091004

Pénzügyi alapismeretek, babakötvény
Előadó: Kajári György
Pénzügyi alapismeretek,
babakötvény
Helyszín:
Sarkadi Kistérségi Járóbeteg Szakellátó Központ
2014. szeptember 10.
„Családi életvezetés a mindennapokban”
SARKAD-DAOP-5.1.1-09-2f-2010-0002-16
Életvezetési, mentálhigiénés tanácsadó Program sorozat

PÉNZÜGYI HELYZETKÉP I.
A 2008. évben kezdődött pénzügyi válság eredményeként nőtt az
egyének pénzügyi kiszolgáltatottsága:
- a meggyengült magyar pénzügyi és gazdasági rendszert a válság
mélyen érintette,
- a forint gyengülni kezdett,
- a devizában eladósodott lakosság hitelterheit megemelte,
- a Bankok hitelezési aktivitása csökkent,
- a válság nyomán megnőtt a munkanélküliség,
- a lakosság „egyéb” bevételei (fekete munka) is csökkentek,
- a lakosság fizetési képessége és hajlandósága romlott,
- a kialakult helyzet bank ellenes közhangulatot szült.
SARKAD-DAOP-5.1.1-09-2f-2010-0002-16

PÉNZÜGYI HELYZETKÉP II.
Az eddig adott és adható válaszok:
Banki és Ügynöki szabályzati szigorítások,
intézkedések a devizaadósok megsegítésére (végtörlesztés, árfolyamgát,
állami ingatlan vásárlás/NET),
elkerülhetetlen a lakosság pénzintézeti alapismereteket tudásszintjének
emelése
Az előadás célja:
rövid áttekintés megadása a pénzintézeti rendszer működéséről, és
gondolat ébresztő, segítségnyújtás, hogy az egyes pénzügyi tranzakciók
során
NE AZT VÁLASZD, AMIT ELADNAK, HANEM AZT, AMI
SZÁMODRA A LEGMEGFELELŐBB!
SARKAD-DAOP-5.1.1-09-2f-2010-0002-16

NÉHÁNY KÉRDÉS, AMIN „MEGÉRI” ELGONDOLKOZNI…
- Miért fontos a pénz a mindennapokban?
- Mi a készpénz?
- Mi a számlapénz?
- A pénz hogyan teremthet pénzt?
- Mit tudunk a bankokról?
- Mi a bankszámla?
- Mi a bankkártya?
- Mi az internet és a bankok kapcsolata?
- Mi az hogy, megtakarítás?
- Milyen hitelek vannak?
- Mik az egyes hitelfélék buktatói?
- Mik a devizahitelek buktatói?
- Melyik bankot érdemes választani?
- Hol kapok további információt minderről?
SARKAD-DAOP-5.1.1-09-2f-2010-0002-16

MEGTAKARÍTÁSOK I.
Készpénz
Nem pénzügyi termékek
- Ingatlanok, arany stb.
- Nagy kockázatok, hozamok
Bankbetét
- Forint, deviza
- Értékmegőrzés tényleges vagyongyarapodás nélkül
- OBA: befagyott betét 3 m –ig
- EBKM: egységes betéti kamatlábmutató
SARKAD-DAOP-5.1.1-09-2f-2010-0002-16

MEGTAKARÍTÁSOK II.
Értékpapírok
- Kötvények – Visszafizetési kockázat
- Részvények – Árkockázat
- Kötvény
- Részvény
- Állampapír (államkötvény, kincstárjegy, kárpótlási jegy)
- Egyéb értékpapírok (közraktárjegy, letéti jegy, szövetkezeti
- Részjegy, befektetési jegy
- Váltó
- Csekk
- Jelzáloglevél
SARKAD-DAOP-5.1.1-09-2f-2010-0002-16

TUDATOS TERVEZÉS
- Készíts tervet
- Készíts és folyamatosan vezess költségvetést!
- Legyen terved a pénzed felhasználására!
A pénzügyi terv:
- Ellenőrizhetőbbé teszi a pénzügyeidet és az életedet
- Segít eldönteni, hogy mit és mit nem engedhetsz meg
magadnak
- Láthatóvá teszi a pénzfelhasználásodat
- Segít a megtakarításaid megtervezésében
- Megkönnyíti a rövid és hosszú távú pénzügyi céljaid elérését
SARKAD-DAOP-5.1.1-09-2f-2010-0002-16

