Standar mata uang
• Uang dalam negeri
• Uang kartal
• Uang luar negeri
• Sistem moneter
• Permintaan uang
• Fungsi uang
• Penawaran uang
• Teori perubahan nilai uang
• Teori nilai uang
• Nilai uang

4. untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran
EKONOMI
4

5. untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran
EKONOMI
5
A. Sistem Pembayaran
Sistem pembayaran adalah cara yang disepakati untuk
mentransfer suatu nilai (value) antara pembeli dan
penjual dalam suatu transaksi.
1. Pengertian Sistem Pembayaran

6. untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran
EKONOMI
6
2. Komponen yang Membentuk Sistem Pembayaran
 Alat pembayaran (payment instruments)
 Sistem pembayaran yang memproses berbagai
instrumen pembayaran (interbank fund
transfer system)
Saluran pembayaran (delivery
channel)
 Lembaga yang memproses
sistem pembayaran (payment
systems operators)

7. untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran
EKONOMI
7
B. Evolusi Sistem Pembayaran: Dari Barter
ke
Sistem Pembayaran E-Commerce
barter
uang komoditas
uang fiat
cek
e-money

8. untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran
EKONOMI
8
C. Peran Bank Indonesia dalam Sistem Pembayaran
1. Peran Bank Indonesia
Mengatur dan menjaga kelancaran Sistem
Pembayaran Nasional (SPN)
Memberi persetujuan, perizinan, dan pengawasan
SPN
Penyelenggara sistem kliring antarbank
Mengeluarkan, mengedarkan, mencabut,
menarik, dan memusnahkan uang rupiah
dari peredan

9. untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran
EKONOMI
9
2. Penyelenggaraan Sistem Pembayaran Nontunai
Transaksi pembayaran nontunai
dengan nilai yang besar
diselenggarakan Bank
Indonesia melalui
sistem BI-RTGS
(Real Time Gross
Settlement) dan
sistem kliring.

10. untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran
EKONOMI
10
D. Uang sebagai Alat Pembayaran
Uang adalah benda yang mempunyai ciri dapat diterima
umum, dapat digunakan sebagai alat tukar, dan dapat
digunakan sebagai alat pembayaran
1. Pengertian Uang

11. untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran
EKONOMI
11
2. Fungsi Uang
Alat tukar
Alat satuan hitung (pengukur nilai)
Menentukan tingkat efisiensi transaksi
Standar atau ukuran pembayaran yang ditunda
(standard of deferred payment)
Alat penyimpan kekayaan
Alat pengalih nilai/kekayaan

12. untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran
EKONOMI
12
3. Jenis Uang berdasarkan
pihak yang
mengeluarkan
uang kartal
uang giral
bahan uang
uang logam
uang kertas
dalam negeri
nilai uang
bernilai penuh
tidak bernilai
penuh
negara yang
mengeluarkan
luar negeri

13. untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran
EKONOMI
13
4. Syarat Uang
 Mudah dibawa (portability)
 Tahan lama (durability)
 Dapat dipecah menjadi unit yang lebih kecil
(divisibility)
 Nilainya stabil (stability)
 Diterima secara umum (acceptability)
 Jumlahnya dapat memenuhi kebutuhan masyarakat
serta tidak mudah dipalsukan.
 Dapat memuaskan keinginan orang yang memilikinya

14. untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran
EKONOMI
14
5. Unsur Pengaman Rupiah
Unsur pengaman yang terbuka (overt security
features). Pendeteksian unsur pengaman tersebut
dapat dilakukan secara kasat mata, perabaan tangan,
dan peralatan sederhana (kaca pembesar dan ultra
violet)
Unsur pengaman yang tidak terbuka (covert security
features). Pendeteksian unsur pengaman yang tidak
terbuka hanya dapat dilakukan dengan mesin yang
memiliki sensor dengan tingkat kepastian dan
kecepatan yang cukup tinggi.
Ada dua bentuk unsur pengaman pada uang kertas rupiah

15. untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran
EKONOMI
15
6. Standar Mata Uang
a. Standar Logam (Metallic Standard)
Standar logam adalah suatu penetapan logam tertentu
sebagai standar dalam keuangan (emas atau perak).
Terdiri dari:
 Sistem Standar Tunggal
(menggunakan satu jenis logam sebagai mata uang)
 Sistem Standar Kembar
(beredar dua jenis uang: emas dan perak)
 Sistem Standar Pincang
(pemerintah menetapkan emas sebagai mata uang
standar tetapi uang perak juga beredar)

16. untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran
EKONOMI
16
b. Standar Kertas (Metallic Standard)
Standar kertas adalah kondisi di mana
dalam suatu negara beredar uang kertas
dalam jumlah tidak terbatas, dan uang itu
tidak dijamin dengan emas.

17. untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran
EKONOMI
17
7. Jenis-Jenis Alat Pembayaran Nontunai
a. Credit Transfer
Credit transfer adalah perintah penempatan dana dari
pengirim ke penerima melalui jalur transfer dana dari
bank pengirim ke bank penerima dan dimungkinkan
melalui bank lain sebagai intermediary.
b. Debit Transfer
Debit transfer adalah sistem transfer dana di mana
perintah transfer debit dibuat oleh pemilik dana.
Tiga Bentuk Media Pembayaran
 Media pembayaran berbasis kertas
 Media pembayaran elektronik
 Media pembayaran berbasis kartu

18. untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran
EKONOMI
18