1. Jak jsem refinancoval
hypotéku
aneb
prezentace o refinancování na 10 slidech

2. Refinancování hypotéky
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
Úvod a obsah
Základní informace
Pokud chcete refinancovat
Kdy začít řešit refinancování hypotéky
Podmínky pro refinancování
Co všechno budete potřebovat
Jak to vidí banka
Největší hráči na trhu
Osobní doporučení
Závěr a zdroje

3. Základní informace

Refinancování hypotéky - splacení stávajícího
hypotečního úvěru novým hypotečním úvěrem
s odlišnými, zpravidla výhodnějšími podmínkami.

Pokud požádáte banku o refinancování, banka
splatí hypotéku u původní banky a tuto částku vám
nabídne jako nový a výhodnější hypoteční úvěr.

Refinancovat lze ke konci fixace
úrokové sazby
(nejčastěji1, 3, 5 nebo 10 let).

4. Pokud chcete refinancovat

Je důležité se refinancování nebát. Jestli splácíte
hypotéku s vysokým úrokem, banka se netváří, že by
vám dala lepší podmínky a končí vám období fixace,
začněte se poohlížet po výhodnější nabídce!

Je jen na vás, zda zůstanete v původní bance,
nebo přejdete k nové. Pro jednání
s bankami musíte vědět zůstatek
vašeho současného hyp. úvěru.

Prohlédněte si nabídku na hyp. trhu, vyberte si banky,
které vás zaujaly a ty navštivte. Nechte si vytvořit
nabídku a nebojte se vyjednávat. Můžete využít i
hypoteční kalkulačky pro refinancování, které jsou
dostupné online.

5. Kdy začít řešit refinancování hypotéky

Je dobré se cca 4 měsíce předem začít
připravovat. 1-2 měsíce vám zabere získávání,
vyjednávání a vybírání nejlepší nabídky od nové
banky a shánění podkladů.

Min. 1 měsíc před koncem fixace oznámíte své původní
bance, že budete refinancovat u konkurence a ohlásíte
mimoř. splátku, kterou uhradíte zůstatek hypotéky. Nové
bance oznámíte svůj zájem refinancovat, vyplníte žádost a
dodáte potřebné podklady.

Tentýž měsíc od své původní banky vyžádáte:




souhlas s přistoupením nové banky na druhé místo v zástavě
příslib o vymazání zástavního práva k nemovitosti
zrušení vinkulace pojistného plnění po uhrazení pohledávky
vyčíslení zůstatku úvěru.

6. Podmínky pro refinancování

Podmínky pro refinancování si banky většinou
určují individuálně, základní požadavky
jsou ale velmi podobné.

Většinou je požadováno:






Maximální výše úvěru je 85 % zástavní
hodnoty nemovitosti.
Splatnost úvěru maximálně 30 let.
K datu čerpání nového úvěru klient 12 měsíců
bezchybně splácí původní úvěr.
Objektem úvěru je rodinný dům, bytová jednotka, stavební
pozemek nebo rekreační objekt.
V období mezi refinancovaným úvěrem a schválením nového
úvěru nebyl poskytnut klientovi žádný úvěr/půjčka nad 500 000 Kč.
Splátka nového úvěru je stejná nebo nižší než původní splátka s
tolerancí 500 Kč.

7. Co všechno budete potřebovat

Ani zde není pravidlem, že by po vás každá banka chtěla všechny
uvedené dokumenty, požadavky jednotlivých bank se mohou
v něčem lišit.

K refinancování u nové banky budete potřebovat:











Původní smlouvu o hypotečním úvěru
Dva doklady totožnosti
Příslušnou zástavní smlouvu
Nabývací titul k nemovitosti, která slouží jako zástava
Snímek katastrální mapy a výpis z katastru nemovitostí
Potvrzení o příjmu nebo několik výpisů z úvěrového účtu
Číslo účtu, kam nová banka zašle finanční prostředky
Datum předčasného splacení původního hypotečního úvěru
Souhlas původní banky s dočasným přistoupením nové banky na druhé
místo v zástavě
Příslib o vymazání zástavního práva k nemovitosti a zrušení vinkulace
pojistného plnění po uhrazení pohledávky a vyčíslení zůstatku úvěru
Původní nebo nový odhad nemovitosti a fotografie současného stavu
nemovitosti

8. Jak to vidí banka

Banky za rok 2013 vydali hypotéky o celk. objemu okolo
150 miliard Kč a z toho 1/3 byla refinancování. Z toho
vyplývá, že banky mají o refinancování zájem.

S klientem, který chce refinancovat,
neřeší tolik záležitostí, jako u nové
hypotéky. Klient je dále zvyklý splácet
a lze očekávat, že bude splácet i nadále.

Nový klient na refinancování, je potenciálním klientem i
pro další produkty banky (běžný účet, pojištění apod.).
Banka takové zájemce vítá a toho my, jako klienti,
můžeme využít.

9. Největší hráči na trhu

Bank, které nabízejí hypotéky, je na trhu velké množství a
možná ani všechny kontaktovat nebudete, i tak je dobré vědět
o největších hráčích.










Hypoteční banka – největší banka poskytující hypotéky u nás,
vlastní ji ČSOB
Komerční banka – hypotéky nabízí také přes známou Modrou
pyramidu
Česká spořitelna – banka s největším počtem klientů v ČR
Českomoravská stavební spořitelna – známá také jako „Liška“
GE money
UniCredit Bank
Raiffaissenbank
Fio banka
Equa bank
… a další

10. Osobní doporučení

Kromě úrokových sazeb sledujte i poplatky a další
podmínky banky. Úrok není to jediné, co činí hypotéku
nejlepší. Důležitým bodem je třeba délka hypotéky. I když si
berete fixaci na 5 let a domlouváte hypotéku na 30 let, budete
mít měsíční splátky nižší, než kdyby vám banka povolila
hypotéku např. pouze na 25 let.

Sledujte akce a slevy a ptejte se, zda se nějaké akce
připravují. Banky vymýšlejí jak nalákat nerozhodnuté klienty a
vy toho můžete využít. „Hypoteční žně“jsou na jaře a na
podzim a v těchto dobách mohou být zajímavé nabídky a
slevy.

Asi se ptáte od koho mám hypotéku já. Z mého výběru vyhrála
Hypoteční banka. Jsem klientem ČSOB a jsem spokojený,
nemusel jsem tedy měnit účet a moje příjmy měla banka
ověřené. Setinové rozdíly v úrocích oproti konkurenci jsem
neřešil. Vám ale může sedět nabídka jiné banky.

11. Závěr a zdroje

Myslím, že neexistuje bezkonkurenčně nejlepší
banka na hypotéku. Věnovat čas a úsilí hledání
lepší nabídky na refinancování ale stojí za to.
Přeji hodně štěstí.

Čerpal jsem z:






http://www.kalkulackahypoteky.cz/faq/co-je-to-refinancovanihypoteky-/
http://www.mesec.cz/clanky/10-tipu-se-kterymi-hrave-zvladneterefinancovat-hypoteku/
http://www.mesec.cz/clanky/krok-za-krokem-jak-uspesnerefinancovat-hypoteku-navod/
https://www.hypotecnibanka.cz/hypoteky/refinancovani/
http://www.hypoindex.cz/banky-musi-s-pravdou-ven-brzy-budemevedet-kolik-hypotek-je-novych/
… a z vlastní zkušenosti 