BABAKÖTVÉNY
Képforrása: www.richpoi.com
2013. december 2. napján került kibocsátásra a speciálisan Kincstári Start-értékpapírszámlára
vásárolható Babakötvény. Az új konstrukció lényegesen
megkönnyíti a szülők és a hozzátartozók számára gyermekeik megtakarításainak
kezelését. A Babakötvény egy olyan egyszerű és átlátható befektetési forma,
amely a piacon kiemelkedő hozamot biztosít. A gyermekeik számára
előtakarékoskodni szándékozóknak a lehető legjobb választás, hiszen
megkönnyíthetik vele a gyermek életkezdését, így segíthetik például a felsőfokú
tanulmányainak megalapozását, a pályakezdését, a lakhatást, a családalapítását.
SARKAD-DAOP-5.1.1-09-2f-2010-0002-16

A BABAKÖTVÉNY LEGFŐBB JELLEMZŐI:
1 forintos alapcímletű;
19 éves futamidejű;
Változó kamatozású, az éves kamatozás mértéke az előző év átlagos
fogyasztói árindexe, növelve 3% kamatprémiummal;
Kamatjóváírás az első sorozat – 2032/S – esetében minden év
december 2. napján, a következő sorozatok esetében a
kamatjóváírás minden év február 1. napján esedékes;
A gyermek születési évéhez igazodó állampapír-sorozat, amely
folyamatosan, a futamidő végéig megvásárolható;
Automatikus befektetés lehetősége. A kamat és a számla javára
történő befizetések összege automatikusan, a gyermek születési
évéhez igazodó állampapírba kerül befektetésre, tőkésítésre.
SARKAD-DAOP-5.1.1-09-2f-2010-0002-16

BABAKÖTVÉNY VISSZAVÁLTÁSA
A Babakötvény legkorábban a gyermek 18. életéve
betöltésének napján – a 2006. január 1. napja előtt
született gyermekek esetében a gyermek 18. életéve
betöltésének napján, de a számlanyitástól számított
legalább 3 év elteltével – váltható vissza. Visszavásárlás
esetén a fiatal felnőtt részére a Kincstár a névértékkel és a
felhalmozott kamatokkal növelt összeget fizeti ki, a
jogszabályban meghatározott feltételek szerint.
SARKAD-DAOP-5.1.1-09-2f-2010-0002-16

A 2013. december 1. napját megelőzően, a Kincstárnál
vezetett Kincstári Start-értékpapírszámlán nyilvántartott, a
Babakötvénytől eltérő állampapír formájában meglévő
követeléseket a szülők az adott állampapír lejáratáig
megtarthatják. A lejáratot követően a tőke, valamint a
futamidő közben keletkezett kamatok a 2013. évben
kibocsátott 2032/S sorozatú Babakötvénybe kerülnek
automatikusan befektetésre.
SARKAD-DAOP-5.1.1-09-2f-2010-0002-16

UTALÁS
A 2005. december 31-ét követően született - magyar állampolgárságú és
Magyarország területén bejelentett lakóhellyel rendelkező - gyermek
javára, születésének évében a Magyar Állam az éves költségvetési
törvényben meghatározott összegű támogatást (első utalási összeg)
biztosít. Az első utalási összeg jelenleg 42.500,- forint. A rendszeres
gyermekvédelmi kedvezményre jogosult, illetve a nevelésbe vett gyermek
esetében a születés évét követő hetedik évben (második utalási összeg) és
a születését követő tizennegyedik évben (harmadik utalási összeg) újabb
támogatást biztosít. A második és a harmadik utalási összeg 2006. évben
született gyermekek esetében 42.000 - 42.000,- forint, 2007. évben és azt
követően születettek esetében pedig 44.600 - 44.600,- forint.
SARKAD-DAOP-5.1.1-09-2f-2010-0002-16

