ملفات محاضرة التأمين الفرقة الثالثة - كلية التجارة جـــــامعة المنصــــــورة

1. الوحدة الخامسة تأمين الممتلكات والمسئولية

2. يشمل تأمين الممتلكات والمسئولية أنواع التأمين التي تغطى الأخطار غير المتعلقة بالحياة، بالإضافة إلى أن التأمين الطبي وتأمين الحوادث الشخصية قد يشملهما تأمين الممتلكات والمسئولية رغم أنهما يخصان تأمين الحياة . أولاً : تعريف تأمين الممتلكات والمسئولية

3. ثانياً : صفات أخطار الممتلكات والمسئولية 1- تتعلق الأخطار التي يغطيها تأمين الممتلكات والمسئولية مباشرة بممتلكات المؤمن له أو مسئوليته عن الغير أو ممتلكاته أو تتصل بتكاليف لابد أن ينفقها نتيجة حوادث تقع له أو لغيره أثناء ممارسته لحياته العملية أو الاجتماعية، ولا تتعلق هذه الأخطار بإيراد المؤمن له أو دخله الذي يتأثر بحياته أو وفاته .

4. ثانياً : صفات أخطار الممتلكات والمسئولية 2- احتمال حدوث الحادث وحجم الخسارة المتوقعة في تأمين الممتلكات والمسئولية للأشياء موضوع التأمين شبه ثابتين لا يتغيرا بتغير تاريخ أو سنة التأمين عليها مع بقاء العوامل الأخرى على ما هي عليه ( وذلك عكس الوضع في وثائق تأمين الحياة ) ، وعلى ذلك فإن أسعار عقود تأمين الممتلكات والمسئولية شبه ثابتة من عام لآخر بالنسبة لنفس الشيء موضوع التأمين . -

5. ثانياً : صفات أخطار الممتلكات والمسئولية 3- في حالة تحقق الخطر المؤمن منه في وثائق تأمين الممتلكات والمسئولية تكون الخسارة إما جزئية أو كلية ، وفي حالة الخسارة الجزئية تختلف قيمتها من حادث لآخر .

6. ثانياً : صفات أخطار الممتلكات والمسئولية 4- يسهل على المؤمن له أن يحدد قيمة الأصل موضوع الخطر بدقة تامة لغرض التأمين عليه ، وفي حالة ما إذا أمن على ممتلكاته أو مسئوليته بقيمة أقل من قيمتها الفعلية، فإنه يكون مشاركاً في التأمين بالقيمة الباقية، وبالتالي عند تحقق الحادث المؤمن منه يعوض تعويضاً نسبياً، ولذلك يجب على المؤمن له تقدير أخطاره بدقة تامة تفادياً لتطبيق شرط النسبية .

7. ثالثاً : صفات وثائق تأمين الممتلكات والمسئولية 1- معظم وثائق تأمين الممتلكات والمسئولية من وثائق التعويض بمعنى تعويض المؤمن له عن الخسارة التي أصابته فقط حتى لا يثرى على حساب الغير، وبالرغم من ذلك فإنه يمكن أن تكون هناك وثائق محددة القيمة لتأمين الممتلكات التي لا يمكن التوصل إلى قيمة للتعويض عنها عندما يتحقق الحادث وخاصة في حالة الخسارة الكلية، ومن أمثلة هذه الممتلكات ( المجوهرات ، الفراء من نوع خاص، التحف، اللوحات الفنية ، السيارات القديمة الأثرية ...... إلخ ) ، ويطبق عند التعويض مبدأ المشاركة في التأمين بمعنى أنه لا يسمح للمؤمن له بأن يتقاضى مبالغ تعويض متكررة من عدة مؤمنين على عكس الحال في وثائق تأمين الحياة .

8. ثالثاً : صفات وثائق تأمين الممتلكات والمسئولية 2- تصدر وثائق تأمين الممتلكات والمسئولية عادة لمدة سنة ويطلق عليها الوثيقة السنوية، وقد تصدر لتغطى ثلاث أو خمس سنوات فيطلق عليها وثيقة مدة، ولا توجد وثائق تأمين ممتلكات ومسئولية غير محددة المدة .

9. ثالثاً : صفات وثائق تأمين الممتلكات والمسئولية 3- أقساط تأمين الممتلكات والمسئولية السنوية متساوية بطبيعتها نتيجة لثبات احتمال حدوث الحادث وحجم الخسارة المتوقعة للأشياء موضوع التأمين، وتخلو هذه الأقساط من عنصر الادخار بالنسبة للمؤمن له فتغطى خسارة السنة التي دفع عنها القسط ولا يستقطع منها أى احتياطيات .

10. ثالثاً : صفات وثائق تأمين الممتلكات والمسئولية 4- تدفع أقساط وثائق تأمين الممتلكات والمسئولية عند التعاقد مرة واحدة بالنسبة للوثائق السنوية، وفي أول كل سنة بالنسبة لوثائق المدة، وكل قسط من الأقساط المسددة يغطى تكلفة الخطر عن سنة، ودفع القسط دليل لسريان التأمين فإذا توقف المؤمن له عن سداد القسط عند التجديد فإن التأمين ينتهي ولا يلتزم المؤمن تجاهه بأي تعويض .

