Successfully reported this slideshow.
We use your LinkedIn profile and activity data to personalize ads and to show you more relevant ads. You can change your ad preferences anytime.

PERENCANAAN KEUANGAN DALAM KEWIRAUSAHAAN

4,964 views

Published on

Perencanaan Keuangan dalam Kewirausahaan,
Apapun profesinya ketika telah berpenghasilan maka ilmu ini dapat dijadikan sebagai pedoman dalam pengelolaan keuangan

Published in: Economy & Finance
  • Dating direct: ❶❶❶ http://bit.ly/36cXjBY ❶❶❶
       Reply 
    Are you sure you want to  Yes  No
    Your message goes here
  • Follow the link, new dating source: ❶❶❶ http://bit.ly/36cXjBY ❶❶❶
       Reply 
    Are you sure you want to  Yes  No
    Your message goes here

PERENCANAAN KEUANGAN DALAM KEWIRAUSAHAAN

  1. 1. PERENCANAAN KEUANGAN dalam KEWIRAUSAHAAN UNIVERSITAS BRAWIJAYA MALANG, 4 JUNI 2014
  2. 2. TEST Literasi Keuangan INVESTASI A B TAHUN 1 - 20% 30% TAHUN 2 90% 30% HASIL 1,52 1,69 RETURN ARITMATIK / TAHUN 35% 30% RETURN GEOMETRIK / TAHUN 23,28% 30%
  3. 3. TEST Literasi Keuangan 1. Menabung dan Investasi adalah hal yang sama 2. Bunga kartu kredit ( 2,95%) lebih rendah dari bunga KPR ( 13%) 3. Jika menunggak hutang di salah satu bank, maka tidak bisa mendapatkan kredit di bank lain
  4. 4. TEST Literasi Keuangan 4. Reksadana adalah produk bank 5. Membeli produk investasi di perusahaan asuransi 6. Lebih Penting Mana Dana Pendidikan Anak atau Dana Pensiun?
  5. 5. MAKE YOUR OWN PLAN
  6. 6. Ketua OJK (Muliaman Hadad) “Tingkat kesejahteraan masyarakat dapat dilihat dari tingkat literasi keuangan masyarakatnya.”
  7. 7. Financial Literacy / Melek Finansial • Wikipedia adalah kemampuan untuk mengerti bagaimana uang bekerja di dunia ini. Bagaimana seseorang mengelola uang untuk mendapatkannya atau menghasilkannya atau melipatgandakannya.
  8. 8. Duh, tingkat melek keuangan RI paling rendah di ASEAN • JAKARTA, kabarbisnis.com: Menurutnya, tingkat literasi atau akses keuangan Indonesia cuma 20%, di bawah: • Filipina 27%, • Malaysia 66%, • Thailand 73%, • Singapura 98%. “ sumber : kabarbisnis.com Selasa, 19 November 2013 | 08:27 wib ET
  9. 9. FAKTA • Berapa Rumah Tangga yang memiliki tabungan? • Berapa % dari Pemilik Kartu Kredit yang melunasi tagihan nya? • Berapa jumlah Investor Pasar Modal Indonesia? • Berapa jumlah Investor Reksadana Indonesia?
  10. 10. PEMILIK AKUN REKENING SAHAM Per 30 Des 2013
  11. 11. JUMLAH PEMILIK AKUN RD TAHUN 2013
  12. 12. JUMLAH PEMILIK AKUN RD TAHUN 2014
  13. 13. JUMLAH PEMILIK AKUN REKSA DANA
  14. 14. VISION Semua Berawal dari Niat...
