financial planning,

1. FINANCIAL FIRST AID
BANK INDONESIA JAKARTA,
22 APRIL 2016

2. MAKE YOUR OWN PLAN

3. TEST Literasi Keuangan
INVESTASI A B
TAHUN 1 - 20% 30%
TAHUN 2 90% 30%
HASIL 1,52 1,69
RETURN ARITMATIK /
TAHUN
35% 30%
RETURN
GEOMETRIK / TAHUN
23,28% 30%

4. TEST Literasi Keuangan
1. Menabung dan investasi adalah hal
yang sama
2. Benarkah bunga kartu KTA lebih
rendah dari bunga KPR
3. Jika kita menunggak hutang di salah
satu bank, maka kita tidak bisa
mendapatkan kredit di bank lain

5. TEST Literasi Keuangan
4. Reksadana adalah produk Perbankan
5. Membeli produk investasi di perusahaan
asuransi
6. Lebih Penting Mana Dana Pendidikan
Anak atau Dana Pensiun?

6. Apa Masalah Keuangan Anda?
• Merasa memiliki pendapatan Besar Namun
selalu kehabisan Uang di akhir Bulan?
• Suka berbelanja dengan Kartu Kredit dan
tiba-tiba SHOCK tagihan kartu Kredit
Membengkak dan akhirnya tidak bisa
menabung?
• Memiliki hutang yang berkepanjangan?

7. Apa Masalah Keuangan Anda?
• Bagaimana menyiapkan dana
pendidikan anak?
• Sudah siapkah saya pensiun dengan
nyaman?
• Jika saya punya kelebihan dana
kemana sebaiknya saya investasikan?
• Jika tiba-tiba terjadi sesuatu dengan
saya, bagaimana kelanjutan hidup
keluarga saya?

8. Kesalahan nya Pada ......
Sifat Konsumtivisme
tanpa memikirkan masa depan
Suka berbelanja dengan kartu kredit,
dan tidak langsung melunasinya
Mendahulukan Keinginan
tanpa memperhatikan Kebutuhan
“YANG MAHAL ITU BUKAN BIAYA HIDUP
TAPI GAYA HIDUP”

9. PARADIGMA
“ Pengeluaran di Masa Lampau di
biayai oleh Penghasilan
di Masa Depan”
Menjadi :
“ Pengeluaran di Masa Depan
dibiayai oleh penghasilan saat ini”

10. Hubungan antara Kebutuhan,
Keinginan dan Kemampuan ?
• Kebutuhan?
Hal dibutuhkan paling mendasar pada
manusia untuk melangsungkan hidup
• Keinginan
Sesuatu yang diinginkan, jika tidak
terpenuhi masih dapat melangsungkan
hidup
• Kemampuan?
Apa yang dapat diusahakan untuk
menghasilkan secara finansial

11. Hubungan Kemampuan, Keinginan dan Kebutuhan

12. APA TUJUAN HIDUP ANDA..??
20an 30an 40an 50an 60an 70an 80-90an
25an
Masa Produktif Masa Pensiun
55an

13. The 3 Phases of Life
• Masa Persiapan / pendidikan / menggantungkan
hidup
• Masa Produktif / bertumbuh / digantungkan hidup
• Masa Menikmati / tetap aktif / kebebasan
• Setiap masa hanya berlangsung 1 kali.

14. MITOS vs FAKTA

15. MITOS vs FAKTA
“Income besar menjawab semua masalah finansial.”
Benarkah?
FAKTANYA?

16. Semakin besar penghasilan maka semakin besar
pula pengeluaran
FAKTANYA…
LIFESTYLE

17. FAKTANYA?
MITOS vs FAKTA
“Financial Planning itu dilakukan kalau sudah punya uang.”
Benarkah?

18. Justru orang-orang seperti inilah yang paling
membutuhkan Perencanaan Keuangan.
FAKTANYA…

19. FAKTANYA?
MITOS vs FAKTA
“Nanti saja mikirin dana pensiun, toh waktu untuk pensiun masih
lama ini”
Benarkah?

20. Dengan rata-rata inflasi 8% / tahun
Kualitas hidup pada saat pensiun
Di tentukan biaya pada saat pensiun
FAKTANYA…

21. Seberapa Besar
BIAYANYA?
Usia saat ini
30 Tahun
25 tahun kemudian
Biaya Pada saat Pensiun
Rp 10.000.000,- / bulan
Rp 120.000.000,- / Tahun
Biaya Total 15 tahun (55 tahun -70 tahun)
Rp .1.800.000.000,- (Nilai Saat Ini)
Inflasi 8%
Rp.12,327,255,353.00
(FutureCost)
Let’s Do The Math!

