4. 12 / 2020 3 / 2021 6 / 2021 9 / 2021 12 / 2021
NEBANKA v číslech
Objem profinancovaných projektů
Plán
900 mil
1,28 mld
200 mil
450 mil
450 mil
620 mil 600 mil
925 mil
1,2 mld
5. Jsme „katalyzátor“ finančního trhu
Podnikatelský přístup ke všem
projektům
Bez zbytečné byrokracie
Bez odsuzujících rozsudků
vůči klientům
Rychleji a efektivněji
než banky
Proč to děláme
6. Investiční úvěry proti
zástavě nemovitosti
Výstavba hal
Pořízení
techonologií
Development
Faktoring
Odkup / zástava
pohledávek Ideální řešení
dlouhých splatností faktur
Provozní financování
Financování jednotlivých
zakázek Financování pořízení
zásob Překlenovací úvěry
Připravujeme Úvěry pro developery s podílem jistiny od 10 %
Financování nákupu, materiálu a zboží
Nové faktoringové obory: stavebnictví, strojírenství, energetika,
potravinářství, velkoobchod, těžba a prodej dřeva
Služby
7. ÚVĚR
Název produktu: Úvěr
Produkt je určen pro: fyzické osoby podnikatele (FOP) a právnické osoby (PO)
Časový horizont úvěru: Krátkodobý, 3 až 6 měsíců
Dlouhodobý, 7 až 24 měsíců
Účel úvěru: Financování developerských projektů, nákupy a rekonstrukce
nemovitostí. Financování provozu, konsolidace závazků a
refinancování vlastních zdrojů. Investiční projekty. Financování
záloh a předplacení úroků. Úhrada poplatků spojených se získáním
úvěru.
Minimální výše úvěru: 500 000,- Kč
Maximální výše úvěru: 150 000 000,- Kč
Měna úvěru: CZK a EUR
Splatnost úvěru:maximálně 24 měsíců
Typ úrokové sazby: fixní
Délka fixace: 3 až 24 měsíců
Výše úrokové sazby: od 12 % p.a.
Poplatek za poskytnutí: od 4,0 %
Poplatek za splacení: 2 % z výše mimořádné splátky v období fixace,
jinak 0,- Kč
Čerpání úvěru: jednorázově
postupně v několika tranších
Lhůta pro čerpání: do 14 dnů od podepsání úvěrové smlouvy a při
splnění všech podmínek pro čerpání uvedených v úvěrové
smlouvě
Splácení úvěru: kapitálové: měsíčně úrok, jistina v den splatnosti
anuitní: měsíčně úrok + jistina
neanuitní a nepravidelné splátky jistiny: měsíčně úrok +
jistina stanovená riskem
8. EQUITY PARTNER
Název produktu: Equity Partner
Produkt je určen pro: fyzické osoby podnikatele (FOP) a právnické osoby (PO)
Doba projektu: do 24 měsíců
Účel úvěru: Financování developerských projektů, nákupy a rekonstrukce
nemovitostí.
Podmínky pro vznik Equity Partner:
● jednatelství
● obchodní podíl 67%
● minimální vklad klienta 5%
o dle výše vkladu se určuje zisk. 5% VZ = 25% zisk
Fáze financování:
● Juniorní financování: až 70% úvěr se zástavním právem na pozemek,
předplacení úroků
● Vyřízení stavebního povolení: reportování stavu řízení
● Joint Venture:NEBANKA vymění zástavní právo za obchodní podíl v min.
výši 67%
o sepsání dohody společníků – rozdělení zisků a odprodej obchodního
podílu po skončení projektu (25% + minimálně však pevná částka dle
ekonomiky projektu)
● Bankovní úvěr: postupné čerpání úvěru dle prostavěnosti do 80% nákladů
projektu
● Realizace a zisk:
o úhrada úvěru bance
o vypořádání NEBANKY (úrok, jistina, podíl na zisku)
9. FAKTORING
Název produktu: Faktoring
Produkt je určen pro: podnikatele (FOP) a právnické osoby
Typ úvěru: Krátkodobý, 30 - 90 dnů
Účel úvěru: Financování krátkodobých pohledávek, vyplývajících z dodávek
zboží a služeb.
