More Related Content
Similar to Pengenalan Analisa Risiko Pembiayaan.pptx
Similar to Pengenalan Analisa Risiko Pembiayaan.pptx (20)
Recently uploaded
Recently uploaded (12)
Pengenalan Analisa Risiko Pembiayaan.pptx
- 1. Staf Risiko Pembiayaan KC Cirebon Risiko Pembiayaan Feri Ramdani
- 2. Pembahasan Risiko yang dialami sebagai bentuk dari berbagai keputusan yang dilakukan dalam berbagai bidang yang menimbulkan kerugian bagi perbankan Risiko Perbankan 01 NPF, CKPN, Laba Bank Risiko Kredit/Pembiayaan 02 03 Kualitas Lebih Utama daripada Growth Aspek Penilaian Risiko Pembiayaan 04 Peran Divisi Risiko Pembiayaan Pairing Partners
- 3. Risiko Perbankan Risiko yang dialami sebagai bentuk dari berbagai keputusan yang dilakukan dalam berbagai bidang yang menimbulkan kerugian bagi perbankan
- 4. Risiko Perbankan Risiko Kredit Risiko Pasar Risiko Likuiditas Risiko Operasional Risiko Hukum Risiko Reputasi Risiko Stratejik Risiko Kepatuhan Risiko PERATURAN BANK INDONESIA NOMOR 13/23/PBI/2011 TENTANG PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO BAGI BANK UMUM SYARIAH DAN UNIT USAHA SYARIAH Risiko perbankan adalah risiko yang dialami sebagai bentuk dari berbagai keputusan yang dilakukan dalam berbagai bidang, seperti keputusan penyaluran kredit, penerimaan sejumlah dana, valuta asing, inkaso, dan berbagai bentuk keputusan financial lainnya yang menimbulkan kerugian bagi perbankan tersebut. (Hazmi dan Indrawan 2019)
- 5. Risiko Perbankan Risiko Imbal Hasil Risiko Investasi Risiko Imbal Hasil Risiko akibat perubahan tingkat imbal hasil yang dibayarkan Bank kepada nasabah, karena terjadi perubahan tingkat imbal hasil yang diterima Bank dari penyaluran dana, yang dapat mempengaruhi perilaku nasabah dana pihak ketiga Bank. Risiko Investasi Risiko akibat Bank ikut menanggung kerugian usaha nasabah yang dibiayai dalam pembiayaan bagi hasil berbasis profit and loss sharing.
- 6. Risiko Kredit NPF, CKPN, Laba Bank
- 7. Risiko Kredit Jika persentase CKPN mengalami peningkatan maka hal ini akan berpengaruh terhadap perolehan pendapatan laba bersih, akibatnya dana sebagai modal dialokasikan pihak bank sebagai cadangan atas aktiva produkif yang dapat menimbulkan kerugian bagi bank. Laba Bank 03 NPF berpengaruh terhadap CKPN. Jika menurut bank terdapat bukti objektif bahwa kredit dari debitur mengalami Penurunan (impairment), maka bank harus membentuk dana atau cadangan atas kredit tersebut CKPN 02 Non Performing Financing atau biasa disingkat NPF merupakan rasio antara pembiayaan yang bermasalah dengan total pembiayaan yang disalurkan oleh bank syariah. Pembiayaan bermasalah terdiri dari pembiayaan yang kurang lancar, diragukan, dan macet. NPF 01
- 8. Aspek Penilaian Risiko Pembiyaan Kualitas Lebih Utama daripada Growth
- 9. Aspek Penilaian Risiko Pembiayaan Pemasaran Legalitas Teknis Agunan Kondisi saaat ini, prospek masa depan, sensitivitas terhadap kebijakan pemerintah, pola & strategi pemasaran, sifat produk, kontinuitas penjualan, jumlah buyer, positioning perusahaan, trade checking Pemasaran Karakter manajemen (SID – DHN), kompetensi, system kelola, potensi adanya conflict of interest, interdependensi intra holding & grup usaha terkait kinerja, dan kelengkapan perizinan. Legalitas dan Manajemen Operasional, supplier, sarana prasarana, lokasi bahan baku, OTS teknis & proses produksi, trade checking supplier terkait bonafiditas, pola pembayaran, dan lain-lain. Teknis Marerketabilitas, kepemilikan, kewajaran taksasi, KJPP, persentase SCR Agunan
- 11. Pairing Unit DIVISI RISIKO PEMBIAYAAN DIVISI PENYELAMATAN DAN PENYELESAIAN PEMBIAYAAN DIVISI PEMBIAYAAN KONSUMER DIVISI PEMBIAYAAN UMKM DAN KOMERSIAL
- 12. 4 Cara Menangani Risiko 1 2 3 4 Menerima potensi risiko yang tidak berdampak signifikan Accept Meminimalisasi potensi risiko yang telah teridentifikasi melalui control (term and condition) atau hal lainnya Mitigate Mengalihkan sebagian/seluruh potensi risiko tersebut kepada pihak lainnya Transfer Menghindari potensi risiko yang terlalu besar dampaknya dan tidak memiliki alternatif mitigasi risiko Avoid Low Risk Medium Risk High Risk Extreme Risk
- 13. Langkah yang Perlu Dilakukan Portfolio Review Monitoring keseluruhan portofolio pembiayaan bank menggnakan vintage analysis internal Divisi Risiko Pembiayaan Post Mortem Review Monitoring perkembangan pembiayaan minimal setiap tahun setelah pembiayaan diberikan, atau sewaktu- waktu apabila diperlukan. Untujk portofolio pusat diprioritaskan nasabah yang termasuk debitur inti sesuai ketentuan regulator dan untuk portofolio cabang diprioritaskan sekurang-kurangnya 15 debitur dengan eksposur terbesar secara konsolidasi termasuk KCP di wilayah kerjanya Credit Risk Assessment Pairing partner unit bisnis terkait pembiayaan dalam pelaksanaan Four Eyes Principles. Ikut menandatangani MAP dan berwenang merekomendasikan persetujuan usulan pembiayaan Watchlist & 3 Pilar Review Program pengendalian dini & monitoring kualitas pembiayaan dengan menggunakan alat bantu yang disiapkan oleh Divisi Rsiko Pembiayaan dan dilaksanakan oleh unit bisnis
- 14. THANK YOU Insert the Subtitle of Your Presentation