Recommended
Recommended
More Related Content
Similar to Materi Produk Tapera Pekerja Mandiri 2023
Similar to Materi Produk Tapera Pekerja Mandiri 2023 (20)
Recently uploaded
Recently uploaded (13)
Materi Produk Tapera Pekerja Mandiri 2023
- 1. PENGEMBANGAN SKEMA PRODUK TAPERA BERBASIS SAVING PLAN DALAM RANGKA PERLUASAN KEPESERTAAN & PEMBIAYAAN PERUMAHAN BAGI PEKERJA MANDIRI KOMISI PRODUK TABUNGAN & PEMBIAYAAN PERUMAHAN Jakarta, 30 Desember 2022 KAJIAN SKEMA PRODUK
- 2. POKOK BAHASAN Latar Belakang Permasalahan dan Tantangan Karakteristik Demografi Peserta Mandiri Potensi dan Target Sasaran Pekerja Mandiri Strategi PerluasanKepesertaan & Akses Pembiayaan Grand Design Pembiayaan Perumahan Pekerja Mandiri Skema Produk Tapera Pekerja Mandiri Action Plan Implementasi Operating Model dan BPO Skema Kerjasama dan Pricing Model Kebutuhan Pengembangan IT (Sitara,Sikasep, TapMo) Strategi Akuisisi Strategi Komunikasi 01 02 03
- 4. PERMASALAHAN 01 02 03 04 Pentingnya perluasan akuisisi Peserta dan pembiayaan perumahan bagi Pekerja Mandiri Perlunya kemudahan akses keuangan bagi Pekerja Mandiri yang sebelumnya unbankable menjadi bankable. Pembiayaan FLPP saat ini masing terkonsentrasi pada segmen Pekerja Berpenghasilan Tetap (fixed income). Perlunya pengembangan skema produk Tapera berbasis Saving Plan
- 5. Masih adanya mismatch ketersediaan hunian untuk masyarakat, termasuk MBR segmen Pekerja Mandiri. 1. Belum tersedia data yang terintegrasi 2. Distribusi channel terbatas karena mayoritas segmen ini berada di lokasi yang relatif sulit terjangkau. 3. Credit scoring dan assessment belum ada, padahal segmen ini memiliki potensi risiko tinggi. 1. Belum ada program ataupun produk pembiayaan perumahan yang spesifik untuk segmen Pekerja Mandiri. 2. Dana gotong royong (Tapera) yang berbasis tabungan untuk perumahan masih terbatas sehingga masih banyak mengandalkan APBN. 1. Tidak memiliki catatan keuangan yang memadai & sulit diverifikasi. 2. Keterbatasan kapasitas menabung karena penghasilan hanya cukup untuk kebutuhan sehari-hari. 3. Pekerja Mandiri belum sepenuhnya affordable thd pembiayaan perumahan. Karakteristik Pekerja Mandiri Produk dan Penyediaan Likuiditas Pembayaran Supply Hunian Ekosistem Pembiayaan Perumahan TANTANGAN PESERTA PEKERJA MANDIRI
- 6. 41% 24% 35% Pekerja Formal Pekerja Mandiri <UM Pekerja Mandiri >UM Karakteristik Demografi Pekerja Mandiri 1. Secara Nasional, jumlah pekerja di Indonesia didominasi oleh Pekerja Mandiri/Informal (60%) 2. Berdasarkan Kajian SKHA Consulting sebanyak 4,3 Juta belum memiliki rumah dan 7,4 Juta tinggal di rumah tidak layak huni. 3. Sebagian besar dari Pekerja Mandiri memiliki penghasilan pada kisaran desil 4 s.d. 8. 4. Sebagian besar bekerja di sektor pertanian, perkebunan dan perikanan, serta perdagangan (65%) 5. Meskipun demikian, Pekerja Mandiri cukup aktif dalam penggunaan media digital, terutama social media dan e-commerce. KARAKTERISTIK DEMOGRAFI PEKERJA MANDIRI/INFORMAL 32 Juta 48 Juta 55 Juta Target Kepesertaan Tapera Pekerja Mandiri dengan Penghasilan >UM Sumber: Sakernas, Agustus 2022
- 7. Agregator Potensi Target Akuisisi 1.5 Juta Mitra 14.000 429.000 4.500 10.000 600 200.000 Agen 11.000 Pekerja berbasis Digital Platform Pekerja berbasis Komunitas/Lembaga Pekerja berbasis Agen Perbankan Target Peserta Pekerja Mandiri Tahun 2023 30.100 Peserta TARGET SASARAN PESERTA PEKERJA MANDIRI Total Kepesertaan Aktif BPJS-TK Pekerja Bukan Penerima Upah (PBPU) Posisi November 2022 Sumber: Satudata Kemnaker, 2022 Benchmarking Kepesertaan BPJS-TK 5.367.073 Peserta 5.367.073 Peserta JKK JKM 5.367.073 Peserta 100% 100% JHT 349.683 Peserta* 7% *) Target sasaran akuisisi kepesertaan Pekerja Mandiri Tapera Target Sasaran Pekerja Mandiri 01 02 03
