4. Industri yang memasuki tahap jenuh
Kurang profitable
Memerlukan penanganan khusus (menimbulkan pembiayaan
bermasalah)
Jarak
Usia
WATCH LIST
Pembelian tanah atau apartemen
Daftar Hitam Nasional (DHN)
BI Checking
4
5. 1. PEMBELIAN RUMAH: BARU_Maks 90% harga penawaran Developer, 15 tahun;
BEKAS_Maks 80% dari nilai apraisal Bank, 15 tahun.
2. PEMBANGUNAN RUMAH: 80% dari RAB, Penarikan berdasarkan Progress dan
maks 6 bulan, 15 tahun.
3. RENOVASI RUMAH: maks 100% dari RAB selama tidak lebih besar dari nilai tanah
yang dijaminkan, Penarikan berdasarkan Progress dan maks 6 bulan, 10 tahun.
4. TAKEOVER PEMBIAYAAN: 100% dari O/S bank sebelumnya dan/atau maks 80%
dari nilai apraisal Bank (diambil yang terendah), 10 tahun.
5. PEMBELIAN TANAH: 70% dari harga penawaran developer atau nilai apraisal
bank dengan pembatasan untuk tanah real estate dan harus sudak memiliki
MoU dengan bank, DILUAR PERUMAHAN/RE_50% dari nilai apraisal bank, Maks
FITUR KPR
MoU dengan bank, DILUAR PERUMAHAN/RE_50% dari nilai apraisal bank, Maks
2.500m2, Lokasi Marketable, Seripikat Pecah & bisa dilakukan AJB, 5 tahun.
6. PEMBIAYAAN APARTEMEN: 70% dari penawaran Developer atau 80% dari nilai
apraisal bank, 10 tahun.
7. PEMBELIAN RUKO/RUKAN: 70% dari penawaran Developer atau 80% dari nilai
apraisal bank, 10 tahun.
5
6. IDENTITAS DIRI_Mengisi Form Aplikasi Bank, Foto 4x6, KTP, KK, Surat Nikah,
NPWP
PERUSAHAAN: SK Karyawan Tetap & SK Terakhir, Slip Gaji, Surat Keterangan
Pendapatan Lain, SPT PPh 21 (Pajak Penghasilan Tahunan), Rekening Payroll dan
Tabungan
PROFESI: Dokumen Pendukung Keprofesian, Laporan Keuangan
WIRASWASTA: SKU (Surat Keterangan Usaha), SIUP, TDP, HO, Laporan Keuangan
PERSYARATAN KPR
WIRASWASTA: SKU (Surat Keterangan Usaha), SIUP, TDP, HO, Laporan Keuangan
JAMINAN: Sertipikat, IMB, Pajak PBB, Surat Kuasa Jual Notariil, Surat Penawaran,
RAB+Gambar Teknis, Surat Keterangan Transfer
6
8. Character_kemauan nasabah untuk memenuhi kewajibannya (willingness to pay):
meneliti riwayat hidup, reputasi usaha/pekerjaan, bank to bank information (SID)
Capital_jumlah dana yang dimiliki nasabah, self financing
Capacity_kemampuan nasabah untuk memperoleh laba dan kemampuan untuk
membayar kewajiban: pendekatan historis (past performance), financial (back
ground pendidikan), yuridis, manajerial dan teknis
Collateral_coverage R/E
ANALISA PEMBIAYAAN
Collateral_coverage R/E
Condition of Economic_ipoleksosbud
8
10. NasabahBank Syariah
1. Permohonan dan pemenuhan persyaratan
2. Wa’ad beli
4. Akad Murabahah
7. Bayar angsuran atau tempo
Akad Murabahah
PEMBIAYAAN KPR
NasabahBank Syariah
Developer
10
11. 1. Pengajuan dan Pemenuhan Persyaratan
(Misal pembelian barang dagangan untuk stock penjualan)
2. Wa’ad beli
4. Pelaksanaan akad Murabahah
7. Bayar angsuran atau tempo
Akad Murabahah
Bank Syariah
SKEMA MURABAHAH UNTUK PEMBIAYAAN
MODAL KERJA
Nasabah
Supplier
Bank Syariah
11
12. Negosiasi dan Persyaratan
(nasabah butuh modal kerja
75 unitmobil)
Akad Mudharabah
