Finanssilukutaito alan kilpailukeinona
Esitelmä FINE:n finanssialan rakentavat ratkaisutseminaarissa 29.11.2013
Professori...
OECD:n määritelmä finanssilukutaidolle
•  ”Sellainen tietoisuuden, tiedon, taidon,
asenteiden ja käyttäytymisen taso, joka...
Hankalia kysymyksiä:
•  Onko finanssialalla todellista halua kohottaa
asiakaskuntansa ymmärrystä tuotteistaan?
•  Onko val...
Finanssiala taloudellisen lukutaidon
edistäjänä
• 
• 
• 
• 
• 
• 

Yksittäisiä interventioita
Monia erilaisia ja eritasois...
Mihin tämä johtaa
•  Ala kypsä murrostaville innovaatioille.
•  Alan ulkopuoliset toimijat vievät asiakkaanne:
•  Ne, joil...
Finanssialan voi pelastaa vain
ylivertainen asiakastuntemus ja
arvon tuottaminen asiakkaalle.
Miksi finanssilukutaito on avain
arvonluontiin?
•  Jos asiakas ei tunne itseään, ei yrityskään voi
tuntea häntä.
•  Jos as...
Kuluttaja ja arvonmuodostus
•  Kuluttaja voi saada hyötyä vain jos hän ymmärtää. Jos
ei ymmärrä, ei ole valmis maksamaan.
...
OECD:n tutkimus finanssilukutaidosta
•  Ensimmäinen kierros 2010/2011
•  14 maata osallistui
•  Tuloksia:
•  Norjaa lukuun...
Keskeinen tulos
•  Finanssilukutaidolla havaittiin voimakas
tilastollinen yhteys taloudelliseen
käyttäytymiseen, vaikkakaa...
Finanssituotteet ovat erilaisia
•  Koska asiakastuntemus on heikkoa ja
taloudellinen lukutaidon merkitystä ei ymmärretä
fi...
Esimerkki: ”Säästä ja sijoita”
Ei-­‐säästämisen	
  ja	
  ei-­‐sijoi.amisen	
  hyödyt	
  

Säästämisen	
  ja	
  sijoi.amise...
Sosiaalinen markkinointi versus
tavallinen markkinointi
•  Sosiaalinen markkinointi on Yhdysvalloissa
yksityisen terveyden...
Sosiaalinen markkinointi
finanssituotteissa
Esteet	
  

Ratkaisut	
  

Pelon	
  syntyminen	
  

Vähennä	
  pelon	
  tuntem...
Kuluttajien taloudellisen lukutaidon
mittaaminen Suomessa - tutkimushanke
•  Suomessa ei ole kerätty kansainvälisesti
vert...
Lopuksi
•  Finanssilukutaidon on siirryttävä asiakassuhteen
keskiöön.
•  Sosiaalinen markkinointi tarjoaa uuden
näkökulman...
Kiitos.

e-mail: olli-pekka.ruuskanen@uta.fi
twitter: @opruuskanen
linkedin: Olli-Pekka Ruuskanen
Upcoming SlideShare
Loading in …5
×

Finanssilukutaidosta kilpailuetu alan toimijoille

738 views

Published on

This is my presentation (in Finnish) on how financial services firms could use financial literacy as their competitive weapon. Financial literacy is usually seen as CSR-activity not as a tool for enriched customer experience.

Published in: Economy & Finance
0 Comments
0 Likes
Statistics
Notes
  • Be the first to comment

  • Be the first to like this

No Downloads
Views
Total views
738
On SlideShare
0
From Embeds
0
Number of Embeds
15
Actions
Shares
0
Downloads
5
Comments
0
Likes
0
Embeds 0
No embeds