Výše účelového čerpání: max. 70 % přímých nákladů a bez předchozích zkušenosti
s klientem
Minimální výše faktoringu: 200.000,- Kč
Maximální výše faktoringu: 2.500.000,- Kč
Měna úvěru: CZK a EUR
Splatnost úvěru:maximálně 90 dnů
Typ úrokové sazby: Fixní
Délka fixace: 6 měsíců
Výše úrokové sazby: od 3,0 % p.m.
Poplatek za poskytnutí: od 4,0 %
Poplatek za splacení: 2 % z výše mimořádné splátky v období fixace,
jinak 0,- Kč
Čerpání úvěru: Klient obdrží 60-70 % z fakturované částky a zbylou část po
uhrazení odběratelem. NEBANKA přebírá správu pohledávek.
Lhůta pro čerpání: maximálně 6 měsíců
Splácení úvěru: V době splatnosti pohledávek
Zajištění: Pohledávky
LTV: max. 60% - 70% pro nové klienty
70 % a výše pro stávající klienty a klienty s dobrou historií
10. LEASING
Název produktu: Leasing
Produkt je určen pro: podnikatele (FOP) a právnické osoby
Typ úvěru: Krátkodobý, 6 měsíců - 36 měsíců
Účel úvěru: Financování krátkodobých pohledávek, jako jsou automobily,
stroje, ale i nemovitosti .
Výše účelového čerpání: max. 70 % přímých nákladů a bez předchozích
zkušenosti s klientem
Minimální výše leasingu: 200.000,- Kč
Maximální výše leasingu: 4.000.000,- Kč
Měna úvěru: CZK a EUR
Splatnost úvěru:maximálně 36 měsíců
Čerpání úvěru: Jednorázově na účet klienta.
Jednorázově, nebo v tranších na účet klienta při refinancování
vlastních zdrojů prokazatelně vložených do nemovitostí dle výše
definovaného účelu.
V tranších na účty dodavatelů dle dohlídky znalce, nebo supervize
posudku a proti kontrole rozpočtu.
Lhůta pro čerpání: maximálně 6 měsíců (pro účely refinancování a nákupu
strojů a zařízení)
Splácení úvěru: Měsíčně úroky. Jistina jednorázově na konci splatnosti, nebo
v době konce fixace úrokové sazby
Měsíčně úroky a jistina
Nezbytné pro leasing: Pojištění stroje nebo automobilu na dobu leasingu
Silniční daň na dobu leasingu
● pouze v případě, pokud je předmětem leasingu osobní automobil či nákladní
nebo stavební vozidlo
● odkaz na kalkulačku výpočtu silniční daně:
https://www.penize.cz/kalkulacky/silnicni-dan-vypocet
Zajištění: Pohledávky
LTV: 60% - 70%
Typ úrokové sazby: Fixní
Délka fixace:max. 36 měsíců u nových strojů a zařízení, jinak 24 měsíců
Výše úrokové sazby: od 16,0 % p.a.
Poplatek za poskytnutí: 4,0 %
Poplatek za splacení: 2 % z výše mimořádné splátky v období fixace
11. Finanční plán revitalizace (oddlužení)
klienta
Čas
- vyřízení
exekucí
- ověření
platební
schopnost
i klienta
Bankovní partner
Refinancování
2-3 měsíce min.2 roky Individuálně
2 měsíce
Výše
úroku %
p.a.