2
3
Kontrak Penyewaan Mobil
1
4
Menyerahkan
modal
5
7 9 8Nisbah
Nisbah
PerusahaanABC
Mengelola
Bank Syariah
Nasabah bayar sewa
MEKANISME PEMBIAYAAN MUDHARABAH
Tingkat
Keuntungan
Modal
6
Pendistribusan
Modal & Keuntungan
7 9 8
Pengembalian
Pokok
Nisbah
Bank
Nisbah
NasabahUsaha
12
13. VARIASI MUDHARABAH:
-LINE FACILITY
- 2 STEP FINANCING
-JOINT FINANCING
-Dll
MUDHARABAH
APLIKASI PERBANKAN:
JENIS PENGGUNAAN (BERDASARKAN PRODUK)
PEMBIAYAAN
MODAL KERJA
13
15. • PEMBIAYAAN KONSTRUKSI PENGEMBANGAN PERUMAHAN _adalah pembiayaan
kepada pengembang/developer perumahan (landed house) untuk pembangunan
konstruksi rumah (housing contruction)
• Pemohon berbadan hukum PT, CV atau Perorangan pernah atau sedang
mendapatkan fasilitas contruction loan minimal 2 tahun dengan kolektibilitas
lancar, minimal memiliki 2 proyek perumahan, dengan realisasi penjualan total 5
TARGET MARKET
lancar, minimal memiliki 2 proyek perumahan, dengan realisasi penjualan total 5
Milyar. Tercatat sebagai anggota REI/APERSI
15
17. • GAMBARAN TAHAPAN PROYEK: Perijinan (Land Permit), Pembebasan Lahan
(Land Acquisition), Pematangan Tanah (Land Clearing), Pembangunan Sarana &
Prasarana, dan Pembangunan Rumah
• PLAFOND_maks 100% dari nilai RAB Proyek (di luar pembelian tanah), perizinan
proyek, pematangan lahan, dan sarana & prasarana, plafond digunakan
persatuan proyek (1 proyek untuk 1 kawasan pengembangan perumahan), Tenor
Maks 1 tahun (dapat diperpanjang)
• DOKUMEN_Legalitas dan perijinan umum (ijin lokasi, bukti penguasaan tanah
SHM/SHGB, bukti penguasaan jalan, siteplan yang disahkan pemda dan IMB,
Surat Keterangan Bebas Banjir atau Laporan Peninjauan Proyek, Surat
Keterangan PLN, Rencana jadwal pembangunan proyek, Copy PBB, SPPH/AJB,
SYARAT DAN KETENTUAN
Keterangan PLN, Rencana jadwal pembangunan proyek, Copy PBB, SPPH/AJB,
Daftar harga tanah dari Pemda), keanggotaan REI/APERSI, Data Keuangan
(Rician RAB, termasuk: tanah, sarana & prasana, bangunan dll, disertai
spesifikasi dan gambar bestek), Rencana arus kas proyek (Cash Flow), Feasiblity
Study, dan Aspek Pemasaran: Konsep Marketing, Target Pasar, Prestasi
Penjualan, Pesaing dll.
17
18. • AGUNAN_agunan dapat berupa proyek yang dibiayai atau berupa tanah di luar
proyek yang dibiayai dengan syarat sertipikat proyek harus tetap disimpan di
bank dan dibuat surat kuasa jual atas sertipikat proyek.
• RASIO KECUKUPAN_RAB dibandingkan plafond minimal 140% dan Agunan setiap
saat min 140% dari O/S Pembiayaan
• PENCAIRAN_Penarikan1 maks 40% dari plafond pembiayaan (tanah sudah
matang dan siap didirikan bangunan, infrastruktur telah dikerjakan min telah ada
jalan lingkungan, terdapat daftar calon pembeli rumah min 20% dari total unit
rumah dan telah membayar DP); Penarikan2 terdapat progres pengerjaan fisik
SYARAT DAN KETENTUAN
rumah dan telah membayar DP); Penarikan2 terdapat progres pengerjaan fisik
min melebihi prosentase penarikan1 yg dikurangi 20% berdasarkan nilai apprisal
bank; dst (40-20-20-20)
18
