2. Введение в андеррайтинг
Классификация рисков в индивидуальном бизнесе
Виды решений андеррайтера
Правильность заполнения заявления
Оценка профессиональной деятельности
Оценка состояния здоровья застрахованного лица
Интересные задачи и кейсы
План курса
4. Стандартное решение
•Изменение страховой суммы в пределах 10%
Повышенный риск (надбавки)
Сокращение срока действия покрытия
Исключение риска
Исключение из страховых событий
Отложение принятия решения по риску
Полный отказ по ЗЛ
Выписка полиса
Письмо-согласование
Письмо-отказ
Варианты решений
6. Стандартное решение:
Программа – ТАС-МАКСИМУМ
Срок действия – 20 лет.
Страхователь / ЗЛ: женщина, 40 лет.
Дата заполнения заявления: 03.09.2013
Решение:
ЗЛ принимается на
страхование без надбавок и
уточнений.
В Заявлении на вопросы мед. анкеты указала:
Аппендэктомия в 2005 году, без осложнений. Других
болезней и жалоб нет.
7. Распределение рисков¹
7АО "Страховая Компания «ТАС» (частное)
• 90% стандартные риски
• ~ 8% «повышенные»риски
• ~ 2% отклонение
_________________________________________________________________________________
1- согласно данных перестраховщика GenRe
8. Повышенный риск
Повышенный риск – клиент принимается
на страхование с изменением условий,
указанных в Заявлении на страхование за
счет надбавок.
9. Повышенный риск (надбавки)
Принятие на страхование с надбавкой (Профессия):
Программа: ТАС - КИДС
Страхователь – мужчина, 34 года.
Наличие риска «Освобождение от уплаты взносов».
Вид деятельности:
Грузчик
Решение:
Страхователь принимается на страхование по
программе ТАС-КИДС с надбавками по риску:
«Освобождение от уплаты
взносов» в 2 раза.
10. Повышенный риск (надбавки)
10АО "Страховая Компания «ТАС» (частное)
Принятие на страхование с надбавкой (Медицина):
Мужчина 56 лет. Программа ТАС-МАКСИМУМ.
Риски: «Смерть ЛП», «Критические заболевания»
Страховая сумма 14 тыс. долларов США.
Решение:
Страхователь принимается на
страхование по программе ТАС-
МАКСИМУМ с надбавками по рискам
Смерть ЛП, Критические заболевания
Требования медицинского андеррайтинга: обследование терапевта с
ОАМ (страховая сумма превышает 10 тыс. долларов США)
Диагноз «Гипертония 2 степени». Показатели давления за последние 2 года
160/110; 150/100.
11. Примеры решений андеррайтера
11АО "Страховая Компания «ТАС» (частное)
Если после проведенной оценки риска,
установленная надбавка изменяет
страховую сумму в пределах 10%, с
согласия Клиента, СК выписывает полис с
уменьшенной страховой суммой
Уменьшенная Страховая сумма в пределах 10%
Изменение страховой суммы в пределах 10%
12. Исключение риска
Исключение риска – клиент в силу
определённых факторов не может быть
застрахован по конкретному риску (отказ
по риску)
13. Исключение риска
13АО "Страховая Компания «ТАС» (частное)
Исключение риска (Медицина):
Мужчина 56 лет. Страхователь. Программа ТАС-КИДС.
Риск: Освобождение от уплаты взносов
Застрахованный ребенок - 7 лет
Решение:
Исключение риска освобождение от
уплаты взносов по Страхователю.
Страхователь в Заявлении на вопросы мед. анкеты указал:
• Вирусный гепатит С, портальная гипертензия, цирроз печени (диагнозы
подтверждены медицинскими справками)
• Застрахованный ребенок - здоров
14. Исключение из страхового покрытия
Исключение из страхового покрытия -
дополнительное исключение из страховых
событий по конкретному риску или
программе в целом. Может быть связано с
заболеваниями, особенностями
профессиональной деятельности, хобби
Застрахованного.
15. Исключение из покрытия
Исключение из покрытия (Медицина)
Программа - ТАС-Талисман.
Срок действия – 1 год.
Застрахованная: женщина, 48 лет.
Решение:
Принимается на страхование с
исключением событий связанных
с заболеваниями/травмами
спины.
В Заявлении на вопросы мед. анкеты указала:
Грыжа позвоночника, не оперированная, без
осложнений
16. Отложение принятия решения
Отложение принятия решения –
Принятие решение откладывается,
потому что нет возможности на
данный момент точно оценить
состояние здоровья Застрахованного
(Страхователя)
17. Отложение принятия решения (временный отказ)
Отложение принятия решения (медицина)
Программа - ТАС-МАКСИМУМ.
Срок действия – 15 лет.
Страхователь / ЗЛ: мужчина, 42 года.
Решение:
Принятие решения по оценке риска
откладывается до момента снятия
диагноза
В Заявлении на страхование указал
наличие заболевания «Арахноидит». В
выписке из амбулаторной карточки
подтвержден диагноз «Хронический
арахноидит»
18. Отказ в страховании
Отказ в страховании –
заявление на страхование отклонено
полностью по всем рискам.
При этом клиенту может быть
предложено чистое накопление.
19. Полный отказ в страховании
Отказ в страховании (Географические риски)
Программа - ТАС-МАКСИМУМ.
Срок действия – 10 лет.
Страхователь/ЗЛ: мужчина, 37 лет.
Решение:
полный отказ в принятии на
страхование.
В анкете путешествующих за
рубеж указал:
Инженер-нефтяник. Работа на
нефтяных вышках в Нигерии
20. Полный отказ в страховании
Отказ в страховании (Медицина)
Программа - ТАС-МАКСИМУМ.
Срок действия – 15 лет.
Застрахованный: мужчина, 57 лет.
Решение:
отказ в принятии на страхование по
всем рискам кроме дожития,
по риску Смерть по любой причине –
возврат взносов
В медицинских документах к Заявлению указано:
Заключение эндокринолога: «Сахарный диабет І, тяжелое течение,
усложненное нефропатией. Гипертония 3 степени. СН ІІ А»
22. Комплексные решения
22АО "Страховая Компания «ТАС» (частное)
Надбавки + исключение из покрытия (Медицина):
Мужчина 50 лет. Программа ТАС-МАКСИМУМ.
Риски: «Смерть ЛП», «Травматизм»
Страховая сумма 14 тыс. долларов США.
Решение:
Надбавка по риску Смерть ЛП (ожирение)
Исключение из покрытия по риску
«Травматизм»
В медицинских документах к
Заявлению указано:
Артроз коленного сустава и ожирение.
23. Комплексные решения
23АО "Страховая Компания «ТАС» (частное)
Надбавки + исключение риска (Профессия):
Мужчина 45 лет. Программа ТАС-МАКСИМУМ.
Риски: «Смерть ЛП», «Смерть НС», «Травматизм»
Страховая сумма 25 тыс. долларов США.
Решение:
Надбавка по рискам «Смерть
ЛП» и «Смерть НС»
Исключение риска
«Травматизм» (отказ)
В Заявления указано:
Профессия – проходчик шахты.