22. Seberapa Besar
BIAYANYA?
Usia saat ini
35 Tahun
20 tahun kemudian
Biaya Pada saat Pensiun
Rp 10.000.000,- / bulan
Rp 120.000.000,- / Tahun
Biaya Total 15 tahun (55 tahun -70 tahun)
Rp .1.800.000.000,- (Nilai Saat Ini)
Inflasi 8%
Rp.8,389,722,858.
00
Let’s Do The Math!

23. Seberapa Besar
BIAYANYA?
Usia saat ini
40 Tahun
15 tahun kemudian
Biaya Pada saat Pensiun Rp
10.000.000,- / bulan
Rp 120.000.000,- / Tahun
Biaya Total 15 tahun (55 tahun -70 tahun)
Rp .1.800.000.000,- (Nilai Saat Ini)
Inflasi 8%
Rp.5,709,904,405.
00
(Future Cost)
Let’s Do The Math!

24. FAKTANYA?
MITOS vs FAKTA
“Dulu Bapak saya aja ga usah investasi tapi tetap bisa sekolahin
anak-anaknya.”
Benarkah?

25. RATA – RATA KENAIKAN BIAYA
PENDIDIKAN MENCAPAI
15 % - 20% per tahun
FAKTANYA…

26. FAKTA BIAYA PENDIDIKAN
• Fakultas Kedokteran UI
Tahun 2014 => 107 juta sampai lulus
• Fakultas Kedokteran UI Kelas Internasional
Tahun 2014 => UP 70 juta , 35 juta/ semester
• Fakultas Kedokteran Universitas Trisakti
Tahun 2011 => UP 180juta, 15 juta/ semester
Tahun 2012 => UP 250juta, 15 juta/ semester
Tahun 2014 => UP 300juta, 32 juta/ semester

27. Seberapa Besar
BIAYANYA?
Usia Anak 2 Tahun
16 tahun kemudian
Biaya Kuliah Saat Ini
Rp .110.000.000,-
Biaya Total Pendidikan
Rp 110.000.000,- (Nilai Saat Ini)
Inflasi 20%
Rp.2.033.726.847.00
(Future Cost)
Let’s Do The Math!

28. Seberapa Besar
BIAYANYA?
Usia Anak 6 Tahun
12 tahun kemudian
Biaya Kuliah Saat Ini
Rp .110.000.000,-
Biaya Total Pendidikan
Rp 110.000.000,- (Nilai Saat Ini)
Inflasi 20%
Rp.980.771.049.
00
Let’s Do The Math!

29. Seberapa Besar
BIAYANYA?
Usia Anak 12
Tahun
6 tahun kemudian
Biaya Kuliah Saat Ini
Rp .110.000.000,-
Biaya Total Pendidikan
Rp 110.000.000,- (Nilai Saat Ini)
Inflasi 20%
Rp.328,458.240.
00
Let’s Do The Math!

30. Sehat Finansial
1. 4 Rasio Keuangan
2. Hapus Utang Konsumtif
3. Buat Asuransi
4. Buat Dana Darurat
5. Saving dan Investasi

31. FINANCIAL DIAGNOSIS
• Cek Kondisi keuangan adalah
langkah awal dalam menentukan
sehat atau tidaknya keuangan
• Dokumen yang diperlukan
1.Cek Arus Kas
2.Cek Neraca