A fiatalok életkezdési támogatásáról szóló 2005. évi CLXXXIV. törvény (a
továbbiakban: Fetám tv.) 2013. december 1-jei módosítását követően
kerül kibocsátásra a Babakötvény, amely 1,- forint alapcímletű, változó
kamatozású, 19 éves futamidejű állampapír, amelyet a Magyar Állam
évente bocsát ki, első alkalommal 2013. december 2-án, 2032/S
sorozatszámon. A fizetendő kamat a kamatbázisból és az első sorozat
esetén 3% kamatprémiumból áll. A kamatbázis megegyezik a kamat
megállapítás évét megelőző naptári évre vonatkozóan a Központi
Statisztikai Hivatal által hivatalosan közzétett éves átlagos fogyasztói
árindex százalékos mértékével. A kamatperiódus az első sorozat esetében
december 2-án kezdődik és a következő év december 2-áig tart, a
következő sorozatok esetében február 1-jén kezdődik és a következő év
február 1-jéig tart, a kamatjóváírás időpontja minden év december 2.,
illetve február 1.
SARKAD-DAOP-5.1.1-09-2f-2010-0002-16

A Start-értékpapírszámlával rendelkező gyermekek részére a
tárgyévben a számlájukra történt befizetések 10%-ának
megfelelő, de maximum 6.000,- forint összegű támogatás is
jóváírásra kerül. Amennyiben a Start-értékpapírszámlával
rendelkező gyermek rendszeres gyermekvédelmi kedvezményre
jogosult, akkor a számlájára történt befizetés 20%-ának
megfelelő, de maximum 12.000,- forint összegű támogatás kerül
jóváírásra. A Start-értékpapírszámlával rendelkező nevelésbe vett
gyermekek számára is jár befizetéstől függetlenül a nevelésben
töltött időszakkal arányosan évente maximum 12.000,- forint
összegű támogatás, amelyet a számlavezető igényel meg.
Amennyiben a gyermek mindkét jogosultsággal rendelkezik, a
támogatás mindkét jogcímen megilleti.
SARKAD-DAOP-5.1.1-09-2f-2010-0002-16

ÖRÖKLÉS
Az életkezdési támogatás összege a törvény értelmében a
gyermek elhalálozása esetén örökölhető. A fiatal felnőtt 18.
életéve betöltésnek napját, illetőleg a gyermek halála esetén
elhunytának napját követően a kincstári letéti Start-számlán
nyilvántartott követelés után a támogatás jóváírása megszűnik.
Az életkezdési támogatás kifizetését a Start-értékpapírszámlán,
ennek hiányában a kincstári letéti Start-számlán nyilvántartott
követelés alapján a fiatal felnőtt 18. életévének betöltése
napjától, a gyermek halála esetén az örökös az öröklési
bizonyítvány vagy a hagyatékátadó végzés jogerőre emelkedését
követően kérheti.
SARKAD-DAOP-5.1.1-09-2f-2010-0002-16

START SZÁMLA
A kincstári Start-értékpapírszámla előnye a kincstári letéti Start-számlával
szemben az, hogy míg a letéti számlára nem, az értékpapírszámlára
befizetések teljesíthetők természetes személyek és önkormányzatok által;
a befizetések összegének felső korlátja nincs.
A kincstári Start-értékpapírszámlán nyilvántartott értékpapírok és az azokból
származó hozamok, kamatok a gyermek 18. életévének betöltése napjáig adó- és
illetékmentesek.
A számlát 2012. október 1-jétől hozzátartozó is megnyithatja. A számlanyitás- és
számlavezetés díjmentes. A számlanyitással kapcsolatosan érdeklődhet a Kincstár
Központi Ügyfélszolgálatán és az állampapír-forgalmazó ügyfélszolgálatain.
A számlanyitás éve nem befolyásolja a gyermek részére megvásárolható
állampapír kondícióit, hiszen az minden esetben a gyermek születési évéhez
igazodik, függetlenül a számlanyitás időpontjától.
SARKAD-DAOP-5.1.1-09-2f-2010-0002-16