11. 1- مبدأ التعويض تعوض عقود تأمين الممتلكات والمسئولية المؤمن له عن خسارته المالية التي أصابته نتيجة تحقق الحادث المؤمن منه، بحيث لا يزيد التعويض عن الخسارة الحقيقية، وذلك حتى لا يثرى أحد الطرفين، وهو المؤمن له، على حساب الطرف الآخر وهو المؤمن . رابعاً : المبادئ القانونية لعقد التأمين

12. 1- مبدأ التعويض الغرض من تطبيق مبدأ التعويض : وضع المؤمن له بعد تحقق الخسارة في نفس المركز المالى الذي كان عليه قبل تحققها، إلا إذا رغب المؤمن له في التأمين على ممتلكاته تأميناً أقل من القيمة الفعلية لها، ففي هذه الحالة يحصل على تعويض غير كامل . رابعاً : المبادئ القانونية لعقد التأمين

13. 1- مبدأ التعويض تمرين على مبدأ التعويض : أمن شخص على منزله من خطر الحريق بمبلغ 600000 جنيهاً، وعند تحقق حادث الحريق تأكد للمؤمن أن قيمة المنزل الفعلية قبل الحريق كانت 900000 جنيهاً وإذا فرض أن الخسارة التي تحققت من جراء الحريق قدرت بمبلغ 300000 جنيهاً فقط، وبافتراض أن عقد التأمين ينص على تطبيق شرط النسبية، حدد قيمة التعويض الذي يلتزم المؤمن بدفعه . رابعاً : المبادئ القانونية لعقد التأمين

14. 1- مبدأ التعويض رابعاً : المبادئ القانونية لعقد التأمين حل التمرين : الذى يلتزم المؤمن بدفعه

15. 2- مبدأ المشاركة توزع الخسارة فى عقود تأمين الممتلكات والمسئولية على جميع المؤمنين المشتركين في تغطية الحادث المؤمن منه بطريق عامة بحيث لا يتحمل أي واحد منهم أكثر من نسبة نصيبه في التأمين إلى مجموع التأمينات المعقودة على موضوع التأمين، ومن جهة أخرى يعاون هذا المبدأ مبدأ التعويض السابق ذكره حتى لا يحصل المؤمن له على تعويض أكبر من قيمة خسارته، وذلك بأن يرجع المؤمن له على كل مؤمن على حدة وإلزامه بدفع مبلغ التعويض في حدود مبلغ تأمين العقد المبرم معه . رابعاً : المبادئ القانونية لعقد التأمين

16. 2- مبدأ المشاركة تمرين (1) على مبدأ المشاركة : إذا كانت قيمة المبنى المؤمن عليه من الحريق 3000000 جنيه، ويغطى هذا المبنى أربعة وثائق لدى أربع شركات تأمين وقيمتها كالآتى : وثيقة شركة بيت التأمين المصري السعودي بمبلغ 1000000 جنيه ، وثيقة الشركة المصرية للتأمين التكافلي بمبلغ 800000 جنيه ووثيقة شركة وثاق للتأمين التكافلي بمبلغ 700000 جنيه ووثيقة شركة آروب لتأمين الممتلكات والمسئولية بمبلغ 500000 جنيه ثم حدثت خسارة قدرها 1200000 جنيه . المطلوب : تحديد مسئولية كل شركة فى التعويض . رابعاً : المبادئ القانونية لعقد التأمين

17. 2- مبدأ المشاركة حل التمرين : رابعاً : المبادئ القانونية لعقد التأمين 1000000 3000000 800000 3000000 700000 3000000 500000 3000000 شركة بيت التأمين المصري السعودي الشركة المصرية للتأمين التكافلي شركة وثاق للتأمين التكافلي شركة آروب لتأمين الممتلكات والمسئولية = 1200000 = 1200000 = 1200000 = 1200000 = 1200000 × × × × = 400000 جنيه = 320000 جنيه = 280000 جنيه = 200000 جنيه مجموع التعويضات التى تتحملها شركات التأمين = قيمة الخسارة بالكامل = 1200000 جنيه

18. 2- مبدأ المشاركة تمرين (2) على مبدأ المشاركة : فى التمرين السابق بافتراض أن مبالغ التأمين فى الشركات الأربعة كانت كالآتي : رابعاً : المبادئ القانونية لعقد التأمين شركة بيت التأمين المصري السعودي = 800000 جنيه الشركة المصرية للتأمين التكافلي = 600000 جنيه شركة وثاق للتأمين التكافلي = 500000 جنيه شركة آروب لتأمين الممتلكات والمسئولية = 400000 جنيه المطلوب : تحديد مسئولية كل شركة فى التعويض بافتراض أن جميع العقود تخضع لشرط النسبية .