  15. 15. NIAT MENDIRIKAN GOOGLE “If We were Motivated by money, We would have sold the company a long time ago and ended up on a beach” Larry Page Co-Founder Google
  16. 16. NIAT MENDIRIKAN CISCO SYSTEMS “I Don’t do it for the money, If I see myself that way, probably I couldn’t look at my self in the mirror in The Morning ” Sandy Lerner Cisco Systems Co-Founder
  17. 17. NIAT MENDIRIKAN MARVELL TECH “Saya tidak pernah mengira, apa yang saya tekuni bisa menjadi bisnis” Sehat Sutardja Co-Founder Marvell Tech Penerima Junior Achievement Business Hall of Fame Memiliki 260 lebih hak paten
  18. 18. Beberapa Cara Memulai Usaha 1.Mendirikan usaha baru 2.Membeli perusahaan 3.Franchising
  19. 19. 7 Kesalahan FATAL 1. ASAL ACTION 2. IKUT-IKUTAN 3. GAMPANG PERCAYA 4. INGIN INSTAN 5. BANYAK GAYA 6. MUDAH HUTANG 7. BUTA FINANSIAL
  20. 20. Tujuan Perencanaan Keuangan - Dalam kurun waktu periode tertentu pasti ada pengeluaran dalam jumlah besar, Bagaimana solusinya? - Membantu tidur nyenyak “suatu proses dalam merencanakan keuangan pribadi agar tujuan keuangan jangka pendek, menengah dan panjang dapat tercapai”
  21. 21. APA KEBUTUHAN HIDUP ANDA • DANA MENIKAH • MEMBELI KENDARAAN • MEMBELI RUMAH • DANA PENDIDIKAN ANAK • DANA PENSIUN
  22. 22. APLIKASI TVM
  23. 23. DANA PERNIKAHAN
  24. 24. DANA PERNIKAHAN
  25. 25. DANA PERNIKAHAN
  26. 26. DANA PERNIKAHAN
  27. 27. DANA PERNIKAHAN
  28. 28. DANA PERNIKAHAN
  29. 29. DANA PERNIKAHAN
  30. 30. DANA PENDIDIKAN UNIBRAW
  31. 31. DANA PENDIDIKAN UNIBRAW
  32. 32. Uang pangkal dan biaya selama tahun pertama ajaran di salah satu universitas terkemuka untuk jurusan kedokteran adalah sebesar Rp.200.000.000,- . (Biaya Saat Ini) Ibu Dina mulai berinvestasi 10 tahun sebelum anaknya masuk kuliah. 10 tahun yang akan datang Rp.200.000.000,- dengan inflasi pendidikan rata – rata 15% , maka akan menjadi Rp. 810.000.000,- Investasi bulanan selama 10 tahun adalah Rp.1.550.000,- (RDS 25%) Apa Yang Terjadi Apabila Menunda Investasi? (hal 195)
  33. 33. Apa Yang Terjadi Apabila Menunda Investasi? (hal 195)  Ibu Dina menunda untuk berinvestasi dikarenakan ada kebutuhan konsumtif yang lebih di prioritaskan e.g. Membeli mobil baru padahal mobil lama masih bagus.  Dana dipersiapkan dari 10 tahun menjadi 6 tahun sebelum kuliah  Investasi yang dibutuhkan setiap bulannya untuk mencapai Rp.810.000.000,- dengan menggunakan produk reksadana saham , return 25% adalah Rp.4.938.000,-  Selisih : Rp.3.388.000,- (218,58%)
  34. 34. Jangkawaktu RDS25% Perbedaan Investasiper tahun Perbedaan Investasi dengan Investasi10 tahun Perbedaan Investasidan Menabung Tabungan2,5% Perbedaan Menabung pertahun Perbedaan Menabung dengan Menabung10 tahun 10 Rp1.550.226,74 3,83 Rp5.941.837,55 9 Rp2.038.042,08 31,47% 31,47% 3,28 Rp6.688.296,77 12,56% 12,56% 8 Rp2.701.892,41 32,57% 74,29% 2,82 Rp7.622.243,40 13,96% 28,28% 7 Rp3.623.446,31 34,11% 133,74% 2,44 Rp8.824.030,25 15,77% 48,51% 6 Rp4.938.690,50 36,30% 218,58% 2,11 Rp10.427.578,51 18,17% 75,49% 5 Rp6.892.004,10 39,55% 344,58% 1,84 Rp12.673.946,15 21,54% 113,30% 4 - Rp16.045.248,92 26,60% 170,04% 3 - - Rp21.666.423,26 35,03% 264,64% 2 - - Rp32.912.278,05 51,90% 453,91% 1 - - Rp66.656.856,83 102,53% 1021,82%
  35. 35. Alasan untuk Berinvestasi di Reksadana .
