Miten kansainvälistä tutkimustietoa voikäyttää finanssilukutaidon edistämiseen?Esitelmä Kaikilla on vastuu – Nuorten talou...
Rakenne1. Finanssilukutaidon määrittely2. Finanssilukutaidon opettaminen3. Finanssilukutaidon kansainvälinen tutkimus4. Ku...
Finanssilukutaidon määrittely
Rakkaalla lapsella monta nimeä• Finanssilukutaito (=financial literacy)• Taloudellinen kyvykkyys (=financial capability)• ...
OECD:n määritelmä finanssilukutaidolle• ”Sellainen  tietoisuuden, tiedon, taidon, asenteiden ja  käyttäytymisen taso, joka...
Finanssilukutaidon opettaminen ja senhaasteet
Tämän hetken tilanne Suomessa•   Yksittäisiä interventioita•   Monia toimijoita•   Päällekkäisiä toimenpiteitä•   Satunnai...
Voiko toimenpiteitä tehdä ilmankartoittavaa tutkimusta?• Kartoittava tutkimus• Kohderyhmien valinta tutkimustulosten  peru...
Miksi toimenpiteet keskittyneetpääasiassa nuorisoon?• Yhden elämänmuutoksen korostaminen.  • Nuoruuden riippuvuudesta aiku...
Aavistavatko viranomaiset huononosaamisen talousasioissa?• Suomi osallistuu PISA-tutkimuksiin, jotka  mittaavat yleisiä ai...
Oma taloudellinen vastuu laajentunut• Kuluttajat joutuvat tekemään päätöksiä yhä  laajemmasta joukosta taloudellisia asioi...
Esimerkkejä kuluttajien kohtaamistahaasteista• Monissa maissa työntekijöillä on yhä suurempi  vastuu eläkkeiden kerryttämi...
Finanssilukutaidon kansainvälinentutkimus
Taloustieteen tutkimuksessa herätty• Finanssilukutaitoon liittyvä tutkimus on  kasvanut, mitä heijastaa useat aihealueesta...
Keskeinen tulos• Finanssilukutaidolla on tutkimuksessa havaittu  olevan voimakas tilastollinen yhteys  taloudelliseen käyt...
• Taloudellisen lukutaidon yhteyttä on tarkasteltu  esimerkiksi:  • Eläkesäästämisen riittävyyteen (Lusardi ja    Mitchell...
Politiikkatoimenpiteet ja suositukset• Finanssilukutaito on kasvavan kansainvälisen  mielenkiinnon kohteena talouspolitiik...
OECD:n tutkimusinstrumenttifinanssilukutaidon mittaamiseen eri maissa• Ensimmäinen kierros 2010/2011• 14 maata osallistui•...
OECD:n vertailututkimuksen muitatuloksia• Korkeampi finanssilukutaito johti parempaan  käyttäytymiseen.• Naisten finanssil...
OECD:n suosituksia• Peruskäsitteissä ja –osaamisessa selviä  puutteita, joten näihin pitäisi keskittyä.• Naisten finanssit...
Kuluttajien taloudellinen osaaminenSuomessa-tutkimushanke
Kuluttajien taloudellisen lukutaidonmittaaminen Suomessa - tutkimushanke• Suomessa ei ole kerätty kansainvälisesti  vertai...
Tutkimusryhmä• Professori Panu Kalmi, taloustiede, Vaasan  yliopisto• Professori Olli-Pekka Ruuskanen,  vakuutustiede, Tam...
Rahoittajat  •   OP Pohjolan tutkimussäätiö  •   Finanssi ja vakuutusneuvonta  •   Pörssisäätiö  •   Liikesivistysrahasto ...
Rakenne•   1000 vastaajaa•   Valtakunnallisesti kattava•   18-79-vuotiaat•   Henkilökohtainen haastattelu (olennainen)
Aikataulu• Alkuvuosi-kevät 2013: pilottitutkimuksen testaus,  arviointi ja muutosten tekeminen lomakkeeseen• Alkusyksy 201...
Kysymyksiä•   Päivittäisestä taloudenhallinnasta•   Rahoituspalveluiden käytöstä•   Oman talouden suunnittelusta•   Taloud...
Finanssilukutaito-projektin uusiaavauksia• Vakuutusosaamisen linkittäminen muuhun  finanssilukutaitoon.• Kulttuurillisten ...
Vakuutustietämys• Finanssilukutaitoa kohentavissa toimissa  vakuutukset jäävät usein vähäiselle huomiolle.• Vakuutukset er...
Tampereen yliopiston vakuutustieteentutkimuksia• Anni Harada tutkii elämänmuutosten ”life events”  vaikutusta finanssitied...
Eestin toimenpiteiden esittely
minuraha.ee – finanssilukutaito-ohjelma• Eestin Finanssivalvonta avasi vuonna 2006  kaikille kuluttajille suunnatun nettis...
Nuorison finanssilukutaidon edistäminenEestissä• Kouluissa tehdään yhteistyötä oppilaiden ja  opettajien kanssa.  • Finans...
Lopuksi• Tarvitaan koordinoitua toimintaa eri  sidosryhmien välillä.• Viranomaiset mukaan.• Tutkimustieto tärkeää ongelmie...
Upcoming SlideShare
Loading in …5
×