19. 2- مبدأ المشاركة حل التمرين : رابعاً : المبادئ القانونية لعقد التأمين 800000 3000000 600000 3000000 500000 3000000 400000 3000000 شركة بيت التأمين المصري السعودي الشركة المصرية للتأمين التكافلي شركة وثاق للتأمين التكافلي شركة آروب لتأمين الممتلكات والمسئولية = 1200000 = 1200000 = 1200000 = 1200000 = 1200000 × × × × = 320000 جنيه = 240000 جنيه = 200000 جنيه = 160000 جنيه مجموع التعويضات التى تتحملها شركات التأمين = 920000 جنيه ما يتحمله المؤمن له من الخسارة = 1200000 – 920000 = 280000 جنيه

20. 3- مبدأ الحلول فى الحقوق يحل المؤمن محل المؤمن له في عقود الممتلكات والمسئولية فى كافة حقوقه قبل الغير بعد قيامه بسداد قيمة التعويض، وكل ما يتمكن المؤمن من الحصول عليه من الغير نتيجة حلوله محل المؤمن له يقلل من صافي التعويض الذي التزم بدفعه للأخير إلى الحد الذي لا يستفيد المؤمن معه أكثر مما دفع، بمعنى أنه إذا زاد المبلغ المحصل عن المبلغ المدفوع كتعويض وجب على المؤمن دفع الفرق إلى المؤمن له الذي حدثت له الخسارة . الغرض من تطبيق مبدأ الحلول في الحقوق : منع المؤمن له من الحصول على أكثر من تعويض كامل بالنسبة للخسارة التي لحقته . رابعاً : المبادئ القانونية لعقد التأمين

21. 1- وثيقة تأمين الحريق : المقدمة : يلتزم المؤمن بتعويض المؤمن له عن الخسائر أو الأضرار المادية التي تنتج عن الهلاك أو التلف للأشياء المؤمن عليها الموصوفة في الوثيقة أو في ملاحقها بسبب حريق أو صاعقة أو حريق ناتج عن انفجار أو اشتعال ذاتى . خامساً : أهم أنواع وثائق تأمين الممتلكات والمسئولية

22. 1- وثيقة تأمين الحريق : * الأخطار التي لا يضمنها التأمين : 1- الأشياء التي تسرق خلال الحادث أو بعده . 2- الخسائر أو الأضرار المادية التي تلحق بالأشياء المؤمن عليها بسبب تعرضها للتسخين أو التجفيف أثناء مراحل التصنيع التي تتطلب استعمال الحرارة أو النار . 3- الخسائر أو الأضرار المادية التي تلحق بالآلات والأجهزة الكهربائية أو أى جزء من التركيبات الكهربائية نتيجة زيادة في السرعة أو زيادة في التيار أو الجهد أو تقطع أو انقطاع التيار أو شدة الحرارة أو شرارة كهربائية أو تسرب في التيار . خامساً : أهم أنواع وثائق تأمين الممتلكات والمسئولية

23. 1- وثيقة تأمين الحريق : * الأخطار التي لا يضمنها التأمين : 4- الخسائر أو الأضرار المادية التي نشأت عن : أ - إحراق شئ ما بأمر سلطة عامة . ب - الأسلحة الذرية أو النووية . ج - الإشعاعات الأيونية أو التلوث نتيجة إشعاع ذرى أو وقود أو مخلفات نووية أو نتيجة احتراق وقود ذرى . د - فوران بركانى أو نار من باطن الأرض أو تيفون أو أعاصير أو أمطار . هـ - حرب أو غزو أو أى عمل من عدو أجنبى أو عدوان أو عمليات حربية أو حرب أهلية أو تمرد أو عصيان أو فتنة أو ثورة أو تآمر أو قوة عسكرية أو سلطة غاصبة أو حالة قيام الأحكام العرفية . 5- الخسائر أو الأضرار المادية التي تلحق بالأعيان المؤمن عليها نتيجة التلوث . 6- الأرض . خامساً : أهم أنواع وثائق تأمين الممتلكات والمسئولية

24. 1- وثيقة تأمين الحريق : * الممتلكات التي يضمنها التأمين بشرط النص عليها صراحة في الوثيقة ( مقابل قسط إضافي ): 1- البضائع التى في حوزة المؤمن له على سبيل الوديعة أو الوكالة بالعمولة . 2- السبائك الذهبية والفضية وسبائك أى معدن آخر ثمين والأحجار الثمينة غير المركبة . 3- ما يزيد على خمسة آلاف جنيه من قيمة أى تحفة فنية أو نادرة . 4- الكتب الأثرية والمخطوطات والتصميمات والرسومات والنماذج والقوالب . 5- الأوراق المالية والإقرارات بالدين والمستندات أيًا كانت والطوابع والعملات النقدية والبنكنوت والشيكات والسجلات والدفاتر التجارية وما في حكمها . 6- المفرقعات . خامساً : أهم أنواع وثائق تأمين الممتلكات والمسئولية