  36. 36. Alasan untuk Berinvestasi di Pasar Modal .
  37. 37. Alasan untuk Berinvestasi di Reksadana .
  38. 38. PERBANDINGAN PRODUK No. Waktu/ReksaDana Aritmatik RataAritmatik RataGeometrik 18Maret2009 518 1 17Maret2010 1.207 133,01% 133,01% 133,01% 2 17Maret2011 1.421 17,73% 87,16% 65,63% 3 19Maret2012 1.602 12,74% 69,76% 45,69% 4 19Maret2013 1.872 16,85% 65,35% 37,88% 5 17Maret2014 1.816 -2,99% 50,12% 28,52%
  39. 39. PERBANDINGAN PRODUK No. Waktu/ReksaDana Aritmatik RataAritmatik RataGeometrik 18Maret2009 1.024 1 17Maret2010 2.272 121,88% 121,88% 121,88% 2 17Maret2011 2.583 13,69% 76,12% 58,82% 3 19Maret2012 3.030 17,31% 65,30% 43,56% 4 19Maret2013 3.557 17,39% 61,84% 36,52% 5 17Maret2014 3.651 2,64% 51,31% 28,95%
  40. 40. PERBANDINGAN PRODUK No. Waktu/ReksaDana Aritmatik RataAritmatik RataGeometrik 18Maret2009 10.535 1 17Maret2010 27.233 158,50% 158,50% 158,50% 2 17Maret2011 47.874 75,79% 177,21% 113,17% 3 19Maret2012 55.809 16,57% 143,25% 74,32% 4 19Maret2013 68.119 22,06% 136,65% 59,46% 5 17Maret2014 71.423 4,85% 115,59% 46,64%
  41. 41. Apa Masalah Keuangan Anda? • Suka mementingkan keinginan belanja berlebihan sehingga gak bisa menabung? • Tidak tahu cara berbelanja yang benar? • Tidak mengerti alasan mengapa harus menabung “SIFAT KONSUMTIVISME tanpa Memikirkan MASA DEPAN”
  42. 42. PARADIGMA “ Pengeluaran di Masa Lampau di biayai oleh Penghasilan di Masa Depan” Menjadi : “Pengeluaran di Masa Depan di biayai oleh Penghasilan di saat ini”
  43. 43. FINANCIAL DIAGNOSIS • Cek Kondisi keuangan adalah langkah awal dalam menentukan sehat atau tidaknya keuangan • Sebaiknya dilakukan dengan pasangan secara terbuka • Buka Hati, Buka Dompet, Buka Celana • Dokumen yang diperlukan 1. Cek Arus Kas 2. Cek Neraca
  44. 44. FINANCIAL DIAGNOSIS Penghasilan Rp. Penghasilan Suami XXX Penghasilan Istri XXX Penghasilan Bisnis XXX Penghasilan dari Properti XXX Penghasilan dari Aset Financial XXX Total Penghasilan Bulanan A Pengeluaran Rp. Zakat, Sedekah / Sosial XXX Cicilan Utang XXX Operasional Rutin XXX Total Pengeluaran B Sisa (Tabungan/Investasi) (A-B) ARUS KAS - BULANAN
  45. 45. FINANCIAL DIAGNOSIS Buku MYOP hal 50 Penghasilan Rp. Penghasilan Suami XXX Penghasilan Istri XXX Penghasilan Bisnis XXX Penghasilan dari Properti XXX Penghasilan dari Aset Financial XXX Total Penghasilan Bulanan A Pengeluaran Rp. Zakat, Sedekah / Sosial XXX Cicilan Utang XXX Tabungan / Investasi XXX Operasional Rutin XXX Total Pengeluaran B Surplus/ Defisit (A-B) ARUS KAS - BULANAN