No notes for slide

Finanssilukutaidosta kilpailuetu alan toimijoille

  1. 1. Finanssilukutaito alan kilpailukeinona Esitelmä FINE:n finanssialan rakentavat ratkaisutseminaarissa 29.11.2013 Professori Olli-Pekka Ruuskanen Vakuutustiede Tampereen yliopiston johtamiskorkeakoulu
  2. 2. OECD:n määritelmä finanssilukutaidolle •  ”Sellainen tietoisuuden, tiedon, taidon, asenteiden ja käyttäytymisen taso, joka mahdollistaa järkevien taloudellisten päätösten tekemisen ja hyvinvoinnin saavuttamisen. •  ”A combination of awarness, knowledge, skill, attitude and behavior necessary to make sound financial decisions and ultimately achieve individual well-being.”
  3. 3. Hankalia kysymyksiä: •  Onko finanssialalla todellista halua kohottaa asiakaskuntansa ymmärrystä tuotteistaan? •  Onko valistunut ja taloudellisesti lukutaitoinen kuluttaja kustannustietoinen ja hankala asiakas? •  Tulevatko parhaat katteet asiakkaille myydyistä korkeahintaisista sekä heikosti sopivista tuotteista ja niihin liitetyistä ylimääräisistä maksuista?
  4. 4. Finanssiala taloudellisen lukutaidon edistäjänä •  •  •  •  •  •  Yksittäisiä interventioita Monia erilaisia ja eritasoisia toimijoita Päällekkäisiä toimenpiteitä Satunnaisia kohderyhmiä Lyhytkestoisia ohjelmia Nettisivut unohtuvat teknologiahautausmaalle
  5. 5. Mihin tämä johtaa •  Ala kypsä murrostaville innovaatioille. •  Alan ulkopuoliset toimijat vievät asiakkaanne: •  Ne, joilla parempi asiakastuntemus •  Ne, joilla edistyneempi teknologia •  Ne, jotka tarjoavat paremman asiakaskokemuksen •  Tulevat kilpailijat pankeille: Paypal, vähittäiskauppa •  Tulevat kilpailijat vakuutusyhtiöille: Google, kuntosalit ja internet of things.
  6. 6. Finanssialan voi pelastaa vain ylivertainen asiakastuntemus ja arvon tuottaminen asiakkaalle.
  7. 7. Miksi finanssilukutaito on avain arvonluontiin? •  Jos asiakas ei tunne itseään, ei yrityskään voi tuntea häntä. •  Jos asiakas ei ymmärrä tuotteita, ei hänelle voi tuottaa arvoa.
  8. 8. Kuluttaja ja arvonmuodostus •  Kuluttaja voi saada hyötyä vain jos hän ymmärtää. Jos ei ymmärrä, ei ole valmis maksamaan. •  Taloudellinen lukutaidon kautta asiakas ymmärtää peruspalvelun tarpeen ja on myös valmis maksamaan lisäarvopalveluista. •  Huono taloudellinen lukutaito lisää myös kuluttajan kokemaa epävarmuutta ja vähentää halukkuutta hankkia tuotetta ja palvelua. •  Jos tuote vastaa asiakkaan tarpeita, asiakasta ei tarvitse sitoa asiakassuhteeseen. Hän pysyy asiakkaana vapaaehtoisesti.
  9. 9. OECD:n tutkimus finanssilukutaidosta •  Ensimmäinen kierros 2010/2011 •  14 maata osallistui •  Tuloksia: •  Norjaa lukuun ottamatta vastaajista alle 50% ymmärsi koron vaikutuksen. •  30-50% ei ymmärtänyt hajauttamista. •  Taloudellinen käyttäytyminen vaihtelee maittain •  Hyvin vähän kilpailuttamista tai vertailua. •  Säästäminen vähäistä.
  10. 10. Keskeinen tulos •  Finanssilukutaidolla havaittiin voimakas tilastollinen yhteys taloudelliseen käyttäytymiseen, vaikkakaan taloudellinen lukutaito ei toki selitä käyttäytymistä kokonaan.