25. 1- وثيقة تأمين الحريق : * الأخطار التي يضمنها التأمين بشرط النص عليها صراحة فى الوثيقة ( مقابل قسط إضافي ) : 1- انفجار الغلايات والآلات البخارية والأجهزة ذات الضغط . 2- الشغب والاضطرابات الأهلية والإضرابات العمالية . 3- فقد الإيجار . 4- خسائر الأرباح الإجمالية الناتجة عن فقد أو نقص الإيراد . 5- المسئولية المدنية . 6- فيضان خزانات المياه واندفاع المياه المفاجئ . خامساً : أهم أنواع وثائق تأمين الممتلكات والمسئولية

26. 1- وثيقة تأمين الحريق : * الأخطار التي يضمنها التأمين بشرط النص عليها صراحة فى الوثيقة ( مقابل قسط إضافي ) : 7- الزلازل والهزات الأرضية . 8- العواصف والفيضانات والسيول وحركة المد والجزر . 9- اصطدام المركبات . 10- اصطدام الطائرات أو سقوطها أو سقوط أشياء منها . 11- انفجار مواسير مياه شبكة الرشاشات التلقائية أو أحد رؤوسها أو تسرب المياه منها . 12- إزالة الأنقاض . خامساً : أهم أنواع وثائق تأمين الممتلكات والمسئولية

27. 2- وثيقة تأمين جميع الأخطار : تضمن هذه الوثيقة تعويض المؤمن له عن فقد أو تلف الأشياء المؤمن عليها لأى سبب فيما عدا ما هو مستثنى ( الأخطار التي لا يضمنها التأمين فى وثيقة تأمين الحريق ) ، ومن بين الاستثناءات : أسباب مستثناه وممتلكات مستثناه . خامساً : أهم أنواع وثائق تأمين الممتلكات والمسئولية

28. 3- الوثيقة الشاملة للقرى السياحية والفنادق .. الخ : هي وثيقة مركبة تشمل تغطيات الحريق والأخطار الإضافية بالإضافة إلى السطو وخيانة الأمانة ونقل النقدية والحوادث الشخصية والمسئولية المدنية قبل الزوار أو الرواد أو النزلاء ، التي قد تنتج عن ممارسة الأنشطة بالفنادق أو القرى السياحية ، وقد تشمل رحلات السفاري وأندية الغوص والمطاعم وأماكن انتظار السيارات وحمامات السباحة . سادساً : أهم أنواع وثائق تأمين الممتلكات والمسئولية

29. 4- وثيقة تأمين السطو : تعوض هذه الوثيقة المؤمن له عن الفقد أو التلف للأشياء المؤمن عليها أثناء وجودها في المكان المذكور بالوثيقة والناشئة بشكل مباشر عن : أ - حوادث السرقة أو محاولة السرقة التي تحدث بالاعتداء على المكان أو الأماكن موضوع التأمين بكسر منافذها أو بنقب الحوائط أو الأسقف أو الأرضيات المؤدية إليها . ب - حوادث السرقة أو محاولة السرقة بالإكراه التي تحدث بالتهديد بإشهار السلاح أو باستخدام العنف ضد المؤمن له أو أي من تابعيه . سادساً : أهم أنواع وثائق تأمين الممتلكات والمسئولية

30. 5- وثيقة تأمين توقف الأعمال : تعوض هذه الوثيقة المؤمن له عن الخسائر التبعية والتكاليف الإضافية التي قد تترتب من جراء توقف الأعمال بسبب خطر مؤمن منه ويقوم المؤمن له باختيار ما يسمى فترة التعويض، وعادة ما تكون سنة، ومن أمثلة هذه الخسائر والتكاليف رواتب العاملين والانخفاض فى الربح المتعلق بفترة التوقف والحاجة إلى محل بديل بشكل مؤقت . سادساً : أهم أنواع وثائق تأمين الممتلكات والمسئولية

31. 6- وثيقة تأمين أجسام السفن : سادساً : أهم أنواع وثائق تأمين الممتلكات والمسئولية تغطي هذه الوثيقة وسيلة النقل البحري نفسها من خسائر مختلف الأخطار البحرية .

32. سادساً : أهم أنواع وثائق تأمين الممتلكات والمسئولية 7- وثيقة تأمين النقل البحري ( بضائع ) : تغطي هذه الوثيقة الشحنات المنقولة بحراً من البضائع، وذلك من الخسائر المادية التي قد تلحق بمالك تلك البضائع نتيجة تحقق أي من الأخطار البحرية المؤمن منها .

33. 8- وثيقة تأمين النقل البري ( سكة حديد، سيارات .. الخ : سادساً : أهم أنواع وثائق تأمين الممتلكات والمسئولية تضمن هذه الوثيقة عادة الخسائر الجزئية والكلية للبضاعة المنقولة والناتجة عن حريق وأخطار النقل، ومعنى هذا أن الخسارة لا يضمنها التأمين إلا إذا كانت ناتجة عن حادث أى أن التأمين لا يضمن السرقة والكسر ومياه الأمطار وما إلى ذلك إلا إذا كانت نتيجة لوقوع حادث كالانقلاب أو التصادم أو الغرق . وقد تمتد لتغطية هذه الأخطار لظروف خاصة بالعميل مقابل قسط إضافي يتناسب وظروف العملية .