32. FINANCIAL DIAGNOSIS
Penghasilan Rp.
Gaji Suami xxx
Gaji Istri xxx
Penghasilan dari Bisnis xxx
Penghasilan dai Properti xxx
Penghasilan dari Saham xxx
Total Penghasilan Bulanan a
Pengeluaran Rp.
Zakat & Sedekah /Persembahan xxx
Cicilan Utang xxx
Pengeluaran Rutin xxx
Pribadi / life style xxx
Total Pengeluaran Bulanan b
Sisa (tabungan /Investasi) (a-b)
ARUS KAS - BULANAN

33. FINANCIAL DIAGNOSIS
Buku MYOP hal 50
Penghasilan Rp.
Penghasilan Suami XXX
Penghasilan Istri XXX
Penghasilan Bisnis XXX
Penghasilan dari Property XXX
Penghasilan dari Aset Financial XXX
Total Penghasilan Bulanan A
Pengeluaran Rp.
Zakat, Sedekah / Sosial XXX
Cicilan Utang XXX
Tabungan / Investasi XXX
Operasional Rutin XXX
Total Pengeluaran B
Surplus/ Defisit (A-B)
ARUS KAS - BULANAN

34. FINANCIAL DIAGNOSIS
Asset lancar Rp. Hutang Jangka Pendek Rp.
Tabungan Bank xxx Kartu kredit xxx
Reksadana xxx KTA xxx
Obligasi xxx Hutang jk. Pendek lain xxx
Saham xxx
Nilai tunai Asuransi xxx
unitlink xxx
emas perhiasan xxx
logam mulia xxx
Total Asset Lancar a Total Hutang Jk. Pendek d
Asset Tidak Lancar Rp. Hutang Jangka Panjang Rp.
Mobil xxx Hutang KPM xxx
Apartemen xxx Hutang KPR xxx
Rumah xxx Kredit Apartemen xxx
Tanah xxx Htg jk. Panjang lain xxx
Total Asset Tdk Lancar b Total Htg jk. Panjang e
TOTAL ASSET c TOTAL HUTANG f
c-f
Asset
NERACA KEUANGAN
Kewajiban
KEKAYAAN BERSIH = TOTAL ASSET - TOTAL HUTANG

35. Analisis Cash Flow
Amati Pos Pengeluaran secara mendetail, untuk melihat
pos pengeluaran yang terlalu besar dan diluar nilai
kewajaran antara lain :
1. Listrik & telepon
2. Pakaian & aksesoris
3. Hobby
4. Pengeluaran Pribadi
5. Entertaiment
6. Cicilan kartu kredit
7. Premi asuransi

36. JENIS PENGELUARAN
• PENTING MENDESAK
contoh: biaya pengobatan rumah sakit
• PENTING TIDAK MENDESAK
contoh: dana pendidikan, dana pensiun

37. Penyesuaian terhadap arus kas
• Adjusment pada Pengeluaran :
1. Dijarangkan
2. Diturunkan Kelasnya
3. Dihapuskan
• Penyesuaian terhadap Penghasilan :
1. Mencari penghasilan tambahan
2. Investasi yang menambah arus kas
penghasilan

38. RASIO KEUANGAN
1. Rasio Likuiditas
2. Rasio Tabungan
3. Rasio Hutang terhadap Asset
4. Rasio Kemampuan Pelunasan
Hutang

39. 1. Rasio Likuiditas
Rasio Likuiditas = Kas atau setara Kas
, Pengeluaran Bulanan
Mengindikasikan berapa lama Anda dapat
bertahan hidup dan memenuhi kebutuhan
jika penghasilan tidak ada sama sekali.
Besarnya bervariasi bisa 6 – 12 bulan

40. 2. Rasio Tabungan
Rasio Tabungan = Tabungan
Pendapatan Kotor
sebuah indikator yang menyatakan berapa
persen dari pendapatan kotor yang
disisihkan untuk konsumsi di masa depan
(dalam bentuk tabungan)
• Basic guideline : untuk pemula minimal
10%

41. 3. Rasio Hutang terhadap Asset
Rasio Hutang atas Aset = Total Hutang
Total Aset
dipergunakan untuk mengukur kemampuan
seseorang dalam membayar hutang-hutangnya
Basic Guideline : rasio lebih kecil dari 50%

