Ringkasan dari dokumen tersebut adalah: 1. Dokumen tersebut memberikan 7 langkah untuk pensiun yang bebas stress, meliputi melunasi utang, melakukan financial check up berkala, menyiapkan dana darurat, menyiapkan proteksi kesehatan, menetapkan tujuan finansial jangka pendek dan panjang, serta memiliki penghasilan dari aset aktif.

1. 7 LANGKAH
PENSIUN
BEBAS STRESS
LIGWINA HANANTO
@mrshananto

2. LIGWINA HANANTO
CEO & LEAD FINANCIAL TRAINER
PRESTASI & PENGHARGAAN
2021 Global Program Fellow, Eisenhower Fellowship, USA.
2016 Delegate to Global Entrepreneurship Summit, Stanford
University, Sillicon Valley, USA
2013 Speaker at CT-FT Financial Education Summit, Hong Kong
• S1 Finance & Marketing, Curtin University, Australia
• S2 Business Administration & Investment Management, IPMI
Business School, Jakarta
PENDIDIKAN
• Buku: Plan Now, Untuk Indonesia Yang Kuat & Buku Kerja Keuangan
UKM Kreatif.
• Stand Up Comedy: Perempuan Berhak 2017 & 2019, Jicomfest 2019,
Ideafest Comedy Festival 2019
• Aktris Film: Kulari Ke Pantai, Dua Garis Biru, dan Toko Barang Mantan.
BUKU & AKTIVITAS LAIN

3. 1. Kami adalah financial trainer, BUKAN financial advisor.
2. Tugas trainer adalah membuat peserta:
• Paham akan pengetahuan dan keterampilan mengatur
uang.
• Terinspirasi untuk menerapkan ilmu yang sudah didapat
sehingga keuangan peserta semakin membaik dari hari ke
hari.
3. Trainer tidak merekomendasikan produk.
4. Trainer akan menyampaikan kelebihan & kekurangan produk.
5. Trainer menekankan risiko akan setiap keputusan keuangan
yang diambil oleh peserta.

4. APA MIMPI
PENSIUN ANDA?
PERTANYAAN PENTING TENTANG MASA PENSIUN
1. Apa aktivitas pengisi waktu Anda?
2. Dimana Anda akan tinggal?
3. Bagaimana cara hidup & gaya hidup Anda saat pensiun?

5. FAKTA PENSIUN
Gagal pensiun artinya:
1. Stress dimasa tua
• Tidak tenang.
• Harus bekerja hingga usia lanjut.
• Bencana finansial jika terpaksa utang.
• Berpotensi menyebabkan masalah
kesehatan.
2. Menciptakan generasi
sandwich
• Menjadi tanggungan anak atau cucu.
• Berpotensi membuat siklus generasi
sandwich hingga ke generasi
berikutnya.
90%
Karyawan khawatir
mengenai biaya-biaya pada
masa pensiunnya.
Sumber:
2019 HSBC Future of Retirement,
Bridging The Gap

6. Seperti semua bisnis yang sukses,
dasar dari pensiun aman & nyaman
adalah PERENCANAAN.
~ Earl Nightingale ~
Penyiar Radio & Penulis

7. DEFINISI PENSIUN
2
Periode di mana hidup seseorang tidak lagi bergantung pada penghasilan dari satu
pekerjaan sebagai pegawai atau pemilik bisnis.
Periode Produktif
25 75
60
Awal Karir
(22 – 25 tahun)
Kenaikan Karir & Masa Persiapan
Pensiun
(26 – 60 tahun)
Menikmati Pensiun
(> 60 tahun)
Periode Pensiun

8. 2 DOKUMEN KEUANGAN
ASET KEWAJIBAN
ASET LANCAR Rp UTANG JANGKA PENDEK Rp
Tabungan bank Kartu Kredit
Reksa dana Cicilan Elektronik
Surat berharga KTA
Saham KPM
Nilai tunai asuransi Utang lainnya
Unitlink
Emas/Logam mulia
Total Aset Lancar A Total Utang Jangka Pendek D
ASET TIDAK LANCAR Rp UTANG JANGKA PANJANG Rp
Perhiasan emas KPR
Properti Kredit Apartment
Tanah Utang lainnya
Barang koleksi
Nilai bersih sebuah bisnis
Kendaraan
Total Aset Tidak Lancar B Total Utang Jangka
Panjang
E
TOTAL ASET A+B = C TOTAL UTANG D+E = F
TOTAL KEKAYAAN BERSIH = TOTAL ASET – TOTAL UTANG C-F
ARUS KAS BULANAN
PENGHASILAN Rp
Gaji
Gaji Pasangan
Penghasilan dari Bisnis
Penghailan dari Properti
Penghasilan dari Surat Berharga
Total Penghasilan Bulanan A
PENGELUARAN Rp
Tabungan/investasi
Rutin
Cicilan
Sosial
Pribadi/ Lifestyle
Total Pengeluaran Bulanan B
Saldo bulanan A-B
NERACA ARUS KAS