34. 9- وثيقة تأمين النقل النهري : سادساً : أهم أنواع وثائق تأمين الممتلكات والمسئولية تضمن هذه الوثيقة عادة الخسائر الجزئية والكلية للبضاعة المنقولة عن طريق الأنهار والقنوات الداخلية والناتجة عن حريق وأخطار النقل، ومعنى هذا أن الخسارة لا يضمنها التأمين إلا إذا كانت ناتجة عن حادث أى أن التأمين لا يضمن السرقة والكسر ومياه الأمطار وما إلى ذلك إلا إذا كانت نتيجة لوقوع حادث كالانقلاب أو التصادم أو الغرق، ويتوقف سعر التأمين على المسافة التي يقطعها حيث إن طول أو قصر الرحلة النهرية له دخل كبير فى تحديد السعر .

35. سادساً : أهم أنواع وثائق تأمين الممتلكات والمسئولية 10- وثيقة تأمين أجسام الطائرات : يتعهد المؤمن طبقا لاختياره بتعويض المؤمن له إ م ا نقداً أ و عن طريق الإحلال أ و بإصلاح الخسارة أو التلف الذى يصيب الطائرة المؤمن عليها بسبب الأخطار المغطاة وذلك أثناء وجود الطائرة على ا لأرض أ و أ ثناء الدرج على ا لأرض أ و أ ثناء الطيران وذلك بحد أ قصى القيمة الت أ مينية أ و القيمة المتفق عليها .

36. 11- وثيقة تأمين المسئولية المدنية قبل الركاب وأمتعتهم : سادساً : أهم أنواع وثائق تأمين الممتلكات والمسئولية تضمن هذه الوثيقة التعويض عن الأضرار التي تلحق براكب الطائرة بسبب الإصابة الجسمانية ، والتعويض عن الأضرار التي تلحق بالراكب وتسبب الوفاة والتعويض عن الأضرار الناتجة عن التأخير والتعويض عن فقد الأمتعة المصطحبة .

37. 12- وثيقة تأمين المسئولية المدنية قبل الغير : سادساً : أهم أنواع وثائق تأمين الممتلكات والمسئولية تضمن هذه الوثيقة تعويض المؤمن له وحتى مبلغ معين متفق عليه ، وذلك عن كافة المبالغ الملتزم بدفعها قانوناً كتعويض عن الإصابات الجسمانية أو وفاة الأشخاص بخلاف الركاب، وكذلك عن الأضرار المادية التي تلحق بممتلكات الغير ( خارج الطائرة ) بشرط أن تكون ناتجة عن حادث سببته الطائرة أو الأشياء التي تسقط منها ، ويتم تحديد مسئولية المؤمن على أساس مبلغ معين عن كل حادث لكل طائرة . كما يمكن تحديد مسئولية إجمالية خلال مدة التأمين .

38. سادساً : أهم أنواع وثائق تأمين الممتلكات والمسئولية 13 - تأمين السيارات التكميلي يتعهد المؤمن بتعويض المؤمن له عن الهلاك الكلى أو التلف الجزئى الذى يصيب السيارة المؤمن عليها وملحقاتها المثبتة بها وذلك في الحالات الآتية : 1 - التصادم أو الانقلاب بسبب حادث أو عطل ميكانيكى مفاجئ . 2 - الحريق أو الصاعقة أو الانفجار أو الاشتعال الذاتى . 3 - التلف المتعمد من الغير . 4 - أثناء النقل بالطرق التالية : البرى ، السكك الحديدية، النهرى، المصاعد أو الآلات الرافعة . 5 - حوادث السطو أو السرقة والتلفيات الناجمة عنها أو الشروع فيها .

39. سادساً : أهم أنواع وثائق تأمين الممتلكات والمسئولية 13 - تأمين السيارات التكميلي * الأخطار التى يضمنها التأمين بشرط النص صراحة عليها فى الوثيقة ( بقسط إضافى ) : 1 - الحوادث الشخصية التي تلحق بقائد السيارة وركابها عن الإصابة الجسمانية أو الوفاة . 2 - أخطار الإضراب والشغب والاضطرابات الشعبية والإرهاب والتخريب . 3 - أخطار الزلازل والهزات الأرضية . 4 – الأخطار خارج حدود الجمهورية .

40. سادساً : أهم أنواع وثائق تأمين الممتلكات والمسئولية 14 - وثيقة تأمين آلات ومعدات المقاولين : تضمن هذه الوثيقة الخسائر والأضرار التي تلحق ب آ لات ومعدات المقاولين من ال أ وناش والحفارات والكسارات والخلاطات وغيرها من المعدات المستخدمة في المشروعات التي تنتج عن ال أ خطار المفاجئة، ومنها الحريق والصاعقة وال إ نفجار وال إ نقلاب والاصطدام وهبوط ال أ رض والعواصف والفيضانات والســرقة وأخطاء التشغيل ونقل تلك المعدات من موقع الى موقع اخر .