Miten kansainvälistä tutkimustietoa voi käyttää finanssilukutaidon edistämiseen?

579 views

Published on

This presentation discusses (in Finnish) what is financial literacy and relevant research findings. It also presents the structure of the upcoming financial literacy survey based on OECD questionnaire we are launching in Finland.

0 Comments
0 Likes
Statistics
Notes
  • Be the first to comment

  • Be the first to like this

No Downloads
Views
Total views
579
On SlideShare
0
From Embeds
0
Number of Embeds
3
Actions
Shares
0
Downloads
6
Comments
0
Likes
0
Embeds 0
No embeds

No notes for slide

Miten kansainvälistä tutkimustietoa voi käyttää finanssilukutaidon edistämiseen?

  1. 1. Miten kansainvälistä tutkimustietoa voikäyttää finanssilukutaidon edistämiseen?Esitelmä Kaikilla on vastuu – Nuorten talousosaamisenseminaarissa 12.3.2013 Hanasaaressa, EspoossaProfessori Olli-Pekka RuuskanenVakuutustiedeTampereen yliopiston johtamiskorkeakoulu
  2. 2. Rakenne1. Finanssilukutaidon määrittely2. Finanssilukutaidon opettaminen3. Finanssilukutaidon kansainvälinen tutkimus4. Kuluttajien taloudellinen osaaminen Suomessa- tutkimushanke5. Eestin toimenpiteiden esittely
  3. 3. Finanssilukutaidon määrittely
  4. 4. Rakkaalla lapsella monta nimeä• Finanssilukutaito (=financial literacy)• Taloudellinen kyvykkyys (=financial capability)• Johtaako ymmärtäminen oikeaan käyttäytymiseen?• Kuluttajavalistus, talousvalistus; EU:n komission termejä
  5. 5. OECD:n määritelmä finanssilukutaidolle• ”Sellainen tietoisuuden, tiedon, taidon, asenteiden ja käyttäytymisen taso, joka mahdollistaa järkevien taloudellisten päätösten tekemisen ja hyvinvoinnin saavuttamisen.• ”A combination of awarness, knowledge, skill, attitude and behavior necessary to make sound financial decisions and ultimately achieve individual well- being.”
  6. 6. Finanssilukutaidon opettaminen ja senhaasteet
  7. 7. Tämän hetken tilanne Suomessa• Yksittäisiä interventioita• Monia toimijoita• Päällekkäisiä toimenpiteitä• Satunnaisia kohderyhmiä• Usein lyhytkestoisia• Nettisivut unohtuvat teknologiahautausmaalle• Kapea vaikuttavuus
  8. 8. Voiko toimenpiteitä tehdä ilmankartoittavaa tutkimusta?• Kartoittava tutkimus• Kohderyhmien valinta tutkimustulosten perusteella• Toimenpiteiden valinta tutkimustulosten perusteella• Täytäntöönpano• Vaikuttavuuden mittaaminen tutkimuksella
  9. 9. Miksi toimenpiteet keskittyneetpääasiassa nuorisoon?• Yhden elämänmuutoksen korostaminen. • Nuoruuden riippuvuudesta aikuisuuden riippumattomuuteen. • Finanssilukutaidon opettaminen vaatii vain yhden interventiopisteen?• Finanssilukutaidon vaatimukset muuttuvat iän myötä. • Velallinen nuorena / sijoittaja keski-ikäisenä / säästöjen kuluttaja vanhana.
  10. 10. Aavistavatko viranomaiset huononosaamisen talousasioissa?• Suomi osallistuu PISA-tutkimuksiin, jotka mittaavat yleisiä aineita. • Tulos: suomalaisnuoret maailman huippuja.• Suomi ei osallistu taloudellista osaamista koskevaan PISA-tutkimukseen. • Mikä tässä olisi tulos?• PISA-syndrooma?• Vasta-argumentti: osioon osallistujia vähäinen määrä.