  11. 11. Finanssituotteet ovat erilaisia •  Koska asiakastuntemus on heikkoa ja taloudellinen lukutaidon merkitystä ei ymmärretä finanssituotteita myydään tavallisina tuotteina ja palveluina. •  Mutta finanssituotteet ovat erilaisia: •  Vähäinen kiinnostavuus (low interest) •  Vähäinen sitoutuminen (low affection) •  Tämän hetken uhraukset (present sacrifices)
  12. 12. Esimerkki: ”Säästä ja sijoita” Ei-­‐säästämisen  ja  ei-­‐sijoi.amisen  hyödyt   Säästämisen  ja  sijoi.amisen  kustannukset   Nyt  voi  pitää  hauskaa   Ei  ole  rahaa  juuri  nyt   Vähät  huomisesta   En  saa  haluamaani  he7   Kiva  shopata  kavereiden  kanssa   Pitää  suunnitella  talou;a  ja  se  stressaa   Saan  kulu;aa  nyt  lapsiini  ja  he  rakastavat   minua  enemmän   Kanna;aako  se,  kun  korot  ovat  alhaalla?   Kulu;aminen  rauhoi;aa  minua     Menetän  rahani  huonoissa  sijoituksissa   Näytän  komealta  muo7vaa;eissa   Paha  mieli  kun  joutuu  luopumaan  asioista   Miksi  en  palkitsisi  itseäni  kun  teen  niin   paljon  töitä?   Mistä  saa  7etoa  ja  maksaako  se?   Naapurit  tulevat  kateellisiksi  kun  on  uusi   auto.   Rahat  menevät  jo  sijoituksiin;  nimi;äin     lo;okuponkiin!  
  13. 13. Sosiaalinen markkinointi versus tavallinen markkinointi •  Sosiaalinen markkinointi on Yhdysvalloissa yksityisen terveydenhuollon piirissä kehitetty markkinoinnin alalaji, joka pyrkii käyttäytymismuutokseen. •  Pitkälti sovellettavissa finanssitoimialalle.
  14. 14. Sosiaalinen markkinointi finanssituotteissa Esteet   Ratkaisut   Pelon  syntyminen   Vähennä  pelon  tuntemusta   Nega7iviset  tuntemukset   Vetoa  järkeilyyn   Yhdentekevät   Personoi   Muiden  vaikutus   Lisää  sitoutumista/todistajia   Nyky7lanteen  alhaiset  kustannukset   Nosta  nyky7lan  haitallisia  kustannuksia   Hidastelu   Vaadi  valintoja   Kykenemä;ömyys   Tarjoa  valmiita  suunnitelmia   Liian  paljon  vaihtoehtoja   Yksinkertaista   Väistelevä  asenne   Toimiva  asenne   Ajaton   Rakenna  deadlineja   Lähde:  Punam  Keller,  2013  
  15. 15. Kuluttajien taloudellisen lukutaidon mittaaminen Suomessa - tutkimushanke •  Suomessa ei ole kerätty kansainvälisesti vertailukelpoista aineistoa koko väestön finanssilukutaidosta. •  Tarjoaa pohjan vertailla suomalaisten taloudellista lukutaitoa muihin maihin. •  Pohjana OECD:n kysely, jotta Suomen tulokset olisivat vertailukelpoisia muiden maiden tutkimuksen kanssa. •  Tutkimusryhmä Professori Panu Kalmi ja puhuja. •  Rahoittajana mm. FINE, OP-Pohjolan tutkimussäätiö, Vaasan Aktia, Pörssisäätiö, Suomen Akatemia, LSR •  Tuloksia syksyllä 2014.
  16. 16. Lopuksi •  Finanssilukutaidon on siirryttävä asiakassuhteen keskiöön. •  Sosiaalinen markkinointi tarjoaa uuden näkökulman asiakkaan aktivoimiseen. •  Ensimmäisenä finanssilukutaitoa soveltavat yritykset tulevat saamaan etulyöntiaseman.
  17. 17. Kiitos. e-mail: olli-pekka.ruuskanen@uta.fi twitter: @opruuskanen linkedin: Olli-Pekka Ruuskanen

×