Download to read offline
Aktivní a pasivní úvěrové operace
- 1. Pasivní a aktivníúvěrové operace bank BANKOVNICTVÍ VOŠ pro praxi reg. č.: CZ.1.07/2.1.00/32.0044
- 2. PASIVNÍ ÚVĚROVÉ OPERACE - - Vkladyrozlišujeme z několika hledisek Termínové - netermínované vklady /vklady na viděnou/ - klient může svůj vklad kdykoliv vybrat, je úročen velmi nízkým procentem, např. vkladní knížky, běžné účty podnikatelů, sporožira občanů apod. - termínované vklady – na pevný termín /termínované účty/ nebo s výpovědní lhůtou /vkladní knížky, vyšší úroky Měna - Korunové devizové VOŠ pro praxi reg. č.: CZ.1.07/2.1.00/32.0044
- 3. JINÉ ZDROJE Úvěry odČNB – refinanční operace za repo sazbu, lombardní úvěr, nouzový úvěr Úvěry do ostatních bank – korunové úvěry za sazbu PRIBOR, jedná se o operativní úvěr se splatností od jednoho měsíce do roku Emise bankovních operací – miliardové objemy v několika transakcích, dlouhodobý zdroj – až 5 let Emise hypotečních zástavních listů - pouze banky s hypotekární licencí VOŠ pro praxi reg. č.: CZ.1.07/2.1.00/32.0044
- 4. AKTIVNÍ ÚVĚROVÉ OPERACE Bankaposkytuje úvěry, vystupuje v roli věřitele, klient nemá na úvěr právní nárok, jedná se o smluvní vztah mezi ním a bankou Cíle Výnosnost úvěru – úrok pevný nebo pohyblivý Návratnost úvěru – zajištění proti nesplacení VOŠ pro praxi reg. č.: CZ.1.07/2.1.00/32.0044
- 5. DRUHY ÚVĚRŮ Krátkodobé sesplatností do 1 roku Kontokorentní – čerpání do výše uvěrového limitu stanoveného ve smlouvě Eskontní – souvisí s eskontem /odkoupením/ směnky před dobou splatnosti Akceptační – akceptuje cizí směnku vystavenou klientem – příjemcem úvěru Revolvingový – opakované čerpání úvěru, není sepisována nová smlouva, pouze nejlepším a ověřeným klientům, musí být splacena dřívější půjčka Lombardní – zajištěný zástavou movité věci /cenné papíry, zboží/ VOŠ pro praxi reg. č.: CZ.1.07/2.1.00/32.0044
- 6. STŘEDNĚDOBÉ A DLOUHODOBÉÚVĚRY SE SPLATNOSTÍ OD 1 DO 10 LET Hypoteční – zástavou nemovitostí Emisní – emise podnikových obligací Spotřební půjčky občanům Faktoring- odkup krátkodobých pohledávek Forfaiting – odkup dlouhodobých pohledávek VOŠ pro praxi reg. č.: CZ.1.07/2.1.00/32.0044
- 7. ZAJIŠTĚNÍ Bonita klienta –schopnost a ochota dostát svým závazkům, majetkové poměry žadatele Podnikatelský záměr – návratnost projektu, účel Likvidita – schopnost přeměny majetku na hotové peníze VOŠ pro praxi reg. č.: CZ.1.07/2.1.00/32.0044
- 8. SMLOUVY Smlouva o běžnémúčtu /obch. zákoník č. 513/91 Sb., ve znění pozdějších novelizací § 708 -715a/ Smlouva o vkladovém účtu /obch. zákoník č. 513/91 Sb., ve znění pozdějších novelizací § 716 -719b/ Smlouva o úvěru /obch. zákoník č. 513/91 Sb., ve znění pozdějších novelizací § 497-507/ VOŠ pro praxi reg. č.: CZ.1.07/2.1.00/32.0044
- 9. SMLOUVA O BĚŽNÉMÚČTU Výhoda – bezhotovostní styk Smlouva od určité doby na určitou měnu Závazek banky zřídit účet na majitele Splatnost příkazu Může být několik osob Úhrada nákladů Úroky Může se kdykoliv vypovědět VOŠ pro praxi reg. č.: CZ.1.07/2.1.00/32.0044