od 7,5 %
od 3,1 %
PROCES:
- klientův problém vyřeší NEBANKA
- refinancování partnerem s licencí od ČNB
- v případě dobré platební morálky refinancování bankovním
partnerem
Partner s licencí od
ČNB
od 9 %
12. Jak to funguje / proces realizace
1
4
2
5
3
6
Naplnění budgetu
Přizpůsobíme se každému případu a
vyřídíme ho tak rychle, jak bude třeba
Podpis smluv
(zástavní právo)
• Nabídka financování a odsouhlasení
klientem
• Příprava projektu na zveřejnění
• Příprava smluvní dokumentace
Peníze na účet klienta
Dodání podkladů pro analýzu
projektu k financování
13. Proč financovat s NEBANKOU
Individuální přístup ke každému projektu,
i v případě nedostatku vlastních zdrojů
Rychlý proces schvalování jednotlivých
úvěrů. Bez zbytečné byrokracie
Transparentní a jasné
smluvní podmínky
Hledáme společné řešení jak ano
Odpovědný přístup a předem
stanovený finanční plán
Úspora nákladů díky možnosti
předčasného splacení, či refinancování
Jsme partner, který rozumí vašemu
podnikání, pracuje systematicky, a má
za sebou mnoho úspěšných projektů
Hledáme společné řešení jak ano,
z pohledu budoucích efektů.
14. Příklad z praxe /
Zadání
František Koudelka s.r.o.
Mladá stavební firma získala zakázku na realizaci rozsáhlé stavby
První rok podnikání byl ztrátový
Neúspěšná žádost o úvěr v bankách, hrozí ztráta zakázky a smluvní pokuta
Potřebuje prostředky na profinancování materiálu
Má krátkou historii (podniká teprve 2. rokem)
Zakázka má dvojnásobnou hodnotu oproti celoročnímu obratu v minulém roce
Možnost částečného ručení majetkem společnosti, případně soukromým majetkem
15. Příklad z praxe /
Řešení
Provozní financování NEBANKA
1. den
Od přijetí žádosti
schváleno radou
NEBANKy
8. – 9. den
Podpis smluvní
dokumentace
2. den
Umístění na burzu
NEBANKy
10. den
Peníze na účtu klienta
7. den
Úspěšné naplnění
budgetu
16. Úspěšné
projekty
Startup Aquaponie spojuje pěstování zeleniny s
chovem ryb za pomocí nových technologií. Velké
investice směřovaly do zařízení a čelí nedostatku
provozních prostředků.
Montáž malých FVE na RD pro innogy. Cash-flow
společnosti je narušené díky dlouhé splatnosti
vystavených faktur, které odběratelé hradí později.
Společnost má horší ekonomické výsledky
(optimalizace), byla několikrát odmítnuta bankami.
FINANCUJEME
Nákup kaprů na vánoční trh
FINANCUJEME
Provozní kapitál
ZAJIŠŤUJEME
Notářský zápis a zástava pohledávek
ZAJIŠŤUJEME
Zástava pohledávky (faktoring)
18. Úspěšné
projekty
Výrobní družstvo zabývající se výrobou kamene.
Byla získána velká zakázka na výrobu obrubníků,
chybí prostředky na nákup materiálu.
FINANCUJEME
Nákup materiálu
ZAJIŠŤUJEME
Zástavní právo na stroje
Tradiční výrobce strojů na drcení kamene. Během
COVID pauzy došly provozní prostředky a následně
nebylo dostatek prostředků na dodělání
rozpracované zakázky. Společnost by čelila sankcím
za nedodání objednaného stroje.
FINANCUJEME
Dokončení výroby lanové pily
ZAJIŠŤUJEME
Notářský zápis s přímou vykonatelností
19. Úspěšné projekty
BeHo PARKING ZÁLESÍ
Společnost se mj. zabývá zakázkovou strojírenskou
výrobou a dodávkou strojů a zařízení pro
potravinářský průmysl. Společnost koupila
potřebovala profinancovat dobu výroby a dobu
splatnosti pohledávek. Společnost potřebovala
velmi rychlé jednání.
FINANCUJEME
Zpětný leasing stroje, faktoring
ZAJIŠŤUJEME
Zástava stroje
Společnost vlastní pozemky a nyní vyřizuje stavební
povolení pro výstavbu parkingu.
FINANCUJEME
Refinancování vlastních zdrojů developera, který je
použil na nákup dalšího projektu
ZAJIŠŤUJEME
Zástava pozemků