A Kincstári Start-értékpapírszámla két alszámlából
áll:
- az egyik, a befektetésre váró összeg (támogatás vagy befizetés)
nyilvántartására szolgáló ún. ügyfélszámla,
- a másik, az összeg befektetéséből származó értékpapírok
állományának nyilvántartására szolgáló értékpapírszámla.
A Kincstári Start-értékpapírszámlára befizethet
- készpénzben - kivétel a járási kirendeltségek - és
- bankkártyával bármelyik kincstári állampapír forgalmazó
ügyfélszolgálaton, valamint
- átutalást indíthat a számlatulajdonos (gyermek) számlája javára.
SARKAD-DAOP-5.1.1-09-2f-2010-0002-16

START SZÁMLA ÜGYINTÉZÉS
A Start-értékpapírszámla vezetéséhez, illetve más számlavezetőtől történő Start-számla áthelyezéshez
a Magyar Államkincstár állampapír-forgalmazó ügyfélszolgálatainak valamelyikében „Kincstári Start-értékpapírszámla"
szerződést kell kötni.
A Kincstári Start-értékpapírszámla szerződéskötéshez (számlanyitáshoz) az alábbi dokumentumok
bemutatása, adatok ismerete és intézkedések megtétele szükséges:
- A Kincstári Start-értékpapírszámlát nyitó személy* személyazonosságának (személyazonosító okmány
vagy útlevél vagy kártyaformátumú gépjárművezetői engedély) és lakcímének igazolására szolgáló
okmányok, valamint az adóazonosító jelet igazoló eredeti okmány bemutatása;
- A gyermek (számlatulajdonos) személyazonosító adatainak ismerete, lakcímkártyájának bemutatása;
- A gyermek adóazonosító jelének ismerete. A 2006. január 1. napja előtt született gyermek
adóigazolványának bemutatása;
- 2006. január 1. napja előtt született gyermek számára nyitott Kincstári Start-értékpapírszámla esetén
– a számlanyitástól számított 30 napon belül – 25.000 forint befizetése;
- Kincstári Start-értékpapírszámla hozzátartozó által történő nyitása esetén a fentieken kívül szükséges
a családi pótlékra jogosult szülő/törvényes képviselő személyazonosító adatainak és adóazonosító
jelének ismerete;
- 16. életévét betöltött gyermek esetén a szülő egyetértő nyilatkozata.
*A Kincstári Start-értékpapírszámlát a családi pótlékra jogosult szülőnek célszerű megnyitnia.
SARKAD-DAOP-5.1.1-09-2f-2010-0002-16

KAMATOZÁS
A kincstári életkezdési számlán nyilvántartott követelés után
fizetett kamat mértéke
A Magyar Államkincstár "A fiatalok életkezdési támogatásáról
szóló 2005. évi CLXXIV. Törvény" 7. §-a alapján a kincstári
számlán nyilvántartott támogatás után évenként, a jóváírás évét
megelőző naptári évre vonatkozóan a Központi Statisztikai Hivatal
által hivatalosan közzétett éves átlagos fogyasztói árindex
százalékos mértékével megegyező kamatot köteles jóváírni.
Kamat mértéke: 1,7 %
Alkalmazás éve: 2014.
SARKAD-DAOP-5.1.1-09-2f-2010-0002-16

ÁLLAMPÉNZTÁRI ÜGYFÉLSZOLGÁLAT BÉKÉSCSABA
5600 Békéscsaba, Dózsa Gy. u. 1.
Levelezési cím:
5601 Békéscsaba, Pf.: 120
Telefon:
(66) 447-344
Fax:
(66) 447-174
E-mail:
api.bek@allamkincstar.gov.hu
Nyitvatartás:
Értékpapír forgalmazás:
hétfő-kedd-csütörtök: 8:00-16:00
szerda: 8:00-18:00
péntek: 8:00-14:00
Számlavezetés:
hétfő-péntek: 8:00-13:00
SARKAD-DAOP-5.1.1-09-2f-2010-0002-16

Köszönöm a megtisztelő figyelmet!
A prezentáció elérhető a főpályázó
honlapján:
Sarkadi Kistérségi Járóbeteg-Szakellátó
Központ
www.szakrendelo-sarkad.hu
SARKAD-DAOP-5.1.1-09-2f-2010-0002-16

091004

Recommended

Recommended

More Related Content

Viewers also liked

Viewers also liked (7)

Similar to 091004

Similar to 091004 (6)

More from Lovász Viktor

More from Lovász Viktor (13)

091004