- 8. STRATEGI PERLUASAN KEPESERTAAN & AKSES PEMBIAYAAN POKOK BAHASAN
- 9. GRAND DESIGN PEMBIAYAAN PERUMAHAN PESERTA PEKERJA MANDIRI Sumber: Analisis Skha, diolah BP Tapera Visi Program: Menjadi program penyedia bantuan pembiayaan perumahan yang tepat guna, tepat sasaran, affordable & sustainable, untuk memudahkan pekerja mandiri dalam memperoleh akses perumahan yang layak dan terjangkau Prinsip Program: Tepat Guna, Tepat Sasaran, Affordable & Sustainable Biaya pengelolaan program yang murah dan terjangkau Kerjasama kemitraan yang kuat dan kolaboratif Sistem data dan IT yang unggul dan memadai dalam mendukung pelaksanaan program Regulasi yang melandasi dan memperkuat prinsip serta operasional program Organisasi dan Sumber Daya Manusia yang kompeten dan profesional Pendataan Kepesertaan 1. Pelaksanaan survei secara komprehensif 2. pengembangan sistem digital & olah data 3. kerjasama & koordinasi kelola data Tabungan Peserta 1. Penyediaan tempat menabung & fitur produk tabungan 2. peningkatan brand equity Tapera 3. Edukasi program Likuiditas Pembiayaan 1. Segmentasi sumber dana likuiditas untuk pekerja mandiri 2. Penyesuaian program dan produk eksisting Produk Pembiayaan 1. Segmentasi produk 2. Strategi kemudahan persyaratan 3. Peningkatan affordability 4. Penjaminan kredit 5. Penyesuaian credit scoring
- 10. SKEMA PRODUK TAPERA PEKERJA MANDIRI PENDAFTARAN MELALUI AGREGATOR Alur Proses Agregator Digital Platform Komunitas/Asosiasi Agen Bank Sistem Informasi TAPERA “SITARA” Peserta Eligible List Prioritas Bank Penyalur 1 5 2 3 Bank Mitra 4 13 10 11a Bank Penampung 7 12 9 1 2 3 4 5 6a 7 9 10 11a 12 13 Pendataan Peserta Pekerja Mandiri > (8 Field) Agregator mendaftarkan Peserta Pekerja Mandiri Pembentukan SID/IFUA, pencatatan di BK dan penerbitan Nomor Peserta Pembukaan rekening saving plan secara kolektif di Bank Mitra Peserta Pekerja Mandiri melakukan update data di Tapera Mobile (TapMo) Agregator menyetorkan simpanan (harian/mingguan/ bulanan) ke rekening Bank Mitra (Collection) Menyetorkan Simpanan Tapera ke Bank Penampung setiap bulan (standing instruction) BP Tapera memberikan Instruksi Subscription ke Bank Kustodian Pencatatan (flagging) sebagai Peserta eligible dan prioritas penerima manfaat KPR Sejahtera FLPP Peserta Pekerja Mandiri mendapatkan pembiayaan dan membayar cicilan Instruksi Redemption dan Pengembalian Tabungan Peserta (PTP) pada akhir masa kepesertaan Keterangan: : Alur Data : Alur Dana Bank Kustodian 6a 3 Bank Kustodian melakukan penarikan dana dari Bank Penampung 6b Pekerja Mandiri 6b 11b Peserta menyetorkan simpanan (harian/mingguan/ bulanan) ke rekening Bank Mitra (Collection) “TAPMO” 11b Peserta melakukan pendaftaran Pembiayaan via TapMo KSEI Sesuai Kouta FLPP 13 8 8 Rekonsiliasi Data secara API (Paid dan Unpaid)
- 11. SKEMA PRODUK TAPERA PEKERJA MANDIRI PENDAFTARAN SECARA INDIVIDUAL Alur Proses Sistem Informasi TAPERA “SITARA” Peserta Eligible List Prioritas Bank Penyalur 1 2 Bank Mitra 10 7 8a Bank Penampung 4 9 6 1 2 3a 3b 4 7 8a 9 10 Pekerja Mandiri mendaftarkan dirinya sendiri menjadi Peserta melalui aplikasi TapMo Pembentukan SID/IFUA, pencatatan di BK dan penerbitan Nomor Peserta Peserta Pekerja Mandiri mengajukan Standing Instruction ke Bank Mitra dan menyetorkan simpanan (harian/ mingguan/bulanan) ke rekening Bank Mitra (Collection) Bank Mitra menyetorkan simpanan Tapera ke Bank Penampung setiap bulan BP Tapera memberikan Instruksi Subscription ke Bank Kustodian Pencatatan (flagging) sebagai Peserta eligible dan prioritas penerima manfaat KPR Sejahtera FLPP Peserta Pekerja Mandiri mendapatkan pembiayaan dan membayar cicilan Instruksi Redemption dan Pengembalian Tabungan Peserta (PTP) pada akhir masa kepesertaan Keterangan: : Alur Data : Alur Dana Bank Kustodian 2 Bank Kustodian melakukan penarikan dana dari Bank Penampung 6 8b “TAPMO” 8b Peserta melakukan pendaftaran Pembiayaan via TapMo KSEI Sesuai Kouta FLPP 3a 3b Peserta Pekerja Mandiri menyetorkan simpanan Tapera menggunakan Virtual Account melalui Bank Penampung (tanpa melalui Bank Mitra) 10 Alternatif 1 Alternatif 2 Pekerja Mandiri 5 Rekonsiliasi Data secara API (Paid dan Unpaid) 5