41. 15- وثيقة تأمين جميع أخطار المقاولين : سادساً : أهم أنواع وثائق تأمين الممتلكات والمسئولية تضمن هذه الوثيقة الخسائر والأضرار التي تلحق بالمشروعات الانشائية كالأبراج السكنية أ و الادارية أ و الفنادق أ و المصانع أ و الطرق وخطوط المياه والصرف الصحى أثناء فترة التخزين والإنشاء حتى مرحلة التسليم النهائى لهذه المشروعات إ لى أصحابها وكذلك أ ثناء فترة الصيانة .

42. 16- وثيقة تأمين جميع أخطار التركيب : سادساً : أهم أنواع وثائق تأمين الممتلكات والمسئولية تغطى هذ ه الوثيقة الخسائر والأضرار التي تصيب المشروعات الصناعية والخدمية مثل المصانع ومحطات الكهرباء والمياه أثناء فترة التخزين والتركيب والتجارب والاختبارات حتى مرحلة التسليم النهائى لهذه المشروعات إ لى أصحابها وكذلك أ ثناء فترة الصيانة .

43. 17- وثيقة ت أ مين عطل الماكينات : سادساً : أهم أنواع وثائق تأمين الممتلكات والمسئولية تضمن هذه الوثيقة الخسائر والأضرار المادية العرضية والمفاجئة التي تصيب الماكينات والآلات كالغلايات وأوعية الضغط البخارية والمولدات والمحولات وغيرها من ال آ لات المستخدمة في المنش آ ت الصناعية والخدمية بسبب الانفجار وأخطاء التصميم وعيوب المسبوكات والمواد والانبعاج وقصور الدائرة الكهربائية أ و زيادة التيار الكهربائى والتمزق الناتج عن قوى الطرد المركزية .

44. 18- وثيقة ت أ مين فساد البضائع داخل مخازن التبريد والثلاجات : سادساً : أهم أنواع وثائق تأمين الممتلكات والمسئولية تضمن هذه الوثيقة الخسائر والأضرار العرضية والمفاجئة التي تصيب المواد الغذائية أ و ال أ دوية أو المنتجات الكيميائية وكافة المواد التي يستلزم حفظها في مخازن التبريد والثلاجات الناتجة عن تعطل أ جهزة التحكم والضبط الحرارى أو عدادات القراءة أو التسرب المفاجئ لغاز التبريد أو الارتفاع أو الانخفاض في درجات التبريد أو الخطأ في تركيز غاز ثانى أكسيد الكربون والأكسجين في غرف التبريد .

45. 19- وثيقة تأمين الحاسبات ال آ لية والمعدات الالكترونية : سادساً : أهم أنواع وثائق تأمين الممتلكات والمسئولية تضمن هذه الوثيقة الخسائر والأضرار العرضية والمفاجئة التي تلحق بالأجهزة والمعدات الالكترونية كالحاسبات ال آ لية والأجهزة الطبية والميكروفيلم ووسائل حفظ وتخزين المعلومات وتكلفة إعادة تخزين أ و نقل المعلومات التي كانت موجودة على وسائل الحفظ والتخزين والتي تفقد من جراء الحادث والناتجة عن الحريق والانفجار والقصور في الدوائر الكهربائية وزيادة التيار والخطأ في التشغيل والمياه والرطوبة والسطو والتعطل المفاجئ لأجهزة التكييف .

46. 20- الوثيقة الشاملة لشركات الاستكشاف والإنتاج : تقدم شركات التأمين الحماية التأمينية لشركات البترول العاملة في مجال الاستكشاف والإنتاج بوثيقة شاملة تغطى بالإضافة إلى الشروط العامة العديد من التغطيات الآتية : 1- تأمين جميع أخطار الإنشاء والتشييد . 2- تأمين جميع أخطار التشغيل . 3- تأمين المسئولية العامة . 4- تأمين استكشاف وتنمية الطاقة . سادساً : أهم أنواع وثائق تأمين الممتلكات والمسئولية

47. 21- الوثيقة الشاملة لمقاولي الحفر : تُقدم شركات التأمين الحماية التأمينية لمقاولي الحفر فى صناعة البترول بوثيقة شاملة تغطي التغطيات الآتية : 1- تأمين جميع الأخطار لأجهزة الحفر البرية وملحقاتها . 2- تأمين جميع الأ خطار لأجهزة الحفر البحرية وملحقاتها . 3- تأمين تعطل الأعمال ( فقد الاستخدام / الإيجار ) . سادساً : أهم أنواع وثائق تأمين الممتلكات والمسئولية

48. سادساً : أهم أنواع وثائق تأمين الممتلكات والمسئولية 22- وثيقة تأمين الحوادث الشخصية : تضمن هذه الوثيقة للمؤمن له أو للورثة الشرعيين أو المستفيدين الذين يحددهم المؤمن له المبلغ الذي يحدده أيضاً المؤمن له إذا ما وقع له حادث نتج عنه إصابة جسمانية أدت إلى وفاته أو عجزه عجزاً مستديماً جزئياً أو كلياً أو عجزاً مؤقتاً .