42. 4. Rasio Kemampuan Pelunasan Hutang
Debt Service Ratio =
Total Pembayaran Hutang Bulanan
Penghasilan Pencari Nafkah Utama Bulanan
Menunjukan seberapa banyak dari dana Penghasilan
Pencari nafkah Utama untuk membayar cicilan hutang
Basic Guideline : maksimal 30%
Angka diatas 35% dikategorikan BERBAHAYA

43. Dana Darurat
Dengan tujuan
masih dapat
berinvestasi
walaupun ada
kebutuhan darurat.

44. Untuk Apa Dana Darurat
• Jika ada anggota keluarga yang tiba-tiba sakit
atau mengalami kecelakaan dan butuh biaya
untuk masuk rumah sakit;
• Sementara waktu pemasukan Anda tersendat,
untuk membayar cicilan utang Anda dan
kebutuhan rumah tangga Anda dapat
menggunakan dana ini;
• Jika tiba-tiba kendaraan anda mogok di jalan
pun Anda dapat menggunakan dana ini;

45. Kisah Nabi Yusuf
Mimpi 7 ekor sapi kurus memakan 7
ekor sapi gemuk, 7 bulir gandum hijau
dan 7 bulir gandum kering
 Maka apa yang kamu tuai hendaknya
kamu biarkan bulirnya kecuali sedikit
untuk kamu makan

46. Besaran DD yang Ideal?

47. Kriteria Dana darurat

48. Penempatan Dana Darurat
• Tabungan
• Reksa Dana Pasar Uang
• Logam Mulia
• US Dollar

49. UTANG ???
• Kapan waktu yang tepat dalam berutang?
=> Pada saat butuh, indikator
• Utang yang bijak seperti apa?
=> Untuk apa?
=> Kepada siapa? Bagaimana melindunginya?
=> Berapa besarnya?
=> Perlu agunan atau tidak?

50. ATURAN DALAM BERUTANG
1. Utang hanya untuk Utang PRODUKTIF
2. Total Cicilan Utang tidak lebih dari 30%
3. Total Maksimal Utang Produktif max 30
kali Penghasilan
4. Total Utang max 50% dari Total Aset
5. Kartu Kredit bukan Kartu Utang
6. Bayar pada bunga tertinggi
7. Hati-Hati memberikan Jaminan

51. Apa yang Anda pikirkan ketika
ditawarkan Asuransi?
• Berapa Preminya?
• Ini buat tabungan juga ya?
• Bisa buat Investasi juga ya?
• Berapa lama balik modalnya?
• Gampang gak sih klaim nya?

52. Siapa tertanggung Asuransi Jiwa?
• Yang punya penghasilan
• Yang punya tanggungan
• Yang Penghasilannya digunakan
untuk membiayai kebutuhan rumah
tangga
• Yang Asetnya tidak bisa menjamin
tanggungannya
• Yang punya Utang dari Non
Lembaga Keuangan

53. PERENCANAAN ASURANSI
 Resiko bagi keluarga:
 Ada 2 macam asuransi yang diperlukan:
1. Asuransi Jiwa
2. Asuransi Kerugian

54. PERENCANAAN ASURANSI
Berapa besar jumlah Uang Pertanggungan
Asuransi Jiwa yang anda perlukan?
 Dihitung dari:
 Biaya bulanan keluarga (termasuk cicilan
hutang)
 Berapa lama keluarga dapat bertahan tanpa
penghasilan

55. Contoh Produk Term Life
Pria, 35 tahun
Jenis Jangkawaktu UangPertanggungan Produk
tahunke1-20 5.506.200
tahunke-21 16.002.000
BIV infinite 1,25M tahunke1-20 5.462.500 Manulife
Multiple 20tahun 511juta tahunke1-20 2.861.600 sunlife
tahunke1-20 4.063.000
tahunke21 11.787.600
tahunke22 12.958.000
Needs 22tahun 836juta Manulife
Premi
HLV 21tahun 1,26M Manulife

56. PERENCANAAN ASURANSI
Asuransi Kerugian:
Untuk Properti: Kebakaran, Kecurian, Banjir,
Gempa Bumi.
 Preminya murah 0,2 % x UP
Untuk Kendaraan: TLO dan All Risk (Umumnya
sudah memiliki) biasanya kurang dari 4% nilai
kendaraan
Sudahkah anda memiliki asuransi jiwa dan kerugian?
Apabila belum atau masih kurang segera adakan!!!
Jangan Tunda

57. suatu harapan mendapatkan keuntungan dimasa
depan. Terkadang, investasi disebut juga sebagai
penanaman modal.
suatu alat yang kita gunakan untuk mencapai tujuan
keuangan yang biasanya jangka menengah dan
panjang.
perlu dipahami bahwa investasi memiliki return dan
risiko.