  46. 46. FINANCIAL DIAGNOSIS Asset lancar Rp. Hutang Jangka Pendek Rp. Tabungan Bank xxx Kartu kredit xxx Reksadana xxx KTA xxx Obligasi xxx Hutang jk. Pendek lain xxx Saham xxx Nilai tunai Asuransi xxx unitlink xxx emas perhiasan xxx logam mulia xxx Total Asset Lancar a Total Hutang Jk. Pendek d Asset Tidak Lancar Rp. Hutang Jangka Panjang Rp. Mobil xxx Hutang KPM xxx Apartemen xxx Hutang KPR xxx Rumah xxx Kredit Apartemen xxx Tanah xxx Htg jk. Panjang lain xxx Total Asset Tdk Lancar b Total Htg jk. Panjang e TOTAL ASSET c TOTAL HUTANG f c-f Asset NERACA KEUANGAN Kewajiban KEKAYAAN BERSIH = TOTAL ASSET - TOTAL HUTANG
  47. 47. Langkah Financial Diagnosis Buku MYOP hal 52 1. Cek Arus Kas bulanan apakah Positif 2. Cek kekayaan bersih apakah Positif 3. Cek Rasio Keuangan 4. Cek apakah masih ada hutang konsumtif 5. Cek DANA DARURAT 6. Cek Asuransi Kesehatan sudah mendapatkan manfaat optimal
  48. 48. Analisa Arus Kas Bulanan Amati Pos Pengeluaran secara mendetail, untuk melihat pos pengeluaran yang terlalu besar dan diluar nilai kewajaran antara lain : 1. Listrik & telepon 2. Pakaian & aksesoris 3. Hobby 4. Pengeluaran Pribadi 5. Entertaiment 6. Cicilan kartu kredit 7. Premi asuransi
  49. 49. POS PENGELUARAN 1. POS SOSIAL KEAGAMAAN (2,5% - 10%) 2. POS CICILAN UTANG (MAKSIMAL 30%) 3. POS TABUNGAN DAN INVESTASI (MINIMAL 10%) 4. POS OPERASIONAL (50% - 70%)
  50. 50. JENIS PENGELUARAN Buku MYOP hal 54 • PENTING MENDESAK contoh: biaya pengobatan rumah sakit • PENTING TIDAK MENDESAK contoh: dana pendidikan, dana pensiun • TIDAK PENTING MENDESAK contoh: ganti HP yang rusak, pulsa
  51. 51. Penyesuaian terhadap arus kas Buku MYOP hal 54 dan 55 • Penyesuaian pada Pengeluaran : 1. Dijarangkan 2. Diturunkan Kelasnya 3. Dihapuskan • Penyesuaian terhadap Penghasilan : 1. Mencari penghasilan tambahan 2. Investasi yang menambah arus kas
  52. 52. Kebutuhan, Keinginan dan Kemampuan BUKU MYOP hal 87 • Kebutuhan? Hal dibutuhkan paling mendasar pada manusia untuk melangsungkan hidup • Keinginan Sesuatu yang diinginkan, jika tidak terpenuhi masih dapat melangsungkan hidup • Kemampuan? Apa yang dapat diusahakan untuk menghasilkan secara finansial
  53. 53. Hubungan Kemampuan, Keinginan dan Kebutuhan
  54. 54. DANA DARURAT BUKU MYOP BAB IV Konsep Perencanaan Keuangan Perlindungan Dana Darurat Kebutuhan Jangka Pendek Kebutuhan Jangka Panjang Kebutuhan Jangka Menengah
  55. 55. Dana Darurat Dana darurat adalah suatu dana yang telah dialokasikan secara terpisah, untuk memenuhi kebutuhan yang sifatnya sangat mendesak, dengan tujuan masih dapat berinvestasi walaupun ada kebutuhan darurat.