49. 23- وثيقة تأمين خيانة الأمانة : تضمن هذه الوثيقة الحماية التأمينية لأموال المؤمن له النقدية أو العينية التي في عهدة تابعيه من خطر الاختلاس أو التبديد . شروط ضمان استحقاق التعويض : - ثبوت الاختلاس أو التبديد قانوناً . - ثبوت القيمة التي تم اختلاسها أو تبديدها . اشتراطات الوثيقة : - إجراء الجرد الدوري على العهد النقدية والعينية . - إمساك سجلات منتظمة . - وجود نظام رقابة وتقسيم للعمل . سادساً : أهم أنواع وثائق تأمين الممتلكات والمسئولية

50. 24- وثيقة تأمين حماية الأسرة ومسكنها : 1- تغطية الخسارة أو التلف الذي قد يلحق بمبني السكن إن كان مملوكاً للمؤمن له كنتيجة مباشرة لأخطار الحريق والصواعق وانفجار الغاز المنزلي والأخطار الطبيعية ( زلازل – عواصف – سيول – براكين ) واندفاع المياه المفاجئ من مواسير المياه العذبة أو طفح خزانات المياه العليا والشغب والاضطرابات الأهلية والفعل الضار من غير أفراد أسرة المؤمن له أو من في خدمته . 2- تغطية الخسارة أو التلف الذي قد يحدث لمحتويات المسكن من أثاث ومفروشات وأجهزة وديكورات وأدوات ومجوهرات الذي قد يحدث نتيجة حريق أو انفجار أو سطو أو محاولة السرقة باستخدام العنف أو الكسر أو باستخدام مفاتيح مصطنعة أو أي من الأخطار المذكورة بالبند (1). سادساً : أهم أنواع وثائق تأمين الممتلكات والمسئولية

51. 24- وثيقة تأمين حماية الأسرة ومسكنها : 3- تأمين الحوادث الشخصية للمؤمن له أو زوجته إذا ما تعرض أحدهما أو كلاهما لحادث أدي إلى الوفاة، ويصرف التعويض للورثة الشرعيين أو للمستفيدين حسب رغبة المؤمن له . 4- إيجاد السكن البديل وذلك للفترة التي يتم فيها إصلاح المسكن لوقوع حادث نتيجة تحقق أحد الأخطار المذكورة بالوثيقة المشار إليها بالبند (1). 5- المسئولية المدنية قبل المالك في حالة المسكن المؤجر وقبل الغير ، وتتضمن أداء ما قد يحكم به قضائياً على المؤمن له وزوجته من تعويضات للمالك أو الجيران وذلك عن الحوادث التي تقع بسبب استعمال المسكن أو إيواء الحيوانات الأليفة . سادساً : أهم أنواع وثائق تأمين الممتلكات والمسئولية

52. 25- وثيقة تأمين كسر الزجاج : تضمن هذه الوثيقة تعويض المؤمن له عن الخسائر والأضرار المادية التي قد تلحق بالزجاج المؤمن عليه نتيجة حادث يؤدي إلى كسر الزجاج . سادساً : أهم أنواع وثائق تأمين الممتلكات والمسئولية

53. 26- وثيقة تأمين السرقة من الشخص بالإكراه : تضمن هذه الوثيقة تعويض المؤمن له عن الأضرار أو الخسائر الناشئة عن أخطار السرقة بالإكراه أو الفقد أو التلف بسبب خارج عن إرادة الشخص المكلف بحمل أو مصاحبة الأشياء المنقولة المؤمن عليها . سادساً : أهم أنواع وثائق تأمين الممتلكات والمسئولية

54. 27- وثيقة تأمين المسئولية المدنية : تضمن هذه الوثيقة تعويض المؤمن له عن المبالغ التي يلتزم بدفعها قانوناً إلى الغير بسبب مسئوليته المدنية عن الوفاة أو الإصابات الجسمانية أو الأضرار المادية التي قد تحدث للغير أو لممتلكاته نتيجة حادث بسبب مزاولته لأعماله . سادساً : أهم أنواع وثائق تأمين الممتلكات والمسئولية

55. 28- وثيقة تأمين المسئولية المدنية عن المنتجات : تضمن هذه الوثيقة تعويض المؤمن له عن كل المبالغ التي يطالب بها قانوناً كتعويضات عن الأضرار الجسمانية ( بما في ذلك الوفاة أو الأمراض ) لأى شخص أو إتلاف لممتلكاته والتي تحدث في أى مكان في العالم، فيما عدا المبنى الذى يمارس فيه المؤمن له نشاطه، وفي خلال مدة التأمين، والتي تتسبب عن منتجات أو بضائع مباعة أو موردة أو تم إصلاحها أو تعديلها في مكان عمل المؤمن له . سادساً : أهم أنواع وثائق تأمين الممتلكات والمسئولية

56. 29- وثيقة تأمين المسئولية المدنية المهنية : تضمن هذه الوثيقة للمهنيين المؤمن لهم التعويض المدني الذى قد يحكم به ضدهم نتيجة الخطأ المهني غير المقصود الذي يتسبب في الإضرار بالغير . سادساً : أهم أنواع وثائق تأمين الممتلكات والمسئولية