9. KEBUTUHAN DANA PENSIUN
ESTIMASI SEDERHANA
PERHITUNGAN DANA PENSIUN YANG DISEDERHANAKAN
SAAT INI
• Biaya hidup per bulan saat ini
• Usia saat ini 54 tahun
Sesuaikan pos-
pos
pengeluaran
(a)
5 juta per bulan
SAAT PENSIUN
• Biaya hidup per bulan saat
pensiun
• Usia pensiun 60 tahun
Jangka waktu
dikalikan
asumsi inflasi
(3%)
(b)
• Jangka waktu = 60 – 64 = 6 tahun
• Inflasi biaya hidup = 6 tahun x 3% = 18%
• Inflasi biaya hidup = 18% x 5 juta = 900 ribu
Estimasi biaya hidup saat pensiun = 5,9 juta
KEBUTUHAN DANA PENSIUN
• Asumsi jangka waktu
penggunaan dana pensiun =
sampai usia 70 (10 tahun)
biaya hidup
pensiun
bulanan x
masa
penggunaan
(c)
Estimasi Kebutuhan Dana Pensiun
5,9 juta x 12 bulan x 10 tahun = 708 juta

10. 7 LANGKAH PENSIUN
BEBAS STRESS
MENGELOLA DANA PENSIUN LUMP SUM

11. MELUNASI
UTANG
1.
• Pastikan bebas utang
sebelum pensiun.
• Cek sisa saldo utang: kredit
rumah, kredit kendaraan,
utang pribadi, dan lain-
lain.
• Cek neraca & gunakan
aset lancar yang tersedia
untuk melunasi utang.

12. DOKUMEN NERACA
ASET KEWAJIBAN
ASET LANCAR Rp UTANG JANGKA PENDEK Rp
Tabungan bank Kartu Kredit
Reksa dana Cicilan Elektronik
Surat berharga KTA
Saham KPM
Nilai tunai asuransi Utang lainnya
Unitlink
Emas/Logam mulia
Total Aset Lancar A Total Utang Jangka Pendek D
ASET TIDAK LANCAR Rp UTANG JANGKA PANJANG Rp
Perhiasan emas KPR
Properti Kredit Apartment
Tanah Utang lainnya
Barang koleksi
Nilai bersih sebuah bisnis
Kendaraan
Total Aset Tidak Lancar B Total Utang Jangka
Panjang
E
TOTAL ASET A+B = C TOTAL UTANG D+E = F
TOTAL KEKAYAAN BERSIH = TOTAL ASET – TOTAL UTANG C-F
• Cek asset
lancar untuk
melunasi
utang.
• Pastikan
semua utang
sudah lunas
sebelum masa
pensiun.

13. 2.
FINANCIAL
CHECK UP
• Hidup sesuai rencana
pensiun.
• Periksa & perbarui neraca,
& arus kas bulanan,
minimal setiap 1 tahun
sekali.
• Periksa kesehatan
keuangan berdasarkan
data terbaru.

14. RASIO KEUANGAN SEHAT
SAAT PENSIUN
Min. 4x
RASIO LIKUIDITAS
Aset Lancar / Pengeluaran
SEMAKIN TINGGI,
SEMAKIN BAIK
Max. 30%
RASIO CICILAN
Cicilan Utang / Penghasilan Bulanan
IDEALNYA, TIDAK ADA
UTANG SAAT PENSIUN
Min. 10%
RASIO MENABUNG
Menabung / Penghasilan Bulanan
MENYISIHKAN DARI
PENGHASILAN ASET AKTIF

15. 3.
MENYIAPKAN
DANA
DARURAT
• Bersiap untuk keadaan darurat.
• Minimal 4x pengeluaran
bulanan sebagai dana darurat.
• Letakkan di produk keuangan
yang mudah diakses atau
dicairkan, seperti tabungan,
deposito, reksa dana pasar
uang.

16. LAJANG
4x
PASANGAN TANPA
ANAK
6x
KELUARGA DENGAN 1
ANAK
9x
• KELUARGA DENGAN
2 ANAK ATAU LEBIH
• PEMILIK BISNIS
• PEKERJA LEPAS
12x
TARGET DANA DARURAT
Dana Darurat Minimal = Pengeluaran Bulanan x (n) Bulan

17. 4.
MENYIAPKAN
PROTEKSI
KESEHATAN
• Pastikan kepesertaan BPJS Kesehatan
aktif.
• Jika memutuskan membeli asuransi
kesehatan, bandingan biaya vs
manfaat yang didapat.
• Sediakan dana kesehatan mandiri
sebagai cadangan biaya yang tidak
termasuk lingkup BPJS Kesehatan
atau asuransi kesehatan.