58. Apa Itu Reksadana ?
Definisi Menurut UU Pasar Modal No.8
Tahun 1995 :
Reksadana adalah wadah yang
dipergunakan untuk menghimpun dana
dari masyarakat pemodal untuk
selanjutnya diinvestasikan dalam
Portofolio Efek oleh Manajer Investasi

59. Mengapa Berinvestasi di Reksadana ?
1. Penyertaan awal yang tidak terlalu besar
2. Divesifikasi portofolio investasi
3. Dikelola oleh Manajer Investasi berpengalaman
4. Transparan dan akuntabel
5. Hasil Investasi yang menarik
6. Proses Pencairan yang mudah
7. Sesuai untuk berbagai tujuan keuangan
8. Bukan Objek Pajak

60. Mekanisme Reksadana

61. Jenis – Jenis Reksadana
1. RD Pasar Uang
• Investasi disertakan pada efek yang bersifat hutang dan
mempunyai jatuh tempo dibawah satu tahun( Obligasi) mis
: Sertifikat Bank Indonesia (SBI), Sertifikat Deposito, Commercial
Paper, dan sebagainya.
• Untuk investasi di bawah satu tahun.
• Likuiditas tinggi
• Return 3% - 6% per tahun.
• Tidak ada biaya pembelian dan penjualan

62. Jenis – Jenis Reksadana
2. RD Pendapatan Tetap
• Sekurang-kurang-nya 80% dalam efek berbentuk hutang,
sisanya bisa pada kas untuk menjaga likuiditas
• Cocok untuk jangka waktu 1 - 3 th.
• Return per tahun dengan kisaran rata – rata 8 - 9%
3. RD Campuran
• Investasi diputar pada Obligasi & Saham, dengan komposisi
( 50%- 50%).
• Cocok untuk jangka waktu 3 - 5 th.
• Return DCA 10%- 15% per tahun.

63. Jenis – Jenis Reksadana
4. Reksadana Saham
• Investasi akan diputar di MAKSIMAL 90% pada
saham. Sisanya pada instrumen kas
• Cocok untuk jangka waktu di atas 5 thn.
• Return DCA 18% per tahun.

64. Alasan untuk Berinvestasi di Reksadana
.

65. Alasan untuk Berinvestasi di Reksadana
.

68. Investasi
yang aman
bagaimana?
diawasi
keberadaannya oleh
Lembaga
Berwenang
1. Sekuritas, Manajer Investasi, Dana
Pensiun, Asuransi: OJK (www.ojk.go.id)
2. Bursa Berjangka Bappebti
(www.bappebti.co.id)

73. Ciri Penipuan Kedok Investasi
Buku MYOP hal 175
1. Imbal Hasil Bombastis
2. Skema Bisnis Gak Jelas (Produk)
3. Skema Ponzi
4. Biaya Admin Besar
5. Janji Cash Bulanan
6. Dijamin Tidak Rugi
7. Bonus Member Baru

74. DANA PENSIUN
Perhitungan RDS 18%/ Tahun

75. DANA PENDIDIKAN
Perhitungan RDS 18%/ Tahun

77. PENYESALAN DI USIA SENJA
1. Menyesal karena di waktu muda
tidak pernah berinvestasi
2. Menyesal karena di waktu muda
Never Stop and Think (planning)
3. Menyesal karena di waktu muda
tidak pernah berbagi

78. Pandji Harsanto, SE, CFP, Cht.
Independent Financial Planner
Website :
www.pandjiharsanto.com
Twitter dan Instagram : @pandjiharsanto
WhatsApp : 085697359500