57. 30- وثيقة تأمين المسئولية المدنية لأصحاب الأعمال : تضمن هذه الوثيقة للمؤمن له التعويض المدني الذي يصبح مسئولاً عن دفعه إلى عماله بسبب المسئولية التي يفرضها القانون عليه لوفاة أو إصابة أحدهم نتيجة حادث بسبب العمل وأثنائه . سادساً : أهم أنواع وثائق تأمين الممتلكات والمسئولية

58. 31- وثيقة تأمين المسئولية المدنية للمصاعد : تضمن هذه الوثيقة عواقب المسئولية المدنية لملاك العقارات أو مديريها قبل الغير التي تثبت قانوناً والتي تنشأ عن الحوادث الجسمانية والأضرار المادية التي تلحق بالغير من جراء استخدام المصاعد بهذه العقارات . سادساً : أهم أنواع وثائق تأمين الممتلكات والمسئولية

59. 32- وثيقة تأمين المسئولية المدنية قبل الغير لأعمال البناء ( الوثيقة العشرية ): تضمن هذه الوثيقة طبقاً لقواعد المسئولية فى التشريع القانوني التعويض المدني للمؤمن له ( المهندسين والمقاولين ومالك البناء ) عن الأضرار التي قد تلحق بالغير بسبب ما قد يحدث في المباني والمنشآت الواردة بالوثيقة من تهدم كلي أو جزئي لعناصر البناء الإنشائية أثناء تنفيذ البناء أو خلال السنوات العشر التالية لانتهاء فترة التنفيذ . سادساً : أهم أنواع وثائق تأمين الممتلكات والمسئولية

60. 33- وثيقة تأمين المسئولية المدنية عن أضرار التلوث : تتضمن هذه الوثيقة تعويض المؤمن له ( الصناعة الملوثة ) عن مسئوليته عما يترتب على ما يصدر عنه من أضرار التلوث التي تلحق بالغير في شخصه أو في ممتلكاته أو في الاثنين معاً . سادساً : أهم أنواع وثائق تأمين الممتلكات والمسئولية

61. أسئلة للمراجعة اختار الإجابة الصحيحة من [ أ ] أو [ ب ] أو [ ج ] أو [ د ] : (1) يلتزم المؤمن فى وثيقة تأمين الحريق بتعويض المؤمن له عن : [ أ ] « الخسائر أو الأضرار المادية التي تنتج عن الهلاك أو التلف للأشياء المؤمن عليها الموصوفة في الوثيقة أو في ملاحقها بسبب حريق أو صاعقة أو حريق ناتج عن انفجار أو اشتعال ذاتى، وتشمل الوثيقة مجموعة من الأخطار التي لا يضمنها التأمين ومجموعة أخرى من الممتلكات والأخطار التي يضمنها التأمين بشرط النص عليها صراحة فى الوثيقة ( مقابل قسط إضافي )». ( ) [ ب ] « فقد أو تلف الأشياء المؤمن عليها لأى سبب فيما عدا ما هو مستثنى، ومن بين الاستثناءات : أسباب مستثناه وممتلكات مستثناه ». [ ج ] « الحريق والأخطار الإضافية بالإضافة إلى السطو وخيانة الأمانة ونقل النقدية والحوادث الشخصية والمسئولية المدنية قبل الزوار أو الرواد أو النزلاء ، التي قد تنتج عن ممارسة الأنشطة بالفنادق أو القرى السياحية ». [ د ] « الخسائر التبعية والتكاليف الإضافية التي قد تترتب من جراء توقف الأعمال بسبب الحريق ويقوم المؤمن له باختيار ما يسمى فترة التعويض، وعادة ما تكون سنة، ومن أمثلة هذه الخسائر والتكاليف رواتب العاملين والانخفاض فى الربح المتعلق بفترة التوقف والحاجة إلى محل بديل بشكل مؤقت ».

62. أسئلة للمراجعة (2) فى وثيقة تأمين الحريق تعد الأشياء التى تسرق خلال الحادث أو بعده من : [ أ ] « الأخطار التي يضمنها التأمين ». [ ب ] « الأخطار التي لا يضمنها التأمين ». ( ) [ ج ] « الممتلكات التي يضمنها التأمين بشرط النص عليها صراحة فى الوثيقة ». [ د ] « الأخطار التي يضمنها التأمين مقابل قسط إضافي ».

63. أسئلة للمراجعة (3) فى وثيقة تأمين السيارات التكميلي تعد الحوادث الشخصية التي تلحق بقائد السيارة وركابها من الإصابة الجسمانية أو الوفاة من : [ أ ] « الأخطار التي يضمنها التأمين ». [ ب ] « الأخطار التي لا يضمنها التأمين ». [ ج ] « الممتلكات التي لا يضمنها التأمين إلا بالنص عليها صراحة فى الوثيقة ». [ د ] « الأخطار التي لا يضمنها التأمين إلا بقسط إضافي ». ( )