  11. 11. Oma taloudellinen vastuu laajentunut• Kuluttajat joutuvat tekemään päätöksiä yhä laajemmasta joukosta taloudellisia asioitaan.• Taloudelliset rakenteet ovat kehittyneet tavalla, joka asettaa yhä suurempia vaatimuksia yksittäisille kansalaisille.• Ei koske pelkästään nuoria vaan kaikkia väestöryhmiä.
  12. 12. Esimerkkejä kuluttajien kohtaamistahaasteista• Monissa maissa työntekijöillä on yhä suurempi vastuu eläkkeiden kerryttämisestä.• Kuluttajat joutuvat valitsemaan yhä suuremmasta määrästä sijoitustuotteista.• Rahoitustuotteet ovat monimutkaistuneet ja tuoteryhmien väliset erot ovat tulleet yhä häilyvämmäksi.• Vakuutusmarkkinoiden tuotteita on tullut lisää.• Kulutusluotot ovat yleistyneet ja niiden jakeluteknologia on kehittynyt.
  13. 13. Finanssilukutaidon kansainvälinentutkimus
  14. 14. Taloustieteen tutkimuksessa herätty• Finanssilukutaitoon liittyvä tutkimus on kasvanut, mitä heijastaa useat aihealueesta tehdyt julkaisut taloustieteen ja rahoituksen johtavissa lehdissä.• Liittyy myös finanssimarkkinoiden laajentamiseen kehitysmaissa ja siihen liittyviin tutkimuskysymyksiin.• Tutkimuksellisen mielenkiinnon kohteena on usein ollut taloudellisen lukutaidon yhteys taloudelliseen käyttäytymiseen.
  15. 15. Keskeinen tulos• Finanssilukutaidolla on tutkimuksessa havaittu olevan voimakas tilastollinen yhteys taloudelliseen käyttäytymiseen, vaikkakaan taloudellinen lukutaito ei toki selitä käyttäytymistä kokonaan.
  16. 16. • Taloudellisen lukutaidon yhteyttä on tarkasteltu esimerkiksi: • Eläkesäästämisen riittävyyteen (Lusardi ja Mitchell, 2007), • Osallistumiseen osakemarkkinoille (Van Rooij ym., 2011) • Ylivelkaantumiseen (Lusardi ja Tufano, 2009).
  17. 17. Politiikkatoimenpiteet ja suositukset• Finanssilukutaito on kasvavan kansainvälisen mielenkiinnon kohteena talouspolitiikassa finanssikriisin myötä. • Yhdysvallat, Iso-Britannia ja Kanada.• OECD on viimeisen vuosikymmenen aikana ollut hyvin aktiivinen aihealueen tutkimuksessa ja kansainvälisten standardien kehittämisessä. • OECD Taskforce on financial literacy• Vähän vertailuaineistoa maailmalla.
  18. 18. OECD:n tutkimusinstrumenttifinanssilukutaidon mittaamiseen eri maissa• Ensimmäinen kierros 2010/2011• 14 maata osallistui• Tuloksia: • Norjaa lukuun ottamatta vastaajista alle 50% ymmärsi koron vaikutuksen. • 30-50% ei ymmärtänyt hajauttamista. • Taloudellinen käyttäytyminen vaihtelee maittain • Hyvin vähän kilpailuttamista tai vertailua. • Säästäminen vähäistä.
  19. 19. OECD:n vertailututkimuksen muitatuloksia• Korkeampi finanssilukutaito johti parempaan käyttäytymiseen.• Naisten finanssilukutaidossa puutteita.• Nuoret ja vanhukset saavat alempia tuloksia kuin keski-ikäiset.• Korkeat tulot korreloivat korkean finanssilukutaidon kanssa.• Korkeampi koulutus korreloi korkean finanssilukutaidon kanssa.
  20. 20. OECD:n suosituksia• Peruskäsitteissä ja –osaamisessa selviä puutteita, joten näihin pitäisi keskittyä.• Naisten finanssitietämyksen lisäämiseen panostettava.• Vähintään 30% vastanneista osoitti itselleen haitallista käyttäytymistä finanssimarkkinoilla, joten myös toimintatapojen opettamiseen tulisi panostaa.
  21. 21. Kuluttajien taloudellinen osaaminenSuomessa-tutkimushanke