18. 5.
TUJUAN
FINANSIAL
JANGKA PENDEK
• Buat daftar tujuan finansial jangka
pendek (kurang dari 5 tahun).
• Sisihkan dananya di produk yang
mudah dicairkan dan berisiko
rendah.
• Fokus pada keamanan dan
ketersediaan dana.

19. 6.
TUJUAN FINANSIAL
JANGKA MENENGAH
& PANJANG
• Buat daftar tujuan finansial jangka
menengah (antara 5 – 10 tahun) &
jangka panjang (lebih dari 10 tahun).
• Investasi sekaligus atau investasi
berkala di produk yang dikuasai.
• Fokus pada target dana dan imbal
hasil produk untuk mengalahkan inflasi.

20. PENDEK MENENGAH PANJANG
< 5 tahun 5 – 10 Tahun > 10 Tahun
Dana Perjalanan
Ibadah
70 Juta
2 tahun lagi
Dana Menikah
Anak Kedua
100 Juta
6 tahun lagi Dana Beli Tanah
Kebun
1 M
11 tahun lagi
PETA TUJUAN FINANSIAL

21. PILIHAN
PRODUK
INVESTASI
DASAR
• Aset safe haven.
• Cocok untuk jangka
menengah.
LOGAM MULIA
• Aman karena dijamin
negara.
• Dapat dijadikan asset
aktif.
SBN
• Kepemilikan
perusahaan terbuka di
Bursa Efek Indonesia.
• Cocok untuk jangka
panjang.
SAHAM
• Investasi kumpulan.
• Tersedia pilihan jenis
portfolio.
• Cocok untuk jangka
pendek hingga panjang.
REKSA DANA
SAHAM REKSA DANA

22. WARNING!!!
FROM THIS
• Low risk low return, high risk high return.
TO THIS
• Low risk low return, but high risk not
necessarily high return.
PENGETAHUAN & PEMAHAMAN
TENTANG PRODUK HARUS MUMPUNI
SEBELUM BERINVESTASI.

23. 7.
PUNYA
PENGHASILAN
DARI ASET AKTIF
• Aset aktif memberikan penghasilan
pasif.
• Memenuhi kebutuhan hidup selama
pensiun, sebagai pengganti gaji.
• Pilihan asset aktif: properti, surat
berharga, bisnis, & kekayaan
intelektual.

24. PROPERTI
Disebut aset aktif apabila properti
menghasilkan pendapatan sewa secara rutin.
Karena properti termasuk aset tetap yang
tidak mudah dicairkan, perhatikan komposisi
aset lancar & aset tetap terhadap kekayaan
bersih.
Hitung cermat biaya perawatan dan pajak.

25. BISNIS
Disebut aset aktif apabila bisnis sudah
berjalan & mampu memberikan hasil
secara rutin.
Memulai bisnis saat pensiun, tanpa
pengalaman & persiapan matang,
adalah pilihan berisiko tinggi.
Minimal perlu belajar memahami konsep,
strategi, & laporan keuangan bisnis
sebelum mulai.

26. SURAT
BERHARGA
Aset lancar yang dapat
memberikan penghasilan rutin.
Contoh: deposito, obligasi, dan
saham.
Ketika memilih tipe aset aktif,
sesuaikan dengan pengetahuan
dan profil risiko.

27. KEKAYAAN
INTELEKTUAL
Karya yang menghasilkan penghasilan
secara rutin berupa royalti, pendapatan
iklan, paten, dan lain – lain.
Contoh: konten, karya cetak, lagu, kelas
online, dan lain – lain.
Cermat memilih karya yang sesuai
dengan keahlian. Hitung cermat biaya
pembuatan karya vs potensi
penghasilan.

28. BLUEPRINT OF YOUR MONEY®
An original concept by Ligwina Hananto
PROTEKSI
FINANCIAL CHECK UP
DANA
DARURAT
DANA
PENDIDIKAN
DANA
PENSIUN
Rp Rp
ZAKAT
WARIS
AKSES PADA
SAAT
DARURAT
STATUS
HARTA &
UTANG
BISNIS PROPERTI
INTELLECTUAL
PROPERTY (IP)
FINANCIAL PLAN
Tabungan, Deposito, Logam Mulia, Reksa Dana
(Asuransi UL, Saham, P2P, dll)
SURAT
BERHARGA
Rp Rp

29. 7 LANGKAH PENSIUN
BEBAS STRESS
1. Melunasi Utang
2. Financial Check Up
3. Menyiapkan Dana Darurat
4. Menyiapkan Proteksi Kesehatan
5. Tujuan Finansial Jangka Pendek
6. Tujuan Finansial Jangka Menengah & Panjang
7. Punya Penghasilan dari Aset Aktif

30. There is no single solution for all problems
Personal Finance
is
VERY PERSONAL
@QM_Financial @QM_Financial QM Financial
www.qmfinancial.com 0811 1500 688