  56. 56. Apa saja Kebutuhan Dana Darurat • Jika ada anggota keluarga yang tiba-tiba sakit atau mengalami kecelakaan dan butuh biaya untuk masuk rumah sakit; • Jika tiba-tiba Anda terkena PHK, maka untuk membiayai kebutuhan Anda per bulannya ketika Anda tidak mempunyai penghasilan lagi. Sementara waktu Anda belum mendapatkan pekerjaan baru dan penghasilan baru, untuk membayar cicilan hutang Anda dan kebutuhan rumah tangga Anda dapat menggunakan dana ini; • Jika tiba-tiba Kendaraan Anda mogok di jalan pun Anda dapat menggunakan dana ini; • Untuk membiayai pengeluaran yang mendadak.
  57. 57. Besaran DD yang Ideal? • Untuk single minimal Anda membutuhkan 6 kali pengeluaran bulanan. • Untuk pasangan menikah Anda minimal membutuhkan 6 kali pengeluaran bulanan rumah tangga. • Untuk pasangan menikah dengan 1 anak, Anda minimal membutuhkan 9 kali pengeluaran bulanan rumah tangga. • Untuk pasangan menikah dengan 2 anak, Anda minimal membutuhkan 12 kali pengeluaran bulanan rumah tangga.
  58. 58. 3 Kriteria Dana darurat 1. Harus likuid; 2. Disimpan pada tempat yang Aman dan mudah diakses jika diperlukan sewaktu-waktu; 3. Jangan letakkan pada tempat yang berisiko seperti saham ataupun reksadana saham
  59. 59. Penempatan Dana Darurat • Tabungan 30% • Deposito 40% • Logam Mulia 30%
  60. 60. The 3 Phases of Life • Masa Persiapan / pendidikan / menggantungkan hidup • Masa Produktif / bertumbuh / digantungkan hidup • Masa Menikmati / tetap aktif / kebebasan • Setiap masa hanya berlangsung 1 kali.
  61. 61. APA TUJUAN HIDUP ANDA..?? 20an 30an 40an 50an 60an 70an 80-90an 25an Masa Produktif Masa Pensiun 55an
  62. 62. HARGA SEBUAH PENUNDAAN Umur Investasi hasil Umur Investasi hasil 30 12.000.000 13.475.115 30 31 12.000.000 30.733.120 31 32 12.000.000 52.835.991 32 33 12.000.000 81.143.837 33 34 12.000.000 117.398.588 34 35 146.748.234 35 12.000.000 13.475.115 36 183.435.293 36 12.000.000 30.733.120 37 229.294.116 37 12.000.000 52.835.991 38 286.617.645 38 12.000.000 81.143.837 39 358.272.057 39 12.000.000 117.398.588 40 447.840.071 40 12.000.000 163.831.191 41 559.800.089 41 12.000.000 223.298.892 42 699.750.111 42 12.000.000 299.461.053 43 874.687.639 43 12.000.000 397.004.337 44 1.093.359.548 44 12.000.000 521.931.099 45 1.366.699.435 45 12.000.000 681.928.746 46 1.708.374.294 46 12.000.000 886.842.783 47 2.135.467.868 47 12.000.000 1.149.282.656 48 2.669.334.835 48 12.000.000 1.485.397.684 49 3.336.668.543 49 12.000.000 1.915.870.809 50 4.170.835.679 50 12.000.000 2.467.191.327 51 5.213.544.599 51 12.000.000 3.173.284.913 52 6.516.930.749 52 12.000.000 4.077.601.254 53 8.146.163.436 53 12.000.000 5.235.787.733 54 10.182.704.295 54 12.000.000 6.719.113.709 55 12.728.380.369 55 8.398.892.136 Pak Siap Pak Telat
  63. 63. ASAL PROVINSI
  64. 64. PENYESALAN DI USIA SENJA 1. Menyesal karena di waktu muda tidak pernah berinvestasi 2. Menyesal karena di waktu muda Never Stop and Think (planning) 3. Menyesal karena di waktu muda tidak pernah berbagi
  65. 65. PANDJI HARSANTO pandji@pandjiharsanto.com 085697359500 Twitter : @pandjiharsanto Website : www.pandjiharsanto.com Instagram : @pandjiharsanto

×