  22. 22. Kuluttajien taloudellisen lukutaidonmittaaminen Suomessa - tutkimushanke• Suomessa ei ole kerätty kansainvälisesti vertailukelpoista aineistoa koko väestön finanssilukutaidosta.• Tavoitteena on kerätä ensimmäinen edustava aineisto suomalaisista kuluttajista.• Tarjoaa pohjan vertailla eri väestöryhmiä.• Tarjoaa pohjan vertailla suomalaisten taloudellista lukutaitoa muihin maihin.• Pohjana OECD:n kysely, jotta Suomen tulokset olisivat vertailukelpoisia muiden maiden tutkimuksen kanssa.
  23. 23. Tutkimusryhmä• Professori Panu Kalmi, taloustiede, Vaasan yliopisto• Professori Olli-Pekka Ruuskanen, vakuutustiede, Tampereen yliopisto• 2-3 jatko-opiskelijaa/tutkijaa• Useita tieteellisiä julkaisuja.• 5-10 gradua
  24. 24. Rahoittajat • OP Pohjolan tutkimussäätiö • Finanssi ja vakuutusneuvonta • Pörssisäätiö • Liikesivistysrahasto • Vaasan Aktia-säätiö
  25. 25. Rakenne• 1000 vastaajaa• Valtakunnallisesti kattava• 18-79-vuotiaat• Henkilökohtainen haastattelu (olennainen)
  26. 26. Aikataulu• Alkuvuosi-kevät 2013: pilottitutkimuksen testaus, arviointi ja muutosten tekeminen lomakkeeseen• Alkusyksy 2013: kyselyn toteutus• Syksy-talvi 2013-14: tulosten analysointia• Tulosten julkistus keväällä 2014
  27. 27. Kysymyksiä• Päivittäisestä taloudenhallinnasta• Rahoituspalveluiden käytöstä• Oman talouden suunnittelusta• Taloudellisten käsitteiden ymmärtämisestä• Yksinkertaisia laskutoimituksia ja päättelytehtäviä.
  28. 28. Finanssilukutaito-projektin uusiaavauksia• Vakuutusosaamisen linkittäminen muuhun finanssilukutaitoon.• Kulttuurillisten elementtien osuus finanssilukutaidossa. • Venäjä, Eesti ja Suomi.
  29. 29. Vakuutustietämys• Finanssilukutaitoa kohentavissa toimissa vakuutukset jäävät usein vähäiselle huomiolle.• Vakuutukset erittäin monimutkaisia tuotteita.• Vakuutussopimuslaki tiukka.• Kuluttajansuoja lähtenyt sopimusehtojen luettelemisesta ja osaksi niiden ymmärtämisestä.
  30. 30. Tampereen yliopiston vakuutustieteentutkimuksia• Anni Harada tutkii elämänmuutosten ”life events” vaikutusta finanssitiedon tarpeeseen.• Hanna Honkonen tutkii valikoitumista tarkastelemalla, paraneeko kaupallisten aineiden opiskelijoiden finanssilukutaito yliopisto-opintojen myötä vai onko se jo aloitusvaiheessa parempi kuin muilla.
  31. 31. Eestin toimenpiteiden esittely
  32. 32. minuraha.ee – finanssilukutaito-ohjelma• Eestin Finanssivalvonta avasi vuonna 2006 kaikille kuluttajille suunnatun nettisivuston www.minuraha.ee• Sisältää tietoa talouden suunnittelusta, säästämisestä, lainanotosta, sijoit tamisesta, eläkkeistä ja vakuutuksista.• Tietoa on sekä eestiksi että venäjäksi.• Pankkiyhdistys toimittaa päivittäin tietoa sivustolle koroista yms.
  33. 33. Nuorison finanssilukutaidon edistäminenEestissä• Kouluissa tehdään yhteistyötä oppilaiden ja opettajien kanssa. • Finanssilukutaidon käsikirja ilmaiseksi kaikille koululaisille. • kool.minuraha.ee – kouluille räätälöidyt sivut • Alueelliset ”Minun rahapäivät” – teemapäivät. • Valtakunnallisia kilpailuja
  34. 34. Lopuksi• Tarvitaan koordinoitua toimintaa eri sidosryhmien välillä.• Viranomaiset mukaan.• Tutkimustieto tärkeää ongelmien havaitsemisessa sekä toimenpiteiden suunnittelussa.• Kansainvälinen yhteistyö suotavaa.

×