- 12. ACTION PLAN IMPLEMENTASI POKOK BAHASAN
- 13. OPERATING MODEL PROCESS FLOW SKEMA PRODUK TAPERA PEKERJA MANDIRI I. Process Flow: Pendaftaran, Pembukaan Rekening Saving Plan, dan Registrasi II. Process Flow: Pembayaran Simpanan, Transaksi Subscription, dan Pembiayaan III. Process Flow: Pengembalian Tabungan
- 14. SKEMA PERJANJIAN KERJASAMA IMPLEMENTASI PRODUK TAPERA PEKERJA MANDIRI BP TAPERA Agregator Bank Penampung Bank Penyalur Bank Mitra Perjanjian Kerja Sama Tripartit BP Tapera Agregator BP Tapera Bank Mitra BP Tapera Bank Penampung BP Tapera Bank Penyalur 1) Pendaftaran Pekerja Mandiri pada SITARA 2) Koordinator registrasi data masing-masing Pekerja Mandiri melalui Tapera Mobile 3) Koordinator pembukaan rekening tabungan saving plan oleh masing-masing Pekerja Mandiri 1) Pengembangan produk Tapera berbasis Saving Plan dari Produk Generic yang disahkan BP Tapera 2) Membuka rekening, untuk menampung dana pembayaran simpanan Pekerja Mandiri Membuka rekening, untuk menampung dana yang disetor oleh Bank Mitra Menyalurkan KPR Sejahtera FLPP kepada Pekerja Mandiri yang eligible Pricing Skema Insentif Agregator sebagai Agen Pendaftaran atau sekaligus Agen Mitra Collection Pendaftaran dan Penagihan collection Pola Kerjasama Insentif Keterangan: Saat ini Kerjasama Bank BTN dengan IKAPPI, Agregator mendapatkan insentif 0.1% dari total collection dan 300 Ribu setiap berkasnya.
- 15. STRATEGI AKUISISI PEKERJA MANDIRI Melakukan proses pembukaan rekening di Bank Mitra dan pendaftaran sebagai Peserta Tapera Menentukan target segmen Pekerja Mandiri yang sesuai dengan skema produk, yaitu segmen Pekerja Mandiri yang memiliki agregator (koordinator) Melakukan pendataan pekerja pada masing-masing agregator dari institusi yang mengelola data Pekerja Mandiri, seperti BPJS-Ketenagakerjaan, Bank Himbara, BP2MI atau asosiasi-asosiasi Pekerja Mandiri. Mengidentifikasi Pekerja Mandiri yang memliki potensi menjadi Peserta Tapera, terutama dari sisi kemampuan menabung secara rutin (saving plan) dan membayar angsuran (repayment capacity) Target Segmen Pekerja Mandiri Pendataan Pekerja Mandiri Identifikasi Kemampuan Finansial Pembukaan Rekening
- 16. STRATEGI KOMUNIKASI PENYEBARAN INFORMASI PRODUK TAPERA PEKERJA MANDIRI Strategi Komunikasi Strategi Campaign Saving Plan : Tabungan dan Imbal Hasil Pembiayaan Perumahan dengan Suku Bunga Murah (subsidi) “tidak semua dana yang disetorkan hilang tapi sudah termasuk cicilan dapat rumah dan tabungan di masa tua” 1. Joint Campaign dengan Mitra Collection, Agregator, dan Bank Penyalur. 2. Sinergitas dengan mitra bisnis dan stakeholders 3. Dukungan kolegial : K/L, Pemda, Asosiasi, Pengembang ataupun offtaker Pekerja Mandiri (Misal : BP2MI) 4. Pengoptimalan Tapera Hub untuk mensosialisasikan program Tapera secara elektronik dan media sosial. 5. Ground Activation bersama dengan Bank Penyalur Pembiayaan Perumahan. AGREGATOR BANK PENYALUR MITRA COLLECTION BP TAPERA
- 17. Terima Kasih
- 19. OPERATING MODEL I. Flow Process Pendaftaran, Pembukaan Rekening Saving Plan, dan Registrasi
- 20. OPERATING MODEL II. Flow Process Pembayaran Simpanan, Transaksi Subscription, dan Pembiayaan
- 21. OPERATING MODEL III. Flow Process Pengembalian Tabungan